三個(gè)辦法一個(gè)指引測試題（強(qiáng)化練習(xí)）

三個(gè)辦法一個(gè)指引測試題（強(qiáng)化練習(xí)）1、單選

下列選項(xiàng)中，不屬于流動(dòng)資金貸款申請必備條件的是（）.A、借款人具有法人資格B、借款用途明確C、借款人信用狀況良好D、還款來源合法正確答案：A2、問答題（江南博哥）

簡述<<項(xiàng)目融資指引>>與<<固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法>>有什么關(guān)系。正確答案：采用項(xiàng)目融資方式的項(xiàng)目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項(xiàng)目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。但項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，如貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)特征使得項(xiàng)目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對(duì)性的措施對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)加以控制和防范。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎(chǔ)上，還需要專門制定《指引》。3、問答題

貸款人應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料具有什么性質(zhì)？正確答案：真實(shí)性、完整性、有效性。4、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？正確答案：借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況；貸款項(xiàng)目的情況；貸款擔(dān)保情況；需要調(diào)查的其他內(nèi)容。5、單選

（）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.部門負(fù)責(zé)人正確答案：A6、問答題

“三個(gè)辦法”中強(qiáng)制要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)貸款合同時(shí)必須涵蓋的重要條款僅需作為內(nèi)部管理和要求。請判斷正誤？如錯(cuò)誤，請說出正解。正確答案：錯(cuò)誤?！叭齻€(gè)辦法”中強(qiáng)制要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)貸款合同時(shí)必須涵蓋的重要條款落實(shí)到合同條款中，而不能僅作為內(nèi)部管理和要求。7、問答題

如果貸款合同項(xiàng)下的貸款是以信用方式發(fā)放的，借款人的哪些指標(biāo)不符合貸款人信用貸款條件的，將會(huì)或可能會(huì)影響到其在貸款合同項(xiàng)下義務(wù)的履行？正確答案：借款人的信用等級(jí)、盈利水平、資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量等。8、問答題

請問簽約過程的違規(guī)操作包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）對(duì)借款人基本信息重視不夠；（2）對(duì)有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴(yán)；（3）抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格。9、問答題

按照辦法規(guī)定，“借款人自主支付”具體含義是什么？正確答案：借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)手。10、多選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為？（）A.發(fā)放無指定用途個(gè)人貸款的B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的D.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的E.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的正確答案：A,B,C,D,E11、問答題

“三個(gè)辦法”最重要的立法宗旨之一就是要強(qiáng)化貸款全流程管理，明確要求貸款人應(yīng)實(shí)行貸款全流程管理，建立什么制度和機(jī)制？正確答案：貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和崗位制衡機(jī)制。12、多選

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列哪些情形，銀監(jiān)會(huì)除按本辦法第三十八條采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條對(duì)其進(jìn)行處罰。（）A.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的B.未按本辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的C.以降低信貸條件或超過借款人實(shí)際資金需求發(fā)放貸款的D.對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的正確答案：B,D13、判斷題

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人。正確答案：錯(cuò)14、問答題

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的屬性是什么？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》是以《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)<項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引>的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕71號(hào)）的形式下發(fā)，屬于規(guī)范性文件。15、問答題

哪些因素決定了銀行必須主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、連續(xù)、全面地跟蹤關(guān)注客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程，建立一套監(jiān)測、控制、反饋和調(diào)節(jié)信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸后管理機(jī)制？正確答案：經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的周期性、市場變化的不確定性及銀企信息的不對(duì)稱性。16、多選

以下哪些屬于盡職調(diào)查的方式？（）A.現(xiàn)場調(diào)查B.搜尋調(diào)查C.現(xiàn)場會(huì)談D.非現(xiàn)場調(diào)查E.委托調(diào)查F.實(shí)地考察正確答案：A,B,C,D,E,F17、問答題

請問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款人應(yīng)依照哪些法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作？正確答案：貸款人應(yīng)依照《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。18、多選

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定的原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式的情形有（）.A.支付對(duì)象明確且單筆金額較大B.支付對(duì)象明確且單筆金額超過500萬元C.與借款人新建立信貸關(guān)系且借款人信用狀況一般D.買賣的標(biāo)的物屬于貴重物品E.貸款人認(rèn)定的貿(mào)易融資等其他情形正確答案：A,C,E19、多選

下列有關(guān)個(gè)人貸款說法正確的是（）。A、貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。B、借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。C、貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。D、貸款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。E、對(duì)于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。正確答案：A,B,C,D,E20、問答題

請問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析什么為基礎(chǔ)，采取什么分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？正確答案：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。21、多選

以下（）內(nèi)容體現(xiàn)了《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中貸款全流程管理的原則。A、全面了解客戶和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制B、將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位C、將貸款審批與貸款發(fā)放環(huán)節(jié)集中在同一崗位，提高業(yè)務(wù)效率D、建立各崗位的考核和問責(zé)機(jī)制正確答案：A,B,D22、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，不良貸款清收是以什么形式收回不良貸款？正確答案：貨幣資金形式。23、多選

貸款人辦理固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)何種情形時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施？（）A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未按本辦法要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的；D.未按本辦法規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的；E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D,E24、問答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，流動(dòng)資金貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，具體包括哪兩項(xiàng)內(nèi)容？正確答案：（1）流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途；（2）流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。25、單選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人有下列（）情形的，中國銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰.A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的D.借款合同采用格式條款未公示的正確答案：C26、問答題

貸款發(fā)放和支付方式的變革是對(duì)現(xiàn)行銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理調(diào)整和改變最大的環(huán)節(jié)，被稱為怎樣的變革？正確答案：“革命性”的變革。27、問答題

