武漢組建地方金融控股集團(tuán)的初步專項(xiàng)方案

武漢組建地方金融控股集團(tuán)初步方案金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵。大力發(fā)展金融業(yè)，優(yōu)化金融資源配置，對(duì)于防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增加方法轉(zhuǎn)變、加緊產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)、增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力，使金融愈加好地為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展服務(wù)等含有重大意義。本文簡(jiǎn)明敘述了組建地方金融控股集團(tuán)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展意義，從組建標(biāo)準(zhǔn)、目標(biāo)、管控模式、風(fēng)險(xiǎn)防控及保障方法等方面分析了武漢組建地方金融控股集團(tuán)初步方案。地方金融控股集團(tuán)；初步方案經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要“金融先行”。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)運(yùn)行血液，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵。對(duì)于地方中小金融機(jī)構(gòu)來說，從治理結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理水平、經(jīng)營(yíng)效益、人才、IT、品牌等各方面，全部處于競(jìng)爭(zhēng)中相對(duì)弱勢(shì)地位，但同時(shí)，地方中小金融機(jī)構(gòu)又是中小企業(yè)、小微企業(yè)、市民和農(nóng)民等經(jīng)濟(jì)主體關(guān)鍵融資渠道，是支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)鍵金融力量，和大型金融機(jī)構(gòu)相比，在一樣規(guī)模情況下對(duì)地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)和作用更大。因?yàn)榈胤街行〗鹑跈C(jī)構(gòu)規(guī)模普遍較小，經(jīng)過組建金融控股集團(tuán)，將銀行、保險(xiǎn)、證券、信托、擔(dān)保、小額貸款等金融資源進(jìn)行整合，充足發(fā)揮其協(xié)同效應(yīng)，達(dá)成“1+1>2”效果，從而提升地方金融機(jī)構(gòu)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，增強(qiáng)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)能力，為武漢實(shí)施三大國(guó)家戰(zhàn)略、建設(shè)國(guó)家中心城市提供現(xiàn)代化金融服務(wù)。一、組建標(biāo)準(zhǔn)組建武漢金融控股集團(tuán)是對(duì)武漢地方金融資源一次重大重構(gòu)，將對(duì)相關(guān)金融企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)等產(chǎn)生比較大影響。為確保整合成功，必需堅(jiān)持市場(chǎng)化運(yùn)作方向，并盡最大可能得到政府支持，依法依規(guī)操作。這不僅有利于加緊武漢金融控股集團(tuán)組建步伐、促進(jìn)武漢金融資源有效整合，而且為金融控股集團(tuán)組建后順利運(yùn)行并充足發(fā)揮其規(guī)模效應(yīng)、協(xié)同效應(yīng)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，為地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展提供金融支撐。（一）政府支持、市場(chǎng)化運(yùn)作標(biāo)準(zhǔn)從天津泰達(dá)、上海國(guó)際、重慶渝富等已經(jīng)完成或正在實(shí)施金融控股集團(tuán)組建效果分析，其組建工作全部得到了政府大力支持，甚至有些是由政府明確發(fā)文并在其主導(dǎo)下組建。因?yàn)榻M建金融控股集團(tuán)包含到對(duì)原金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組和整合，往往碰到很多阻力和障礙，僅憑企業(yè)力量和市場(chǎng)化操作標(biāo)準(zhǔn)，極難協(xié)調(diào)并處理好各方矛盾。對(duì)武漢而言，也要做好組建工作長(zhǎng)久性、艱巨性思想準(zhǔn)備。為確保組建后金融控股集團(tuán)規(guī)范運(yùn)行，要“統(tǒng)一計(jì)劃，分步實(shí)施”，嚴(yán)格根據(jù)現(xiàn)代企業(yè)制度要求，建立分工協(xié)作、相互制約法人治理結(jié)構(gòu)，理順內(nèi)部管理體制，在確保國(guó)有相對(duì)控制條件下，主動(dòng)引進(jìn)民企、外資等資金，推進(jìn)股權(quán)多元化，實(shí)現(xiàn)治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化和金融控股集團(tuán)良性發(fā)展。