汽車保險與理賠 課件 模塊二 車險產(chǎn)品知識 項(xiàng)目3-5 商業(yè)險附加險、駕乘人員意外傷害保險、汽車保險投保方案的設(shè)計(jì)

項(xiàng)目3商業(yè)險附加險

00教學(xué)重難點(diǎn)一、絕對免賠率特約條款二、車輪單獨(dú)損失險三、新增設(shè)備損失險四、車身劃痕損失險五、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險六、發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

七、車上貨物責(zé)任險八、精神損害撫慰金責(zé)任險九、法定節(jié)假日限額翻倍險十、醫(yī)保外用藥責(zé)任險十一、機(jī)動車增值服務(wù)特約條款課后練習(xí)目錄CONTENTS重點(diǎn)11個附加險的保險責(zé)任；11個附加險的責(zé)任免除、賠償處理。教學(xué)重難點(diǎn)難點(diǎn)11個附加險的責(zé)任免除、賠償處理。

絕對免賠率為5%、10%、15%、20%，由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定，具體以保險單載明為準(zhǔn)。被保險機(jī)動車發(fā)生主險約定的保險事故，保險人按照主險的約定計(jì)算賠款后，扣減本特約條款約定的免賠。即：主險實(shí)際賠款=按主險約定計(jì)算的賠款×（1-絕對免賠率）一、附加絕對免賠率特約條款特別注意：這是一個降費(fèi)的險種，附加本險種后相當(dāng)恢復(fù)了2014版條款的免賠率，本險種和14版條款的不計(jì)免賠險作用是剛好相反的。情形一：購買了“附加絕對免賠率特約條款”附加險

一轎車發(fā)生側(cè)翻交通事故，交警判該車負(fù)事故的全部責(zé)任，車輛損失為10萬元，該生投保有車輛損失險，附加絕對免賠率特約險，請問保險公司在本次事故中賠償為？

解：轎車車損險賠款＝（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險人已從第三方獲得的賠償金額）×（1－絕對免賠率）－絕對免賠額=（10－0）×（1－20%）－0=8（萬元）情形二：未購買了“附加絕對免賠率特約條款”附加險

一轎車發(fā)生側(cè)翻交通事故，交警判該車負(fù)事故的全部責(zé)任，車輛損失為10萬元，該生投保有車輛損失險，附加絕對免賠率特約險，請問保險公司在本次事故中賠償為？

解：轎車車損險賠款＝（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險人已從第三方獲得的賠償金額）×（1－絕對免賠率）－絕對免賠額=（10－0）×（1－0%）－0=10（萬元）

①適用范圍

②保什么？

③不保什么？

④怎么保？

⑤怎么賠？二、附加車輪單獨(dú)損失險

①適用范圍

投保了機(jī)動車損失險的機(jī)動車，可投保本附加險

二、附加車輪單獨(dú)損失險

①適用范圍

②保什么？

③不保什么？

④怎么保？

⑤怎么賠？二、附加車輪單獨(dú)損失險二、附加車輪單獨(dú)損失險保險期間內(nèi)，被保險人或被保險機(jī)動車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致被保險機(jī)動車未發(fā)生其他部位的損失、僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本附加險合同的約定負(fù)責(zé)賠償?！拒囕唵为?dú)損失】指未發(fā)生被保險機(jī)動車其他部位的損失，因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，僅發(fā)生輪胎、輪轂、輪轂罩的分別單獨(dú)損失，或上述三者之中任意二者的共同損失，或三者的共同損失。

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

二、附加車輪單獨(dú)損失險

②不保什么？二、附加車輪單獨(dú)損失險(一)車輪(含輪胎、輪轂、輪轂罩)的自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷;(二)未發(fā)生全車盜搶，僅車輪單獨(dú)丟失。2024/5/28第13頁1.被保險機(jī)動車正常行駛中輪胎爆胎、被尖銳物劃傷等是否賠付？2.輪胎的自然磨損、朽蝕、腐蝕、老化導(dǎo)致的損失是否賠付？

③怎么保？

保險金額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。二、附加車輪單獨(dú)損失險

①保什么？

②怎么保？

③怎么賠？

二、附加車輪單獨(dú)損失險

③怎么賠？

(一)發(fā)生保險事故后，保險人依據(jù)本條款約定在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償方式由保險人與被保險人協(xié)商確定，可采取現(xiàn)金賠付或?qū)嵨镔r付。(二)賠款=實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-被保險人已從第三方獲得的賠償金額;

(三)在保險期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險金額，本附加險保險責(zé)任終止。

二、附加車輪單獨(dú)損失險

①保什么？

②怎么保？

③怎么賠？

三、新增設(shè)備損失險

①保什么？

發(fā)生機(jī)動車損失保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故

保險車上新增設(shè)備直接損毀三、新增設(shè)備損失險2024/5/28第19頁玻璃貼膜車身改色貼膜

①保什么？

②怎么保？

③怎么賠？

三、新增設(shè)備損失險

保險金額根據(jù)新增加設(shè)備的實(shí)際價值確定新增設(shè)備的折舊率以本條款所對應(yīng)的主險條款規(guī)定為準(zhǔn)新增加設(shè)備的實(shí)際價值是指新增加設(shè)備的購置價減去折舊金額后的金額②怎么保？投保時，應(yīng)當(dāng)列明車上新增加設(shè)備明細(xì)表及價格

三、新增設(shè)備損失險

①保什么？

②怎么保？

③怎么賠？

三、新增設(shè)備損失險

③怎么賠？

發(fā)生保險事故后，保險人依據(jù)本條款約定在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。賠償方式由保險人與被保險人協(xié)商確定，可采取現(xiàn)金賠付或?qū)嵨镔r付。

賠款=實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-被保險人已從第三方獲得的賠償金額

三、新增設(shè)備損失險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

四、車身劃痕損失險

①保什么？

無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人負(fù)責(zé)賠償。四、車身劃痕損失險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

四、車身劃痕損失險

②不保什么？

被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失；因投保人、被保險人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失；車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失四、車身劃痕損失險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

四、車身劃痕損失險

③怎么保？

在2000元、5000元、10000元、20000元四個檔次中自由選擇投保。

沒有使用年限限制。

四、車身劃痕損失險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

四、車身劃痕損失險怎么賠在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償方式由保險人與被保險人協(xié)商確定，可采取現(xiàn)金賠付或?qū)嵨镔r付在保險期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險金額，本附加險保險責(zé)任終止④怎么賠？賠款=實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-被保險人已從第三方獲得的賠償金額每次事故削減保險金額四、車身劃痕損失險車身劃痕損失險—案例分析曾經(jīng)有位車主曾先生，購買了一輛吉普車，這臺車上有“4×4”的標(biāo)志。有一天停放在院子里的吉普車不知道被誰用刀子在“4×4”后面劃了一個“=16”的劃痕。買車時，曾先生是通過汽車經(jīng)銷商投保車損險的，他向保險公司提出理賠。保險公司會賠償嗎？為什么？討論：車身劃痕損失險賠付嗎？2024/5/28第34頁保險公司公司賠償？

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

五、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險

①保什么？

保險期間內(nèi)，特約了本條款的機(jī)動車在使用過程中，發(fā)生機(jī)動車損失保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車身損毀，致使被保險機(jī)動車停駛，保險人按保險合同約定，在保險金額內(nèi)在向被保險人補(bǔ)償修理期間費(fèi)用，作為代步車費(fèi)用或彌補(bǔ)停駛損失。五、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

五、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險

不保什么因機(jī)動車損失保險責(zé)任范圍以外的事故而致被保險機(jī)動車的損毀或修理非在保險人指定的修理廠修理時，因車輛修理質(zhì)量不合要求造成返修②不保什么？五、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險被保險人或駕駛?cè)送涎榆囕v送修期間

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

五、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險保險金額約定的日補(bǔ)償金額③怎么保？＝補(bǔ)償天數(shù)×最長為90天投保人與保險人協(xié)商確定五、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

