儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行南漳縣高級中學(xué)彭啟武26我國儲(chǔ)蓄存款的狀況1)反映我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)較快發(fā)展（對國家）快樂：3)表明城鄉(xiāng)居民收入不斷增加，生活水平改善（對居民）2)為經(jīng)濟(jì)建設(shè)積累資金（對國家）

4)有利于居民培養(yǎng)合理的生活習(xí)慣（對居民）積極意義走進(jìn)生活，判斷運(yùn)用26高儲(chǔ)蓄率很可能是我國在金融危機(jī)面前“風(fēng)景這邊獨(dú)好”的有利保障痛：1)居民投資渠道單一，投資不暢3)不利于消費(fèi)：居民消費(fèi)減少，市場萎縮，不利于擴(kuò)大內(nèi)需，不利于我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展消極意義26怎么解決？對此國家應(yīng)采取有效措施，拓寬居民投資渠道，引導(dǎo)居民消費(fèi)；同時(shí)加快建立社會(huì)保障體系等。.

2)社會(huì)保障體系不健全消費(fèi)將居“三駕馬車”之首

過度依賴投資和出口拉動(dòng)的局面在十二五期間將得到根本轉(zhuǎn)變，中國將全力打造一個(gè)消費(fèi)大國,實(shí)現(xiàn)由生產(chǎn)大國向消費(fèi)大國的轉(zhuǎn)變。城鄉(xiāng)居民收入普遍較快增加。努力實(shí)現(xiàn)居民收入增長和經(jīng)濟(jì)發(fā)展同步、勞動(dòng)報(bào)酬增長和勞動(dòng)生產(chǎn)率提高同步，低收入者收入明顯增加，中等收入群體持續(xù)擴(kuò)大，貧困人口顯著減少，人民生活質(zhì)量和水平不斷提高。

——《中共中央關(guān)于制定國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議》（一）

便捷的投資——儲(chǔ)蓄存款

儲(chǔ)蓄存款，是指個(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的活動(dòng)。?存什么錢?到何處存?有何憑證?為什么要存1、含義?誰存的錢2、怎樣計(jì)算利息？利息是什么？決定利息的三個(gè)要素是什么？利息的計(jì)算公式是什么？

利息：人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的惟一收益，它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)

年利率＝月利率×12（月）＝日利率×360（天）（利息稅：國務(wù)院決定自2008年10月9日起對儲(chǔ)蓄存款利息所得暫免征收個(gè)人所得稅）1）利息是唯一收益

2）決定利息的因素：本金、存期、利息率水平3）計(jì)算公式：利息=本金×利息率×存款期限名詞點(diǎn)擊（P46）：什么是利率，利率由誰決定？某儲(chǔ)戶于2004年1月存入20000元，定期三年，按照年息2.52％的利率計(jì)算：3年到期后的利息總額是多少？？所得利息：20000×2.52％×3＝1512（元）利息計(jì)算方式：利息=本金×利息率×存款期限3、儲(chǔ)蓄存款的種類活期儲(chǔ)蓄

VS

定期儲(chǔ)蓄活期定期不同點(diǎn)存取方式流動(dòng)性收益性共同點(diǎn)強(qiáng)較差低高于活期低風(fēng)險(xiǎn)、低收益，安全方便

項(xiàng)目年利率活期

0.50定期整存整取三個(gè)月

3.1

半年

3.3

一年3.5二年4.4

三年

5.0

五年

5.5零存整取整存零取存本取息

一年3.1

三年

3.3

五年

3.5自主學(xué)習(xí)填空隨時(shí)約定期限4、儲(chǔ)蓄的投資特點(diǎn)：

儲(chǔ)蓄存款靈活方便，對居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式其收益是比較低的，但并不代表沒有風(fēng)險(xiǎn)，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值。定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息。生活小常識你能否替商業(yè)銀行營業(yè)部主任回答下列問題：1、首次到銀行去儲(chǔ)蓄存款要注意什么？帶本人身份證或戶口簿等有效證件、現(xiàn)金，填存款單，拿好存折或存單。2、存折或存單丟了，怎么辦？帶有效證件和存折存單上的帳號,去附近同類銀行掛失。3、存了定期，需要提前支取，怎么辦？憑有效身份證件(自己或別人的)，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原利率開給新存單。逾期支取時(shí)其逾期時(shí)段按活期利率計(jì)算。1、商業(yè)銀行的含義：

經(jīng)營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。（二）、我國的商業(yè)銀行企業(yè)：以營利為目的而從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，向社會(huì)提供商品或服務(wù)的經(jīng)濟(jì)組織。地位：我國商業(yè)銀行以國家控股銀行為主體，是我國金融體系中最重要的組成部分—股份制商業(yè)銀行——外資銀行齊商銀行、招商銀行…..2、我國商業(yè)銀行的組成東亞銀行、花旗銀行、...國家控股的商業(yè)銀行

商業(yè)銀行的主體，金融體系最重要組成部分3、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)1）存款業(yè)務(wù)2）貸款業(yè)務(wù)

3）結(jié)算業(yè)務(wù)

基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

主體業(yè)務(wù),營利主要來源4）其他業(yè)務(wù)

-----收取服務(wù)費(fèi)（1）存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行以一定的利率和期限，向社會(huì)吸收資金，并且按規(guī)定還本付息的業(yè)務(wù)。吸收存款的兩個(gè)主要來源：一是企事業(yè)等單位的存款。二是城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款。注意：發(fā)放貸款，銀行要評估借款人的信用狀況

發(fā)放貸款的原則：真實(shí)性、謹(jǐn)慎性、安全性。（2）貸款業(yè)務(wù)貸款是指商業(yè)銀行以一定的利率和期限向借款人提供貨幣資金，并要求償還本金和利息的行為。這是銀行利潤的主要來源。從貸款對象看，可以劃分為工商業(yè)貸款和消費(fèi)貸款。（3）結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。結(jié)算有兩種形式：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算。商業(yè)銀行還為我們提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等其他服務(wù)。4、商業(yè)銀行的作用

在我國，銀行作為信貸中心、轉(zhuǎn)帳結(jié)算中心、現(xiàn)金出納中心，是資金活動(dòng)的中樞神經(jīng)，是國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有巨大作用。１銀行為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶（蓄水池）２銀行能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要依據(jù)。（晴雨表）３銀行對國民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。（調(diào)節(jié)器）課堂檢測：算一算

假如今年10月1日那天，小安把4.5萬元以整存整取的方式存到了銀行，三年后，他可以獲取的收益有多少？（三年定期利率5.0%）定期利息=45000×5.0%×3=6750元利息稅=0元

如果他存的是活期，三年后他獲取的收益是多少？（活期利率0.5%）

活期收益=45000×0.50%×3=675元辨析：居民儲(chǔ)蓄越多越好1)不一定。2)一方面，居民儲(chǔ)蓄余額增加，意味著經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時(shí)，居民儲(chǔ)蓄在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中起著重大作用，能為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金，使再生產(chǎn)順利進(jìn)行。(利)3)另一方面，居民儲(chǔ)蓄太多，會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)市場萎縮，造成消費(fèi)