2024年初級(jí)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》核心考點(diǎn)速記速練200題（詳細(xì)解析）

PAGEPAGE12024年初級(jí)《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》核心考點(diǎn)速記速練200題（詳細(xì)解析）一、單選題1.描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是（）。A、核心資本B、會(huì)計(jì)資本C、監(jiān)管資本D、經(jīng)濟(jì)資本答案：D解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。2.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。A、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪B、非法吸收公眾存款罪C、吸收資金不入賬罪D、高利轉(zhuǎn)貸罪答案：C解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位；非法吸收公眾存款罪主體是一般主體，包括自然人和單位；高利轉(zhuǎn)貸罪主體是一般主體，包括自然人和單位；吸收資金不入賬罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。3.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟(jì)資本C、商品資本D、會(huì)計(jì)資本答案：D解析：銀行常用的資本概念主要包括：①賬面資本，又稱會(huì)計(jì)資本，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟(jì)資本，它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。4.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A、票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)B、票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)C、票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、票據(jù)延伸業(yè)務(wù)答案：C解析：票據(jù)業(yè)務(wù)是指以商業(yè)匯票為媒介進(jìn)行的票據(jù)發(fā)行，交易及其延伸業(yè)務(wù)。其中，票據(jù)發(fā)行業(yè)務(wù)包括票據(jù)簽發(fā)、承兌等票據(jù)一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；票據(jù)延伸業(yè)務(wù)包括票據(jù)咨詢、鑒證、保管等票據(jù)市場(chǎng)派生業(yè)務(wù)；票據(jù)交易業(yè)務(wù)包括貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。因此，票據(jù)貼現(xiàn)屬于票據(jù)二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。5.法定的公司成立日期是（）。A、公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記的日期B、公司開業(yè)的日期C、公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期D、公司申請(qǐng)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的日期答案：C解析：公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。6.按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為（）。A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)B、系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)C、信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)D、純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。7.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的要求的是（）。A、知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻B、在辦公電腦上安裝盜版軟件C、某公司財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕D、向申請(qǐng)貸款的企業(yè)透漏貸審委員會(huì)意見答案：C解析：選項(xiàng)A違反了相互監(jiān)督原則；B選項(xiàng)違反了電子設(shè)備使用原則；D違反了信息保密原則。8.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)不包括（）。A、各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B、層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用C、總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率D、各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高答案：C解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)，一是各層級(jí)職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高；二是若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮，三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍；四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用。9.以下選項(xiàng)中不屬于咨詢服務(wù)的是（）。A、信息咨詢B、資信證明C、資信調(diào)查D、資信分析答案：D解析：咨詢服務(wù)包括：信息咨詢、資信證明、資信調(diào)查。10.信用卡和借記卡的分類標(biāo)準(zhǔn)是（）。A、發(fā)行對(duì)象B、清償方式C、支付方式D、結(jié)算幣種答案：B解析：銀行卡按發(fā)行對(duì)象可以劃分為單位卡(商務(wù)卡)、個(gè)人卡；按結(jié)算幣種可以劃分為人民幣卡、外幣卡、雙(多)卡；按清償方式可以劃分為信用卡、借記卡。11.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。A、表內(nèi)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)答案：D解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。因此，代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。銀行從業(yè)考前12.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A、當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行B、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利．不問占有原因和資金關(guān)系C、轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件D、取得票據(jù)無需合法原因答案：B解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因．只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。13.逾期支取的定期存款計(jì)息方式為()。A、超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計(jì)算B、超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息C、重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計(jì)息D、超過原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金答案：D解析：逾期支取的定期存款計(jì)息方式為超過原定存期后，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，并全部記入本金。14.早期的銀行具有的特點(diǎn)下列說法不正確的是（）。A、貸款利息很高B、銀行規(guī)模小C、信用功能擴(kuò)大D、既辦理兌換又經(jīng)營(yíng)存款、貸款、匯款等業(yè)務(wù)答案：C解析：信用功能擴(kuò)大是現(xiàn)代商業(yè)銀行的特點(diǎn)。15.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A、融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能B、金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局D、金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能答案：B解析：金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)．利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等有關(guān)．不能通過投資組合分散。16.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A、總分行型組織構(gòu)架B、事業(yè)部型組織構(gòu)架C、矩陣型組織構(gòu)架D、統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架答案：C解析：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構(gòu)架基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。17.在銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策的是（）。A、董事B、高級(jí)管理層C、股東D、監(jiān)事答案：B解析：高級(jí)管理層是負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。18.某人明知是偽造的支票，還持該票據(jù)到商場(chǎng)購(gòu)物。該行為涉嫌構(gòu)成（）。A、票據(jù)詐騙罪B、違規(guī)出具金融票證罪C、偽造票據(jù)罪D、盜竊罪答案：A解析：明知是偽造、變?cè)斓膮R票、本票、支票而使用屬于票據(jù)詐騙罪。19.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的描述，不正確的是（）。A、方法是匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期B、是久期管理的一種方法C、是一種久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略D、目的是實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略是久期管理的一種方法，通過匹配資產(chǎn)久期和負(fù)債久期來實(shí)現(xiàn)對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)的鎖定，再投資風(fēng)險(xiǎn)由持有足夠數(shù)量的與負(fù)債現(xiàn)金流匹配的資產(chǎn)來實(shí)現(xiàn)抵消。因此，選項(xiàng)A、B、D的描述都是正確的。選項(xiàng)C描述的是久期缺口風(fēng)險(xiǎn)管理策略，而不是風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略，所以是錯(cuò)誤的。20.商業(yè)銀行不得從事（）業(yè)務(wù)，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。A、向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資B、買賣金融債券C、發(fā)行金融債券D、買賣政府債券答案：A解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。