初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬考試試題C卷

初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬考試試題C卷

考試須知：

1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿(mǎn)分為100分。

2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。

3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。

姓名：_______

考號(hào)：_______

得分評(píng)卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）

1、某銀行理財(cái)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售產(chǎn)品時(shí)，下列做法中不正確的是（）

A、評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況

B、考慮客戶(hù)所處的理財(cái)生命周期

C、因時(shí)間安排緊張，未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試

D、提供合適的投資產(chǎn)品客戶(hù)自主選擇

2、金融市場(chǎng)常被稱(chēng)為“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，這指的是金融市場(chǎng)的（）

A、集聚功能，

B、財(cái)富功能

C、資源配置功能

I）、反映功能

3、假定某投資者欲在5年后獲得100萬(wàn)元，年投資收益率為10%,那么他現(xiàn)在需要投資（）

萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

第1頁(yè)共43頁(yè)

A、62

B、90.8

C、73

D、161

4、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。

D、住房金融投資降低了住房投資的門(mén)檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。

5、在人身意外傷害保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的條件是被保險(xiǎn)人必須因遭受客觀事故而導(dǎo)

致某種后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失業(yè)

C、殘疾或死亡

D、退休或殘疾

6、外匯期權(quán)的購(gòu)買(mǎi)者，其（）

A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的

B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的

D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

7、以下哪種黃金投資方式風(fēng)險(xiǎn)最高的是（）

第2頁(yè)共43頁(yè)

A、銀行紙黃金

B、實(shí)物金

C、黃金期貨

D、上海黃金交易所AU（T+D）

8、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為（）

A、理財(cái)中心、大戶(hù)室

B、理財(cái)中心、大戶(hù)室、理財(cái)專(zhuān)柜

C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專(zhuān)柜

D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

9、（）是儲(chǔ)蓄的動(dòng)力，其后將由開(kāi)源或節(jié)流產(chǎn)生儲(chǔ)蓄。

A、現(xiàn)金預(yù)算

B、認(rèn)知需要

C、失業(yè)保障月數(shù)

D、緊急預(yù)備金

10、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是（）

A、增加外匯配置

B、減少?lài)?guó)內(nèi)股票配置

C、增加國(guó)內(nèi)基金配置

D、減少?lài)?guó)內(nèi)房產(chǎn)配置

11、下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）

A、黃金基金

第3頁(yè)共43頁(yè)

B、信托產(chǎn)品

C、活期存款

D、債券基金

12、下列各類(lèi)市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）

A、股票市場(chǎng)

B、回購(gòu)市場(chǎng)

C、同業(yè)拆借市場(chǎng)

D、票據(jù)市場(chǎng)

13、在下列（）情況下，行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)比較激烈。

A、行業(yè)進(jìn)入導(dǎo)入期

B、行業(yè)進(jìn)入壁壘高

C、資本運(yùn)作比較頻繁期

D、行業(yè)內(nèi)用戶(hù)轉(zhuǎn)換成本高

14、若預(yù)期市場(chǎng)利率下降，投資者應(yīng)采取的措施為（）

A、增加銀行存款

B、賣(mài)出手中外匯

C、增持固定收益證券

D、出售手中股票

15、下列不能作為債券發(fā)行主體的是（）

A、中央政府和地方政府

B、企業(yè)組織

第4頁(yè)共43頁(yè)

C、金融機(jī)構(gòu)

D、社會(huì)團(tuán)體

16、下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、清算風(fēng)險(xiǎn)

C、匯率風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

17、理財(cái)活動(dòng)與（）經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。

A、微觀

B、市場(chǎng)

C、宏觀

D、計(jì)劃

18、貸款檔案管理的原則不包括（）

A、集中統(tǒng)一

B、分散管理

C、定期檢查

D、按時(shí)交接

19、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱(chēng)為（）

A、資產(chǎn)所有權(quán)

B、資金使用權(quán)

C、財(cái)產(chǎn)支配權(quán)

第5頁(yè)共43頁(yè)

D、債權(quán)

20、宋體金融市場(chǎng)客體是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介機(jī)構(gòu)

C、金融市場(chǎng)上的交易者

D、金融監(jiān)管郎門(mén)

21、開(kāi)放式基金的交易價(jià)格主要取決于（）

A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負(fù)債

22、宋體封閉式投資基金和開(kāi)放式投資基金是對(duì)投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的分類(lèi)。

