中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模擬考試試卷B卷含答案

?中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財模擬考試試卷B卷含答案

單選題（共60題）1、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A2、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年?？紤]到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】B3、出國留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費用，大多數(shù)地區(qū)這筆費用為（）。A.30萬元B.50萬元C.30萬～50萬元D.60萬元【答案】A4、總包方對勞務(wù)分包單位的質(zhì)量教育主要包括（）。A.入場質(zhì)量教育和日常質(zhì)量教育B.質(zhì)量方針教育和質(zhì)量體系教育C.質(zhì)量意識教育和質(zhì)量控制方法教育D.質(zhì)量檢驗標(biāo)準(zhǔn)教育和QC小組活動【答案】A5、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是()。A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】B6、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率A.大數(shù)法則B.風(fēng)險分散原則C.風(fēng)險選擇原則D.風(fēng)險確定原則【答案】A7、其他資產(chǎn)不包括（）。A.房地產(chǎn)B.古玩C.藝術(shù)品D.玉石【答案】C8、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.重疾險＋住院險＋住院津貼險B.意外傷害險＋定期壽險＋住院醫(yī)療C.終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險D.意外傷害險＋意外醫(yī)療保險【答案】C9、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D10、關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)，下列說法不正確的是（）。A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場條件沒有很大的聯(lián)系B.金融市場是理財?shù)幕经h(huán)境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環(huán)境和波動性市場有利于個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展C.大眾需求是理財服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險管理和市場營銷的跨行業(yè)人才是開展個人理財業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟的復(fù)蘇和社會財富的積累為個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場條件【答案】A11、李護士長在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當(dāng)補償。這樣的險種被稱為（）。A.重大疾病保險B.一般疾病保險C.綜合醫(yī)療保險D.補償大病醫(yī)療保險【答案】A12、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是（）。A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A13、6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10％，該項分期付款相當(dāng)于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】A14、張勇夫婦明年將退休，三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭，且張勇夫婦有豐厚的儲蓄，兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述，他們所處的生命周期的階段是（）。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C15、根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下列表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理，應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認(rèn)一次B.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施D.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況【答案】A16、關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)D.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費【答案】C17、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)B.李剛可以得到十五萬的遺產(chǎn)C.李剛的姐姐可以分得十五萬的遺產(chǎn)D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)【答案】A18、遺囑繼承人放棄繼承，其放棄繼承的財產(chǎn)按照（）。A.無人繼承辦理B.代位繼承辦理C.轉(zhuǎn)繼承辦理D.法定繼承辦理【答案】D19、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.穩(wěn)健投資風(fēng)格的基金B(yǎng).貨幣市場基金C.股票D.期貨【答案】A20、商業(yè)銀行于每一會計年度終了編制的本年度個人理財業(yè)務(wù)報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的（）月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.1B.2C.3D.4【答案】B21、教育儲蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是（）萬元。A.2B.4C.6D.8【答案】A22、客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)是（）A.加強客戶維護管理B.制定和實施營銷策路C.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略D.明確客戶策略【答案】D23、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是（）。A.專項積累B.應(yīng)提前規(guī)劃C.穩(wěn)健投資D.應(yīng)積極投資，追求高收益【答案】D24、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯誤的是（）。A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅B.也稱混合遺產(chǎn)稅制C.代表國家是中國D.在稅后的遺產(chǎn)分配時就各繼承人的繼承份額來征繼承稅【答案】C25、關(guān)于企業(yè)年金基金的管理辦法，下列敘述錯誤的是（）。A.職工變動工作單位時，企業(yè)年金個人賬戶資金可以隨同轉(zhuǎn)移B.職工未達到國家規(guī)定的退休年齡時，可以按照被減少的年金比例提取年金;并且在該職工達到國家退休C.后，被減少的年金提取比例將不得恢復(fù)D.出國定居職工的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人【答案】B26、理財師在估測客戶的保費負擔(dān)能力時，可以通過（），掌握客戶目前所處的階段，進而掌握客戶的收入狀況和風(fēng)險承受能力。