（必會）初級銀行從業(yè)資格《（個人貸款）實務(wù)》考前沖刺知識點精練300題（含詳解）

PAGEPAGE1（必會）初級銀行從業(yè)資格《個人貸款》考前沖刺知識點精練300題（含詳解）一、單選題1.銀行在受理借款人個人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時，不能接受的抵押物是（）。A、借款人全額購買的期房B、借款人自有住房C、借款人自有商用房D、借款人抵押在銀行的住房答案：D解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用于華人民共和國擔(dān)保法）若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個人住房貸款、商用房貸款的房地產(chǎn)作抵押。2.國家助學(xué)貸款進(jìn)行初審的部門是()A、學(xué)校B、銀行C、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門D、縣級教育行政部門答案：A解析：學(xué)校是國家助學(xué)貸款借款人提出申請和進(jìn)行初審的部門，銀行是受理部門。3.為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全國服務(wù)的營銷渠道屬于（）營銷渠道。A、全方位B、專業(yè)性C、高端化D、零售型答案：A解析：全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。4.一般情況下，公積金個人住房貸款資金必須以（）的方式交入售房人賬戶。A、回單B、現(xiàn)金C、轉(zhuǎn)賬D、網(wǎng)銀答案：C解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶提供回單，并將有關(guān)放款資料報送公積金管理中心。故C項正確。5.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風(fēng)險又相對較小的最常用的還款方式是（）。A、等額本息還款法B、等比遞增還款法C、等額本金還款法D、到期一次還本付息法答案：C解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風(fēng)險比等額本息還款法小。6.公積金個人住房貸款的特點不包括（）。A、互助性B、普遍性C、利率低D、期限短答案：D解析：公積金個人住房貸款的特點是：互助性、普遍性、利率低、期限長。7.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指()A、擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實收資本的倍數(shù)B、擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)C、擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)D、擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實收資本的倍數(shù)答案：C解析：“擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)，倍數(shù)過大會造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力償貸。8.關(guān)于公積金個人住房貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。A、在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收B、按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行C、逾期120天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進(jìn)行處置D、按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查答案：C解析：公積金個人住房貸款中貸款銀行一般采取的催收措施有：①逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收。②如果借款人超過90天不履行還款義務(wù)，會給借款人發(fā)出“提前還款通知書”，有權(quán)要求借款人提前償還全部借款，并支付逾期期間的罰息。③如果在“提前還款通知書”確定的還款期限屆滿時，仍未履行還款義務(wù)，將就抵押物的處置與借款人達(dá)成協(xié)議。④逾期180天以上，將對拒不還款的借款人提起訴訟．對抵押物進(jìn)行處置：處分抵押物所得價款用于償還貸款利息、罰金及本金。9.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時采用（）特別奏效。A、專業(yè)化策略B、產(chǎn)品差異策略C、情感營銷策略D、成本領(lǐng)先戰(zhàn)略答案：D解析：本題考查銀行營銷的低成本策略(即成本領(lǐng)先戰(zhàn)略)。10.商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（）。A、借款人還款能力發(fā)生變化B、借款人將借款合同丟失C、商用房出租情況發(fā)生變化D、保證人還款能力發(fā)生變化答案：B解析：商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括：（1）借款人還款能力發(fā)生變化。（2）商用房出租情況發(fā)生變化。（3）保證人還款能力發(fā)生變化。11.出國留學(xué)貸款期限最短（）個月，最長不得超過（）年。A、6；10B、12；10C、6；12D、12；12答案：A解析：出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不得超過10年。12.關(guān)于個人汽車貸款業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。A、個人二手汽車貸款期限(含展期)不得超過3年B、汽車經(jīng)銷商同購車人達(dá)成一致，以同一套購車資料通過不同的借款人向同一家銀行的不同分支機(jī)構(gòu)申請貸款，該種行為屬于欺詐行為C、對于同一筆個人汽車貸款，借款人所購車輛的抵押擔(dān)保和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保可同時存在D、新車價格是指汽車經(jīng)銷商與購車人實際成交價格，二手車價格是指貸款銀行認(rèn)可的評估價格答案：D解析：新車價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，二手車價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中的低者。13.一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過()A、1年B、原貸款期限C、2年D、該貸款品種規(guī)定的最長貸款期答案：B解析：一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。14.個人汽車貸款發(fā)放的具體流程為（）。A、放款通知—出賬前審核—開戶放款B、開戶放款—出賬前審核—放款通知C、出賬前審核—開戶放款—放款通知D、出賬前審核—放款通知—開戶放款答案：C解析：個人汽車貸款發(fā)放的具體流程如下：①出賬前審核，審核放款通知，即業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后。對其真實性、合法性和完整性進(jìn)行審核；②開戶放款，業(yè)務(wù)部門在確定有關(guān)審核無誤后，進(jìn)行開戶放款；③放款通知，當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交借款人作回單。15.下列不屬于個人商用房貸款支付管理風(fēng)險的是（）。A、未核查貸款支付是否符合約定用途B、貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證C、房屋他項權(quán)證辦理不及時D、直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶答案：C解析：商用房貸款支付管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證，例如與開發(fā)商簽訂的購買商用房合同或協(xié)議，是否符合合同約定條件；直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶；未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商；未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失；未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。16.下面關(guān)于個人征信系統(tǒng)說法正確的是（）。A、個人征信系統(tǒng)對采集到的數(shù)據(jù)可以根據(jù)用途進(jìn)行適當(dāng)修改B、當(dāng)征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行復(fù)核，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在7個工作日內(nèi)給予答復(fù)C、商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上5萬元以下的罰款D、個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的答案：C解析：A選項不正確，個人征信系統(tǒng)采集到的數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、完整，不得進(jìn)行任何修改。B選項不正確，征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行復(fù)核，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。C選項正確，商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告將被責(zé)令改正，并處以1萬元以上5萬元以下的罰款。D選項不正確，個人的信息是通過保密專線從商業(yè)銀行傳送到征信中心的個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的，但并不是所有的個人信息都是從商業(yè)銀行傳送過來的，還包括其他金融機(jī)構(gòu)和征信服務(wù)機(jī)構(gòu)采集的信息。綜上所述，選項C是正確的。17.（）是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。A、個人耐用消費品貸款B、個人信用貸款C、個人住房貸款D、個人教育貸款答案：A解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。所謂耐用消費品，通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。18.區(qū)域型營銷組織的結(jié)構(gòu)包括()。A、一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理B、一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理C、多名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，多名地區(qū)經(jīng)理D、多名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，一名區(qū)域經(jīng)理答案：B解析：在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采取區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu)，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。