網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告

中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告2021中國(guó)XX市場(chǎng)專題研究報(bào)告2021中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月

2中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告2021 2021年05月易觀在報(bào)告中的數(shù)據(jù)和信息都是經(jīng)過反復(fù)的交叉檢查獲得的結(jié)果，易觀相信報(bào)告中的數(shù)據(jù)和信息是精確且有意義的。

3中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月正文目錄

4中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月圖目錄

5圖1-1中國(guó)網(wǎng)貸市場(chǎng)AMC模型............................................................................................8圖2-1圖3-1中國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈................................................................................................102021-2021年中國(guó)網(wǎng)貸市場(chǎng)交易規(guī)模......................................................................16圖3-2圖3-32021年中國(guó)網(wǎng)貸市場(chǎng)交易份額................................................................................172021年中國(guó)網(wǎng)貸市場(chǎng)實(shí)力矩陣................................................................................19中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月表目錄國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)分類...................................................................................................12廠商執(zhí)行能力〔縱軸〕............................................................................................19

6表2-1表3-1表3-2表4-1廠商創(chuàng)新能力〔橫軸〕............................................................................................20綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)說明...................................................................................................22表4-2表4-3表4-4表4-5表4-6表4-7表4-8表4-9表4-10表4-11表4-12表4-13表4-14表4-15表4-16中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月

7中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告2021 2021年05月根據(jù)對(duì)中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的分析研究，Analysys易觀分析認(rèn)為中國(guó)網(wǎng)貸行業(yè)從出現(xiàn)到開展成熟要經(jīng)歷探索期、啟動(dòng)期、高速開展期、成熟期四大階段。因此，綜上所述，Analysys易觀分析認(rèn)為，目前中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)處于探索后期。中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)應(yīng)用成熟度模型〔即AMC模型〕如以下圖所示。

8

9中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月

10

11

12分類標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分類型類型特征按網(wǎng)貸平臺(tái)股東背景劃分國(guó)資系國(guó)資系是指國(guó)有資本控股或參股成立的平臺(tái)，由于具有國(guó)資背景，對(duì)投資者來說具備一定的吸引力，但國(guó)資背景不代表網(wǎng)貸平臺(tái)的綜合實(shí)力。目前典型國(guó)資背景平臺(tái)有由國(guó)開金融（國(guó)家開發(fā)銀行全資中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月