21.個(gè)人不構(gòu)成犯罪主體的金融犯罪是（）。A、非法吸收公眾存款罪B、背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪C、違法發(fā)放貸款罪D、信用證詐騙罪答案：B解析：背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪主體方面是特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)”，個(gè)人不能構(gòu)成本罪的主體。22.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1．6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A、20B、15C、14D、12答案：A解析：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對(duì)今年及未來每股收益的預(yù)測(cè)值，則得到動(dòng)態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24／1．2=20。23.（）的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。A、合格的抵質(zhì)押品B、凈額結(jié)算C、保證D、信用衍生工具答案：B解析：凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。24.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。A、流通性B、設(shè)權(quán)性C、無因性D、文義性答案：C解析：票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務(wù)，債務(wù)人也無審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。25.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款類別是A、損失類B、次級(jí)類C、關(guān)注類D、可疑類答案：A解析：損失類貸款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。26.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)（）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)A、3%B、5%C、10%D、20%答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，任何單位和個(gè)人購(gòu)買商業(yè)銀行股份總額達(dá)到5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。因此，答案為B。這是為了確保商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)安全和穩(wěn)定，保護(hù)投資者的權(quán)益，同時(shí)防止金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。27.關(guān)于我國(guó)公司資本制度特點(diǎn)的描述不正確的是()。A、《公司法》規(guī)定公司設(shè)立時(shí)，其資本必須以章程加以確定，并應(yīng)由股東認(rèn)足，繳足(或募足)B、《公司法》不允許公司資本的分批繳納C、《公司法》規(guī)定公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與資本總額相維持D、《公司法》強(qiáng)調(diào)公司資本不得隨意變更答案：B解析：在中國(guó)的公司資本制度中，B選項(xiàng)“《公司法》允許公司資本的分批繳納”是不正確的。其他的選項(xiàng)，如A、C、D，都是符合中國(guó)公司法的規(guī)定。因此，正確答案是B。28.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》的規(guī)定,商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。A、安全性,流動(dòng)性,效益性B、安全性,效益性,流動(dòng)性C、流動(dòng)性,安全性,效益性D、效益性,安全性,流動(dòng)性答案：A解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四條明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則,實(shí)行自主經(jīng)營(yíng),自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧,自我約束”。29.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A、確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展B、確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)C、確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整D、確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行答案：A解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的安全穩(wěn)健發(fā)展，確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)，以及確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。而選項(xiàng)A中的“確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展”不屬于內(nèi)部控制的目標(biāo)，因此它是正確答案。30.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A、存款B、向中央銀行借款C、同業(yè)拆借D、發(fā)行債券答案：A解析：存款是銀行對(duì)存款人的負(fù)債，是銀行最主要的資金來源?？键c(diǎn)存款業(yè)務(wù)分類31.（）是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。A、客戶信息B、商業(yè)秘密C、經(jīng)營(yíng)信息D、客戶隱私答案：B解析：商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉、能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)盡的義務(wù)。32.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)（）地上漲。A、持續(xù)、快速B、持續(xù)、平穩(wěn)C、持續(xù)、普遍D、持續(xù)、全面答案：C解析：通貨膨脹通常是指一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)水平普遍上漲的情況。選項(xiàng)C“持續(xù)、普遍”最符合通貨膨脹的定義。33.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A、貨幣資金融通功能B、資源配置功能C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D、定價(jià)功能答案：A解析：金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。34.下列不屬于《票據(jù)法》中所指的票據(jù)是（）。A、匯票B、本票C、發(fā)票D、支票答案：C解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。35.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、本罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度B、本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為C、本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的D、本罪主體是一般主體，包括自然人和單位答案：C解析：考查非法吸收公共存款罪的有關(guān)內(nèi)容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。36.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述,正確的是（）。A、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度具有不確定性B、商業(yè)銀行授信額度與實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度相等C、商業(yè)銀行授信額度一定小于實(shí)際授信業(yè)務(wù)額度D、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時(shí)可獲得實(shí)際授信答案：A解析：由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實(shí)際授信業(yè)務(wù)存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對(duì)客戶的一種授信承諾。37.我國(guó)貨幣政策工具主要包括公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)六大類。其中被現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金C、再貸款D、再貼現(xiàn)答案：C解析：中央銀行為達(dá)到貨幣政策目標(biāo)會(huì)采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政策工具。再貸款是中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。再貼現(xiàn)是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)將買入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。38.中國(guó)汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)（）批準(zhǔn)。A、中國(guó)人民銀行B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)共同D、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)答案：B解析：中國(guó)汽車金融公司的設(shè)立要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。39.商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分是（）。A、核心資本B、附屬資本C、扣除項(xiàng)D、優(yōu)先股答案：A解析：核心資本是商業(yè)銀行資本中最穩(wěn)定、質(zhì)量最高的部分。40.金融犯罪侵犯的客體是（）。A、銀行B、金融管理秩序C、銀行從業(yè)人員D、客戶存款答案：B解析：金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。41.商業(yè)匯票的合法持票人將所持具有真實(shí)交易背景的并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到期的匯票轉(zhuǎn)給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票面金額減去貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為成為（）。A、票據(jù)承兌B、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C、票據(jù)托收D、票據(jù)貼現(xiàn)答案：D解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人在匯票到期以前為獲取現(xiàn)金向金融機(jī)構(gòu)貼付一定利息而發(fā)生的一種貨幣資金轉(zhuǎn)讓行為。因此，正確答案是D，票據(jù)貼現(xiàn)。42.銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定A、1B、2C、3D、6答案：C解析：銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起3個(gè)月內(nèi)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍和增加業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的申請(qǐng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定43.金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按()來劃分的。A、交易的階段B、交易場(chǎng)所C、交割時(shí)間D、期限答案：C解析：金融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)是按交割時(shí)間來劃分的。44.以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是（）。A、基本建設(shè)資金B(yǎng)、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金C、社會(huì)保障基金D、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)答案：D解析：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)存入臨時(shí)存款賬戶。45.（）標(biāo)志我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。A、建立中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B、建立中國(guó)人民銀行C、建立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D、建立中國(guó)銀行業(yè)法律制度答案：C解析：建立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融市場(chǎng)體系、促進(jìn)我國(guó)金融業(yè)更好地應(yīng)對(duì)加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個(gè)重大舉措，標(biāo)志我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。46.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是（）。A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、2008年3月12日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、二00八年三月十二日答案：A解析：票據(jù)的出票日期應(yīng)該按照漢字大寫的方式書寫，日期應(yīng)該用數(shù)字大寫（包括年月日）表示。因此，選項(xiàng)A是正確的填寫方式。選項(xiàng)B、C、D都是錯(cuò)誤的，應(yīng)該被排除。47.從支出角度來看，以下哪項(xiàng)不是GDP的構(gòu)成部分（）。A、生產(chǎn)B、消費(fèi)C、投資D、凈出口答案：A解析：從支出角度來看，GDP包括消費(fèi)、投資和凈出口。48.商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于（）上的融資活動(dòng)。A、間接融資市場(chǎng)B、直接融資市場(chǎng)C、有形市場(chǎng)D、無形市場(chǎng)答案：B解析：直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般不通過金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。49.以下說法正確的是（）。A、2015年5月1日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》B、存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元C、人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人無權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款D、被保險(xiǎn)存款包括投保機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款答案：D解析：2015年3月31日，國(guó)務(wù)院公布《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起正式實(shí)施。存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款50.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。A、匯票分為銀行匯票和商業(yè)承兌匯票B、匯票是銀行簽發(fā)的C、商業(yè)承兌匯票由銀行承兌D、銀行承兌匯票由銀行承兌答案：D解析：匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票；匯票是由出票人簽發(fā)的；商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。51.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過（）。A、1個(gè)月B、3個(gè)月C、6個(gè)月D、1年答案：C解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過6個(gè)月。52.治理通貨緊縮的對(duì)策不包括（）。A、擴(kuò)大有效需求B、增加財(cái)政赤字C、增加稅收D、引導(dǎo)公眾預(yù)期答案：C解析：增加稅收屬于緊縮的財(cái)政政策，是治理通貨膨脹的對(duì)策。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A、我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理B、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款D、不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款答案：A解析：《商業(yè)銀行法》第四十條商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；按有無擔(dān)保貸款可分為信用貸款和擔(dān)保貸款。54.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A、按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B、按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C、按照金融工具的具體類型可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D、按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：金融市場(chǎng)按金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。金融市場(chǎng)按交割期限可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)。D項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)ABC均是金融市場(chǎng)的分類方法。55.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式不包括（）。A、接管B、拍賣C、重組D、撤銷答案：B解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式包括接管、重組和撤銷，不包括拍賣。因此，答案為B。56.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）。A、債券投資B、貿(mào)易融資C、銀行保函D、債券回購(gòu)答案：C解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指除了傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)。債券投資、貿(mào)易融資和債券回購(gòu)都屬于商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)，而銀行保函是商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)之一。銀行保函是指商業(yè)銀行為客戶提供的一種擔(dān)保方式，通過簽發(fā)保函，商業(yè)銀行承諾在客戶無法履行合同義務(wù)時(shí)，按照合同約定向受益人支付一定金額的擔(dān)保函。因此，選項(xiàng)C、銀行保函是屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的。57.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評(píng)價(jià)說法正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)所有在職董事進(jìn)行履職評(píng)價(jià)被評(píng)B、為不稱職的董事，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能有效改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事C、高級(jí)管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體D、根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職答案：D解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個(gè)級(jí)別。58.在我國(guó)，（）是最重要的企業(yè)法人形式。A、公司法人B、聯(lián)營(yíng)企業(yè)法人C、單一企業(yè)法人D、外資企業(yè)法人答案：A解析：企業(yè)法人是指以營(yíng)利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。在我國(guó)，公司是最重要的企業(yè)法人形式。59.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。（）A、3；3B、3；6C、6；3D、6；6答案：D解析：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。60.商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在（）中起著主導(dǎo)作用。A、存貸業(yè)務(wù)B、信用活動(dòng)C、投資理財(cái)D、金融企業(yè)答案：B解析：商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。61.下列不屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。A、在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C、建立客戶身份識(shí)別制度D、按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作答案：A解析：考查金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)包括：1）健全反洗錢內(nèi)控制度2）建立客戶身份識(shí)別制度3）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度4）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度5）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。62.關(guān)于同業(yè)拆借的說法，錯(cuò)誤的是（）。A、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行B、同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借款C、借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一答案：A解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行。63.英國(guó)國(guó)會(huì)通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。