2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)高分通關(guān)題庫(kù)

2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)

個(gè)人理財(cái)高分通關(guān)題庫(kù)A4可打印版

單選題（共200題）

1、假設(shè)李先生上年度平均月薪為10000元，其愛(ài)人李太太上年度的

平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那

么李先生和李太太每月應(yīng)繳納多少社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金？（）

A.2400元；192元

B.800元；192元

C.2400元；120元

D.800元；120元

【答案】B

2、下列關(guān)于金融市場(chǎng)含義的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”

B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.它是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所

【答案】D

3、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn),

于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢(xún)，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支

出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.50

B.100

C.120

D.80

【答案】B

4、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大

學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年

末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)

需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。

A.每年評(píng)估基金業(yè)績(jī)，將基金轉(zhuǎn)換成歷史業(yè)績(jī)最好的股票基金

B.應(yīng)盡可能投資于多只股票基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)

C.隨著留學(xué)日期的臨近，逐漸加大指數(shù)基金的投資比重

D.期初股票基金比重較大，隨著留學(xué)日期臨近，逐漸加大債券基金

的比重

【答案】D

5、根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局歷次人口普查的統(tǒng)計(jì)，截至2010年，我國(guó)人口

平均預(yù)期壽命達(dá)到74.83歲，比10年前提高了（）歲。

A.3.25

B.3.43

C.4.52

D.5.19

【答案】B

6、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）o

A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.收益風(fēng)險(xiǎn)

D.本金風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

7、銀監(jiān)會(huì)借鑒境外理財(cái)監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗(yàn)，吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于（）

環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定，并在結(jié)合商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素

的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》。

A.銷(xiāo)售管理

B.設(shè)計(jì)管理

C.推介管理

D.兌付管理

【答案】A

8、銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括（）o

A.再貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.承兌

D.貼現(xiàn)

【答案】C

9、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)中，不屬于夫妻共同財(cái)

產(chǎn)的是（）。

A.工資、獎(jiǎng)金

B.生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益

D.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

【答案】D

10、某作家指控某雜志社侵犯其著作權(quán)，法院裁定作家勝訴，該作

家取得雜志社的經(jīng)濟(jì)賠償款30000元，該賠償收入應(yīng)繳納個(gè)人所得

稅額（）元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

【答案】C

11、林某（他還有一個(gè)弟弟）幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時(shí)，

張家因無(wú)錢(qián)給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問(wèn)房屋騰給林

某居住。假若林某生母后來(lái)病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房

屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。

A.林某的弟弟

B.林某和林某的弟弟

C.林某和張家

D.林某

【答案】A

12、假設(shè)投資組合的收益率為22%,無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率是10%,投資組

合的方差為9%,0值為10%,那么，該投資組合的夏普比率等于

（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】B

13、從人才需求推動(dòng)行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的

原因不包括（）o

A.大眾自身缺乏必要的金融知識(shí)，難以制定適合自身特點(diǎn)的理財(cái)方

案。

B.大眾對(duì)于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收

益或合理分散風(fēng)險(xiǎn)，必須借助專(zhuān)業(yè)金融人士的幫助

C.專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)和專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)

勢(shì)，更具專(zhuān)業(yè)性，能為大眾提供便利

D.大眾可以根據(jù)自身的知識(shí)儲(chǔ)備和理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行科學(xué)合理的金融產(chǎn)

品選擇和資產(chǎn)配置

【答案】D

14、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn),

于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢(xún)，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支

出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.終身壽險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)

C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D.投資連結(jié)保險(xiǎn)

【答案】A

15、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作職責(zé),

說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員

的工作范圍界限

B.客戶(hù)在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)

服務(wù)，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶(hù)提供理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、

銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向

客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

【答案】B

16、由于教育投資周期較長(zhǎng)，大額提取往往發(fā)生在后期子女讀大學(xué)

期間，有的家長(zhǎng)在前期家庭遇到臨時(shí)財(cái)務(wù)困難或有其他大額消費(fèi)時(shí),

難免會(huì)動(dòng)用子女的教育儲(chǔ)蓄投資。這違背了進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，

應(yīng)遵循的（）原則。

A.提前規(guī)劃

B.從寬預(yù)計(jì)

C.專(zhuān)款專(zhuān)用

D.穩(wěn)健投資

【答案】C

17、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不

穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.1071199

B.1124000

C.1263872

D.1186101

【答案】A

18、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子

出生。

A.4.98

B.5.06

C.5.65

D.6.47

【答案】D

19、下列關(guān)于保險(xiǎn)市場(chǎng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）o

A.保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和

B.保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和

C.指固定的交易場(chǎng)所，如保險(xiǎn)交易所

D.交易對(duì)象是各類(lèi)保險(xiǎn)商品

【答案】C

20、以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）o

A.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

B.生育保險(xiǎn)

C.失業(yè)保險(xiǎn)

D.工傷保險(xiǎn)

【答案】A

21、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)取；

21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.43067

B.43510

C.46157

D.47655

【答案】B

22、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨

詢(xún)數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，安裝

公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。

李某想:我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專(zhuān)業(yè)公司來(lái)安裝，嚴(yán)格按說(shuō)明書(shū)

操作，萬(wàn)一有意外，

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險(xiǎn)公司

【答案】C

23、投資者可以通過(guò)（）來(lái)抵御通貨膨脹對(duì)貨幣購(gòu)買(mǎi)力下降的影響。

A.增加消費(fèi)

B.銀行儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)投資

D.資產(chǎn)增值

【答案】C

24、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨

詢(xún)數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，安裝

公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。

李某想:我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專(zhuān)業(yè)公司來(lái)安裝，嚴(yán)格按說(shuō)明書(shū)

