借款標(biāo)準(zhǔn)合同書

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借款標(biāo)準(zhǔn)合同書

一、企業(yè)間直接借款合同的效力分析企業(yè)間借款合同是指不具備中國(guó)人民XX依法批準(zhǔn)從事金融活動(dòng)資格的企業(yè)法人之間訂立的由借款人向貸款人借款，到期返還借款并支付利息的合同。企業(yè)間借款合同從一律無(wú)效到________年____月____日最高院發(fā)布判例認(rèn)定并非當(dāng)然無(wú)效，其效力始終在法律實(shí)務(wù)中摸索探求，法律并沒有明確規(guī)定企業(yè)間借貸合同的效力如何。而法院在對(duì)其效力的判定中援引的法律、法規(guī)、規(guī)章不論在效力上還是規(guī)律上都值得推敲。

首先，在判定企業(yè)借款合同無(wú)效中，法院援引最多的當(dāng)屬《合同法》

第五十二條

第四項(xiàng)和《合同法》司法解釋

(二)。無(wú)疑這通常作為審查合同效力的標(biāo)準(zhǔn)，表明企業(yè)在違反法律、行政法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定時(shí)訂立的合同無(wú)效。但法院詳細(xì)對(duì)企業(yè)間借款合同違反何種法律、法規(guī)的適用又有不同。有些法院認(rèn)為企業(yè)間借款合同因違反中國(guó)人民XX發(fā)布的《貸款通則》

其次十一條和

第六十一條認(rèn)定無(wú)效。但是《貸款通則》是部門規(guī)章，在效力上并不符合要求。因此，另一些法院則援引《中華人民共和國(guó)XX業(yè)監(jiān)督管理法》

第十九條或者《中華人民共和國(guó)XXXX法》

第十一條。這兩條規(guī)定均將企業(yè)之間的借貸定義為企業(yè)在從事金融機(jī)構(gòu)或是XXXX業(yè)務(wù)。然而金融機(jī)構(gòu)從事的信貸業(yè)務(wù)與企業(yè)間的借貸行為實(shí)際上并不完全相符。發(fā)放貸款對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，是其重要的業(yè)務(wù)組成部分和收入來(lái)源。并且這種信貸服務(wù)是常常性的向不特定的群體供應(yīng)。而企業(yè)之間訂立借款合同，貸款人則不肯定是以發(fā)放貸款收取利息為業(yè)，供應(yīng)資金支持也具有偶發(fā)性且對(duì)象大多局限在有業(yè)務(wù)來(lái)往或其他因素的特定企業(yè)上。即使兩者在某些狀況中有交集，他們也不能完全等同。換個(gè)角度，合法的民間借貸受法律愛護(hù)，既然不以從事信貸活動(dòng)為業(yè)的自然人同企業(yè)訂立的借款合同被認(rèn)定有效，為何同樣是不以資金融通為常業(yè)的企業(yè)法人簽訂的借款合同卻被扣上從事金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的帽子而確認(rèn)無(wú)效司法實(shí)踐中，當(dāng)事人名為以自然人身份借款給企業(yè)實(shí)為企業(yè)間借貸而被認(rèn)定有效的案件時(shí)有發(fā)生。這明顯不合規(guī)律。

其次，基于上述裁判依據(jù)都缺乏嚴(yán)密的規(guī)律和明確有效的法律依據(jù)，法院在認(rèn)定企業(yè)間借款合同的效力問題時(shí)會(huì)以《合同法》

第五十二條

第四款損害社會(huì)公共利益為由認(rèn)定該借款合同無(wú)效。何為社會(huì)公共利益觀看角度不同，結(jié)論就可能不全都。從活躍市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，解決中小企業(yè)融資難的角度來(lái)看，企業(yè)間的借款合同有助于拓寬企業(yè)融資渠道、緩解企業(yè)進(jìn)展過程中資金短缺的壓力，維護(hù)債權(quán)人合法權(quán)益。從穩(wěn)定金融市場(chǎng)秩序，利于國(guó)家經(jīng)濟(jì)調(diào)控的角度而言，企業(yè)間的借款合同則加大了國(guó)家對(duì)金融貿(mào)____市場(chǎng)的監(jiān)管難度，由于其隱藏性，很可能進(jìn)展成非法轉(zhuǎn)貸、集資詐騙等經(jīng)濟(jì)犯罪。假如沒有詳細(xì)案件詳細(xì)分析，對(duì)貸款人的性質(zhì)沒有精確?????合理地把握，一味地將全部企業(yè)間借款合同以此條款認(rèn)定無(wú)效的話，不符合合同法保障當(dāng)事人締約自由的初衷。

最終，理論上法律并沒有明確規(guī)定企業(yè)間借款合同無(wú)效，相反，從法律的規(guī)律上還能推知企業(yè)間借款合同有效。依據(jù)《公司法》