A、《國(guó)民銀行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服務(wù)改革法案》D、《金融管理法案》答案：B解析：為防止股票過度投機(jī)，英國(guó)國(guó)會(huì)通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。64.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、再貼現(xiàn)C、貼現(xiàn)D、背書答案：C解析：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權(quán)利，由背書者轉(zhuǎn)讓給被背書者。65.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。A、乙事后表示追認(rèn)B、乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示C、丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的D、丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)答案：C解析：本題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項(xiàng)，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人對(duì)無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。66.現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制定并自（）年1月1日起實(shí)施，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時(shí)廢止。A、2004B、2005C、2006D、2007答案：D解析：現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自2007年1月1日起實(shí)施67.誠(chéng)信審貸的內(nèi)容不包括（）。A、借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則B、按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料C、貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件D、借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法答案：C解析：誠(chéng)信審貸的實(shí)質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的；二是借款人應(yīng)證明其設(shè)立合法、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。68.存款人因借款和其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶叫作（）。A、臨時(shí)存款賬戶B、特約存款賬戶C、一般存款賬戶D、專用存款賬戶答案：C解析：一般存款賬戶。一般存款賬戶簡(jiǎn)稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。69.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。A、保持物價(jià)水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)充分就業(yè)B、保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C、保持國(guó)際收支的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。因此，選項(xiàng)D是正確的答案。70.準(zhǔn)貸記卡（）。A、透支不享受免息還款期B、有循環(huán)信用C、存款無利息D、透支享受免息還款期答案：A解析：71.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（）。A、用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨B、用于支付——回購(gòu)協(xié)議C、用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債D、用于商品流通——銀行承兌匯票答案：B解析：回購(gòu)協(xié)議是指?jìng)I方在賣出同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格回購(gòu)這筆債券。由此可見，回購(gòu)協(xié)議是用來籌資的工具，而非支付工具。72.罰金刑的適用方式是（）。A、只能獨(dú)立適用B、只能附加適用C、既可以獨(dú)立適用也可以附加適用D、只能并科適用答案：C73.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)，下列敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐．旨在提升金融體系的穩(wěn)定性B、巴塞爾委員會(huì)成立的目的是提供聯(lián)系的渠道．以保證各國(guó)的銀行均受到有效的監(jiān)管C、巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管：監(jiān)管必須是強(qiáng)制執(zhí)行的D、1997年，巴塞爾委員會(huì)推出《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了“銀行業(yè)有效監(jiān)管”的概念，認(rèn)為一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)。并使參與監(jiān)管的各個(gè)機(jī)構(gòu)擁有操作上的獨(dú)立性和充分的資源答案：C解析：巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：(1)沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；(2)監(jiān)管必須是充分有效的。74.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能不包括（）。A、自律B、維權(quán)C、監(jiān)管D、服務(wù)答案：C解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。75.王某有一棟可以眺望海景的別墅，當(dāng)他得知有一棟大樓將要建設(shè)，從此別墅不能再眺望海景時(shí)，就將別墅賣給想購(gòu)買海景房的張某，王某的行為違背了《民法》哪一原則（）A、自愿原則B、誠(chéng)實(shí)信用原則C、等價(jià)有償原則D、公平原則答案：B解析：誠(chéng)實(shí)信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實(shí)履行自己所承擔(dān)的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同全面地實(shí)現(xiàn)合同的簽訂目的。76.初步核算，中國(guó)2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個(gè)百分點(diǎn)。以上的數(shù)據(jù)表明（）。A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4．2%B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動(dòng)能力人數(shù)的4．2%C、中國(guó)勞動(dòng)力人口中失業(yè)人口占4．2%D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?．2%答案：A解析：我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。77.下列關(guān)于貸款詐騙罪的表述，正確的是（）。A、本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的B、本罪的主體是特殊主體C、最高不可以判處無期徒刑D、本罪主體包括自然人和單位答案：A解析：主體是一般主體；單位不能構(gòu)成犯罪；情節(jié)特別嚴(yán)重的可以判無期徒刑。78.（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A、抵押權(quán)B、質(zhì)押權(quán)C、保證D、留置權(quán)答案：D解析：留置權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的．債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。79.一般來說，流動(dòng)性與償還期限（）。A、負(fù)相關(guān)B、正相關(guān)C、無關(guān)D、不確定答案：A解析：一般來說，流動(dòng)性與償還期限成反比，而與債務(wù)人的信用能力成正比。償還期越短、債務(wù)人信譽(yù)越高，流動(dòng)性越大。80.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。A、第一層次為最低資本要求，即核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4％、6％和8％B、第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，分別為2．5％和0～2．5％C、第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1％D、第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：第一層次為最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％；需要說明的是，我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4．5％)。第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。儲(chǔ)備資本要求為2．5％，逆周期資本要求為0～2．5％，均由核心一級(jí)資本來滿足。第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％，由核心一級(jí)資本滿足。若國(guó)內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第四層次為第二支柱資本要求。確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《資本辦法》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。81.銀行從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，以下各項(xiàng)中應(yīng)該做的是（）。A、對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足．無法滿足的應(yīng)當(dāng)交接給上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)B、不歧視客戶。公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶C、熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案．包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議D、即使公安機(jī)關(guān)要求提供該客戶的個(gè)人信息．也不予提供答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶交往時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括：不歧視、公平對(duì)待每一位客戶，尊重客戶的隱私權(quán)，不泄露客戶的個(gè)人信息等。因此，在面對(duì)客戶時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)該做的是B選項(xiàng)，即不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶。82.下列關(guān)于銀行卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、銀行卡按清償方式分為信用卡、借記卡B、銀行卡具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等功能C、ATM機(jī)可以辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)D、銀行卡按結(jié)算幣種分為人民幣卡、外幣卡和雙幣卡答案：C83.