（二）戰(zhàn)略導(dǎo)向標(biāo)準(zhǔn)組建武漢金融控股集團(tuán)關(guān)鍵目標(biāo)是整合湖北省內(nèi)及武漢市有限地方金融資源、增強(qiáng)本土金融企業(yè)實(shí)力、并經(jīng)過市場(chǎng)方法在全國(guó)范圍內(nèi)進(jìn)行金融領(lǐng)域并購(gòu)重組，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益大幅提升和社會(huì)影響力連續(xù)擴(kuò)大。為使其在八至十年內(nèi)“成為湖北省內(nèi)首屈一指、中國(guó)有一定影響力金融控股集團(tuán)”，在組建之初甚至在計(jì)劃階段，就必需有相對(duì)明確金融控股集團(tuán)發(fā)展戰(zhàn)略，以此指導(dǎo)金融控股集團(tuán)擴(kuò)張、并購(gòu)、重組、整合等業(yè)務(wù)，以充足發(fā)揮其協(xié)同效應(yīng)，達(dá)成多元化經(jīng)營(yíng)和戰(zhàn)略性重組目標(biāo)。（三）資源共享和業(yè)務(wù)互補(bǔ)性標(biāo)準(zhǔn)怎樣發(fā)揮武漢金融控股集團(tuán)綜合效益并形成整體優(yōu)勢(shì)，是設(shè)置武漢金融控股集團(tuán)必需考慮關(guān)鍵問題之一。單一金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力較弱，而金融控股集團(tuán)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、對(duì)外宣傳、業(yè)務(wù)代理等方面能夠?qū)崿F(xiàn)資源共享，不一樣金融機(jī)構(gòu)間可發(fā)揮業(yè)務(wù)互補(bǔ)作用，為用戶提供“一站式”、綜合化金融服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)和協(xié)同效應(yīng)，達(dá)成“1+1>2”效果。所以，在金融控股集團(tuán)總體架構(gòu)下，各金融子企業(yè)專司本身競(jìng)爭(zhēng)力最強(qiáng)業(yè)務(wù)，將其它業(yè)務(wù)讓和其它弟兄企業(yè)，朝業(yè)務(wù)互補(bǔ)方向發(fā)展，這么既整合了共用部門，淘汰反復(fù)功效設(shè)計(jì)，強(qiáng)化子企業(yè)間資源共享，又可集中資源強(qiáng)化特定領(lǐng)域領(lǐng)先者地位，以增強(qiáng)金融控股集團(tuán)總體競(jìng)爭(zhēng)力。（四）依法依規(guī)標(biāo)準(zhǔn)組建武漢地方金融控股集團(tuán)必需充足研究和分析中國(guó)目前金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”制度框架和國(guó)家對(duì)推進(jìn)金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)相關(guān)政策要求，使整個(gè)組建工作要符合國(guó)家法律要求及“一行三會(huì)”相關(guān)監(jiān)管要求。二、發(fā)展目標(biāo)（一）短期發(fā)展目標(biāo)（1-3年）依據(jù)武漢金融資源分布情況和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，優(yōu)先做強(qiáng)漢口銀行、武漢農(nóng)商行、產(chǎn)業(yè)基金、小額貸款、金融超市、擔(dān)保、典當(dāng)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)，創(chuàng)設(shè)地方法人保險(xiǎn)企業(yè)、信托企業(yè)等新金融平臺(tái)，初步完成武漢金融控股集團(tuán)組建和運(yùn)行工作。遴選旗下優(yōu)質(zhì)金融平臺(tái)，開啟上市準(zhǔn)備工作。（二）中期發(fā)展目標(biāo)（3-5年）努力將含有行業(yè)比較優(yōu)勢(shì)擔(dān)保、金融超市、小額貸款和金融資產(chǎn)交易、產(chǎn)業(yè)基金等業(yè)務(wù)打造成為中國(guó)著名品牌，爭(zhēng)取成為國(guó)家第一批小額貸款企業(yè)轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)企業(yè)、信托企業(yè)、銀行等業(yè)務(wù)走上良性發(fā)展軌道，行業(yè)著名度和影響力不停提升。創(chuàng)設(shè)或并購(gòu)證券企業(yè)、期貨企業(yè)和金融租賃企業(yè)等，深入豐富和充實(shí)金融控股集團(tuán)業(yè)務(wù)板塊，努力完成旗下1-2家企業(yè)境內(nèi)外上市。成為湖北省及武漢市含有舉足輕重地位，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展含有相當(dāng)影響力金融控股集團(tuán)。（三）長(zhǎng)久發(fā)展目標(biāo)（5-）成為擁有商業(yè)銀行、信托企業(yè)、證券企業(yè)、產(chǎn)業(yè)投資基金、保險(xiǎn)企業(yè)、金融超市、金融資產(chǎn)交易所、金融租賃企業(yè)、期貨企業(yè)、典當(dāng)行、擔(dān)保企業(yè)等門類齊全、風(fēng)控嚴(yán)密、治理完善、效益顯著金融控股集團(tuán)。旗下?lián)碛?-5家上市企業(yè)。業(yè)務(wù)立足湖北，面向全國(guó)，能為用戶提供一攬子綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，成為中國(guó)有較大影響力地方性金融控股集團(tuán)。三、管控模式武漢金融控股集團(tuán)根據(jù)“集而能團(tuán)、分而有治”發(fā)展思緒，對(duì)各子企業(yè)實(shí)施復(fù)合型、集團(tuán)化戰(zhàn)略管理，堅(jiān)持“統(tǒng)一性和差異性相結(jié)合”、“剛性管理和柔性管理相結(jié)合”管控標(biāo)準(zhǔn)。