操作，萬(wàn)一有意外，

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險(xiǎn)公司

【答案】C

25、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.國(guó)家助學(xué)貸款

C.教育保險(xiǎn)

D.共同基金

【答案】B

26、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。

A.試算數(shù)育資金需求

B.子女教育目標(biāo)的分析

C.教育金缺口的計(jì)算

D.制作教育投資方案.選擇投資工具

【答案】B

27、稅法中規(guī)定從事貨物批發(fā)或零售的納稅人，年應(yīng)稅銷(xiāo)售額在（）

萬(wàn)元以下的，為小規(guī)模納稅人。

A.100

B.120

C.150

D.80

【答案】D

28、萬(wàn)先生購(gòu)買(mǎi)了機(jī)動(dòng)車(chē)輛損失險(xiǎn)，不計(jì)免賠。一次不小心將車(chē)燈

撞壞，且在車(chē)上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給萬(wàn)先生修好了

車(chē)，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)的（）原則。

A.最大誠(chéng)信

B.可保利益

C.近因原則

D.補(bǔ)償

【答案】D

29、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。

他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理

財(cái)師。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】B

30、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）o

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B

31、變動(dòng)率在一定程度上反映了通貨膨脹和緊縮的程度的是（），

即居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)。

A.GDP

B.GNP

C.CPI

D.PMI

【答案】C

32、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大

學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年

末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)

需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率

4%o

A.剛好滿(mǎn)足

B.能夠滿(mǎn)足，資金還富有2.76萬(wàn)元

C.不能滿(mǎn)足，資金缺口為8.60萬(wàn)元

D.不能滿(mǎn)足，資金缺口為9.73萬(wàn)元

【答案】D

33、李護(hù)士長(zhǎng)在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保

險(xiǎn)人患有特定重大疾病時(shí)，可由保險(xiǎn)人對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)

償。這樣的險(xiǎn)種被稱(chēng)為（）。

A.重大疾病保險(xiǎn)

B.一般疾病保險(xiǎn)

C.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)

D.補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)

【答案】A

34、自用性資產(chǎn)是客戶(hù)用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開(kāi)銷(xiāo)

C.緊急預(yù)備金

D.滿(mǎn)足其人生不同階段需求

【答案】A

35、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷(xiāo)合同的情形的是

（）o

A.因重大誤解訂立合同的

B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害對(duì)方利益的

C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的

上一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益的

【答案】D

36、關(guān)于預(yù)期收益率、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率、某證券的B值、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

四者的關(guān)系，下列各項(xiàng)描述正確的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的p值X預(yù)期收益率

B.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率=預(yù)期收益率+某證券的p值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.預(yù)期收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率+某證券的p值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.預(yù)期收益率=無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率-某證券的p值X市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

【答案】C

37、王先生購(gòu)買(mǎi)自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬(wàn)元，

由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取

等額本息方式還款，20年還清（假設(shè)貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

38、李某取得稿酬10000元，業(yè)余時(shí)間為外單位講課取得講課費(fèi)

4000元，李某應(yīng)繳納個(gè)人所得稅稅額為（）元。

A.1760

B.2240

C.2040

D.1920

【答案】A

39、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人

員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)提供（）。

A.理財(cái)投資咨詢(xún)顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃

B.業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)

C.業(yè)務(wù)辦理服務(wù)

D.業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理

【答案】A

40、（）是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢

查、修正和評(píng)估。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效果

【答案】D

41、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.58400

B.54750

C.51100

D.50000

【答案】B

42、分包單位于每月23日（或按照項(xiàng)目規(guī)定的日期），申請(qǐng)項(xiàng)目主

管分包的（）對(duì)其當(dāng)月完成的工程項(xiàng)目及施工到達(dá)的部位進(jìn)行簽認(rèn),

填寫(xiě)《完成工程項(xiàng)目及工程量確定單》。

A.勞務(wù)作業(yè)人員

B.相關(guān)負(fù)責(zé)人

C.現(xiàn)場(chǎng)工程責(zé)任人

D.勞務(wù)員

【答案】C

43、收入支出表內(nèi)各項(xiàng)目的占比情況直觀地反映了該類(lèi)收入支出項(xiàng)

目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個(gè)家庭的（）。

A.財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀

B.主要收入來(lái)源

C.收入穩(wěn)定性

D.潛在風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

44、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是

（）o

A.代理期間屆滿(mǎn)或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】D

45、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中不可或缺的重要組成部分，下列說(shuō)

法錯(cuò)誤的是（）o

A.退休養(yǎng)老規(guī)劃是長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)

B.退休養(yǎng)老規(guī)劃主要由子女負(fù)責(zé)安排

C.社會(huì)老齡化趨勢(shì)嚴(yán)重，需要提早做退休規(guī)劃

D.退休養(yǎng)老規(guī)劃可提前規(guī)劃生活費(fèi)用支出在各個(gè)時(shí)期的分配

【答案】B

46、下列關(guān)于投資組合的說(shuō)法中正確的是()。

A.構(gòu)建投資組合可以降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.構(gòu)建投資組合一定會(huì)減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資組合里的資產(chǎn)越多越好

D.在構(gòu)建投資組合時(shí)要盡量選擇不相關(guān)的資產(chǎn)才能盡量降低風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

47、以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條

件.且給付金額不變的年金保險(xiǎn)為()o

A.個(gè)人年金

B.最后生存者年金

C.聯(lián)合年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】B

48、2015年，張先生在國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購(gòu)買(mǎi)了一輛價(jià)

值10萬(wàn)元的小轎車(chē)。深知交通事故風(fēng)險(xiǎn)的張先生找到甲財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司

