2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》考前沖刺備考速記速練300題（含答案）

PAGEPAGE12024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師（金融）《專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)》考前沖刺備考速記速練300題（含答案）一、單選題1.某公司擬進(jìn)行股票投資，計(jì)劃購(gòu)買ABC三種股票，并設(shè)計(jì)了甲乙兩種投資組合，ABC三種股票的β系數(shù)分別為1.5、1.0和0.5。甲種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為20%、30%和50%。乙種投資組合中，ABC三種股票的投資比重分別為50%、30%和20%。同期市場(chǎng)上所有股票的平均收益率為8%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%。

（3）乙種投資組合的預(yù)期收益率是()。A、4.6%B、8.0%C、8.6%D.12.0%答案：C解析：乙種投資組合的β系數(shù)=50%*1.5+30%*1.0+20%*0.5=1.15，預(yù)期收益率=β*(rm-rf)+rf=1.15*(8%-4%)+4%=8.6%。2.A、B兩公司都想借入3年期的500萬(wàn)美元借款，A公司想借入固定利率借款,B公司想借入浮動(dòng)利率借款。因兩家公司信用等級(jí)不同，市場(chǎng)向它們提供的利率也不同，具體情況見(jiàn)下表。市場(chǎng)提供給A和B兩公司的借款利率

注:表中的利率均為一年計(jì)一次復(fù)利的年利率

（2）兩家公司總的套利利潤(rùn)是()。A、0.4%B、0.2%C、0.6%D、0.8%答案：A解析：本題考查金融利率互換的套利。

(5.1%+Libor+0.3%)-[4.5%Litbor+0.5%]=0.4%。3.凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來(lái)利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為()。A、資產(chǎn)證券化B、流動(dòng)性陷阱C、資產(chǎn)貨幣化D、劣幣逐良化答案：B解析：本題考查流動(dòng)性陷阱的概念。凱恩斯把貨幣供應(yīng)量的增加并未帶來(lái)利率的相應(yīng)降低，而只是引起人們手持現(xiàn)金增加的現(xiàn)象稱為“流動(dòng)性陷阱”。4.信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的()。A、10%B、20%C、30%D、50%答案：B解析：本題考查信托公司的固有業(yè)務(wù)。信托公司不得開(kāi)展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的20%。5.下列金融機(jī)構(gòu)中，貸款主要投向基礎(chǔ)設(shè)施等大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)的是()。A、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)B、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)C、住房政策性金融機(jī)構(gòu)D、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)答案：A解析：本題考查政策性金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)是指為貫徹實(shí)施政府的政策意圖，由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資設(shè)立、參股或保證，不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性金融活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)。政策性金融機(jī)構(gòu)主要包括四種類型：經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)出口政策性金融機(jī)構(gòu)以及住房政策性金融機(jī)構(gòu)。

經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)是專門為經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)提供長(zhǎng)期投資或貸款的金融機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)多以配合國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展振興計(jì)劃或產(chǎn)業(yè)振興戰(zhàn)略為目的設(shè)立，貸款和投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)。6.假定M2余額為103.6萬(wàn)億元，M1余額為31.1萬(wàn)億元，M0余額為5.5萬(wàn)億元，則活期存款余額是()萬(wàn)億元。A、25.6B、67.0C、72.5D、98.1答案：A解析：本題考查我國(guó)貨幣層次劃分。M0=流通中現(xiàn)金，M1=M0+單位活期存款，所以31.1—5.5=25.6(萬(wàn)億元)。7.某商業(yè)銀行對(duì)其內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，屬于其評(píng)估內(nèi)容的是()。A、信息與溝通B、組織流程再造C、技術(shù)手段創(chuàng)新D、信貸資產(chǎn)管理答案：A解析：本題考查內(nèi)部控制。

(1)COSO在其《內(nèi)部控制—一整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由五項(xiàng)要素構(gòu)成：

①控制環(huán)境；

②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理決策的基礎(chǔ)。

③控制活動(dòng)；

④信息與溝通；它貫穿于內(nèi)部控制的過(guò)程之中。

⑤監(jiān)督。

(2)巴塞爾委員會(huì)在頒布的《銀行內(nèi)部控制系統(tǒng)的框架》中，提出商業(yè)銀行的內(nèi)部控制系統(tǒng)包括：

①管理監(jiān)督與控制文化；

②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；

③控制活動(dòng)與職責(zé)劃分；

④信息與溝通、監(jiān)管活動(dòng)；

⑤錯(cuò)誤糾正。

所以選項(xiàng)A正確。8.貨幣已完全喪失價(jià)值儲(chǔ)藏功能，部分喪失了交易媒介功能。這一通貨膨脹現(xiàn)象屬于()。A、奔騰式通貨膨脹B、爬行式通貨膨脹C、溫和式通貨膨脹D、超級(jí)通貨膨脹答案：D解析：本題考查通貨膨脹的類型。按通貨膨脹的程度，通貨膨脹分為爬行式、溫和式、奔騰式和惡性通貨膨脹。

(1)爬行式通貨膨脹是指價(jià)格總水平上漲的年率不超過(guò)2%~3%,并且在經(jīng)濟(jì)生活中沒(méi)有形成通貨膨脹的預(yù)期。

(2)溫和式通貨膨脹是價(jià)格總水平上漲比爬行式高，但又不是很快，具體百分比沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一的說(shuō)法。

(3)奔騰式通貨膨脹是物價(jià)總水平上漲率在2位數(shù)以上，且發(fā)展速度很快。

(4)惡性通貨膨脹又稱超級(jí)通貨膨脹是物價(jià)上升特別猛烈，且呈加速趨勢(shì)。此時(shí)，貨幣已完全喪失了價(jià)值貯藏功能，部分喪失了交易媒介功能，成為“燙手山芋”,持有者都設(shè)法盡快將其花費(fèi)出去。當(dāng)局如不采取斷然措施，貨幣制度將完全崩潰。選項(xiàng)D正確。9.2021年末，我國(guó)某商業(yè)銀行主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)如下：資產(chǎn)總額1548億元，負(fù)債總額1485億元，普通股27億元，優(yōu)先股7億元，資本公積9億元，盈余公積4.5億元，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備7.2億元，未分配利潤(rùn)9億元，計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備10億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為1260億元，資本扣減項(xiàng)假定為0。

（1）2021年末，該商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率為()。A、5.3%B、4.5%C、4.3%D、5.0%答案：B解析：本題考查核心一級(jí)資本充足率的計(jì)算。

核心一級(jí)資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。所以該題的核心一級(jí)資本為27+9+4.5+7.2+9=56.7億元。

選項(xiàng)B正確。10.某股票的每股稅后盈利為2元，股票價(jià)格為34元，則該股票的市盈率為()。A、17B、33.33C、40D、50答案：A解析：本題考查市盈率的計(jì)算。市盈率＝股票價(jià)格/每股稅后盈利＝34/2＝17。

故此題正確答案為A。11.偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對(duì)較低。通常，債券的配置比例為()。A、10%~30%B、20%~40%C、40%~60%D、50%~70%答案：B解析：本題考查混合基金的相關(guān)知識(shí)。偏股型基金中股票的配置比例較高，債券的配置比例相對(duì)較低。通常,股票的配置比例為50%~70%,債券的配置比例為20%~40%。故本題選B選項(xiàng)。12.“綠鞋期權(quán)”是發(fā)行人授予主承銷商的-項(xiàng)選擇權(quán)，即主承銷商在新股上市后-個(gè)月內(nèi)可以自主執(zhí)行超過(guò)計(jì)劃融資規(guī)模15%的配售新股的權(quán)力。如果主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)再額外配售15%的股票給投資者，則是因?yàn)楫?dāng)時(shí)市場(chǎng)中新上市的股票()。A、市場(chǎng)價(jià)低于發(fā)行價(jià)B、市場(chǎng)價(jià)高于發(fā)行價(jià)C、收盤價(jià)低于開(kāi)盤價(jià)D、收盤價(jià)高于開(kāi)盤價(jià)答案：B解析：本題考查“綠鞋期權(quán)”的相關(guān)知識(shí)。綠鞋期權(quán)行使期內(nèi)，若市場(chǎng)股價(jià)高于發(fā)行價(jià)，主承銷商根據(jù)授權(quán)要求發(fā)行人按發(fā)行價(jià)額外配發(fā)多達(dá)該次募集總量15%的股票，主承銷商將其配售給投資者;若市場(chǎng)股價(jià)低于發(fā)行價(jià)，則主承銷商用超額的15%的資金從集中競(jìng)價(jià)交易市場(chǎng)價(jià)購(gòu)進(jìn)發(fā)行人股票，再配售給投資者。13.當(dāng)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)，下列采用的調(diào)節(jié)政策中不正確的是()A、緊縮性財(cái)政政策B、緊縮性貨幣政策C、本幣法定升值的匯率政策D、本幣法定貶值的匯率政策答案：C解析：本題考查國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的政策措施。C選項(xiàng)符合題意，本幣法定升值的匯率政策會(huì)加劇國(guó)際收支逆差，因?yàn)檫@會(huì)使以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格上漲，從而限制出口，而以本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口價(jià)格下跌，從而刺激進(jìn)口。本題為選非題。故本題選C選項(xiàng)。14.中央銀行根據(jù)貨幣流通需要調(diào)撥庫(kù)款，這體現(xiàn)的中央銀行職能是()。A、政府的銀行B、管理金融的銀行C、銀行的銀行D、發(fā)行的銀行答案：D解析：本題考查中央銀行的職能。中央銀行的職能包括發(fā)行的銀行、政府的銀行、銀行的銀行、管理金融的銀行四個(gè)方面。

中央銀行是發(fā)行的銀行，這是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行，具有貨幣發(fā)行的特權(quán)、獨(dú)占權(quán)，是國(guó)家唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。中央銀行作為發(fā)行的銀行，具有以下幾個(gè)基本職能：

(1)中央銀行應(yīng)根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展的客觀情況，適時(shí)適度發(fā)行貨幣，保持貨幣供給與流通中貨幣需求的基本一致，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)提供良好的貨幣金融環(huán)境。

