《汽車保險定損與理賠實務(wù)》復(fù)習(xí)思考題及答案 林緒東 模塊一 保險基礎(chǔ)

《汽車保險定損與理賠實務(wù)》教材復(fù)習(xí)思考題答案模塊一：項目1：P17風(fēng)險有哪些特點？答：風(fēng)險存在的客觀性；風(fēng)險存在的普遍性；某一風(fēng)險發(fā)生的偶然性；大量風(fēng)險發(fā)生的必然性；風(fēng)險的可變性。風(fēng)險的構(gòu)成要素有哪些，它們之間有什么關(guān)系？答：構(gòu)成要素：風(fēng)險因素；風(fēng)險事故；損失風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者之間的關(guān)系：風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體。風(fēng)險因素會引起或增加風(fēng)險事故的發(fā)生；風(fēng)險事故的發(fā)生可能導(dǎo)致?lián)p失的產(chǎn)生。但是，風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失之間的關(guān)系并不一定具有必然性，也就是風(fēng)險因素并不一定引起風(fēng)險事故，風(fēng)險事故也不一定導(dǎo)致?lián)p失。保險有哪些特征？答：特征：經(jīng)濟性；互助性；法律性；科學(xué)性模塊一：項目2：P36一、選擇題1.純粹風(fēng)險引起事故構(gòu)成風(fēng)險的（B）A.結(jié)果B.原因C.基礎(chǔ)D.前提2.符合保險人承保條件的特定風(fēng)險稱為（A）A.可保風(fēng)險B.客觀風(fēng)險C.特殊風(fēng)險D.政治風(fēng)險3.投保人與兩個以上保險人之間，就同一保險利益、同一風(fēng)險共同締結(jié)保險合同的一種保險是（A）A.重復(fù)保險B.共同保險C.再保險D.原保險4.保險的法律性主要體現(xiàn)在（B）A.保險索賠B.保險合同C.保險監(jiān)管D.保險糾紛5.保險合同的雙方當(dāng)事人是保險人和（B）A.受益人B.被保險人C.投保人D.再保險人6.保險最大誠信原則中棄權(quán)和禁止抗辯主要是約束（C）A.收益人B.被保險人C.保險人D.關(guān)系人7.投保人的最基本義務(wù)是（C）A.賠償或給付保險金B(yǎng).說明合同內(nèi)容C.繳納保險費D.及時簽單8.代位追償必須購買那個險種（C）A．交強險B.第三者責(zé)任險C.車輛損失險D.車上人員責(zé)任險9.保險人承擔(dān)賠償或者給付保險責(zé)任的最高限額稱為（B）A.保險價值B.保險金額C.保險責(zé)任D.保險范圍10.投保人與保險標(biāo)的之間存在利害關(guān)系的標(biāo)志是（A）A.保險利益B.保險責(zé)任C.保險收益D.保險補償二、問答題1.保險利益有哪些確立條件？答：我國《保險法》第三十一條規(guī)定：“訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。”《保險法》第四十八條規(guī)定：“保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，不得向保險人請求賠償保險金”。《保險法》第十二條規(guī)定：“保險利益是指投保人或者被保險人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益?！?.近因原則在保險實務(wù)中如何應(yīng)用？答：單因:如果該近因?qū)儆诒ｋU風(fēng)險，則保險人應(yīng)該承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。多因:多因比較復(fù)雜，分為以下幾種情況：（1）多因同時發(fā)生。若同時發(fā)生的都是保險事故，則保險人承擔(dān)責(zé)任，若其中既有保險事故也有責(zé)任免除事項，保險人只承擔(dān)保險事故造成的損失。（2）多因連續(xù)發(fā)生。兩個以上災(zāi)害事故連續(xù)發(fā)生造成的損害，一般以最近的（后因）、最有效的原因為近因，若其屬于保險事故，則保險人承擔(dān)賠付責(zé)任，但后果是前因直接自然的結(jié)果，合理連續(xù)或自然延續(xù)時，以前因為近因。（3）多因間斷發(fā)生。多因間斷發(fā)生即后因與前因之間沒有必然因果關(guān)系，彼此獨立。這種情況的處理與單因大致相同，即保險人視各種獨立的危險事故是否屬于保險事故來決定是否賠付。3.代位追償原則在保險實務(wù)中如何應(yīng)用?答：行使代位追償必須滿足的5個條件（1）保險標(biāo)的損失必須是由第三者造成的；（2）保險標(biāo)的的損失是保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失；（3）代位追償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險人給付保險金之后；（4）不能放棄對第三方追償?shù)臋?quán)利；（5）車輛必須投保有車輛損失險?？