中國支付清算協(xié)會：2023年移動支付個人用戶使用情況調(diào)查報告

中國支付清算協(xié)會1為更全面、深入了解移動支付業(yè)務(wù)在國內(nèi)的應(yīng)用現(xiàn)狀，準確掌握廣大個人用戶的需求特點及支付偏好變化，推進移動支付高質(zhì)量發(fā)展，滿足廣大用戶的便捷支付需求，中國支付清算協(xié)會網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用工作委員會組織成員單位重點針對用戶基本特征、移動支付使用偏好、條碼支付使用情況、民生服務(wù)場景、適老化改造、安全與風(fēng)險防控建議分析六大方面開展問卷調(diào)研。本次調(diào)查共收到2.2萬余份有效問卷，一、移動支付用戶基本特征分析（一）移動支付用戶群體覆蓋較廣，中青年用戶仍是移動支付的主力，中高年齡段滲透在加強，用戶整體年齡增長5.7個百分點。2 .3000元以下300（三）移動支付用戶更加分散而多元，長三角、珠三角等經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)移動支付用戶集中度仍較高，但占比有所下降，東北、西北地區(qū)用戶數(shù)略有回升。華東、華北、華南3（四）省會城市、副省級城市、計劃單列市、縣級市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)的移動支付用戶占比均有所提升。省會城市、副省級城市、計劃單列市移動支付用戶占比為39.7%；地級市用戶占比為27.0%；直轄市、特別行政區(qū)占比為12.6%。二、移動支付使用偏好（一）便捷性仍是用戶選擇使用移動支付的主要原因之一。手機掃碼或出示二維碼支付仍是用戶最常使用的支付方4式，滲透率高達92.7%；越來越多的用戶支付時選擇跳轉(zhuǎn)支年增長28.1個百分點；36.6%的用戶會考慮使銀行卡或ApplePay、HuaweiPay、MiPay等產(chǎn)品的閃付功能支付。 掃碼支付閃付具體來看，僅34.7%的調(diào)研用戶只選擇一種常用付款方式，其中28.4%僅使用手機掃碼或出示二維碼支付；1.7%僅使用閃付；4.6%僅使用跳轉(zhuǎn)支付機構(gòu)客戶端支付。65.3%的用戶選擇多種常用付款方式，其中30.2%的用戶在付款時常使用掃碼和跳轉(zhuǎn)支付機構(gòu)客戶端支付的組合；27.4%的用戶使用掃碼、閃付和跳轉(zhuǎn)支付機構(gòu)客戶端支付的組合；6.0%的用戶使用掃碼和閃付的組合。5（二）移動支付高頻、小額特征顯著。消費者對移動支付的廣泛喜愛，充分體現(xiàn)國內(nèi)移動支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的顯著成就，移動支付已成為人們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡闹Ц斗绞健?023年用戶使用移動支付的頻率進一步提升，每天使用的用戶占比為85.0%，較2022年提升一個百分點，仍保持高位和增長勢頭。6疫情結(jié)束之后，經(jīng)濟呈復(fù)蘇態(tài)勢，但大多數(shù)用戶的消費100元以下，較2022年下降3.7個百分點；26.8%的用戶單分點。移動支付技術(shù)的不斷發(fā)展保障支付的安全性和便捷性，也使得消費者更加放心地使用移動支付進行大額消費。7....（三）在線上和線下支付場景中，用戶較常使用的產(chǎn)品是支付寶、微信和云閃付，支付寶在線上場景的滲透率更高，微信在線下場景中更具優(yōu)勢。數(shù)字人民幣的發(fā)展有顯著成效，超過一成的用戶在付款時會選擇使用數(shù)字人民幣。2023年，支付寶、微信、云閃付滲透率維持在70%以上，具備集團電商場景支撐的支付產(chǎn)品滲透率顯著提高。手機銀行數(shù)字人民幣其他840.0% 15.7%17.8%（四）移動支付覆蓋廣泛，涵蓋商業(yè)消費、公共民生、投資理財?shù)缺姸鄨鼍?，滿足用戶對消費豐富性和便捷性的需消費場景仍保持高位且有增長態(tài)勢，滲透率分別高達96.1%、76.9%和70.3%。移動支付用戶在理性消費的同時，也注重精40.1%38.2%38.1%38.3%.35.8%.餐飲食品交通出行民生服務(wù)轉(zhuǎn)賬還款醫(yī)療健康票務(wù)商旅娛樂投資理財其他9（五）超過六成的用戶在電子錢包中綁定3張以上銀行卡，以滿足不同交易場景下的支付、理財?shù)刃枨?。（六）銀行卡作為傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供的支付工具，具有廣泛的接受度和信任度，仍是移動支付用戶首選的資金來源，43.4%的用戶選擇使用支付寶余額、微信零錢等支付賬戶余46.8%43.4%具體來看，僅兩成參與調(diào)研的用戶只選擇單一的移動支付資金來源，其中11.4%的用戶付款的資金來源只有信用卡，10.3%的資金來源只有儲蓄卡。