A.生命周期B.理財能力C.客戶的健康狀況D.客戶的財產(chǎn)狀況【答案】A27、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【答案】B28、彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué)，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長均表示反對，彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無效B.彭宏與劉芳的婚姻有效，但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)C.劉芳無權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn)，但可以取得適當(dāng)補償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)【答案】D29、信息收集的來源和方法不包括()。A.開戶資料B.調(diào)查問卷C.面談?wù)髟僁.鄰居洽談【答案】D30、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應(yīng)全部支付給甲妻【答案】D31、證券市場線與資本市場線都是描述資產(chǎn)與資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險之間關(guān)系的曲線。其中證券市場線是（）以（）和為坐標(biāo)軸的平面中表示風(fēng)險資產(chǎn)的“公平定價”，即風(fēng)險資產(chǎn)的期望收益與風(fēng)險是匹配的。A.E（r）；σB.E（r）；βC.σ；βD.β；σ【答案】B32、綜合理財服務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借貸【答案】B33、商業(yè)銀行開始向客戶提供專業(yè)化投資顧問和個人外匯理財服務(wù)是我國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。A.20世紀(jì)70年代末到80年代B.20世紀(jì)80年代末到90年代C.20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D.21世紀(jì)以來【答案】B34、多數(shù)國家對中小企業(yè)的界定從定性和定量兩方面進行。下列屬于對中小企業(yè)進行界定的定量方面的指標(biāo)是()。A.企業(yè)的組織形式B.所處行業(yè)地位C.融資方式D.資產(chǎn)總值【答案】D35、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是()。A.終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險B.終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C.大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單D.終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險【答案】B36、客戶滿意度等于（）。A.客戶體驗+客戶預(yù)期B.客戶預(yù)期-客戶體驗C.客戶體驗-客戶預(yù)期D.客戶預(yù)期-獲得的服務(wù)水平【答案】C37、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。A.對私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解B.較多進行股票和不動產(chǎn)投資C.大多屬于風(fēng)險厭惡投資者D.可投資金融資產(chǎn)總量不多【答案】C38、外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行【答案】C39、關(guān)于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。A.遺囑是一種單方法律行為B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為【答案】C40、保險合同的()意味著訂立的保險合同對雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力。A.生效B.履行C.解除D.有效訂立【答案】D41、在制定退休規(guī)劃前，首先應(yīng)對家庭及個人（）充分了解。A.投資目標(biāo)B.人生規(guī)劃C.理財計劃D.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況【答案】D42、客戶關(guān)系管理的首要環(huán)節(jié)是（）A.加強客戶維護管理B.制定和實施營銷策路C.制定產(chǎn)品與服務(wù)策略D.明確客戶策略【答案】D43、姚先生2015年11月出版一本小說稿酬85000元，因大受歡迎而在12月份加印，并獲得稿酬7000元，則該著作應(yīng)繳納的個人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B44、如果不想讓自己退休后的生活品質(zhì)下降，有必要謹(jǐn)慎、妥善制定（）A.投資規(guī)劃B.退休規(guī)劃C.財務(wù)規(guī)劃D.理財規(guī)劃【答案】B45、下列哪一項不屬于投保方必須告知的內(nèi)容?()A.在保險合同有效期內(nèi)，若保險標(biāo)的的危險程度增加，應(yīng)及時通知保險人B.保險人理應(yīng)知道的常識C.保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓應(yīng)通知保險人，經(jīng)保險人同意變更合同后繼續(xù)承保D.合同訂立時根據(jù)保險人的詢問，對已知或應(yīng)知與保險標(biāo)的及其危險有關(guān)的重要事實做如實回答【答案】B46、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B47、關(guān)于個人所得稅的計稅依據(jù)，下列說法錯誤的是()。A.工資、薪金所得，以每月收入額減除費用3500元后的余額，為應(yīng)納稅所得額B.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得，以轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的收入額減除財產(chǎn)原值和合理費用后的余額，為應(yīng)納稅所得額C.利息、股息、紅利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入額為應(yīng)納稅所得額D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得，以每一納稅年度的收入總額為應(yīng)納稅所得額【答案】D48、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.無效條款B.附加條款C.免責(zé)條款D.格式條款【答案】D49、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)()。A.退還保險費B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】D50、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。A.第三方專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機構(gòu)的名稱及評價日期B.基金管理人管理的剛成立不足6個月的基金業(yè)績C.其他單位或個人的推薦性文字D.預(yù)測該基金的投資業(yè)績【答案】A51、下列債務(wù)中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D52、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說法錯誤的是（）。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長期理財目標(biāo)B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負責(zé)安排C.