請問如何理解《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”的概念？正確答案：《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》中所稱“貸款人”范圍包括了中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。28、多選

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則為（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.風(fēng)險(xiǎn)性正確答案：A,B,C29、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中，對(duì)貸款發(fā)放支付管理有什么原則性要求？正確答案：貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。30、多選

借款人的交易對(duì)手主要包括（）.A.借款人在商品交易中的對(duì)手方B.借款人在服務(wù)交易中的對(duì)手方C.借款人在資金交易中的對(duì)手方D.借款人在勞務(wù)交易中的對(duì)手方E.僅包括借款人在商票交易中的對(duì)手方正確答案：A,B,C,D31、問答題

貸款人在貸后檢查監(jiān)測頻率和內(nèi)容方面，貸款人應(yīng)根據(jù)哪些方面內(nèi)容確定貸后檢查監(jiān)測的頻率和期限？正確答案：借款人所屬行業(yè)、信用等級(jí)、貸款質(zhì)量分類以及具體業(yè)務(wù)品種等特點(diǎn)。32、多選

貸款人不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款，應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求。因此，以下哪項(xiàng)需要貸款人審慎確定？（）A.借款人的流動(dòng)資金授信總額B.借款人的貸款利率C.借款人的償債能力D.借款人的具體貸款的額度正確答案：A,D33、單選

固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，對(duì)于以下哪種性質(zhì)的資金，貸款人應(yīng)確認(rèn)其與發(fā)放貸款同比例且足額到位，并需與貸款配套使用。（）A.項(xiàng)目資本金B(yǎng).其他貸款C.集資款項(xiàng)D.銀行存款正確答案：A34、問答題

請問推行貸放分控的現(xiàn)實(shí)意義有哪些？正確答案：有利于防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款人資金安全；有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。35、問答題

簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。正確答案：貸款人應(yīng)定期對(duì)借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況及信用狀況、項(xiàng)目的建設(shè)和運(yùn)營情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場波動(dòng)情況、貸款擔(dān)保的變動(dòng)情況等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析。36、問答題

借款人和項(xiàng)目發(fā)起人的履約情況主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）履行借款合同情況、履行與貸款相關(guān)的交易合同情況；（2）經(jīng)營狀況，包括客戶原料市場、生產(chǎn)技術(shù)、組織管理、主要產(chǎn)品的市場變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益，客戶及其關(guān)聯(lián)公司交易情況等；（3）信用狀況，包括關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)及信用等級(jí)變化情況、不良信用記錄情況、客戶是否有違法經(jīng)營行為、是否卷人經(jīng)濟(jì)糾紛等。37、多選

固定資產(chǎn)貸款的提款條件應(yīng)包括（）A.已按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資的合法管理程序B.擔(dān)保貸款的，借款人落實(shí)足額有效擔(dān)保C.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與投資額相匹配D.與貸款同比例的資本金已足額到位E.取得發(fā)改委的審批，核準(zhǔn)或備案文件正確答案：A,B,C,D38、問答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，審批人員應(yīng)在授權(quán)范圍內(nèi)按規(guī)定流程審批貸款，不得越權(quán)審批。請判斷正誤？如錯(cuò)誤，請說出正解。正確答案：正確。39、問答題

貸款新規(guī)通過將傳統(tǒng)“實(shí)貸實(shí)存”轉(zhuǎn)變?yōu)樾滦偷氖裁促J款模式，有利于擠掉那些并非實(shí)際用于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“虛假”需求？正確答案：“實(shí)貸實(shí)付”。40、多選

流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)包括哪些？（）A.支付頻繁B.周轉(zhuǎn)速度快C.周轉(zhuǎn)速度慢D.支付管理控制成本較高E.支付管理控制成本較低正確答案：A,B,E41、問答題

簡述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的制定目的？正確答案：（1）規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為；（2）加強(qiáng)流動(dòng)資金貸款審慎經(jīng)營管理；（3）促進(jìn)流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。42、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，民事責(zé)任一般以什么責(zé)任為主，旨在使守約方、被侵犯的權(quán)益得以恢復(fù)，一般采取哪兩種措施？正確答案：補(bǔ)償性責(zé)任；賠償損失；支付違約金。43、問答題

面對(duì)刑事責(zé)任，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以從哪兩個(gè)角度來管理？正確答案：一是加強(qiáng)合規(guī)管理，完善內(nèi)控機(jī)制，避免被追究刑事責(zé)任；二是運(yùn)用《刑法》對(duì)金融秩序的保護(hù)條款來維護(hù)合法權(quán)益。44、多選

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)做到（）。A.知法守法，維護(hù)國家利益和金融安全。B.發(fā)現(xiàn)可能發(fā)生違章違紀(jì)行為，立即向上級(jí)報(bào)告或越級(jí)報(bào)告。C.履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密。尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利。D.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)信息，拒絕作假。正確答案：A,B,C,D45、問答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)流動(dòng)資金貸款授信額度確定有何具體要求？正確答案：貸款人應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求，審慎確定借款人的流動(dòng)資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。46、單選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。A.營業(yè)收入B.財(cái)產(chǎn)狀況C.現(xiàn)金收入正確答案：C47、單選

下列有關(guān)個(gè)人貸款說法不正確的是（）.A.以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成B.貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款C.貸款人應(yīng)建立和完善借款人評(píng)價(jià)體系D.1年期以上的個(gè)人貸款展期期限不能超過3年正確答案：D48、判斷題

