銀行管理題目及答案

[作者姓名銀行管理題目（總分100分，考試時長90分鐘）題號一總分閱卷人分值100100得分開考前，仔細核對科目是否正確，有無試卷、答題卡分發(fā)錯誤及試題字跡不清、重印、漏印或缺頁等問題。答題過程中，左顧右盼、打手勢、做暗號，不得傳遞文具、物品等?？荚嚱Y(jié)束后，不要將試卷、草稿紙或其它物品夾在答題卡中。一、單項選擇題（每小題2分，共100分）1、在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的（）。 A、0.3% B、0.2% C、0.1% D、0.5%【答案】C【解析】在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費為成交金額的0.1%。2、下列關(guān)于國家風(fēng)險特征說法中，正確的是（）。 A、國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險 B、國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動可能存在 C、國際經(jīng)濟金融活動中，政府不可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失 D、國際經(jīng)濟金融活動中，個人不可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失【答案】A【解析】國家風(fēng)險有兩個基本特征：（1）國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險。（2）在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。3、貨幣政策工具“三大法寶”是指（）。 A、存款準(zhǔn)備金、利率政策和匯率政策 B、公開市場業(yè)務(wù)、利率政策和匯率政策 C、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和窗口指導(dǎo) D、公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貸款與再貼現(xiàn)【答案】D【解析】一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開市場業(yè)務(wù)，被稱為貨幣政策的“三大法寶”。

考點

貨幣政策目標(biāo)與工具4、銀行的附屬資本不得()銀行核心資本的()。 A、高于，100％ B、低于，1／3 C、低于，50％ D、高于，50％【答案】A【解析】銀行的附屬資本不得高于銀行核心資本的100％。5、債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是()。 A、留置 B、保證 C、抵押 D、質(zhì)押【答案】D【解析】質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價款優(yōu)先受償。6、商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分認識自身對內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任，下列不屬于監(jiān)事會負責(zé)的是（）。 A、負責(zé)監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估 B、負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系 C、負責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行 D、負責(zé)監(jiān)督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內(nèi)部控制職責(zé)【答案】A【解析】監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系；負責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責(zé)。A項屬于董事會的職責(zé)。7、債券投資的風(fēng)險沒有（）。 A、信用風(fēng)險 B、利率風(fēng)險 C、流動性風(fēng)險 D、提前贖回風(fēng)險【答案】D【解析】商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險有：信用風(fēng)險、價格風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、流動性風(fēng)險、政治風(fēng)險、操作風(fēng)險等。8、對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（）方式支付貸款。 A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、對沖【答案】B【解析】對于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用受托支付方式支付貸款。9、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。 A、四家 B、兩家 C、三家 D、一家【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。10、下列不屬于由內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的是（）。 A、產(chǎn)品設(shè)計缺陷 B、結(jié)算/支付錯誤 C、交易/定價錯誤 D、數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量【答案】D11、金融機構(gòu)應(yīng)堅持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。 A、實事求是 B、公平 C、風(fēng)險收益匹配 D、審慎【答案】D【解析】金融機構(gòu)應(yīng)堅持審慎原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。12、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。 A、基層 B、高層 C、員工 D、董事會【答案】B【解析】合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

考點

合規(guī)文化建設(shè)13、關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范說法錯誤的是（）。 A、從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī) B、堅持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為 C、尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利 D、客觀真實地反映銀行業(yè)消費者信息【答案】D【解析】從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項法律、法規(guī)，堅持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為，維護國家利益和金融安全；履行法律義務(wù)，保守國家機密和商業(yè)秘密；尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權(quán)和專利；實事求是，客觀、真實的反映銀行活動信息，嚴(yán)禁作假。

