金融理財師模擬考試題

金融理財師模擬考試題

1.在下列各項金融理財中，不屬于生活理財范疇的是（）o

A.古董

B.教育

C.保險

D.職業(yè)選擇

【答案】A

2.標準的金融理財應該包括六個步驟，下列不屬于金融理財步

驟的是（）o

A.制定并向客戶提交理財規(guī)劃方案

B.收集客戶信息并幫助客戶確定理財目標

C.就方案進行投資收益的分析選擇最佳方案

D.執(zhí)行個人理財規(guī)劃方案和監(jiān)督個人理財規(guī)劃方案執(zhí)行

【答案】C

3.下列稅收規(guī)劃中，不屬于利用稅收優(yōu)惠政策的是（）。

A.最小化不同抵扣的費用、支出

B.最大化稅收減免

C.選擇最小化稅率

D.選擇合適的扣除時機

【答案】A

4.下列國家實施的不是CFP二級認證標準的是（）。

A.中國

B.美國

C.韓國

D.日本

【答案】B

5.AFP或CFP資格申請人在培訓方面滿足認證標準的方式一共有

3種：標準培訓I、課程豁免和學分評估。下列各項中具有課程豁免的

權利的是（）o

A.持有管理學碩士及以上文憑者

B.持有經(jīng)濟管理類博士文憑者

C.持有經(jīng)濟學學士及以上文憑者

D.持有經(jīng)濟學碩士及以上文憑者

【答案】B

6.根據(jù)《金融理財師職業(yè)道德準則》，下列說法正確的是（）。

A.“利益沖突”是指金融理財師的個人財務行為、商業(yè)活動、

財產(chǎn)或其他利益可能影響其公平客觀地提供金融理財服務的情形

B.“利益沖突”有兩種類型：“結構性沖突”與“情景性沖突二

“情景性沖突”會在一個人同時擔任兩個具有沖突性的角色時出現(xiàn)

C.解決“情景性沖突”的一般方法是，禁止任何人同時擔任兩

個具有利益沖突的職位

D.解決“結構性沖突”的一般方法是，禁止具有利益沖突的個

人擔任相關的職位

【答案】A

7.下列關于金融市場中赤字單位的說法正確的是（）。

A.是指當期儲蓄超過當期資本品投資支出的經(jīng)濟實體

B.是指當期資本品投資支出超過當期儲蓄的經(jīng)濟實體

C.通常盈余單位通過向赤字單位發(fā)行股權證券取得資金

D.主要包括政府、家庭

【答案】B

8.在出售證券時與購買者約定到期以約定價格買回證券的方式

稱為（）。

A.證券發(fā)行

B.證券承銷

C.期貨交易

D.回購協(xié)議

【答案】D

9.金融市場的（）被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”和“氣象臺”。

A.聚斂功能

B.配置功能

C.調節(jié)功能

D.反映功能

【答案】D

10.下列選項中，（）可以引起某一時期內(nèi)彩色電視機的需求

曲線向左平移。

A.彩色電視機的價格上升

B.消費者對彩色電視機的預期價格下降

C.消費者的收入水平提高

D.黑白電視機的價格上升

【答案】B

11.需求量和價格之所以呈反方向變化是因為（）。

A.替代效應的作用

B.收入效應的作用

C.上述兩種效應同時作用

D.以上都不正確

【答案】C

12.下列關于價格彈性的說法，錯誤的是（）。

A.一般而言，一種商品的替代品越多，相近程度越高，該商品

的需求價格彈性越大

B.對于富有彈性的商品，降低價格會增加廠商的銷售收入，提

高價格會降低廠商的銷售收入

C.計算機和計算機軟件之間需求的交叉彈性為正

D.一般而言，大部分產(chǎn)品的需求收入彈性都大于零。其中，需

求收入彈性大于1的產(chǎn)品是奢侈品，小于1的是必需品

【答案】C

13.（）不屬于我國法律的淵源。

A.憲法

B.法律

C.國際條約

D.行業(yè)規(guī)范

【答案】D

14.金融理財師在做“稅務理財”時最容易與注冊稅務師業(yè)務發(fā)