該結(jié)構(gòu)包括：一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理，若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。19.對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，個人貸款業(yè)務(wù)的意義不包括（）。A、對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用B、可以擴(kuò)大內(nèi)需、推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)C、促進(jìn)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量D、可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源答案：D解析：對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)具有三個方面的積極意義:1.個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費需求，滿足人民日益增長的美好生活需要；2.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進(jìn)的作用；對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)帶，動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；3.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。20.下列屬于我國信用卡產(chǎn)業(yè)的組織建設(shè)階段的是()。A、1985—1993年B、1994—1997年C、1997—2001年D、2002年至今答案：C解析：1997--2001年是我國信用卡產(chǎn)業(yè)的組織建設(shè)階段，在這一階段，通過對銀行卡受理機(jī)具的標(biāo)準(zhǔn)化改造，大力推進(jìn)信用卡系統(tǒng)的建設(shè)和整合，實現(xiàn)信用卡業(yè)務(wù)在跨行、異地交易，逐步實現(xiàn)信用卡的全國聯(lián)網(wǎng)通用。21.在我國，個人汽車貸款信用風(fēng)險較大的主要原因是（）。A、人們?nèi)狈φ\實信用的精神B、個人征信體系尚不完善C、個人貸款程序不合理D、銀行管理不規(guī)范答案：B解析：特別是在國內(nèi)信用體系尚不完善的情況下，商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價，對其違約行為缺乏有效的約束力。因此，汽車貸款風(fēng)險控制的難度相對較大。22.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選在畢業(yè)之后的()個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。A、24B、36C、12答案：A解析：國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息，并可以選在畢業(yè)之后的24個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息，但原則上不得延長貸款期限。23.關(guān)于市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)，以下說法不正確的是()A、由于人口變量的存在，不同的人對金融產(chǎn)品的需求、愛好和使用頻率是不同的B、按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法C、心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)D、地理因素是指客戶所在地的地理位置答案：B解析：按地理因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法。24.貸款審查人對()提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。A、借款申請人B、貸款審核人C、貸前調(diào)查人D、貸款審批人答案：C解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的個人住房貸款調(diào)查審批表、面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。25.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的()和()下降導(dǎo)致的。A、還款能力；還款意愿B、投保品價值；保證人實力C、還款意愿；擔(dān)保品價值D、還款能力；擔(dān)保品價值答案：A解析：個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿。26.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營銷渠道是()A、全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道B、專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道C、高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道D、零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道答案：A解析：全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道指的是為了滿足不同客戶的需求，為個人和企業(yè)提供各種產(chǎn)品和服務(wù)，包括金融、保險、證券、零售等多個領(lǐng)域。這種營銷渠道通常具有綜合性和全面性，能夠為客戶提供一站式的金融服務(wù)。因此，選項A是正確答案。27.貸款調(diào)查人員應(yīng)對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行調(diào)查核實；貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。A、完整性、合理性；真實性、合法性B、真實性、合法性：完整性、合理性C、真實性、完整性；合法性、合理性D、合理性、合法性：真實性、完整性答案：C解析：貸款人受理借款人個人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實：貸款審查人員應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面調(diào)查。28.個人消費類貸款不包括()A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人醫(yī)療貸款D、農(nóng)戶貸款答案：D解析：個人消費類貸款包括：個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。D項屬于個人經(jīng)營性貸款。29.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其中誘因不包括（）。A、公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展B、國內(nèi)消費需求的增長C、商業(yè)銀行股份制改革D、國內(nèi)住房制度改革答案：A解析：個人貸款的三個發(fā)展歷程的誘因分別是國內(nèi)住房制度改革、國內(nèi)消費需求的增長、商業(yè)銀行股份制改革。30.商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。A、1B、2C、3D、6答案：B解析：商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應(yīng)當(dāng)妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。31.個人汽車貸款的借款人若要申請展期，須在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。A、10B、15C、20D、30答案：D解析：借款人應(yīng)按合同約定的計劃按時還款，如果確實無法按照計劃償還貸款，可以申請展期。借款人須在貸款全部到期之前，提前30天提出展期申請。32.2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。A、國務(wù)院B、中國人民銀行C、中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會D、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會答案：D解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。33.()是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、借款人自主支付B、貸款人委托支付C、借款人委托支付D、貸款人受托支付答案：D解析：題干所述是貸款人受托支付的定義34.以下哪種模式不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。()A、公積金管理中心受理、審核和審批、銀行操作B、銀行受理、公積金管理中心審核審批、銀行操作C、公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動D、公積金管理中心受理、銀行審批、銀行操作答案：D解析：A、B、C三項均屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式。35.信貸信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、（）三個環(huán)節(jié)。A、信息收集B、數(shù)據(jù)處理C、反饋D、生成文件答案：C解析：信貸信息采集需要經(jīng)過數(shù)據(jù)報送、校驗加載、反饋三個環(huán)節(jié)。36.申請商業(yè)助學(xué)貸款的條件有()A、應(yīng)無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定B、家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用C、學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)D、誠實守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為答案：A解析：借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：(1)具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件；(2)應(yīng)無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定；(3)必要時需提供有效的擔(dān)保；(4)必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；(5)貸款銀行要求的其他條件。37.以下各項不屬于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》內(nèi)容的是（）。