貸款分控的要義是貸款審批通過不等于放款。正確答案：對(duì)49、判斷題

貸款人應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。正確答案：錯(cuò)50、多選

關(guān)于項(xiàng)目實(shí)際投資超過原定投資金額需要追加貸款，下列說法正確的是（）.A.借款人申請追加貸款需要征得銀行客戶經(jīng)理及其主管同意B.借款人申請追加貸款，需要貸款人重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批C.對(duì)追加的貸款，項(xiàng)目發(fā)起人應(yīng)配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資D.對(duì)追加的貸款，項(xiàng)目發(fā)起人應(yīng)配套追加相應(yīng)的擔(dān)保E.對(duì)追加的貸款，貸款人可以一次性發(fā)放至借款人賬戶正確答案：B,C,D51、問答題

請簡要回答項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征？正確答案：項(xiàng)目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)特征，如貸款償還主要依賴項(xiàng)目未來的現(xiàn)金流或者項(xiàng)目自身資產(chǎn)價(jià)值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風(fēng)險(xiǎn)較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與，并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險(xiǎn)等。52、多選

申請固定資產(chǎn)貸款的項(xiàng)目，應(yīng)符合以下哪些政策和要求？（）A.國家產(chǎn)業(yè)政策B.國家土地政策C.國家環(huán)保政策D.國家投資項(xiàng)目的合法管理程序正確答案：A,B,C,D53、多選

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得（），但國家另有規(guī)定的除外。A.從事信托投資業(yè)務(wù)B.從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D.向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資正確答案：A,B,C,D54、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，加強(qiáng)貸款合同管理的實(shí)施要點(diǎn)有哪些？正確答案：（1）全面對(duì)照新規(guī)，修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；（2）建立完善有效地貸款合同管理制度；（3）加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理；（4）履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施；（5）做好有關(guān)配套和支持工作。55、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，虛假破產(chǎn)罪的含義及處罰？正確答案：虛假破產(chǎn)罪是指公司、企業(yè)通過隱匿財(cái)產(chǎn)、承擔(dān)虛構(gòu)的債務(wù)或者以其他方法轉(zhuǎn)移、處分財(cái)產(chǎn)，實(shí)施虛假破產(chǎn)，嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人或者其他人利益的行為。虛假破產(chǎn)罪對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金。56、問答題

簡述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中，關(guān)于貸款展期的有關(guān)規(guī)定？正確答案：流動(dòng)資金貸款需要展期的，貸款人應(yīng)審查貸款所對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的變化原因和實(shí)際需要，決定是否展期，并合理確定貸款展期期限，加強(qiáng)對(duì)展期貸款的后續(xù)管理。57、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，提升我國商業(yè)銀行軟實(shí)力和整體競爭實(shí)力的堅(jiān)強(qiáng)有力的組織保障是指什么組織架構(gòu)？正確答案：真正的以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向、以經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)、以風(fēng)險(xiǎn)控制為主線、市場反應(yīng)靈敏、風(fēng)險(xiǎn)控制有力、運(yùn)行協(xié)調(diào)高效、管理機(jī)制完善的組織架構(gòu)。58、多選

貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括（）等。A、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)B、原材料風(fēng)險(xiǎn)C、完工風(fēng)險(xiǎn)D、超支風(fēng)險(xiǎn)E、只有BC正確正確答案：A,B,C,D59、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》對(duì)符合申請條件的貸款項(xiàng)目有什么具體要求？正確答案：項(xiàng)目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序。60、問答題

簡述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)建立內(nèi)部評(píng)級(jí)制度的有關(guān)要求？正確答案：貸款人應(yīng)建立和完善內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，采用科學(xué)合理的評(píng)級(jí)和授信方法，評(píng)定客戶信用等級(jí)，建立客戶資信記錄。61、問答題

按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)哪些內(nèi)容進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全？正確答案：個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。62、單選?某銀行同意為某公司貸款8000萬元，用于某固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。該項(xiàng)目總投資為1.5億元。1月1日，貸款銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金3000萬元，自主支付貸款資金流出情況如下：關(guān)于1月10日劃出的800萬元，下列說法正確的是（）.A.化整為零B.借款人屬于貸款詐騙C.貸款使用合規(guī)D.貸款使用違規(guī)，應(yīng)要求客戶盡快將款項(xiàng)劃回，或盡快歸還貸款正確答案：D63、單選

下列對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理描述不正確的是（）。A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。B.合規(guī)管理部門，是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位。C.合規(guī)管理應(yīng)具備相對(duì)的獨(dú)立性，必要時(shí)可不予考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。D.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。正確答案：C64、問答題

流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)一般應(yīng)關(guān)注哪些方面？正確答案：（1）借款人主體資格及基本情況評(píng)價(jià)。（2）借款用途的合理性、合法合規(guī)性評(píng)價(jià)。申請貸款的具體用途是否在借款人的正常生產(chǎn)經(jīng)營范圍內(nèi)，用途是否真實(shí)、可靠、合理。（3）借款人業(yè)務(wù)交易的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。分析借款人近年來的上下游客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品銷售記錄、貨款回籠情況，重點(diǎn)關(guān)注與借款用途相關(guān)的交易業(yè)務(wù)等。（4）借款需求量合理性評(píng)價(jià)。合理測算流動(dòng)資金需求量，防止超過借款人實(shí)際需求放款。（5）借款人財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)比率是否合理、資金周轉(zhuǎn)是否正常、分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益判斷還款來源是否充足、可靠。（6）擔(dān)保評(píng)價(jià)。分析保證人的保證資格、保證能力及意愿。分析抵質(zhì)押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。65、多選

貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合（）相關(guān)政策。A、國家產(chǎn)業(yè)政策B、土地政策C、環(huán)保政策D、投資管理政策正確答案：A,B,C,D66、判斷題