生抵觸的領域是“稅務代理”，尤其是其中的（）o

A.稅務登記

B.納稅申報

C.繳納稅款

D.稅務咨詢

【答案】D

15.財產(chǎn)共有分為按份共有和共同共有，下列關于共有的表述不

正確的是（）o

A.共同共有人對共有財產(chǎn)享有權利，承擔義務

B.按份共有人按照各自的份額，對共有財產(chǎn)分享權利，分擔義

務

C.按份共有財產(chǎn)的每個共有人必須在得到其他共有人的同意

下，才可將自己的份額分出或者轉讓。但在出售時，其他共有人在同

等條件下，有優(yōu)先購買的權利

D.按份共有財產(chǎn)的每個共有人有權要求將自己的份額分出或者

轉讓。但在出售時，其他共有人在同等條件下，有優(yōu)先購買的權利

【答案】c

16.個人進行教育投資的成本包括直接成本和間接成本，下列選

項中屬于直接成本的是（）o

I.書籍費

n.學費

m.往返學校的交通費和額外的吃、穿、住等費用

W.選擇上學而放棄的就業(yè)機會

A.I、II

B.II、W

C.I、II、III

D.I、II、W

【答案】c

17.計算獲得學位后可望增加的收入水準，可以用簡算法與現(xiàn)值

法兩種方法計算，兩種算法的主要區(qū)別在于現(xiàn)值法將（）考慮在內(nèi)。

A.機會成本

B.貨幣時間價值

C.學費成本

D.薪資總差異

【答案】B

18.如果小蕓國外留學一年花費18萬元，兩年拿到學位，國內(nèi)

本科生年薪為7萬元，若以拿到碩士學位后小蕓還可工作30年，年

薪可達12萬元，則不考慮貨幣時間價值，其攻讀碩士學位的凈效益

為（）萬元。

A.80

B.90

C.100

D.110

【答案】C

19.關于子女教育金規(guī)劃，下列敘述錯誤的是（）。

A.規(guī)劃家庭計劃時，應將子女教育金納入考量

B.子女高等教育的開銷應提早作準備

C.子女教育金具有可替代性

D.我國核心家庭平均教育費用占其可支配所得的比率呈上升趨

勢

【答案】C

20.下列關于高等教育的投資報酬率的說法，錯誤的是（）。

A.高等教育金的計算可以采用簡算法與現(xiàn)值法兩種方法

B.計算高等教育金的投資報酬率首先要計算高等教育的成本，

這包括學雜費、書籍費等直接成本和教育期間的間接成本，而后計算

獲得學位后可望增加的收入水準

C.簡算法考慮貨幣時間價值：攻讀高學歷的凈效益=薪資總差異

-學費成本-機會成本，其中，薪資總差異=兩學歷薪資年差異X后段畢

業(yè)后可工作年數(shù)，學費成本=后段學歷年學費義后段就學年數(shù)，機會

成本=前段學歷薪資X后段就學年數(shù)

