信用社合規(guī)考試題庫(kù)

信用社合規(guī)考試題庫(kù)

作者：文章來源：加入時(shí)間：2010-3-321:10:33點(diǎn)擊：395

單選題

1.歷史上曾多次發(fā)生銀行工作人員違反公司規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失的事故,

銀行面臨的這種風(fēng)險(xiǎn)屬于(C)。

A、法律風(fēng)險(xiǎn)

B、政策風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、策略風(fēng)險(xiǎn)

2.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)是全面的，而非集中于同一業(yè)務(wù)，其原因是(B)。

A、全面的信貸業(yè)務(wù)可以轉(zhuǎn)移系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、全面的信貸業(yè)務(wù)可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C、全面的信貸業(yè)務(wù)可以獲得規(guī)模效應(yīng)

D、全面的信貸業(yè)務(wù)可以降低成本

3.在一次全國(guó)性金融危機(jī)中，某銀行遭受了嚴(yán)重?fù)p失，那么在此銀行遭受損失時(shí)首先消耗的是

(A)o

A、此商業(yè)銀行的資本金

B、此商業(yè)銀行的負(fù)債部分

C、此商、也銀行的收入

D、此商業(yè)銀行的現(xiàn)金流

4.以下屬于《新巴塞爾資本協(xié)議》內(nèi)容的是(B)。

A、首次提出了資本充足率監(jiān)管的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)

B、強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律約束

C、提出市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

D、提出合格監(jiān)管資本的范圍

5.一家銀行因?yàn)榇笠?guī)模投資短期房地產(chǎn)市場(chǎng)而獲得超額的當(dāng)期收益，下列判斷正確的是(C)。

A、當(dāng)期的高股本收益可以反映銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性

B、當(dāng)期的高股本收益可以全面揭示銀行在高收益的同時(shí)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)

C、評(píng)估此銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)應(yīng)當(dāng)采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估方法RAPM

D、銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好可使其在長(zhǎng)期獲得較高的收益

6.以下對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解不正確的是(D)。

A、是未來結(jié)果的變化

B、是損失的可能性

C、是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離

D、是未來將要獲得的損失

7.巴塞爾新資本協(xié)議規(guī)定國(guó)際活躍銀行的資本充足率不得低于(C)。

A、32%

B、16%

C、8%

D、4%

8.一家商業(yè)銀行購(gòu)買了某公司發(fā)行的公司債券，此公司極有可能因經(jīng)營(yíng)不善而面臨評(píng)級(jí)的降

低，銀行因持有此公司債券而面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于(D)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

10.在以下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，最消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是①)。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

12.一家商業(yè)銀行在交易過程中，結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，以下敘述錯(cuò)誤的是：（B）。

A、這屬于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的一種

B、這是操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)

C、這會(huì)造成交易成本上升

D、可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)

13.巴塞爾委員會(huì)將商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)劃分為信用風(fēng)險(xiǎn)、巾場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家

風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)是（D）。

A、按風(fēng)險(xiǎn)事故

B、按損失結(jié)果

C、按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的范圍

D、按誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因

14.商業(yè)銀行經(jīng)常將貸款分散到不同的行業(yè)和領(lǐng)域，使違約風(fēng)險(xiǎn)降低，其原因是（C）。

A、不同行業(yè)及地域間的貸款可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B、通過不同行業(yè)及地域間的貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、利用不同行業(yè)及地域間企業(yè)的低相關(guān)性來進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分散

D、將貸款分散至不同行業(yè)及地域來取得規(guī)模效應(yīng)

15.一家商業(yè)銀行對(duì)所有客戶的貸款政策均一視同仁，對(duì)信用等級(jí)低以及高的均適用同樣的貸款

利率，為改進(jìn)業(yè)務(wù)，此銀行應(yīng)采取以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施(D)

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

16.在商業(yè)銀行中，起維護(hù)市場(chǎng)信心、充當(dāng)保護(hù)存款者的緩沖器作用的是(B)。

A、銀行現(xiàn)金流

B、銀行資本金

C、銀行負(fù)債

D、銀行準(zhǔn)備金

17.假設(shè)交易部門持有三種資產(chǎn)，頭寸分別為300萬元、200萬元、100萬元，對(duì)應(yīng)的年資產(chǎn)收益

率為5%、15%、和12%,該部門總的資產(chǎn)收益率是(D)

A、10%

B、10.5%

C、13%

D、9.5%

18.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風(fēng)險(xiǎn)來源于(B)業(yè)務(wù)。

A、信用擔(dān)保

B、貸款

C、衍生品交易

D、同業(yè)交易

19.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括(D)。

A、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C、全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D、內(nèi)部管理模式