為其愛(ài)車(chē)投保了一份保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。投保后不久，張

先生感覺(jué)投保金額太低，于是他又找到乙、丙財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司為其愛(ài)車(chē)

投保了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額分別為10萬(wàn)元和15萬(wàn)元，這樣張先生就

“放心了”。

A.2萬(wàn)元、2萬(wàn)元、235元

B.5萬(wàn)元、1萬(wàn)元、。萬(wàn)元

C.1萬(wàn)元、2萬(wàn)元、3萬(wàn)元

D.3萬(wàn)元、6萬(wàn)元、12萬(wàn)元

【答案】B

49、下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎(jiǎng)勵(lì)了2000元現(xiàn)金，這是勞動(dòng)收入

B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于

合法收入

C.王某的同事有一臺(tái)舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺(tái)電視機(jī)是王某

的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法

收入

【答案】D

50、委托人根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受

托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的

行為是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信

【答案】B

51、小高以自己的房屋為抵押向銀行貸款。銀行貸給他35萬(wàn)元，同

時(shí)為抵押的房屋投保了35萬(wàn)元的1年期房屋火險(xiǎn)。按照約定，貸款

人半年后償還了15萬(wàn)元。不久，該保險(xiǎn)房屋發(fā)生重大火災(zāi)事故，則

銀行可以得到的賠償金額是()萬(wàn)元。

A.10

B.15

C.20

D.30

【答案】C

52、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女

士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不

穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生

活比較好。

A.984561

B.1079159

C.1135671

D.1200541

【答案】B

53、精明生意人的資產(chǎn)及投資特征不包括（）。

A.對(duì)私人銀行服務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品均有較多的了解

B.較多進(jìn)行股票和不動(dòng)產(chǎn)投資

C.大多屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡投資者

D.可投資金融資產(chǎn)總量不多

【答案】C

54、直接融資的特點(diǎn)不包括（）。

A.有較多的選擇自由

B.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)收益較大

C.對(duì)融資方來(lái)說(shuō)成本較低

D.直接融資雙方在資金數(shù)量、期限、利率等方面受到的限制較少

【答案】D

55、下列國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中，無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是（）o

A.基金公司

B.保險(xiǎn)公司

C.信托公司

D.律師事務(wù)所

【答案】D

56、下列關(guān)于證券投資基金與證券投資信托的說(shuō)法，正確的是（）。

A.證券投資基金等同于證券投資信托

B.證券投資基金的運(yùn)營(yíng)完全由信托公司控制

C.證券投資基金的流動(dòng)性高于證券投資信托

D.證券投資信托不能投資債券

【答案】C

57、銀行車(chē)貸年限最長(zhǎng)不超過(guò)（）年。

A.3

B.5

C.8

D.10

【答案】B

58、國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確

排序是（）.

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單〉國(guó)庫(kù)券》定期存款

B.國(guó)庫(kù)券》大額可轉(zhuǎn)讓存單》定期存款

C.定期存款》國(guó)庫(kù)券＞大額可轉(zhuǎn)讓存單

D.國(guó)庫(kù)券》定期存款》大額可轉(zhuǎn)讓存單

【答案】B

59、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)信息披露時(shí)，可以不履行的義務(wù)

是（）。

A.披露期末資產(chǎn)估值

B.披露其他購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)信息

C.定期向客戶(hù)發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單

D.披露收入與費(fèi)用

【答案】B

60、邱先生在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)合同中所載明的風(fēng)險(xiǎn)一般

是在（）的基礎(chǔ)上可測(cè)算的且當(dāng)事人雙方均無(wú)法控制風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)

生的純粹風(fēng)險(xiǎn)。

A.概率論中的大數(shù)法則

B.高等數(shù)學(xué)

C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)

D.概率論和利息理論

【答案】A

61、通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄進(jìn)行教育金準(zhǔn)備，是目前最為常見(jiàn)的方式，銀行

對(duì)儲(chǔ)蓄資金（）的保證及其便利性是吸引家長(zhǎng)的最主要原因。

A.安全性

B.便利性

C.快捷性

D.高效性

【答案】A

62、股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于

（）o

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【答案】c

63、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）o

A.量人為出

B.量力而行

C.保證較多的結(jié)余

D.保證生活的品質(zhì)

【答案】B

64、保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。

下列各項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)利益原則作用的是（）o

A.有消除賭博的可能性

B.可以減少道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.避免重復(fù)保險(xiǎn)的發(fā)生

D.可以限制賠償程度

【答案】C

65、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大

學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年

末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)

需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%o

A.不能滿(mǎn)足，資金缺口為9.73萬(wàn)元

B.能夠滿(mǎn)足，資金還富余2.76萬(wàn)元

C.不能滿(mǎn)足，資金缺口為8.60萬(wàn)元

D.剛好滿(mǎn)足

【答案】A

66、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容的是（）。

A.規(guī)劃方案的執(zhí)行

B.法律聲明文件

C.理財(cái)師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域

D.客戶(hù)的婚姻狀況和身體健康狀況

【答案】D

67、家庭收支管理以（）作為管理對(duì)象。

A.資產(chǎn)負(fù)債

B.流動(dòng)負(fù)債

C.現(xiàn)金流

D.自有結(jié)余

【答案】C

68、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王

華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。

A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來(lái)源，應(yīng)追加購(gòu)買(mǎi)商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)

B.馮女士并非家庭收入的主要來(lái)源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)

C.王先生雙方父母享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷

害和醫(yī)療保險(xiǎn)

D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對(duì)房屋、車(chē)輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投保

【答案】B

69、下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有

繼承資格

C.遺囑繼承不能對(duì)抗遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實(shí)

【答案】D

70、()是一種產(chǎn)品運(yùn)作機(jī)制完全透明、可靈活繳納保費(fèi)、可隨時(shí)

調(diào)整保險(xiǎn)保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)

【答案】C

71、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投資組合中()的比重應(yīng)該

O

A.衍生產(chǎn)品

B.股票

C.外匯

D.儲(chǔ)蓄

【答案】D

72、下列關(guān)于近因的認(rèn)定與保險(xiǎn)責(zé)任確定的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任

C.連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險(xiǎn)，但后因?qū)儆诔?/p>

外責(zé)任的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項(xiàng)新的獨(dú)立的原因介入，使原

有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨(dú)立原因?yàn)榻?