13子公司）和江蘇金農(nóng)公司共同發(fā)起成立的開鑫貸、上海國(guó)資背景的平臺(tái)生菜金融、中信產(chǎn)業(yè)基金旗下的麻袋理財(cái)?shù)取ｏL(fēng)投系風(fēng)投系是指獲得風(fēng)投機(jī)構(gòu)注資或由風(fēng)投機(jī)構(gòu)發(fā)起成立的平臺(tái)，例如積木盒子、人人貸、拍拍貸、有利網(wǎng)等。獲得風(fēng)投表明資本市場(chǎng)對(duì)平臺(tái)的認(rèn)可，通常表明平臺(tái)在某些方面（例如風(fēng)控、資源及市場(chǎng)前景等）具備一定的亮點(diǎn)，但獲得風(fēng)投僅代表投資機(jī)構(gòu)對(duì)平臺(tái)的認(rèn)可。上市公司系上市公司系是指由上市公司控股或參股的平臺(tái)，例如平安集團(tuán)旗下控股平臺(tái)陸金所、熊貓金控旗下平臺(tái)銀湖網(wǎng)、搜狐集團(tuán)旗下搜易貸以及直接上市的宜人貸等。上市公司系網(wǎng)貸平臺(tái)的主要優(yōu)勢(shì)在于上市公司的信用背書及擁有較強(qiáng)的資金實(shí)力。民營(yíng)系民營(yíng)系是指由民營(yíng)資本發(fā)起成立的平臺(tái)，例如紅嶺創(chuàng)投、鑫合匯、向上金服、合拍在線等。民營(yíng)系通常是在傳統(tǒng)借貸領(lǐng)域具備一定的積累或具有一定的客戶資源，民營(yíng)系平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)在于借貸經(jīng)驗(yàn)較為豐富。按有無第三方擔(dān)有第三方擔(dān)保與第三方擔(dān)保公司合作，網(wǎng)貸平臺(tái)的項(xiàng)目由第三方擔(dān)保公司提供擔(dān)保，投資者投資網(wǎng)帶平臺(tái)上經(jīng)過擔(dān)保的項(xiàng)目時(shí)，本金通常受到保障。在征信尚未完善的情況下，有第三方擔(dān)保的網(wǎng)貸平臺(tái)通常更受投資者歡迎。但隨著征信體系的完善，去擔(dān)保話是未來的趨勢(shì)。保劃分無第三方擔(dān)保平臺(tái)上的項(xiàng)目無第三方擔(dān)保，因此投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。該類型平臺(tái)主要風(fēng)控手段是風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金及其他相關(guān)技術(shù)手段。短期內(nèi)該模式缺乏一定的吸引力，但長(zhǎng)期來看，隨著風(fēng)控技術(shù)的成熟，該模式是網(wǎng)貸平臺(tái)未來的發(fā)展趨勢(shì)。按業(yè)務(wù)布局市場(chǎng)綜合型綜合型網(wǎng)貸平臺(tái)是指業(yè)務(wù)布局不局限于某一特定市場(chǎng)，而是在各個(gè)市場(chǎng)領(lǐng)域均有業(yè)務(wù)布局。該類型平臺(tái)通常資源較為雄厚，可以支撐其為各個(gè)領(lǐng)域的客戶提供融資服務(wù)。由于不同行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)類別不同，因此對(duì)綜合型網(wǎng)貸平臺(tái)的風(fēng)控能力考驗(yàn)較大。該類型平臺(tái)主要包括紅嶺創(chuàng)投、陸金所等。垂直型專注于垂直細(xì)分領(lǐng)域可以充分調(diào)動(dòng)平臺(tái)的現(xiàn)有資源，對(duì)資源實(shí)力并不算雄厚的平臺(tái)來說，集中力量深耕某一領(lǐng)域可以使效率最大化，劃分從而在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力。目前主要的垂直細(xì)分市場(chǎng)包括：

汽車市場(chǎng)：專注于汽車抵押貸款，典型平臺(tái)有微貸網(wǎng)、好車貸、車易貸等。

票據(jù)市場(chǎng)：專注于銀行票據(jù)投融資，典型平臺(tái)有金銀貓、銀票網(wǎng)、票據(jù)寶等。

房產(chǎn)市場(chǎng)：專注于房產(chǎn)抵押貸款，典型平臺(tái)有搜易貸、平安好中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月

14房貸、房司令等。

分期市場(chǎng)：目前主要專注于消費(fèi)分期市場(chǎng)，債權(quán)通常來自于合作的分期平臺(tái)。按信審方式劃分純線上模式典型平臺(tái)拍拍貸，對(duì)借款人的審核完全在線上進(jìn)行，由于對(duì)借款人的審核主要依靠借款人提交的材料，而目前我國(guó)的個(gè)人征信體系不健全，該模式目前發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大。O2O模式線上線下相結(jié)合是目前多數(shù)網(wǎng)貸平臺(tái)所采用的信審方式，通過線下實(shí)地對(duì)借款人或借款項(xiàng)目進(jìn)行審核可以更好的把控風(fēng)險(xiǎn)，但該模式成本相對(duì)較大。該模式目前又分為直營(yíng)和連鎖加盟兩種形式，直營(yíng)模式雖然投入的資本更大，但便于統(tǒng)一化管理，加盟模式雖然投入相對(duì)較少，但是對(duì)加盟商缺乏管控力。2021年05月中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告2021 債權(quán)轉(zhuǎn)讓費(fèi)

15中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月圖3-12021-2021年中國(guó)網(wǎng)貸市場(chǎng)交易規(guī)模