根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，項(xiàng)目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人。正確答案：錯(cuò)67、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，書證的含義及內(nèi)容？正確答案：書證是指以文字、符號(hào)、圖形等形式所記載的內(nèi)容或表達(dá)的思想來證明案件事實(shí)的證據(jù)，包括憑證、報(bào)表、賬冊（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會(huì)議記錄等。68、單選

（）是指對(duì)現(xiàn)有企、事業(yè)單位原有設(shè)施進(jìn)行技術(shù)改造（包括固定資產(chǎn)更新）以及相應(yīng)配套的輔助性生產(chǎn)、生產(chǎn)福利設(shè)施等工程和有關(guān)工作。A、基本建設(shè)貸款B、技術(shù)改造貸款C、項(xiàng)目融資D、流動(dòng)資金貸款正確答案：B69、問答題

合規(guī)管理人員應(yīng)具備的條件有哪些？正確答案：與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。70、問答題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和所屬各部門、各分支機(jī)構(gòu)對(duì)貸款合同的管理應(yīng)做到“三落實(shí)”，請問“三落實(shí)”是指什么？正確答案：機(jī)構(gòu)、人員、制度三落實(shí)。71、多選

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸款人內(nèi)部應(yīng)將貸款過程管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行分解，按照有效制衡的原則將各環(huán)節(jié)職責(zé)落實(shí)到具體的部門和崗位，并建立明確的問責(zé)機(jī)制。這些環(huán)節(jié)主要包括（）。A、受理與調(diào)查B、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批C、合同簽訂D、發(fā)放與支付E、貸后管理正確答案：A,B,C,D,E72、問答題

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，一年以上的個(gè)人貸款，展期期限為多長時(shí)間？正確答案：《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，一年以上的個(gè)人貸款展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。73、多選

對(duì)固定資產(chǎn)貸款形成不良貸款的，貸款人應(yīng)當(dāng)采取何種措施？（）A.應(yīng)對(duì)不良貸款進(jìn)行專門管理B.及時(shí)制定清收或盤活措施C.報(bào)監(jiān)管部門同意后辦理借新還舊D.借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組正確答案：A,B,D74、問答題

在固定資產(chǎn)貸款受理調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人就申請材料提交作何要求？正確答案：貸款人應(yīng)對(duì)借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實(shí)守信原則，承諾所提供材料真實(shí)、完整、有效。75、單選

（）應(yīng)有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行合規(guī)管理職責(zé)。A.監(jiān)事會(huì)B.董事會(huì)C.高級(jí)管理層D.部門負(fù)責(zé)人正確答案：C76、問答題

按照《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)如何加強(qiáng)對(duì)回籠資金的管理。正確答案：貸款人應(yīng)通過借款合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時(shí)提供該賬戶資金進(jìn)出情況。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶回籠資金進(jìn)出的管理。貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠帳戶的監(jiān)控。77、問答題

個(gè)人貸款管理中，貸款人中調(diào)查、審查環(huán)節(jié)應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行什么制度？正確答案：貸款面談、面簽、居訪制度。78、問答題

“三個(gè)辦法”專門就貸款的什么內(nèi)容作了專章規(guī)范，貸款人應(yīng)通過什么支付方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制？正確答案：貸款的發(fā)放和支付；受托支付；自主支付。79、問答題

案件專項(xiàng)治理工作中，必須執(zhí)行的“四項(xiàng)制度”是指什么？正確答案：干部交流、親屬回避、強(qiáng)制休假、崗位輪換。80、多選

盡職調(diào)查人員應(yīng)確保盡職調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的（）。A、真實(shí)性B、規(guī)范性C、完整性D、有效性正確答案：A,C,D81、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目哪些因素，合理確定貸款金額？正確答案：風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等。82、問答題

誰依法對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性？正確答案：銀監(jiān)會(huì)83、問答題

請簡答目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件特點(diǎn)。正確答案：（一）各銀行的信貸部門、會(huì)計(jì)結(jié)算、個(gè)人金融等前臺(tái)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)榘讣母甙l(fā)領(lǐng)域（二）各銀行基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人員作案占比較大；（三）銀行案件呈現(xiàn)出由資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向負(fù)債業(yè)務(wù)、由高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、由決策層轉(zhuǎn)向操作層面的特點(diǎn)；（四）各銀行對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的問題突出。84、單選

流動(dòng)資金貸款管理的核心要求是什么？（）A.貸款人受托支付B.面談面簽C.完善貸款合同管理D.合理確定流動(dòng)資金貸款需求量正確答案：D85、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，信貸授權(quán)權(quán)限確定原則上需要考慮哪些因素？正確答案：受權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)管理水平；所在機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量；所處地區(qū)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境；主要負(fù)責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。86、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，借款人需提交的申請材料主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明；（2）技術(shù)監(jiān)督局核發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最新年檢證明；（3）稅務(wù)登記證及最新年檢證明；（4）驗(yàn)資報(bào)告；（5）近三年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表；（6）公司章程；（7）貸款卡及最新年檢證明；（8）預(yù)留印鑒卡及開戶證明；（9）法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證明及其必要的個(gè)人信息；（10）股東會(huì)或董事會(huì)同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；（11）借款人自有資金、其他資金來源到位或能夠按計(jì)劃到位的證明文件；（12）有關(guān)交易合同、協(xié)議；（13）營運(yùn)計(jì)劃及現(xiàn)金流量預(yù)測；（14）本年度及最近月份的存借款及對(duì)外擔(dān)保情況；（15）根據(jù)貸款類型，借款人應(yīng)提供的其他材料。87、問答題

簡述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中對(duì)盡職調(diào)查的有關(guān)要求？正確答案：貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報(bào)告，并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。88、問答題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放給農(nóng)戶用于生產(chǎn)性貸款等國家有專門政策規(guī)定的特殊類個(gè)人貸款，是否執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》？正確答案：暫不執(zhí)行《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。89、多選