A、按投資基金的組織形式

B、按投資基金能否贖回

C、按投資基金的投資對(duì)象

D、按投資基金的風(fēng)險(xiǎn)大小

23、通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（）左右。

A、1

B、2

C、3

D、4

第6頁(yè)共43頁(yè)

24、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（)

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷(xiāo)的可能性逐漸縮小。

B、托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)工程、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶(hù)作出保證本金的安全以及保證預(yù)

期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

25、關(guān)于貸款項(xiàng)目評(píng)估的意義，下列表述不準(zhǔn)確的是（）

A、有助于甄選貸款項(xiàng)目

B、有助于調(diào)節(jié)和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)

C、有助于制訂合理的信貸計(jì)劃

D、有助于解決項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程遇到的問(wèn)題

26、銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，下列行為不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、不得竊取同業(yè)人員及其機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B、不得泄露尚未公開(kāi)的重大內(nèi)部信息

C、不得不當(dāng)引用同業(yè)的工作成果

D、交流各自機(jī)構(gòu)VIP客戶(hù)信息

27、生命周期理論的創(chuàng)建人是（）

A、F、莫迪利亞尼

B、威廉姆森

C、勞倫斯?羅?克萊因

D、莫里斯?阿萊斯

第7頁(yè)共43頁(yè)

28、個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的各項(xiàng)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，都體現(xiàn)了（)

A、了解客戶(hù)和銀行利益最大化

B、建立風(fēng)險(xiǎn)管理的原則

C、建立內(nèi)部控制制度原則

D、審慎性原則

29、（）是市場(chǎng)利率變動(dòng)情況

A、國(guó)庫(kù)券利率

B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率

C、央行再貼現(xiàn)率

D、基準(zhǔn)利率

30、以下各類(lèi)金融資產(chǎn)不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）

A、銀行承兌匯票

B、3年期國(guó)債

C、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D、貨幣市場(chǎng)共同基金

31、銀行廣告一般有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類(lèi)型。公司信貸營(yíng)銷(xiāo)主要運(yùn)用（）廣告,

突出（）策略。

A、產(chǎn)品；成本優(yōu)先

B、形象；差異化

C、產(chǎn)品；差異化

D、形象；成本優(yōu)先

第8頁(yè)共43頁(yè)

32、根據(jù)《合同法》規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。

A、因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失

B、因重大誤解訂立的

C、在訂立合同時(shí)顯失公平的

D、以上都正確

33、下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是（）

A、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B、詢(xún)問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明

C、查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D、匿名信征集金融機(jī)構(gòu)工作人員的意見(jiàn)

34、以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）

A、國(guó)債

B、金融債券

C、公司債

D、企業(yè)債券

35、證券是各類(lèi)記載并代表一定權(quán)利地（）

A、書(shū)面憑證

B、法律憑證

C、收入憑證

D、資本憑證

36、上海黃金交易所夜市時(shí)間是（）

第9頁(yè)共43頁(yè)

A、20：00-21：00

B、19：00-19：30

C、19：00-19：30

D、20：50-2：30

37、下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中，不正確的是（）

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

38、下列選項(xiàng)中，不屬于法人成立要件的是（）

A、依法成立

B、有明確的章程和宗旨

C、有自己的組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

39、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說(shuō)法，不正確的是（）

A、建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B、采用至少包括止損限額的多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額

C、設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

D、建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

40、有經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)師通常會(huì)把規(guī)劃的重心放在客戶(hù)家庭的主要成員身上，不包括（）

A、客戶(hù)

第10頁(yè)共43頁(yè)

B、配偶

C、有收入來(lái)源且已經(jīng)成家的子女

D、需要贍養(yǎng)的父母

41、如果辦理保險(xiǎn)后反悔，應(yīng)及時(shí)辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)地正確規(guī)定為（）

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過(guò)期則需要支付一定地違約金、

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi)，過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已

繳納保費(fèi)將不退回、

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保,過(guò)期則需要支付一定地違約金、

D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費(fèi),過(guò)期則除支付手續(xù)費(fèi)外，已

繳納保費(fèi)將不退回、

42、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征個(gè)人所得稅

A、來(lái)自同我國(guó)簽訂雙邊稅收協(xié)定的國(guó)家的外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的儲(chǔ)蓄存款利息