A、規(guī)定了個人信用信息保密原則B、規(guī)定了個人信用信息客觀性原則C、規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式D、規(guī)定了授權(quán)查詢、限定使用、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施答案：D解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》主要內(nèi)容包括：①個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，其目的是防范和降低商業(yè)銀行信用風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)個人消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展；②規(guī)定了個人信用信息保密原則；③規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式、數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取信用報告的途徑和異議處理方式；④規(guī)定了個人信用信息客觀性原則。38.2015年6月1日，張自強(qiáng)打算以“商住兩用房”的名義購買一套價值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為（）萬元。A、60B、100C、110D、140答案：C解析：“商住兩用房”貸款的貸款額度不超過所購或所租商用房價值的55％。張自強(qiáng)可獲得的最大貸款額度為200×55％=110(萬元)。39.為了分析合作機(jī)構(gòu)的信用狀況，可以查看外部監(jiān)管記錄，這些外部監(jiān)管不包括()A、下游企業(yè)B、金融機(jī)構(gòu)C、司法部門D、在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門答案：A解析：對合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄，一方面可以查看外部監(jiān)管記錄，看其在建設(shè)、工商、稅務(wù)等國家管理部門及金融機(jī)構(gòu)、司法部門查看合作機(jī)構(gòu)有無不良記錄；另一方面，也可查看合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄以了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況。40.以下不屬于個人消費貸款的是（）。A、個人汽車貸款B、個人教育貸款C、個人住房貸款D、個人醫(yī)療貸款答案：C解析：個人消費貸款是借助商業(yè)銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎(chǔ)，按照銀行的經(jīng)營管理規(guī)定，對個人發(fā)放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他與個人費相關(guān)費用的貸款。個人消費貸款包括：個人汽車貸款、個人教育貸款、個人耐用消費品貸款、個人消費額度貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。41.個人貸款受理環(huán)節(jié)中的初審過程主要審查的內(nèi)容不包括（）。A、借款申請人的主體資格B、借款申請人提交材料的完整性C、借款申請人提交材料的規(guī)范性D、借款申請人提交材料的真實性答案：D解析：個人貸款受理環(huán)節(jié)的初審過程主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。42.行為評分依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。A、還款與拖欠行為歷史記錄B、信用卡匯總信息C、賬戶使用記錄D、額度信息答案：B解析：行為評分主要依據(jù)客戶的賬戶歷史使用行為進(jìn)行評分，具體而言，又細(xì)分為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。43.下列不屬于電子銀行功能的是（）。A、產(chǎn)品銷售功能B、信息服務(wù)功能C、展示與查詢功能D、綜合業(yè)務(wù)功能答案：A解析：電子銀行的功能主要有信息服務(wù)功能、展示與查詢功能和綜合業(yè)務(wù)功能。44.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是（）建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。A、中國人民銀行B、國務(wù)院C、財政部D、銀監(jiān)會答案：A解析：我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。45.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指()A、銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)（不合港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款B、銀行向中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款C、銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向城鎮(zhèn)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款D、銀行在政府指導(dǎo)下，向中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款答案：A解析：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)（不舍港、澳、臺地區(qū)）的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。突出的是政府指定擔(dān)保機(jī)構(gòu)。46.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。A、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為六十萬元的B、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的C、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的D、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為四十萬元的答案：A解析：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：第一，借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；第二，借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；第三，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。47.對于“直客式”個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。A、它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務(wù)B、有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”C、指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求D、網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請答案：D解析：所謂“直客式”個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣、少交稅費，保險、律師和公證一站式服務(wù)，各類費用減免優(yōu)惠，擔(dān)保方式更靈活，就近選擇辦理網(wǎng)點，不受地理區(qū)域限制等。“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險防范能力，同時培育和發(fā)展長期、優(yōu)質(zhì)的客戶群，開展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展。48.下列屬于個人汽車貸款中應(yīng)警惕的操作風(fēng)險的是（）。A、貸后管理與貸款規(guī)模不匹配B、市場利率變化C、國家關(guān)于汽車行業(yè)發(fā)展的政策調(diào)整D、借款人失去收入來源而喪失還款能力答案：A解析：貸后管理與貸款規(guī)模不匹配屬于貸后管理環(huán)節(jié)存在的操作風(fēng)險。市場利率變化屬于市場風(fēng)險，國家政策調(diào)整屬于政策性風(fēng)險，借款人喪失還款能力屬于信用風(fēng)險。49.公積金個人住房貸款實行的利率政策是（）。A、高進(jìn)高出B、低進(jìn)低出C、高進(jìn)低出D、低進(jìn)高出答案：B解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。50.從銀行利益出發(fā)．貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及（）。A、正確性B、合理性C、合法性D、經(jīng)濟(jì)性答案：D解析：從銀行利益出發(fā)，貸款審批人應(yīng)審查每筆商用房貸款的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性。51.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人要求提前還款并滿足提前還款條件的，應(yīng)提前()個工作日向貸款銀行提出申請。A、5B、10C、15D、30答案：D解析：商業(yè)助學(xué)貸款提前還款的應(yīng)保證未有拖欠貸款本息，并提前30個工作日向銀行申請。52.對商用房貸款的風(fēng)險評價應(yīng)重點把握的方面不包括()A、貸款用途的真實性評價B、借款人基本情況評價C、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況及收入評價D、借款人購買或租賃商用房行為的真實性、合法性和有效性評價答案：A解析：B、C、D三項均為商用房貸款風(fēng)險評價中應(yīng)重點把握的內(nèi)容，A項為有擔(dān)保流動資金貸款應(yīng)特別注意的內(nèi)容。53.（），中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。A、2001年2月12日B、2010年12月12日C、2010年2月12日D、2001年12月12日答案：C解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》。54.關(guān)于個人氣車貸款中合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防范，下列說法錯誤的是()A、堅持實地調(diào)查原則，嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平B、固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度C、由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實時監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金D、與保險公司的履約保證保險合作答案：B解析：B項，按照銀行的相關(guān)要求，應(yīng)嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度。55.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融下的征信業(yè)務(wù)的敘述中，有誤的一項是（）。A、借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。