社會老齡化趨勢嚴(yán)重，需要提早做退休規(guī)劃D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費用支出在各個時期的分配【答案】B53、要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置資源是對客戶（）的了解。A.收入情況B.支出情況C.家庭財務(wù)狀況D.負債信息【答案】C54、耿某結(jié)婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個月時，其妻張某因病失去勞動能力而又無生活來源，此時耿某應(yīng)當(dāng)（）。A.承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)B.交由其子扶養(yǎng)C.送到福利院D.送到張某父母家【答案】A55、一般來說保障型保險的保費預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。A.5％B.10％C.20％D.30％【答案】B56、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國留學(xué)的費用。就目前來看，英國留學(xué)需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。A.每年評估基金業(yè)績，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績最好的股票基金B(yǎng).應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金的比重【答案】D57、小章在選擇子女教育投資規(guī)劃工具前，向理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資規(guī)劃工具可劃分為長期教育投資規(guī)劃工具和短期教育投資規(guī)劃工具。以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是()。A.教育儲蓄B.國家助學(xué)貸款C.教育保險D.共同基金【答案】B58、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】B59、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單的分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主，其中()風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標(biāo)。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主【答案】C60、彭教授準(zhǔn)備將自己多年來的學(xué)術(shù)成果交給一家出版社出版，預(yù)計稿酬所得為18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】A多選題（共45題）1、房產(chǎn)稅是以房屋為課稅對象，下列各項中，屬于房產(chǎn)稅征收范圍的有()。A.位于縣城的房屋B.位于建制鎮(zhèn)的房屋C.位于工礦區(qū)的房屋D.位于農(nóng)村的房屋E.位于城市的房屋【答案】ABC2、適合選擇教育金信托的客戶有（）。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群【答案】AD3、在保險活動中，規(guī)定最大誠信原則主要是由于（）。A.保險經(jīng)營中信息的不對稱性B.保險合同的附合性C.保險經(jīng)營中的風(fēng)險性D.保險合同的射幸性E.保險合同的雙務(wù)性【答案】ABD4、利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務(wù)費用的披露B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎勵的披露D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財師個人所得披露【答案】ABCD5、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項收入.支出C.計算歷年的凈現(xiàn)金流D.計算客戶所需投資報酬率并評估E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD6、債務(wù)的量化管理的重點包括（）。A.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議B.債務(wù)重組C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性D.債務(wù)分離E.債務(wù)合并【答案】ABC7、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相應(yīng)市場風(fēng)險管理時，應(yīng)對（）等主要金融政策的調(diào)整與改革進行充分的壓力測試。A.利率B.債券C.匯率D.信托E.證券【答案】AC8、債務(wù)的量化管理的重點包括（）。A.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議B.債務(wù)重組C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性D.債務(wù)分離E.債務(wù)合并【答案】ABC9、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費性負債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長時間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負擔(dān)率分析(統(tǒng)計年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費負債比率(消費性負債/總負債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費性負債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗法則，當(dāng)自用性負債還是家庭的主要負債時，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財富積累的初級階段?！敬鸢浮緽CD10、下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC11、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD12、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】BCD13、針對個人理財顧問服務(wù)的內(nèi)容和涉及的風(fēng)險種類，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要體現(xiàn)在()等方面。A.建立內(nèi)部監(jiān)督審核機制B.根據(jù)客戶特點進行分層C.健全個人理財業(yè)務(wù)人員管理制度D.了解產(chǎn)品和客戶并合理銷售E.進行明確的風(fēng)險揭示【答案】ABCD14、理財師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應(yīng)（）。A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護與客戶的關(guān)系C.定期聯(lián)系客戶（電話或面談）D.盡心盡力提供專業(yè)服務(wù)E.讓客戶感受到理財師一直在身邊【答案】ABCD15、由于醫(yī)療的進步和人們生活水平的提高，中國正在邁入老齡化社會，這對居民養(yǎng)老問題提出了新的挑戰(zhàn)。下列關(guān)于我國養(yǎng)老保障制度的說法，正確的有（）。A.國家基本養(yǎng)老金計劃覆蓋面廣泛，保障程度較高B.解決養(yǎng)老金缺口問題對國家基本養(yǎng)老金計劃提出了一定壓力C.個人養(yǎng)老儲蓄已經(jīng)形成制度化D.現(xiàn)有的養(yǎng)老保險體系對保證退休者退休生活品質(zhì)還存在較大缺口E.