(2)中央銀行應(yīng)從宏觀經(jīng)濟(jì)角度控制信用模式，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。中央銀行應(yīng)以穩(wěn)定貨幣為前提，適時(shí)適度增加貨幣供給，正確處理好貨幣穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系。

(3)中央銀行應(yīng)根據(jù)貨幣流通需要，適時(shí)印刷、鑄造或銷毀票幣，調(diào)撥庫(kù)款，調(diào)劑地區(qū)間貨幣分布、貨幣面額比例，滿足流通中貨幣支取的不同要求。

選項(xiàng)D正確。15.巴塞爾協(xié)議III要求商業(yè)銀行設(shè)立流動(dòng)杠桿比率，該指標(biāo)要求為()。A、30%B、25%C、50%D、100%答案：D解析：本題考查巴塞爾協(xié)議III要求。巴塞爾協(xié)議III提出了3%的最低杠桿率以及100%的流動(dòng)杠桿比率和凈穩(wěn)定資金來(lái)源比例要求。16.根據(jù)凱恩斯的貨幣需求理論，下列說(shuō)法正確的是()。A、市場(chǎng)利率越低，交易動(dòng)機(jī)的貨幣需求越大B、市場(chǎng)利率越低，預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求越大C、收入水平越低，交易動(dòng)機(jī)的貨幣需求越大D、市場(chǎng)利率越低，投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求越大答案：D解析：本題考查凱恩斯的貨幣需求理論。

凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為往往是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)三種動(dòng)機(jī)決定的?；诮灰讋?dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求取決于收入水平，收入水平越低，交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求越小；基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平，市場(chǎng)利率越低，投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求越大。選項(xiàng)D正確。17.基礎(chǔ)貨幣不包括()。A、超額存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、法定存款準(zhǔn)備金C、流通中的現(xiàn)金D、同業(yè)存款答案：D解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣。基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣、強(qiáng)力貨幣或儲(chǔ)備貨幣，是非銀行公眾所持有的通貨與銀行的準(zhǔn)備金之和，即，基礎(chǔ)貨幣=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金。其中，準(zhǔn)備金可以劃分為：法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。準(zhǔn)備金還可以進(jìn)一步劃分為：活期存款準(zhǔn)備金，定期存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。選項(xiàng)D不屬于基礎(chǔ)貨幣。18.在持幣動(dòng)機(jī)中，凱恩斯認(rèn)為對(duì)利率反應(yīng)最為敏感的是()。A、投機(jī)動(dòng)機(jī)B、交易動(dòng)機(jī)C、預(yù)防動(dòng)機(jī)D、貯藏動(dòng)機(jī)答案：A解析：本題考查幾種利率決定理論。凱恩斯認(rèn)為，公眾的流動(dòng)性偏好動(dòng)機(jī)包括交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。其中，交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)形成的交易需求與收入成正比，與利率無(wú)關(guān)。投機(jī)動(dòng)機(jī)形成的投機(jī)需求與利率成反比。19.關(guān)于回購(gòu)協(xié)議在貨幣市場(chǎng)中發(fā)揮作用的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、回購(gòu)協(xié)議降低了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，增加了交易者的交易成本B、回購(gòu)協(xié)議提高了貨幣市場(chǎng)活躍度及債券的流動(dòng)性C、回購(gòu)協(xié)議是中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作的重要工具D、回購(gòu)協(xié)議增加了證券的運(yùn)用途徑和閑置資金的靈活性答案：A解析：本題考查回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，回購(gòu)交易有助于降低交易者的交易成本?；刭?gòu)協(xié)議在貨幣市場(chǎng)中的重要作用:①回購(gòu)交易增加了證券的運(yùn)用途徑和閑置資金的靈活性。②回購(gòu)協(xié)議是中央銀行進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)操作的重要工具。③回購(gòu)交易有助于降低交易者的交易成本。④發(fā)展回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)有助于推動(dòng)銀行間同業(yè)拆借行為規(guī)范化，提高貨幣市場(chǎng)活躍度及證券的流動(dòng)性。故本題的正確答案為A。20.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債綜合管理中，致力于實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。這是商業(yè)銀行進(jìn)行()

管理的舉措。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的著眼點(diǎn)之-是進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。21.由某一集團(tuán)公司控制或收購(gòu)若干家銀行，但是，被控制或收購(gòu)的銀行仍然具有獨(dú)立法人地位，這種商業(yè)銀行組織制度屬于()制度。A、持股公司B、單一銀行C、連鎖銀行D、分支銀行答案：A解析：持股公司制是由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度，被控制或收購(gòu)的銀行仍然獨(dú)立。22.某客戶購(gòu)買A銀行的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，A銀行的下列做法中，正確的是()。A、遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則銷售理財(cái)產(chǎn)品B、不披露理財(cái)產(chǎn)品的投資組合信息C、向客戶推薦收益最高的理財(cái)產(chǎn)品D、在銷售賺取實(shí)施“單錄”管理答案：A解析：本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守：誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。遵守成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)投資者合法權(quán)益。23.根據(jù)我國(guó)《市場(chǎng)化銀行債券轉(zhuǎn)股權(quán)專項(xiàng)債券發(fā)行指引》，發(fā)行人可利用。補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金A、不超過(guò)發(fā)債規(guī)模的70%B、等于發(fā)債規(guī)模的50%C、等于發(fā)債規(guī)模的60%D、不超過(guò)發(fā)債規(guī)模的40%答案：D解析：發(fā)行人可利用不超過(guò)發(fā)債規(guī)模的40%的債券資金補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資金。24.假設(shè)法定存款準(zhǔn)備金率為10%，超額存款準(zhǔn)備金率為5%，流通中的現(xiàn)金40億美元，存款總量為150億美元，則基礎(chǔ)貨幣為()億美元。A、28.5B、55.5C、62.5D、90.0答案：C解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣的計(jì)算。法定存款準(zhǔn)備金率＝法定存款準(zhǔn)備金/存款總量，所以，法定存款準(zhǔn)備金＝存款總量×法定存款準(zhǔn)備金率＝150×10%＝15(億美元)。

超額存款準(zhǔn)備金率＝超額存款準(zhǔn)備金/存款總量，所以，超額存款準(zhǔn)備金＝存款總量×超額存款準(zhǔn)備金率＝150×5%＝7.5(億美元)?；A(chǔ)貨幣MB＝40＋15＋7.5＝62.5(億美元)。25.T集團(tuán)持有A銀行89%的股份，由于該銀行大量貸款出現(xiàn)逾期，由此給古集團(tuán)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類型。

2018年中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的定義為，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

廣義的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)的交易頭寸由于市場(chǎng)價(jià)格因素的變動(dòng)而可能帶來(lái)的收益或損失。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的操作風(fēng)險(xiǎn)，指金融機(jī)構(gòu)與雇員或客戶簽署的合同等文件違反有關(guān)法律或法規(guī)，或有關(guān)條款在法律上不具備可實(shí)施性，或其未能適當(dāng)?shù)貙?duì)客戶履行法律或法規(guī)上的職責(zé)，因而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合約所規(guī)定的義務(wù)，或信用質(zhì)量發(fā)生改變而影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融商品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。26.“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是()通貨膨脹。A、需求拉上型B、預(yù)期性C、結(jié)構(gòu)型D、成本推進(jìn)型答案：A解析：本題考查需求拉上型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表述為是“太多的貨幣追求太少的商品”。27.我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度是()。A、單一銀行制度B、綜合性銀行制度C、分支銀行制度D、分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度。

(1)商業(yè)銀行的組織制度有單一銀行制度、分支銀行制度、持股公司制度和連鎖銀行制度。

(2)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度有分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度和綜合性銀行制度。

①分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度又稱專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營(yíng)證券、保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。選項(xiàng)D正確。

②綜合性銀行制度又稱為全能銀行制度或混業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度，是指商業(yè)銀行能夠向客戶提供存款、貸款、證券投資、結(jié)算，甚至信托、租賃、保險(xiǎn)等全面金融業(yè)務(wù)的銀行制度。28.第二次世界大戰(zhàn)后，在西方國(guó)家契約性金融機(jī)構(gòu)中迅速發(fā)展起來(lái)的金融形式是()。A、衍生交易B、養(yǎng)老基金和退休基金C、投資基金D、證券交易答案：B解析：養(yǎng)老基金和退休基金是第二飲世界大戰(zhàn)后在西方國(guó)家契約性金融機(jī)構(gòu)中迅速發(fā)展起來(lái)的金融形式29.商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品的管理。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于1萬(wàn)元人民幣。故本題選A選項(xiàng)。30.2017年11月成立的國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的主要職能是()。A、監(jiān)管執(zhí)法B、機(jī)構(gòu)監(jiān)管C、監(jiān)管協(xié)調(diào)D、行為監(jiān)管答案：C解析：本題考查我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理。2017年，經(jīng)黨中央、國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)成立，旨在加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)、補(bǔ)齊監(jiān)管短板。31.關(guān)于股票基金與單一股票區(qū)別的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、股票基金份額凈值在每一交易日要計(jì)算若干次B、股票基金份額凈值是由其持有的證券價(jià)格復(fù)合而成的C、股票基金份額凈值不會(huì)受買賣數(shù)量多少的影響D、股票基金投資風(fēng)險(xiǎn)低于單一股票投資風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：本題考查根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為股票基金、債券基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合基金等。股票基金與單一股票之間的不同點(diǎn):A選項(xiàng)，股票的價(jià)格一交易日內(nèi)始終處于變動(dòng)之中，但股票基金每個(gè)交易日只有一個(gè)價(jià)格。故本題的正確答案為A。32.在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是()。A、各國(guó)維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)B、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)C、匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束D、若干國(guó)家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系答案：B解析：本題考查浮動(dòng)匯率制度的相關(guān)知識(shí)。管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過(guò)操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。33.作為一種重要的財(cái)產(chǎn)管理制度，信托成立的基礎(chǔ)是()。A、資產(chǎn)B、財(cái)產(chǎn)C、收益D、信任答案：D解析：本題考查《信托法》對(duì)信托的定義。

《信托法》對(duì)信托的定義：信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。該定義包括了四方面的含義：