五、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險

全部損失按保險單載明的保險金額計(jì)算賠償

削減保額從送修之日起至修復(fù)之日止的實(shí)際天數(shù)⑤怎么賠？部分損失約定的日賠償金額

×

實(shí)際天數(shù)超過雙方約定修理天數(shù)的，以雙方約定的修理天數(shù)為準(zhǔn)。保險期間內(nèi)，累計(jì)賠款金額達(dá)到保險單載明的保險金額，本附加險保險責(zé)任終止五、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險投保了機(jī)動車損失保險的機(jī)動車，可投保本附加險。保險期間內(nèi)，投保了本附加險的被保險機(jī)動車在使用過程中，因發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)的直接損毀，保險人不負(fù)責(zé)賠償。六、發(fā)動機(jī)損壞除外特約條款這是個降費(fèi)險種?。?！

七、車上貨物責(zé)任險

①保什么？

②不保什么？③怎么保？④怎么賠？

①保什么？

保險期間內(nèi)，發(fā)生意外事故致使被保險機(jī)動車所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。七、車上貨物責(zé)任險

①保什么？

②不保什么？③怎么保？④怎么賠？七、車上貨物責(zé)任險

不保什么偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失②不保什么？違法、違章載運(yùn)造成的損失因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當(dāng)導(dǎo)致的任何損失車上人員攜帶的私人物品的損失七、車上貨物責(zé)任險保險事故導(dǎo)致的貨物減值、運(yùn)輸延遲、營業(yè)損失及其它各種間接損失法律禁止運(yùn)輸?shù)呢浳锏膿p失2024/5/28第48頁保險公司賠償嗎？2024/5/28第49頁保險公司賠償嗎？車輛側(cè)翻壓死車輛側(cè)翻走失

①保什么？

②不保什么？③怎么保？④怎么賠？七、車上貨物責(zé)任險

③怎么保？

責(zé)任限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。

七、車上貨物責(zé)任險

①保什么？

②不保什么？③怎么保？④怎么賠？七、車上貨物責(zé)任險

怎么賠被保險人索賠時，應(yīng)提供運(yùn)單、起運(yùn)地貨物價格證明等相關(guān)單據(jù)

保險人在責(zé)任限額內(nèi)按起運(yùn)地價格計(jì)算賠償④怎么賠？七、車上貨物責(zé)任險發(fā)生保險事故后，保險人依據(jù)本條款約定在保險責(zé)任范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，賠償方式由保險人與被保險人協(xié)商確定，可采取現(xiàn)金賠付或?qū)嵨镔r付

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

八、精神損害撫慰金責(zé)任險

適用范圍只有在投保了機(jī)動車第三者責(zé)任保險或機(jī)動車車上人員責(zé)任保險的基礎(chǔ)上方可投保本附加險在投保人僅投保機(jī)動車第三者責(zé)任保險的基礎(chǔ)上附加本附加險時，保險人只負(fù)責(zé)賠償?shù)谌叩木駬p害撫慰金；在投保人僅投保機(jī)動車車上人員責(zé)任保險的基礎(chǔ)上附加本附加險時，保險人只負(fù)責(zé)賠償車上人員的精神損害撫慰金八、精神損害撫慰金責(zé)任險

保險期間內(nèi)，被保險機(jī)動車在使用過程中,發(fā)生意外事故

致使造成第三者或車上人員的人身傷亡受害方據(jù)此提出的精神損害賠償請求依照法院生效判決或者經(jīng)事故雙方當(dāng)事人協(xié)商一致并經(jīng)保險人書面同意的

①保什么應(yīng)由被保險人或被保險機(jī)動車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金在扣除交通強(qiáng)保險應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，在本保險賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償八、精神損害撫慰金責(zé)任險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

八、精神損害撫慰金責(zé)任險不保什么根據(jù)被保險人與他人的合同協(xié)議，應(yīng)由他人承擔(dān)的精神損害撫慰金②不保什么？未發(fā)生交通事故，僅因第三者或本車人員的驚恐而引起的損害懷孕婦女的流產(chǎn)發(fā)生在交通事故發(fā)生之日起30天以外的八、精神損害撫慰金責(zé)任險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

八、精神損害撫慰金責(zé)任險

③怎么保？

本保險每次事故賠償限額由保險人和投保人在投保時協(xié)商確定。八、精神損害撫慰金賠償責(zé)任險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

八、精神損害撫慰金責(zé)任險

④怎么賠？八、精神損害撫慰金責(zé)任險

本附加險賠償金額依據(jù)生效法律文書或當(dāng)事人達(dá)成且經(jīng)保險人認(rèn)可的賠付協(xié)議在保險單所載明的賠償限額內(nèi)計(jì)算賠償。

適用范圍

投保了機(jī)動車第三者責(zé)任保險的家庭自用汽車，可投保本附加險。九、法定節(jié)假日限額翻倍險

保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽诜ǘü?jié)假日期間使用被保險機(jī)動車發(fā)生機(jī)動車第三者責(zé)任保險范圍內(nèi)的事故，并經(jīng)公安部門或保險人查勘確認(rèn)的，被保險機(jī)動車第三者責(zé)任保險所適用的責(zé)任限額在保險單載明的基礎(chǔ)上增加一倍。九、法定節(jié)假日限額翻倍險

法定節(jié)假日包括：中華人民共和國國務(wù)院規(guī)定的元旦、春節(jié)、清明節(jié)、勞動節(jié)、端午節(jié)、中秋節(jié)和國慶節(jié)放假調(diào)休日期，及星期六、星期日，具體以國務(wù)院公布的文件為準(zhǔn)。法定節(jié)假日不包括：1.因國務(wù)院安排調(diào)休形成的工作日；2.國務(wù)院規(guī)定的一次性全國假日；3.地方性假日。九、法定節(jié)假日限額翻倍險十、醫(yī)保外用藥責(zé)任險適用范圍投保了機(jī)動車第三者責(zé)任保險或機(jī)動車車上人員責(zé)任保險的機(jī)動車，可投保本附加險。

保險期間內(nèi)，被保險機(jī)動車在使用過程中,發(fā)生意外事故

被保險人依照中華人民共和國法律(不含港澳臺地區(qū)法律)應(yīng)對第三者或車上人員承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用。保險人對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的部分負(fù)責(zé)賠償。①保什么十、醫(yī)保外用藥責(zé)任險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

十、醫(yī)保外用藥責(zé)任險不保什么被保險人的損失在相同保障的其他保險項(xiàng)下可獲得賠償?shù)牟糠症诓槐Ｊ裁矗克\治傷情與主險保險事故無關(guān)聯(lián)的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用特需醫(yī)療類費(fèi)用十、醫(yī)保外用藥責(zé)任險②不保什么？特需醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用指醫(yī)院的特需醫(yī)療部門/中心/病房，包括但不限于特需醫(yī)療部、外賓醫(yī)療部、VIP部、國際醫(yī)療中心、聯(lián)合醫(yī)院、聯(lián)合病房、干部病房、A級病房、家庭病房、套房等不屬于社會基本醫(yī)療保險范疇的高等級病房產(chǎn)生的費(fèi)用，以及名醫(yī)門診、指定專家團(tuán)隊(duì)門診、特需門診、國際門診等產(chǎn)生的費(fèi)用。十、醫(yī)保外用藥責(zé)任險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

十、醫(yī)保外用藥責(zé)任險

③怎么保？

賠償限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定，并在保險單中載明。十、醫(yī)保外用藥責(zé)任險

①保什么？

②不保什么？

③怎么保？

④怎么賠？

十、醫(yī)保外用藥責(zé)任險

怎么賠被保險人索賠時，應(yīng)提供由具備醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)許可的醫(yī)院或藥品經(jīng)營許可的藥店出具的、足以證明各項(xiàng)費(fèi)用賠償金額的相關(guān)單據(jù)。保險人根據(jù)被保險人實(shí)際承擔(dān)的責(zé)任，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)計(jì)算賠償。④怎么賠？十、醫(yī)保外用藥責(zé)任險