制定退休規(guī)劃舉足輕重，任重而道遠【答案】BD16、銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供（）。A.國外合作信托機構(gòu)的基本情況B.第三方合作協(xié)議C.預(yù)期收益率的測算方式D.預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)E.預(yù)期收益率的測算依據(jù)【答案】CD17、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到（）所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。A.不同需求的客戶B.不同層次的客戶C.不同類型的個人理財顧問服務(wù)D.個人理財顧問服務(wù)的不同渠道E.個人理財顧問服務(wù)的不同價位【答案】BCD18、契稅的課稅對象包括（）。A.國有土地使用權(quán)出讓B.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓C.房屋買賣D.房屋交換E.房屋贈予【答案】ABCD19、下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）。A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達到頂峰D.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉(zhuǎn)性收入為主E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加【答案】ABCD20、海外發(fā)達國家的理財從業(yè)人員要向客戶進行利益披露的內(nèi)容包括（）。A.其他額外獎勵B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露C.服務(wù)費用D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財師的日常支出【答案】ABCD21、關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。A.《中華人民共和國個人所得稅法》B.《中華人民共和國車船稅法》C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費稅政策的通知》E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB22、借貸前的決策包括（）。A.借貸目的B.借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估C.還款計劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD23、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）。A.收益率較低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動性強E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD24、常用的償債能力分析指標(biāo)包括（）。A.流動比率B.利息保障倍數(shù)C.速動比率D.負債比率E.長期負債比率【答案】ABC25、客戶信任是指()。A.客戶對某一企業(yè)、某一品牌的產(chǎn)品或服務(wù)的認(rèn)同和依賴B.客戶滿意不斷強化的結(jié)果C.在理性分析基礎(chǔ)上的肯定、認(rèn)同和信賴D.客戶對企業(yè)戰(zhàn)略的認(rèn)可E.客戶對新產(chǎn)品的需求【答案】ABC26、代位繼承又稱間接繼承．轉(zhuǎn)繼承又稱轉(zhuǎn)歸繼承，再繼承或者連續(xù)繼承。下列關(guān)于代位繼承和轉(zhuǎn)繼承的說法正確的有（）。A.如孫子女、外孫子女也先于繼承人死亡的，其曾孫子女。外曾孫子女可以成為代位繼承人B.被繼承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被繼承人的旁系血親或長輩直系親屬均沒有代位繼承權(quán)C.被代位人喪失繼承權(quán)的，其晚輩直系血親仍有代位繼承權(quán)D.未能實際接受遺產(chǎn)而死去的人，稱為轉(zhuǎn)繼承人E.在遺產(chǎn)分割前，繼承人死亡的，由死亡的繼承人的法定繼承人代其參加繼承被繼承人的遺產(chǎn)【答案】AB27、一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點包括（）。A.財務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】ACD28、理財規(guī)劃書首先要讓客戶有興趣看，并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關(guān)于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有（）。A.第一頁為整頁的法律聲明B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信D.避免使用專業(yè)術(shù)語E.簡單地告訴客戶一些財務(wù)比率【答案】BC29、沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易的場所大多是（）。A.無形市場B.有形市場C.場外交易市場D.場內(nèi)交易市場E.其他【答案】AC30、識別行業(yè)生命周期所處階段的主要指標(biāo)包括（）。A.經(jīng)濟增長率B.需求增長率C.產(chǎn)品品種D.技術(shù)變革E.競爭者數(shù)量【答案】BCD31、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負盈虧E.商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)【答案】AB32、我國的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)（）界定的。A.企業(yè)的從業(yè)人員B.營業(yè)收入C.資產(chǎn)總額D.行業(yè)特點E.實收資本【答案】ABCD33、對家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。A.投資和資產(chǎn)配置方面B.債務(wù)管理方面C.家庭財務(wù)保障方面D.流動性方面E.收支結(jié)余方面【答案】ABCD34、理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握哪些基本原則()A.風(fēng)險分散原則B.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則C.量人為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD35、財產(chǎn)保險的補償包括（）。A.對被保險人因自然災(zāi)害造成的經(jīng)濟損失的補償B.對被保險人因意外事故造成的經(jīng)濟損失的補償C.對被保險人依法應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟賠償責(zé)任的經(jīng)濟補償D.對商業(yè)信用中違約行為造成的經(jīng)濟損失的補償E.對人身傷害的補償【答案】ABCD36、在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即_________和_________。（）A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低C.退休后所能領(lǐng)取的養(yǎng)老保險金額不同D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預(yù)期的不同E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A37、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有（）。A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算D.