(1)信任和誠(chéng)信是信托成立的前提和基礎(chǔ)。選項(xiàng)A正確。

(2)信托財(cái)產(chǎn)是信托關(guān)系的核心。

(3)受托人以自己的名義管理或者處分信托財(cái)產(chǎn)。這是信托區(qū)別于一般委托代理關(guān)系的重要特征。

(4)受托人按委托人的意愿為受益人的利益或者特定目的管理信托事務(wù)。34.下列資本中，不屬于中央銀行資本構(gòu)成的是()。A、財(cái)政撥款B、銀行存款C、實(shí)收資本D、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的留存利潤(rùn)答案：B解析：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。

中央銀行的資本一般由實(shí)收資本、在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的留存利潤(rùn)、財(cái)政撥款等構(gòu)成。選項(xiàng)B不屬于中央銀行資本。中央銀行資本構(gòu)成的結(jié)構(gòu)形式主要有五種類型：①全部資本為國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)；②國(guó)家和民間股份混合所有的資本結(jié)構(gòu)；③全部資本非國(guó)家所有的資本結(jié)構(gòu)；④無(wú)資本金的資本結(jié)構(gòu)；⑤資本為多國(guó)共有的資本結(jié)構(gòu)。35.在市場(chǎng)機(jī)制作用下，()不僅是反映貨幣供求是否均衡的重要信號(hào)，而且對(duì)貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。A、貨幣流通速度B、國(guó)際收支水平C、社會(huì)就業(yè)率D、利率答案：D解析：本題考查貨幣均衡的實(shí)現(xiàn)機(jī)制。在市場(chǎng)機(jī)制作用下，利率不僅是反映貨幣供求是否均衡的重要信號(hào),而且對(duì)貨幣供求具有明顯的調(diào)節(jié)功能。故本題選D選項(xiàng)。36.某國(guó)對(duì)外開(kāi)放程度和外貿(mào)依存度都較高，國(guó)際融資尤其是短明融資規(guī)模相對(duì)較大。該國(guó)貨幣波動(dòng)比較頻繁，長(zhǎng)期實(shí)行干預(yù)外匯市場(chǎng)等比較強(qiáng)烈的匯率制度。最新數(shù)據(jù)顯示，2017年底，該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備為7000億美元，國(guó)民生產(chǎn)總值為23000億美元，外債總額為8800億美元，當(dāng)年的進(jìn)口額為6000億美元。

（2）該國(guó)的國(guó)際儲(chǔ)備額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比()。A、遠(yuǎn)低于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)B、略低于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)C、高于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)D、等于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)答案：C解析：本題考查在實(shí)踐中，測(cè)度國(guó)際儲(chǔ)備總量是否適度的經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)。國(guó)際儲(chǔ)備額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比，一般為10%。7000+2300X100%=30.43%>10%.所以，國(guó)際儲(chǔ)備與國(guó)民生產(chǎn)總值之比，高于經(jīng)驗(yàn)指標(biāo)。37.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》第二十八條規(guī)定，我國(guó)證券公司承銷證券采用()方式。A、余額包銷或者代銷B、余額包銷或者賒銷C、包銷或者余額包銷D、包銷或者代銷答案：D解析：本題考查證券承銷的方式。我國(guó)證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)證券法》第二十八條規(guī)定采用包銷或者代銷方式。38.在我國(guó)，為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是()。A、財(cái)務(wù)公司B、投資銀行C、證券登記結(jié)算公司D、金融資產(chǎn)管理公司答案：C解析：證券登記結(jié)算公司的具體職能是：對(duì)正確和資金進(jìn)行清算、交收和過(guò)戶，使買入者得到證券，賣出者得到資金。39.根據(jù)我國(guó)2007年7月3日施行的《商業(yè)銀行內(nèi)容控制指引》，我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中應(yīng)貫徹的審慎性原則是指()。A、效益優(yōu)先B、內(nèi)控優(yōu)先C、發(fā)展優(yōu)先D、創(chuàng)新優(yōu)先答案：B解析：本題考查內(nèi)控有效性的相關(guān)知識(shí)。審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。40.“巴塞爾協(xié)議II”中所體現(xiàn)的三大支柱中最低資本要求規(guī)定：最低資本充足率要達(dá)到()。A、10%B、6%C、5%D、8%答案：D解析：本題考查“巴塞爾協(xié)議II”的相關(guān)規(guī)定。關(guān)于對(duì)最低資本要求的規(guī)定，最低資本充足率要達(dá)到8%，并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)拓展到全面涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D選項(xiàng)。41.在我國(guó)金融市場(chǎng)中，基金托管人是取得基金托管資格的()。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金公司D、證券公司答案：A解析：本題考查基金當(dāng)事人的相關(guān)知識(shí)。在我國(guó)，基金托管人只能由依法設(shè)立并取得基金托管資格的商業(yè)銀行擔(dān)任。42.我國(guó)證券交易所通常采用的組織形式是()。A、合伙制B、會(huì)員制C、股份有限公司D、有限責(zé)任公司答案：B解析：證券交易所的組織形式有公司制和會(huì)員制兩種，我國(guó)采取用的是會(huì)員制。43.如果某證券是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的，則其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)B為().A、-1B、10C、0D、1答案：C解析：證券無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)β一定為0。44.關(guān)于基礎(chǔ)貨幣構(gòu)成的說(shuō)法，正確的是()。A、流通中的現(xiàn)金加上儲(chǔ)蓄存款B、流通中的現(xiàn)金加上定期存款C、流通中的現(xiàn)金加上活期存款D、流通中的現(xiàn)金加上銀行準(zhǔn)備金答案：D解析：本題考查貨幣乘數(shù)。MB是基礎(chǔ)貨幣，即流通中的現(xiàn)金和準(zhǔn)備金。45.資產(chǎn)管理人從事特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，推介具體資產(chǎn)管理計(jì)劃時(shí)可以

借助的媒體渠道是()。A、基金銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站B、中央廣播電臺(tái)C、經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)D、中國(guó)證券報(bào)答案：A解析：本題考查特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。資產(chǎn)管理人從事特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，不得通過(guò)報(bào)刊、電視、廣播、互聯(lián)網(wǎng)站(資產(chǎn)管理人、銷售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站除外)和其他公共媒體公開(kāi)推介具體的特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)方案和資產(chǎn)管理計(jì)劃。選項(xiàng)A正確。選項(xiàng)BCD錯(cuò)誤。46.在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行會(huì)選擇主動(dòng)拒絕或退出某些高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略稱為()。A、風(fēng)險(xiǎn)抑制B、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：A解析：風(fēng)險(xiǎn)抑制是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，主動(dòng)拒絕或退出某些高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。47.支付固定利率的一方有權(quán)在到期日前終止互換的是()。A、零息互換B、可贖回互換C、可延期互換D、利率上限互換答案：B解析：本題考查可贖回互換?？哨H回互換規(guī)定支付固定利率的一方有權(quán)在到期日前終止互換。如果固定利率的支付者愿意，可以避免未來(lái)利率的互換支付。48.對(duì)于看漲期權(quán)的買方來(lái)說(shuō),到期行使期權(quán)的條件是()A、市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格B、市場(chǎng)價(jià)格高于執(zhí)行價(jià)格C、市場(chǎng)價(jià)格上漲D、市場(chǎng)價(jià)格下跌答案：B解析：本題考查看漲期權(quán)的相關(guān)內(nèi)容。對(duì)于看漲期權(quán)的買方來(lái)說(shuō)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格高于合約的執(zhí)行價(jià)格時(shí)，他會(huì)行使期權(quán),取得收益。當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí),他會(huì)放棄期權(quán),虧損金額即為期權(quán)費(fèi)。故本題選B選項(xiàng)。49.存款創(chuàng)造倍數(shù)的實(shí)現(xiàn)基于兩個(gè)假設(shè)，分別為部分準(zhǔn)備金制度和()。A、全額準(zhǔn)備金制度B、非現(xiàn)金結(jié)算制度C、現(xiàn)金結(jié)算制度D、貨幣均衡制度答案：B解析：存款創(chuàng)造倍數(shù)的實(shí)現(xiàn)要基于兩個(gè)假設(shè):(1）部分準(zhǔn)備金制度(2)非現(xiàn)金結(jié)算制度50.認(rèn)為長(zhǎng)期利率只是人們所預(yù)期的短期利率的平均值，該觀點(diǎn)源自于利率期限結(jié)構(gòu)理論的()。A、預(yù)期理論B、市場(chǎng)分割理論C、流動(dòng)性溢價(jià)理論D、期限優(yōu)先理論答案：A解析：本題考查預(yù)期理論的相關(guān)知識(shí)。預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于在其有效期內(nèi)人們所預(yù)期的短期利率的平均值。51.信托當(dāng)事人不包括(A、委托人B、受益人C、托管人D、受托人答案：C解析：本題考查信托的當(dāng)事人。

信托當(dāng)事人是指與信托有直接利害關(guān)系或權(quán)利義務(wù)關(guān)系的人，包括委托人、受托人和受益人，他們是實(shí)施信托活動(dòng)的主體。選項(xiàng)C不是信托的當(dāng)事人。

(1)委托人是以一定目的將其財(cái)產(chǎn)以信托的方式，委托給受托人經(jīng)營(yíng)的人，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織。

(2)受托人是接受信托財(cái)產(chǎn)，按約定的信托合同，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的人，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人。

(3)受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人，可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。52.居民向國(guó)外非居民出口價(jià)值為100萬(wàn)美元的貨物，賣方該筆交易的會(huì)計(jì)記賬

應(yīng)為()。A、貸記-金融資產(chǎn)增加100萬(wàn)美元

借記-貨物出口100萬(wàn)美元B、貸記-貨物出口100萬(wàn)美元

借記-貨幣100萬(wàn)美元C、貸記-貨幣100萬(wàn)美元

借記-貨物出口100萬(wàn)美元D、貸記-貨物出口100萬(wàn)美元

借記-金融資產(chǎn)減少100萬(wàn)美元答案：B解析：本題考查國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)的復(fù)式記賬法。