征信系統(tǒng)可以將更廣范圍的信息采集入庫．并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享B、通過及時采集互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的相關(guān)信用信息．能夠幫助征信系統(tǒng)快速適應(yīng)社會的新發(fā)展，建立起更為完整、全面的信貸指標(biāo)體系，為政策制定提供強(qiáng)有力的信息支撐C、目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款可以完全利用銀行間的征信系統(tǒng)進(jìn)行D、在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應(yīng)用架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)、技術(shù)架構(gòu)等方面的設(shè)計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步提升其擴(kuò)展性、靈活性和前瞻性,以適應(yīng)未來的發(fā)展需要答案：C解析：與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：信息征集范圍不明確．存在征集來源任意擴(kuò)大化問題；信息征集授權(quán)未作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象：信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng)，存在法律風(fēng)險。56.下列關(guān)于電子銀行功能的說法錯誤的是（）。A、客戶可以在任何時候，任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息B、用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況C、用戶可以通過查詢了解銀行的情況D、能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等答案：B解析：信息服務(wù)功能，客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息；最新題庫，考前展示與查詢功能，用戶可以通過查詢了解銀行的情況，也可以查詢自己的賬戶和交易情況；綜合業(yè)務(wù)功能，能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等。57.經(jīng)辦行于每年（）月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報分行，分行匯總后在5個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。A、3B、6C、9D、12答案：C解析：經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當(dāng)年8月31日)實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制"中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實際發(fā)放匯總表"上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。58.個人貸款業(yè)務(wù)是以（）為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果。A、貸款對象B、主體特征C、貸款主體D、貸款額度答案：B解析：對于商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人．這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。59.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A、完整性、有效性、連續(xù)性B、及時性、有效性、連續(xù)性C、及時性、完整性、連續(xù)性D、謹(jǐn)慎性、有效性、完整性答案：A解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。60.以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過（）。A、40％B、50％C、55％D、60％答案：C解析：以“商住兩用房”名義申請商用房貸款的，貸款額度不超過55％。61.下列不屬于個人經(jīng)營貸款貸后管理中還需特別關(guān)注的內(nèi)容的是（）。A、日常走訪企業(yè)B、企業(yè)負(fù)債情況的檢查C、項目進(jìn)展情況的檢查D、企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查答案：B解析：個人經(jīng)營貸款在貸后管理中還需特別關(guān)注以下內(nèi)容：1.日常走訪企業(yè)。在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。2.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查。通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。3.項目進(jìn)展情況的檢查。對固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進(jìn)度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設(shè)是否同步，項目投資缺口及建設(shè)工期等。62.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）四個步驟。(1)制作定位圖；(2)執(zhí)行定位；(3)識別重要屬性；(4)定位選擇A、(1)、(2)、(3)、(4)B、(3)、(1)、(2)、(4)C、(3)、(1)、(4)、(2)D、(4)、(3)、(1)、(2)答案：C解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上。銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。63.下列可以作為個人貸款保證人的是()A、某市第五人民醫(yī)院B、某機(jī)械制造廠C、某市第九中學(xué)D、市民政局答案：B解析：保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。64.關(guān)于銀行合作機(jī)構(gòu)營銷的流程，如下說法不正確的是()A、銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂有關(guān)合作協(xié)議之后，要對企業(yè)進(jìn)行細(xì)致、全面的審查B、銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行全面審查C、合作協(xié)議簽訂后，銀行要進(jìn)行相應(yīng)的管理以及對合作方的回訪D、企業(yè)向銀行提交合作申請后，需提供有關(guān)資料答案：A解析：銀行合作機(jī)構(gòu)營銷的流程包括：在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，銀行要對房地產(chǎn)開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進(jìn)行全面審查；銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂有關(guān)合作協(xié)議之后，要對企業(yè)進(jìn)行細(xì)致、全面的審查；合作協(xié)議簽訂后，銀行要進(jìn)行相應(yīng)的管理以及對合作方的回訪。而A選項中所述順序顛倒了，因此A是不正確的說法。65.下列個人貸款管理原則中，()的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。A、誠信申貸原則B、協(xié)議承諾原則C、貸放分控原則D、實貸實付原則答案：D解析：實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。66.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的說法，不正確的是（）。A、發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人B、個人貸款期限一般不超過5年C、采用保證擔(dān)保方式貸款期限不得超過3年D、借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產(chǎn)項目開發(fā)答案：C解析：發(fā)放對象為從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人；個人貸款期限一般不超過5年；采用保證擔(dān)保方式貸款期限不得超過1年；借款人須承諾貸款不以任何形式流入房地產(chǎn)項目開發(fā)。67.個人住房貸款真正的快速發(fā)展以（）為標(biāo)志。A、1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關(guān)管理辦法B、1985年中國建設(shè)銀行開展住房貸款業(yè)務(wù)C、1995年《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》的頒布D、1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布答案：D解析：個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。個人住房貸款真正的快速發(fā)展以1998年住房制度改革及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志。68.個人汽車貸款的特征不包括()A、作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地B、與汽車市場的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系C、風(fēng)險管理難度相對較大D、以抵押為前提建立的借貸關(guān)系答案：D解析：D項屬于個人住房貸款特征。69.下列各項中，關(guān)于個人貸款說法錯誤的是（）。A、屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)B、是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款C、借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人D、與公司貸款業(yè)務(wù)沒有區(qū)別答案：D解析：在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果，即借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務(wù)相區(qū)別的重要特征。70.個人汽車貸款“間客式”模式的貸款流程為選車——()——客戶提車。A、簽訂購買合同——準(zhǔn)備所需資料——銀行做資信調(diào)查——銀行審批、放款B、填寫借款申請書——銀行做資信調(diào)查——銀行審批貸款——繳納首付C、準(zhǔn)備所需資料一一簽訂購買合同——銀行做資信調(diào)查——銀行審批、放款D、銀行做資信調(diào)查一一簽訂借款合同——銀行審批貸款——繳納首付一一銀行放款答案：C解析：“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。其貸款流程為：選車——準(zhǔn)備所需資料——與經(jīng)銷商簽訂購買合同——銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查——銀行審批、放款——客戶提車。