16中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月

17

18中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月圖3-3 2021年中國(guó)網(wǎng)貸市場(chǎng)實(shí)力矩陣企業(yè)開展一方面需要雄厚的資源實(shí)力支撐，另一方面需要持續(xù)的創(chuàng)新保證企業(yè)健康生存，這樣才能將資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為企業(yè)的綜合實(shí)力，綜合實(shí)力又直接影響著企業(yè)未來成長(zhǎng)的軌跡。1.廠商執(zhí)行能力中國(guó)網(wǎng)貸市場(chǎng)仍未度過探索期，企業(yè)對(duì)于借貸兩端撮合實(shí)力、用戶規(guī)模及粘性、移動(dòng)端市場(chǎng)表現(xiàn)等是其執(zhí)行能力的重要指標(biāo)。表3-1 廠商執(zhí)行能力〔縱軸〕

19廠商執(zhí)行能力（縱軸）評(píng)判指標(biāo)權(quán)重指標(biāo)說明平臺(tái)交易能力38%在消除時(shí)間因素的基礎(chǔ)上，以平臺(tái)固定期內(nèi)交易表現(xiàn)為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)投資人集中程度22%以平臺(tái)方對(duì)投資人的聚集效果為基礎(chǔ)借款人集中程度25%根據(jù)借款端行業(yè)屬性，對(duì)借款端加權(quán)處理評(píng)價(jià)移動(dòng)端實(shí)力15%對(duì)平臺(tái)移動(dòng)端布局時(shí)間、投入資源、用戶表現(xiàn)等綜合評(píng)價(jià)中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月來源：易觀20212.廠商創(chuàng)新能力網(wǎng)貸平臺(tái)KSF中，生態(tài)群建設(shè)、產(chǎn)品/效勞能力、企業(yè)營(yíng)銷能力和戰(zhàn)略規(guī)劃的應(yīng)變能力是評(píng)判企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)。表3-2 廠商創(chuàng)新能力〔橫軸〕

20廠商創(chuàng)新能力（橫軸）評(píng)判指標(biāo)權(quán)重指標(biāo)說明生態(tài)群建設(shè)20%平臺(tái)強(qiáng)相關(guān)內(nèi)部生態(tài)建設(shè)完善程度產(chǎn)品/服務(wù)能力30%產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)能力、安全性把控及客戶服務(wù)水平營(yíng)銷能力30%市場(chǎng)傳播效果及用戶認(rèn)知影響程度戰(zhàn)略規(guī)劃能力20%平臺(tái)定位及未來發(fā)展方向、策略判斷能力

21中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月

22來源：易觀2021一級(jí)指標(biāo)二級(jí)指標(biāo)交易量成交量（對(duì)數(shù)）時(shí)間加權(quán)成交量（對(duì)數(shù)）借款標(biāo)數(shù)（對(duì)數(shù)）平臺(tái)規(guī)模投資人數(shù)（對(duì)數(shù)）借款人數(shù)（對(duì)數(shù)）收益平均利率流動(dòng)性平均借款期限（倒數(shù)）分散程度前十大投資人待收金額占比（倒數(shù)）前十大借款人待還金額占比（倒數(shù)）中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月表4-2

23綜合評(píng)價(jià)結(jié)果平臺(tái)交易量平臺(tái)規(guī)模收益流動(dòng)性分散程度宜人貸7.478.268.057.368.10微貸網(wǎng)7.958.078.168.388.06人人貸7.218.077.507.3810.04陸金所8.737.276.847.387.63積木盒子7.317.696.897.887.41紅嶺創(chuàng)投9.998.387.878.317.91愛投資7.387.148.427.587.62PPmoney8.898.767.508.228.55翼龍貸7.787.6610.317.527.57拍拍貸7.868.659.377.597.46有利網(wǎng)7.978.907.357.458.35鑫合匯7.467.137.7310.947.29

24按投資標(biāo)的類型占比凈值標(biāo)：86.69%；快借標(biāo)：8.48%；議標(biāo)：1.45%；特標(biāo)：0.72%；推薦標(biāo)：0.49%；其他2.17%平臺(tái)投資人數(shù)按投資金額占比小于1萬：36.26%；1-5萬：19.42%；5-20萬：18.56%；20-50萬：10.37%；50-100萬：5.75%；100萬以上：9.64%