從剛性和柔性兩個(gè)層面對(duì)各子企業(yè)實(shí)施戰(zhàn)略管控、風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)行協(xié)調(diào)、智能支持和企業(yè)文化等五個(gè)方面管理。武漢金融控股集團(tuán)定在發(fā)展戰(zhàn)略中心，各金融子企業(yè)作為運(yùn)行主體和利潤(rùn)中心。依據(jù)各金融子企業(yè)不一樣業(yè)務(wù)定位，努力形成各具特色業(yè)務(wù)發(fā)展方向，主動(dòng)培植新利潤(rùn)增加點(diǎn)，不停提升金融控股集團(tuán)盈利能力。武漢金融控股集團(tuán)系統(tǒng)實(shí)施獨(dú)立二級(jí)財(cái)務(wù)管理體制，金融控股集團(tuán)本部和金融子企業(yè)有自己獨(dú)立財(cái)務(wù)系統(tǒng)。集團(tuán)本部和子企業(yè)將編制各自中長(zhǎng)久和年度財(cái)務(wù)收支計(jì)劃，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃；估計(jì)中長(zhǎng)久財(cái)務(wù)情況、盈利情況和現(xiàn)金流情況；根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章要求，制訂企業(yè)財(cái)務(wù)管理制度；控制相關(guān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；評(píng)價(jià)企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)管理水平。武漢金融控股集團(tuán)向子企業(yè)派遣高級(jí)管理人員，包含：集團(tuán)企業(yè)高級(jí)管理人員（總經(jīng)理或副總經(jīng)理）兼任子企業(yè)董事長(zhǎng)或董事；集團(tuán)企業(yè)向子企業(yè)董事會(huì)派遣董事，影響子企業(yè)重大決議，將集團(tuán)目標(biāo)落實(shí)到子企業(yè)決議中去；經(jīng)過向子企業(yè)派遣代表，控制通常金融業(yè)務(wù)決定權(quán)。四、風(fēng)險(xiǎn)防控金融業(yè)屬于高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)。在金融控股集團(tuán)架構(gòu)下，銀行、證券、保險(xiǎn)相互滲透、相互融合，建立一個(gè)立足于整個(gè)集團(tuán)基礎(chǔ)上金融風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)控結(jié)構(gòu)很必需。不僅要有針對(duì)各金融業(yè)務(wù)單元特定風(fēng)險(xiǎn)控制方法，監(jiān)控單一金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，更需要從整個(gè)集團(tuán)層面，全方面監(jiān)控整體風(fēng)險(xiǎn)，防范和化解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，努力在可控、合理風(fēng)險(xiǎn)水平下實(shí)現(xiàn)金融控股集團(tuán)價(jià)值最大化。（一）構(gòu)建“防火墻”制度為消除各控股子企業(yè)業(yè)務(wù)兼營(yíng)可能帶來利益沖突弊端和內(nèi)部交易帶來風(fēng)險(xiǎn)，必需建立嚴(yán)格“防火墻”系統(tǒng)，。在中國(guó)目前“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”情況下，能夠經(jīng)過以下方法來建立有效“防火墻”：第一，業(yè)務(wù)限制。除正常業(yè)務(wù)往來外，集團(tuán)應(yīng)嚴(yán)格限制銀行、證券、保險(xiǎn)等子企業(yè)之間內(nèi)部交易。內(nèi)部交易不能違反“公平交易”標(biāo)準(zhǔn)，不得損害各金融子企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)要求。第二，資本流動(dòng)限制。銀行、證券、保險(xiǎn)等子企業(yè)之間資本流動(dòng)不得損害銀行健全經(jīng)營(yíng)要求。（二）建立集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控組織體系應(yīng)在武漢金融控股集團(tuán)董事會(huì)下設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和審計(jì)稽核委員會(huì)，給予其風(fēng)險(xiǎn)管理和審計(jì)稽核職能，構(gòu)建武漢金融控股集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控體系。在武漢金融控股集團(tuán)組建早期，能夠由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)直接監(jiān)控各子企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。伴隨業(yè)務(wù)發(fā)展，為適應(yīng)監(jiān)控活動(dòng)增加需要，能夠在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下面，設(shè)置分支機(jī)構(gòu)分別管理和控制各子企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)。為提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控效果，往往需要集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)、審計(jì)、法律及信息技術(shù)部門支持，建立共同控制風(fēng)險(xiǎn)合作機(jī)制。