國(guó)際收支中每筆交易的記錄均由兩個(gè)金額相等但方向相反的分錄組成，反映了每筆交易的流入和流出。對(duì)于每筆交易，各方都記錄一個(gè)與之相應(yīng)的貸方分錄和借方分錄：

貸記——貨物和服務(wù)出口，應(yīng)收收入，資產(chǎn)減少，或負(fù)債增加。

借記——貨物和服務(wù)進(jìn)口，應(yīng)付收入，資產(chǎn)增加，或負(fù)債減少。

向非居民出口價(jià)值100萬(wàn)美元的貨物，對(duì)于賣方而言：

出口100(貸記)

貨幣100(借記——金融資產(chǎn)增加)

選項(xiàng)B正確。53.2011年9月，某不銹鋼制品有限公司董事長(zhǎng)失蹤，欠銀行貸款5億多元未還。這種情形對(duì)于該公司的債權(quán)銀行而言，屬于該銀行的()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、法律風(fēng)險(xiǎn)D、信用風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類型。狹義的信用風(fēng)險(xiǎn)是指因交易對(duì)手無(wú)力履行合約而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，即違約風(fēng)險(xiǎn)。廣義的信用風(fēng)險(xiǎn)則是指由于信用因素,金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際收益結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)發(fā)生背離，金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中遭受損失或獲取額外收益的一種可能性。題干提及的“董事長(zhǎng)失蹤，欠銀行貸款5億多元未還”，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。故本題選D選項(xiàng)。54.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理3C法和5C法屬于()。A、事前管理B、事中管理C、市場(chǎng)管理D、機(jī)制管理答案：A解析：本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的管理。過(guò)程管理就是針對(duì)信用由提供到收回的全過(guò)程，在不同的階段采取不同的管理方法。其中，在事前管理階段，商業(yè)銀行審查的核心是借款人的信用狀況，對(duì)此商業(yè)銀行可以直接利用社會(huì)上獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)結(jié)果，也可以自己?jiǎn)为?dú)對(duì)借款人進(jìn)行信用的“5C”和“3C”分析。故此題的正確答案為A。55.由于制度和流程不能得到有效執(zhí)行而導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)是()。A、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)指在信托業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，由于制度和操作流程缺失以及操作不審慎?；蛘攥F(xiàn)有制度和流程不能得到有效執(zhí)行而可能引起的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和損失。56.下列關(guān)于信托設(shè)立的表述，錯(cuò)誤的是()。A、設(shè)立信托，必須有合法的信托目的B、信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是受益人合法所有的財(cái)產(chǎn)C、設(shè)立信托，必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)D、設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式答案：B解析：本題考查設(shè)立信托的條件。設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)具備以下四個(gè)條件:

(1)要有合法的信托目的,這是信托能否成立的前提條件。(A項(xiàng)正確)

(2)信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)明確合法，這是信托能否設(shè)立的基本條件之一。(C項(xiàng)正確)

(3)信托文件應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。根據(jù)我國(guó)《信托法》的規(guī)定，設(shè)立信托，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。(D項(xiàng)正確)

(4)要依法辦理信托登記。

B項(xiàng)錯(cuò)誤，信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)，與受益人無(wú)關(guān)。本題為選非題。故本題選B選項(xiàng)。57.我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。

（2）假定該債券的名義收益率為3%，當(dāng)年通貨膨脹率為2%，則其實(shí)際收益率是()。A、1%B、2%C、3%D、5%答案：A解析：本題考查實(shí)際收益率的計(jì)算。實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率=3%-2%=1%。58.2021年9月1日末，某基金管理公司管理的HT債券型證券投資基金，該基金凈資產(chǎn)為73000萬(wàn)元，9月2日該基金凈資產(chǎn)為73200萬(wàn)元，該基金的基金管理費(fèi)率為1.0%。2021年實(shí)際天數(shù)為365天，法定工作日天數(shù)為250天。

（2）通常情況下，各類證券投資基金的管理費(fèi)率，從高到低的排列順序應(yīng)該為()。A、混合基金>貨幣市場(chǎng)基金>股票基金B(yǎng)、貨幣市場(chǎng)基金>債券基金>股票基金C、貨幣市場(chǎng)基金>混合基金>指數(shù)基金D、股票基金>債券基金>貨幣市場(chǎng)基金答案：D解析：本題考查證券投資基金的管理費(fèi)率。

基金管理費(fèi)率通常與基金規(guī)模成反比，與風(fēng)險(xiǎn)成正比。基金規(guī)模越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越低，基金管理費(fèi)率越低。

①我國(guó)管理的股票基金的年管理費(fèi)率一般為1.5%,年托管費(fèi)率一般為0.25%。

②我國(guó)管理的指數(shù)基金和債券基金的年管理費(fèi)率一般為0.3%～1.0%,年托管費(fèi)率一般為0.1%~0.25%。

③我國(guó)管理的貨幣市場(chǎng)基金的年管理費(fèi)率一般為0.15%～0.33%,年托管費(fèi)率一般為0.05%～0.1%。

所以各類證券投資基金的管理費(fèi)率，從高到低的排列順序?yàn)楣善被?gt;債券基金>貨幣市場(chǎng)基金。選項(xiàng)D正確。59.提高法定存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的信貸能力()。A、下降B、不受任何影響C、提高D、不確定答案：A解析：本題考查緊縮性貨幣政策措施的具體內(nèi)容。提高法定存款準(zhǔn)備金率是緊縮性貨幣政策措施.提高法定存款準(zhǔn)備金率、降低商業(yè)銀行創(chuàng)造貨幣的能力.從而達(dá)到緊縮信貸規(guī)模、削減投資支出減少貨幣供給量的目的。60.資產(chǎn)管理理論是以銀行資產(chǎn)的()為重點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理理論。A、盈利性和流動(dòng)性B、流動(dòng)性C、安全性和流動(dòng)性D、盈利性和安全性答案：C解析：本題考查資產(chǎn)管理理論。資產(chǎn)管理理論是以銀行資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性為重點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)管理理論。故本題選C選項(xiàng)。61.在證券發(fā)行市場(chǎng)中，證券公司以()身份，通過(guò)咨詢、信息披露、定價(jià)和證券銷售等幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場(chǎng)。A、做市商B、承銷商C、經(jīng)紀(jì)商D、自營(yíng)商答案：B解析：本題考查證券公司的功能。證券公司的功能包括:媒介資金供求、構(gòu)造證券市場(chǎng)、優(yōu)化資源配置、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。其中，作為證券市場(chǎng)的構(gòu)造者,在證券發(fā)行市場(chǎng)中，證券公司以承銷商身份,通過(guò)咨詢、信息披露、定價(jià)和證券銷售等幫助構(gòu)建證券發(fā)行市場(chǎng)。故本題選B選項(xiàng)。62.商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)要素由定量和定性類評(píng)級(jí)指標(biāo)組成。根據(jù)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，以評(píng)級(jí)綜合得分確定監(jiān)管評(píng)級(jí)初步級(jí)別和檔次，在此基礎(chǔ)上，結(jié)合監(jiān)管評(píng)級(jí)調(diào)整因素形成監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

2021年印發(fā)的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》第七條規(guī)定：商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果分為1-6級(jí)和S級(jí)，其中，1級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B兩個(gè)檔次，2-4級(jí)進(jìn)一步細(xì)分為A、B、C三個(gè)檔次。評(píng)級(jí)結(jié)果為1-6級(jí)的，數(shù)值越大反映機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)越大，需要越高程度的監(jiān)管關(guān)注。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。具體評(píng)級(jí)結(jié)果和對(duì)應(yīng)分?jǐn)?shù)如下表：

某農(nóng)村商業(yè)銀行2021年度評(píng)級(jí)后的各評(píng)級(jí)要素得分如下：

資本充足率得分15分，資產(chǎn)質(zhì)量10分、公司治理與管理質(zhì)量15分、盈利狀況5分、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)15分、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)9分、數(shù)據(jù)治理4分、信息科技風(fēng)險(xiǎn)9分、機(jī)構(gòu)差異化要素4分。

（1）該農(nóng)村商業(yè)銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為()。A、4CB、3CC、1BD、2A答案：D解析：本題考查監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果。

(1)2021版的《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》完善了評(píng)級(jí)方法、要素權(quán)重和評(píng)級(jí)結(jié)果。評(píng)級(jí)綜合得分由各評(píng)級(jí)要素得分按照要素權(quán)重加權(quán)匯總后獲得。該農(nóng)村商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)綜合得分為：資本充足率得分15分+資產(chǎn)質(zhì)量10分+公司治理與管理質(zhì)量15分+盈利狀況5分+流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)15分+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)9分+數(shù)據(jù)治理4分+信息科技風(fēng)險(xiǎn)9分+機(jī)構(gòu)差異化要素4分=86分，根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)表，其監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果為：2級(jí)A檔。

(2)各監(jiān)管評(píng)級(jí)要素的標(biāo)準(zhǔn)權(quán)重分配為：資本充足(15%)、資產(chǎn)質(zhì)量(15%)、公司治理與管理質(zhì)量(20%)、盈利狀況(5%)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)(15%)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(10%)、數(shù)據(jù)治理(5%)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)(10%)、機(jī)構(gòu)差異化要素(5%)。