25標(biāo)的類型借款類型說明平均利率借款周期信用標(biāo)通過用戶資料審核獲得信用借款額度10-15%中短期秒還標(biāo)借款完成后自動(dòng)審核并還款的娛樂標(biāo)—短期凈值標(biāo)投資待收款、賬戶余額獲得借款額度8-14%短期資產(chǎn)標(biāo)通過資產(chǎn)評(píng)估獲得借款額度8-14%短期推薦標(biāo)企業(yè)或個(gè)人足值抵押借款12-15%中長(zhǎng)期快借標(biāo)企業(yè)抵押快速借款標(biāo)15-18%中長(zhǎng)期公信貸公務(wù)員個(gè)人信用借款10-15%中長(zhǎng)期特定標(biāo)面向符合條件的、實(shí)力雄厚、信譽(yù)良好的大中型企業(yè)或者其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體發(fā)放的流動(dòng)資金貸款，固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目貸款以及向特定優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)和個(gè)人提供的零售貸款8-13%中長(zhǎng)期議標(biāo)主要是向綜合實(shí)力較強(qiáng)的大中型企業(yè)發(fā)放的流動(dòng)資金貸款以及向開發(fā)資質(zhì)和實(shí)力較強(qiáng)的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放的房地產(chǎn)開發(fā)貸款8-15%中長(zhǎng)期

26中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月

27按產(chǎn)品類型分布省心計(jì)劃：30.99%；愛擔(dān)保：40.77%；愛保理：23.36%；愛融租：4.26%；愛收藏：0.61%按產(chǎn)品周期分布1-5個(gè)月：12%；6-9個(gè)月：40.22%；10-12個(gè)月：22.33%；13-24個(gè)月：25.45%投資額區(qū)間占比1萬元以下（不含1萬元）：61.62%；1萬-10萬（不含10萬元）：34.40%；10萬-30萬（不含30萬）：3.45%；30-100萬（不含100萬）：0.49%；100萬以上：0.04%按產(chǎn)品利率分布9%-10%：26.41%；11%-12%：25.45%；13%-14%：43.70%；14%以上：4.44%

28表4-6產(chǎn)品名稱簡(jiǎn)介省心計(jì)劃由平臺(tái)挑選多品種資產(chǎn)，于固定時(shí)間發(fā)售。愛擔(dān)保投資本息由融資性擔(dān)保公司提供全額擔(dān)保，且借款企業(yè)必須提供足值抵押物作為反擔(dān)保安全措施。愛保理投資用戶支付對(duì)價(jià)給保理公司，保理公司轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款給用戶且到期回購。愛融租通過融資租賃公司購買企業(yè)核心資產(chǎn)、設(shè)備等出租給承租企業(yè)，承租企業(yè)按期向投資用戶支付租金，融資租賃公司承擔(dān)本息全額代償義務(wù)。愛收藏投資用戶直接借款給用藝術(shù)品質(zhì)押的企業(yè)，藝術(shù)品質(zhì)押給愛投資合作的拍賣行，若發(fā)生逾期現(xiàn)象，則由拍賣行先行本息代償。中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月

29按產(chǎn)品類型分布房易貸：23.46%；車易貸：41.68%；信易貸：34.86%按借款項(xiàng)目金額分布1—5萬：43.77%；5-10萬：8.08%；10-30萬：6.94%；30-50萬：1.56%；50萬以上：2.64%按借款期限分布3個(gè)月以內(nèi)：12.14%；3-6個(gè)月：19.93%；4-6個(gè)月：1.04%；6-12個(gè)月：15.55%；12-24個(gè)月：17.79%；24個(gè)月以上：2.96%投資用戶按年齡分布80后：50.3%；90后：13.24%；70后：22.66%；60后：9.43%；其他：4.37%中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月策云平臺(tái)升級(jí)平臺(tái)風(fēng)控體系，進(jìn)一步提高平臺(tái)的風(fēng)控能力；

