支行三年發(fā)展規(guī)劃方案

XX農(nóng)村商業(yè)銀行XX支行—發(fā)展計劃

多年來，我支行認真落實黨“十八”大會議精神及省聯(lián)社、總行相關(guān)面向“三農(nóng)”市場定位，全方面實施總行制訂發(fā)展戰(zhàn)略，以服務(wù)“三農(nóng)”為中心，以支持當?shù)靥厣珒?yōu)勢產(chǎn)業(yè)為關(guān)鍵，改善服務(wù)手段，增強服務(wù)功效，提升服務(wù)水平，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)經(jīng)營安全運行，促進了社會經(jīng)濟友好穩(wěn)定發(fā)展。切實落實總行提出“五個金融創(chuàng)新”方針，特制訂本支行三年業(yè)務(wù)發(fā)展計劃。一、本支行服務(wù)區(qū)域地理、經(jīng)濟環(huán)境情況XX縣XX鎮(zhèn)地處XX西北部，西依XX山余脈，屬XX流域，XX水系，東接XX鎮(zhèn)，南鄰XX鎮(zhèn)，西北部和XX鎮(zhèn)接壤，距XX縣城僅距XX公里，距省城XX市XX公里，；XX高速公路及XX跌路穿鎮(zhèn)域而過。鎮(zhèn)域面積XX平方公里，耕地面積XX萬畝，全鎮(zhèn)轄XX個行政村和XX個小區(qū)。該鎮(zhèn)經(jīng)濟情況及基礎(chǔ)較差，在XX縣區(qū)域經(jīng)濟中屬于三類鄉(xiāng)鎮(zhèn)。1、服務(wù)區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟基礎(chǔ)情況XX鎮(zhèn)國民生產(chǎn)總值約XX億元、工業(yè)總產(chǎn)值XX億元、固定資產(chǎn)投資XX億元、招商引資XX億元、財政收入XXXX萬元（在XX縣區(qū)域經(jīng)濟中屬于三類鎮(zhèn)，本年XX鎮(zhèn)關(guān)鍵財政收入XX﹪是引稅）、農(nóng)民人均純收入達成XXXXX元。2、服務(wù)區(qū)域內(nèi)企業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)情況，關(guān)鍵財政、機關(guān)數(shù)量和存款等基礎(chǔ)情況現(xiàn)有民營企業(yè)XX家，其中：工業(yè)企業(yè)XX家，小企業(yè)XX家（含個體工商戶），年度產(chǎn)值XXXX萬元以上規(guī)模企業(yè)XX家。企業(yè)從業(yè)人數(shù)約XXXX人，工業(yè)產(chǎn)值XX億元，利稅XXXXX萬元（交納地、國稅收XXXX萬元，稅源關(guān)鍵是從外地引入，）。關(guān)鍵財政、機關(guān)XXX家，因XX鎮(zhèn)屬于革命老區(qū)級鎮(zhèn)，該鎮(zhèn)財政機關(guān)賬戶均早已在XX農(nóng)行XX分理處開立，只有在我支行開立部分輔助賬戶，現(xiàn)在我支行開戶有XX鎮(zhèn)財政所、XX鎮(zhèn)衛(wèi)生院、XX縣會計中心XX分部、XX供電所、等XX家。止12月31日，上述單位存款余額分別為：XXXX萬元、XXXX萬元、XXXX萬元、XXXX萬元。占有在我支行低成本存款份額較小。3、服務(wù)區(qū)域內(nèi)行政村數(shù)、居民數(shù)，農(nóng)業(yè)和從事其它產(chǎn)業(yè)情況全鎮(zhèn)轄XX個行政村和XX個小區(qū)，分別有XX個居民小組，XXX個村民小組，總戶數(shù)XXXXX戶，總?cè)丝跒閄XX萬。XX鎮(zhèn)一直是以農(nóng)、林、業(yè)為傳統(tǒng)主導(dǎo)經(jīng)濟類型鎮(zhèn)，多年來以新型磁電項目、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目、旅游項目等特色產(chǎn)業(yè)為關(guān)鍵經(jīng)濟支柱；XX鎮(zhèn)擁有山場近XXXX畝，森林覆蓋率達XX%以上，林業(yè)逐步興起。