D.現(xiàn)值法考慮貨幣時間價值：攻讀高學歷的年報酬率=1^\丁￡（3

PMT,-PV）,其中，n=后段畢業(yè)后可工作年數(shù)，「1\/1丁=兩學歷薪資年差

異=后段學歷薪資-前段學歷薪資，PV=總成本現(xiàn)值=學費成本+機會成

本

【答案】c

21.在投保人違反保證條件部分地損害了保險人的利益的情況

下，保險人（）。

A.只應就違反保證部分解除保險責任，拒絕承擔履行賠償義務

B.不能就違反保證部分解除保險責任，拒絕承擔履行賠償義務

C.不能就違反保證部分解除保險責任，但有權要求投保人增加

保險費

D.不能就違反保證部分解除保險責任，但有權要求與投保人共

同承擔損失

【答案】A

22.禁止反言的含義是（）o

A.保險合同一旦成立，保險人無權更改合同內(nèi)容

B.保險合同一旦成立，投保人無權更改合同內(nèi)容

C.保險合同一方若已放棄他在合同中的某種權利，將來不得再

向他方主張這種權利

D.保險人和投保人若告知的內(nèi)容不真實，保險合同無效

【答案】C

23.王某打算為自己的母親投保健康保險，已繳納保險費4000

元，但投保時故意隱瞞母親的心臟病史，后來王某的母親因犯病住院

需要醫(yī)療費10000元，王某因此向保險公司索賠。對于以上事件下列

說法正確的是（）。

I.王某違背了最大誠信原則

II.保險公司經(jīng)過調查后拒絕承擔10000元

m.保險公司應當退回4ooo元保險費

w.王某違背了損失補償原則

V.保險公司不予退回4000元保險費

A.I、II、IV

B.I、II、V

C.I、IILIV

D.IILIV、V

【答案】B

24.保險利益的構成應具備的條件有（）o

I.不確定的利益

n.合法的利益

in.確定的利益

w.非法的經(jīng)濟利益

v.客觀存在的利益

A.I、III、IV

B.I、n、w

c.n、IILv

D.i、n、v

【答案】c

25.財產(chǎn)保險的保險利益可包括（）。

I.財產(chǎn)所有權人、經(jīng)營權人對財產(chǎn)及其有關利益產(chǎn)生的經(jīng)濟利

益

H.買賣合同、租賃合同產(chǎn)生的經(jīng)濟利益

m.投保人故意侵害他人合法權益所引起的賠償責任

w.投保人因自己的過失行為導致他人財產(chǎn)損失，承擔民事?lián)p害

賠償責任

A.I、II、W

B.n、IILIV

C.I、IILIV

D.i、n、in

【答案】A

26.張林林目前面臨購房還是租房的選擇：①租房，房租每年

60000元，押金5000元;②購房，總價100萬元，自備首付款30萬元,

可申請70萬元貸款，20年期，房貸利率為7%。按年等額本息方式

還款，假定房屋維護成本為8000元/年，押金與首付款機會成本率均

為4%（房屋的維護成本及貸款還款均期末支付）。如果張林林打算居住

5年，5年后房價將漲至120萬元。根據(jù)凈現(xiàn)值法，假定貼規(guī)率為4%,

那么張林林應該做出的選擇及理由為（）。

A.購房，因為購房的凈現(xiàn)值比租房的凈現(xiàn)值高54385元

B.購房，因為購房的凈現(xiàn)值比租房的凈現(xiàn)值低140587元

C.租房，因為租房的凈現(xiàn)值比購房的凈現(xiàn)值低54385元

D.租房，因為租房的凈現(xiàn)值比購房的凈現(xiàn)值低140587元

【答案】B

27.現(xiàn)年25歲的王曉峰，計劃工作10年后購買總價80萬元的

兩居室，再10年后換購總價120萬元的三居室。假設換房時;舊房

按原價出售，投資報酬率為10%,房貸利率為6%,貸款20年，貸款

70%,則王曉峰從25?35歲間配置在購房上的年儲蓄額應達

元，36?45歲應提高至元，46?65歲間應提高至元，

才能完成一生的房涯規(guī)劃。()