十一、機(jī)動車增值服務(wù)特約條款適用范圍投保了機(jī)動車保險后，可投保本特約條款。特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車輛安全檢測特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個獨(dú)立的特約條款，投保人可以選擇投保全部特約條款，也可以選擇投保其中部分特約條款。保險人依照保險合同的約定，按照承保特約條款分別提供增值服務(wù)。（一）道路救援服務(wù)特約條款2024/5/28第76頁服務(wù)范圍保險期間內(nèi)，被保險機(jī)動車在使用過程中發(fā)生故障而喪失行駛能力時，保險人或其受托人根據(jù)被保險人請求，向被保險人提供如下道路救援服務(wù)。1.單程50公里以內(nèi)拖車；2.送油、送水、送防凍液、搭電；3.輪胎充氣、更換輪胎；4.車輛脫離困境所需的拖拽、吊車。（一）道路救援服務(wù)特約條款2024/5/28第77頁責(zé)任免除1.根據(jù)所在地法律法規(guī)、行政管理部門的規(guī)定，無法開展相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目的情形；2.送油、更換輪胎等服務(wù)過程中產(chǎn)生的油料、防凍液、配件、輔料等材料費(fèi)用；3.被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨?。（一）道路救援服?wù)特約條款2024/5/28第78頁責(zé)任限額保險期間內(nèi)，保險人提供2次免費(fèi)服務(wù)，超出2次的，由保險人和被保險人協(xié)商確定，分為5次、10次、15次、20次四檔。（二）車輛安全檢測特約條款2024/5/28第79頁服務(wù)范圍保險期間內(nèi)，為保障車輛安全運(yùn)行，保險人或其受托人根據(jù)被保險人請求，為被保險機(jī)動車提供車輛安全檢測服務(wù)，車輛安全檢測項(xiàng)目包括：（一）發(fā)動機(jī)檢測（機(jī)油、空濾、燃油、冷卻等）；（二）變速器檢測；（三）轉(zhuǎn)向系統(tǒng)檢測（含車輪定位、輪胎動平衡）；（二）車輛安全檢測特約條款2024/5/28第80頁服務(wù)范圍（四）底盤檢測；（五）輪胎檢測；（六）汽車電子系統(tǒng)檢測（全車電控系統(tǒng)檢測）；（七）車內(nèi)環(huán)境檢測；（八）蓄電池檢測；（九）車輛綜合安全檢測。（二）車輛安全檢測特約條款2024/5/28第81頁責(zé)任免除（一）檢測中發(fā)現(xiàn)的問題部件的更換、維修費(fèi)用；（二）洗車、打蠟等常規(guī)保養(yǎng)費(fèi)用；（三）車輛運(yùn)輸費(fèi)用。（二）車輛安全檢測特約條款2024/5/28第82頁責(zé)任限額保險期間內(nèi)，本特約條款的檢測項(xiàng)目及服務(wù)次數(shù)上限由投保人和保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定。（三）代為駕駛服務(wù)特約條款2024/5/28第83頁服務(wù)范圍保險期間內(nèi)，保險人或其受托人根據(jù)被保險人請求，在被保險人或其允許的駕駛?cè)艘蝻嬀?、服用藥物等原因無法駕駛或存在重大安全駕駛隱患時提供單程30公里以內(nèi)的短途代駕服務(wù)。（三）代為駕駛服務(wù)特約條款2024/5/28第84頁責(zé)任免除根據(jù)所在地法律法規(guī)、行政管理部門的要求，無法開展相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目的情形。（三）代為駕駛服務(wù)特約條款2024/5/28第85頁責(zé)任限額保險期間內(nèi)，本特約條款的服務(wù)次數(shù)上限由投保人和保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定。（四）代為送檢服務(wù)特約條款2024/5/28第86頁服務(wù)范圍保險期間內(nèi)，按照《中華人民共和國道路交通安全法實(shí)施條例》，被保險機(jī)動車需由機(jī)動車安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)實(shí)施安全技術(shù)檢驗(yàn)時，根據(jù)被保險人請求，由保險人或其受托人代替車輛所有人進(jìn)行車輛送檢。（四）代為送檢服務(wù)特約條款2024/5/28第87頁責(zé)任免除1.根據(jù)所在地法律法規(guī)、行政管理部門的要求，無法開展相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目的情形；2.車輛檢驗(yàn)費(fèi)用及罰款；3.維修費(fèi)用。單選題A、保險杠B、大燈C、中網(wǎng)D、前檔防爆膜您選的是B，答錯了！您選的是A，答錯了！您選的是D，答對了！您選的是C，答錯了！標(biāo)準(zhǔn)答案：D1.下列那項(xiàng)屬于新增設(shè)備損失險責(zé)任范疇。（）練習(xí)與思考2.購買限額5000元限額的車身劃痕險，能獲得的最高賠償金額是（）元。A.5000B.10000C.20000D.4000您選的是B，答錯了！您選的是A，答對了！您選的是D，答錯了！您選的是C，答錯了！標(biāo)準(zhǔn)答案：A3.轎車前擋風(fēng)玻璃是（）A．普通玻璃B．有機(jī)玻璃C．鋼化玻璃D．夾層安全玻璃您選的是B，答錯了！您選的是A，答錯了！您選的是D，答對了！您選的是C，答錯了！標(biāo)準(zhǔn)答案：D4.一輛保險車輛在保險期內(nèi)先后發(fā)生兩次車身劃痕險責(zé)任保險事故，第一修理費(fèi)用3500元。由于被保險人在投保時選擇了5000元檔次的賠償限額，第二次用了2500元修理費(fèi)，根據(jù)規(guī)定被保險人還應(yīng)獲得保險()。A、賠償2500元，車身劃痕險仍有效B、賠償1500元，車身劃痕險仍有效C、賠償2500元，車身劃痕險終止D、賠償1500元，車身劃痕險終止您選的是B，答錯了！您選的是A，答錯了！您選的是D，答對了！您選的是C，答錯了！標(biāo)準(zhǔn)答案：D5.下列那項(xiàng)不屬于新增設(shè)備損失險責(zé)任范疇。（）A.散熱器格柵B.尾翼C.大包圍D.前檔防爆膜您選的是B，答錯了！您選的是A，答對了！您選的是D，答錯了！您選的是C，答錯了！標(biāo)準(zhǔn)答案：A項(xiàng)目4駕乘人員意外傷害保險目錄教學(xué)重難點(diǎn)01總則02駕意險保險責(zé)任03駕意險責(zé)任免除04駕意險保險金額05駕意險保險金給付06索賠須提供資料07附加險08駕意險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別0910釋義重點(diǎn)駕乘人員意外傷害保險保險責(zé)任；駕乘人員意外傷害保險責(zé)任免除。教學(xué)重難點(diǎn)難點(diǎn)駕乘人員意外傷害保險保險責(zé)任。

一、總則

二、駕意險保險責(zé)任

三、駕意險責(zé)任免除四、駕意險保險金額

五、駕意險保險金給付

六、保險期間七、索賠須提供資料

八、其他

九、合同解除十、附加險十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別十二、釋義駕乘人員意外傷害保險1.駕意險的被保險人

身體健康、能正常工作或正常生活的自然人2.駕意險的投保人3.身故保險金受益人訂立本保險合同時，被保險人或投保人可指定一人或數(shù)人為身故保險金受益人。身故保險金受益人為數(shù)人時，應(yīng)確定其受益順序和受益份額；未確定受益份額的，各身故保險金受益人按照相等份額享有受益權(quán)。投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。具有完全民事行為能力的被保險人本人、對被保險人有保險利益的其他人一、總則

（1）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；（2）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；（3）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。

