夢想100-人生發(fā)展之生活規(guī)劃

※參賽作品※2015年10月2015年生活規(guī)劃大賽參賽作品穩(wěn)健理財，確保資產保值增值學員性別聯(lián)系電話電子信箱目錄TOC\o"1-2"\h\z\u第一步：夢想描述4第二步：我的價值觀4第三步：自我認知5一、性格測試5二、學習能力測試6三、SWOT分析7第四步：階段目標與行動規(guī)劃8一、開展路徑9二、整體方案9三、具體方案10第五步：反響與調整11第一步：夢想描述Thefirststep:TheDreamsofDescription今年，央行幾經降息，利率下行至低位，物價卻顯上升苗頭。目前一年期存款基準利率現(xiàn)僅為1.75%，最新的CPI漲幅卻到了2.0%，我國已經進入了“負利率時代”。所謂的負利率就是指，現(xiàn)在把錢存銀行，不但不會增值，反而會縮水。單一的存銀行理財模式已經無法滿足中產階級的需求，如何理財成為挑戰(zhàn)和壓力。收入者積蓄不多，資產縮水影響不大，高收入者、高凈值人群有私人銀行、私募基金等高端理財渠道。因此相對于沒多少積蓄可打理的人群和高收入群體來說，中等收入群體對手頭的積蓄顯得更加憂心忡忡。低所謂理財〔Financialmanagement〕，指的是對財務〔財產和債務〕進行管理，以實現(xiàn)財產的保值、增值為目的。我的夢想是在負利率時代做好資產保值增值，保住自己的辛苦錢，并把自己的理財經驗分享給更多的人，讓更多人，特別是讓作為社會中流砥柱的中產階級能夠享受到理財紅利，有實現(xiàn)自己幸福夢想的物質根底。第二步：我的價值觀Thesecondstep:Myvalues一個人的價值取向決定了他的奮斗目標，也是人生進步的動力所在。一個人的理想和價值，要靠自己的追求來實現(xiàn)。古人云：“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”。君子愛財取之有道，所謂的理財是通過合理的資產配置管理來取得合法的收入，因此理財就應該是利用自己的知識，優(yōu)化自身資產配置，讓自己的死錢活起來，把閑散的資金集中起來為缺乏資金的企業(yè)或個人提供資本支持，在為社會創(chuàng)造價值的根底上取得自己的資本利息收入。第三步：自我認知Thethirdstep:autognosis“炒股怕炒成股東、理財怕理成原告、買房怕買成房東?！边@是很多人理財?shù)膶懻?，我知道資產保值不是一件簡單的事情，假設再想實現(xiàn)資產的增值就更難了。如果想要實現(xiàn)這個目標那么就需要制定切實可行的方案，并能堅決不移的執(zhí)行。這就需要我有敏銳的視角和強大的執(zhí)行力。為了獲得更準確、更全面的自我認知，我進行性格及學習能力測試，盡可能多地獲得客觀的評價，結合自我評價后，多方位、多角度地展現(xiàn)一個更加立體的我。一、性格測試我想知道的是自己的性格是什么，經過科學的MBTI職業(yè)性格測試〔專業(yè)版〕測試結果如下：1.沉靜內斂，傳統(tǒng)、謹小甚微，天生不喜歡顯露，即使是面臨危機和成功之時，也顯得很平靜。但是在你冷靜的外表之下，內心也許正經歷著有強烈的反響。2.可靠而值得信賴，有責任感，是嚴肅的、有責任心并且是通情達理的人。你總是顯得責無旁貸、堅決不變、一旦著手自己的行動時，就很難轉變會一直堅持下去。3.講求實際，注重事實。喜歡陳述和聆聽確實、清晰的事物，對于細節(jié)有很強的記憶和判斷。在做決定的時候，重視和利用符合邏輯、客觀的分析，傾向于參照準確的事實和自己過去的經歷。4.能夠合理地去決定應做的事情，而且堅決不移地把它完成，不會因外界事物而分散精神。不管在工作上，家庭上或者生活上都以做事有次序、有條理為樂。你很重視傳統(tǒng)慣例或者一些原那么，對于那些不是如此做事的人那么很不耐煩。從測試結果可以看出我是一個理性、能夠堅決不移執(zhí)行自己決定的人。這樣的性格適合分析、總結、執(zhí)行，能夠更好的做好理財。二、學習能力測試理財涉及面比擬廣，產品更新比擬迅速，因此需要大量的學習，系統(tǒng)的理論學習以及點的掌握很重要。為了了解我的學習能力，通過朗識人才能力測評測得的學習能力結果如下：測評結論：你的學習風格是：邏輯概念型1.他們最擅長處理廣泛的信息，并將其整理為簡明、相互聯(lián)系和邏輯性的形式。2.他們不太傾向于通過和他人交往獲取信息，更喜歡思考抽象的觀點和概念。傾向于對抽象的、符號的或理論的信息掌握的最好。3.他們更喜歡從書本上學習那些能夠進行理性的檢驗或智力性探索的信息。當遇到一些觀點和理論需要進行邏輯分析思考時，他們的學習最有效。4.他們在歸納推理和將材料組織成為一個一致的整體方面很優(yōu)秀。他們認為理論在邏輯上的完美比具有實際意義和實用價值更為重要。這種學習能力比擬適合以收集信息為主導的工作，比方研究和分析。因此我的學習能力對于理財這種以收集信息并分析和研究的工作比擬適用。三、SWOT分析Swot分析是一種較科學較全面的自我分析方法，運用這種方法，可以對研究對象所處的情景進行全面、系統(tǒng)、準確的研究，從而根據(jù)研究結果制定相應的開展戰(zhàn)略、方案以及對策等。