B、外籍個(gè)人從境內(nèi)上市A股企業(yè)（內(nèi)資企業(yè)）取得的股息紅利

C、外籍人士在我國(guó)境內(nèi)取得的保險(xiǎn)賠款

D、外籍人士轉(zhuǎn)讓國(guó)家發(fā)行的金融債券取得的所得

43、宋體分紅壽險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保

單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品（）是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人制定

的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

A、保險(xiǎn)人

B、投保人

C、被保險(xiǎn)人

D、受益人

第11頁(yè)共43頁(yè)

44、個(gè)人理財(cái)起源于（)

A、中國(guó)

B、英國(guó)

C、美國(guó)

D、法國(guó)

45、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的短期負(fù)債的是（）

A、主要住房貸款

B、房地產(chǎn)投資貸款

C、汽車(chē)貸款

D、保險(xiǎn)費(fèi)

46、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）

A、透明原則

B、公正原則

C、公平原則

D、誠(chéng)實(shí)信用原則

47、下列不屬于人身保險(xiǎn)的是（）

A、人壽保險(xiǎn)

B、意外傷害保險(xiǎn)

C、健康保險(xiǎn)

D、責(zé)任保險(xiǎn)

48、有價(jià)證券代表地是（）

第12頁(yè)共43頁(yè)

A、財(cái)產(chǎn)所有權(quán)

B、債權(quán)

C、剩余請(qǐng)求權(quán)

D、所有權(quán)或債權(quán)

49、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的陳述有誤的一項(xiàng)是（）

A、當(dāng)理財(cái)客戶(hù)處于中年成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

B、銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客戶(hù)存放富余的消費(fèi)資金

C、處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶(hù)通常的理財(cái)理念是追求快速增加資本積累

D、老年養(yǎng)老期的客戶(hù)在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性

50、下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中的應(yīng)用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）

A、在日常生活中，個(gè)人或家庭可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司

B、保險(xiǎn)賠款可以免征個(gè)人所得稅

C、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能是保障功能

I）、客戶(hù)面臨現(xiàn)金流短缺時(shí)，可以將保險(xiǎn)產(chǎn)品退保來(lái)解決臨時(shí)現(xiàn)金不足

51、關(guān)于債券，下列說(shuō)法正確的是（）

A、一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)低于政府債券

B、附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率,

這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D、可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)

行價(jià)格就越高

第13頁(yè)共43頁(yè)

52、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，在進(jìn)行相關(guān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，應(yīng)對(duì)利率和匯率等主要金融

政策的改革與調(diào)整進(jìn)行充分的（）

A、性能測(cè)試

B、強(qiáng)度測(cè)試

C、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試

D、壓力測(cè)試

53、投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括（）

A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能

B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值

C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開(kāi)透明

D、投資賬戶(hù)資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)管理

54、公司信貸客戶(hù)市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是（）

A、客戶(hù)所屬的產(chǎn)業(yè)

B、客戶(hù)企業(yè)屬性

C、客戶(hù)信用等級(jí)

D、客戶(hù)同信貸人員的關(guān)系

55、以下選項(xiàng)中，公司破產(chǎn)后，對(duì)公司剩余財(cái)產(chǎn)地分配順序上列為最后地是（）

A、職工工資

B、優(yōu)先股票

C、普通股票

D、普通債權(quán)

第14頁(yè)共43頁(yè)

56、由于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生很大影響，因此法津?qū)ι虡I(yè)銀行的（)

嚴(yán)格限制。

A、市場(chǎng)準(zhǔn)入

B、業(yè)務(wù)活動(dòng)

C、相關(guān)人員從業(yè)資格

D、相關(guān)監(jiān)督

57、宋體通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指（）

A、股票的賬面價(jià)值

B、股票的市場(chǎng)價(jià)值

C、股票的票面價(jià)值

D、股票的內(nèi)在價(jià)值

58、相對(duì)于金融債券、政府債券，公司債券具有如下特征（）

A、收益較低

B、收益較同

C、風(fēng)險(xiǎn)較大

D、風(fēng)險(xiǎn)較小

59、下列關(guān)于債務(wù)管理的說(shuō)法中，不正確的是（）

A、總負(fù)債一般不應(yīng)超過(guò)凈資產(chǎn)