如果該原因?qū)俦ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)所致的損失

予以賠付

【答案】C

73、棄權(quán)通常是指（）放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。

A.投保人

B.受益人

C.保險(xiǎn)人

D.被保險(xiǎn)人

【答案】C

74、在（）的作用下，個(gè)人所準(zhǔn)備的養(yǎng)老金會(huì)隨時(shí)間推移大大

縮水，而且時(shí)間越長(zhǎng)，通貨膨脹的影響就越大。

A.通貨緊縮

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.收益風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹

【答案】D

75、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的股

票，過(guò)去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)

格出售，其持有期收益率為（）o

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】c

76、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)不包括（）o

A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動(dòng)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.收益風(fēng)險(xiǎn)

D.本金風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

77、當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬訂，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)

商的條款是（）O

A.無(wú)效條款

B.附加條款

C.免責(zé)條款

D.格式條款

【答案】D

78、下列債務(wù)中，對(duì)市場(chǎng)利率最敏感的是（）。

A.5年期，息票率8%

B.10年期，息票率10%

C.5年期，息票率10%

D.10年期，息票率8%

【答案】D

79、政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)（）。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略

D.向中央銀行透支

【答案】B

80、下列關(guān)于債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.又稱(chēng)利率風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲

C.對(duì)于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說(shuō)，利率上漲會(huì)減少投資者

的資產(chǎn)收益

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)越大

【答案】B

81、以下各項(xiàng)中，不符合《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫

行辦法》的有關(guān)規(guī)定的是（）o

A.商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)境外金融產(chǎn)品，必須符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

B.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全

面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

C.投資者應(yīng)定期向從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行詢(xún)問(wèn)投資狀況、

投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

D.從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告

義務(wù)

【答案】C

82、下列（）不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。

A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病

B.個(gè)體經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.達(dá)到合同約定的年齡

D.達(dá)到合同約定的期限

【答案】B

83、某舞廳2月取得門(mén)票收入為60000元，出售飲料、煙、酒的收

入為100000元，收取獻(xiàn)花費(fèi)為10000元，收取卡拉0K點(diǎn)歌費(fèi)為

250000萬(wàn)元。那么該月應(yīng)納營(yíng)業(yè)稅為（？）。

A.42000元

B.43000元

C.44000元

D.45000元

【答案】A

84、理財(cái)師在估測(cè)客戶(hù)的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時(shí)，可以通過(guò)（），掌握客戶(hù)

目前所處的階段，進(jìn)而掌握客戶(hù)的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

A.生命周期

B.理財(cái)能力

C.客戶(hù)的健康狀況

D.客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況

【答案】A

85、張先生提前為三歲的兒子未來(lái)的小學(xué)教育進(jìn)行投資規(guī)劃，下列

投資中比較適合的是（）o

A.有較高風(fēng)險(xiǎn)的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的也交保險(xiǎn)

【答案】B

86、施工勞務(wù)單位招用的管理人員和勞務(wù)作業(yè)工人都必須依法訂立

并履行（）。

A.安全合同

B.人事合同

C.勞務(wù)合同

D.勞動(dòng)合同

【答案】D

87、下列選項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）

A.平衡性

B.謹(jǐn)慎性

C.多樣性

D.盡早性

【答案】C

88、以?xún)蓚€(gè)或兩個(gè)以上被保險(xiǎn)人中至少還有一人生存為年金給付條

件.且給付金額不變的年金保險(xiǎn)為（）o

A.個(gè)人年金

B.最后生存者年金

C.聯(lián)合年金

D.聯(lián)合及生存者年金

【答案】B

89、基金管理人、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管

基金份額持有人的開(kāi)戶(hù)資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶(hù)身

份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起應(yīng)至少保存（）年。

A.5

B.7

C.10

D.15

【答案】D

90、某投資項(xiàng)目現(xiàn)金流如下：初始投資20000元，第一年年末收入

5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投

資人要求的投資收益率為19%,該項(xiàng)目是否值得投資？（）

A.收支相抵，無(wú)所謂值不值得投資

B.收支相抵，不值得投資

C.收支不平衡，不值得投資

D.值得投資

【答案】D

91、干燥的氣候是森林大火的（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)程度

B.風(fēng)險(xiǎn)因素

C.風(fēng)險(xiǎn)事故

D.損失

【答案】B

92、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無(wú)

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開(kāi)人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問(wèn)題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明不得作為張強(qiáng)夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強(qiáng)夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強(qiáng)夫婦之間沒(méi)有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強(qiáng)夫婦之間可以相互繼承

【答案】C

93、以下理財(cái)產(chǎn)品中主要投資于信用級(jí)別較高，流動(dòng)性較好的金融

工具的是（）o

A.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

B.股票類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

【答案】A

94、假定某投資者以940元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了面額為1000元，票面利率

為10%,剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。

A.9%

B.10%

C.11%

D.17%

【答案】C

95、個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為（）。

A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入

B.工作收入與理財(cái)收入

C.正職收入與兼職收入

D.薪資收入與紅利收入

【答案】B

96、（）是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)