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請(qǐng)假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項(xiàng)B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。84.我國(guó)《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。A、商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B、匯票、本票、支票C、匯票、股票、支票D、本票、支票、央行票據(jù)答案：B解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。85.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。B、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造C、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)D、1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司答案：C解析：四家金融資產(chǎn)管理公司正在探索實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)。86.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。A、總分行型組織架構(gòu)B、事業(yè)部型組織架構(gòu)C、矩陣型組織架構(gòu)D、統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)答案：C解析：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。87.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無關(guān)D、不確定答案：B解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)椋豪⑹杖肟梢钥醋鍪浅钟胸泿诺臋C(jī)會(huì)成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會(huì)帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。88.法人的有限責(zé)任制是指（）。A、法人只承擔(dān)一定范圍內(nèi)的責(zé)任B、法人只承擔(dān)一定數(shù)額上的責(zé)任C、法人只以其所有的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)責(zé)任D、法人只以其一定的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任答案：C解析：法人的有限責(zé)任制是法人以自己的獨(dú)立財(cái)產(chǎn)承擔(dān)清償債務(wù)的直接責(zé)任．其創(chuàng)立人和成員僅以自己投資的財(cái)產(chǎn)對(duì)法人債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的制度。89.洗錢的常見方式不包括（）。A、借用金融機(jī)構(gòu)B、使用空殼公司C、偽造商業(yè)票據(jù)D、投入集資項(xiàng)目答案：D解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)；⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。90.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。A、跟單商業(yè)信用證B、光票信用證C、可撤銷信用證D、不可撤銷信用證答案：A解析：信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。91.票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。A、托收承付和匯兌B、信用卡和銀行本票C、匯兌和貼現(xiàn)D、票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)答案：D解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。92.在商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)中，托收屬于（）。A、個(gè)人信用B、商業(yè)信用C、銀行信用D、政府信用答案：B解析：托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或／和商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任。93.下列關(guān)于客戶集中度指標(biāo)說法正確的是（）。A、銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是為了保障穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)．防范因“壘大戶而引發(fā)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B、單一最大客戶貸款比率不是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)C、最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一D、單一最大客戶貸款比率=(最大一家集團(tuán)客戶授信總額／資本凈額)×100％答案：C解析：選項(xiàng)A應(yīng)是銀行對(duì)最大十家客戶貸款比率的限制是防止發(fā)生大戶風(fēng)險(xiǎn)：選項(xiàng)B應(yīng)是單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的指標(biāo)之一；選項(xiàng)D是單一集團(tuán)客戶授信集中度的公式。94.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、有效性原則B、制衡性原則C、審慎性原則D、相匹配原則答案：C解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。95.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。A、流動(dòng)性B、撥備覆蓋率C、杠杠率D、風(fēng)險(xiǎn)集中度答案：C解析：我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。96.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A、1／2B、1／4C、2／3D、3／4答案：C解析：我國(guó)公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。97.備用信用證實(shí)質(zhì)上是（）。A、擔(dān)保業(yè)務(wù)B、托管業(yè)務(wù)C、理財(cái)業(yè)務(wù)D、代理業(yè)務(wù)答案：A解析：備用信用證實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保業(yè)務(wù)。98.以下法人成立要件中，不正確的是（）。A、依法成立，有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)B、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任C、有擔(dān)保人或擔(dān)保物D、有自己的名稱、組織結(jié)構(gòu)和場(chǎng)所答案：C解析：ABD選項(xiàng)為法人成立的要件。此外還包括有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。99.（）是公司破產(chǎn)的原因(或破產(chǎn)界限)。A、股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散B、不能清償?shù)狡趥鶆?wù)C、公司營(yíng)業(yè)期限屆滿而解散D、公司合并或分立需要解散答案：B解析：不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因(或破產(chǎn)界限)。這里的“不能”是指持續(xù)的不能。100.中國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行是（）。A、中國(guó)工商銀行B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行C、中國(guó)銀行D、交通銀行答案：D解析：1987年，交通銀行重新組建，成為我國(guó)第一家全國(guó)性的國(guó)有股份制商業(yè)銀行。多選題1.下列關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化的說法，正確的有（）。A、信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款．再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者B、在這種模式下．銀行承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。并負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理C、將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來．提高融資的效率D、資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式E、資產(chǎn)證券化是一種表內(nèi)融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式答案：ACD解析：在信貸資產(chǎn)證券化模式下，銀行不承擔(dān)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)，而是由投資者承擔(dān)，銀行負(fù)責(zé)貸款的評(píng)審和貸后管理．這樣就能將銀行的信貸管理能力和市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力充分結(jié)合起來，提高融資的效率。資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)導(dǎo)向型、低成本、結(jié)構(gòu)性融資方式，是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式，同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理手段。2.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說法正確的有（）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)盡可能多地識(shí)別出銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)B、良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，但應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的準(zhǔn)確性D、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險(xiǎn)類別和性質(zhì)E、風(fēng)險(xiǎn)緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)所帶來的損失答案：ACDE解析：B項(xiàng)，良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。3.下列（）只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息由各銀行自己把握．A、活期存款B、整存整取存款C、整存零取存款D、零存整取存款E、存本取息存款答案：CDE解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，除活期和定期整存整取外，國(guó)內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類，只要不超過中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限．計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。4.匯款的方式主要有（）。