第一百四十九條

第三項(xiàng)可以推知《公司法》認(rèn)可董事、高級(jí)管理人員在符合公司章程規(guī)定，經(jīng)過股東會(huì)、股東大會(huì)或者董事會(huì)同意后，將公司資金借貸給他人。這里對(duì)他人并沒有限定在自然人中。并且從所得收入應(yīng)當(dāng)由公司全部，說明該借款合同可以商定利息。綜上，在認(rèn)定企業(yè)間借款合同無(wú)效中，存在法律上和規(guī)律上的漏洞。企業(yè)間借款合同應(yīng)當(dāng)以無(wú)效為例外，以有效為常態(tài)，綜合考慮企業(yè)間借貸的動(dòng)因和貸款人性質(zhì)，假如貸款人不具備金融機(jī)構(gòu)資格，卻以營(yíng)利為目的，常常性的貸款給其他企業(yè)，則認(rèn)定該借款合同無(wú)效。假如是為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所進(jìn)行的臨時(shí)性資金拆借行為，當(dāng)屬有效。

二、企業(yè)間變相借款合同的效力分析實(shí)踐中，企業(yè)間借貸并不是單純直接以借款合同的形式來(lái)體現(xiàn)。各種形式的變相借款合同層出不窮，對(duì)他們效力的認(rèn)定，法院適用的裁判規(guī)章更加混亂。既然最高院對(duì)直接的企業(yè)間借款合同效力的認(rèn)定做了區(qū)分，那么類型化的變相借款合同又該如何裁判筆者將從最常見的39;幾種變相借款合同入手，從實(shí)踐和理論兩個(gè)層面進(jìn)行分析。

(一)名為聯(lián)營(yíng)實(shí)為借貸合同，即企業(yè)之間簽訂聯(lián)營(yíng)合同，卻商定出資方不參加實(shí)質(zhì)性管理，且定期收取本利。《最高人民法院關(guān)于審理聯(lián)營(yíng)合同糾紛案件若干問題的解答》中指出，對(duì)此類合同，按明為聯(lián)營(yíng)，實(shí)為借貸，違反了有關(guān)金融法規(guī)，應(yīng)當(dāng)確認(rèn)合同無(wú)效。除本金可以返還外，對(duì)出資方已經(jīng)取得或者商定取得的利息應(yīng)予收繳，對(duì)另一方則應(yīng)處以相當(dāng)于XX利息的罰款。實(shí)踐中，合作開發(fā)房地產(chǎn)合同商定供應(yīng)資金的當(dāng)事人不擔(dān)當(dāng)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，只收取固定數(shù)額貨幣的，被認(rèn)定為借款合同。

(二)企業(yè)之間簽訂投資協(xié)議。

(三)名為融資租賃合同實(shí)為借貸合同。依據(jù)________年最高人民法院關(guān)于審理融資租賃合同糾紛案件適用法律問題的解釋中

第一條，人民法院應(yīng)當(dāng)依據(jù)合同法

其次百三十七條的規(guī)定，結(jié)合標(biāo)的物的性質(zhì)、價(jià)值、租金的構(gòu)成以及當(dāng)事人的合同權(quán)利和義務(wù)，對(duì)是否構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系作出認(rèn)定。對(duì)名為融資租賃合同，但實(shí)際不構(gòu)成融資租賃法律關(guān)系的，人民法院應(yīng)根據(jù)其實(shí)際構(gòu)成的法律關(guān)系處理。如何推斷售后回租合同被認(rèn)定為“名為融資租賃，實(shí)為借貸融資”最高人民法院給出的解釋是：“實(shí)際并無(wú)租賃物，或者租賃物低值高估，以融資租賃之名，行借款、貸款之實(shí)，人民法院仍應(yīng)根據(jù)其實(shí)際構(gòu)成的借款合同關(guān)系處理?！?/p>

(四)名為托付理財(cái)實(shí)為借貸關(guān)系，即甲方將資金交由乙方投資管理，乙方保證甲方獲得固定收益，到期收回本金，甲方不擔(dān)當(dāng)投資風(fēng)險(xiǎn)。最高人民法院認(rèn)為雙方當(dāng)事人以進(jìn)行托付資產(chǎn)管理的形式掩蓋其私下借貸的非法目的，依據(jù)《合同法》

第五十二條

第三項(xiàng)關(guān)于“以合法形式掩蓋非法目的的合同無(wú)效”規(guī)定，雙方所簽訂的合同無(wú)效。上述企業(yè)間變相借款合同都有一個(gè)共同的特征，就是企業(yè)訂立出各種名目的合同，實(shí)際上并沒有履行相關(guān)類型合同的權(quán)利義務(wù)，也沒有擔(dān)當(dāng)經(jīng)營(yíng)或者投資的風(fēng)險(xiǎn)，而是商定了較為固定的收益，實(shí)際上相當(dāng)于本金和利息的償付，因此屬于企業(yè)間變相借款合同。法院通常援引《合同法》