B、短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C、當(dāng)債務(wù)問(wèn)題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過(guò)債務(wù)重組來(lái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D、還貸款的期限不要超過(guò)退休的年齡

第15頁(yè)共43頁(yè)

60、宋體在風(fēng)險(xiǎn)管理手段中，保險(xiǎn)屬于（）手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)控制

C、風(fēng)險(xiǎn)回避

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

61、張君5年后需要還清100000元債務(wù)，從現(xiàn)在起每年末等額存入銀行一筆款項(xiàng)。假設(shè)銀

行存款利率為10%,則需每年存入銀行多少元（）

A、16350

B、16360

C、16370

D、16380

62、信用卡透支消費(fèi)的利率為（）

A、0.5%

B、0.3%

C、0.05%

D、0.03%

63、下列各項(xiàng)中，屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（）

A、股票

B、房地產(chǎn)

C、保險(xiǎn)費(fèi)

D、定期存款

第16頁(yè)共43頁(yè)

64、二級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)（)

A、流通市場(chǎng)

B、發(fā)行市場(chǎng)

C、場(chǎng)外市場(chǎng)

D、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

65、未按規(guī)定辦理個(gè)人外匯匯出境業(yè)務(wù)的是（）

A、境內(nèi)個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

B、境外個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理

C、境內(nèi)個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑交易額的真實(shí)性憑

證、本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

D、境外個(gè)人手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的，憑本人原存款銀行外

幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理

66、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶(hù)通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券（）

A、憑證式國(guó)債

B、記賬式國(guó)債

C、儲(chǔ)蓄國(guó)債

D、實(shí)物國(guó)債

67、宋體根據(jù)可保利益原則,我們無(wú)法為（）投保。

A、家用電器

B、租用地別人地房屋

C、公共廣場(chǎng)地雕塑

第17頁(yè)共43頁(yè)

D、自己地房產(chǎn)

68、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的資料，其中電話(huà)錄音應(yīng)保存（）以上。

A、1個(gè)月

B、3個(gè)月

C、6個(gè)月

D、1年

69、宋體（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價(jià)值創(chuàng)造能力。

A、總資產(chǎn)收益率

B、貸款實(shí)際收益率

C、利息實(shí)收率

D、信貸平均損失率

70、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書(shū)，而代理證書(shū)通常表現(xiàn)為客戶(hù)的（)

A、正式授權(quán)

B、書(shū)面授權(quán)

C、公證授權(quán)

D、口頭授權(quán)

71、下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）

A、商業(yè)銀行

B、證券公司

C、保險(xiǎn)公司

D、個(gè)人投資者

第18頁(yè)共43頁(yè)

72、以下屬于財(cái)產(chǎn)保全的方式的是（）

A、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

B、訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴后財(cái)產(chǎn)保全

C、執(zhí)行財(cái)產(chǎn)保全和強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全

D、強(qiáng)制財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全

73、下列信息中屬于客戶(hù)的定量信息的是（）

A、就業(yè)預(yù)期

B、風(fēng)險(xiǎn)特征

C、收入與支出

D、投資偏好

74、在通貨膨脹條件下，（）

A、實(shí)際利率高于名義利率

B、個(gè)人和家庭的購(gòu)買(mǎi)力增加

C、名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

D、固定利率資產(chǎn)貶值

75、《信托法》調(diào)整對(duì)象是（）

A、民事信托

B、營(yíng)業(yè)信托

C、公益信托

D、信托關(guān)系

76、趙小姐剛剛參加工作，有一個(gè)夢(mèng)想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報(bào)價(jià)加拿大

第19頁(yè)共43頁(yè)

10日游每人2萬(wàn)元，假設(shè)價(jià)格未來(lái)10年一直保持不變。趙小姐今年獲得4萬(wàn)元獎(jiǎng)金，準(zhǔn)備

把這筆獎(jiǎng)金購(gòu)買(mǎi)某高收益理財(cái)產(chǎn)品，收益率為10%，請(qǐng)問(wèn)（）年后趙小姐全家可以去旅

游。（答案取近似數(shù)值）

A、6

B、4

C、7

D、5

77、宋體（）不是上海黃金交易所指定地清算銀行。

A、工商銀行

B、建設(shè)銀行

C、招商銀行

D、中國(guó)銀行

78、銀行營(yíng)銷(xiāo)組織的主要職能不包括（）

A、組織設(shè)計(jì)