從資金來源組合來看，22.0%的用戶采用信用卡和儲蓄卡交替付款；8.9%的用戶采用信用卡、儲蓄卡和支付賬戶余額的資金組合。信用卡、儲蓄卡、數(shù)字人民幣信用卡、儲蓄卡、支付賬戶余額信用卡、支付賬戶余額儲蓄卡、支付賬戶余額信用卡、儲蓄卡、支付賬戶余額信用卡、儲蓄卡（七）參與調(diào)研的用戶中，64.7%會主動留存支付寶、微信支付等支付賬戶余額，其中30.7%留存金額少于1000元，21.4%留存金額在1000-5000元，6.0%留元（八）免密支付可簡化支付流程，操作簡單，節(jié)省交易時間，滿足用戶對于支付便捷性的需求，在移動支付用戶中接受度較廣，參與調(diào)研的用戶中近六成用戶在日常消費用過免密支付。免密支付功能在小額場景中應(yīng)用更為廣泛，51.1%的用戶使用免密支付的金額在100元以下，27.3%的用..100元以下100元-300元300元-500元500元-1000元免密支付功能在各場景中的滲透率較為穩(wěn)定，乘坐交通工具（如滴滴打車等）為使用頻率最高的場景，滲透率高達549%56.4%539%.246%公共場所掃碼APP會員自動銀行卡開通時三、條碼支付使用情況（一）超七成參與調(diào)研的用戶使用過個人收款碼，使用過個人收款碼的用戶中，零星轉(zhuǎn)賬收款是用戶最主要的使用場景，占比達76.9%，此外，流動攤販、交易零售市場等也是個人收款碼的主要使用場景。（二）三成用戶對商家使用個人收款碼收款存在疑慮，49.5%存在疑惑的用戶表示擔(dān)心個人收款碼的安全問題；30.6%的用戶懷疑商戶經(jīng)營的合法性；18.8%的用戶擔(dān)心個人用支付優(yōu)惠等原因?qū)€人收款碼收款存在疑惑。（三）個人經(jīng)營收款碼的普及程度進一步提高，移動支付在個人經(jīng)營領(lǐng)域的接受和應(yīng)用程度廣泛提升。2023年52.6%的用戶了解或受邀申請過個人經(jīng)營收款碼，相較2022年提否是否在針對個人經(jīng)營收款碼的申領(lǐng)、使用和管理的改進建議方面，78.6%的用戶希望能夠獲得更簡單、易懂的產(chǎn)品說對賬、受理信用卡等)；52.6%的用戶希望提供簡便的使用手冊和操作說明；35.8%的用戶希望加強收款條碼相關(guān)風(fēng)險和法律責(zé)任的教育提示；18.5%的用戶希望能夠定期開展用戶操作培訓(xùn)指導(dǎo)。%四、民生服務(wù)場景（一）移動支付在公交、地鐵場景中廣泛覆蓋，用戶更傾向選擇方便和快捷的支付方式。二維碼支付仍是用戶公共出行支付的首要選擇，占比高達51.9%；三成用戶采用式，但普及仍需時日。（二）移動支付APP的便民優(yōu)勢進一步凸顯，在繳納社保、稅費時，八成用戶更傾向使用支付寶、微信支付等第三方支付機構(gòu)平臺。（三）在申請疫情補貼、就業(yè)補貼、職業(yè)技能補貼等財政補貼資金時，銀行賬戶具備更高的信任度。八成用戶更希望發(fā)放到銀行賬戶，選擇發(fā)放到第三方支付賬戶的用戶數(shù)量不足兩成。75.2%78.9%發(fā)放到存折發(fā)放到銀行賬戶發(fā)放到第三方支付現(xiàn)金其他五、適老化改造（一）參與調(diào)研的用戶中，75.6%的用戶曾幫助年齡較大的父母或其他親友使用移動支付，其中4.0%的用戶遇到如操作流程繁瑣、驗證模式復(fù)雜、老年人理解困難等問題。5.6%的用戶正在使用老年人友好模式的移動支付APP，（二）便捷、安全是移動支付用戶在適老化領(lǐng)域關(guān)注所降低，放大字體、減少廣告推薦、功能模塊優(yōu)化、家人大額交易二次確認、限制支付額度、增加語音播報等適老版移動支付APP功能優(yōu)化建議均得到用戶的廣泛支持，支持率分別達77.9%、73.1%、59.8%、51.4%、43.8%和42.5%。優(yōu)化功能模塊優(yōu)化功能模塊六、安全與風(fēng)險防控建議分析（一）在提升用戶便捷性的同時，移動支付也帶來一定動支付時擔(dān)心存在安全隱患；40.0%的用戶擔(dān)心移動支付普145%15.8%145%15.8%（二）參與調(diào)研的用戶中，僅17.1%實際遭遇過移動支付安全問題，但移動支付的安全性仍是用戶關(guān)注的重點。是否是個人隱私和條碼安全性仍是需要關(guān)注的重點，在移動支付時遭遇安全問題的用戶中，59.2%的用戶遭遇個人信息泄露問題，但較2022年下降5.4個百分點，說明移動支付領(lǐng)域的個人信息保護水平有所提高；41.2%的用戶掃描過偽個人信息被泄露個人信息被泄露（三）使用移動支付過程中，發(fā)現(xiàn)或發(fā)生資金損失、信息泄露等安全問題時，大多數(shù)用戶都能了解解決問題的途徑，并認可解決方案。76.8%的用戶選擇聯(lián)系銀行或支付機構(gòu)(支付寶、財付通等)凍結(jié)與支付相關(guān)的賬號，67.3%的用戶選擇向有關(guān)監(jiān)管部門(人民銀行等)或行業(yè)協(xié)會(支付清機構(gòu)，尋求處理方法。（四）用戶最期望市場主體采取的保障移動支付安全和客戶合法權(quán)益措施是及時進行支付風(fēng)險提示，占比為