71.對于二手房個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A、保險公司B、房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C、房地產(chǎn)開發(fā)商D、房屋產(chǎn)權(quán)交易所答案：B解析：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。本題最佳答案是B選項。72.()是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機(jī)制的重要內(nèi)容。A、風(fēng)險評價B、信貸審批C、審貸分離D、貸后管理答案：C解析：審貸分離的核心是將負(fù)責(zé)貸款調(diào)查的業(yè)務(wù)部門（崗位）與負(fù)責(zé)貸款審查的管理部門（崗位）相分離，以達(dá)到相互制約的目的。審貸分離是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸流程的基本要求，是建立有效的崗位制衡機(jī)制的重要內(nèi)容。73.以下關(guān)于個人經(jīng)營性貸款商用房貸款要素的說法中有誤的一項是（）。A、貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款55％以上的首期貸款B、商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍C、商用房貸款的期限通常不超過10年D、對以“商住兩用房”名義貸款的，貸款額度不超過55％答案：A解析：貸款對象必須先付清不低于所購或所租商用房全部價款50％以上的首期貸款。74.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括()。A、項目生產(chǎn)周期B、綜合還款能力C、項目的利潤率D、銷售周期答案：C解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限。75.到期一次還本付息法一般適用于期限在（）年以內(nèi)的個人貸款。A、1B、2C、5D、10答案：A解析：到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的個人貸款。76.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括()。A、本人身份證件B、借款人身份證件C、借款人授權(quán)委托書D、個人住房貸款審批表答案：D解析：在個人住房貸款的劃付環(huán)節(jié)，借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代為辦理。如借款人委托其他自然人代辦，代理自然人應(yīng)持本人身份證、借款人身份證和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。貸款銀行認(rèn)為有必要的，可以要求對授權(quán)委托書進(jìn)行公證。77.從（）的角度，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額擔(dān)保時，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔(dān)保方式對貸款進(jìn)行擔(dān)保。A、業(yè)務(wù)經(jīng)營B、控制風(fēng)險C、客戶至上D、利益驅(qū)動答案：B解析：從控制風(fēng)險的角度，當(dāng)借款人采用一種擔(dān)保方式不能足額擔(dān)保時，貸款銀行往往要求借款人組合使用不同的擔(dān)保方式對貸款進(jìn)行擔(dān)保。78.個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由()確定。A、借款人B、貸款人C、借貸雙方協(xié)商D、法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定答案：C解析：個人住房貸款的計息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。79.下列選項中，不屬于“假個貸”行為的是（）。A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷B、開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤C、借款人由于公司倒閉終止還款D、借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付答案：C解析：個人住房信貸的“假個貸”主要是指不以真實購買住房為目的，通過虛構(gòu)住房買賣交易或以虛假的借款主體或違背借款人的真實意思表示向銀行提出住房按揭申請，騙取銀行信貸資金的行為。沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷、開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤、借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付都構(gòu)成“假個貸”行為。80.貸款管理的完整業(yè)務(wù)流程，應(yīng)該包括（）個環(huán)節(jié)。A、9B、8C、7D、6答案：A解析：貸款管理的完整業(yè)務(wù)流程，應(yīng)該包括貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置9個環(huán)節(jié)。81.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時。要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。A、原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的低者B、原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者C、原借款合同利率D、具體放款日當(dāng)日利率答案：D解析：個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率。因此．當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息．并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)。82.根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權(quán)退房。A、3％B、5％C、7％D、10％答案：A解析：根據(jù)《商品房銷售管理辦法》的規(guī)定，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過3％的，買受人有權(quán)退房。83.個人汽車貸款的貸款對象必須要滿足的條件為（）。A、中華人民共和國公民B、具有穩(wěn)定的合法收入C、年滿18周歲D、能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款答案：D解析：個人汽車貸款的消費對象不一定為中華人民共和國公民，在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人也可申請；不一定要具有穩(wěn)定的合法收入，具有足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)也可以，不一定要年滿18周歲。84.個人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)（）。A、實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔B、實地調(diào)查與間接調(diào)查并行C、實地調(diào)查或間接調(diào)查D、間接調(diào)查為主、實地調(diào)查為輔答案：A解析：個人經(jīng)營貸款的貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。85.電子銀行不具備的特點是（）。A、運行環(huán)境開放B、電子虛擬服務(wù)方式C、提高了銀行成本D、模糊的業(yè)務(wù)時空界限答案：C解析：電子銀行的特征包括：①電子虛擬服務(wù)方式；②運行環(huán)境開放；③模糊的業(yè)務(wù)時空界限；④業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高；⑤運營成本低，降低了銀行成本；④嚴(yán)密的安全系統(tǒng)。保證交易安全。86.個人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點不包括（）。A、借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定B、借款申請人所提交的材料不真實、不合法C、借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效D、審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)答案：D解析：審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況，是個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。87.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采用的方式支付是（）。A、借款人自主支付B、貸款人委托支付C、借款人委托支付D、貸款人受托支付答案：A解析：個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人委托支付的方式向借款人交易對象支付。有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。88.下列選項中,不屬于防控個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險措施的是（）。A、要求借款人恢復(fù)抵押物價值B、提高貸款利率并加收罰款息C、更換為其他足值抵押物D、重新評估抵押物價值,擇機(jī)處置抵押物答案：B解析：(1）要求借款人恢復(fù)抵押物價值。如已經(jīng)為抵押物購買保險的，借款人通過保險得到理賠后，銀行要及時要求借款人恢復(fù)抵押物原有價值；如因第三方原因?qū)е碌盅何餁p或滅失的，銀行可提示借款人通過協(xié)商或依法獲得賠償，并向借款人提出恢復(fù)抵押物價值的要求。（2）更換為其他足值抵押物。在抵押物價值明顯貶值，不能滿足銀行抵押率要求，或出現(xiàn)毀損、滅失情況時，對銀行貸款會造成較大風(fēng)險，可要求借款人更換其他足值抵押物。（3）按合同約定或依法提前收回貸款。對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失，抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款。（4）重新評估抵押物價值，擇機(jī)及時處置抵押物。如發(fā)現(xiàn)抵押物價值貶值，但在抵押率合理控制下，抵押物價值能覆蓋貸款本息，這時銀行要密切關(guān)注抵押物，并解決好兩個問題：抵押物是否將繼續(xù)貶值，抵押物價值究竟是多少。解決好這兩個問題，需要銀行具有較強(qiáng)的市場判斷力。只有把握了抵押物的價值，其價格波動帶給銀行信貸的影響才能受到控制，銀行要合理使用價值規(guī)律來判斷貸款風(fēng)險。89.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。A、經(jīng)紀(jì)公司B、有擔(dān)保能力的第三人C、開發(fā)商D、借款人答案：A解析：在二手房貸款中，一般由中介機(jī)構(gòu)或擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任。借款人、抵押人、保證人應(yīng)同時與貸款銀行簽訂抵押加階段性保證借款合同。