B、人員配備

C、組織運(yùn)行

D、會(huì)計(jì)核算

79、宋體在下列幾種基金中，一般（）地年管理費(fèi)率最低。

A、債券基金

B、貨幣基金

C、股票基金

第20頁(yè)共43頁(yè)

D、認(rèn)股權(quán)證基金

80、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)

業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

A、績(jī)效激勵(lì)

B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C、持證上崗

D、業(yè)務(wù)考核

81、債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要是指在（）和（）上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行

的理財(cái)產(chǎn)品。

A、股票市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

B、期貨市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

C、貨幣市場(chǎng)，債券市場(chǎng)

D、金融衍生品市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)

82、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）

A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

83、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定：基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少

（）的基金凈收益，并且每年至少一次。

A、70%

B、80%

第21頁(yè)共43頁(yè)

C、90%

D、95%

84、中資商業(yè)銀行（不包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）開(kāi)辦需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),

由（）向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。

A、法人

B、分行

C、支行

D、總行

85、在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，下列資產(chǎn)中保值性最好的是（）

A、儲(chǔ)蓄

B、股票基金

C、黃金

D、債券

86、匯率變化一個(gè)最重要的影響就是對(duì)（）的影響。

A、消費(fèi)者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣(mài)家

87、下列項(xiàng)目中，屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是（）

A、發(fā)表論文取得的報(bào)酬

B、提供著作的版權(quán)而取得的報(bào)酬

第22頁(yè)共43頁(yè)

C、將國(guó)外的作品翻譯出版取得的報(bào)酬

I）、高校教師受出版社委托進(jìn)行審稿取得的報(bào)酬

88、下面幾項(xiàng)不屬于抵債資產(chǎn)的保管方式的是（）

A、親自保管

B、上收保管

C、就地保管

D、委托保管

89、當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）

A、抵押貸款業(yè)務(wù)

B、股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D、國(guó)際貸款業(yè)務(wù)

90、憑證式國(guó)債提前兌取時(shí)，除償還本金外，利息按實(shí)際持有天數(shù)及相應(yīng)的利率檔次計(jì)算,

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金的（）收取手續(xù)費(fèi)。

A、千分之一

B、千分之二

C、千分之三

D、千分之四

得分評(píng)卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）

1、按照本行在理財(cái)產(chǎn)品中所扮演的角色和是否直接承擔(dān)投資管理職責(zé)，理財(cái)產(chǎn)品可分為

)

第23頁(yè)共43頁(yè)

A、自主理財(cái)產(chǎn)品

B、保證收益理財(cái)產(chǎn)品

C、代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品

D、非保證收益理財(cái)產(chǎn)品

2、以下有關(guān)外匯期權(quán)交易的說(shuō)法正確的是（）

A、外匯期權(quán)的交易對(duì)象并不是貨幣本身，而是一項(xiàng)將來(lái)可以買(mǎi)賣(mài)貨幣的權(quán)利。

B、期權(quán)的買(mǎi)方可以根據(jù)市場(chǎng)情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利。

C、期權(quán)賣(mài)方承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，履行買(mǎi)賣(mài)的義務(wù)，并收取期權(quán)費(fèi)。

D、期權(quán)費(fèi)一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回。

3、下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有（）

A、應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)

B、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶(hù)理財(cái)顧問(wèn)的作用

C、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，客戶(hù)的投資決策在某種程度上會(huì)受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員

的影響

D、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶(hù)提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法

4、理財(cái)支出包括（）

A、利息支出

B、保費(fèi)支出

C、交易成本

D、投資虧損

E、顧問(wèn)費(fèi)用

第24頁(yè)共43頁(yè)

5、客戶(hù)信息分為定量信息和定性信息。其中，定量信息包括的內(nèi)容有（)