風(fēng)險(xiǎn)保障金制度，通過提取風(fēng)險(xiǎn)保障金提升平臺(tái)應(yīng)對(duì)壞賬的水平；

與前海征信、鵬元征信、上海資信等征信公司合作，利用外部公司的大數(shù)據(jù)對(duì)平臺(tái)的風(fēng)控進(jìn)一步升級(jí)；

與民生銀行簽署網(wǎng)貸資金存管戰(zhàn)略協(xié)議，將用戶資金實(shí)行銀行存管。4.4.3 產(chǎn)品介紹搜易貸在借款端推出房易貸、車易貸和信易貸三款業(yè)務(wù)：表4-8 搜易貸借款端產(chǎn)品設(shè)置

30產(chǎn)品名稱簡(jiǎn)介房易貸基于房地產(chǎn)全產(chǎn)業(yè)鏈的創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，借款用途包括贖樓貸、賣房貸、抵押消費(fèi)貸、商業(yè)地產(chǎn)租金保理。車易貸新車及二手車流通環(huán)節(jié)的企業(yè)及個(gè)人借款，借款用途包括車商貸、購車墊資貸、購車分期貸。信易貸個(gè)人、小微企業(yè)借款和商業(yè)保理項(xiàng)目，借款用途包括擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)、個(gè)人消費(fèi)、短期周轉(zhuǎn)、保理商融資、消費(fèi)分期購等。產(chǎn)品名稱簡(jiǎn)介房易貸搜易貸風(fēng)險(xiǎn)保障金或第三方合作機(jī)構(gòu)本息擔(dān)保，年利率在6.5-10%，投資期限1-36個(gè)月。車易貸搜易貸風(fēng)險(xiǎn)保障金或第三方合作機(jī)構(gòu)本息擔(dān)保，年利率在6.5-10%，投資期限7天-36個(gè)月。信易貸第三方合作機(jī)構(gòu)本息保障或應(yīng)收賬款質(zhì)押，年利率在6.5-10%，投資期限1-36個(gè)月。定期寶定期寶是搜易貸推出的一款智能自動(dòng)投資工具，可以幫助投資人在一定期限內(nèi)自動(dòng)投資搜易貸優(yōu)選投資項(xiàng)目、到期后自動(dòng)退出，預(yù)期在投資期內(nèi)獲得穩(wěn)定的收益。投資金額以1000的整數(shù)倍遞增，最高投資上限為當(dāng)期產(chǎn)品規(guī)模的30%?；钇趯毣钇趯毷且豢顬橘Y金借出方提供優(yōu)先自動(dòng)匹配以及可申請(qǐng)快速退出的系統(tǒng)工具中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月

31服務(wù)。該產(chǎn)品通過快速響應(yīng)、優(yōu)先退出一站式服務(wù)等運(yùn)作方式幫助客戶提高投資效率，同時(shí)兼顧投資收益和資金流動(dòng)性。月薪寶月薪寶是搜易貸針對(duì)工薪族推出的便捷、省心的投資工具。用戶可根據(jù)自身情況，設(shè)定每月固定的日期和投資金額以及自身的投資偏好，由系統(tǒng)自動(dòng)幫助實(shí)現(xiàn)月薪定投。中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月年百店〞戰(zhàn)略方案4.5.2 平臺(tái)開展現(xiàn)狀 交易規(guī)模微貸網(wǎng)2021年新增交易254847筆，總成交額163.68億元，同比增長(zhǎng)219.8%。除此之外，該平臺(tái)2021年成交信息如下：表4-10 微貸網(wǎng)成交信息詳情

32按金額分布5萬以下：55.28%；5-10萬：27.92%；10-20萬：12.97%；20-30萬：2.40%；30-50萬：1.23%；50萬-100萬：0.17%；100萬以上：0.03%按期限分布1個(gè)月以內(nèi)：12.14%；1-3個(gè)月：79.16%；4-6個(gè)月：1.04%；7-12個(gè)月：4.37%；12-24個(gè)月：2.77%；24-36個(gè)月：0.52%中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月