受益人與被保險人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。被保險人或投保人可以變更身故保險金受益人，但需書面通知保險人，由保險人在本保險合同上批注。投保人指定或變更身故保險金受益人的，應(yīng)經(jīng)被保險人書面同意。被保險人為無民事行為能力人或限制民事行為能力人的，應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人指定或變更身故保險金受益人。有下列情形之一的，保險金作為被保險人的遺產(chǎn)，由保險人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險金的義務(wù)被保險人死亡如何給付保險金

一、總則

二、駕意險保險責(zé)任

三、駕意險責(zé)任免除四、駕意險保險金額

五、駕意險保險金給付

六、保險期間七、索賠須提供資料

八、其他

九、合同解除十、附加險十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別十二、釋義駕乘人員意外傷害保險保險期間內(nèi)，被保險人駕駛或乘坐保險單載明車牌號碼的機(jī)動車輛，在車輛使用過程中因遭受自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用支出的，保險人依照下列約定給付保險金。二、保險責(zé)任（一）身故保險責(zé)任在保險期間內(nèi)，被保險人駕駛或乘坐保險單載明車牌號碼的機(jī)動車輛，在車輛使用過程中因遭受自然災(zāi)害、意外事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該事故身故的，保險人按意外傷害保險金額給付身故保險金，對該被保險人的保險責(zé)任終止。被保險人因遭受道路交通事故且自該事故發(fā)生日起下落不明，后經(jīng)人民法院宣告死亡的，保險人按保險金額給付身故保險金。但若被保險人被宣告死亡后生還的，保險金受領(lǐng)人應(yīng)于知道或應(yīng)當(dāng)知道被保險人生還后三十日內(nèi)退還保險人給付的身故保險金。（二）傷殘保險責(zé)任在保險期間內(nèi)，被保險人駕駛或乘坐保險單載明車牌號碼的機(jī)動車輛，在車輛使用過程中因遭受自然災(zāi)害、意外事故，并自該事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該事故造成《人體損傷致殘程度分級》所列傷殘之一的，保險人按該表所列給付比例乘以保險金額給付傷殘保險金。如第一百八十日治療仍未結(jié)束的，以治療終結(jié)、傷情穩(wěn)定后進(jìn)行客觀評殘，其結(jié)果為依據(jù)給付保險金。（二）傷殘保險責(zé)任當(dāng)同一保險事故造成兩處或兩處以上傷殘時，應(yīng)首先對各處傷殘程度分別進(jìn)行評定，如果幾處傷殘等級不同，以最重的傷殘等級作為最終的評定結(jié)論；如果最重的兩處或兩處以上傷殘等級相同，傷殘等級在原評定基礎(chǔ)上最多晉升一級，最高晉升至第一級。同一部位和性質(zhì)的傷殘，不應(yīng)采用《人體損傷致殘程度分級》條文兩條以上或者同一條文兩次以上進(jìn)行評定。被保險人如在本次保險事故之前已有傷殘，保險人按合并后的傷殘程度在《人體損傷致殘程度分級》中所對應(yīng)的給付比例給付傷殘保險金，但應(yīng)扣除原有傷殘程度在《人體損傷致殘程度分級》所對應(yīng)的給付比例給付傷殘保險金。（三）醫(yī)療保險責(zé)任本保險期間內(nèi)，被保險人駕駛或乘坐保險單載明車牌號碼的機(jī)動車輛，在車輛使用過程中因遭受自然災(zāi)害、意外事故導(dǎo)致意外傷害，并因此在符合本保險合同釋義的醫(yī)院（以下簡稱“釋義醫(yī)院”）進(jìn)行治療，保險人就其自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實(shí)際支出的未超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的必要、合理的醫(yī)療費(fèi)用。

一、總則

二、駕意險保險責(zé)任

三、駕意險責(zé)任免除四、駕意險保險金額

五、駕意險保險金給付

六、保險期間七、索賠須提供資料

八、其他

九、合同解除十、附加險十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別十二、釋義駕乘人員意外傷害保險被保險人或駕駛員風(fēng)險飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動車三、責(zé)任免除競賽、測試期間人為操作風(fēng)險投保人、被保險人或駕駛?cè)斯室庵圃毂ｋU事故；被保險人自致傷害或自殺，但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外；因被保險人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩、疾病、藥物過敏、中暑、猝死；三、責(zé)任免除人為操作風(fēng)險被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故的被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；三、責(zé)任免除其他費(fèi)用所診治傷情與保險事故無關(guān)聯(lián)的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用；超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用部分；不以器官功能恢復(fù)為目的的整容、矯形手術(shù)、植入材料支付的醫(yī)療費(fèi)用；預(yù)防類、保健類、心理治療類醫(yī)療費(fèi)用；三、責(zé)任免除交通費(fèi)、伙食費(fèi)、誤工費(fèi)、喪葬費(fèi)；其他費(fèi)用投保人、被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；保險金申請人未能提供有關(guān)材料，導(dǎo)致保險人無法核實(shí)該申請的真實(shí)性的，保險人對無法核實(shí)部分不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。三、責(zé)任免除

一、總則

二、駕意險保險責(zé)任

三、駕意險責(zé)任免除四、駕意險保險金額

五、駕意險保險金給付

六、保險期間七、索賠須提供資料

八、其他

九、合同解除十、附加險十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別十二、釋義駕乘人員意外傷害保險四、保險金額本保險合同的保險金額分為意外傷害保險金額、意外傷害醫(yī)療保險金額，由投保人、保險人雙方約定，并在保險單中載明。保險期間內(nèi)，身故保險金、傷殘保險金的保險金累計(jì)給付金額以保險單載明的意外傷害保險金額為限。

一、總則

二、駕意險保險責(zé)任

三、駕意險責(zé)任免除四、駕意險保險金額

五、駕意險保險金給付

六、保險期間七、索賠須提供資料

八、其他

九、合同解除十、附加險十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別十二、釋義駕乘人員意外傷害保險五、保險金給付1.被保險人身故前保險人已給付傷殘保險金的，身故保險金應(yīng)扣除已給付的傷殘保險金。2.在保險期間內(nèi)，被保險人如果已從其他途徑獲得補(bǔ)償，則保險人只承擔(dān)合理醫(yī)療費(fèi)用剩余部分的意外傷害醫(yī)療保險金給付責(zé)任。3.被保險人不論一次或多次發(fā)生意外傷害保險事故，保險人賠付就其自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)實(shí)際支出的未超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的必要、合理的醫(yī)療費(fèi)用。

一、總則

二、駕意險保險責(zé)任

三、駕意險責(zé)任免除四、駕意險保險金額

五、駕意險保險金給付

六、保險期間七、索賠須提供資料

八、其他

九、合同解除十、附加險十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別十二、釋義駕乘人員意外傷害保險六、保險期間除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。

一、總則

二、駕意險保險責(zé)任

三、駕意險責(zé)任免除四、駕意險保險金額

五、駕意險保險金給付

六、保險期間七、索賠須提供資料

八、其他

九、合同解除十、附加險十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別十二、釋義駕乘人員意外傷害保險七、索賠須提供資料1.保險金給付申請書；2.保險單原件或其它能夠有效證明保險合同有效的材料；3.保險金申請人的身份證明；4.公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）及其他證明；被保險人為駕駛?cè)说倪€應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門發(fā)放的有效的機(jī)動車駕駛證、機(jī)動車行駛證；5.公安部門或司法部門、二級及二級以上醫(yī)院或保險人認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的被保險人死亡證明或驗(yàn)尸報告；若被保險人為宣告死亡，保險金申請人應(yīng)提供法院出具的宣告死亡證明文件；6.保險金申請人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。（一）申請身故保險金時，需提供以下資料七、索賠須提供資料1.保險金給付申請書；2.保險單原件或其它能夠有效證明保險合同有效的材料；3.被保險人身份證明；4.公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）及其他證明；被保險人為駕駛?cè)说倪€應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門發(fā)放的有效的機(jī)動車駕駛證、機(jī)動車行駛證；5.司法鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘鑒定書；6.保險金申請人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。（二）申請保險殘疾保險金時，需提供以下資料七、索賠須提供資料1.保險金給付申請書；2.保險單原件或其它能夠有效證明保險合同有效的材料；3.被保險人身份證明；4.醫(yī)院出具的醫(yī)療證明和醫(yī)療費(fèi)用憑證；5.公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）及其他證明；被保險人為駕駛?cè)说倪€應(yīng)當(dāng)提供公安交通管理部門發(fā)放的有效的機(jī)動車駕駛證、機(jī)動車行駛證；6.保險金申請人所能提供的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的其他證明和資料。（三）醫(yī)療保險金的申請