A、家庭各類(lèi)資產(chǎn)額度

B、家庭各類(lèi)負(fù)債額度

C、家庭各類(lèi)收入額度

D、家庭各類(lèi)支出額度

E、家庭儲(chǔ)蓄額度

6、下列屬于個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的有（）

A、增加收入和實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化

B、減少不必要的支出

C、為孩子準(zhǔn)備教育金

D、防范風(fēng)險(xiǎn)和儲(chǔ)備未來(lái)的養(yǎng)老所需

7、儲(chǔ)蓄理財(cái)?shù)幕静呗杂校ǎ?/p>

A、階梯儲(chǔ)蓄法

B、月月儲(chǔ)蓄法

C、利滾利儲(chǔ)蓄法

D、四分儲(chǔ)蓄法

8、關(guān)于我國(guó)私人投資房地產(chǎn)的策略，下列說(shuō)法正確的是（）

A、必須做好我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)因素的分析

B、牢固樹(shù)立房地產(chǎn)市場(chǎng)存在周期性規(guī)律的理念

C、密切關(guān)注國(guó)家相關(guān)政策變化

【）、密切關(guān)注國(guó)內(nèi)其他相關(guān)投資及資金市場(chǎng)狀況

第25頁(yè)共43頁(yè)

9、以下屬于決定債券價(jià)格因素的是（)

A、投資預(yù)期的現(xiàn)金收入流量

B、必要的到期收益率

C、債券面值

D、債券期限

10、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度包括（）

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

B、醫(yī)療保險(xiǎn)制度

C、住房分配制度

D、失業(yè)保險(xiǎn)制度

E、最低生活保障制度

11、下列屬于保監(jiān)會(huì)的職責(zé)的有（）

A、審查、認(rèn)定各類(lèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格

B、負(fù)責(zé)國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)的日常工作

C、依法對(duì)境內(nèi)保險(xiǎn)及非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管

D、審批境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和非保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在境外設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

E、審批保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合并、分立、變更、解散

12、理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要體現(xiàn)在（）

A、理財(cái)師是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者

B、理財(cái)師是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者

C、理財(cái)師是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者

第26頁(yè)共43頁(yè)

D、理財(cái)師是客戶(hù)聲音的反饋者

E、以上都對(duì)

13、下列理財(cái)目標(biāo)及其實(shí)現(xiàn)期限對(duì)應(yīng)正確的是（）

A、國(guó)內(nèi)外旅游一一短期目標(biāo)

B、結(jié)婚準(zhǔn)備金一一中期目標(biāo)

C、子女高等教育基金一一長(zhǎng)期目標(biāo)

D、購(gòu)置汽車(chē)家電和裝修資金籌措一一中期目標(biāo)

14、法人代理或指定代理終止的情形包括（）

A、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

B、被代理人或者代理人死亡

C、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

D、代理人喪失民事行為能力

E、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

15、以下契約方中，（）擁有在未來(lái)某--特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購(gòu)進(jìn)或賣(mài)出一

定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A、看漲期權(quán)多頭方

B、看跌期權(quán)多頭方

C、遠(yuǎn)期合約多頭方

D、期貨合約多頭方

E、期貨合約空頭方

16、金融市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)功能包括（）

第27頁(yè)共43頁(yè)

A、資源配置功能

B、調(diào)節(jié)功能

C、反映功能

D、交易功能

E、財(cái)富功能

17、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在（）

A、互換合約的一方必須找到愿意與之交易的另一方

B、如果沒(méi)有雙方的同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

C、互換市場(chǎng)沒(méi)有人提供履約保證

D、互換雙方都必須關(guān)注對(duì)方的信用

E、互換是通過(guò)交易所進(jìn)行交易

18、原輔料供給分析的內(nèi)容主要包括（）

A、價(jià)格的合理性

B、運(yùn)輸?shù)葐?wèn)題對(duì)成本的影響

C、存儲(chǔ)所要求的條件及存儲(chǔ)數(shù)量等

D、規(guī)格和質(zhì)量等是否符合項(xiàng)目生產(chǎn)工藝的要求

E、供應(yīng)來(lái)源及數(shù)量能否滿(mǎn)足項(xiàng)目生產(chǎn)的需要

19、以下哪些屬于我國(guó)政策性銀行（）

A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B、中國(guó)銀行

C、中國(guó)進(jìn)出口銀行

第28頁(yè)共43頁(yè)

D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

20、項(xiàng)屬于基金份額上市交易時(shí)應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）

A、基金的募集符合《證券投資基金法》規(guī)定

B、基金合同期限為三年以上

C、基金募集金額不低于一億元人民幣

D、基金份額持有人不少于二千人

E、基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件

21、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的是（）

A、本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%,期限為3年，如果每季度復(fù)利一次，則2年