20.(A)是指獲得銀行信用支持的債務(wù)人由于種種原因不能或不愿遵照合同規(guī)定按時(shí)償還債務(wù)而

使銀行遭受損失的可能性。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

21.(B)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)

務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

22.(C)不包括在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中。

A、利率風(fēng)險(xiǎn)

B、匯率風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

23.(B)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、操作風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

24.(A)是指銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)資產(chǎn)不足以滿足支付需要，從而使銀行喪失清償

能力的可能性。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

25.(B)是指由于借款國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)環(huán)境的變化使該國(guó)不能按照合同償還債務(wù)本息的可能

性。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

26.(C)是指由于銀行操作上的失誤，違反有關(guān)法規(guī)，資產(chǎn)質(zhì)量低下，不能支付到期債務(wù)，不能向

公眾提供高質(zhì)量的金融服務(wù)以及管理不善等，從而使銀行在聲譽(yù)上可能造成的不良影響。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

27.(D)是指當(dāng)銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與法規(guī)變化不相適應(yīng)時(shí)，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)決策而導(dǎo)

致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

28.(B)是指經(jīng)營(yíng)決策錯(cuò)誤、決策執(zhí)行不當(dāng)或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對(duì)銀行的收益或資本形成現(xiàn)

實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的影響。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、法律風(fēng)險(xiǎn)

29.商業(yè)銀行通過進(jìn)行一定的金融交易，來對(duì)沖其面臨的某種金融風(fēng)險(xiǎn)屬于（A）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

30.將許多類似的但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分

能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于（B）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

31.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，通過各種交易活動(dòng)，把可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，避免自己承擔(dān)

風(fēng)險(xiǎn)損失，屬于（D）的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

32.在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前，風(fēng)險(xiǎn)管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能帶來風(fēng)險(xiǎn)損失，因而有意識(shí)地采

取規(guī)避措施，主動(dòng)放棄或拒絕承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)，屬于(C)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。

A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B、風(fēng)險(xiǎn)分散

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

33.(B)是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本。

A、會(huì)計(jì)資本

B、監(jiān)管資本

C、經(jīng)濟(jì)資本

D、實(shí)收資本

34.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來自(B)。

A、負(fù)債業(yè)務(wù)

B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)

D、表外業(yè)務(wù)

35.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、(D)和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉。

A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C、法律風(fēng)險(xiǎn)

D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

36.巴塞爾委員會(huì)對(duì)《巴塞爾資本協(xié)議》進(jìn)行全面修改，并于(B)后的資本協(xié)議征求意見稿。

A、1998年5月

B、1999年6月

C、2001年1月

D、2003年4月

37.(D)不是全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的特征。

A、全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

D、全程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過程

38.(D)經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原因。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

39.(A)并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C、風(fēng)險(xiǎn)分散

D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

40.(C)不屬于事前風(fēng)險(xiǎn)控制手段。

A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D、風(fēng)險(xiǎn)分散

41.卜列關(guān)于銀行資本作用的敘述不正確的是(B)。

A、提供融資

B、使銀行免受損失

C、維持市場(chǎng)信心

D、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

42.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的非預(yù)期損失則需要銀行的(D)來覆蓋。

A、監(jiān)管資本

B、會(huì)計(jì)資本

C、核心資本

D、經(jīng)濟(jì)資本

43.在一般情況下，對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，可采取(C)等方法。

A、風(fēng)險(xiǎn)分散

B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

44.（A）是指控制、管理商業(yè)銀行的一種機(jī)制或制度安排。

A、商業(yè)銀行公司治理

B、商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

C、商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理

45.商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)是（B）。

A、股東大會(huì)

B、董事會(huì)

C、監(jiān)事會(huì)

D、高層管理者

46.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對(duì)于商'也銀行分散型風(fēng)險(xiǎn)

管理部門結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析中，錯(cuò)誤的是（D）。

A、難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

B、商業(yè)銀行無法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力

C、不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價(jià)能力

D、不利于商業(yè)銀行的進(jìn)?步發(fā)展

47.在商業(yè)銀行的下列活動(dòng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（B）。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力確定

C、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

48.商業(yè)銀行公司治理的核心是（D）。

A、在股份制結(jié)構(gòu)下保證各類股東的權(quán)利分配體系

B、在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，保證股東利益最大化

C、在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，通過信息披露制度完善股東對(duì)公司管理層的監(jiān)督

D、在所有權(quán)和經(jīng)營(yíng)權(quán)分離的情況下，為解決委托代理關(guān)系而建立董事會(huì)、高管層組成體

系和制衡機(jī)制。

49.關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要原則，下面的論述中，正確的是（A）o

A、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)滲透到商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，并須由全體人員參與