一、總則

二、駕意險保險責(zé)任

三、駕意險責(zé)任免除四、駕意險保險金額

五、駕意險保險金給付

六、保險期間七、索賠須提供資料

八、其他

九、合同解除十、附加險十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別十二、釋義駕乘人員意外傷害保險八、其他2.保險人自收到給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其給付的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定給付的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。3.保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、核定損失、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。1.保險人收到被保險人的給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出是否屬于保險責(zé)任的核定；情形復(fù)雜的，保險人將在確定是否屬于保險責(zé)任的基本材料收集齊全后，三十日作出核定。

一、總則

二、駕意險保險責(zé)任

三、駕意險責(zé)任免除四、駕意險保險金額

五、駕意險保險金給付

六、保險期間七、索賠須提供資料

八、其他

九、合同解除十、附加險十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別十二、釋義駕乘人員意外傷害保險

保險責(zé)任開始前，投保人要求解除本保險合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付應(yīng)交保險費(fèi)金額3%的退保手續(xù)費(fèi)，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。保險責(zé)任開始后，投保人要求解除本保險合同的，自通知保險人之日起，本保險合同解除，但保險人已根據(jù)本保險合同約定給付保險金的除外。保險人按日收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費(fèi)，并退還剩余部分保險費(fèi)。九、合同解除

九、合同解除投保人解除本保險合同時，應(yīng)提供下列證明文件和資料：1.保險合同解除申請書；2.保險單；3.保險費(fèi)交付憑證；3.投保人身份證明。

一、總則

二、駕意險保險責(zé)任

三、駕意險責(zé)任免除四、駕意險保險金額

五、駕意險保險金給付

六、保險期間七、索賠須提供資料

八、其他

九、合同解除十、附加險十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別十二、釋義駕乘人員意外傷害保險十、附加險附加險條款的法律效力優(yōu)于主險條款。附加險條款未盡事宜，以主險條款為準(zhǔn)。除附加險條款另有約定外，主險中的責(zé)任免除、雙方義務(wù)同樣適用于附加險。主險保險責(zé)任終止的，其相應(yīng)的附加險保險責(zé)任同時終止。1.附加住院津貼保險2.附加超額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償險1.附加住院津貼保險保險期間內(nèi)，發(fā)生主險保險事故，并自事故發(fā)生之日起一百八十日內(nèi)因該事故在醫(yī)院進(jìn)行住院治療，保險人就被保險人的合理住院天數(shù)，按照保險單載明的意外傷害住院津貼日額計(jì)算給付“意外傷害住院津貼保險金”。被保險人多次遭受自然災(zāi)害、意外事故進(jìn)行住院治療，保險人均按上述規(guī)定分別給付意外傷害住院津貼保險金，但保險人一次或多次累計(jì)給付意外傷害住院津貼保險金的天數(shù)以一百八十天為限，當(dāng)累計(jì)給付天數(shù)達(dá)到一百八十天時，本附加保險合同對被保險人的保險責(zé)任終止。（1）保險責(zé)任（2）保險金額本保險合同的住院津貼日額由投保人、保險人雙方約定，并在保險單中載明。

保險期間內(nèi)，發(fā)生主險保險事故，被保險人需要入院進(jìn)行治療，保險人對超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的部分進(jìn)行補(bǔ)償。2.附加超額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償險（1）保險責(zé)任（2）保險金額本保險合同的住院津貼日額由投保人、保險人雙方約定，并在保險單中載明。

下列損失、費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：①被保險人的損失在相同保障的其他保險項(xiàng)下可獲得賠償?shù)牟糠?；②所診治傷情與主險保險事故無關(guān)聯(lián)的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用；③特需醫(yī)療類費(fèi)用。2.附加超額醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償險（3）責(zé)任免除（4）保險金給付被保險人索賠時，應(yīng)提供醫(yī)院出具的，足以證明各項(xiàng)費(fèi)用的單據(jù)。保險人根據(jù)被保險人實(shí)際，在保險單載明的保險金額內(nèi)承擔(dān)保險金給付責(zé)任。

一、總則

二、駕意險保險責(zé)任

三、駕意險責(zé)任免除四、駕意險保險金額

五、駕意險保險金給付

六、保險期間七、索賠須提供資料

八、其他

九、合同解除十、附加險十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別十二、釋義駕乘人員意外傷害保險

駕乘人員意外傷害保險示范條款車上人員責(zé)任險示范條款保險責(zé)任被保險人駕駛或乘坐保險單載明車牌號碼的機(jī)動車輛，在車輛使用過程中因遭受自然災(zāi)害、意外傷害事故導(dǎo)致身故、傷殘或醫(yī)療費(fèi)用支出的，保險人依照下列約定給付保險金。被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。事故責(zé)任比例無被保險機(jī)動車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；被保險機(jī)動車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。責(zé)任免除預(yù)防類、保健類、心理治療類醫(yī)療費(fèi)用；交通費(fèi)、伙食費(fèi)、誤工費(fèi)、喪葬費(fèi)交通肇事逃逸；全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間；精神損害撫慰金賠償處理保險金額——累計(jì)支付金額達(dá)到保險金額，則保險責(zé)任終止責(zé)任限額——賠款為每次事故每座責(zé)任限額十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別新增駕乘人員意外傷害保險，提供全面保障