33新手標(biāo)新手標(biāo)專供新人投資體驗(yàn)，只要累計(jì)投資金額不超過1萬元，都可以投新手標(biāo)，新手標(biāo)限額1萬元。定時(shí)標(biāo)定時(shí)標(biāo)是系統(tǒng)隨機(jī)發(fā)出，一般會(huì)有3-5分鐘的倒計(jì)時(shí)，任何投資人都可以手動(dòng)搶標(biāo)。定向標(biāo)定向標(biāo)是為了迎合大額投資者和企業(yè)投資者而設(shè)定的手動(dòng)標(biāo)，合格投資人的賬戶資金總額（可用余額+提現(xiàn)凍結(jié)+投資凍結(jié)+待收總額）必須大于等于50萬，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)篩選投資人資格，投資沒有額度限制。債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效投資15天后方可進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓，承接標(biāo)不能進(jìn)行二次轉(zhuǎn)讓。當(dāng)前標(biāo)轉(zhuǎn)讓期間回款，轉(zhuǎn)讓自動(dòng)失效。對(duì)于設(shè)置了密碼的定向債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)，給予1個(gè)小時(shí)的有效交易時(shí)間，一小時(shí)無承接人接手則自動(dòng)失效。對(duì)于不設(shè)密碼的債權(quán)轉(zhuǎn)讓標(biāo)有效期是48小時(shí)，48小時(shí)后轉(zhuǎn)讓沒成交則自動(dòng)失效。微貸網(wǎng)收取待收本金的3‰作為轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，承接人折價(jià)比率在待收本金的2‰。信用標(biāo)信用貸款項(xiàng)目是微貸網(wǎng)針對(duì)公務(wù)員、事業(yè)單位或大型國(guó)有企業(yè)的正式編制員工提供的信用貸款產(chǎn)品。投資人可根據(jù)自身投資需求，選擇按月付息到期還本、等額本息兩種不同還款方式的貸款項(xiàng)目進(jìn)行投資。優(yōu)選計(jì)劃優(yōu)選計(jì)劃是經(jīng)微貸網(wǎng)多層風(fēng)控把關(guān)、嚴(yán)格篩選的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)標(biāo)的。購買優(yōu)選計(jì)劃產(chǎn)品之后，資金無閑置立即開始投標(biāo)，標(biāo)的投滿審核通過后，即進(jìn)入投資鎖定期，投資鎖定期1個(gè)月后，本金收益一并返還到投資賬戶中。中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告20212021年05月

34按投資人年齡分布19歲以下：2%；20-29歲：38%；30-39歲：33%；40-49歲：17%；50歲以上：10%投資筆數(shù)占比分布1筆：37%；2-5筆：29%；6-10筆：11%；11-20筆：8%；21-50筆：9%；50筆以上：6%待收金額占比5萬以下：83%；5-10萬：8%；10-20萬：5%；20-50萬：3%；50-100萬：1%各年齡段人均投資額19歲以下：0.97萬元；20-29歲：4.14萬元；30-39歲：8.54萬元；40-49歲：10.95萬元；50歲以上：10.52萬元中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸市場(chǎng)年度綜合報(bào)告2021 2021年05月截止2021年末，投哪網(wǎng)累計(jì)在全國(guó)開設(shè)直營(yíng)效勞網(wǎng)點(diǎn)86家，通過線下人員對(duì)借款人進(jìn)行審核。并且投哪網(wǎng)堅(jiān)持小額、分散、抵押的運(yùn)營(yíng)模式，單個(gè)借款標(biāo)的借款金額較低。4.6.3 產(chǎn)品介紹投哪網(wǎng)在借款端共推出旺車貸、旺樓貸、旺薪貸和隨心貸四款產(chǎn)品。表4-13 投哪網(wǎng)借款端產(chǎn)品分類