其次，要確保風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)有效運(yùn)轉(zhuǎn)，往往還需要審計(jì)稽核管理體系協(xié)作配合。審計(jì)稽核委員會(huì)實(shí)施垂直管理，直接對(duì)集團(tuán)董事會(huì)負(fù)責(zé)；各子企業(yè)設(shè)置審計(jì)稽核組織，其人員由集團(tuán)總部直接聘用和管理，獨(dú)立開展工作，直接對(duì)集團(tuán)審計(jì)稽核委員會(huì)負(fù)責(zé)。（三）建立集團(tuán)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控管理制度要建立有效風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度，武漢金融控股集團(tuán)應(yīng)該著重建立并完善以下制度：第一，建立完備內(nèi)部交易制度。首先，要在武漢金融控股集團(tuán)內(nèi)部對(duì)內(nèi)部交易類別界定、內(nèi)部交易規(guī)則制訂和內(nèi)部交易審批程序等方面給予明確，做到有法可依。其次，實(shí)施崗位責(zé)任制，對(duì)不一樣部門之間、同一部門不一樣崗位之間實(shí)施合適責(zé)任分離制度。不一樣業(yè)務(wù)或同一業(yè)務(wù)不一樣步驟由不一樣人員負(fù)責(zé)辦理，確保相互業(yè)務(wù)監(jiān)督。第二，建立并完善集團(tuán)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度。金融控股集團(tuán)因?yàn)榇嬖谥鄠€(gè)金融業(yè)務(wù)，其會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和會(huì)計(jì)政策存在一定差異。要全方面、真實(shí)評(píng)價(jià)各子企業(yè)和整個(gè)金融控股集團(tuán)各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)并深入評(píng)價(jià)其風(fēng)險(xiǎn)情況，就必需統(tǒng)一集團(tuán)內(nèi)部會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，建立優(yōu)異財(cái)務(wù)分析和評(píng)價(jià)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)各類企業(yè)財(cái)會(huì)信息綜合反應(yīng)和評(píng)價(jià)。五、實(shí)施保障方法為確保上述方案順利實(shí)施，在本文分析基礎(chǔ)上，筆者從以下多個(gè)方面提出部分思緒和提議。（一）成立領(lǐng)導(dǎo)小組，加緊組建工作進(jìn)程成立由武漢市分管金融工作副市長(zhǎng)牽頭，市政府金融辦、市國(guó)資委及相關(guān)出資企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)組成領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)武漢金融控股集團(tuán)組建工作。抽調(diào)熟悉金融、了解市場(chǎng)，且有一定業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)金融教授，組成工作專班，直接對(duì)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)，統(tǒng)籌組建工作協(xié)調(diào)布署，以此加緊武漢金融控股集團(tuán)組建步伐。（二）爭(zhēng)取政府政策引導(dǎo)和支持經(jīng)過組建武漢金融控股集團(tuán)，將有效整合武漢地方金融資源，充足發(fā)揮國(guó)有資本杠桿和放大效應(yīng)，這對(duì)于武漢打造國(guó)家中心城市、建設(shè)區(qū)域金融中心和武漢當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展全部含有十分關(guān)鍵作用。通常，地方金融控股集團(tuán)在發(fā)展萌芽期，往往層次較低，金融當(dāng)?shù)鼗蚋残圆粡?qiáng)，技術(shù)進(jìn)步動(dòng)力不足，難以產(chǎn)生持久、廣泛產(chǎn)業(yè)收益。這就需要地方政府政策介入，經(jīng)過引導(dǎo)、支持民間資本和外資投入，促進(jìn)地方金融控股集團(tuán)發(fā)展。為規(guī)避政府越位干預(yù)，具體組建工作由組建主體依據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)標(biāo)準(zhǔn)自主決議。（三）主動(dòng)推進(jìn)股權(quán)多元化股權(quán)結(jié)構(gòu)決定著金融控股集團(tuán)法人治理結(jié)構(gòu)。為建立真正市場(chǎng)化武漢金融控股集團(tuán)治理結(jié)構(gòu)，必需處理金融控股集團(tuán)股權(quán)關(guān)系單一化和主體缺位問題，推進(jìn)金融控股集團(tuán)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)合理化：一是要合適放寬民營(yíng)企業(yè)、自然人、外資等投資金融控股集團(tuán)條件，并提升其持股百分比上限；二是探索金融控股集團(tuán)內(nèi)部職員持股形式，將金融控股集團(tuán)股東、高級(jí)管理人員和職員形成利益共同體和命運(yùn)共同體，使她們有意愿為發(fā)明股東價(jià)值而努力；三是為未來上市打好基礎(chǔ)。經(jīng)過股份制改造并上市，讓資