A、電匯B、票匯C、信匯D、信用證E、電子匯兌答案：ABC解析：傳統(tǒng)的結(jié)算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò)，將款項(xiàng)匯往收款方的一種結(jié)算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結(jié)算方式。5.外幣存款業(yè)務(wù)下列關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。A、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則B、現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯C、現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)D、鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低E、中間價(jià)是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)答案：BC解析：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。6.我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要有（）。A、庫(kù)存現(xiàn)金B(yǎng)、存放同業(yè)款項(xiàng)C、存放中央銀行款項(xiàng)D、同業(yè)存放款項(xiàng)E、存放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)答案：ABCE解析：我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫(kù)存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。7.《婚姻法》確立的原則是（）A、計(jì)劃生育原則B、保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則C、男女平等原則D、一夫一妻原則E、婚姻自由原則答案：ABCDE解析：《婚姻法》確立的五項(xiàng)原則是：（1）婚姻自由原則（2）一夫一妻原則（3）男女平等原則（4）保護(hù)婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則（5）計(jì)劃生育原則8.我國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)包括（）。A、個(gè)人助學(xué)貸款B、銀團(tuán)貸款C、信用卡透支D、個(gè)人汽車貸款E、個(gè)人住房貸款答案：ACDE解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支。其中，個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。選項(xiàng)B，銀團(tuán)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。9.被稱為貨幣政策的“三大法寶”是（）。A、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金C、再貼現(xiàn)D、利率政策E、匯率政策答案：ABC解析：貨幣政策的“三大法寶”通常指的是中央銀行或貨幣當(dāng)局用以影響經(jīng)濟(jì)、實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的三大工具。這三大工具包括：A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)：中央銀行在金融市場(chǎng)上公開買賣政府債券，從而控制銀行系統(tǒng)中的貨幣供應(yīng)量。B.存款準(zhǔn)備金：中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行必須保持的最低存款比例，用于確保銀行的流動(dòng)性和穩(wěn)定性。C.再貼現(xiàn)：商業(yè)銀行將其已貼現(xiàn)但尚未到期的票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)，中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率來影響市場(chǎng)利率和貨幣供應(yīng)量。雖然D選項(xiàng)的“利率政策”和E選項(xiàng)的“匯率政策”也是貨幣政策的重要組成部分，但它們通常不被單獨(dú)列為“三大法寶”。利率政策通常是通過公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金等工具來實(shí)現(xiàn)的，而匯率政策則更多地與外匯市場(chǎng)和國(guó)際貿(mào)易相關(guān)。因此，正確答案是A、B和C。10.下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應(yīng)量減少的是（）。A、提高法定存款準(zhǔn)備金率B、提高再貼現(xiàn)率C、降低再貼現(xiàn)率D、中央銀行賣出債券E、中央銀行買入債券答案：ABD解析：法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)高，貨幣供應(yīng)量減少；法定存款準(zhǔn)備金率調(diào)低，貨幣供應(yīng)量增加。中央銀行調(diào)高再貼現(xiàn)率，商業(yè)銀行借款成本增加，商業(yè)銀行在中央銀行的融資減少．從而使中央銀行投放的基礎(chǔ)貨幣減少。貨幣供應(yīng)量相對(duì)減少。中央銀行在公開市場(chǎng)上買入有價(jià)證券，投放貨幣，使商業(yè)銀行的超額存款準(zhǔn)備金和公眾手持現(xiàn)金增加，流通中的貨幣供給量增加；中央銀行賣出有價(jià)證券，減少貨幣供給，流通中的貨幣供給量減少。故本題答案選ABD。11.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。A、等額本息還款法B、遞增還款法C、遞減還款法D、等額本金還款法E、隨心還還款法答案：AD解析：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據(jù)個(gè)人需求提供個(gè)性化的還款方式及還款服務(wù)，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。12.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括（）。A、托管業(yè)務(wù)B、債券投資業(yè)務(wù)C、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)D、代理收費(fèi)業(yè)務(wù)E、托收業(yè)務(wù)答案：ACDE解析：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括托管業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)、代理收費(fèi)業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)，債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。13.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）A、公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的B、公司章程一經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力C、公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等D、公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來執(zhí)行，無須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施E、公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力答案：ADE解析：BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。14.銀行代收代付業(yè)務(wù)主要有（）。A、代理基金業(yè)務(wù)B、委托收款C、資產(chǎn)托管D、托收承付E、代收水電費(fèi)答案：BD解析：代收代付業(yè)務(wù)分為委托收款和托收承付兩類。15.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。A、應(yīng)收賬款管理B、貿(mào)易結(jié)算C、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保D、貿(mào)易融資E、商業(yè)資信調(diào)查答案：ACDE解析：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。16.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索權(quán)。A、匯票被拒絕承兌B、承兌人或者付款人死亡、逃匿C、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)D、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動(dòng)E、票據(jù)喪失答案：ABCD解析：追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請(qǐng)求權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)，追索權(quán)是在付款請(qǐng)求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能實(shí)現(xiàn)的權(quán)利，是第二順序請(qǐng)求權(quán)。BCD項(xiàng)都屬于無法得到付款，故也可以行使追索權(quán)。E項(xiàng)中票據(jù)喪失持票人應(yīng)當(dāng)掛失止付，公示催告或提起訴訟。17.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物的有（）。A、土地所有權(quán)B、正在建造的房屋C、已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備D、學(xué)校教學(xué)樓E、荒地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)答案：AD解析：可以做抵押物的財(cái)產(chǎn)有：①建筑物及其土地附著物；②建設(shè)用地使用權(quán)；③交通運(yùn)輸工具；④荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)；⑤生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品和成品：⑥正在建造的建筑物、船舶和航空器；⑦法律和行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)?！段餀?quán)法》還對(duì)某些特殊類型的抵押人及其動(dòng)產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當(dāng)事人書面協(xié)議，企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購(gòu)置但尚未購(gòu)置的生產(chǎn)設(shè)備就屬于“將有”的生產(chǎn)設(shè)備，可以抵押。選項(xiàng)C不符合題意。18.目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。A、美元B、日元C、法國(guó)法郎D、新加坡元E、港元答案：ABDE解析：我國(guó)目前開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。19.金融衍生品是一種在基礎(chǔ)性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎(chǔ)上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。A、期貨B、遠(yuǎn)期C、期權(quán)D、互換E、即期答案：ABCD解析：金融衍生品是一種基于基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)的衍生合約，其主要種類包括期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期、互換以及具有上述兩種及兩種以上組合形式的合約。因此，答案為ABCD。20.物的擔(dān)保方式主要有（）。A、抵押權(quán)B、定金C、質(zhì)押權(quán)D、保證E、留置權(quán)答案：ACE解析：《擔(dān)保法》規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。