在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人不再履行保證責(zé)任。本題的最佳答案是A選項。90.貸款審查和審批中的主要風(fēng)險點不包括（）。A、未按獨立公正原則審批B、不按權(quán)限審批貸款C、未履行法定提示義務(wù)D、審批人員對審查內(nèi)容審查不嚴(yán)答案：C解析：貸款審查和審批中的主要風(fēng)險點不包括未履行法定提示義務(wù)。91.個人商用房貸款不能采用（）貸款方式。A、履約保證保險B、信用C、抵押D、保證答案：B解析：個人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的購置新建自營性商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。申請商用房貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。92.對于二手個人住房貸款，銀行主要的合作單位是()A、房地產(chǎn)開發(fā)商B、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C、房管局D、住房置業(yè)擔(dān)保公司答案：B解析：在商業(yè)銀行的二手個人住房貸款業(yè)務(wù)中，最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的代理人與被代理人的關(guān)系。93.借款合同的變更，必須達(dá)到的要求是（）。A、經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議B、經(jīng)貸款方相關(guān)人員研究，通知借款人C、借款人向中國人民銀行申請，銀行同意后通知貸款方D、借款人有變更意向，并向貸款方申明答案：A解析：借款合同需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。94.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項。A、當(dāng)期應(yīng)還款項B、最低還款額C、違約金D、手續(xù)費答案：C解析：“當(dāng)期應(yīng)還款項”指截至當(dāng)前對賬單日，貸記卡持卡人累計已經(jīng)發(fā)卡銀行記賬但未償還的交易款項，以及利息、費用等的總和?！白畹瓦€款額”指發(fā)卡銀行規(guī)定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應(yīng)該償還的最低金額，是上一期賬單最低還款額未還部分、當(dāng)期賬單透支余額一定比例的總和。最低還款額以對賬單記載為準(zhǔn)。“違約金”指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項。95.對于個人汽車貸款，貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，申請材料中不一定要包括的有()A、合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料B、貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等C、由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明D、購車首付款證明材料答案：C解析：若為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供經(jīng)銷商出具的購車意向證明。96.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）的還款方式。A、等額本息還款法B、等比累進(jìn)還款法C、組合還款法D、等額累進(jìn)還款法答案：C解析：一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。使用起來比較靈活和個性化，所以，“隨心還”和“氣球貸”應(yīng)屬于組合還款法的還款方式。97.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的（）個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。A、2；2B、2；5C、5；5D、5；10答案：A解析：中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作E1內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。98.目前我國個人住房貸款的最低首付款比例為（）。A、10％B、15％C、20％D、30％答案：C解析：目前，我國個人住房貸款最低首付款比例為20％。99.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。A、2600B、2800C、2500D、2400答案：C解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率。將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額：200000÷120+(200000-0)×5％÷12≈2500(元)。100.個人住房貸款審批通過的，經(jīng)辦銀行應(yīng)與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利義務(wù)，下列不屬于貸款合同約定事項的是（）。A、貸款支付方式B、貸款支付金額C、貸款支付對象D、貸款支付日期答案：D解析：借款合同應(yīng)符合法律規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。多選題1.個人征信查詢管理的內(nèi)容包括（）。A、授權(quán)查詢B、限定用途C、檔案管理D、查詢記錄E、違規(guī)處罰答案：ABCDE解析：個人征信安全除選項A、B、C、D、E外，還包括密碼管理等。2.協(xié)議承諾原則通過強(qiáng)調(diào)()彌補過去貸款合同的不足。A、合同的時效性B、合同的完備性C、承諾的法律化D、管理的系統(tǒng)化E、管理的合規(guī)化答案：BCD解析：協(xié)議承諾原則通過強(qiáng)調(diào)合同的完備性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化，彌補過去貸款合同的不足。協(xié)議承諾原則一方面要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù)，另一方面要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。一旦違約事項發(fā)生，則能夠切實保護(hù)貸款人的權(quán)益。3.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括()。A、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)B、加強(qiáng)對地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)的準(zhǔn)入管理C、加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目審查D、加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理E、加強(qiáng)對律師事務(wù)所的準(zhǔn)人管理答案：ABCDE解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括：①加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項目審查；②加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理；③業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。4.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括（）。A、政策參與度較高B、具有社會公益性C、放貸的主體是政策性銀行D、多為信用貸款E、風(fēng)險度相對較高答案：ABDE解析：個人教育貸款的特征從各國發(fā)展情況來看，個人教育貸款具有與其他個人貸款所不同的一些特點，主要體現(xiàn)在以下兩個方面:1.是具有社會公益性，政策參與程度較高。2.是多為信用類貸款，風(fēng)險度相對較高。5.對商用房貸款的還款方式，表述正確的有（）。A、比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法B、貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取到期一次還本法C、貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等D、借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后．未經(jīng)貸款銀行同意不得更改E、借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請．經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息答案：ABCDE解析：商用房貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本法；貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法等。借款人可根據(jù)需要選擇還款方式，但一筆貸款只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改，借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個工作日向貸款銀行提出申請，經(jīng)貸款銀行同意后，可以提前歸還貸款本息。6.個人征信查詢管理包括（）。A、授權(quán)查詢B、檔案管理C、查詢記錄D、違規(guī)處罰E、密碼管理答案：ABCDE解析：個人征信查詢管理包括：①授權(quán)查詢；②限定用途；③查詢記錄；④違規(guī)處罰；⑤密碼管理；⑥檔案管理。7.在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括（）。A、房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)B、借款申請人償還能力C、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力D、項目資金到位情況E、企業(yè)資信等級或信用程度答案：ACE解析：開發(fā)商資信審查具體包括：（1）房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查。（2）企業(yè)資信等級或信用程度。（3）經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。（4）稅務(wù)登記證明。（5）會計報表。（6）開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況。（7）企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。8.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的貸款支付的描述,正確的有（）。A、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的,可以采取借款人自主支付B、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元,可以采取借款人自主支付C、用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的,可以采取借款人自主支付D、農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元,可以采取借款人自主支付E、鼓勵采用自主支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付答案：ABCD解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審貸與放貸分離的原則，加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件，對滿足約定條件的借款人發(fā)放貸款。