缮暾埓蛔穬?shù)那闆r（1）對方拒絕或者無法賠償損失時可申請；（2）對方故意拖延賠償損失時可申請；（3）對方拒簽責(zé)任認(rèn)定書時可申請（4）對方逃逸后記下車牌號時可申請模塊二：項目1：P70一、選擇題1.一輛廣東地區(qū)6座以下家用轎車，在一個保險年度出了5次有責(zé)任但未涉及死亡的交通事故，下一年度應(yīng)交納的保險費為（C）。A.950元B.760元C.1045元D.1235元2.一輛6座以下家用轎車交強險的基礎(chǔ)保險費是（C）。A.120元B.850元C.950元D.1050元3.《交強險條例》中規(guī)定，每次事故依法由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任的，死亡傷殘賠償限額為（D）。A.5000元B.10000元C.110000元D.180000元4.交強險是哪一年開始實施的（C）。A.2004年1月1日B.2005年1月1日C.2006年7月1日D.2006年10月1日5.桑塔納出租車交強險的基礎(chǔ)保險費是（B）。A.1000元B.1800元C.2000元D.2500元6.《交強險條例》中規(guī)定，被保險人無責(zé)任時，財產(chǎn)賠償限額為（A）。A.100元B.2000元C.5000元D.10000元7.《交強險條例》中規(guī)定，被保險人無責(zé)任時，醫(yī)療費用賠償限額為（D）。A.100元B.500元C.800元D.1800元8.《交強險條例》規(guī)定，上道路行駛的機動車必須放置保險標(biāo)志，否則公安機關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機動車，并可處（A）。A.警告或者20元以上200元以下罰款B.50元以上200元以下罰款C.50元以上500元以下罰款D.吊銷駕駛證二、問答題1.何為交強險？答：交強險：是指保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險.2.簡述交強險與商業(yè)三者險的區(qū)別。答：（1）投保的強制性不同；（2）交強險與商業(yè)三者險的賠償原則不同；（3）保障范圍不同；（4）保險費率不同；（5）賠償限額不同；（6）運營管理機制不同。3.簡述不投保交強險和未按規(guī)定粘貼交強險標(biāo)志的后果。答：（１）未投保交強險的機動車不得上牌、年審、上路?！督粡婋U條例》規(guī)定，未投保交強險的機動車，不得登記，不得檢驗；機動車所有人、管理人未按照規(guī)定投保交強險的，由公安機關(guān)交通管理部門扣留機動車，通知機動車所有人、管理者依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險費的兩倍罰款；（2）交強險標(biāo)志必須粘貼在車輛前擋風(fēng)玻璃的右上角，以便交警檢查。購買了交強險沒有貼交強險標(biāo)志的車輛，公安機關(guān)交通管理部門應(yīng)當(dāng)扣留機動車，通知當(dāng)事人提供保險標(biāo)志或者補辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上200元以下罰款。4.計算廣東地區(qū)一輛5座家用轎車連續(xù)三年不出險時每年應(yīng)交納的交強險保險費。答：950元950元855元950元1045元元1235元無事故1次有責(zé)無死亡事故2次以上有責(zé)無死亡事故有責(zé)死亡事故760元655元無事故無事故950元1次有責(zé)無死亡事故2次以上有責(zé)無死亡事故1235元有責(zé)死亡事故第2年第3年第4年1045元元1045元元每年都有不同幾種情況，可依照上述方法進行計算。5.在什么情況下，交強險不負(fù)責(zé)賠償和墊付？答：（1）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；（2）駕駛?cè)俗砭频?；?）被保險機動車被盜搶期間肇事的；（4）被保險人故意制造交通事故的。6.交強險的賠償限額是如何規(guī)定的？答：賠償限額分有責(zé)無責(zé)死亡傷殘賠償限額180000元18000元醫(yī)療費用賠償限額18000元1800元財產(chǎn)損失賠償限額2000元100元合計200000元19900元7.何為互碰自賠，應(yīng)滿足什么條件才能使用互碰自賠？答：（1）兩車或多車互碰，各方均投保交強險；（2）僅涉及車輛損失（包括車上財產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失，各方車損金額均在交強險有責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額（2000元）以內(nèi)；（3）由交通警察認(rèn)定或當(dāng)事人根據(jù)出險地關(guān)于交通事故快速處理的有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）；（4）當(dāng)事人同意采用互碰自賠方式處理8.