方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。

A.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

【答案】D

97、在客戶(hù)家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。

A.知道客戶(hù)的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶(hù)的職業(yè)以及職務(wù)

C.了解客戶(hù)家庭的主要成員

D.了解客戶(hù)理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

【答案】C

98、分包合同價(jià)款的支付形式必須采用（）形式辦理。

A.現(xiàn)金

B.銀行轉(zhuǎn)賬

C.支票

D.網(wǎng)上支付

【答案】B

99、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年

28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn),

于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢(xún)，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支

出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。

A.年金保險(xiǎn)

B.疾病保險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)

D.收入保障保險(xiǎn)

【答案】A

100、（）不屬于普通家庭的債務(wù)類(lèi)型。

A.主動(dòng)性負(fù)債

B.消費(fèi)性負(fù)債

C.投資性負(fù)債

D.自用性負(fù)債

【答案】A

10k保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過(guò)程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本

原則，其不包括（）o

A.保險(xiǎn)利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

【答案】B

102、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見(jiàn)證人的是()。

A.限制民事行為能力人

B.繼承人

C.與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人

D.完全民事行為能力人

【答案】D

103、丁克家族是由英文“Dink"(即"DoubleIncomeNoKids")

翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】B

104、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行

的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。

A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告

B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案

C.所在地中國(guó)人民銀行分行報(bào)告

D.所在地中國(guó)人民銀行分行備案

【答案】A

105、下列項(xiàng)目中屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）。

A.發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B.提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

C.將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

D.高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

【答案】D

106、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承

擔(dān)的是（）o

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

107、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是

()o

A.投資者對(duì)基金運(yùn)用沒(méi)有發(fā)言權(quán)

B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款

C.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)

D.公司型基金具有法人資格

【答案】A

108、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。

他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理

財(cái)師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

109、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞，一女張欣。兩個(gè)孩子先后成家，張欣

嫁給李明。由于張瑞在外地工作，張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里，由

張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡，李明通知張瑞將

父母接回家，但是張瑞一直以各種理由推脫，也不給付生活費(fèi)。無(wú)

奈之下，李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年，張強(qiáng)夫婦雙雙離開(kāi)人

世，留下了一筆遺產(chǎn)，關(guān)于遺產(chǎn)的分割問(wèn)題，張瑞和李明產(chǎn)生了糾

紛，二人訴至法院。

A.李明不得作為張強(qiáng)夫婦的第一順序繼承人

B.李明與張強(qiáng)夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系

C.李明與張強(qiáng)夫婦之間沒(méi)有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)

D.李明與張強(qiáng)夫婦之間可以相互繼承

【答案】C

110、下列關(guān)于各種特殊類(lèi)型基金的說(shuō)法，正確的是（）o

A.F0F是一種專(zhuān)門(mén)投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開(kāi)放式基金，但其不能在交

易所上市

C.LOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行

股票、債券等有價(jià)證券投資的基金

【答案】D

Ills下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是

()o

A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由

銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售

【答案】C

112、當(dāng)客戶(hù)主要成員的人身風(fēng)險(xiǎn)都得到一定程度的覆蓋后，我們同

樣要看到這一保險(xiǎn)預(yù)算占客戶(hù)可支配收入的比例，一般來(lái)說(shuō)保障型

保險(xiǎn)的保費(fèi)預(yù)算不應(yīng)超過(guò)可支配收入的()。

A.50%

B.10%

C.20%

D.30%

【答案】B

113、有關(guān)行業(yè)一般納稅人增值稅銷(xiāo)售額的下列表述中，正確的有

()。

A.提供貸款服務(wù)，以提供貸款服務(wù)取得的全部利息及利息性質(zhì)的收

入為銷(xiāo)售額

B.金融商品轉(zhuǎn)讓?zhuān)凑召u(mài)出價(jià)扣除買(mǎi)入價(jià)及相關(guān)稅費(fèi)后的余額為銷(xiāo)

售額

C.提供客運(yùn)場(chǎng)站服務(wù)，以取得的全部?jī)r(jià)款和價(jià)外費(fèi)用為銷(xiāo)售額

D.提供旅游服務(wù)，以取得的全部?jī)r(jià)款價(jià)外費(fèi)用為銷(xiāo)售額

【答案】A

114、目前，隨著人才競(jìng)爭(zhēng)的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才

的重要條件？（）。

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)

C.企業(yè)年金

D.公積金

【答案】D

115、關(guān)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理指標(biāo)的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.流動(dòng)比率大于1,說(shuō)明流動(dòng)負(fù)債大于流動(dòng)資產(chǎn)

B.若已獲利息倍數(shù)為負(fù)數(shù)，說(shuō)明企業(yè)虧損

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越短，說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越強(qiáng)

D.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率越高，說(shuō)明企業(yè)全部資產(chǎn)的盈利能力越強(qiáng)

【答案】A

116、退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，（）是最大支出。

A.購(gòu)房

B.子女教育費(fèi)用

C.以?xún)?chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

【答案】D

117、以下不屬于補(bǔ)償原則相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.以保險(xiǎn)標(biāo)的遭受的實(shí)際損失為限

B.只有保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的毀損致使被保險(xiǎn)人遭受經(jīng)濟(jì)損失

時(shí)，保險(xiǎn)人才承擔(dān)損失補(bǔ)償?shù)呢?zé)任

C.保險(xiǎn)人的補(bǔ)償恰好能使保險(xiǎn)標(biāo)的在經(jīng)濟(jì)上恢復(fù)到保險(xiǎn)事故發(fā)生之

前的狀態(tài)