35產(chǎn)品名稱簡(jiǎn)介旺車貸車輛抵押貸款。全款車以及還貸中的車輛（按揭車）都可以貸，本地全款車不需要押車，裝GPS就可以了，收取GPS費(fèi)用；外地車以及按揭車需要押車，每個(gè)月收取停車費(fèi)用，不需要裝GPS。旺樓貸房屋抵押借款。旺樓貸是私營(yíng)業(yè)主將名下的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押而發(fā)布的借款標(biāo)。旺薪貸個(gè)人信用貸款。旺薪貸是指工薪階層向投哪網(wǎng)提交薪資證明借款申請(qǐng)，由投哪網(wǎng)平臺(tái)根據(jù)借款人提供的多項(xiàng)材料進(jìn)行銀行級(jí)別的嚴(yán)格審核，審核通過后而發(fā)布的借款標(biāo)。隨心貸移動(dòng)端專享。授信期限90天，適用于18-60歲的月收入3000以上或有車一族的借款人。產(chǎn)品名稱簡(jiǎn)介省心賺“省心賺”是投哪網(wǎng)為幫助投資人方便投資而推出的自動(dòng)投資工具。加入省心賺后，系統(tǒng)自動(dòng)將資金投資優(yōu)質(zhì)標(biāo)的，適用安全保障計(jì)劃。投資可選擇收益復(fù)利投資或收益提取，在鎖定期中可以債權(quán)轉(zhuǎn)讓退出資金，投資到期可以選擇資金自動(dòng)續(xù)投，全方位的滿足您的理財(cái)需求。散標(biāo)投資散標(biāo)類型包括供應(yīng)鏈、消費(fèi)貸、旺車貸、旺樓貸、旺薪貸、保保樂、資產(chǎn)寶。對(duì)應(yīng)不同的借款類型。債權(quán)轉(zhuǎn)讓債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指投哪網(wǎng)投資人，通過投哪網(wǎng)站將已投資但尚未到期的借款標(biāo)債權(quán)轉(zhuǎn)讓給投哪網(wǎng)其它投資人。債權(quán)轉(zhuǎn)讓需滿足投哪網(wǎng)的相關(guān)條件。

36來源：小牛在線運(yùn)營(yíng)年報(bào)、易觀整理 風(fēng)險(xiǎn)控制〔1〕風(fēng)險(xiǎn)備付金制度當(dāng)出借人通過平臺(tái)出借的資金出現(xiàn)逾期時(shí)，小牛在線平臺(tái)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)備用金的使用規(guī)那么，啟用風(fēng)險(xiǎn)備用金用于于出借人出借本金及應(yīng)得利息的回收。〔2〕線上線下風(fēng)控相結(jié)合按產(chǎn)品類型分布安心牛：51.42%；安居寶：28.73%；其他：19.84%按借款項(xiàng)目期限分布0-1個(gè)月：12.11%；1-3個(gè)月：46.11%；3-6個(gè)月：16.45%；6-9個(gè)月：0.37%；9-12個(gè)月：20.99%；12-24個(gè)月：3.98%

37產(chǎn)品類別產(chǎn)品名稱簡(jiǎn)介自動(dòng)投標(biāo)產(chǎn)品安心牛安心牛是小牛在線推出的便捷高效的自動(dòng)投資計(jì)劃，通過自動(dòng)投向平臺(tái)項(xiàng)目，且回款本息自動(dòng)復(fù)投，保障資金利用率，期限結(jié)束時(shí)自動(dòng)通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓退出。該計(jì)劃投向的項(xiàng)目全部適用于小牛在線風(fēng)險(xiǎn)備用金制度。散標(biāo)產(chǎn)品安居寶安居寶是指投資者投資于小牛在線平臺(tái)推薦的銀行贖樓、紅本抵押等借款項(xiàng)目。此項(xiàng)目特點(diǎn)為周期較短、風(fēng)險(xiǎn)可控。安企貸安企貸是指企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和項(xiàng)目投資急需資金，提供足值的不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)作為抵質(zhì)押物，以申請(qǐng)借款。安逸信投資者作為出借人可將手中的富余資金出借給小牛在線平臺(tái)推薦的信用良好但缺少資金的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、工薪階層，幫助他們資金周轉(zhuǎn)。安車信小牛在線平臺(tái)通過專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系，嚴(yán)格審查合作機(jī)構(gòu)推薦的提供車輛抵押或車輛留置的借款人，甄選出信用良好者