4、其它需要說明基礎(chǔ)情況該鎮(zhèn)有獲批立項臺商工業(yè)園，該園區(qū)是X月經(jīng)XX省臺辦同意、XX縣人民政府同意設(shè)置，是XX縣經(jīng)濟開發(fā)區(qū)“園中園”，計劃面積XXX平方公里，實際開發(fā)約XX平方公里，該鎮(zhèn)根據(jù)產(chǎn)業(yè)集聚，錯位發(fā)展標準建設(shè)定位：以臺商為主體，以加工制造業(yè)為主導(dǎo)，以外向型經(jīng)濟為關(guān)鍵發(fā)展方向?，F(xiàn)在已經(jīng)入園企業(yè)XXX家，為該鎮(zhèn)后續(xù)經(jīng)濟發(fā)展增添了強勁動力。（二）本支行區(qū)域競爭對手情況本鎮(zhèn)區(qū)域內(nèi)，除我支行外，還有另外XX家金融機構(gòu)，分別是XX農(nóng)行XX分理處和XX郵儲儲蓄銀行XX支行。經(jīng)初步調(diào)查該鎮(zhèn)存款儲蓄總量約為XX億，其中：XX農(nóng)行XX分理處約XX億元、XX郵政儲蓄銀行XX支行約XX億、我支行XX億，我支行在區(qū)域存款儲蓄總量范圍內(nèi)占比重較小。份額占有較小關(guān)鍵原因是：1、原來XX家金融機構(gòu)均在XX鎮(zhèn)XX街道主街，地理位置優(yōu)越，因原XX信用社主動放棄該優(yōu)越地理位置（黃金用戶在主街道經(jīng)商）且整體搬遷到菜市場（地理位置較差，用戶群體整體經(jīng)濟基礎(chǔ)較弱），從而失去大量存款優(yōu)質(zhì)用戶及市場份額；2、因為原來XX鎮(zhèn)由鎮(zhèn)政府成立儲金會，公開吸收民眾資金，經(jīng)營地址在現(xiàn)在我支行對面（一切辦理業(yè)務(wù)手續(xù)及憑證均參考原來XX信用社經(jīng)營業(yè)務(wù)模式，鎮(zhèn)政府至今未能夠兌付完成，正在分年兌付），在民眾心里存在一定影印，在存款組織上我支行受不一樣程度影響?，F(xiàn)在我支行關(guān)鍵區(qū)域競爭對手是XX農(nóng)行XX分理處和XX郵儲儲蓄銀行XX支行，她們競爭優(yōu)勢是：1、地理位置很好；2、對方在電子銀行業(yè)務(wù)方面比我們優(yōu)異，如：一卡通業(yè)務(wù)；3、在存款旺季，我支行往往因為新農(nóng)保、糧補、社保代發(fā)，人流量大對存款用戶有一定影響，造成了部分用戶在以上金額機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。我支行在區(qū)域內(nèi)競爭優(yōu)勢：1、、我支行貸款業(yè)務(wù)較全方面，產(chǎn)品比較成熟，在服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)時間、從業(yè)人員多走千家萬戶宣傳業(yè)務(wù)品種，加之存款利率經(jīng)銀監(jiān)部分同意能夠上浮XX﹪，我支行競爭力相對強一點；2、我們內(nèi)控管理較全方面，伴隨成功轉(zhuǎn)型，推進精細化管理模式，我們競爭力逐步增強。（三）本支行前三個年度各項業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)情況1、各項存款。至年底余額分別為：XXXX萬元、XXXX萬元和XXXX萬元，年增加額度分別為：XXXX萬元、XXXX萬元（含12月底臨時性組織存款XXXX萬元）和XXXX萬元，年增加率分別為：XX%、XX%和XX%，三年平均存款增加率XX%。3、各項貸款。-年底余額分別為：XXXXX萬元、XXXXX萬元和XXXX萬元，年增加額度分別為：XXXX萬元、XXXX萬元和XXXX萬元（含-置換核銷等原因），因受區(qū)域經(jīng)濟及企業(yè)無法滿足貸款條件，造成貸款不能根據(jù)總行要求來完成貸款總量增加。4、五級不良貸款。-年底余額分別為：XXX萬元、XXX萬元和XXX萬元，不良貸款占用率分別為年下降額度分別為：X%、X%、X%（其中：至置換核銷貸款分別為：XXX萬元、XXX萬元和XXX萬元；底調(diào)實以前年度未調(diào)實不良貸款XXX萬元，還有未調(diào)實小產(chǎn)權(quán)逾期貸款XXX萬元）。5、利息收入。-年底余額分別為：XXX萬元、XXX萬元和XXX萬元，因為貸款營銷受區(qū)域經(jīng)濟及企業(yè)無法滿足申請貸款條件影響，造成貸款營銷不能根據(jù)總行要求來完成貸款總量增加。形成貸款利息收入增加緩慢。