一、總則

二、駕意險保險責(zé)任

三、駕意險責(zé)任免除四、駕意險保險金額

五、駕意險保險金給付

六、保險期間七、索賠須提供資料

八、其他

九、合同解除十、附加險十一、駕乘人員意外險和車上人員責(zé)任險的區(qū)別十二、釋義駕乘人員意外傷害保險十二、釋義【機(jī)動車輛】指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛，以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項(xiàng)作業(yè)的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運(yùn)載工具，但不包括摩托車、拖拉機(jī)、特種車?！拒囕v使用過程】指被保險機(jī)動車作為一種工具被使用的整個過程，包括行駛、停放及作業(yè)，但不包括在營業(yè)場所被維修養(yǎng)護(hù)期間、被營業(yè)單位拖帶或被吊裝等施救期間。【自然災(zāi)害】指對人類以及人類賴以生存的環(huán)境造成破壞性影響的自然現(xiàn)象，包括雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴、地震及其次生災(zāi)害等。十二、釋義【意外事故】指被保險人不可預(yù)料、無法控制的突發(fā)性事件，但不包括戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射等?！疽馔鈧Α恐敢酝鈦淼?、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。【人體損傷致殘程度分級】指最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、國家安全部、司法部于2016年《關(guān)于發(fā)布<人體損傷致殘程度分級>的公告》中所公布的《人體損傷致殘程度分級》。十二、釋義【醫(yī)院】指保險人與投保人約定的定點(diǎn)醫(yī)院，未約定定點(diǎn)醫(yī)院的，則指經(jīng)中華人民共和國衛(wèi)生部門評審確定的二級或二級以上的公立醫(yī)院，但不包括主要作為診所、康復(fù)、護(hù)理、休養(yǎng)、靜養(yǎng)、戒酒、戒毒等或類似的醫(yī)療機(jī)構(gòu)。該醫(yī)院必須具有符合國家有關(guān)醫(yī)院管理規(guī)則設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療設(shè)備，且全天二十四小時有合格醫(yī)師及護(hù)士駐院提供醫(yī)療及護(hù)理服務(wù)?！咀≡骸恐副槐ｋU人確因臨床需要，正式辦理入院及出院手續(xù)，并確實(shí)入住醫(yī)療機(jī)構(gòu)正式病房接受治療的行為過程，且入住醫(yī)療機(jī)構(gòu)必須達(dá)二十四小時以上且由醫(yī)療機(jī)構(gòu)收取病房或床位費(fèi)用。十二、釋義【保險金申請人】指受益人或被保險人的繼承人或依法享有保險金請求權(quán)的其他自然人?！疚廴荆ê派湫晕廴荆恐副槐ｋU機(jī)動車正常使用過程中或發(fā)生事故時，由于油料、尾氣、貨物或其他污染物的泄漏、飛濺、排放、散落等造成的被保險機(jī)動車和第三方財產(chǎn)的污損、狀況惡化或人身傷亡?！咎匦栳t(yī)療費(fèi)費(fèi)用】指醫(yī)院的特需醫(yī)療部門/中心/病房，包括但不限于特需醫(yī)療部、外賓醫(yī)療部、VIP部、國際醫(yī)療中心、聯(lián)合醫(yī)院、聯(lián)合病房、干部病房、A級病房、家庭病房、套房等不屬于社會基本醫(yī)療保險范疇的高等級病房產(chǎn)生的費(fèi)用，以及名醫(yī)門診、指定專家團(tuán)隊(duì)門診、特需門診、國際門診等產(chǎn)生的費(fèi)用。項(xiàng)目5汽車保險方案設(shè)計(jì)汽車保險投保流程目錄01一、選擇投保途徑02二、選擇保險公司03三、選擇投保險種04四、交納保險費(fèi)05五、領(lǐng)取保險單證06六、投保誤區(qū)07七、課后練習(xí)08教學(xué)重難點(diǎn)00重點(diǎn)投保流程；保險方案的制訂。教學(xué)重難點(diǎn)難點(diǎn)根據(jù)不同的客戶制訂不同的保險方案。復(fù)習(xí)提問如果你自己買了一輛新車，如何進(jìn)行汽車保險的投保？導(dǎo)入任務(wù)信息：1.投保人信息：XXX技術(shù)學(xué)院，法人。2.駕駛?cè)诵畔ⅲ悍枪潭ǎ饕{駛?cè)撕谓?，年齡45歲，駕齡20年，職業(yè)司機(jī)，在近三年駕駛中無重大交通事故發(fā)生。班車平時主要上下班接送教師，有活動時接送學(xué)生。3.車輛信息：新車，新車購置價22萬元，有安全氣囊，防盜裝置中控鎖，無新增設(shè)備，無改裝。該車一般停在學(xué)院車庫內(nèi)。為XXX學(xué)院的班車設(shè)計(jì)投保方案汽車保險投保流程領(lǐng)取保險單證交付保險費(fèi)選擇保險公司選擇投保途徑汽車保險投保流程圖選擇投保險種填制投保單一、選擇投保途徑1.直接到保險公司投保優(yōu)點(diǎn)：安全有保障缺點(diǎn)：浪費(fèi)時間2.網(wǎng)上投保3.電話投保4.兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)投保（銀行、郵局、4S店）優(yōu)點(diǎn)：服務(wù)專業(yè)缺點(diǎn)：費(fèi)用高、出入大、風(fēng)險高5.專業(yè)代理機(jī)構(gòu)投保優(yōu)點(diǎn)：方便、省時缺點(diǎn)：安全性低、保險條款有誤解二、選擇保險公司1.國內(nèi)有經(jīng)營權(quán)的保險公司共有39家，其中中資24家，外資15家。2.選擇資金雄厚的，財務(wù)狀況較好的。注：財產(chǎn)保險公司可以破產(chǎn)，人身保險公司不可以破產(chǎn)。3.選擇保險公司網(wǎng)點(diǎn)多的。三、選擇投保險種1.最低保障方案險種組合：機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險保障范圍：只對第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任適用對象：急于上牌照或通過年檢的個人特點(diǎn)：適用于那些懷有僥幸心理，認(rèn)為上保險沒用的人或急于拿保險單去上牌照或驗(yàn)車的人。優(yōu)點(diǎn)：可以用來應(yīng)付上牌照或驗(yàn)車。缺點(diǎn)：一旦撞車或撞人，對方的損失能得到保險公司的一些賠償，但是自己車的損失只有自己負(fù)擔(dān)。三、選擇投保險種2.經(jīng)濟(jì)保障方案險種組合：機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險+車輛損失險＋第三者責(zé)任險特點(diǎn)：投保最必要、最有價值的險種。適用對象：個人，是精打細(xì)算的最佳選擇。優(yōu)點(diǎn)：投保最有價值的險種，保險性價比最高；人們最關(guān)心的丟失和100％賠付等大風(fēng)險都有保障，保費(fèi)不高但包含了比較實(shí)用的不計(jì)免賠特約險。三、選擇投保險種3.最佳保障方案險種組合：機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險＋車輛損失險＋第三者責(zé)任險（300萬限額）＋車上人員責(zé)任（3萬元限額）+車輪單獨(dú)損壞險+節(jié)假日限額翻倍險+車身劃痕險+駕乘人員意外險特點(diǎn)：在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上，加入了車上人員責(zé)任險，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。適用對象：一般公司或個人優(yōu)點(diǎn)：投保價值大的險種，不花冤枉錢，物有所值。三、選擇投保險種4.完全保障方案險種組合：機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險＋車輛損失險＋第三者責(zé)任險（300萬限額）＋車上人員責(zé)任險（5萬元限額）＋新增加設(shè)備損失險＋車輪單獨(dú)損壞險+節(jié)假日限額翻倍險+車身劃痕險+駕乘人員意外險特點(diǎn)：保全險，居安思危方才有備無患。能保的險種全部投保，從容上路，不必?fù)?dān)心交通所帶來的種種風(fēng)險。適用對象：機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大公司優(yōu)點(diǎn)：幾乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。缺點(diǎn)：保全險保費(fèi)較高，某些險種出險的機(jī)率非常小?！叭U”解讀視頻三、選擇投保險種案例討論：“一歲”捷達(dá)如何投保29歲的張先生，駕齡2年，經(jīng)濟(jì)狀況中等，自用一輛使用一年的捷達(dá)車，新車購置價12萬元，有安全氣囊，該車一般停在露天停車位，經(jīng)常駕車出游。討論：張先生應(yīng)如何選擇險種？三、選擇投保險種結(jié)論：1.交強(qiáng)險，必保險種。2.商業(yè)第三者責(zé)任險，一般涉及到人身傷殘需要賠償?shù)慕痤~較大，建議補(bǔ)充200萬或300萬的商業(yè)第三者責(zé)任險。三、選擇投保險種結(jié)論：3.車上人員責(zé)任險，張先生的車偶爾會搭載朋友或同事，還經(jīng)常自駕出游，因此需要投保車上人員責(zé)任險，以獲得對車上人員的保障。4.車身劃痕險，車剛剛使用一年，車況較新，又停放在露天場所，所以出險碰撞劃痕的可能性較高，因此建議投保車身劃痕險。5.車上人員責(zé)任險限額一般比較低，建議加保駕乘人員意外險。四、填制投保單1.機(jī)動車輛投保條件：（1）有交通管理部門核發(fā)的車輛號牌，對于新車投保需有購車發(fā)票。（2）有交通管理部門填發(fā)的機(jī)動車輛行駛證。（3）有車輛檢驗(yàn)合格證。2.備好證件：機(jī)動車行駛證、被保險人身份證復(fù)印件、投保人身份證復(fù)印件；被保險人與車主不一致時，應(yīng)提供由車主出具的能夠證明被保險人與投保車輛關(guān)系的證明或契約。3.保險金額和責(zé)任限額的確定