何為無責(zé)代賠？答：交強險無責(zé)代賠：是一種交強險簡化處理機制，即兩方或多方機動車互碰，對于應(yīng)由無責(zé)方交強險承擔(dān)的對全責(zé)／有責(zé)方車輛損失的賠償責(zé)任，由全責(zé)／有責(zé)方保險公司在本方交強險項下代為賠償。三、案例計算題【案例1】甲、乙兩車互撞，甲車承擔(dān)70%責(zé)任，車損3000元，乙車承擔(dān)30%的責(zé)任，車損1000元，問甲、乙兩車獲得的交強險的賠償分別為多少？解：依題意，兩車均有責(zé)任，按交強險有責(zé)任進行賠償兩車相撞互為第三方，甲的損失是由乙車交強險賠付甲車損3000元＞2000元（交強險財產(chǎn)有責(zé)任賠償限額），所以只能賠2000元乙的損失是由甲車交強險賠付乙車損1000元＜2000元（交強險財產(chǎn)有責(zé)任賠償限額），所以全額賠完1000元答：甲車獲乙車交強險賠償2000元，乙車獲甲車交強險賠1000元【案例2】A、B兩車在某路段發(fā)生正面碰撞，不僅兩車受損，還致使行人C受傷致死，需賠60萬元行人死亡補償金（教材漏了這個條件），造成道路護欄D受損。經(jīng)裁定，A車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)損失的70%，B車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)損失的30%。交通事故各方的損失分別為：A車車損4000元，B車車損10000元、車上人員重傷一名，造成殘疾，花費醫(yī)藥費10000元，殘疾賠償金50000元，道路護欄D損失2000元。A、B兩車均承保了交強險，問A、B兩車的交強險賠款各為多少？雙方交強險賠款應(yīng)賠給相應(yīng)受害人的賠償金額各為多少？解：根據(jù)題意，AB兩車均有責(zé)任，按交強險有責(zé)進行賠償。（1）A車交強險賠款的計算1）財產(chǎn)損失賠款的計算B車車輛損失：10000元由A車承擔(dān)路產(chǎn)損失：2000/2=1000元應(yīng)由A車承擔(dān)的財產(chǎn)損失為10000元+1000元=11000>2000元（財產(chǎn)有責(zé)任限額），所以賠2000元。（3分）2）人員死亡傷殘賠款的計算應(yīng)由A車承擔(dān)的行人死亡費用：60萬元/2=30萬元B車上人員殘疾賠償：5萬元應(yīng)由A車承擔(dān)死亡傷殘費用為30萬元+5萬元=35萬元>18萬元（死亡傷殘有責(zé)任限額）所以賠18萬元。3）人員受傷醫(yī)療費用的計算B車車上人員受傷費用1萬元<1.8萬元（受傷醫(yī)療有責(zé)任限額）所以賠1萬元4）A車交強險賠款A(yù)車交強險賠款=財產(chǎn)損失賠款+人員死亡傷殘賠款+人員受傷醫(yī)療費用=0.2萬元+18萬元+1.8萬元=20萬元（2）B車交強險賠款的計算1）財產(chǎn)損失賠款的計算A車車輛損失：4000元，由B車承擔(dān)路產(chǎn)損失：2000/2=1000元應(yīng)由B車承擔(dān)的財產(chǎn)損失為4000元+1000元=5000>2000元（財產(chǎn)有責(zé)任限額），所以賠2000元。2）人員死亡傷殘賠款的計算應(yīng)由B車承擔(dān)的行人死亡費用：60萬元/2=30萬元>18萬元（死亡傷殘有責(zé)任限額）所以賠18萬元。3）人員受傷賠款的計算應(yīng)由B車承擔(dān)的受傷醫(yī)療費為0元4）B車交強險賠款B車交強險賠款為=財產(chǎn)損失賠款+人員死亡傷殘賠款+人員受傷醫(yī)療費用=0.2萬元+18萬元=18.2萬元（3）相應(yīng)受害人的賠款的計算1）A車車主獲賠賠款計算2000×4000/（4000+1000）=1600元2）B車車主獲賠賠款計算2000×10000/（10000+1000）=1818.18元3）B車車上人員獲賠賠款計算B車車上人員受傷獲賠1萬元B車車上人員傷殘獲賠：18×5/(5+30)=2.57（萬元）合計：2.57萬元+1萬元=3.57萬元4）行人獲賠賠款計算A車賠：18×30/(5+30)=15.43（萬元）B車賠：18萬元兩車一共賠：15.43+18=33.43（萬元）5）路產(chǎn)賠款計算（2000-1600）+（2000-1818.18）=581.82（元）【案例3】A、B、C三車互碰造成三方車損，A車主責(zé)，車損600元，B車無責(zé)，車損500元，C車次責(zé)，車損300元，車外財產(chǎn)400元。則A車、B車、C車的交強險賠償金額應(yīng)是多少？解：（1）B車交強險共應(yīng)賠付100元(無責(zé)任財產(chǎn)賠償限額)，對A車、C車各半賠償100/2＝50元，由A車、C車保險公司在本方交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)代賠。