第五十二條

第四項(xiàng)和《合同法》司法解釋

(二)或者《合同法》

第五十二條

第三項(xiàng)“以合法形式掩蓋非法目的”來(lái)認(rèn)定該合同無(wú)效。上文中已對(duì)前者進(jìn)行了評(píng)析，在此不再贅述。關(guān)于“以合法形式掩蓋非法目的”的適用，明顯是法院在審查企業(yè)間變相借款合同效力的過程中，默認(rèn)企業(yè)間借款合同一律無(wú)效，以此為基礎(chǔ)進(jìn)行判決。但前文已經(jīng)論證了企業(yè)間借款合同并非當(dāng)然無(wú)效，這一基礎(chǔ)明顯不成立。再者，當(dāng)事人起訴的法律關(guān)系與實(shí)際爭(zhēng)訟的法律關(guān)系不全都時(shí)，人民法院結(jié)案時(shí)應(yīng)當(dāng)依據(jù)法庭查明的當(dāng)事人之間實(shí)際存在的法律關(guān)系的性質(zhì)，相應(yīng)變更案件的案由。因此，企業(yè)間變相借款合同的案由基本上都變更為企業(yè)借貸糾紛。案由變更后法院理應(yīng)依據(jù)企業(yè)間的實(shí)際法律關(guān)系進(jìn)行裁判。也就是說認(rèn)定該變相借款合同是否有效時(shí)，還是應(yīng)當(dāng)依據(jù)貸款人的資質(zhì)，以及貸款人是否以資金融通為常業(yè)來(lái)推斷，而不是武斷的認(rèn)定其變相借款合同無(wú)效。如系企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)而進(jìn)行臨時(shí)性的資金拆借行為，即使采納了不同的方式，也應(yīng)認(rèn)定借款合同的效力。當(dāng)然，企業(yè)間變相借款合同形式多樣，其簡(jiǎn)單程度高于直接借款合同，牽扯的利害關(guān)系也較多。因此，假如該虛偽表示侵害到了

第三人的利益，法院可以援引合同法

第五十二條第

(二)項(xiàng)規(guī)定“惡意串通，損害國(guó)家、集體或

第三人利益的合同無(wú)效?！贝_認(rèn)該合同無(wú)效。

三、結(jié)語(yǔ)現(xiàn)實(shí)中，許多中小企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中資金短缺，向金融機(jī)構(gòu)貸款往往由于資質(zhì)或者審批手續(xù)繁雜而困難重重。另一些企業(yè)又有大量的閑散資金，二者之間的落差使得企業(yè)間借貸行為非常常見。因此，結(jié)合現(xiàn)實(shí)需要，確認(rèn)企業(yè)間借款合同有效已經(jīng)大勢(shì)所趨。在筆者搜集的________年____月____日至________年____月____日全國(guó)各地各級(jí)別的法院對(duì)企業(yè)間借款合同的裁判文書的25份中僅有在8個(gè)案例中企業(yè)間的借款合同被認(rèn)定無(wú)效。盡管在這部分案件中法院不認(rèn)可企業(yè)借款合同的效力，但在責(zé)任擔(dān)當(dāng)方面，法院卻對(duì)商定的利息既不進(jìn)行追繳，也不懲罰，而是以合同無(wú)效后，借款人因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還來(lái)判決。甚至對(duì)于因借款給貸款人造成的利息損失的返還要求，參照人民XX同期同類貸款基準(zhǔn)利率也予以支持。涉及擔(dān)保合同問題時(shí)，因主合同無(wú)效，而導(dǎo)致?lián)：贤酂o(wú)效，但因擔(dān)保人存在過錯(cuò)，要擔(dān)當(dāng)債務(wù)人不能清償部分的三分之一。實(shí)際上愛護(hù)了債權(quán)人的利益。在這些判決中，對(duì)利息的愛護(hù)各有標(biāo)準(zhǔn)。有些法院對(duì)利息不予確定。有些法院則只愛護(hù)XX同期利息部分。還有些法院對(duì)不高于XX同期利率四倍的部分都予以支持。對(duì)于貸款人出借資金的來(lái)源也有不同要求，實(shí)務(wù)中基本偏向于以企業(yè)自由資金出借才有效。但最高人民法院卻在________年的裁判中，即使貸款人的資金是XX資金，商定利息高于XX同期利率仍認(rèn)定該借款合同有效。說明最高院對(duì)于企業(yè)之間借款合同的資金來(lái)源并沒有一刀切。綜合前文的分析，筆者認(rèn)為對(duì)于企業(yè)間直接借款合同的效力____區(qū)分對(duì)待，企業(yè)間變相借款合同應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際法律關(guān)系進(jìn)行推斷。即根據(jù)直接借款合同的效力推斷標(biāo)準(zhǔn)而定，對(duì)損害

第三人的變相借款合同應(yīng)認(rèn)定無(wú)效。對(duì)企業(yè)間借款合同的資金來(lái)源也不宜僅限定在自有資金，假如該貸款人不是以營(yíng)利為目的，而是出于相互關(guān)心的角度以XX貸款資金出借，且信譽(yù)良好，已經(jīng)償還XX貸款時(shí)，也應(yīng)認(rèn)定該借款合同有效。借款合同中包含本金和利息。在借款合同商定的利息，應(yīng)根據(jù)不超過同期XX利率的四倍都認(rèn)定有效來(lái)裁判。資本具有逐利性