金融學理論與實訓第四章金融機構

第四章金融機構

第一節(jié)金融機構概述第二節(jié)

金融機構體系第三節(jié)國際金融機構第四章

金融機構一、金融機構的定義二、金融機構的功能三、金融機構的分類第一節(jié) 金融機構概述金融機構是指專門從事貨幣信用活動的各種法人組織。例如，銀行、保險公司等。廣義的金融機構則不僅包括所有從事金融活動的組織，而且包括金融市場的監(jiān)管者，以及國際金融機構。一、金融機構的定義

二、金融機構的功能在市場上籌資從而獲得貨幣資金，將其改變并構建成不同種類的更易接受的金融資產，這類業(yè)務形成金融機構的負債和資產。代表客戶交易金融資產，提供金融交易的結算服務。自營交易金融資產，滿足客戶對不同金融資產的需求。幫助客戶創(chuàng)造金融資產，并把這些金融資產出售給其他市場參與者。為客戶提供投資建議，保管金融資產，管理客戶的投資組合。

三、金融機構的分類按照金融機構的管理地位分金融管理機構金融運行機構按照融資方式分

直接金融機構間接金融機構按照是否承擔政策性業(yè)務分

政策性金融機構非政策性金融機構按照籌集資金方式分存款性金融機構非存款性金融機構按照金融機構的業(yè)務特征分銀行非銀行金融機構一、金融機構的一般體系二、我國金融機構體系第二節(jié) 金融機構體系（一）中央銀行各國金融體系的中心和主導環(huán)節(jié)，居于特殊地位。（二）商業(yè)銀行最早出現(xiàn)的現(xiàn)代金融機構。主要業(yè)務是經營個人儲蓄和工商企業(yè)的存、貸款，并為顧客辦理匯兌結算和提供多種金融服務。

一、金融機構的一般體系

（三）專業(yè)銀行專門經營指定范圍和提供專門性金融服務的銀行。特點：專門性、政策性、行政性。種類：1.開發(fā)銀行2.儲蓄銀行3.進出口銀行（四）非銀行金融機構凡從事融資業(yè)務活動，又不稱為銀行的機構，國際慣例均稱為非銀行金融機構。1.保險公司2.投資銀行3.投資基金4.養(yǎng)老或退休基金5.信用合作社（五）外資（合資）金融機構外資金融機構是指在一國境內由外國投資者開設的銀行和非銀行金融機構。合資金融機構則是指外國資本與本國資本聯(lián)合投資開設的銀行和非銀行金融機構。二、我國金融機構體系以中國人民銀行為核心，以國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行為主體，政策性金融與商業(yè)性金融相分離，多種金融機構并存，分業(yè)經營，相互協(xié)作。

（一）中國人民銀行和其他金融監(jiān)管機構中國人民銀行是我國的中央銀行，在全國金融體系中居于核心地位。

我國的金融監(jiān)管機構包括：證監(jiān)會、銀保監(jiān)會。

（二）商業(yè)銀行我國目前的商業(yè)銀行體系由國有控股的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行、農村信用社、外資銀行等構成。（三）政策性銀行1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行。（四）非銀行金融機構

1.保險公司我國境內的保險公司按出資人劃分包括：中資保險公司、外資保險公司、中外合資保險公司。2.證券公司證券公司的業(yè)務范圍主要有：證券的經紀、投資與咨詢、承銷與保薦、自營，與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問等。3.信托投資公司是一種以受托人的身份代人理財?shù)姆倾y行金融機構，如我國的中國國際信托投資公司、中國光大國際信托投資公司等。4.企業(yè)集團財務公司我國的財務公司都是由企業(yè)集團內部集資組建的，是為本企業(yè)集團內部各企業(yè)籌資和融通金，以中長期金融業(yè)務為主的非銀行金融機構。5.融資租賃公司是指以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。例如，我國的國銀金融租賃公司、天津渤海租賃有限公司等。6.金融資產管理公司是指由國家出面專門設立的以處理銀行不良資產為使命的金融機構。例如，我國的信達金融資產管理公司、國新資產管理公司等。第三節(jié)國際金融機構一、國際貨幣基金組織二、世界銀行集團三、國際清算銀行與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會四、區(qū)域性國際金融機構國際貨幣基金組織（IMF）根據(jù)1944年7月在布雷頓森林會議簽訂的《國際貨幣基金協(xié)定》建立的。截至2012年，會員國為188個。創(chuàng)設特別提款權（SDR)，是一種儲備資產和記賬單位，亦稱“紙黃金(PaperGold)”。基金主要來源于會員國繳納的份額。一、國際貨幣基金組織世界銀行集團（WBG）包括：國際復興開發(fā)銀行（IBRD）、國際開發(fā)協(xié)會（IDA）、國際金融公司（IFC）、多邊投資擔保機構（MIGA）、國際投資爭端解決中心（ICSID）。

宗旨：通過向發(fā)展中國家提供低息貸款、無息信貸和贈款，幫助發(fā)展中國家減輕貧困，實現(xiàn)長期、穩(wěn)定的經濟發(fā)展。資金來源：各成員國繳納的股金、向國際金融市場借款以及發(fā)行債券和收取貸款利息。二、世界銀行集團國際清算銀行（BIS）1930年成立于瑞士巴塞爾。成員國：45個國家和地區(qū)。宗旨：促進各國中央銀行間的合作，為國際金融往來提供額外便利，以及接受委托或作為代理人辦理國際清算業(yè)務等。資金來源：成員國繳納的股金、向各成員國中央銀行借款、以及吸收存款。三、國際清算銀行與巴塞爾銀行監(jiān)管委員會巴塞爾銀行監(jiān)管委員會簡稱巴塞爾委員會，1974年底建立，是國際清算銀行的一個正式機構。1988年7月，通過《巴塞爾協(xié)議》，成為國際銀行監(jiān)管方面代表性的文件。

（一）亞洲開發(fā)銀行（ADB）1966年11月在東京正式成立。宗旨：通過發(fā)放貸款和進行投資、技術援助，幫助亞太地區(qū)發(fā)展中成員消除貧困，促進亞太地區(qū)的經濟和社會發(fā)展。（二）非洲開發(fā)銀行（ADB）1964年成立。宗旨：為成員國經濟和社會發(fā)展服務，提供資金支持；協(xié)助非洲大陸制定發(fā)展規(guī)劃，協(xié)調各國的發(fā)展計劃，以期達到非洲經濟一體化的目標。四、區(qū)域性國際金融機構（三）歐洲投資銀行根據(jù)《羅馬條約》的規(guī)定，于1958年1月1日成立。宗旨：利用國際資本市場和共同體內部資金，促進共同體的平衡和穩(wěn)定發(fā)展。貸款對象主要是成員國不發(fā)達