①單項(xiàng)要素得分按權(quán)重?fù)Q算為百分制：

資本充足率15/15%=100分

資產(chǎn)質(zhì)量10/15%=66.67分

公司治理與管理質(zhì)量15/20%=75分

盈利狀況5/5%=100分

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)15/15%=100分

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)9/10%=90分

數(shù)據(jù)治理4/5%=80分

信息科技風(fēng)險(xiǎn)9/10%=90分

機(jī)構(gòu)差異化要素4/5%=80分。

②評(píng)級(jí)綜合得分=100×15%+66.67×15%+75×20%+100×5%+100×15%+90×10%+80×5%+90×10%+80×5%=86(分)。63.當(dāng)投資者擔(dān)心利率下降給自己造成損失時(shí)，可以通過(guò)()進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來(lái)投資的收益固定在某一水平上。A、購(gòu)買遠(yuǎn)期利率協(xié)議B、賣出遠(yuǎn)期利率協(xié)議C、買入遠(yuǎn)期外匯合約D、賣出遠(yuǎn)期外匯合約答案：B解析：本題考查金融遠(yuǎn)期合約的套期保值。當(dāng)投資者擔(dān)心利率下降給自己造成損失時(shí)，可以通過(guò)賣出遠(yuǎn)期利率協(xié)議進(jìn)行套期保值，其結(jié)果是將未來(lái)投資的收益固定在某一水平上。它適用于打算在未來(lái)進(jìn)行投資的公司或者未來(lái)要發(fā)行短期貸款的金融機(jī)構(gòu)。64.流動(dòng)性溢價(jià)理論和期限優(yōu)先理論解釋了，如果()，收益率曲線很可能陡峭地向上傾斜。A、短期利率較低B、短期利率較高C、長(zhǎng)期利率較低D、長(zhǎng)期利率與短期利率相等答案：A解析：流動(dòng)性溢價(jià)理論和期限優(yōu)先理論解釋了下列事實(shí)：

(1)隨著時(shí)間的推移,不同到期期限的債券利率表現(xiàn)出同向運(yùn)動(dòng)的趨勢(shì)。

(2)典型的收益率曲線總是向上傾斜。

(3)如果短期利率較低,收益率曲線很可能陡峭地向上傾斜;如果短期利率較高,收益率曲線傾向于向下傾斜。65.關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是()。A、證券投資基金所募集資金在法律上不具有獨(dú)立性B、證券投資基金管理人是基金存續(xù)期內(nèi)基金所有者C、證券投資基金通過(guò)發(fā)行基金份額的方式募集資金D、證券投資基金是一種直接投資工具答案：C解析：本題考查證券投資基金。證券投資基金簡(jiǎn)稱基金，是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。選項(xiàng)C正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

基金份額持有人即基金投資者，是基金的出資人、基金資產(chǎn)的所有者和基金投資回報(bào)的受益人。基金管理人是基金產(chǎn)品的募集者和管理者，其最主要的職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資運(yùn)作，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資者爭(zhēng)取最大的投資收益。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。與直接投資股票或債券不同，證券投資基金是一種間接投資工具。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。66.在商業(yè)銀行貸款的五級(jí)分類中，屬于不良貸款的是()。A、關(guān)注貸款、可疑貸款、次級(jí)貸款B、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款C、關(guān)注貸款、可疑貸款、損失貸款D、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、損失貸款答案：B解析：貸款的五級(jí)分類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失，后三類是不良貸款。67.在監(jiān)測(cè)外債總量是否適度的指標(biāo)中，債務(wù)率等于()。A、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%B、當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%C、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%D、當(dāng)年外債還本付息總額/當(dāng)年國(guó)民生產(chǎn)總值×100%答案：B解析：本題考查債務(wù)率的公式。債務(wù)率＝當(dāng)年未清償外債余額/當(dāng)年貨物服務(wù)出口總額×100%。68.影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素不包括()。A、政府的監(jiān)管措施B、支付機(jī)制的創(chuàng)新C、呆賬核銷政策D、存款創(chuàng)造的調(diào)控答案：C解析：本題考查影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素。影響存款經(jīng)營(yíng)的因素主要有以下三個(gè)方面：支付機(jī)制的創(chuàng)新、存款創(chuàng)造的調(diào)控和政府的監(jiān)管措施。選項(xiàng)C"呆賬核銷政策"不屬于影響商業(yè)銀行存款經(jīng)營(yíng)的因素。69.下列關(guān)于國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性的說(shuō)法，正確的是()。A、國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定物價(jià)和匯率的要求B、國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定利率的要求C、國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是積存大量外匯儲(chǔ)備的要求D、國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是非自主性的要求答案：A解析：國(guó)際收支不均衡調(diào)節(jié)的必要性主要有三個(gè)方面：

①國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定物價(jià)的要求；

②國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是穩(wěn)定匯率的要求；

③國(guó)際收支不均衡的調(diào)節(jié)是保有適量外匯儲(chǔ)備的要求。70.在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過(guò)程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實(shí)物領(lǐng)域。此處的金融領(lǐng)域是指()。A、企業(yè)的股票發(fā)行與流通B、居民的金融投資C、政府的國(guó)債發(fā)行與流通D、貨幣的供給與需求答案：D解析：本題考查金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素。貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，按照央行意圖建立起新的貨幣供求狀況。71.根據(jù)我國(guó)的貨幣層次劃分，金融債券計(jì)入()。A、M?B、M?C、MD、M答案：B解析：本題考查我國(guó)的貨幣層次劃分。1994年10月，中國(guó)人民銀行正式編制并向社會(huì)公布“貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)表”,將我國(guó)的貨幣供應(yīng)量劃分為以下層次：

M=流通中的現(xiàn)金

M?=M?+單位活期存款

M?=M,+儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款

M;=M?+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等

金融債券計(jì)入M?,選項(xiàng)B正確。72.如果某投資者年初投入1000元進(jìn)行投資，年利率8%，按復(fù)利每季度計(jì)息-次，則第-年末該投資的終值為()元。A、1026.93B、1080.00C、1082.43D、1360.49答案：C解析：本題考查復(fù)利終值的計(jì)算公式。年利率8%，每季度利率=8%÷4=2%。第-年末投資終值=1000×(1+2%)4=1082.43(元)。73.在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是()。A、各國(guó)維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)B、官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)C、匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束D、若干國(guó)家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系答案：B解析：管理浮動(dòng)是官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過(guò)操縱的外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。74.債券票面收益與債券面值之比是()。A、名義收益率B、到期收益率C、實(shí)際收益率D、持有期收益率答案：A解析：本題考查收益率的公式。

①名義收益率又稱票面收益率，是債券票面收益與債券面值之比。選項(xiàng)A正確。

②實(shí)際收益率是剔除通貨膨脹因素后的收益率。實(shí)際收益率=名義收益率-通貨膨脹率

③本期收益率也稱當(dāng)前收益率，是指本期獲得的債券利息與債券本期市場(chǎng)價(jià)格的比率。

④持有期收益率，是指投資者從購(gòu)入到賣出這段持有期限里得到的收益率。

⑤到期收益率又稱最終收益率，是使從債券上獲得的未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)

率。75.假設(shè)某國(guó)流通中的現(xiàn)金為1000億元，活期存款準(zhǔn)備金為20億元，定期存款準(zhǔn)備金為50億元，超額存款準(zhǔn)備金為30億元，那么該國(guó)的基礎(chǔ)貨幣為()億元。A、1080B、1050C、100D、1100答案：D解析：本題考查基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成。用C表示流通中的現(xiàn)金，用R表示準(zhǔn)備金，基礎(chǔ)貨幣B可表示為：B=C+R=流通中的現(xiàn)金+準(zhǔn)備金準(zhǔn)備金R又包括活期存款準(zhǔn)備金R,,定期存款準(zhǔn)備金R.和超額存款準(zhǔn)備金R。全部基礎(chǔ)貨幣方程式可表示為：B=C+R,+R+R。所以基礎(chǔ)貨幣為1000+20+50+30=1100億元，答案D正確。76.在限額管理下，保持其他條件不變的前提下，對(duì)金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額指的是()。A、成本限額B、敏感度限額C、久期限額D、敞口限額答案：B解析：本題考查敏感度限額。敏感度限額，即保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化對(duì)金融工具和資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。選項(xiàng)B正確。77.金融租賃公司可以吸收非銀行股東()（含）以上定期存款，經(jīng)營(yíng)正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、12個(gè)月答案：B解析：本題考查金融租賃公司與融資租賃公司的區(qū)別。金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款，經(jīng)營(yíng)正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)。融資租賃公司只能從股東處借款，不能吸收股東存款，也不能進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)。78.買斷式回購(gòu)的期限為1天至()。A、365天B、93天C、31天D、182天答案：A解析：本題考查買斷式回購(gòu)。

在我國(guó)，回購(gòu)主要有質(zhì)押式回購(gòu)和買斷式回購(gòu)兩種，二者的期限都是1天到365天。買斷式回購(gòu)是指證券持有人(正回購(gòu)方)將證券賣給證券購(gòu)買方(逆回購(gòu)方)的同時(shí)，交易雙方約定在未來(lái)某一日期，正回購(gòu)方再以約定價(jià)格從逆回購(gòu)方買回相等數(shù)量同種證券的交易行為。79.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證是()A、公司債券B、銀行承兌匯票C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D、商業(yè)票據(jù)答案：D解析：本題考查商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)。商業(yè)票據(jù)是公司為了籌措資金,以貼現(xiàn)的方式出售給投資者的一種短期無(wú)擔(dān)保的信用憑證。A選項(xiàng)，公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。B選項(xiàng)，銀行承兌匯票，由銀行作為匯票的付款人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)，由銀行作為匯票的付款人，承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)。C選項(xiàng)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。故本題的正確答案為D。80.下列金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收存款的是()。A、證券公司B、消費(fèi)金融公司C、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司D、保險(xiǎn)公司答案：C解析：本題考查我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)。證券公司、消費(fèi)金融公司和保險(xiǎn)公司，在我國(guó)都不可以吸收存款。

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2006年12月公布的《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》(修訂)規(guī)定，我國(guó)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的主要業(yè)務(wù)有：對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問(wèn)、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)，協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付，經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，對(duì)成員單位提供擔(dān)保，辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資，對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)，辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì)，吸收成員單位的存款，對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃，從事同業(yè)拆借，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。選項(xiàng)C正確。81.關(guān)于金融宏觀調(diào)控的說(shuō)法，正確的是()。A、商業(yè)銀行作為獨(dú)立的市場(chǎng)主體是金融宏觀調(diào)控存在的前提B、校正市場(chǎng)失靈、抑制或取代市場(chǎng)是金融宏觀調(diào)控的重要內(nèi)容C、實(shí)施金融宏觀調(diào)控要求整個(gè)銀行體系要實(shí)行一級(jí)銀行體制D、金融宏觀調(diào)控是要通過(guò)影響總供給進(jìn)而實(shí)現(xiàn)總供求的均衡答案：A解析：本題考查金融宏觀調(diào)控。金融宏觀調(diào)控是以中央銀行或貨幣當(dāng)局為主體，以貨幣政策和宏觀審慎政策為核心，借助于各種金融工具調(diào)節(jié)貨幣供給量或信用量，影響社會(huì)總需求進(jìn)而實(shí)現(xiàn)社會(huì)總供求的均衡，促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)穩(wěn)定發(fā)展的機(jī)制與過(guò)程。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