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】BCD38、總體上，中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)利潤B.企業(yè)融資C.企業(yè)財務(wù)管理D.企業(yè)市場營銷E.企業(yè)財務(wù)報表【答案】BC39、資產(chǎn)配置的步驟包括（）。A.選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別B.根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報酬率.標(biāo)準(zhǔn)差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標(biāo)準(zhǔn)差C.選擇無風(fēng)險資產(chǎn)及其無風(fēng)險利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合D.對應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報酬率和最優(yōu)資產(chǎn)組合進行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標(biāo)準(zhǔn)差E.對資產(chǎn)配置進行調(diào)整【答案】ABCD40、社會生產(chǎn)經(jīng)營一般都經(jīng)歷了由賣方市場到買方市場的過程，即社會商品由供不應(yīng)求到供大于求，在這樣的發(fā)展過程中，企業(yè)經(jīng)營理念的變化經(jīng)歷了（）階段。A.產(chǎn)值中心論B.銷售中心論C.成本中心論D.利潤中心論E.客戶中心論【答案】ABD41、資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的（）。A.資產(chǎn)分類及其與總資產(chǎn)的占比情況B.凈資產(chǎn)額度C.資產(chǎn)額度D.負債分類及其與總負債的占比情況E.負債額度【答案】ABCD42、下列關(guān)于西方發(fā)達國家家族信托現(xiàn)狀的說法，正確的有（）。A.美國目前由商業(yè)銀行兼營信托業(yè)務(wù)B.美國信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的C.英國信托業(yè)以家族信托為主D.英國金融信托業(yè)主要采用專營方式E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離【答案】ABC43、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項收入.支出C.計算歷年的凈現(xiàn)金流D.計算客戶所需投資報酬率并評估E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD44、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有（）。A.情景綜合分析法的預(yù)測期間在5—10年B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年D.買入并持有策略是積極型的長期再平衡方式E.當(dāng)市場表現(xiàn)出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買入并持有策略【答案】C45、投資組合業(yè)績最常用的評價方法主要有（）。A.直接比較法B.歷史資料研究法C.風(fēng)險調(diào)整系數(shù)評價法D.主要指標(biāo)法E.參數(shù)法【答案】AC大題（共18題）一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認(rèn)為合理的是()。【答案】A項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產(chǎn)減少；B項，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負債之后的凈額，拿出10萬元提前還房貸，使得資產(chǎn)和負債都減少了10萬元，從而家庭凈資產(chǎn)不變；D項，家庭每年的總收入減去總支出就是結(jié)余或虧空，錢女士選擇每月還款金額不變，還款剩余時間縮短的方式不會影響家庭的每月總支出，因此，這種方式對錢女士目前家庭收入支出的結(jié)余比例不會有影響。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學(xué)，目前大學(xué)及碩士費用12萬元，以5％的學(xué)費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學(xué)時，其大學(xué)和碩士期間共需()元的學(xué)費?！敬鸢浮康洁嵟康呐畠荷洗髮W(xué)時，其大學(xué)和碩士期間需要的學(xué)費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。三、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽對此輛汽車()可保利益?！敬鸢浮靠杀＠媸侵竿侗Ｈ嘶虮槐ｋU人對投保標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益，衡量投保人或被保險人對保險標(biāo)的是否具有可保利益的標(biāo)志，是看投保人或被保險人是否因保險標(biāo)的的損害或喪失而遭受經(jīng)濟上的損失。在本案例中，李陽對從朋友處借來的汽車沒有可保利益。四、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學(xué)費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學(xué)費生活費=120×(1+3％)8=152(萬元)。五、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）。【答案】債券的收益是固定的，當(dāng)公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉(zhuǎn)股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。六、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。七、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴?yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。八、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費和生活費全部費用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50％來自基金定投，50％自銀行理財，基金定投的年化收益率為8％，則每月末要留出（）元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。計算每月末要留出的定投獎金：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=8％／12，n=4×12=48，后付年金，PMT=-2000(元)。九、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險收益率為6％。陳先生認(rèn)為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。β系數(shù)是對于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說法不正確的是()?！敬鸢浮喀孪禂?shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性，C項說法不正確。一十、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學(xué)費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士想拿出10萬元提前還房貸，咨詢理財師。理財師給出以下分析和建議，您認(rèn)為合理的是()?！敬鸢浮緼項，拿出10萬元提前還房貸會使家庭的總資產(chǎn)減少；B項，凈資產(chǎn)是資產(chǎn)總額減去負債之后的凈額，拿出10萬元提前還