A.15059;48827;66211

B.15223;15059;44642

C.15223;17325;45620

D.15059;17325;45620

【答案】A

28.理財規(guī)劃師在估算教育費用時應遵循的步驟不包括下列的

()。

A.確立教育消費計劃時間和大學類型

B.設定一個通貨膨脹率

C.按預計通貨膨脹率計算所需要的最終的費用

D.分別計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值和如果采

用分期投資計劃每月所需支付的年金

【答案】A

29.教育支出主要的資金來源是（）o

I.客戶自身收入

H.政府教育資助

m.工讀收入

w.獎學金和教育貸款

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、III、IV

D.I、II、III、IV

【答案】D

30.在考慮政府教育資助時，理財規(guī)劃師應考慮的問題不包括下

列的（）o

A.由于政府撥款有限，撥款數(shù)量具有很大的不確定性，策劃方

案應減少對該籌資渠道的依賴

B.理財規(guī)劃師應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相

關信息

C.在客戶子女距離上大學時間長于5年時，策劃方案應首先考

慮以客戶自有資源滿足子女大學教育費用

D.客戶本身有穩(wěn)定收入時，策劃方案不應首先考慮以客戶自有

資源滿足子女大學教育費用

【答案】D

31.關于信用的概念，下列說法不正確的是（）o

A.先收取訂金并承諾一段時間后交貨或提供服務是信用

B.先借入金錢，承諾一段時間后償還是信用

C.所謂信用，是一種承諾。在獲得商品、勞務服務或金錢時，

承諾在未來一段時間后償還

D.所謂信用就是借錢給別人和別人借錢給自己

【答案】D

32.銀行認可的個人抵押、質押資產(chǎn)不包括（）。

A.人民幣活期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.流動資產(chǎn)