后本金的終值是1090.2元

B、本金的現(xiàn)值為2000元，年利率為6%,期限為2年，如果每季度復(fù)利一次，則2年

后本金的終值是2480元

C、某理財(cái)客戶(hù)在未來(lái)10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%,則10年后這

筆年金的終值為15645.49元

D、年利率為8%,按復(fù)利算，3年后的1000元的現(xiàn)值是793.83元

E、一張面額為10000元的帶息票據(jù)，票面利率為5%,出票日期是8月25日，10月24

日到期（共60天），則到期時(shí)的本利和是10083元

22、商業(yè)銀行銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)產(chǎn)品前10天，應(yīng)將（）相關(guān)資料報(bào)送銀監(jiān)會(huì)。

A、理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，及相關(guān)分析說(shuō)明

B、理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的規(guī)模

C、理財(cái)產(chǎn)品擬銷(xiāo)售的資金成本與收益測(cè)算，及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

D、擬銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)外介紹材料

第29頁(yè)共43頁(yè)

E、擬銷(xiāo)售產(chǎn)品的宣傳材料

23、開(kāi)發(fā)商向施工單位支付的稅費(fèi)有哪些（）

A、公共配套設(shè)施費(fèi)

B、綠化費(fèi)

C、管理費(fèi)

D、房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓稅

24、關(guān)于房地產(chǎn)投資的收益，說(shuō)法正確的是（）

A、銷(xiāo)售收益是指房地產(chǎn)銷(xiāo)售收入減去房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)成本和應(yīng)納稅金后的余額

B、租金收益是房地產(chǎn)投資者利用所擁有的房地產(chǎn)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所取得的總收入

C、無(wú)形收益是指房地產(chǎn)投資者因投資而獲得的心理享受

D、避稅收益是指由于提取房地產(chǎn)折舊而降低納稅基數(shù)，給投資者帶來(lái)的收益，是房地

產(chǎn)投資的直接收益

25、一般說(shuō)來(lái)，客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類(lèi)型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取

型和進(jìn)取型。其中成長(zhǎng)性資產(chǎn)高于50%的類(lèi)型有：（）

A、保守型

B、輕度保守型

C、中立型

D、輕度進(jìn)取型

E、進(jìn)取型

26、編制家庭收支儲(chǔ)蓄表需要遵循的原則有（）

A、真實(shí)可靠原則

第30頁(yè)共43頁(yè)

B、反映充分原則

C、明晰性原則

D、及時(shí)性原則

E、充分揭示原則

27、將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為4年，年利率為6%。下列說(shuō)法正確的是（）

A、以單利計(jì)算，4年后的本利和是6200兀

B、以復(fù)利計(jì)算，4年后的本利和是6312.38元

C、年連續(xù)復(fù)利是5.87%

D、若每半年付息一次，則4年后的本息和是6333.85元

E、若每季度付息一次，則4年后的本息和是6344.92元

28、下列關(guān)于信托委托人和受托人的表述，正確的是（）

A、受托人可以是同一信托的唯一受益人

B、委托人不可成為受益人

C、具有完全民事行為能力的自然人可成為受托人

D、受托人負(fù)有對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù)

E、委托人負(fù)有放棄財(cái)產(chǎn)權(quán)的義務(wù)

29、使用調(diào)查問(wèn)卷工具的優(yōu)點(diǎn)有（）

A、簡(jiǎn)便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有針對(duì)性

第31頁(yè)共43頁(yè)

E、客戶(hù)接受度高

30、商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。

A、當(dāng)期開(kāi)展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B、當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡(jiǎn)介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見(jiàn)、管理模式、

銷(xiāo)售預(yù)測(cè)及當(dāng)期銷(xiāo)售和投資情況

C、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

D、當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

E、涉及法律訴訟情況

31、依據(jù)個(gè)人所得稅相關(guān)規(guī)定,下列各項(xiàng)公益、救濟(jì)性捐贈(zèng)支出準(zhǔn)予稅前全額扣除的有（）

A、通過(guò)非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向紅十字事業(yè)的捐贈(zèng)

B、通過(guò)國(guó)家機(jī)關(guān)向農(nóng)村義務(wù)教育的捐贈(zèng)