B、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“效益優(yōu)先、內(nèi)控輔之”的要求

C、內(nèi)部控制須有高度的權(quán)威性，除董事會(huì)和高層管理者外任何人不得擁有不受內(nèi)部控制

的權(quán)力

D、內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系。

50.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定的風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)政策和指導(dǎo)原則需要提交（A）批準(zhǔn)。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東大會(huì)

D、高級(jí)管理層

51.以下幾項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是（C）。

A、價(jià)格確認(rèn)

B、模型創(chuàng)建

C、降低風(fēng)險(xiǎn)

D、技術(shù)支持

52.商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，負(fù)責(zé)建立、實(shí)施，及制定相關(guān)政策的

主體部門是（C）。

A、董事會(huì)

B、股東大會(huì)

C、董事會(huì)和高級(jí)管理層

D、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層

53.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對(duì)于商、業(yè)銀行集中型的風(fēng)

險(xiǎn)管理部門設(shè)置的說法中，錯(cuò)誤的是（D）。

A、涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面

B、并不適合所有的商業(yè)銀行采用

C、資金投入巨大

D、不利于絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

54.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（C）兩個(gè)環(huán)節(jié)。

A、感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

B、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

C、感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)

D、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)

56.（D）負(fù)責(zé)建立識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)并控制風(fēng)險(xiǎn)的程序和措施。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、股東大會(huì)

D、高級(jí)管理層

57.在各種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型及其產(chǎn)生的根源進(jìn)行分析判斷，以便對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估算和

控制，這是（A）。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D、風(fēng)險(xiǎn)控制

60.商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)主要源于手工輸入的數(shù)據(jù)、政府或上級(jí)部門的文件和（D）。

A、國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)

B、儲(chǔ)蓄系統(tǒng)

C、信用卡系統(tǒng)

D、互聯(lián)網(wǎng)上下載的相關(guān)數(shù)據(jù)

61.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主體是（D）。

A、董事會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、高級(jí)管理層

D、銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員

62.(A)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的?般事務(wù)及會(huì)計(jì)事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)

負(fù)責(zé)。

A、監(jiān)事會(huì)

B、黨委

C、紀(jì)委

D、董事會(huì)

63.(B)必須向董事會(huì)或指定的委員會(huì)提供關(guān)于重大變化或現(xiàn)行政策例外情況的通告。

A、監(jiān)事會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、股東大會(huì)

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門

64.(D)負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系。

A、監(jiān)事會(huì)

B、高級(jí)管理層

C、股東大會(huì)

D、董事會(huì)

65.就我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀而言，(B)是其面臨的最大的、最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B、信用風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

66.(B)是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

D、信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

68.從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷來看，商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)大致按順序經(jīng)歷了(A)三個(gè)主要

發(fā)展階段。

A、專家判斷法、信用評(píng)分法、違約概率模型分析

B、信用評(píng)分法、專家判斷法、違約概率模型分析

C、專家判斷法、違約概率模型分析、信用評(píng)分法

D、信用評(píng)分法、違約概率模型分析、專家判斷法

69.(C)是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷

其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過閥值。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B、信用風(fēng)險(xiǎn)度量

C、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)控制

70.假設(shè)某銀行在2006會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常類貸款為80億人民幣，關(guān)注類貸款為15

億人民幣，次級(jí)類貸款為3億人民幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，

則其不良貸款率為（B）。

A、2%

B、5%

C、20%

D、25%

71.假定某銀行2006會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)共有貸款200億人民幣，其中正常貸款180億人民幣,

其共有一般準(zhǔn)備8億人民幣，專項(xiàng)準(zhǔn)備1億人民幣，特種準(zhǔn)備1億人民幣，則其不良貸款撥備

覆蓋率約為（D）。

A、5%

B、5.6%

C、20%

D、50%

72.關(guān)于商業(yè)銀行信息披露的以下說法，不正確的是（D）。

A、信息披露是一種中立、良性的政策手段

B、通過強(qiáng)化信息披露可以達(dá)到強(qiáng)化市場(chǎng)約束的H的

C、有效的信息披露可以向市場(chǎng)參與者提供信息

D、商業(yè)銀行需要向市場(chǎng)參與者提供盡可能多的信息

73.在商、也銀行進(jìn)行國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理時(shí)，經(jīng)常會(huì)遇到這樣的情況：一個(gè)具有清償能力和償

債意愿的債務(wù)人由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致

不能按期償還債務(wù)。由此類情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)叫做（A）。

A、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B、外匯風(fēng)險(xiǎn)

C、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D、操作風(fēng)險(xiǎn)