D.外幣定期儲蓄存單

【答案】A

33.關于個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，下列表述正確的是（）。

A.平時和銀行只是發(fā)生存取款關系，不從銀行借錢，個人銀行

信用狀況則很好

B.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫在提高銀行審貸效率，方便個人借

貸，防止不良貸款，防止個人過度負債，以及根據(jù)信用風險確定利率

水平方面開始發(fā)揮作用

C.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫對自己的信用意識影響不大

D.個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫幫助商業(yè)銀行了解客戶在他行的借

款以及還款記錄，客觀判斷客戶的還款能力或還款意愿，但不能幫助

銀行規(guī)避潛在風險

【答案】B

34.家庭費用分攤的方式包括（）。

I.統(tǒng)收統(tǒng)支法：家庭財務是由夫妻一方對雙方收支統(tǒng)一記賬管

理

II.財產(chǎn)具體分割法：明確共同債權、債務和個人債權、債務，

以及財產(chǎn)分割以后怎么去履行

III.三賬戶法：比較適合采取分別財產(chǎn)制的夫妻。夫妻各自記賬,

屬于個人的支出由個人收入支付

W.收支分工法：單薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可

按月把足以供家用的支出預算額撥付到支出賬戶中，由無收入的另一

方支配管理。收入-支出預算=家計來源者儲蓄，支出預算-實際支出=

家計管理者儲蓄。

A.I、n、w

B.I、IILIV

c.I、n、III

D.i、n、m、iv

【答案】B

35.新婚夫妻都是獨生子女，家庭年收入10萬元。預計養(yǎng)一個

小孩（不包括學費）一年要2萬元，撫養(yǎng)23年。從幼兒園到大學畢業(yè)的

學費現(xiàn)值為14萬元。夫妻兩人的年生活費4萬元，預計婚后工作30

年但生活50年，假設投資報酬率=收入成長率=費用成長率。從財務

方面衡量，該夫妻負擔生第二個小孩的費用;生第二個小孩所

需的家庭年收入為萬元。（）

A.不能，10.67

B.不能，13.45

C.能，9.32

D.能，8.56

【答案】A

36.下列關于簡單收益率與時間加權收益率關系的描述正確的

是（）°

A.簡單收益率在數(shù)值上大于時間加權收益率

B.簡單收益率在數(shù)值上小于時間加權收益率

C.簡單收益率與時間加權收益率在大小上沒有必然聯(lián)系

D.簡單收益率不會等于時間加權收益率

【答案】C

37.下列關于風險因素的說法中錯誤的是（）。

A.風險因素是風險事故發(fā)生的潛在原因

B.風險因素從性質上可分為有形風險因素和無形風險因素

C.保險人對因投保人的道德風險因素引起的經(jīng)濟損失不承擔賠

償責任

D.保險人對因投保人的道德風險因素引起的經(jīng)濟損失承擔賠償

責任

【答案】D

38.關于個人風險態(tài)度，下列論述不正確的是（）o

A.根據(jù)對風險的偏好或厭惡程度，可以將所有的人區(qū)分為風險

厭惡型、風險中立型和風險追求型三大類

B.效用是指從商品中獲得的滿足程度，效用函數(shù)描述了不同財

富水平與滿足程度之間的關系

C.區(qū)分個人風險偏好程度的關鍵在于財富的邊際效用

D.風險追求型效用函數(shù)的二階導數(shù)小于零，即隨著個人財富的

增加，因財富增加所能獲得的邊際效用逐漸下降

【答案】D

39.關于選擇個人風險融資技術的步驟，下列說法正確的是

（）°

I.考慮能夠自留或承受的損失幅度

H.比較損失幅度和風險管理成本

in.考慮損失頻率的影響

w.比較損失幅度和損失頻率

A.I、II、III

B.II、IILIV

C.I、IILIV

D.I、II、III、IV

【答案】A

40.可保風險應當具備的條件是（）。

A.風險應當使大量標的均有遭受損失的可能性

B.風險應當使大量標的均有遭受損失的必然性

C.風險應當使個別標的均有遭受損失的可能性

D.風險應當使個別標的均有遭受損失的必然性

【答案】A

41.按照責任限額計算基礎劃分，再保險可分為（）o

A.比例再保險和非比例再保險

B.成數(shù)分保和溢額分保

C.比例再保險和成數(shù)分保

D.非比例再保險和溢額分保

【答案】A

42.王某打算為自己的母親投保健康保險，已繳納保險費4000

元，但投保時故意隱瞞母親的心臟病史，后來王某的母親因犯病住院

需要醫(yī)療費10000元，王某因此向保險公司索賠。對于以上事件下列

說法正確的是（）。

I.王某違背了最大誠信原則

n.保險公司經(jīng)過調查后拒絕承擔loooo元

in.保險公司應當退回4ooo元保險費

w.王某違背了損失補償原則

V.保險公司不予退回4000元保險費

A.I、II、IV

B.I、II、V

c.i、in、iv

D.IILMV

【答案】B

43.關于定期壽險的類型，下列論述不正確的是（）。

A.根據(jù)保險金額在整個保險期限內(nèi)的變化情況，定期壽險可以

分為定額定期壽險、遞減定期壽險和遞增定期壽險

B.到目前為止，多數(shù)定期壽險屬于定額定期壽險，即保額在整

個保險期限內(nèi)保持不變

C.保險公司針對特定的保險需求，設計出了不同的遞減定期壽

險產(chǎn)品，常見的如抵押貸款償還保險、信用保險及收入保險

D.遞減定期壽險在整個保險期限內(nèi)的保費通常也是保持不變的

【答案】C

44.在人身保險中，有一類保險單每期盈利一部分被保險公司以

紅利形式分配給了保單持有人。則這類人身保險被稱為（）。

A.投資保險

B.分紅保險

C.萬能保險

D.儲蓄保險

【答案】B

45.關于分紅壽險，下列論述不正確的是（）o

A.分紅壽險的投保人可以分享保險公司的可分配盈余，而非分

紅壽險的投保人不可以

B.盈余是指保險公司經(jīng)營利潤的累積余額

C.分紅保單的投保人可以分享的部分稱為保單紅利

D.分紅保單與非分紅保單的一個基本區(qū)別是前者通過非保證紅

利的設計而使投保人承擔了部分精算風險

【答案】C

31.關于信用貸款的征信要點，下列說法正確的是（）。

A.信用貸款不需要房產(chǎn)等抵押，國庫券、有價證券等質押和第

三方擔保等保證

B.信用貸款通常要對裝修、汽車、旅游等各項個人貸款的用途

做出限制

C.信用貸款必須指定到某個商戶才可以用

D.信用貸款一般不采用以個人信用考核為依據(jù)