C、個(gè)人對(duì)汶川大地震受災(zāi)地區(qū)的公益性捐贈(zèng)

D、通過(guò)非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體向重點(diǎn)文物保護(hù)單位的捐贈(zèng)

32、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括（）

A、意外傷害保險(xiǎn)

B、分紅保險(xiǎn)

C、萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D、投資連結(jié)保險(xiǎn)

33、個(gè)人理財(cái)?shù)幕驹瓌t是（）

A、收益率最大化

B、保障第一

第32頁(yè)共43頁(yè)

C、分散投資

D、風(fēng)險(xiǎn)最小化

34、理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類(lèi)主要包括（）

A、信用類(lèi)

B、利率類(lèi)

C、匯率類(lèi)

D、股票類(lèi)

E、商品類(lèi)

35、金融期權(quán)的要素包括（）

A、基礎(chǔ)資產(chǎn)

B、期權(quán)的買(mǎi)賣(mài)方

C、執(zhí)行價(jià)格

D、到期日

E、期權(quán)費(fèi)

36、根據(jù)衍生交易部分的標(biāo)的資產(chǎn)的不同，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）

A、與債券掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

B、與外匯掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

C、與信用掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

D、與商品掛鉤的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

E、利率聯(lián)動(dòng)的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品

37、保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場(chǎng)準(zhǔn)入條件包括（）

第33頁(yè)共43頁(yè)

A、具有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照

B、有同經(jīng)營(yíng)主業(yè)直接相關(guān)的一定規(guī)模的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)來(lái)源

C、有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

D、具有在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所直接代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的便利條件

E、持續(xù)經(jīng)營(yíng)3年以上

38、按照理財(cái)目標(biāo)的重要性劃分，理財(cái)目標(biāo)可以劃分為：（）

A、必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)

B、可以實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)

C、期望實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)

D、可能實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)

39、根據(jù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的4R理論，零售銀行的下列做法正確的有（）

A、銀行應(yīng)當(dāng)為顧客提供盡可能多的價(jià)值而不應(yīng)追求回報(bào)

B、將大部分營(yíng)銷(xiāo)預(yù)算投入到對(duì)銀行貢獻(xiàn)度較低的客戶(hù)

C、及時(shí)傾聽(tīng)客戶(hù)的渴望和需求，及時(shí)答復(fù)，做出反應(yīng)

D、通過(guò)組織會(huì)員俱樂(lè)部與顧客建立持續(xù)、互動(dòng)的聯(lián)系

E、每天給顧客撥打電話(huà)進(jìn)行推銷(xiāo)

40、債券發(fā)行需要確定諸多條件，其中最為重要的條件包括（）

A、發(fā)行費(fèi)用

B、發(fā)行利率

C、發(fā)行金額

D、發(fā)行期限

第34頁(yè)共43頁(yè)

E、發(fā)行價(jià)格

得分評(píng)卷入

三、判斷題(本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分)

1、()從范圍上講，自然人的范圍小于公民。

A、正確

B、錯(cuò)誤

2、()貨幣時(shí)間價(jià)值表明一定量的貨幣距離終值時(shí)間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定

數(shù)量的未來(lái)收益距離當(dāng)期時(shí)間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

A、正確

B、錯(cuò)誤

3、()在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，商業(yè)銀行涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，為客戶(hù)做最終決策。

A、正確

B、錯(cuò)誤

4、()在財(cái)務(wù)計(jì)算器做貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算式，N、I/Y、PV、PMT、FV的輸入順序不

會(huì)影響計(jì)算結(jié)果。

A、正確

B、錯(cuò)誤

5、()消費(fèi)負(fù)債是擴(kuò)張信用借錢(qián)來(lái)投入投資性資產(chǎn)的借款余額。

A、正確

B、錯(cuò)誤

6、()理財(cái)目標(biāo)的量化離不開(kāi)時(shí)限條件。

A、正確

第35頁(yè)共43頁(yè)

B、錯(cuò)誤

7、()理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指財(cái)務(wù)策劃、投資建議、個(gè)人投資品分析及一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

8、()按照銀監(jiān)會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等

進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。

A、正確

B、錯(cuò)誤

9、宋體()銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)

同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過(guò)銀行的銷(xiāo)售渠道代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品.以一體化的經(jīng)營(yíng)方式