。第二章汽車保險概述

五、機(jī)動車商業(yè)保險保費(fèi)計(jì)算方法保險費(fèi)的計(jì)算公式如下：

商業(yè)車險保險費(fèi)=基準(zhǔn)保險費(fèi)×費(fèi)率調(diào)整系數(shù)

（1）

基準(zhǔn)保險費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保險費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）

（2）費(fèi)率調(diào)整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主定價系數(shù)×交通違法系數(shù)（3）商業(yè)車險保險費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保險費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）×無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主定價系數(shù)×交通違法系數(shù)將公式（1）（2）（3）合并整理后可得：第二章汽車保險概述

基準(zhǔn)純風(fēng)險保險費(fèi)反映了市場平均賠付成本，根據(jù)保險標(biāo)的的損失概率和損失程度確定。比較固定，由中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定、頒布并定期更新，各保險公司通過中國保信車險信息平臺統(tǒng)一查詢獲取，保險公司應(yīng)據(jù)實(shí)使用，嚴(yán)禁修改。

附加費(fèi)率由各保險公司自行申報，經(jīng)保監(jiān)會審批同意后方可使用。（附加費(fèi)率是各個保險公司根據(jù)其自身的經(jīng)營水平、稅賦和預(yù)期利潤水平?jīng)Q定的。）

無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD因子）由中國保險行業(yè)協(xié)會定期制定并頒布，各保險公司通過平臺查詢使用。

自主定價系數(shù)由各保險公司自行確定報保監(jiān)會后再使用，在[0.65，1.35]的范圍內(nèi)調(diào)整使用，（包括從人因素、從車因素、產(chǎn)品渠道等）。

交通違法系數(shù)：如果平臺已和交管平臺對接，可以使用該系數(shù)進(jìn)行費(fèi)率浮動，各保險公司應(yīng)據(jù)實(shí)使用，不得調(diào)整；若平臺未與交管平臺對接，則該系數(shù)為1.0，保險公司不得調(diào)整，目前我國絕大多數(shù)地方都沒有與交管平臺聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)車險保險費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保險費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）×無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主定價系數(shù)×交通違法系數(shù)第二章汽車保險概述注意：費(fèi)率調(diào)整系數(shù)適用于機(jī)動車綜合商業(yè)保險、特種車商業(yè)保險、單程提車保險，不適用于摩托車和拖拉機(jī)商業(yè)保險；摩托車及拖拉機(jī)損失保險的保險費(fèi)無須查詢平臺，直接由導(dǎo)入保險公司系統(tǒng)中的費(fèi)率表進(jìn)行計(jì)算，其基準(zhǔn)純風(fēng)險保險費(fèi)=基礎(chǔ)純風(fēng)險保險費(fèi)+保險金額×純風(fēng)險費(fèi)率；投保人投保保險期間小于一年的短期險的，計(jì)算公式為：短期保險費(fèi)=年保險費(fèi)×N/365（N為投保人的投保天數(shù)）；除保監(jiān)會審批的商業(yè)車險費(fèi)率方案中規(guī)定的費(fèi)率優(yōu)惠外，保險人不得給予投保人合同以外的任何返還、折扣和額外優(yōu)惠；不同使用性質(zhì)的車輛，風(fēng)險事故發(fā)生的概率不同，其保險費(fèi)率也不同。第二章汽車保險概述（一）折舊系數(shù)折舊金額=新車購置價×被保險機(jī)動車已使用月數(shù)×月折舊系數(shù)實(shí)際價值=新車購置價-折舊金額

折舊按月計(jì)算，不足一個月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險機(jī)動車新車購置價的80%。新車購置價可參考市場主流車型庫數(shù)據(jù)專業(yè)公司匯總整理的車型新車購置價制定，各保險公司獲取后存入本身數(shù)據(jù)系統(tǒng)，客戶投保時調(diào)取使用。第二章汽車保險概述車輛種類月折舊系數(shù)家庭自用非營業(yè)營業(yè)出租其他9座以下客車0.60%0.60%1.10%0.90%10座以上客車0.90%0.90%1.10%0.90%微型載貨汽車/0.90%1.10%1.10%帶拖掛的載貨汽車/0.90%1.10%1.10%低速貨車和三輪汽車/1.10%1.40%1.40%其他車輛/0.90%1.10%0.90%表2-72020版示范條款參考折舊系數(shù)表折舊金額=新車購置價×被保險機(jī)動車已使用月數(shù)×月折舊系數(shù)第二章汽車保險概述

協(xié)商實(shí)際價值（即車損險保額）由客戶與保險公司共同協(xié)商確定，車輛發(fā)生全損時按照車輛的協(xié)商實(shí)際價值全額賠付。若協(xié)商實(shí)際價值遠(yuǎn)高于行業(yè)實(shí)際參考價值，車輛發(fā)生全損時的不當(dāng)?shù)美麜|發(fā)客戶的逆選擇風(fēng)險，若協(xié)商實(shí)際價值遠(yuǎn)低于行業(yè)實(shí)際參考價值，車輛發(fā)生全損時易引發(fā)客戶投訴。故在與客戶協(xié)商實(shí)際價值時，應(yīng)盡量與行業(yè)實(shí)際參考價值一致，原則上不能超過上下浮動30%的區(qū)間。

協(xié)商實(shí)際價值第二章汽車保險概述（1）機(jī)動車損失保險保費(fèi)的計(jì)算

費(fèi)改后的車損險加入了車型風(fēng)險相對系數(shù)，該系數(shù)厘定的綜合考慮了不同的損失賠付率、出險頻率、零整比等風(fēng)險因素，分為0.8、0.9、1.0、1.1、1.2五檔車型系數(shù)，該系數(shù)由中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，客戶投保時，為確保保費(fèi)與車型實(shí)際風(fēng)險對價，車型須據(jù)實(shí)準(zhǔn)確錄入。新客戶投保時，保險人應(yīng)根據(jù)車輛的合格證、行駛證、發(fā)票等信息準(zhǔn)確錄入車型，投保人續(xù)保時，若車輛信息無變化，則按上年車型錄入。車型系數(shù)由平臺直接查詢，保險公司不能修改。（二）基準(zhǔn)純風(fēng)險保險費(fèi)商業(yè)車險保險費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保險費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）×無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主定價系數(shù)×交通違法系數(shù)第二章汽車保險概述機(jī)動車損失保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)表，由中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，更新在中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站注冊后即可查詢第二章汽車保險概述①當(dāng)投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值等于新車購置價減去折舊金額時，根據(jù)被保險機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類、車型名稱、車型編碼、車輛使用年限所屬檔次直接查詢基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)。車損險保費(fèi)的計(jì)算公式中考慮了車輛的實(shí)際價格和投保額第二章汽車保險概述車輛使用性質(zhì)車輛種類車型名稱車型編碼車輛使用年限1年以下1-2年2-3年3-4年4-5年家庭自用汽車6座以下北京現(xiàn)BH7141MY舒適型BBJKROUC0001934823822855877家庭自用汽車6-10座五菱LZW6376NFBSQDZHUA0114438386385400411家庭自用汽車10座以上金SY6543US3BHBJBDRDUA0237934823822855877山東地區(qū)機(jī)動車損失保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)列表（部分）

山東地區(qū)一輛車齡為4年的“北京現(xiàn)代BH7141MY舒適型”投保車輛損失保險，根據(jù)山東地區(qū)基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)表,查詢該車對應(yīng)的機(jī)動車損失保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)為877元。注意：在費(fèi)率表中，凡涉及分段的陳述都按照“含起點(diǎn)不含終點(diǎn)”的原則來解釋。第二章汽車保險概述②當(dāng)投保時被保險機(jī)動車的實(shí)際價值不等于新車購置價減去折舊金額時，考慮實(shí)際價值差異的機(jī)動車損失保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)按下列公式計(jì)算：考慮實(shí)際價值差異的機(jī)動車損失保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)=直接查找的機(jī)動車損失保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)+（協(xié)商確定的機(jī)動車實(shí)際價值-新車購置價減去折舊金額后的機(jī)動車實(shí)際價值）×0.09%。第二章汽車保險概述