《解讀貸款新規(guī)》中，流動(dòng)資金貸款的特點(diǎn)（）。A.支付頻繁B.周轉(zhuǎn)速度快C.支付管理控制成本較低D.周轉(zhuǎn)速度慢E.支付管理控制成本較高正確答案：A,B,E90、多選

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)若違反了審慎經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施？（）A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；B.限制分配紅利和其他收入；C.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；E.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；F.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。正確答案：A,B,C,D,E,F91、問答題

貸款人應(yīng)與借款人在流動(dòng)資金借款合同中約定，出現(xiàn)哪些情形時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任？正確答案：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項(xiàng)的；（四）突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的。92、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，規(guī)范地記錄、保管和使用信貸檔案，是加強(qiáng)貸款管理、保護(hù)貸款安全的重要基礎(chǔ)。信貸檔案管理應(yīng)做到哪幾點(diǎn)？正確答案：分段管理、專人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接。93、多選

固定資產(chǎn)貸款管理中，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定哪些專門賬戶？（）A.貸款發(fā)放賬戶B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金C.資金管理賬戶D.還款準(zhǔn)備金正確答案：A,D94、問答題

請問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中，關(guān)于個(gè)人貸款展期如何規(guī)定？正確答案：第三十九條經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；一年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。95、單選

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以什么原則，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法？（）A.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔B.實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔C.盡職調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔D.實(shí)地調(diào)查為主、口頭調(diào)查為輔正確答案：B96、多選

信貸管理流程的主要特點(diǎn)（）.A.整體性B.層次性C.結(jié)構(gòu)性D.多樣性正確答案：A,B,C97、填空題

貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的（）和（），按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。正確答案：實(shí)際進(jìn)度；資金需求98、問答題

簡述《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》對(duì)流動(dòng)資金貸款用途的限制。正確答案：鑒于目前實(shí)踐中存在流動(dòng)資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資等其他用途的情況，為強(qiáng)化貸款用途管理，《流貸辦法》明確規(guī)定，貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的用途，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。同時(shí)，流動(dòng)資金貸款不得違規(guī)挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定認(rèn)真檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。99、問答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)建立完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。請判斷正誤？如錯(cuò)誤，請說出正解。正確答案：錯(cuò)誤。應(yīng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制。100、單選

下列關(guān)于個(gè)人貸款外包說法正確的是（）.A.貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成B.貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成C.貸款人可以將個(gè)人貸款審查全部事項(xiàng)委托第三方完成D.貸款人可以將個(gè)人貸款審批全部事項(xiàng)委托第三方完成正確答案：B101、問答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，借款合同中所指的流動(dòng)資金貸款支付條款的主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；（2）支付方式變更及觸發(fā)變更條件；（3）貸款資金支付的限制、禁止行為；（4）借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。102、單選

“三個(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個(gè)環(huán)節(jié)（）.A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)B.貸款發(fā)放與支付C.貸款限額管理D.貸后管理正確答案：C103、問答題

請問我國貸款合同管理中存在哪些問題？正確答案：（1）貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷；（2）合同簽署前審查不嚴(yán)；（3）簽約過程違規(guī)操作；（4）履行合同監(jiān)管不力；（5）合同救濟(jì)超時(shí)。104、問答題

如何正確理解《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中“固定資產(chǎn)貸款”以及其中“固定資產(chǎn)投資”的概念。正確答案：辦法所稱固定資產(chǎn)貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。其中的“固定資產(chǎn)投資”沿用了國家統(tǒng)計(jì)部門的口徑，包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。貸款用途為固定資產(chǎn)投資，均屬固定資產(chǎn)貸款。105、問答題

目前信貸管理中存在的問題？正確答案：（1）貸款挪用現(xiàn)象普遍；（2）過度授信問題突出；（3）合同管理形同虛設(shè)；（4）貸后管理軟弱無力；（5）“四假騙貸”現(xiàn)象堪憂；（6）銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展受限；（7）貸款管理“軟約束”。106、多選

按照辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款提款條件應(yīng)包括以下哪些要求？（）A.項(xiàng)目資本金全額到位B.與貸款同比例的資本金已足額到位C.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配D.項(xiàng)目計(jì)劃進(jìn)度與已投資額相匹配正確答案：B,C107、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，一般違反貸款規(guī)定的行為與嚴(yán)重違反貸款規(guī)定的行為之間的關(guān)系？正確答案：二者之間是一種銜接關(guān)系。一般違反貸款規(guī)定的行為將由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過行政處罰追究行政責(zé)任；而嚴(yán)重違反貸款規(guī)定的行為，則由司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。108、問答題

貸款新規(guī)的核心要義包括強(qiáng)調(diào)哪幾項(xiàng)原則？正確答案：全流程管理；誠信申貸；協(xié)議承諾；貸放分控；實(shí)貸實(shí)付；貸后管理；罰則約束七項(xiàng)原則。109、問答題

貸款人在貸后檢查監(jiān)測頻率和內(nèi)容方面，貸款人應(yīng)根據(jù)哪些方面內(nèi)容確定貸后檢查監(jiān)測的頻率和期限？正確答案：借款人所屬行業(yè)、信用等級(jí)、貸款質(zhì)量分類以及具體業(yè)務(wù)品種等特點(diǎn)。110、問答題

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為應(yīng)當(dāng)如何處置？正確答案：追究違約責(zé)任。111、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，貸款合同管理的含義？正確答案：貸款合同管理是指按照銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)。112、問答題

請問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在個(gè)人貸款用途方面有何規(guī)定？正確答案：要求個(gè)人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款。113、問答題