6、電子銀行業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)發(fā)展及核銷及置換表外資產(chǎn)收回有所突破。（四）本支行三年發(fā)展總體目標1.本支行三年計劃指導(dǎo)思想及發(fā)展標準指導(dǎo)思想：堅持“效益、質(zhì)量、規(guī)模協(xié)調(diào)發(fā)展”科學(xué)發(fā)展觀；堅持“連續(xù)穩(wěn)健”經(jīng)營理念和“以人為本”服務(wù)理念；堅持“立足三農(nóng)”市場定位，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場為關(guān)鍵，主動拓展營銷空間；堅持“五個創(chuàng)新思維”和“實干精神”，努力爭取用三年時間使支行發(fā)生顯著改變，成為服務(wù)區(qū)域內(nèi)最具競爭力和影響力金融機構(gòu)之一。發(fā)展標準：堅持立足區(qū)域，加大投入；堅持機制創(chuàng)新，提升效率；堅持商業(yè)運作，連續(xù)發(fā)展。2.本支行三年計劃總體經(jīng)營管理目標實現(xiàn)存款年均增加率XX%，達成XXXXXX萬元，其中：低成本存款年均增加率XX%，達成XXXXX萬元；各項貸款年均增加率X%左右，達成XXXXX萬元；五級不良貸款占比年均下降XX個百分點，不良率控制在X%以下，不良貸款余額控制在XX萬元以下；利息收入年增加率X%左右，達成XXXX萬元；電子銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展，產(chǎn)品市場擁有率超出其它金融機構(gòu)；中間業(yè)務(wù)除代發(fā)涉農(nóng)資金補助外，在其它代收、代發(fā)、代理保險、代理基金、債券等方面有所提升；打造一支道德高尚、業(yè)務(wù)精良、求真務(wù)實職員隊伍；標準行社建設(shè)達成“一級”，并嚴格按“五大規(guī)范”要求，樹立全方面風(fēng)險管理理念，深入加強內(nèi)控管理，加強安全保衛(wèi)工作，加強案件防控管理確保三年實現(xiàn)“三無”：無刑事案件、無經(jīng)濟案件和無重大責(zé)任事故。3.本支行三年業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展具體計劃（1）存款業(yè)務(wù)三年增加計劃-三年增加額度分別為：XXXXX萬元、XXXXX萬元和XXXXX萬元；余額分別達成：XXXXX萬元、XXXXX萬元和XXXXX萬元。（2）貸款業(yè)務(wù)三年發(fā)展計劃-三年增加額度分別為：XXXX萬元、XXXX萬元和XXXX萬元；余額分別達成：XXXX萬元、XXXX萬元和XXXX萬元。（3）不良貸款壓降控升三年計劃-三年不良貸款額度凈下降分別為：XXX萬元、XXX萬元和XXX萬元；余額分別控制在：XXX萬元、XXX萬元和XXX萬元，而且在三年內(nèi)逐步清收化解未調(diào)實隱形（小產(chǎn)權(quán)）逾期不良貸款XXX萬元。（4）電子銀行業(yè)務(wù)三年發(fā)展計劃金農(nóng)卡發(fā)行-采取以量為主，努力爭取持卡率達成轄內(nèi)適齡人口XX%以上（按人口XX萬計算，適齡發(fā)卡人口約XX萬人），至已經(jīng)計發(fā)卡累計XXXXX張，平均卡余額XXXXX元，在三年時間內(nèi)發(fā)卡XXXXX張，，平均卡余額達成XXXXX元，分別計劃是：發(fā)卡XXXXX張、發(fā)卡XXXXX張、發(fā)卡XXXX張，而且注點維護卡結(jié)算質(zhì)量，發(fā)展優(yōu)質(zhì)用戶、淘汰長久不動戶，維持市場擁有率XX%以上，；個人網(wǎng)銀-關(guān)鍵營銷財政供給人員、個體工商戶、企事業(yè)職員，努力爭取營銷量達成目標用戶XX%以上（在發(fā)卡適齡人口XX萬人中，約有XX%含有網(wǎng)銀操作能力，我支行轄內(nèi)約XXXXX人）；POS機、企業(yè)網(wǎng)銀（同上），采取先以量為主，后以維護產(chǎn)品質(zhì)量為主。（5）、已核銷、置換表外貸款三年收回計劃至底表外：核銷貸款余額XXXX萬元，置換貸款余額XXXX萬元。依據(jù)計劃至可收回表外：核銷貸款收回分別為：XXX萬元、XXX萬元、XXX萬元；置換貸款收回分別為XXX萬元、XXX萬元、XXX萬元。