金融宏觀調(diào)控存在的前提是商業(yè)銀行是獨(dú)立的市場(chǎng)主體，實(shí)行二級(jí)銀行體制。選項(xiàng)A正確，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

宏觀調(diào)控與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不是對(duì)立的。市場(chǎng)會(huì)失靈，宏觀調(diào)控只是為了校正市場(chǎng)失靈，使之有效地運(yùn)行，并非抑制或取代市場(chǎng)。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。82.離岸金融市場(chǎng)，最初的高岸貨幣是()。A、歐元B、瑞士法郵C、英鎊D、美元答案：D解析：離岸金融市場(chǎng)起源于英國(guó)倫教,最初的高岸貨幣是歐洲美元。83.證券公司申請(qǐng)中間介紹業(yè)務(wù)資格，要求申請(qǐng)日前()各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。A、2個(gè)月B、3個(gè)月C、5個(gè)月D、6個(gè)月答案：D解析：本題考查證券公司申請(qǐng)中間介紹業(yè)務(wù)資格。證券公司申請(qǐng)中間介紹業(yè)務(wù)資格的條件之一是:申請(qǐng)日前6個(gè)月各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。84.布雷頓森林體系下的匯率制度是()。A、以黃金為中心的固定匯率制B、以美元為中心的浮動(dòng)匯率制C、以黃金為中心的浮動(dòng)匯率制D、以美元為中心的固定匯率制答案：D解析：本題考查布雷頓森林體系下的匯率制度。

國(guó)際金本位制下的匯率制度是自發(fā)形成的固定匯率制，是典型的固定匯率制。

第二次世界大戰(zhàn)后布雷頓森林貨幣體系下的匯率制度是以美元為中心的固定匯率制。選項(xiàng)D正確。

牙買加體系下浮動(dòng)匯率合法化，匯率制度安排多元化。85.下列有關(guān)融資租賃合同三方當(dāng)事人權(quán)利的描述中，屬于承租人權(quán)利的是()。A、按合同規(guī)定收取租金B(yǎng)、在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)C、對(duì)租賃標(biāo)的物及供貨方有選擇權(quán)D、收取貨款答案：C解析：本題考查承租人的權(quán)利和義務(wù)。承租人的權(quán)利與義務(wù)包括：對(duì)租賃標(biāo)的物及供貨方有選擇權(quán)；在租期內(nèi)享有租賃物的使用權(quán)；租賃期滿取得租賃物所有權(quán)的權(quán)利；依合同規(guī)定支付租金的義務(wù)；按照正常方式使用并負(fù)責(zé)租賃物的維護(hù)與保養(yǎng)的義務(wù)。86.根據(jù)基金的運(yùn)作方式的不同，證券投資基金可劃分為()。A、公募基金和私募基金B(yǎng)、封閉式基金和開(kāi)放式基金C、偏股型基金和偏債型基金D、公司型基金和開(kāi)放式基金答案：B解析：本題考查證券投資基金的類別。

證券投資基金的分類：

(1)根據(jù)運(yùn)作方式的不同，基金可分為封閉式基金、開(kāi)放式基金。選項(xiàng)B正確。

(2)根據(jù)法律形式的不同，基金可分為契約型基金、公司型基金等。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

(3)根據(jù)投資對(duì)象的不同，基金可分為股票基金(歷史最為悠久，各國(guó)廣泛采用，80%以上投資于股票)、債券基金(80%以上投資于債券)、貨幣市場(chǎng)基金(僅投資于貨幣市場(chǎng)工具)、基金中基金(80%以上投資于其他基金)、混合基金等。通常可以依據(jù)資產(chǎn)配置的不同將混合基金分為偏股型基金、偏債型基金、股債平衡型基金、靈活配置型基金等。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

(4)根據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為增長(zhǎng)型基金(追求資本增值，主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象)、收入型基金(追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入，主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象)和平衡型基金(既注重資本增值又注重當(dāng)期收入)。

(5)根據(jù)募集方式的不同，基金可分為公募基金(面向社會(huì)公眾公開(kāi)發(fā)售)和私募基金(只能采取非公開(kāi)方式，面向特定投資者募集發(fā)售)。選項(xiàng)A錯(cuò)誤。87.關(guān)于金融宏觀調(diào)控機(jī)制中第一階段的說(shuō)法，正確的是()。A、調(diào)控主體為中央銀行B、中介指標(biāo)為貨幣供應(yīng)量C、最終目標(biāo)為總供求對(duì)比及相關(guān)四大政策目標(biāo)D、調(diào)控受體為企業(yè)與居民答案：A解析：本題考查金融宏觀調(diào)控框架與要素知識(shí)點(diǎn)。在金融宏觀調(diào)控機(jī)制的第一階段，調(diào)控主體為中央銀行。調(diào)控工具是三大貨幣政策工具。操作目標(biāo)是短期利率與基礎(chǔ)貨幣。故A項(xiàng)正確。88.證券公司申請(qǐng)中間介紹業(yè)務(wù)資格時(shí)，公司總部至少有()名，擬開(kāi)展中間介紹業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)部至少有()名具有期貨從業(yè)人員資格的業(yè)務(wù)人員。A、10、3B、5、3C、6、2D、5、2答案：D解析：本題考查證券公司中間介紹業(yè)務(wù)。證券公司申請(qǐng)中間介紹業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)配備必要的業(yè)務(wù)人員，公司總部至少有5名，擬開(kāi)展中間紹業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)部至少有2名具有期貨從業(yè)人員資格的業(yè)務(wù)人員。故本題的正確答案為D。89.某商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究分析多種因素同時(shí)作用對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債管理可能產(chǎn)生的影響，這種分析方法是()。A、久期分析B、流動(dòng)性壓力測(cè)試C、缺口分析D、情景模擬答案：D解析：本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的方法和工具，三種基礎(chǔ)管理方法包括：缺口分析、久期分析、外匯敞口與敏感性分析。兩種前瞻性動(dòng)態(tài)管理方法包括：情景模擬、流動(dòng)性壓力測(cè)試。情景模擬：商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)定的各種可能情景的發(fā)生概率，研究多種因素同時(shí)作用可能產(chǎn)生的影響。90.證券公司通過(guò)對(duì)其接觸的各種不同期限資金進(jìn)行期限轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)了短期和長(zhǎng)期資金之間的()作用。A、期限中介B、風(fēng)險(xiǎn)中介C、信息中介D、流動(dòng)性中介答案：A解析：本題考查證券公司的資金供求媒功能。一般來(lái)說(shuō)，作為資本市場(chǎng)的直接金融機(jī)構(gòu),證券公司有四個(gè)基本功能：資金供求媒介，構(gòu)造證券市場(chǎng)，優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集中。其中，證券公司是通過(guò)以下四個(gè)中介作用來(lái)發(fā)揮其資金供求媒介功能的：

(1)期限中介。證券公司通過(guò)對(duì)其接觸的各種不同期限資金進(jìn)行期限轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)了短期和長(zhǎng)期資金之間的期限中介作用。

(2)風(fēng)險(xiǎn)中介。證券公司不僅為投資者和融資者提供了資金融通渠道，而且為投資者和融資者降低了投資和融資風(fēng)險(xiǎn)。

(3)信息中介。證券公司作為金融市場(chǎng)的核心機(jī)構(gòu)之一，是各種金融信息交匯的場(chǎng)所，因此，它有能力為資金供需雙方提供信息中介服務(wù)。

(4)流動(dòng)性中介。證券公司為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機(jī)制。綜上所述，A選項(xiàng)符合題意。故本題選A選項(xiàng)。91.證券監(jiān)管部門需要對(duì)發(fā)行人及發(fā)行證券的實(shí)質(zhì)內(nèi)容加以審查，符合既定標(biāo)準(zhǔn)才能批準(zhǔn)發(fā)行,這種證券發(fā)行的審核制度是()。A、核準(zhǔn)制B、注冊(cè)制C、審批制D、批復(fù)制答案：A解析：本題考查核準(zhǔn)制的概念。核準(zhǔn)制，證券監(jiān)管部門需要對(duì)發(fā)行人及發(fā)行證券的實(shí)質(zhì)內(nèi)容加以審查，符合既定標(biāo)準(zhǔn)才能批準(zhǔn)發(fā)行。92.關(guān)于期貨交易的說(shuō)法，正確的是()。A、期貨交易是場(chǎng)內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)化交易B、期貨交易是場(chǎng)外柜臺(tái)交易C、期貨交易是場(chǎng)外零售交易D、期貨交易是場(chǎng)內(nèi)個(gè)性化交易答案：A解析：本題考查期貨交易。類似于遠(yuǎn)期合約，期貨合約中，期貨價(jià)格定義為使期貨合約價(jià)值為零的理論交割價(jià)格。因此，期貨價(jià)格是與遠(yuǎn)期價(jià)格的概念非常相似，但由于期貨是在場(chǎng)內(nèi)進(jìn)行的標(biāo)準(zhǔn)化交易，其逐日盯市結(jié)算、每日結(jié)清浮動(dòng)盈虧的制度決定了期貨在每日收盤后理論價(jià)值歸為零，即期貨的報(bào)價(jià)相當(dāng)于遠(yuǎn)期合約的協(xié)議價(jià)格，故期貨的報(bào)價(jià)理論上等于標(biāo)的資產(chǎn)的遠(yuǎn)期價(jià)格。事實(shí)上由于交易制度的規(guī)定，理論報(bào)價(jià)在遠(yuǎn)期價(jià)格的基礎(chǔ)上需要進(jìn)行一定的調(diào)整。93.如果利率和收入的組合點(diǎn)出現(xiàn)在IS曲線右上方、LM曲線左上方的區(qū)域中，則此種情況反映()。A、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額需求且貨幣市場(chǎng)存在超額供給B、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額需求C、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額供給且貨幣市場(chǎng)存在超額供給D、產(chǎn)品市場(chǎng)存在超額需求且貨幣市場(chǎng)存在超額需求答案：C解析：本題考查IS曲線和LM曲線。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)位于IS曲線右邊的區(qū)域，說(shuō)明存在超額的產(chǎn)品供給。如果經(jīng)濟(jì)活動(dòng)處于LM曲線的左邊區(qū)域，表示貨幣供給大于貨幣需求，存在過(guò)度的貨幣供應(yīng)。94.我國(guó)債券市場(chǎng)的主體是()。A、銀行間債券市場(chǎng)B、主板市場(chǎng)C、創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)D、商業(yè)銀行柜臺(tái)答案：A解析：本題考查我國(guó)債券市場(chǎng)的主體。銀行間債券市場(chǎng)是債券市場(chǎng)的主體，債券存量和債券交易量占整個(gè)市場(chǎng)的90%左右。故本題選A選項(xiàng)。95.關(guān)于穩(wěn)健貨幣政策中“穩(wěn)健”的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、穩(wěn)健體現(xiàn)的是對(duì)貨幣政策的原則性規(guī)定B、穩(wěn)健指的是一一種指導(dǎo)思想、方針、和理念C、穩(wěn)健強(qiáng)調(diào)的是貨幣供給與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的協(xié)調(diào)D、穩(wěn)健是針對(duì)貨幣政策具體操作的一種提法答案：D解析：本題考查我國(guó)穩(wěn)健的貨幣政策。