山東地區(qū)一輛車齡為4年的“北京現(xiàn)代BH7141MY舒適型”投保車輛損失保險，該車使用4年后新車購置價減去折舊金額后的機(jī)動車實(shí)際價值為4.9萬元，如果客戶要求約定實(shí)際價值為6萬。具體計(jì)算步驟如下：根據(jù)上表，查表得到該車的機(jī)動車損失保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)為877元；則該車考慮實(shí)際價值差異的機(jī)動車損失保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)=877+（60000-49000）×0.09%=886.9元。第二章汽車保險概述③如投保時約定絕對免賠額，可按照選擇的免賠額、車輛使用年限和實(shí)際價值查找費(fèi)率折扣系數(shù)，約定免賠額之后的機(jī)動車損失保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)按下列公式計(jì)算：

約定免賠額之后的機(jī)動車損失保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)=考慮實(shí)際價值差異的機(jī)動車損失保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)×費(fèi)率折扣系數(shù)。第二章汽車保險概述根據(jù)被保險機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類、責(zé)任限額直接查詢基準(zhǔn)純風(fēng)險保險費(fèi)機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)表（四川）——第三者責(zé)任險案例：某家庭5座自用汽車購買保險金額為100萬的第三者責(zé)任險，則該車的三者險基準(zhǔn)純風(fēng)險保險費(fèi)為511.47元。（二）第三者責(zé)任保險保費(fèi)的計(jì)算第二章汽車保險概述根據(jù)車輛使用性質(zhì)、車輛種類、駕駛?cè)?乘客查詢純風(fēng)險費(fèi)率計(jì)算公式如下：駕駛?cè)嘶鶞?zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)=每次事故責(zé)任限額×純風(fēng)險費(fèi)率乘客基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)=每次事故每人責(zé)任限額×純風(fēng)險費(fèi)率×投保乘客座位數(shù)（三）車上人員責(zé)任險機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范產(chǎn)品基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)表——車上人員責(zé)任險（四川）注意：座位數(shù)以行駛證所載明的座位數(shù)為限，因駕駛員座風(fēng)險系數(shù)高于乘客座，所以，駕駛座純風(fēng)險費(fèi)率高于乘客座，在計(jì)算保費(fèi)時，應(yīng)要分別計(jì)算。第二章汽車保險概述（四）附加車身劃痕損失險

根據(jù)車輛使用年限、新車購置價、保險金額所屬檔次直接查詢基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)。附加車身劃痕險費(fèi)率表（四川）（五）附加發(fā)動機(jī)涉水損失險根據(jù)地區(qū)及車輛使用性質(zhì)查詢附加比例。計(jì)算公式如下：基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)＝機(jī)動車損失保險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)×附加比例附加發(fā)動機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款費(fèi)率表（六）附加法定節(jié)假日限額翻倍保險根據(jù)被保險機(jī)動車車輛使用性質(zhì)、車輛種類、基礎(chǔ)責(zé)任限額、翻倍責(zé)任限額直接查詢基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)。附加法定節(jié)假日限額翻倍保險費(fèi)率表第二章汽車保險概述（七）附加車輪單獨(dú)損失險

根據(jù)各公司情況自行制定各車輛使用性質(zhì)的純風(fēng)險費(fèi)率，計(jì)算公式：基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)＝保險金額×純風(fēng)險費(fèi)率（八）附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險根據(jù)各公司情況自行制定基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)（九）附加機(jī)動車增值服務(wù)特約條款

根據(jù)各公司情況自行制定基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)險別保費(fèi)計(jì)算絕對免賠率特約條款絕對免賠率附加比例5%-5%10%-10%15%-15%20%-20%基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)＝機(jī)動車主險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)×附加比例新增加設(shè)備損失險車輛使用性質(zhì)費(fèi)率計(jì)算公式家庭自用汽車保險金額×車損險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/車損險保險金額/1.132非家庭自用汽車保險金額×車損險基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)/車損險保險金額/1.148修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險約定的最高賠償天數(shù)×約定的最高日責(zé)任限額×6.50%車上貨物責(zé)任險車輛使用性質(zhì)費(fèi)率計(jì)算公式營業(yè)貨車(含掛車)責(zé)任限額×2.1294%精神損害撫慰金責(zé)任險每次事故責(zé)任限額×0.62%以下附加險費(fèi)率及基準(zhǔn)純風(fēng)險保費(fèi)計(jì)算如下表所示。第二章汽車保險概述

附加費(fèi)用率是以保險公司經(jīng)營費(fèi)用為基礎(chǔ)計(jì)算的，包括用于保險公司的業(yè)務(wù)費(fèi)用支出、手續(xù)費(fèi)用支出、稅金、工資支出以及合理的經(jīng)營利潤。附加費(fèi)用率由保險公司自主設(shè)定唯一值，并嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的附加費(fèi)用率，不得上下浮動。財產(chǎn)保險公司原則上應(yīng)根據(jù)公司最近三年商業(yè)車險實(shí)際費(fèi)用水平，測算本公司商業(yè)車險保險費(fèi)的附加費(fèi)用率。基于階段性的市場經(jīng)營策略，也可參考行業(yè)平均水平測算本公司商業(yè)車險保險費(fèi)附加費(fèi)用率。六、附加費(fèi)用率商業(yè)車險保險費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保險費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）×無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主定價系數(shù)×交通違法系數(shù)第二章汽車保險概述

費(fèi)率調(diào)整系數(shù)用于根據(jù)對保險標(biāo)的的風(fēng)險判斷，對保險基準(zhǔn)保險費(fèi)進(jìn)行上下浮動比率的調(diào)整。費(fèi)率調(diào)整系數(shù)由無賠款優(yōu)待系數(shù)、自主定價系數(shù)組成。七、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)商業(yè)車險保險費(fèi)=基準(zhǔn)純風(fēng)險保險費(fèi)/（1-附加費(fèi)用率）×無賠款優(yōu)待系數(shù)×自主定價系數(shù)×交通違法系數(shù)第二章汽車保險概述（一）無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD系數(shù)）

無賠款優(yōu)待系數(shù)根據(jù)歷史賠款記錄，按照無賠款優(yōu)待系數(shù)對照表進(jìn)行費(fèi)率調(diào)整。由中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定頒布，由行業(yè)平臺自動返回。保險公司嚴(yán)格按照從平臺獲取的NCD系數(shù)值進(jìn)行費(fèi)率的浮動，嚴(yán)禁自行上浮或者下調(diào)NCD系數(shù)值來調(diào)整保險費(fèi)。鼓勵車主安全駕駛、獎優(yōu)罰劣。出現(xiàn)次數(shù)多的，最高可達(dá)2倍。計(jì)算公式為：NCD等級=賠付總次數(shù)-連續(xù)投保年數(shù)。該公式針對的是連續(xù)投保的保單，對有理賠記錄的，最多追溯3年，如果不足3年，則按實(shí)際年限計(jì)算，但前提是有連續(xù)的有效保單，否則，將停止追溯。第二章汽車保險概述第二章汽車保險概述機(jī)動車綜合商業(yè)保險示范產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表(2020版）NCD等級NCD系數(shù)出險情況全國（不含北京、廈門）北京、廈門-5

0.45年以上無賠付-40.50.54年以上無賠付（全國，不含北京及廈門）、4年無賠款（北京）-30.60.63年無賠付-20.70.72年無賠、3年1次-10.80.8上年無賠、2年1次、3年2次01.01.0新車、1年1次、2年2次、3年3次11.21.21年2次、2年3次、3年4次21.41.41年3次、2年4次、3年5次31.61