操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為幾大類別風(fēng)險(xiǎn)？正確答案：可分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。114、填空題

流動(dòng)資金貸款形成不良的，貸款人應(yīng)對(duì)其進(jìn)行專門管理，及時(shí)（）。對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其（）。正確答案：及時(shí)制定清處置方案；協(xié)商重組115、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的含義？正確答案：保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指為商業(yè)銀行投保，以交納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人。當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定責(zé)任給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。116、多選

貸款人不得超過借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款，應(yīng)合理測算借款人營運(yùn)資金需求。因此，以下（）需要貸款人審慎確定。A.借款人的流動(dòng)資金授信總額B.借款人的具體貸款的額度C.借款人的償債能力D.借款人的貸款利率正確答案：A,B117、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，銀行計(jì)算罰息的基礎(chǔ)是什么？正確答案：本金與利息之和。118、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，擔(dān)保落實(shí)情況主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：（1）擔(dān)保人的擔(dān)保行為是否合規(guī)，擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效；（2）是否已按要求進(jìn)行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準(zhǔn)確；（3）抵（質(zhì)）押登記內(nèi)容與審批意見、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押物清單、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬資料是否一致；（4）是否已辦理抵（質(zhì)）押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額；等等。119、問答題

固定資產(chǎn)貸款中，單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資的多少應(yīng)采用貸款人受托支付方式？正確答案：5%（50萬以上）或500萬元人民幣。120、填空題

貸款人從事項(xiàng)目融資，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從（）、（）、（）等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)目（）和（）。正確答案：項(xiàng)目技術(shù)可行性；財(cái)務(wù)可行性；還款來源可靠性；未來收益；現(xiàn)金流121、問答題

要堅(jiān)持重大案件“一案四問”，“一案四問”是指？正確答案：一問案件當(dāng)事人之責(zé)，二問不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員之責(zé)，三問與作案人交往較多的知情人之責(zé)，四問案發(fā)單位兩級(jí)領(lǐng)導(dǎo)之責(zé)。122、單選

參照《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》執(zhí)行的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是（）.A.中資商業(yè)銀行B.外資獨(dú)資銀行C.中外合資銀行D.農(nóng)村信用合作社正確答案：D123、問答題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)若違反了審慎經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)管部門可以采取哪些監(jiān)管措施？正確答案：（1）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；（4）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；（5）責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；（6）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。124、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，虛假信用申請罪的含義及處罰？正確答案：虛假信用申請罪是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的行為。虛假信用申請罪將處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。125、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，法律責(zé)任的含義是什么？正確答案：法律責(zé)任是指因違反了合同義務(wù)、法定義務(wù)，或不當(dāng)行使法律權(quán)利（權(quán)力）所產(chǎn)生的，由行為人承擔(dān)的不利后果。126、問答題

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的立法目的是什么？正確答案：為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有效管理項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)。127、多選

流動(dòng)資金貸款支付過程中，借款人信用狀況下降、主營業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)、貸款資金使用出現(xiàn)異常的，貸款人應(yīng)采取何措施。（）A.要求借款人清產(chǎn)核資B.根據(jù)合同約定變更貸款支付方式C.停止貸款資金的發(fā)放和支付D.與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件正確答案：B,C,D128、多選

個(gè)人貸款中，貸款人應(yīng)該按照（）等維度建立個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。A、區(qū)域B、品種C、客戶群D、行業(yè)正確答案：A,B,C129、單選

以下何種業(yè)務(wù)不適用《個(gè)人貸款管理暫行辦法》。（）A.個(gè)人住房貸款B.個(gè)人消費(fèi)貸款C.信用卡透支D.以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款正確答案：C130、問答題

按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十九條規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采取怎樣的貸款方式？正確答案：原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。131、多選

按照辦法關(guān)于合同的有關(guān)規(guī)定，借款人方面發(fā)生何種重大事項(xiàng)需事前征得貸款人同意？（）A.合并B.股權(quán)轉(zhuǎn)讓C.實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資D.對(duì)外投資正確答案：A,B,C,D132、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的什么管理制度？正確答案：風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。133、單選

商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款。A.五十萬元以上一百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.一百萬元以上二百萬元以下D.二百萬正確答案：B134、多選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)大額存單簽發(fā)、大額存款支取實(shí)行（），按規(guī)定對(duì)大額款項(xiàng)收付進(jìn)行登記和報(bào)備，確保存款等交易信息的真實(shí)、完整。A.董事簽批制度B.單獨(dú)授權(quán)制度C.分級(jí)授權(quán)制度D.雙簽制度正確答案：C,D135、問答題

《個(gè)人貸款管理暫行辦法》對(duì)個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶貸款資金支付有什么特別規(guī)定？正確答案：個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。136、問答題

貸款合同等協(xié)議文件采用書面形式的好處有哪些？正確答案：貸款合同等協(xié)議文件采用書面形式，可以保證其穩(wěn)定性，增強(qiáng)各方當(dāng)事人履行合同的責(zé)任，同時(shí)便于對(duì)合同執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、監(jiān)督和管理，也可以為日后處理糾紛提供有力的證據(jù)。137、問答題

什么項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款參照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？正確答案：全額保證金類質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款。138、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)針對(duì)抵（質(zhì)）押物的價(jià)值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立什么制度？正確答案：貸后動(dòng)態(tài)監(jiān)測和重估制度。139、問答題

加強(qiáng)貸款合同管理中要求做好有關(guān)配套和支持工作，具體包括哪些內(nèi)容？正確答案：做好內(nèi)部管理部門和崗位的設(shè)置和分工；做好培訓(xùn)教育工作；做好借款人等有關(guān)方面的解釋宣傳工作。140、多選

