信用證上當(dāng)事人的法律關(guān)系

摘要信用證作為當(dāng)下國(guó)際貿(mào)易中最為常見，使用頻率最高的支付方式，廣受各國(guó)貿(mào)易主體所青睞。它是一種承載著銀行信用的書面憑證，具有不可被匯付和托收替代的獨(dú)特價(jià)值和意義。如果要研究信用證，就不可避免地要先行研究信用證當(dāng)事人之間的法律關(guān)系。而信用證當(dāng)事人之間的法律關(guān)系非常復(fù)雜，包含了各方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)，如果不能正確認(rèn)識(shí)，將直接影響到信用證的使用。本文將圍繞意義較深、爭(zhēng)議較大的幾個(gè)法律關(guān)系進(jìn)行簡(jiǎn)要論述，以期為國(guó)際貿(mào)易中信用證的實(shí)踐運(yùn)用解決不必要的爭(zhēng)議。關(guān)鍵詞：信用證 法律關(guān)系 權(quán)利義務(wù) 國(guó)際貿(mào)易AbstractAsthemostcommonandmostfrequentlyusedmethodofpaymentininternationaltrade,letterofcreditiswidelyfavoredbytradingentitiesofallcountries.Asawrittendocumentbearingbankcredit,ithasuniquevalueandsignificancethatcannotbereplacedbyremittanceandcollection.Ifwewanttostudytheletterofcreditindepth,itisinevitabletostudythelegalrelationshipbetweenitssubjects.However,thelegalrelationshipbetweenthepartiestotheletterofcreditisverycomplicated,includingtherightsandobligationsofallparties.Ifwegetthiswrong,itwilldirectlyaffecttheuseoftheletterofcredit.Thispaperwillfocusonseverallegalrelationswithdeepsignificanceandmajordebates,soastosolveunnecessarydisputesforthepracticalapplicationofletterofcreditininternationaltrade.Keywords: Letterofcredit Legalrelationship Rightsandobligations Internationaltrade目錄一、引言 1二、信用證的概念、當(dāng)事人 1（一）信用證的概念 1（二）信用證的當(dāng)事人 1三、信用證的法律性質(zhì) 2四、信用證當(dāng)事人之間的法律關(guān)系 3（一）開證申請(qǐng)人與受益人之間的法律關(guān)系及其建立基礎(chǔ) 3（二）開證行與開證申請(qǐng)人之間的法律關(guān)系 4（三）開證行與受益人之間的法律關(guān)系 5（四）議付行與開證行之間的法律關(guān)系 6（五）議付行與受益人之間的法律關(guān)系 8五、總結(jié) 8參考文獻(xiàn) 8致謝 10信用證上當(dāng)事人的法律關(guān)系一、引言信用證最早產(chǎn)生于19世紀(jì)80年代的英國(guó)，其后隨著時(shí)代的變遷，全球經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易總量與貿(mào)易金額不斷擴(kuò)大以及貿(mào)易方式的多樣化，信用證逐步走向全球，被各國(guó)貿(mào)易主體所沿用。時(shí)至今日，信用證在國(guó)際經(jīng)濟(jì)交往中的使用頻率已經(jīng)超越匯付與托收，成為了國(guó)際貨物買賣中使用最為廣泛的支付方式。然而即便經(jīng)過了上百年的發(fā)展，在國(guó)際社會(huì)已針對(duì)信用證業(yè)務(wù)形成了統(tǒng)一規(guī)則的背景下，信用證在其實(shí)務(wù)操作中仍舊存在著一些爭(zhēng)議。而要對(duì)信用證進(jìn)行深刻的理論探討的話，首當(dāng)其沖地就要解決信用證上當(dāng)事人之間的法律關(guān)系，這是信用證相關(guān)法律問題的基礎(chǔ)也是切入點(diǎn)所在，筆者將對(duì)此進(jìn)行深刻分析和探討，以期為信用證實(shí)務(wù)操作提供理論指導(dǎo)。二、信用證的概念、當(dāng)事人（一）信用證的概念在經(jīng)過長(zhǎng)達(dá)百年的實(shí)踐運(yùn)用和理論探討之后，關(guān)于信用證的定義，國(guó)際上已經(jīng)形成了相對(duì)統(tǒng)一的解釋，而筆者對(duì)此的表述為：信用證是指由開證行依照申請(qǐng)人的要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，依照指定的單據(jù)，向受益人或其指定方，進(jìn)行付款的一種書面文件。