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銀行從業(yè)人員行為規(guī)范14、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。 A、知情權(quán) B、自主選擇權(quán) C、公平交易權(quán) D、個人金融信息安全權(quán)【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公正的制定格式合同和協(xié)議文本15、根據(jù)我國《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）萬元。 A、30 B、25 C、100 D、50【答案】D【解析】自2015年5月1日起中國正式實行《存款保險條例》，中國人民銀行負責(zé)存款保險制度的實施。根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。16、（）是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。 A、風(fēng)險管理 B、資產(chǎn)管理 C、合規(guī)管理 D、內(nèi)部控制【答案】C【解析】合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。17、我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求不包括（)。 A、依法合規(guī)經(jīng)營 B、熱情友好服務(wù) C、公開透明信息 D、開展消費者教育【答案】C【解析】我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；熱情友好服務(wù)，營造和諧服務(wù)環(huán)境；客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費者獲得相應(yīng)質(zhì)量的服務(wù)；完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；開展消費者教育，增強消費者的風(fēng)險意識和風(fēng)險防范能力。18、銀行產(chǎn)品開發(fā)的流程第一步是（) A、產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析 B、產(chǎn)品概念的形成與測試 C、制定營銷策略 D、經(jīng)營分析【答案】A【解析】銀行產(chǎn)品開發(fā)的流程第一步是產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析。19、金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于（）。 A、英國 B、法國 C、美國 D、德國【答案】C【解析】金融租賃業(yè)于20世紀(jì)50年代起源于美國，在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資方式。20、單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的（）。 A、15％ B、45％ C、50％ D、25％【答案】C【解析】單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％。21、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則，不包括（）。 A、經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制 B、以合法正當(dāng)方式吸收存款 C、依法保護存款人合法權(quán)益 D、存款利率市場化【答案】D【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則如下：（1）經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制。（2）以合法正當(dāng)方式吸收存款。（3）依法保護存款人合法權(quán)益。22、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所擁有的技術(shù)，不包括下列哪項（）。 A、龐大的數(shù)據(jù)庫 B、云計算技術(shù) C、中央處理技術(shù) D、微貸技術(shù)【答案】C【解析】互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)擁有龐大的數(shù)據(jù)庫、擁有云計算技術(shù)和微貸技術(shù)。這三項技術(shù)可以使互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)全面了解小企業(yè)和個人客戶的經(jīng)營行為和信用等級，建立信用數(shù)據(jù)庫和信用評級體系。23、以下關(guān)于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是（）。 A、樹立“合規(guī)從中層做起”的理念 B、樹立“主動合規(guī)“理念 C、樹立“合規(guī)人人有責(zé)”理念 D、樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A【解析】合規(guī)文化的實現(xiàn)：

1.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念；2.樹立“主動合規(guī)”理念；3.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念；4.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念；5.樹立“有效互動”的理念。

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合規(guī)文化建設(shè)24、銀行業(yè)金融機構(gòu)不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)的過程中一任何方式（） A、隱瞞缺陷 B、隱瞞收益 C、夸大收益 D、夸大風(fēng)險【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險、夸大收益或者進行強制性交易。25、下列有關(guān)貸款管理的說法中，正確的是（）。 A、項目融資的各類風(fēng)險按照項目經(jīng)營期分析即可 B、貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款 C、項目貸款對于已建的項目不得再融資 D、集團客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團客戶多頭授信【答案】D【解析】項目融資的貸款通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資?！俄椖咳谫Y業(yè)務(wù)指引》將項目融資中的各類風(fēng)險按照項目建設(shè)期和經(jīng)營期兩類風(fēng)險加以明確。貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。26、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時間。 A、公平性原則 B、公正性原則 C、公開性原則 D、服務(wù)便利性原則【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)堅持服務(wù)便利性原則，合理安排柜面窗口，縮減等候時間。27、銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。 A、活期存款 B、定期存款 C、通知存款 D、定活兩便存款【答案】B【解析】事先約定期限、到期后方可支取的存款是定期存款。28、債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利率與購買價格之間的比率為（）。 A、到期收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、名義收益率【答案】B【解析】到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價格的貼現(xiàn)率；即期收益率是債券票面利率與購買價格之間的比率；持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率；名義收益率又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。29、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。 A、調(diào)節(jié)貨幣需求 B、協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系 C、投資 D、彌補財政赤字【答案】D【解析】國債作為一種財政信用形式，最初是用來彌補財政赤字的。30、商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。 A、處理資本來源和成本 B、管理銀行資金 C、制定費用預(yù)算 D、稅收管理【答案】D【解析】商業(yè)銀行財務(wù)管理主要包括處理資本來源和成本、管理銀行資金、制定費用預(yù)算、進行審計、財務(wù)控制、進行稅收和風(fēng)險管理等具體內(nèi)容。