有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：第一，農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；第二，農(nóng)戶消費貸款且金額不超過30萬元；第三，借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的；第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。鼓勵采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象進(jìn)行支付?？键c農(nóng)戶貸款的貸款流程9.“假個貸”的成因主要包括（）。A、銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)B、開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”C、銀行內(nèi)部工作人員與售房人、中介機(jī)構(gòu)等內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行金融詐騙D、開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙E、開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”答案：ABDE解析：房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”。所謂“假個貸”，一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為?！凹賯€貸”的主要成因包括：開發(fā)商利用“個貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙；開發(fā)商為緩解樓盤銷售窘境而實施“假個貸”；開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”；銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)等。10.下列信息中，屬于客戶關(guān)系信息的有（）。A、活期存款余額B、定期存款余額C、信用卡使用情況D、信用卡匯總信息E、準(zhǔn)貸記卡匯總信息答案：ABC解析：客戶關(guān)系信息，主要分為存款類信息和貸款類信息。其中，銀行存款類信息包括定期存款余額、活期存款余額、證券資金賬戶使用情況、理財賬戶使用情況；銀行貸款類信息包括個人貸款類信息、信用卡使用情況；銀行綜合類信息包括黑名單信息、客戶貢獻(xiàn)度、是否為VIP客戶。DE兩項，屬于個人征信信息。11.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。A、貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金B(yǎng)、貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查C、對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農(nóng)戶貸款?？梢陨暾埗啻握蛊贒、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度E、農(nóng)戶消費貸款且金額不超過五十萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付答案：BD解析：采取自主支付方式發(fā)放農(nóng)戶貸款時，不能以現(xiàn)金的方式發(fā)放，A項錯誤；對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農(nóng)戶貸款，可以進(jìn)行合理的展期，已展期貸款不能再次展期，C項錯誤。12.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。A、貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存B、檔案借(查)閱管理C、檔案移交及管理D、檔案的退回和銷毀E、檔案的丟失掛失答案：ABCD解析：根據(jù)貸后檔案管理的定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。13.房地產(chǎn)的特性主要包括（）。A、不可移動B、獨一無二C、壽命長久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規(guī)定土地使用期限D(zhuǎn)、供給有限E、價值量大答案：ABCDE解析：房地產(chǎn)的特性還包括流動性差、用途多樣、相互影響：房地產(chǎn)的價值與周邊房地產(chǎn)的狀況密切相關(guān)。14.個人客戶信用風(fēng)險評估衡量中，有些銀行將客戶的特征歸納為“5W”要素，“5W”是指()A、借款人B、借款用途C、還款期限D(zhuǎn)、擔(dān)保物E、如何還款答案：ABCDE解析：“5W”因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)及如何還款(H。w)。15.下列關(guān)于影響貸款定價的因素的說法，正確的有（）。A、當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)適當(dāng)提高B、在貸款定價時，銀行必須考慮能否在總體上實現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)C、對銀行職員的親屬可以給予適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價格D、貸款期限越長，各種變動出現(xiàn)的可能性就越大，銀行承擔(dān)的風(fēng)險也越大E、借款人的信用越好，貸款風(fēng)險越小，貸款價格也應(yīng)越低答案：BDE解析：當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價格應(yīng)適當(dāng)降低。借款人與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價時必須考慮的重要因素。這里所指的關(guān)系是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等，而非親屬關(guān)系。故A、C兩項錯誤。16.市場細(xì)分的原則一般有（）。A、可比性原則B、可衡量性原則C、差異性原則D、經(jīng)濟(jì)性原則E、可進(jìn)入性原則答案：BCDE解析：市場細(xì)分有四大原則，即可衡量性原則、可進(jìn)入性原則、差異性原則和經(jīng)濟(jì)性原則。17.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的()進(jìn)行全面審查。A、完整性B、合法性C、準(zhǔn)確性D、合理性E、針對性答案：BCD解析：貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。18.申請公積金個人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。A、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明B、按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶C、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還本息的能力D、有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議E、有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金答案：ABCDE解析：申請公積金個人住房貸款應(yīng)具備的基本條件為：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；③有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；④有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；⑤有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購（大修）住房的首付款；⑥有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；⑦符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。19.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，隨著對客戶不同定位，網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道分類包括()A、全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道B、專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道C、高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道D、零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道E、電子銀行營銷渠道答案：ABCD解析：網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷是依托于銀行各分支機(jī)構(gòu)所進(jìn)行的營銷。網(wǎng)點機(jī)構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道、專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道、高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道、零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道。20.個人汽車貸款人受理借款人貸款申請后．應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，調(diào)查借款申請人的（）。A、還款能力B、還款意愿C、購車行為的真實性D、貸款擔(dān)保等情況E、申請材料真實性答案：ABCDE解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，主要由貸前調(diào)查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效．調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔(dān)保等情況．形成貸前調(diào)查報告。21.個人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。