項(xiàng)目融資中，貸款人應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┓绞浇档徒ㄔO(shè)期風(fēng)險(xiǎn)。A、要求借款人簽訂總承包合同B、建立完工保證金C、提供完工擔(dān)保D、履約保函等方式正確答案：A,B,C,D141、問答題

盡職調(diào)查的含義是什么？正確答案：盡職調(diào)查是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員通過現(xiàn)場調(diào)研和其他渠道盡可能地獲取、核實(shí)、分析研究有關(guān)借款人及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)、擔(dān)保等方面的情況，揭示和評(píng)估信貸業(yè)務(wù)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)并提出應(yīng)對(duì)措施，為貸款決策提供依據(jù)。142、問答題

《流動(dòng)資金貸款需求量的測算參考》中，借款人營運(yùn)資金量影響因素主要包括哪些？正確答案：現(xiàn)金、存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、預(yù)付賬款等。143、單選

直接影響新增流動(dòng)資金貸款額度的因素不包括（）.A、營運(yùn)資金量B、借款人自有資金C、現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款D、固定資產(chǎn)投資正確答案：D144、問答題

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何通過建立重要的制度，將外部監(jiān)管要求內(nèi)化為銀行制度？正確答案：（1）貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位，重點(diǎn)是設(shè)立獨(dú)立的責(zé)任部門或崗位，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核；（2）建立合同管理制度；（3）將固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度；（4）個(gè)人貸款的面簽、面談制度。145、多選

對(duì)于借款人自主支付方式的資金，貸款人應(yīng)采用以下哪種方式核查貸款支付是否符合約定用途（）.A.賬戶分析B.現(xiàn)場調(diào)查C.借款人定期報(bào)告D.憑證查驗(yàn)E.綜合利用上述方式正確答案：A,B,C,D,E146、問答題

按照辦法規(guī)定，貸款人與借款人應(yīng)在合同中就何種違約情形約定違約責(zé)任？正確答案：未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形。147、填空題

多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上銀行應(yīng)當(dāng)采用（）方式。正確答案：社團(tuán)貸款148、多選

以下哪些選項(xiàng)反映了我國目前信貸管理中存在的問題（）.A.貸款新規(guī)是針對(duì)我國銀行業(yè)信貸管理的現(xiàn)實(shí)狀況和薄弱環(huán)節(jié)制定出臺(tái)的。B.當(dāng)前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款使用（支付）的管理已經(jīng)成為信貸管理中最為薄弱環(huán)節(jié)之一。C.過度授信的問題，集中體現(xiàn)為部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“壘大戶”。D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款中普遍存在“四假騙貸”問題。E.1996年實(shí)施的《貸款通則》等貸款管理法規(guī)已經(jīng)不能有效規(guī)范和調(diào)整當(dāng)前商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。正確答案：A,B,C,D,E149、單選

實(shí)行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在（）通過借款人賬戶支付給借款人交易對(duì)手.A.貸款發(fā)放當(dāng)天B.貸款發(fā)放兩天內(nèi)C.貸款發(fā)放后1周內(nèi)D.沒有明確的時(shí)間限制正確答案：A150、問答題

確定流動(dòng)資金貸款需求應(yīng)基本要求是什么？正確答案：額度確定以貸款人合理測算為原則，不得超過借款人的實(shí)際合理需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。151、問答題

以存單、國債或者中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款是否可以參照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》執(zhí)行？正確答案：可以。152、單選

流動(dòng)資金貸款的需求量應(yīng)基于什么來確定？（）A.借款人提出的請求B.借款人日常經(jīng)營所需的營運(yùn)資金C.借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運(yùn)資金與現(xiàn)有營運(yùn)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。D.既往銀行信貸記錄正確答案：C153、問答題

請問按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)當(dāng)如何合理確定貸款期限和還款計(jì)劃？正確答案：貸款人應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計(jì)劃。154、單選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保會(huì)計(jì)工作的（），確保會(huì)計(jì)部門、會(huì)計(jì)人員能夠依據(jù)國家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度和本行的會(huì)計(jì)規(guī)范獨(dú)立地辦理會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)。A.獨(dú)立性B.權(quán)威性C.排他性D.公正性正確答案：A155、多選

貸款人違反《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定的哪些情形時(shí)，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施？（）A.流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的；B.未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的；C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸后管理未盡職的；D.對(duì)借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的。正確答案：A,B,C,D156、問答題

按照《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款合同應(yīng)當(dāng)符合什么規(guī)定，主要包括哪些內(nèi)容？正確答案：借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定。明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等。借款合同應(yīng)設(shè)立相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。157、填空題

固定資產(chǎn)貸款中，貸款人應(yīng)按照（）、（）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。正確答案：審貸分離；分級(jí)審批158、問答題

請問按照《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人或者通過借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方采取什么方式，最大限度降低建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)？正確答案：簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險(xiǎn)、建立完工保證金、提供完工擔(dān)保和履約保函等方式。159、問答題

信貸審查崗的主要職責(zé)是出具審查意見報(bào)告，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。審查內(nèi)容包括哪五個(gè)方面？正確答案：表面真實(shí)性審查、完整性審查、合規(guī)性審查、合理性審查、可行性審查。160、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，采用借款人自主支付方式的，借款人在提出提款申請時(shí)，應(yīng)同時(shí)提供什么材料？正確答案：貸款資金使用計(jì)劃。161、多選

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)大小，對(duì)（）的授信確定不同的審批權(quán)限，審批權(quán)限應(yīng)當(dāng)采用量化風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。A.不同數(shù)額B.不同種類C.不同期限D(zhuǎn).不同擔(dān)保條件正確答案：B,C,D162、問答題