D.讓被保險(xiǎn)人通過(guò)保險(xiǎn)獲得額外的利益

【答案】D

118、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了一份保額為10萬(wàn)元

的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期（屬于賠償范圍）。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，

社保賠付了9萬(wàn)元。

A.1.70

B.0.2125

C.2

D.0.925

【答案】c

119、以下說(shuō)法不正確的是（）。

A.投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組

合

B.投資，即資產(chǎn)配置的過(guò)程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容

C.投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財(cái)規(guī)劃,

另一方面投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段

D.投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，投資的重點(diǎn)在于客戶(hù)需求

或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

【答案】D

120、張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻

子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)

劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)

18萬(wàn)元（注：這筆錢(qián)在每年年初拿出），減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公

司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前

后的投資收益率均為5%。

A.338013

B.172144

C.628894

D.814447

【答案】D

121、訂立勞動(dòng)合同主體必須合法，下列哪類(lèi)人員屬于具有簽訂勞動(dòng)

合同主體資格勞動(dòng)者的條件之一（）。

A.勞動(dòng)者未與其他用人單位建立勞動(dòng)關(guān)系

B.在校學(xué)生

C.現(xiàn)役軍人

D.離退休人員

【答案】A

122、下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。

B.OWD

【答案】C

123、下列關(guān)于另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資

產(chǎn)

B.另類(lèi)資產(chǎn)未來(lái)潛在的高增長(zhǎng)也將會(huì)給投資者帶來(lái)潛在的高收益

C.部分另類(lèi)資產(chǎn)發(fā)生虧損的可能性不大

D.另類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較高

【答案】D

124、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子。歲到15歲期間為交費(fèi)期，每年保費(fèi)3650

元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初

領(lǐng)取；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,

年初領(lǐng)取。

A.42056

B.43510

C.45310

D.48560

【答案】C

125、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

【答案】B

126、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用

越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻?hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就

子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。

A.三年期整存整取定期存款利率計(jì)息

B.四年期整存整取定期存款利率計(jì)息

C.五年期整存整取定期存款利率計(jì)息

D.六年期整存整取定期存款利率計(jì)息

【答案】C

127、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.先依照客戶(hù)的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃，再考慮客戶(hù)的預(yù)算能

力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮

C.以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃

D.保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí)，盡量不要減少客戶(hù)所需的保險(xiǎn)額度

【答案】B

128、何先生的兒子今年7歲，預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，根據(jù)目前的教育

消費(fèi)，大學(xué)四年學(xué)費(fèi)為5萬(wàn)元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率為6%,何先生現(xiàn)

打算用12000元作為兒子的教育啟動(dòng)資金，這筆資金的年投資收益

率為10%。

A.58719.72

B.60677.53

C.65439.84

D.68412.96

【答案】B

129、歐美國(guó)家的學(xué)校注重培養(yǎng)學(xué)生的能力中不包括（？）。

A.獨(dú)立思考能力

B.動(dòng)手能力

C.溝通能力

D.創(chuàng)造能力

【答案】B

130、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太（38

歲）是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.投連險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.年金保險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)

【答案】B

131、對(duì)商業(yè)銀行外部營(yíng)銷(xiāo)人員資質(zhì)的管理,，哪項(xiàng)不正確()。

A.銀行應(yīng)建立嚴(yán)格的聘用制度

B.銀行應(yīng)建立完整的外部營(yíng)銷(xiāo)人員檔案

C.外部營(yíng)銷(xiāo)人員可以兼任本銀行以外的任何職務(wù)

D.銀行應(yīng)對(duì)外部營(yíng)銷(xiāo)人員的人數(shù)進(jìn)行一定控制

【答案】A

132、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一

順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的

()。

A.法定性

B.排他性

C.強(qiáng)行性

D.限定性

【答案】B

133、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士

43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲,

2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，

二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家

里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活

費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5%,如果石先生的基金投資收

益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%,目前不算孩子，二人

每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3%,假設(shè)考慮退休，石

先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休,

二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3%o

A.3000

B.4277

C.4803

D.4032

【答案】B

134、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系

B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利

率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類(lèi)產(chǎn)品的需求

到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的跨行業(yè)人才是

開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)

條件

【答案】A

135、工程承包人確認(rèn)勞務(wù)分包人遞交的結(jié)算資料后，（）天內(nèi)向勞

務(wù)分包人支付勞務(wù)報(bào)酬。

A.14

B.15

C.28

D.30

【答案】A

136、下列關(guān)于遺囑的說(shuō)法不正確的是（）。

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來(lái)的對(duì)自己財(cái)產(chǎn)處分的意思

【答案】A

137、下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（）。

A.封閉式基金

B.契約型基金

C.開(kāi)放式基金

D.公司型基金

【答案】C

138、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資

源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶(hù)。這一說(shuō)法體現(xiàn)理

財(cái)師職業(yè)（）的特點(diǎn)。

A.安全性

B.制度性

C.專(zhuān)業(yè)性

D.顧問(wèn)性

【答案】D

139、長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具可分為（）和其他工具。

A.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具

B.短期教育投資規(guī)劃工具

C.傳統(tǒng)教育投資規(guī)劃工具

D.特殊教育投資規(guī)劃工具

【答案】C

140、李先生（40歲）是某私企老板，年收入約30萬(wàn)元。李太太（38

歲）是公務(wù)員，年收入在5萬(wàn)元左右。女兒小莉今年12歲。李先生

的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費(fèi)1000元。

A.投連險(xiǎn)

B.意外傷害保險(xiǎn)

C.年金保險(xiǎn)

D.分紅保險(xiǎn)