物的保證方式主要有抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)。21.可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素有（）。A、商品價(jià)格波動(dòng)B、違反用工法C、員工的知識(shí)/技能匱乏D、自然災(zāi)害E、外部人員犯罪答案：BCDE解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于人員因素；DE兩項(xiàng)屬于外部事件。A項(xiàng)，商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)會(huì)帶來商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。22.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)是（）。A、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣B、必須是足值的貨幣C、可以是觀念上的貨幣D、不需要具有十足價(jià)值E、可以用符號(hào)代替答案：ADE解析：貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。23.先履行債務(wù)人可以行使不安抗辨權(quán)的情況有（）。A、借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化B、借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金．以逃避債務(wù)C、借款人喪失商業(yè)信譽(yù)D、借款人項(xiàng)目未產(chǎn)生預(yù)期收益E、有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形答案：ABCE解析：《合同法》第68條規(guī)定，應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列情形之一的，可以中止履行：①經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化；(轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；③喪失商業(yè)信譽(yù)；④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。24.國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為（）。A、貨幣危機(jī)B、銀行危機(jī)C、社會(huì)危機(jī)D、外債危機(jī)E、經(jīng)濟(jì)危機(jī)答案：ABD解析：國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)和外債危機(jī)。這三個(gè)方面涵蓋了不同類型的金融危機(jī)，為世界各國(guó)防范和應(yīng)對(duì)金融危機(jī)提供了有益的參考和指導(dǎo)。25.下列行業(yè)中屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的有（）。A、生物技術(shù)行業(yè)B、房地產(chǎn)行業(yè)C、食品業(yè)D、4D技術(shù)行業(yè)E、耐用品制造業(yè)答案：AD解析：房地產(chǎn)行業(yè)和耐用品制造業(yè)屬于周期型行業(yè)，食品業(yè)屬于防守型行業(yè)。26.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有（）。A、大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法B、直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法C、間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法D、在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)E、英國(guó)的英鎊采用的是直接標(biāo)價(jià)法答案：AD解析：直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法；間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。27.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》，2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)從（）三個(gè)維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。A、增速B、戶數(shù)C、增量D、風(fēng)險(xiǎn)E、申貸獲得率答案：ABE解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2015年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的指導(dǎo)意見》將2015年銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)由以往單純側(cè)重貸款增速和增量的“兩個(gè)不低于”調(diào)整為“三個(gè)不低于”，從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個(gè)維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)情況。28.票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括（）。A、出票人簽章B、付款人名稱C、收款人名稱D、日期E、票據(jù)金額答案：CDE解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改．更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。29.根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是（）。A、編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款B、上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露C、提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款D、自制信用卡從銀行提款機(jī)提款E、使用經(jīng)涂改的作廢的信用證答案：ACDE解析：B項(xiàng)違背了風(fēng)險(xiǎn)披露原則，但不屬于金融詐騙。AD項(xiàng)屬于貸款詐騙罪，包括編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由；使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、證明文件；使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保；以其他方法詐騙貸款。E項(xiàng)屬于信用證詐騙罪，有下列情形之一的構(gòu)成犯罪：使用偽造、變?cè)斓男庞米C或附隨的單據(jù)、文件；使用作廢的信用證；騙取信用證；以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)。30.我國(guó)某銀行購(gòu)買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E、政治風(fēng)險(xiǎn)答案：AC解析：B項(xiàng)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的一種。31.金融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括（）。A、同業(yè)拆借B、吸收非銀行股東3個(gè)月（含）以上的定期存款C、融資租賃業(yè)務(wù)D、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E、接受承租人的租賃保證金答案：ACDE解析：金融租賃公司是以資金融通為目的，以租賃業(yè)務(wù)為載體的非銀行金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)范圍包括融資租賃業(yè)務(wù)、吸收股東1年期以上（含）定期存款；接受承租人的租賃保證金；向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；境外外匯借款；租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；經(jīng)濟(jì)咨詢等。32.關(guān)于法人的能力，以下說法正確的有（）。A、法人的民事能力與其民事權(quán)利能力一起產(chǎn)生、同時(shí)消滅B、法人的民事行為能力的范圍始終與其民事權(quán)利能力的范圍相一致C、不同法人的民事權(quán)利能力一律相同D、法人的民事權(quán)利能力的內(nèi)容與自然人完全相同E、法人的民事能力是通過法定代表人的活動(dòng)來實(shí)現(xiàn)的答案：ABE解析：不同自然人的權(quán)利能力一律平等；而不同法人的民事權(quán)利能力則因法律、法人章程的規(guī)定的不同而各不相同。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。自然人和法人各有一些特有的權(quán)利能力，如自然人有繼承權(quán)，法人不可能享有；而屬于某些法人的民事權(quán)利能力的內(nèi)容，如商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)，自然人則不能享有。33.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A、針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B、建立健全內(nèi)部控制制度體系C、形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D、嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整E、建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度答案：BCDE解析：商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。34.票據(jù)的功能包括（）。A、匯兌作用B、支付與結(jié)算作用C、融資作用D、替代貨幣作用E、信用作用答案：ABCDE解析：票據(jù)的功能包括匯兌功能、支付和結(jié)算功能、融資作用、替代貨幣作用和信用作用。35.商品的價(jià)值表現(xiàn)形式經(jīng)歷了（）階段。A、簡(jiǎn)單的價(jià)值形式B、擴(kuò)大的價(jià)值形式C、一般價(jià)值形式D、貨幣價(jià)值形式E、特殊價(jià)值形式答案：ABCD解析：在交換發(fā)展過程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。36.下列可以用于個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款的質(zhì)押物有（）。A、憑證式國(guó)債B、未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單C、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單D、已被凍結(jié)的存款E、身份證答案：ABC解析：個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債、電子記賬類國(guó)債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì)，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。37.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A、針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B、建立健全內(nèi)部控制制度體系C、形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D、嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整E、建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度答案：BCDE解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。38.