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商業(yè)銀行財務(wù)管理的內(nèi)涵31、五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將（）的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。” A、內(nèi)部控制 B、合法合規(guī) C、內(nèi)部稽核 D、公司治理【答案】A【解析】五部委《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》將內(nèi)部控制的目標(biāo)確定為“合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財務(wù)報告及相關(guān)信息真實完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進企業(yè)實現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略?！?/p>

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內(nèi)部控制的基本概念32、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。 A、代理保險業(yè)務(wù) B、代理結(jié)算業(yè)務(wù) C、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù) D、代理外幣清算業(yè)務(wù)【答案】A【解析】代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。33、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。 A、損害客戶利益不會損害銀行自身的利益 B、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突 C、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn) D、不得通過低價傾銷排擠競爭對手【答案】B【解析】銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。34、下列屬于資本市場的是（）。 A、外匯市場 B、票據(jù)市場 C、黃金市場 D、股票市場【答案】D【解析】資本市場包括債券市場、股票市場、基金市場。35、吸收成員單位存款的品種不包括（）。 A、單位活期存款 B、單位定期存款 C、單位基本存款 D、單位通知存款【答案】C【解析】吸收成員單位存款的品種包括：單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。36、根據(jù)《綠色信貸指引》，對于存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)要求其采取風(fēng)險緩釋措施，這些措施不包括（）。 A、按季度向銀行業(yè)金融機構(gòu)提交環(huán)境和社會風(fēng)險防控情況 B、尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險 C、建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制 D、制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案【答案】A【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存在重大環(huán)境和社會風(fēng)險的客戶實行名單制管理，要求其采取風(fēng)險緩釋措施，包括制定并落實重大風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案，建立充分、有效的利益相關(guān)方溝通機制，尋求第三方分擔(dān)環(huán)境和社會風(fēng)險等。37、重大投訴處理基本原則不包括（）。 A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng) B、有效控制、減少影響 C、結(jié)果透明公開 D、公正誠信、實事求是【答案】C【解析】重大投訴處理基本原則:積極用對、快速反應(yīng)；有效控制、減少影響；公正誠信、實事求是。38、我國銀行存款的計息起點為（）。 A、角 B、元 C、分 D、百元【答案】B【解析】我國存款的計息起點是元，元以下角分不計利息。39、信托設(shè)立的構(gòu)成要素不包括（）。 A、信托收益 B、信托目的 C、信托當(dāng)事人 D、信托行為【答案】A【解析】信托的設(shè)立至少包括四個構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財產(chǎn)、信托行為。40、銀行業(yè)消費者的（）是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)知悉，不被非法機構(gòu)和任何企業(yè)、個人查詢或傳播的權(quán)利。 A、安全權(quán) B、知情權(quán) C、隱私權(quán) D、受尊重權(quán)【答案】C【解析】銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)知悉，不被非法機構(gòu)和任何企業(yè)、個人查詢或傳播的權(quán)利。41、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）。 A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu) B、銀行業(yè)協(xié)會 C、人民銀行 D、國務(wù)院【答案】A【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)42、下列選項中，不屬于全面風(fēng)險管理模式所體現(xiàn)的風(fēng)險管理理念和方法的是（）。 A、全面的風(fēng)險管理范圍 B、全新的風(fēng)險管理體系 C、全程的風(fēng)險管理過程 D、全員的風(fēng)險管理文化【答案】B【解析】全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進的風(fēng)險管理理念和方法主要有：（1）全球的風(fēng)險管理體系。（2）全面的風(fēng)險管理范圍。（3）全程的風(fēng)險管理過程。（4）全新的風(fēng)險管理方法。（5）全員的風(fēng)險管理文化。43、下列關(guān)于儲蓄存款的表述，正確的是（）。 A、面向個人的存款 B、活期存款通常5元起存 C、定期存款的期限越長，利率越低 D、零存整取是典型的活期存款【答案】A【解析】個人存款又叫儲蓄存款；個人活期存款通常1元起存；個人定期存款的期限越長，利率越高；零存整取屬于定期存款44、商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準(zhǔn)，于每年（）報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機構(gòu) A、4月30日 B、4月15日 C、6月15日 D、1月30日【答案】A【解析】商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告董事會審議批準(zhǔn)，于每年4月30日報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行監(jiān)督管理機