我國(guó)穩(wěn)健的貨幣政策是在1997年亞洲金融危機(jī)爆發(fā)、1998年初我國(guó)出現(xiàn)有效需求不足和通貨緊縮趨勢(shì)的特殊背景下提出并付諸實(shí)施的。從實(shí)際運(yùn)作來(lái)看，“穩(wěn)健”體現(xiàn)的是對(duì)貨幣政策所做的原則性規(guī)定和對(duì)總體趨勢(shì)的把握，是一種指導(dǎo)思想、方針和理念，而不是針對(duì)貨幣政策操作層面的提法。選項(xiàng)AB說(shuō)法正確。選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤，所以選擇選項(xiàng)D。

穩(wěn)健的貨幣政策所注重和強(qiáng)調(diào)的是貨幣信貸增長(zhǎng)要與國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)大體保持協(xié)調(diào)關(guān)系，但在不同的時(shí)期和不同的條件下(如出現(xiàn)通貨膨脹或通貨緊縮)可以有不同的操作特點(diǎn)和操作方式。也就是說(shuō)，堅(jiān)持貨幣政策的“穩(wěn)健”,并不排斥根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化在操作層面靈活地實(shí)行適時(shí)適度放松或收緊銀根的貨幣政策措施。選項(xiàng)C說(shuō)法正確。96.下列經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的是()。A、運(yùn)用銀行自有資金開(kāi)展業(yè)務(wù)B、以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益C、賺取利差收入D、留存管理現(xiàn)金答案：B解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)業(yè)務(wù)，如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問(wèn)、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等。相對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn):不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù);以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取價(jià)差的方式獲得收益;種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。97.現(xiàn)行《證券法》明確規(guī)定，向不特定對(duì)象發(fā)行證券票面總值超過(guò)人民幣5000萬(wàn)則()。A、需要強(qiáng)制組建承銷團(tuán)B、發(fā)行人應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦機(jī)構(gòu)C、證券公司可以自行選擇是否組建承銷團(tuán)D、證券公司應(yīng)按規(guī)定能夠注冊(cè)登記為保薦機(jī)構(gòu)答案：C解析：本題考查證券承銷團(tuán)的承銷方式。

現(xiàn)行《證券法》取消了舊版向不特定對(duì)象發(fā)行的證券票面總值超過(guò)人民幣五千萬(wàn)元時(shí)需要強(qiáng)制組建承銷團(tuán)的規(guī)定，證券公司可以自行選擇是否組建承銷團(tuán)。選項(xiàng)C說(shuō)法正確。98.作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的的衍生品市場(chǎng)交易主體是().A、套期保值者B、投機(jī)者C、套利者D、經(jīng)紀(jì)人答案：D解析：經(jīng)紀(jì)人作為交易的中介，以促成交易、收取傭金為目的99.貨幣政策中介目標(biāo)必須能夠被迅速、準(zhǔn)確地觀測(cè)，這反應(yīng)了中介目標(biāo)的()。A、內(nèi)生性B、可測(cè)性C、可控性D、相關(guān)性答案：B解析：本題考查貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)。

①內(nèi)生性：必須是反映貨幣均衡狀況或均衡水平的內(nèi)生變量，是內(nèi)涵要求；②可控性：能夠被央行控制；

③可測(cè)性：能被央行迅速準(zhǔn)確的觀測(cè)；④關(guān)性：前后相關(guān)100.2021年9月1日末，某基金管理公司管理的HT債券型證券投資基金，該基金凈資產(chǎn)為73000萬(wàn)元，9月2日該基金凈資產(chǎn)為73200萬(wàn)元，該基金的基金管理費(fèi)率為1.0%。2021年實(shí)際天數(shù)為365天，法定工作日天數(shù)為250天。

（1）該基金9月2日應(yīng)計(jì)提的管理費(fèi)為()元。A、29200B、7300C、20000D、7320答案：C解析：本題考查基金每日管理費(fèi)的計(jì)算。

基金每日管理費(fèi)計(jì)算方法如下：H=E×R/當(dāng)年實(shí)際天數(shù)

其中，H表示每日需計(jì)提的費(fèi)用；E表示前一日的基金資產(chǎn)凈值；R表示年管理費(fèi)率?；鹈咳展芾碣M(fèi)=73000×1.0%/365=2萬(wàn)元。選項(xiàng)C正確。101.證券公司申請(qǐng)中間介紹業(yè)務(wù)資格，要求申請(qǐng)日前()各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。A、2個(gè)月B、3個(gè)月C、5個(gè)月D、6個(gè)月答案：D解析：本題考查證券公司申請(qǐng)中間介紹業(yè)務(wù)資格。證券公司申請(qǐng)中間介紹業(yè)務(wù)資格的條件之一是：申請(qǐng)日前6個(gè)月各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。102.G公司是大然氣生產(chǎn)企業(yè)。新冠疫情開(kāi)始以后，投資者小李認(rèn)為北半球的暖冬，加上天然氣供過(guò)于求，又受到疫情影響，工業(yè)用氣需求會(huì)下滑，因此不看好2020年天然氣價(jià)格，認(rèn)為G公司股票價(jià)格劇變的可能性很大。該股票的現(xiàn)行市場(chǎng)價(jià)格為每股90美元。小李同時(shí)購(gòu)買了到期期限為6個(gè)月、執(zhí)行價(jià)格為95美元的一個(gè)看漲期權(quán)和一個(gè)看跌期權(quán)來(lái)進(jìn)行套利?？礉q期權(quán)成本為8美元，看跌期權(quán)成本為10美元。

（2）如果到期時(shí)股票價(jià)格為75美元，則小李的盈利為()美元。A、2B、3C、-3QD、-2答案：A解析：本題考查看漲期權(quán)與看跌期權(quán)之間的套利。

如果到期時(shí)股票價(jià)格為75美元，則該策略的盈利為20-18=2美元(初始投資8+10=18美元，此時(shí)看漲期權(quán)到期價(jià)值為0,看跌期權(quán)到期價(jià)值為95-75=20美元)。選項(xiàng)A正確。103.假定農(nóng)商行的法定存款準(zhǔn)備金率為19%。超額存款準(zhǔn)備金率為2%?，F(xiàn)金漏損率為3%,則存款乘數(shù)為()。A、5B、4.16C、20D、4答案：B解析：本題考查存款乘數(shù)。存款乘數(shù)。選項(xiàng)B正確。104.如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨幣當(dāng)局為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù)，而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是()。A、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)B、政治風(fēng)險(xiǎn)C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：本題考查主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的概念。如果與一國(guó)居民發(fā)生經(jīng)濟(jì)金融交易的他國(guó)居民為政府或貨幣當(dāng)局，政府或貨幣當(dāng)局為債務(wù)人，不能如期足額清償債務(wù),而使該國(guó)居民蒙受經(jīng)濟(jì)損失，這種可能性就是主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。因此正確答案為A。105.“權(quán)力分散，職能分解”是()的特征。A、一元式中央銀行制度B、二元式中央銀行制度C、跨國(guó)的中央銀行制度D、準(zhǔn)中央銀行制度答案：D解析：本題考查準(zhǔn)中央銀行制度。在準(zhǔn)中央銀行制度下，中央銀行的職能由不同的機(jī)構(gòu)從不同的角度分別執(zhí)行，具有中央銀行的權(quán)力分散、職能分解的特點(diǎn)。故本題選D選項(xiàng)。106.在金融交易中，逆向選擇和道德危害產(chǎn)生的根源是()。A、信息不對(duì)稱B、交易成本C、金融抑制D、公共產(chǎn)品答案：A解析：本題考查金融深化的原因。由于信息不對(duì)稱就容易導(dǎo)致“逆向選擇”和“道德危害”。107.1996年12月1日，我國(guó)正式接受《國(guó)際貨幣基金協(xié)定》第八條款。這意味著，我國(guó)從此實(shí)現(xiàn)了人民幣在()項(xiàng)下可兌換。A、商品項(xiàng)目B、經(jīng)常項(xiàng)目C、資本項(xiàng)目D、錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目答案：B解析：1996年12月，我國(guó)實(shí)現(xiàn)了人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換。108.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，用來(lái)衡量銀行資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的方法是()分析法。A、敞口限額B、久期C、情景模擬D、缺口答案：D解析：本題考查商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的方法。缺口分析是商業(yè)銀行衡量資產(chǎn)與負(fù)債之間重新定價(jià)期限和現(xiàn)金流量到期期限匹配情況的—種方法，主要用于利率敏感性缺口和流動(dòng)性期限缺口分析。所以答案選D。109.目標(biāo)互補(bǔ)原理是指銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)中的安全性、流動(dòng)性和盈利性三方面的均衡不是絕對(duì)的平衡，而是()。A、相互獨(dú)立B、互相補(bǔ)充C、互不相關(guān)D、交叉存在答案：B解析：本題考查目標(biāo)互補(bǔ)原理的概念。目標(biāo)互補(bǔ)原理是指銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)中的安全性、流動(dòng)性和盈利性三方面的均衡不是絕對(duì)的平衡，而是互相補(bǔ)充的。110.下列貨幣政策工具中，調(diào)控作用最猛烈、央行具有完全自主權(quán)的政策工具是()。A、存款準(zhǔn)備金政策B、公開(kāi)市場(chǎng)操作C、再貸款政策D、再貼現(xiàn)政策答案：A解析：本題考查貨幣政策工具三大法寶之一的存款準(zhǔn)備金政策。