74.以下各因素中，商業(yè)銀行在進(jìn)行一般貸款定價(jià)時(shí)不需要明確考慮的是（C）。

A、資本金要求所帶來的成本

B、處理該筆貸款所花費(fèi)的成本

C、客戶的規(guī)模

D、山于貸款可能發(fā)生違約所導(dǎo)致的成本

75.由于某債務(wù)人因某種原因無法按原有合同履約，商業(yè)銀行決定對(duì)其原有貸款予以展期處

理，商業(yè)銀行的這種操作屬于（B）。

A、限額管理

B、貸款重組

C、貸款轉(zhuǎn)讓

D、貸款審批

76.假定某企業(yè)2006年的銷售成本為50萬元，銷售收入為100萬元，年初資產(chǎn)總額為170

萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為（D）。

A、20%

B、26%

C、53%

D、56%

77.與一般單個(gè)企業(yè)不同的是，商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)還需要涉及到(C)。

A、分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)能力的問題

B、分析企業(yè)償債能力的問題

C、匯總報(bào)表與合并報(bào)表問題

D、分析企業(yè)還款能力的問題

78.與其他因素相比，對(duì)于商業(yè)銀行而言，以下因素中最難以通過貸款組合的方式完全消除

的是(A)o

A、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C、管理層風(fēng)險(xiǎn)

D、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

79.?般而言，很多因素都可能造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的提高，但以下那一因素并不會(huì)造成借

款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的是（C）。

A、借款人財(cái)務(wù)杠桿提高

B、借款人收益波動(dòng)性變大

C、利率水平降低

D、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條

80.根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級(jí)分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指

導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（C）。

A、次級(jí)類貸款

B、損失類貸款

C、可疑類貸款

D、關(guān)注類貸款

81.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)原國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行按照三大類七項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)

估，其中包括經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)、資產(chǎn)質(zhì)量類指標(biāo)和審慎經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)，以下各指標(biāo)不屬于審慎經(jīng)

營(yíng)類指標(biāo)的是（B）

A、資本充足率

B、股本凈回報(bào)率

C、大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D、不良貸款撥備覆蓋率

82.有關(guān)“貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率”這一指標(biāo)，下面說法錯(cuò)誤的是（D）。

A、該指標(biāo)衡量了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度

B、該指標(biāo)是一個(gè)動(dòng)態(tài)指標(biāo)

C、該指標(biāo)表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

D、該指標(biāo)代表了大量銀行貸款或交易組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失

83.商業(yè)銀行在貸款定價(jià)過程中，用來確定一筆貸款潛在違約成本的數(shù)據(jù)不包括（B）。

A、借款者信用狀況的數(shù)據(jù)

B、部門成本的數(shù)據(jù)

C、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的數(shù)據(jù)

D、擔(dān)保品價(jià)值的數(shù)據(jù)

84.在我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)踐中，對(duì)不良貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)化解的手段一般不包括（D）。

A、催收

B、重組

C、訴訟

D、貸款的借新還舊

85.在信用風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營(yíng)運(yùn)能力、資產(chǎn)流動(dòng)性

等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)的是（D）。

A、存貨周轉(zhuǎn)率

B、資產(chǎn)回報(bào)率

C、權(quán)益收益率

D、資產(chǎn)負(fù)債率

86.商業(yè)銀行客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，客戶評(píng)級(jí)

的評(píng)價(jià)是（A）。

A、信用等級(jí)和違約概率

B、客戶經(jīng)營(yíng)能力

C、商業(yè)銀行的債務(wù)水平

D、客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的趨勢(shì)

87.（B）是指借款人在未來?定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。

A、不良率

B、違約概率

C、違約頻率

D、不良債項(xiàng)余額在所有債項(xiàng)余額的占比

88.在過去的很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，國(guó)際銀行業(yè)都是通過專家判斷法來對(duì)客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí),

這類系統(tǒng)雖然有各種各樣的架構(gòu)設(shè)計(jì)、但其選擇的關(guān)鍵要素基本相似。其中對(duì)企業(yè)信用分析的

5cs方法使用最為廣泛，這里所指的5cs不包含的是下列那一項(xiàng)因素（C）。

A、債務(wù)人資本實(shí)力

B、債務(wù)人還款能力

C、信貸專家的主觀估計(jì)

D、貸款抵押品

89.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系（B）。

A、完全等同于內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B、是銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)，它包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套

管理制度

C、主要側(cè)重于以專家判別為主的定性評(píng)估，評(píng)級(jí)對(duì)象以政府或大型企業(yè)為主

D、是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的惟一必備條件

90.假設(shè)某銀行在2006會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)，其正常貸款為95億人民幣，次級(jí)類貸款為3億人民

幣，可疑類貸款為1億人民幣，損失類貸款為1億人民幣，則其不良貸款率為（B）。

A、2%

B、5%

C、20%

D、25%

91.反映了商業(yè)銀行對(duì)貸款損失的彌補(bǔ)能力和對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能