【答案】B

141、下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（）。

A.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好

【答案】D

142、丁克家族是由英文“Dink"（即"DoubleIncomeNoKids"）

翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要

為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人

的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年

退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初

從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿

A.3909

B.6750

C.5790

D.9093

【答案】B

143、屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中一般可保財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

【答案】D

144、客戶(hù)主動(dòng)要求了解或購(gòu)買(mǎi)有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時(shí),

商業(yè)銀行應(yīng)（）O

A.向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，然

后銷(xiāo)售

B.直接銷(xiāo)售

C.向客戶(hù)當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，并

以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品

D.以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶(hù)主動(dòng)要求了解和購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，然后銷(xiāo)售

【答案】C

145、分包單位自行采購(gòu)的物資，必須在（）指定合格分供方范圍

內(nèi)采購(gòu)，進(jìn)場(chǎng)經(jīng)總包驗(yàn)收合格后，各種質(zhì)量證明資料報(bào)總包物資管

理部門(mén)備案。

A.建設(shè)單位

B.業(yè)主

C.總包

D.分包

【答案】C

146、關(guān)于勞務(wù)管理計(jì)劃的目標(biāo)的確定，說(shuō)法正確的是：（）。

A.勞務(wù)管理的目標(biāo)只確定總目標(biāo)

B.勞務(wù)管理的目標(biāo)不應(yīng)將總目標(biāo)和分目標(biāo)分別設(shè)置

C.勞務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)分為總目標(biāo)和分目標(biāo)

D.勞務(wù)管理的目標(biāo)只設(shè)置分目標(biāo)

【答案】C

147、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保

險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，

年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?/p>

21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初

領(lǐng)取。

A.60367

B.62479

C.65140

D.67406

【答案】D

148、企業(yè)年金是企業(yè)在國(guó)家政策的指導(dǎo)下，（）的一種補(bǔ)充性養(yǎng)

老保障制度。

A.國(guó)家強(qiáng)制實(shí)行

B.企業(yè)自主實(shí)行

C.雇員要求實(shí)行

D.國(guó)家和企業(yè)共同實(shí)行

【答案】B

149、李海浪的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年

大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每

年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看，英國(guó)留

學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率

4%0

A.今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元

B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入

【答案】A

150、下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為

B.法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為

C.代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事

法律行為，不得代理

【答案】C

151、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用

越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃。客戶(hù)鄭女士有一個(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就

子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢(xún)。

A.身份證

B.戶(hù)籍證明

C.學(xué)校證明

D.家庭情況證明

【答案】D

152、（）是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、

風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，并作出承?；蚓鼙?/p>

或者有條件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則

【答案】C

153、關(guān)于勞務(wù)管理計(jì)劃的目標(biāo)的確定，說(shuō)法正確的是：（）。

A.勞務(wù)管理的目標(biāo)只確定總目標(biāo)

B.勞務(wù)管理的目標(biāo)不應(yīng)將總目標(biāo)和分目標(biāo)分別設(shè)置

C.勞務(wù)管理的目標(biāo)應(yīng)分為總目標(biāo)和分目標(biāo)

D.勞務(wù)管理的目標(biāo)只設(shè)置分目標(biāo)

【答案】C

154、王先生購(gòu)買(mǎi)自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬(wàn)元,

由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取

等額本息方式還款，20年還清（假設(shè)貸款年利率為6%）。

A.120

B.84

C.168

D.210

【答案】D

155、袁先生與李女士結(jié)婚三個(gè)月，李女士懷孕，預(yù)計(jì)9個(gè)月后孩子

出生。

A.資產(chǎn)組合基金

B.交易所買(mǎi)賣(mài)基金

C.平衡型基金

D.積極操作型基金

【答案】B

156、一般對(duì)購(gòu)買(mǎi)者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，

下列表述正確的是()。

A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)

B.債券期限越長(zhǎng)，折價(jià)債券價(jià)格越高

C.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)

D.債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高

【答案】C

157、在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶(hù)和

()o

A.商業(yè)銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

【答案】B

158、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有

一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014

年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕睿楹蠖诉€領(lǐng)養(yǎng)一

女小林，2015年，李某因病去世，沒(méi)有留下遺囑。

A.小王

B.王某

C.小林

D.小李

【答案】A

159、吳麗麗與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導(dǎo)致右腿骨折,

在山下等待救援時(shí)因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吳麗麗

的家人發(fā)現(xiàn)了一份意外險(xiǎn)保單，則()。

A.賠一部分，因?yàn)閰躯慃惒蝗驗(yàn)橐馔馑劳?/p>

B.全賠，因?yàn)槭且馔鈱?dǎo)致其感染肺炎

C.不賠，因?yàn)槭呛鋵?dǎo)致其感染肺炎

D.不賠，肺炎是意外險(xiǎn)的除外責(zé)任

【答案】B

160、耿某結(jié)婚8年，因感情不和提出離婚，但是在離婚的前兩個(gè)月

時(shí)，其妻張某因病失去勞動(dòng)能力而又無(wú)生活來(lái)源，此時(shí)耿某應(yīng)當(dāng)

()o

A.承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)

B.交由其子扶養(yǎng)

C.送到福利院

D.送到張某父母家

【答案】A

16k個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.政府住房貸款

C.公積金個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

【答案】B

162、促進(jìn)國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的來(lái)自銀行內(nèi)部的轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)力

不包括（）o

A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小

B.商業(yè)銀行急需通過(guò)對(duì)資本消耗較小的中間業(yè)務(wù)來(lái)提高其核心競(jìng)爭(zhēng)

力

C.為了解決目前國(guó)內(nèi)銀行普遍存在的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、趨同性強(qiáng)等問(wèn)