存款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點(diǎn)是：①中央銀行具有完全的自主權(quán)，在貨幣政策工具中最易實(shí)施；

②對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速，一旦確定，各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)必須立即執(zhí)行；

③對(duì)松緊信用較公平，一旦變動(dòng)，能同時(shí)影響所有的金融機(jī)構(gòu)。

存款準(zhǔn)備金政策的缺點(diǎn)是：①作用猛烈，缺乏彈性，不宜作為中央銀行日常調(diào)控貨幣供給的工具；

②政策效果在很大程度上受超額存款準(zhǔn)備金的影響。

所以選項(xiàng)A正確。

再貼現(xiàn)的主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

公開(kāi)市場(chǎng)操作富有彈性，可對(duì)貨幣進(jìn)行微調(diào)，也可大調(diào)，但不會(huì)像存款準(zhǔn)備金政策那樣作用猛烈。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。111.由于稅制和政治方面的變動(dòng)等外部沖擊導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的收入減少而引起的風(fēng)險(xiǎn)是()。A、操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)B、操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)C、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D、投資風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：本題考查金融風(fēng)險(xiǎn)的類型。A選項(xiàng)，操作性杠桿風(fēng)險(xiǎn)主要是指由金融機(jī)構(gòu)外部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。例如，由于外部沖擊導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)的收入減少，這些外部沖擊包括稅制和政治方面的變動(dòng)，法律和監(jiān)管環(huán)境的調(diào)整,競(jìng)爭(zhēng)者的行為和特性的變化等。B選項(xiàng),操作性失誤風(fēng)險(xiǎn)主要是指由金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部因素變化所導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)。這些內(nèi)部因素主要包括處理流程、信息系統(tǒng)、人事等方面的失誤。C選項(xiàng),國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)交易對(duì)手進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)時(shí)，由于別國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。判斷是否國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，是交易的對(duì)手是否兩個(gè)國(guó)家，一國(guó)之內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，不能稱為國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)，投資風(fēng)險(xiǎn)是指有關(guān)主體在股票市場(chǎng)、金融衍生品市場(chǎng)進(jìn)行投資時(shí)，因股票價(jià)格、金融衍生品價(jià)格發(fā)生意外變動(dòng)，而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。故本題的正確答案為A。112.金融租賃公司通過(guò)資金統(tǒng)籌、財(cái)務(wù)杠桿運(yùn)用、金融產(chǎn)品組合和規(guī)模經(jīng)營(yíng)等運(yùn)營(yíng)方式獲得的收益是()A、債權(quán)收益B、余值收益C、服務(wù)收益D、運(yùn)營(yíng)收益答案：D解析：本題考查金融租賃公司的盈利模式。債權(quán)收益是指金融租賃公司通過(guò)自有資金或外部融資采購(gòu)設(shè)備后，向承租人租賃設(shè)備獲得的租金收益與資金成本之間的利差收益。余值收益是指金融租賃公司通過(guò)設(shè)備回收再出售或者再次租賃獲得的價(jià)差收入。服務(wù)收益是指出租人為承租人提供租賃服務(wù)時(shí)收取的手續(xù)費(fèi)、財(cái)務(wù)咨詢費(fèi)、貿(mào)易傭金等服務(wù)費(fèi)。故本題的正確答案為D。113.管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利，該觀點(diǎn)源于金融監(jiān)管理論中的()。A、經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論B、公共利益論C、社會(huì)選擇論D、特殊利益論答案：C解析：本題考查社會(huì)選擇論的相關(guān)觀點(diǎn)。金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有公共利益論、特殊利益論、社會(huì)選擇論。社會(huì)選擇論是在特殊利益論的基礎(chǔ)上提出的。該理論從公共選擇的角度來(lái)解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分,是否應(yīng)該管制，對(duì)什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等,都屬于公共選擇問(wèn)題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問(wèn)題，但其作為一種公共產(chǎn)品,則只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，各種利益主體則是管制制度的需求者。管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對(duì)管制的需求，它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性，努力通過(guò)實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)來(lái)促進(jìn)一般社會(huì)福利。故本題選C選項(xiàng)。114.發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購(gòu)是()并購(gòu)。A、縱向B、橫向C、混合D、垂直答案：B解析：橫向并購(gòu)是指發(fā)生在同一產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)同類產(chǎn)品的企業(yè)之間的并購(gòu)。115.關(guān)于商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)均不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債B、中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中的占比持續(xù)下降C、相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D、表外業(yè)務(wù)可能影響商業(yè)銀行當(dāng)期損益答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

(1)表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)兩者均不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，但中間業(yè)務(wù)主要是以客戶委托為前提、由商業(yè)銀行為客戶辦理支付和其他委托事項(xiàng)而收取手續(xù)費(fèi)；而表外業(yè)務(wù)則是可能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報(bào)酬率的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。選項(xiàng)AD說(shuō)法正確。

(2)相對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，中間業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：

①不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金；

②不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)C說(shuō)法正確。

③以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)；

④以收取服務(wù)費(fèi)(手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等)、賺取差價(jià)的方式獲得收益；

⑤種類多、范圍廣，在商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入中所占的比重日益上升。選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。116.根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2011年7月發(fā)布的《商業(yè)銀行公司治理指引》，良好的商業(yè)銀行公司治理內(nèi)容不包括()。A、健全的組織架構(gòu)B、較快的發(fā)展速度C、清晰的職責(zé)邊界D、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理答案：B解析：本題考查商業(yè)銀行公司治理的內(nèi)容。良好的公司治理應(yīng)包括：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責(zé)邊界，科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、價(jià)值準(zhǔn)則與良好的社會(huì)責(zé)任，有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制，合理的激勵(lì)約束機(jī)制，完善的信息披露制度。117.中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的主管單位為()。A、中國(guó)證監(jiān)會(huì)B、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)答案：C解析：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的主管單位為中國(guó)人民銀行118.A、B兩公司都想借入3年期的500萬(wàn)美元借款，A公司想借入固定利率借款,B公司想借入浮動(dòng)利率借款。因兩家公司信用等級(jí)不同，市場(chǎng)向它們提供的利率也不同，具體情況見(jiàn)下表。市場(chǎng)提供給A和B兩公司的借款利率

注:表中的利率均為一年計(jì)一次復(fù)利的年利率

（3）兩家公司可以選擇的套利方案是()。A、利率遠(yuǎn)期協(xié)議B、貨幣互換C、跨期套利D、利事互換答案：D解析：利率互換指買賣雙方同意在未來(lái)的一定期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣的同樣的名義本金交換現(xiàn)金流，其中一方的現(xiàn)金流根據(jù)浮動(dòng)利率計(jì)算出來(lái),面另一方的現(xiàn)金流根據(jù)固定利率計(jì)算，通常雙方只交換利息差，不交換本金。119.我國(guó)小額貸款公司的主要資金來(lái)源是股東繳納的資本金、來(lái)自少數(shù)銀行的融入資金以及()。A、公眾存款B、政府出資C、發(fā)行債券D、捐贈(zèng)資金答案：D解析：本題考查我國(guó)小額貸款公司的相關(guān)知識(shí)。小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。120.巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，普通股最低比例由2%提升至()。A、3%B、4%C、4.5%D、5%答案：C解析：本題考查巴塞爾協(xié)議III。巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，普通股最低比例由2%提升至4.5%。121.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資者人數(shù)不少于()人，不得超過(guò)()人。A、1，100B、1,200C、2,100D、2,200答案：D解析：證券公司可以為單一投資者設(shè)立單一資產(chǎn)管理計(jì)劃,也可以為多個(gè)投資者設(shè)立集合資產(chǎn)管理計(jì)劃。集合資產(chǎn)管理計(jì)劃的投資者人數(shù)不少于2人，不得超過(guò)200人。122.以下關(guān)于貨幣互換與利率互換的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。A、利率互換只涉及一種貨幣B、貨幣互換不涉及本金的交換C、貨幣互換的套利運(yùn)用的是比較優(yōu)勢(shì)原理D、利率互換中主要為固定利率與浮動(dòng)利率互換答案：B解析：本題考查貨幣互換與利率互換。貨幣互換與利率互換在結(jié)構(gòu)和運(yùn)作機(jī)制上相似，但它們是兩種不同的互換合約，其主要不同在于：

（1）利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換要涉及兩種貨幣。

（2）在協(xié)議開(kāi)始和到期時(shí)，貨幣互換雙方常常交換本金，而利率互換不涉及本金的交換(B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，入選)

（3）貨幣互換雙方的利息支付可以均為固定利率,也可以均為浮動(dòng)利率,或者固定利率與浮動(dòng)利率互換,而標(biāo)準(zhǔn)利率互換多見(jiàn)于固定利率與浮動(dòng)利率互換。故本題選B選項(xiàng)。123.()是指一國(guó)單方面將本幣與某一關(guān)鍵貨幣或某一籃子貨幣掛鉤，與之保持相對(duì)固定的匯率平價(jià)，而本幣對(duì)其他外幣的匯率則隨所釘住貨幣對(duì)其他外幣匯率的波動(dòng)而變動(dòng)的匯率制度。A、固定匯率制B、釘住匯率制C、浮動(dòng)匯率制D、管理浮動(dòng)制答案：B解析：本題考查釘住釘住匯