這其中包含著兩層含義:首先，信用證的開立可以是遵循客戶的指示而作出，但也可以由銀行以其自身名義主動(dòng)開立；其次，受益人取得開證行向其付款的權(quán)利是有著前置條件的，受益人需要先行提交符合規(guī)定的單據(jù)才取得該項(xiàng)權(quán)利。（二）信用證的當(dāng)事人信用證所涉及的相關(guān)當(dāng)事人數(shù)量較多，除了最基本的當(dāng)事人以外，根據(jù)實(shí)際需求可以另行增加特定的當(dāng)事人。筆者在此處只介紹實(shí)踐中較為常見的幾位，對(duì)于一般信用證流程中參與較少的幾位不再加以贅述：1、開證申請(qǐng)人，即向銀行申請(qǐng)開立信用證的人，一般是進(jìn)口商。2、受益人，信用證載明有權(quán)使用該證的人。其主要表達(dá)方式有：出口商、發(fā)貨人、出票人、抬頭人等稱呼。3、開證行，一般為開證申請(qǐng)人的賬戶行，指接受開證人委托而開立信用證的銀行。4、通知行，一般為出口地的銀行，指接受開證行委托，將信用證通知受益人的銀行。5、議付行，指根據(jù)開證行的允許買入受益人開立和提交的符合信用證規(guī)定的匯票、單據(jù)的銀行。其中前三者為整個(gè)流程最直接的參與者，但正如前文所述，在實(shí)踐中也存在著開證申請(qǐng)人與開證行為同一主體的情況。尤其在阿聯(lián)酋等中東國(guó)家，這種情況并不少見，其原因通常為：開證行對(duì)進(jìn)口商有融資行為，該進(jìn)口商借此將權(quán)利義務(wù)過渡給開證行，開證行直接控制貨權(quán)并承擔(dān)其所有責(zé)任；或者開證行可能自己從事相關(guān)貿(mào)易。三、信用證的法律性質(zhì)在國(guó)際司法實(shí)踐中，其實(shí)對(duì)此問題學(xué)術(shù)界早已產(chǎn)生了許多不同的說法和見解，目前的主流說法有：合同說、保證說、委托代理說、自成一體說。但對(duì)比各學(xué)說的實(shí)際適用狀況后，不難發(fā)現(xiàn)大多數(shù)學(xué)說都是圍繞其國(guó)內(nèi)立法開展相關(guān)研究工作的，而這顯然會(huì)受到各國(guó)法律的制約，導(dǎo)致無(wú)法得出一個(gè)準(zhǔn)確無(wú)誤且能被其他法域的學(xué)者所認(rèn)可的結(jié)論。筆者其實(shí)對(duì)以上學(xué)說都有一定程度上的認(rèn)可，但也同時(shí)認(rèn)為它們都有著不可忽視的缺陷。例如前三個(gè)學(xué)說在討論法律性質(zhì)的過程中，基本都是圍繞開證行、開證人、受益人三者進(jìn)行分析，卻忽視了其他當(dāng)事人對(duì)整個(gè)流程的參與，完全割裂了中間行與這三者的聯(lián)系。對(duì)于自成一體說，該學(xué)說主張將信用證作為一項(xiàng)特殊的、獨(dú)立的法律制度，但筆者認(rèn)為，如前文所述筆者在肯定委托代理說中的部分觀點(diǎn)的同時(shí)，發(fā)現(xiàn)最新版四、信用證當(dāng)事人之間的法律關(guān)系據(jù)筆者知悉，目前世界上只有極少數(shù)的國(guó)家，在商貿(mào)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)當(dāng)中出現(xiàn)爭(zhēng)議與糾紛之后，會(huì)逐漸地針對(duì)糾紛中信用證的有關(guān)問題，進(jìn)行專項(xiàng)立法工作。我國(guó)在這方面的起步較慢，直至2005年年尾，最高人民法院才發(fā)布了關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問題的規(guī)定。而在此之前，關(guān)于信用證在使用過程中所出現(xiàn)的一些爭(zhēng)議和糾紛，通常是由當(dāng)事人之間約定適用的國(guó)際慣例來(lái)解決。因此，對(duì)信用證各當(dāng)事人之間的法律關(guān)系逐一明確，能夠?yàn)槲覈?guó)在信用證實(shí)踐中可能遇到的一些問題及其應(yīng)對(duì)提供相應(yīng)的建議和參考。對(duì)于在整個(gè)信用證運(yùn)作流程中參與較少或者基本無(wú)爭(zhēng)議的部分，本文不再加以贅述。（一）開證申請(qǐng)人與受益人之間的法律關(guān)系及其建立基礎(chǔ)在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)的初始階段，買賣雙方在買賣合同中制訂相應(yīng)條款，約定以信用證為支付方式。其后在信用證的運(yùn)行過程中，銀行作為中間人存在。（二）開證行與開證申請(qǐng)人之間的法律關(guān)系上一節(jié)中已經(jīng)闡述，買方為履行其買賣合同中的義務(wù)，需要及時(shí)開立符合合同約定的信用證，因此買方必須及時(shí)到銀行填寫開證申請(qǐng)書，銀行在接受買方請(qǐng)求之后，分別成為開證申請(qǐng)人和開證行，雙方以開證申請(qǐng)書為基礎(chǔ)形成一種特殊的商業(yè)代理關(guān)系，并構(gòu)成雙方的權(quán)利義務(wù)。