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時(shí)及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。請判斷正誤？如錯(cuò)誤，請說出正解。正確答案：正確。163、填空題

貸款人從事項(xiàng)目融資，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的（）和（）。正確答案：建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)164、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人不僅應(yīng)對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的收入現(xiàn)金流進(jìn)行檢測，還應(yīng)監(jiān)測什么內(nèi)容，以便對(duì)異常情況及時(shí)查明原因和采取相應(yīng)措施。正確答案：借款人的整體現(xiàn)金流。165、問答題

《解讀貸款新規(guī)》中，監(jiān)管措施從對(duì)象上看，分為哪幾類？正確答案：（1）對(duì)貸款人的措施；（2）對(duì)貸款人股東的措施，主要是責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利；（3）對(duì)貸款人的董事、高級(jí)管理人員的措施。166、單選

“參照本辦法執(zhí)行”的含義是（）.A.可以不執(zhí)行B.需要遵守辦法規(guī)定的各項(xiàng)要求C.具備執(zhí)行條件的，要執(zhí)行；不具備執(zhí)行條件的，可暫不執(zhí)行D.可依據(jù)貸款人的意愿執(zhí)行正確答案：C167、多選

下列關(guān)于個(gè)人貸款的規(guī)定正確的是（）.A.通過電子渠道辦理的個(gè)人貸款可以不要求借款人面簽B.貸款人可以委托第三方辦理個(gè)人貸款抵押物登記C.采用借款人自主支付方式的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況D.貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制E.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人正確答案：A,B,C,D,E168、判斷題

對(duì)確實(shí)無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款進(jìn)行核銷后，無權(quán)繼續(xù)向債務(wù)人追索。正確答案：錯(cuò)169、問答題

簡述<<個(gè)人貸款管理暫行辦法>>在支付管理方面是如何要求的。正確答案：這是《個(gè)貸辦法》的核心內(nèi)容?！秱€(gè)貸辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。并要求貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件，在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄?！秱€(gè)貸辦法》關(guān)于采用貸款人受托支付的例外情形，主要包括：一是借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣；二是借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式。上述個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。此外，考慮個(gè)體經(jīng)營貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款在實(shí)踐中存在一些差別，個(gè)體經(jīng)營戶在商品生產(chǎn)和交易過程中，通常事先不確定交易對(duì)象且現(xiàn)買現(xiàn)付。對(duì)此，《個(gè)貸辦法》作出以下特別規(guī)定：一是明確貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的，可以采用借款人自主支付方式；二是規(guī)定個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。這樣規(guī)定，可以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和個(gè)體商戶的實(shí)際發(fā)展需要。170、問答題

《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》第十七條就貸款人與借款人約定專門賬戶方面，如何進(jìn)行規(guī)定？正確答案：貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定專門的項(xiàng)目收入賬戶，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。171、問答題

銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營的實(shí)踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)。請判斷正誤？如錯(cuò)誤，請說出正解。正確答案：正確。172、單選

固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)（）的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用.A.高于擬發(fā)放貸款B.與擬發(fā)放貸款同比例C.略低于擬發(fā)放貸款正確答案：B173、多選

固定資產(chǎn)貸款管理中，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定（）專門賬戶？A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金B(yǎng).貸款發(fā)放賬戶C.還款準(zhǔn)備金D.資金管理賬戶正確答案：B,C174、多選

貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、（）、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn).A.完工風(fēng)險(xiǎn)B.產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)C.超支風(fēng)險(xiǎn)正確答案：A,B,C175、問答題

請問《個(gè)人貸款管理暫行辦法》中個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？正確答案：個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。176、問答題

結(jié)合專家講課內(nèi)容，簡述“三個(gè)辦法”的立法框架和核心要求。正確答案：立法框架立法宗旨：監(jiān)測貸款流向，依法監(jiān)管貸款用途。一條主線：通過貸款支付管理（支付方式、標(biāo)準(zhǔn)及審核管理），強(qiáng)化貸款用途管理。兩個(gè)思路：強(qiáng)化貸款全流程管理，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)貸款管理模式的轉(zhuǎn)型，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)的精細(xì)化管理水平；強(qiáng)化合同或協(xié)議的有效管理，加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)的控制，構(gòu)建良好的信貸與信用文化。三個(gè)重心：合理評(píng)估借款人的實(shí)際需求，按需求發(fā)放貸款；強(qiáng)化貸后管理，提升信貸管理質(zhì)量，增加貸款管理有效性；明確貸款人的法律責(zé)任，強(qiáng)化貸款責(zé)任的針對(duì)性核心要求：一、全流程管理，建立統(tǒng)一授信和內(nèi)部評(píng)級(jí)制度，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門。二、尊重合同契約，貸款發(fā)放與貸款管理以合同約定為準(zhǔn)，貸款管理經(jīng)遵循契約精神。三、貸款發(fā)放與支付管理變革，貸款資金實(shí)貸實(shí)付，大額貸款資金受托支付。177、問答題

固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的總體要求是什么？正確答案：貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門和崗位，對(duì)固定資產(chǎn)貸款進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告。178、多選

針對(duì)借款人經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，貸款人可根據(jù)合同約定采取哪些措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)？（）A.提前收貸B.停止放貸C.追加擔(dān)保D.以上都不是正確答案：A,B,C179、多選

流動(dòng)資金貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定哪些內(nèi)容以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制？（）A.流動(dòng)資金授信總額B.流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種C.流動(dòng)資金貸款的期限D(zhuǎn).具體貸款的額度正確答案：B,C180、問答題

《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定，貸款人有何情形之一時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰？正確答案：（1）受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請并發(fā)放貸款的；（2）與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的；（3）超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的；（4）未按《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的；（5）與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的；（