A、個人的基本信息發(fā)生了變化，但個人沒有及時更新B、數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤C、工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯D、他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知E、個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易答案：ABCDE解析：引起個人征信異議的因素主要有：個人的基本信息發(fā)生了變化，個人沒有及時更新；數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤；工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知；個人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易。22.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容包括（）。A、借款申請人資格是否具備B、借款用途是否合規(guī)C、借款人提供的貧困證明是否真實D、申請借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定E、報批貸款的風(fēng)險防范措施是否合規(guī)有效答案：ABDE解析：貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進(jìn)行審查：1.對貸款申請審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對；2.審查每個申請學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過6000元，具體金額根據(jù)學(xué)校的學(xué)費、住宿費和生活費標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生的困難程度確定；3.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計劃額度；4.其他需要審查的事項。貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況在“國家助學(xué)貸款申請審批表”上簽署審批意見：對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)寫明拒批理由，并告知借款人；對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細(xì)說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容。商業(yè)助學(xué)貸款無須提供貧困證明。23.出現(xiàn)（）情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B、借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的C、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的D、借款人交易對象為符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人E、法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的答案：ABE解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第33條的規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的；②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。因此C、D項不符合題意。24.商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應(yīng)包括（）。A、借款人收支情況B、借款人資產(chǎn)表C、借款人現(xiàn)住房情況D、借款人購房貸款資料E、擔(dān)保方式答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行制定的個人住房貸款申請文件應(yīng)包括借款人基本情況、借款人收支情況、借款人資產(chǎn)表、借款人現(xiàn)住房情況、借款人購房貸款資料、擔(dān)保方式、借款人聲明等要素。25.個人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息，主要包括（）。A、個人在商業(yè)銀行的身份驗證信息B、個人在商業(yè)銀行的借款信息C、個人的存款信息D、個人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息E、個人在商業(yè)銀行的抵押信息答案：ABDE解析：我國的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)中，依法采集和保存的全國銀行信貸信用信息主要包括個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗證信息，在此基礎(chǔ)上，將逐步擴(kuò)大到保險、證券、工商等領(lǐng)域，從而形成覆蓋全國的基礎(chǔ)信用信息服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。26.個人征信查詢管理包括（）。A、授權(quán)查詢B、檔案管理C、查詢記錄D、違規(guī)處罰E、密碼管理答案：ABCDE解析：個人征信查詢管理包括：（1）授權(quán)查詢。（2）限定用途。（3）查詢記錄。（4）違規(guī)處罰。（5）密碼管理。（6）檔案管理。27.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進(jìn)行嚴(yán)格的審查，審查內(nèi)容包括()。A、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B、稅務(wù)登記證明C、領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力D、企業(yè)資信等級E、企業(yè)法人代表的個人信用程度答案：ABCDE解析：銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，對其資質(zhì)審查的內(nèi)容包括：①經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；②稅務(wù)登記證明；③會計報表；④企業(yè)資信等級；⑤開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況；⑥企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力。28.對于個人貸款，在貸前調(diào)查中應(yīng)注意的問題有（）。A、核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門簽發(fā)．是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等B、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息C、對借款人的申請資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查，檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項D、調(diào)查借款申請人的信用情況E、核實保證人保證責(zé)任的落實，查驗保證人是否具有保證意愿并確知其保證責(zé)任答案：ABC解析：貸前調(diào)查中應(yīng)注意的問題：①核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合，身份證件是否由有權(quán)部門簽發(fā)，是否在有效期內(nèi)，各種材料之間是否保持一致等：②核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料的真實有效性，判斷借款人還款資金來源是否穩(wěn)定，是否能夠按時償還貸款本息：③對借款人的申請資料內(nèi)容齊全性進(jìn)行檢查，檢查資料是否存在不應(yīng)有的空白項，例如表格填寫是否完整，申請書是否經(jīng)申請人簽字，收入證明是否填列聯(lián)系人等。選項D、E屬于貸前調(diào)查的內(nèi)容。29.個人貸款申請應(yīng)具備的條件有()。A、借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民B、貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理C、借款人具備還款意愿和還款能力D、借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄E、貸款人要求的其他條件答案：BCDE解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第十一條的規(guī)定，個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。30.電子銀行的特征有（）。A、電子虛擬服務(wù)方式B、運行環(huán)境開放C、模糊的業(yè)務(wù)時空界限D(zhuǎn)、業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高E、運營成本低，降低了銀行成本答案：ABCDE解析：電子銀行的特征有：（1）電子虛擬服務(wù)方式。（2）運行環(huán)境開放。（3）模糊的業(yè)務(wù)時空界限。（4）業(yè)務(wù)實時處理，服務(wù)效率高。（5）運營成本低，降低了銀行成本。（6）嚴(yán)密的安全系統(tǒng)，保證交易安全。31.借款人（）等現(xiàn)象，是個人汽車貸款信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。A、惡意欺詐B、騙貸C、貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)D、還款能力的降低E、還款意愿變化答案：ABC解析：借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸信用風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。32.個人住房貸款操作風(fēng)險管理中貸款流程的風(fēng)險內(nèi)容包括（）。A、擔(dān)保風(fēng)險B、貸款審查和審批中的風(fēng)險C、貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險D、貸款支付管理中的風(fēng)險E、合同有效性風(fēng)險答案：BCD解析：個人住房貸款流程中的風(fēng)險包括：貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險；貸款審查和審批中的風(fēng)險；貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險；貸款支付管理中的風(fēng)險；貸后管理中的風(fēng)險。A、E項屬于法律和政策風(fēng)險。33.人民銀行提出在個人征信市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)活動開展中,要注重把握三個原則（）A、第三方征信的獨立性原則B、征信活動中的公正性原則C、個人信息隱私權(quán)益保護(hù)原則D、個人征信機(jī)構(gòu)不應(yīng)太分散原則E、征信活動中的公平性原則答案：ABC解析：2017年4月,在中國人民銀行征信管理局,世界銀行集團(tuán)國際金融公司和APEC工商理事會聯(lián)合舉辦的"個人信息保護(hù)與征信管理國際研討會時"上，人民銀行提出在個人征信市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)活動開展中,要注重把握三個原則:一是第三方征信的獨立性原則,二是征信活動中的公正性原則,三是個人信息隱私權(quán)益保護(hù)原則。會議達(dá)成了五項重要共識:一是應(yīng)正確理解征信概念;二是個人征信機(jī)構(gòu)不應(yīng)太分散，準(zhǔn)入門檻應(yīng)較高較嚴(yán)；三是征信應(yīng)堅持政治上