題

D.金融業(yè)界的激烈競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人業(yè)務(wù)更具發(fā)展動(dòng)力

【答案】D

163、王先生今年30歲，在一家大公司工作，該公司效益較好，于

今年成立了企業(yè)年金理事會(huì)，開(kāi)始企業(yè)年金計(jì)劃，要分別委托一家

公司作為投資管理人，一家商業(yè)銀行作為托管人和賬戶(hù)管理人。

A.找理財(cái)師，尋求合理建議

B.可以適當(dāng)持有股票，以規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)

C.不應(yīng)再持有股票，以債券和現(xiàn)金為主

D.應(yīng)保持較好的流動(dòng)性

【答案】C

164、某基金組合由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均

年收益率為12%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.06,同期一年期定期存款利率為

2.25%。則該基金組合的夏普比率是()。

A.1.48

B.1.54

C.1.63

D.1.82

【答案】C

165、個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶(hù)儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，確定

計(jì)發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括()。

A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命

B.社會(huì)平均工資

C.利息

D.本人退休年齡

【答案】B

166、教育保險(xiǎn)又稱(chēng)教育金保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的

保險(xiǎn)。下列選項(xiàng)中描述錯(cuò)誤的是（）o

A.保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)

B.目前市場(chǎng)上主流教育保險(xiǎn)的投保年齡為出生滿(mǎn)30天至22周歲

C.教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能

D.教育金保險(xiǎn)具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能

【答案】B

167、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險(xiǎn)人投保了一

份5年期的人壽保險(xiǎn)，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院,

由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險(xiǎn)法的規(guī)定，下列選項(xiàng)

中不正確的是（）o

A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時(shí)要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳甲支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

C.陳甲投保時(shí)無(wú)須陳乙的書(shū)面同意

D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人

【答案】D

168、下列理財(cái)客戶(hù)的信息中，可以進(jìn)行定量化衡量的是（）o

A.收入與支出

B.投資偏好

C.健康狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)特征

【答案】A

169、（）是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。

A.代理

B.合同

C.法律法規(guī)

D.經(jīng)濟(jì)糾紛

【答案】B

170、下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是

（）o

A.商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售

B.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

C.商業(yè)銀行使用保證收益理財(cái)計(jì)劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由

銀行承擔(dān)

D.商業(yè)銀行不得將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷(xiāo)售

【答案】C

171、下列不屬于合格理財(cái)師衡量標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專(zhuān)業(yè)能力

【答案】B

172、市民李某喜遷新居，想安裝一臺(tái)淋浴熱水器。他跑遍市場(chǎng)，咨

詢(xún)數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過(guò)責(zé)任保險(xiǎn)的品牌。最近耳濡目

染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說(shuō)是顧客安裝不當(dāng)，安裝

公司又說(shuō)是產(chǎn)品質(zhì)量不過(guò)關(guān)，誰(shuí)也不愿負(fù)責(zé)，倒霉的只能是消費(fèi)者。

李某想：我買(mǎi)你上了保險(xiǎn)的品牌，找專(zhuān)業(yè)公司來(lái)安裝，嚴(yán)格按說(shuō)明

書(shū)操作，萬(wàn)一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結(jié)

果用得很放心。

A.安裝公司

B.李某

C.生產(chǎn)廠家

D.保險(xiǎn)公司

【答案】C

173、個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（）0

A.建立期

B.維持期

c.穩(wěn)定期

D.高原期

【答案】B

174、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為

()o

A.夫妻25?35歲時(shí)

B.夫妻30~55歲時(shí)

C.夫妻50~60歲時(shí)

D.夫妻60歲以后

【答案】D

175、投保人張某駕車(chē)外出，突然汽車(chē)失控，造成多人受傷。

A.汽車(chē)失控

B.車(chē)禍

C.多人受傷

D.駕車(chē)外出

【答案】A

176、在客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的診斷階段之前，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要做到

()o

A.能夠衡量客戶(hù)關(guān)注度并獲取對(duì)提高關(guān)注度有價(jià)值的建議

B.能夠?qū)蛻?hù)盈利率、客戶(hù)行為和客戶(hù)滿(mǎn)意以及如何改變這些因素

有新的體會(huì)

C.能夠指出一條陽(yáng)光大道，沿著這條大道可以對(duì)銀行其他的個(gè)人理

財(cái)業(yè)務(wù)人員或其他部門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)深入實(shí)施

D.能夠?qū)蛻?hù)進(jìn)行分級(jí)

【答案】D

177、（）是由于市場(chǎng)利率變化使債券持有人再投資收益率受到影

響所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.贖回風(fēng)險(xiǎn)

D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

178、假定汪先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第一年年初投資

100000元，第二年年初又追加投資50000元，年收益率為10%,那

么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】C

179、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極性越高

B.投資負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大

C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)

D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)

【答案】D

180、客戶(hù)關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心

在于（）o

A.以產(chǎn)品的銷(xiāo)售帶動(dòng)客戶(hù)的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決

方案的總和

C.運(yùn)用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運(yùn)營(yíng)機(jī)制

D.以客戶(hù)為中心，視客戶(hù)為資源，通過(guò)客戶(hù)關(guān)懷來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶(hù)滿(mǎn)意度

【答案】D

181、掌握中小企業(yè)財(cái)務(wù)分析的主要指標(biāo)和方法，對(duì)理財(cái)師了解該客

戶(hù)群體、提供相關(guān)專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)非常有益。中小企業(yè)基本財(cái)務(wù)比率

分析的內(nèi)容不包括（）。

A.償債能力分析

B.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析

C.獲利能力分析

D.融資能力分析

【答案】D

182、下列不屬于由人身風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（