銀行業(yè)作為一個(gè)較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。A、收入B、客戶規(guī)模C、市場(chǎng)份額D、存貸款規(guī)模E、資產(chǎn)規(guī)模答案：ABCDE解析：銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場(chǎng)份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。39.關(guān)于信用證的說法，下列表述正確的有()。A、信用證是指銀行有條件的付款承諾B、按進(jìn)出口來分可分為進(jìn)口信用證和出口信用證C、按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證D、按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證E、按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。答案：ABD解析：按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證?，F(xiàn)在銀行基本上只開不可撤銷信用證。按信用證項(xiàng)下的權(quán)利是否可轉(zhuǎn)讓，可分為可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉(zhuǎn)讓信用證。40.下列關(guān)于商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)遵循的原則有（）。A、存款自愿B、使用實(shí)名C、使用匿名D、取款自由E、存款有息答案：ADE解析：存款原則：存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密。考點(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)41.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有（）。A、利用本職為親人謀取利益B、兼職影響本職工作C、兼職不獲取報(bào)酬D、利用兼職為本職機(jī)構(gòu)謀取利益E、利用兼職為本人謀取利益答案：DE解析：利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。42.商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、存款人利益至上E、為存款人保密答案：ABCE解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》(以下簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》)規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。43.采用不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計(jì)可以分為（）。A、以區(qū)域管理為主的總分行組織架構(gòu)B、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部組織架構(gòu)C、采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊D、根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊E、根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)答案：CDE解析：大體可以分為三種模式：一是采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊；二是根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊；三是根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)考點(diǎn)西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)44.我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有（）。A、零存整取B、整存零取C、整存整取D、存本取息E、通知存款答案：ABCD解析：我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款的類型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。45.下列選項(xiàng)中屬于銀行代保管業(yè)務(wù)的有（）。A、出租保管箱B、露封保管業(yè)務(wù)C、密封保管業(yè)務(wù)D、查驗(yàn)保險(xiǎn)箱E、資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)答案：ABC解析：代保管業(yè)務(wù)的3個(gè)業(yè)務(wù)46.下列關(guān)于存款準(zhǔn)備金的表述，正確的有（）。A、存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為保證客戶提款和資金清算需求而準(zhǔn)備的資金B(yǎng)、存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金C、存款準(zhǔn)備金制度是一種貨幣政策工具D、商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越高E、商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準(zhǔn)備金率越高答案：ABCE解析：存款準(zhǔn)備金的內(nèi)容。商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準(zhǔn)備金率越低。47.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求的有（）。A、在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款B、在營(yíng)銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度建議客戶C、力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品D、提供虛假的收益計(jì)算方式E、提示理財(cái)產(chǎn)品中對(duì)客戶不利的方面答案：AE解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險(xiǎn)提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)之時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下做法：①?gòu)挠欣筒焕麅蓚€(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。48.商業(yè)銀行提供的貿(mào)易融資工具是（）。A、押匯B、保理C、貸款承諾D、福費(fèi)廷E、信用證答案：ABDE解析：在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、國(guó)際保理、福費(fèi)廷等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。49.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。A、限額管理B、風(fēng)險(xiǎn)緩釋C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D、融資管理E、壓力測(cè)試答案：AC解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。50.下列關(guān)于信用證，說法正確的有（）。A、付款人向收款人開立的B、由銀行向申請(qǐng)人開立的C、一種書面的付款保證文件D、一種有條件的銀行支付承諾E、由銀行向受益人開立的答案：CDE解析：信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人（即收款人）開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。判斷題1.刑事危害性是犯罪的基本特征，社會(huì)違法性是犯罪的法律特征。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：犯罪的基本特征包括刑事危害性和社會(huì)危害性，而不是錯(cuò)誤選項(xiàng)中所提到的“犯罪的法律特征”。法律特征通常指的是犯罪的認(rèn)定條件，如觸犯法律、違法行為等，這與基本特征不是一回事。2.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的行為屬于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的行為屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)督檢查權(quán)，而非建議檢查監(jiān)督權(quán)。因此，答案為“錯(cuò)誤”。3.中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督，無權(quán)對(duì)個(gè)人的該類行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位、個(gè)人執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督。4.對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。對(duì)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)或有問題的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率應(yīng)更高。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：根據(jù)題目描述，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次，對(duì)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)或有問題的金融機(jī)構(gòu)，其現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率應(yīng)該更高，所以答案為正確。這個(gè)觀點(diǎn)是符合金融監(jiān)管要求的。5.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。6.在商業(yè)活動(dòng)中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實(shí)入賬。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：在商業(yè)活動(dòng)中，確實(shí)可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實(shí)入賬。這是為了保證商業(yè)活動(dòng)的透明度和合法性。因此，選項(xiàng)A正確。7.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：該題目是判斷題，依據(jù)常識(shí)，訴訟時(shí)效中斷是指在訴訟時(shí)效期間內(nèi)，因發(fā)生法定事由暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。題干描述的情形符合這一原理，因此答案為錯(cuò)誤。8.不滿14周歲，不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：不滿14周歲，不管實(shí)施何種危害社會(huì)的行為，都不負(fù)刑事責(zé)任，為完全不負(fù)刑事責(zé)任年齡階段。9.民法的調(diào)整對(duì)象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：民法是調(diào)整平等主體的自然人、法人、非法人組織之間的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系的法律規(guī)范。因此，題干表述錯(cuò)誤。10.以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款。（）A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：以回購(gòu)方式進(jìn)行的債券交易其實(shí)是一種有抵押的貸款：債券的購(gòu)買，實(shí)際是買方將資金借給賣方；約定賣方在規(guī)定的時(shí)間購(gòu)回，實(shí)際是通過購(gòu)回債券