（6）、中間業(yè)務(wù)三年發(fā)展計劃現(xiàn)在關(guān)鍵是代發(fā)糧補、代發(fā)新農(nóng)保、電子銀行業(yè)務(wù)、代辦安貸寶等，關(guān)鍵以電子銀行業(yè)務(wù)為主，其它業(yè)務(wù)如：代理基金業(yè)務(wù)、保險業(yè)務(wù)等以總行創(chuàng)新產(chǎn)品為主。（7）、業(yè)務(wù)收入三年發(fā)展計劃-三年增加額度分別為：XXX萬元、XXX萬元和XXX萬元；貸款利息收入分別可達成：XXXX萬元、XXXX萬元和XXXX萬元，百元收息率達成XX﹪左右。（8）、人員配置、網(wǎng)點設(shè)置計劃人員配置按總行人員配置標準實施。我支現(xiàn)有從業(yè)人員XX人，需增加XX名人員（X人職員立即退休）。網(wǎng)點設(shè)置計劃在總行同意前提下：1、在底能否將營業(yè)場所回遷原來營業(yè)地址（即XX鎮(zhèn)XX街道主街道），以我支行優(yōu)質(zhì)服務(wù)及快捷便利結(jié)算條件重新?lián)屨紖^(qū)域金融市場、份額，來增加我支行存款總量。2、或在條件成熟情況下，在三年內(nèi)爭取在政府開發(fā)區(qū)（獲批立項臺商工業(yè)園，該園區(qū)是X月經(jīng)XX省臺辦同意、XX縣人民政府同意設(shè)置，是XX縣經(jīng)濟開發(fā)區(qū)“園中園”，計劃面積XXX平方公里）選址新建支行營業(yè)辦公樓。（9）、內(nèi)控管理三年計劃目標，包含標準行社創(chuàng)建、安全保衛(wèi)管理、案件防控管理等其它定性管理方面。努力爭取標準行社創(chuàng)建達“一級”，爭取在將本支行打造成為XX農(nóng)商行標桿支行；加強內(nèi)控管理，加強安全保衛(wèi)工作，加強案件防控管理確保三年實現(xiàn)“三無”：無刑事案件、無經(jīng)濟案件和無重大責(zé)任事故。（五）實現(xiàn)計劃目標具體方法1、以人為本，更新理念，塑造關(guān)鍵價值觀充足利用農(nóng)商行成功轉(zhuǎn)型有利機遇，在追求業(yè)務(wù)發(fā)展同時，還要已優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)打造出農(nóng)商行品牌，樹立農(nóng)商行現(xiàn)象，著力提升職員營銷意識，經(jīng)過考評激勵機制創(chuàng)新，提升內(nèi)部運作效率。一是叢支行行長做起，率先垂范，創(chuàng)新工作思緒和方法，突出對存量人力資源再培訓(xùn)、再塑造，全方面提升存量人力資源使用效率；二是提升制度實施力，強化制度落實，強化監(jiān)督檢驗，提升監(jiān)督質(zhì)量和處罰力度；三是全方面推進營銷水平，在全行職員中牢靠樹立“搶市場、爭份額”競爭意識。2、加大拓展存款業(yè)務(wù)，不停擴大市場份額。推進差異化服務(wù)，個性化服務(wù)，采取多渠道，切實抓好優(yōu)質(zhì)用戶拓展和維護工作。一是細分用戶群體，列出目標用戶，在鞏固發(fā)展個人儲蓄存款基礎(chǔ)上，花大力氣抓好對公存款；二是針對目標用戶如：財政、教育、社保、電力、民政等政府部門及企機關(guān)，做到定時上門造訪，加強溝通聯(lián)絡(luò)，確保優(yōu)質(zhì)用戶存款連續(xù)增加；三是加大考評力度，發(fā)動全員攬儲。3、綜合營銷，使中間業(yè)務(wù)發(fā)展有新突破一是加大發(fā)卡規(guī)模，全方面營銷“金農(nóng)卡”，逐步替換存折；二是針對高、中收入人群，主動營銷個人網(wǎng)上銀行和手機銀行業(yè)務(wù)；三是加大特約商戶發(fā)展力度，對轄內(nèi)個體工商戶、企業(yè)進行調(diào)查摸底，全方面建立用戶資料，落實營銷責(zé)任，實施有效正確營銷，成熟一戶、發(fā)展一戶（包含企業(yè)網(wǎng)銀）；四是規(guī)范操作步驟，強化營銷管理。4、突出關(guān)鍵，做大、做強、做優(yōu)信貸業(yè)務(wù)一是切實做好存量優(yōu)質(zhì)用戶維護工作，不停提升資產(chǎn)質(zhì)量，同時加大資金歸行率監(jiān)測，提升用戶在我行結(jié)算量；二是經(jīng)過維護建立良好合作關(guān)系，主動向用戶營銷其它業(yè)務(wù)品