【答案】A

32.劉小姐有房貸50萬元，利率6%,若等額本金償還法每期所

還的本金與選擇20年期等額本息償還法的每期攤還本息相同，則她

的房貸可提前（）年還清。

A.8.53

B.8.39

C.7.68

D.7.54

【答案】A

33.原來銀行依照基本利率上浮10%,以6.73%放貸30萬元，另

有一家銀行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放貸，但額度只有25

萬元。如果貸款期限還有20年，差額50000元用5年期信用借款籌

得，利率12%,一年還清，假若所有轉貸費用為6000元，則新貸款

的內(nèi)部報酬率為（）o

A.6.12%

B.6.36%

C.6.43%

D.6.78%

【答案】B

34.關于《婚姻法》的規(guī)定，下列說法正確的是（）。

A.結婚的男女雙方可以父母代為到婚姻登記機關進行結婚登記

B.屬直系血親和五代以內(nèi)的旁系血親或患有醫(yī)學上認為不應當

結婚的疾病的禁止結婚

C.符合《婚姻法》規(guī)定的，予以登記，登記后即確立夫妻關系

D.禁止重婚，未辦理結婚登記的，應當補辦登記

【答案】D

35.張明婚前受贈一幢三居室的房屋，與李麗結婚后共同使用、

管理該房近年。當與李麗離婚時，該房屋（）

30o

A.仍應視為張明的婚前個人財產(chǎn)

B.應視為張明和李麗的夫妻共同財產(chǎn)

C.應由張明和李麗平均分割

D.張明和李麗應當進行協(xié)商確定

【答案】A

51.年薪制的設計已經(jīng)接近薪酬計劃，包括了當期分配和延期分

配。一般可以選擇的模式有（）o

I.準公務員型模式：基薪+津貼+養(yǎng)老金計劃

II.一攬子型模式：單一固定數(shù)量年薪

m.非持股多元化型模式：基薪+津貼+風險收入（效益收入和獎

金）+養(yǎng)老金計劃

M持股多元化型模式：基薪+津貼+含股權、股票期權等形式的

風險收入+養(yǎng)老金計劃

V.分配權型模式：基薪+津貼+以“分配權”、“分配權”期權形

式體現(xiàn)的風險收入+養(yǎng)老金計劃

A.I、III、V

B.II、IILIV

C.I、n、IILV

D.I、II、III、IV、V

【答案】D

52.下面關于債券的敘述正確的是（）。

A.債券盡管有面值，代表了一定的財產(chǎn)價值，但它也只是一種

虛擬資本，而非真實資本

B.債券代表債券投資者的權利，這種權利不是直接支配財產(chǎn)權

而是資產(chǎn)所有權

C.由于債券期限越長，流動性越差，風險也就較大，所以長期

債券的票面利率肯定高于短期債券的票面利率

D.流通性是債券的特征之一，也是國債的基本特點，所有的國

債都是可流通的

【答案】A

53.關于地方政府債券論述正確的是（）o

A.地方政府債券通?？梢苑譃橐话銈推胀▊?/p>

B.收益?zhèn)侵傅胤秸疄榫徑赓Y金緊張或解決臨時經(jīng)費不足

而發(fā)行的債券

C.普通債券是指為籌集資金建設某項具體工程而發(fā)行的債券

D.地方政府債券簡稱“地方債券”，也可以稱為“地方公債”或

“地方債”

【答案】D

54.關于利率期限結構的理論，下列說法錯誤的是（）o

A.市場預期理論認為利率期限結構完全取決于對未來即期利率

的市場預期

B.流動性偏好理論的基本觀點是長期債券是短期債券的理想替

代物

C.市場分割理論假設貸