（2）A車交強險賠償金額＝B車損核定承擔(dān)金額/2＋C車損核定承擔(dān)金額+車外財產(chǎn)/2＝500/2+（300－50）（C車）+400/2（車外財產(chǎn)）＝700元＜2000元（有責(zé)任財產(chǎn)賠償限額），所以賠700元（3）C車交強險賠償金額＝A車損核定承擔(dān)金額＋B車損核定承擔(dān)金額/2+車外財產(chǎn)/2＝（600－50）＋500/2（B車）+400/2（車外財產(chǎn)）＝1000元＜2000元（有責(zé)任財產(chǎn)賠償限額），所以賠1000元模塊二：項目2：P93一、選擇題1.被保險人購買了10萬元商業(yè)三者險，撞傷了一行人，被保險人負(fù)全責(zé)，最高可以獲得保險公司最高賠付金額為（C）。A.10000元B.50000元C.100000元D.110000元2.一輛被保險車輛在保險期內(nèi)先后發(fā)生兩次商業(yè)三者險事故，被保險人應(yīng)對第三者承擔(dān)的賠償責(zé)任分別是8萬元和15萬元。由于被保險人在投保時選擇了10萬元檔次的賠償限額，保險人賠償了第一次事故的8萬元以后，對第二次事故的15萬元，根據(jù)規(guī)定應(yīng)（B）。A.賠償15萬元，商業(yè)三者險仍有效B.賠償10萬元，商業(yè)三者險仍有效C.賠償10萬元，商業(yè)三者險終止D.賠償2萬元，商業(yè)三者險終止3.下列人員中，屬于商業(yè)三者險中的第三者的是（D）。A.被保險人的駕駛?cè)藛TB.借給他人使用時的駕駛?cè)藛TC.被保險人車上的人員D.對方車上的乘客4.王某將其購置的一輛新車向保險公司投保機動車輛損失險，保險期內(nèi)，該車在停放過程中突然自燃，造成本車及在該車臨近停放的一輛汽車的完全損毀，下列有關(guān)保險公司賠償處理中正確的是（A）。A.保險公司只能就本車損失部分予以賠償B.保險公司只能就他車損失部分予以賠償C.對本車和他車損失，保險公司均不予以賠償D.對本車和他車損失，保險公司均予以賠償5.被保險人購買了機動車全車盜搶險的車輛被盜后，（C）天公安機關(guān)未破案的，就可以到保險公司申請索賠。A.15天B.30天C.60天D.90天6.某一車輛在保險公司投保了機動車輛損失險，按保險價值投保，保險金額為100000元。發(fā)生了一起重大交通事故，承保的保險公司推定為全損。投保時已用了兩年，出險時實際價值為80000元，殘值為30000元。該車損失為（D）。A.64000元B.80000元C.77000元D.100000元7.被保險機動車方負(fù)次要責(zé)任事故的，應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任比例為（C）。A.100%B.50%C.30%D.15%二、判斷題1.（×）2（×）3.（×）4.（√）5.（×）6.（×）7.（×）8.（×）9.（×）三、問答題1.寫出商業(yè)三者險的定義。答：保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責(zé)任強制保險各分項賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。2.簡述機動車輛損失險的保險責(zé)任。答：（1）保險期間內(nèi)，被保險人或被保險機動車駕駛?cè)耍ㄒ韵潞喎Q“駕駛?cè)恕保┰谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險機動車直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。（2）被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險地縣級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞，且不屬于免除保險人責(zé)任的范（3）發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔(dān)；施救費用數(shù)額在被保險機動車損失賠償金額以外另行計算的，最高不超過保險金額的數(shù)額。3.簡述機動車輛損失險的責(zé)任免除條款答：1．在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機動車的任何損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償（1）事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場、毀滅證據(jù)；（2）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽?1\*GB3①發(fā)生道路交通事故后，當(dāng)事人為逃避法律責(zé)任，駕駛或者遺棄車輛逃離道路交通事故現(xiàn)場以及潛逃藏匿的行為（肇事逃逸）；=2\