作為開證申請(qǐng)人的相對(duì)義務(wù)，是其應(yīng)當(dāng)做到及時(shí)地向開證行，進(jìn)行相應(yīng)的付款贖單，并支付相關(guān)費(fèi)用，一旦逾期，其押金及其他擔(dān)保的所有權(quán)將移交給開證行。另一方面，開證行的義務(wù)在于及時(shí)按照與開證申請(qǐng)人的約定開立、修改信用證，并根據(jù)開證申請(qǐng)書和信用證及時(shí)并獨(dú)立地審核單據(jù)，審核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)遵循嚴(yán)格相符原則，一旦在后續(xù)審查過程中發(fā)現(xiàn)受益人提交的單據(jù)不符合規(guī)定，開證行可以拒絕付款，而無(wú)須取得開證申請(qǐng)人同意。從以上可以發(fā)現(xiàn)信用證是依照開證申請(qǐng)人的要求制訂的，而且開證行通常與開證申請(qǐng)人在同一國(guó)家，因此在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中，存在開證申請(qǐng)人與開證行私下勾結(jié)的情況，二者在制訂信用證條款時(shí)刻意留下漏洞或陷阱，用以侵犯受益人的合法權(quán)益。而這種行為將構(gòu)成信用證詐騙罪，屬于金融行業(yè)內(nèi)部的新型犯罪類型。由于信用證欺詐數(shù)額普遍較大，筆者認(rèn)為受益人需要對(duì)此進(jìn)行必要的防范，因此在信用證交易中，受益人務(wù)必要考慮開證行的信譽(yù)情況，以及開證申請(qǐng)人的信譽(yù)情況，提防信用證中的軟條款。除此之外，有些開證行存在惡意拒付和拖延付款等情況，同樣會(huì)給受益人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，因此事先了解開證行的信譽(yù)是重中之重。（三）開證行與受益人之間的法律關(guān)系在修訂之后，明顯強(qiáng)化了對(duì)開證行的約束力，并借此進(jìn)一步明確了二者之間的權(quán)利義務(wù)，再結(jié)合目前中美英等幾個(gè)具有代表性的國(guó)家在司法實(shí)踐中對(duì)開證行與受益人之間法律關(guān)系的定性，如根據(jù)筆者認(rèn)為學(xué)術(shù)界對(duì)此長(zhǎng)期以來(lái)存在的爭(zhēng)議已經(jīng)得到了解決。[6][9]（四）議付行與開證行之間的法律關(guān)系筆者認(rèn)為議付行對(duì)信用證的相關(guān)操作的依據(jù)來(lái)源于信用證本身的授權(quán)。但由于議付行通常由開證行指定，有些學(xué)者認(rèn)為開證行在這個(gè)過程中對(duì)議付行進(jìn)行了相應(yīng)的授權(quán)，繼而提出議付行是開證行的代理人。根據(jù)1992年的某個(gè)案例中，中國(guó)某公司從法國(guó)某公司購(gòu)買200臺(tái)電腦，并在中國(guó)銀行上海分行開立了信用證，隨后該分行委托一法國(guó)銀行通知并議付該信用證，賣方在將貨物裝船后，以取得的單據(jù)向該法國(guó)銀行提出議付，法國(guó)銀行在確認(rèn)單據(jù)符合要求后進(jìn)行了議付并將單據(jù)寄往中國(guó)銀行上海分行，然而單據(jù)到達(dá)后，該中國(guó)公司卻得到了貨物已在海上遭遇特大暴雨導(dǎo)致貨物全部滅失的消息，其后中國(guó)銀行上海分行以客戶無(wú)法取得貨物為由拒絕償付議付行所支付的款項(xiàng)[6]。本案中法國(guó)銀行作為議付行，已經(jīng)履行其審單義務(wù)，在所有單據(jù)符合信用證規(guī)定的條件下，開證行應(yīng)當(dāng)履行償付的義務(wù)，貨物因不可抗力滅失并不免除其償付義務(wù)。因?yàn)樾庞米C款項(xiàng)的支付以單證相符為前提，無(wú)論是議付行的審單義務(wù)還是開證行的償付義務(wù)都應(yīng)當(dāng)排除貨物狀態(tài)的影響，因此中國(guó)銀行上海分行拒絕償付的行為不合理。（五）議付行與受益人之間的法律關(guān)系信用證有效期內(nèi)向議付行提交相符的單據(jù)并以此申請(qǐng)議付，五、總結(jié)信用證雖然是從實(shí)踐中誕生，并非法律所創(chuàng)設(shè)，但在如今信用證已為全球貿(mào)易服務(wù)的情況下，面對(duì)數(shù)量如此之多的信用證糾紛，就必須要結(jié)合法律對(duì)其進(jìn)行一番調(diào)整，這就得從信用證的法律性質(zhì)入手，一旦明確了法律性質(zhì)，信用證引起的涉外糾紛中的管轄權(quán)問題和準(zhǔn)據(jù)法問題就能迎刃而解，如果將一種法律關(guān)系定性為合同關(guān)系，那么在處理糾紛時(shí)就能夠用合同法來(lái)進(jìn)行調(diào)整。于是筆者以此為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)各個(gè)當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)分組進(jìn)行了探討，并根據(jù)學(xué)術(shù)界的各種理論帶來(lái)的啟發(fā)和靈感，給出了一些自己的粗淺見解。筆者才疏