SWOT分析內部因素〔能夠做的〕優(yōu)勢〔strength〕弱勢(weakness)學過經濟金融知識，有一定的知識儲藏。性格堅毅、執(zhí)行力強，能堅決執(zhí)行方案。學習能力強，能不斷補充自己的相關知識。理財?shù)膭恿痛碳ぽ^強。沒有全面系統(tǒng)的學習過金融知識，需要補充學習的地方較多。2、業(yè)余時間較少。外部因素〔可能做的〕有利因素〔oppertunity〕不利因素〔threat〕目前理財產品相對較多，可選工程相對較廣。股市逐步回穩(wěn)，中國政府正在努力建立股市長效投資機制，投資價值逐漸顯現(xiàn)。群眾創(chuàng)新、萬眾創(chuàng)業(yè)政策的實施導致大量的資金缺口，可以有效的提高資金的使用效率。中國的理財概念還在進一步完善中。未來政策變化。提升建議：A、制定學習方案，不僅需要理論學習，而且與他人交流，分享別人成功經驗。B、多實踐，從實踐中汲取經驗教訓，不斷修正自己以適應夢想所需要求?？偨Y一下自己吧：通過測試與自我認知，我認為通過努力實現(xiàn)自己資產的保值增值是沒問題的，接下來就是一步一步去實現(xiàn)！第四步：階段目標與行動規(guī)劃Theforthstep:goalsandactionplan認知自己、選擇了學習目標之后，必須要付諸行動，才能使自己努力向既定目標靠攏。只有制定了詳實可行的方案，才能使自己“有路可走”,才能腳踏實地循序漸進，最終完成理財方案。一、開展路徑把手中的資產按照60%+30%+10%進行配置，其中60%用于穩(wěn)健投資，也就是保值投資，主要用于國債、銀行理財產品等有一定收益且相對較為穩(wěn)定投資渠道，用于對抗負利率；30%用于股票、企業(yè)債券、期貨等收益相對較高、風險較大的投資工程；剩余10%作為流動資金，用于投資一些正當其時的熱點產品，例如處于上升通道的黃金。熱點投資熱點投資〔10%〕10風險投資〔30%〕穩(wěn)健型投資〔60%〕對自己需要理財目標所作出的努力有了大致的了解。于是為自己制定了整體方案和具體方案。二、整體方案為充分利用時間，有方案、高效率地實現(xiàn)既定目標，結合為自己制定的理財通道，我為自己制定了長期整體規(guī)劃：1.第一年：通過自學能力，提高自己在股票、債券、期貨等各種風險性投資知識，進一步提升賺錢能力。2.第二年：利用所學知識，繼續(xù)完善資產配置，增強投資效益。3.第三至五年：根據(jù)實際情況不斷調整理財配置，充分利用現(xiàn)實環(huán)境變化帶來的各種賺錢時機。4.第六至九年：在投資過程中，慢慢摸索出適合自己的投資方式。5.第十年之后：形成自己的投資策略，并匯總形成經驗分享給更多需要保值增值的人，讓大家真正的把死錢用活。三、具體方案“細節(jié)決定成敗”，在明確不同時間段內自己需要完成的不同任務后，具體方案的制定，能夠幫助我明確每天需要做些什么，而不會毫無頭緒。在具體方案中，主要從以下幾個方面來強調。1.做好風險控制。理財?shù)哪康氖菫榱藢崿F(xiàn)資產的保值增值，在風險投資方面，要設定止損線，對于到達止損線的工程要果斷止損，降低損失。2.做好短期規(guī)劃。制定每月需要到達的目標，并根據(jù)實際情況及時調整目標，確保理財方案的可行性、有效性。3.應該將目光從預期收益型轉向了凈值浮動型，更看重風險變化下的收益，說通俗點就是性價比。4.除了在賺錢上花精力，也需要在管理錢包上花些心思。在生活中要學會省錢，不斷通過互聯(lián)網新型消費模式提升金錢的利用效率，減少花錢過程中的損耗。5.考慮到目前處于降息通道，理財產品收益率可能繼續(xù)下行，可以盡量選擇長期的理財產品，鎖定長端收益。在繪制好職業(yè)通道、制定好方案后，將要走的道路在眼前逐漸逐漸明朗起來，需要做些什么努力、需要進行哪些準備也不再混沌一片。當然，僅僅制定方案是遠遠不夠的，接下來，就要全力以赴。第五步：反響與調整Thefifthstep:Feedbackandadjustment目標確定了，方案制定了，是不是萬事俱備了呢？當然不是。雖然大家都希望能夠在實現(xiàn)夢想的路上一帆風順，但是我們也要做到有備無患。所以在理財規(guī)劃中要充分考慮出現(xiàn)的各種難題?！惨弧晨赡艹霈F(xiàn)的問題一：市場行情變化市場是張變化的臉，股市有熊市、牛市；期貨更是風險巨大，如何處理在牛市、熊市中的時機與風險呢？應對：在熊市來臨之后，盡量通過減少股票投資，增加期貨等其他類的風險性投資，或者增大保本型投資額度。在牛市來臨，增加股票投資份額，減少保本型投資額度?！捕晨赡艹霈F(xiàn)的問題二：突發(fā)事件需要大量使用資金在現(xiàn)實中，總會有一些突發(fā)事件，比方說疾病等方面會出現(xiàn)需要大量資金的情況，那么應該如何處理呢？應對：在資產投資配額中，有10%的活動資金額度，在這時可以用于急用，一旦這局部資金無法滿足時，那么股票、期貨等容易變現(xiàn)的風險類投資可以及時變現(xiàn)