防范非法集資教育宣傳違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品危害排查與處置模板

防范非法集資教育宣傳01違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的解析03公司對違規(guī)銷售的排查和處置02違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的危害目錄CONTENTS當(dāng)前非法集資犯罪手法不斷翻新升級、迷惑性不斷增強，一旦心存投機心理和僥幸心理，極易陷入。對于廣大銷售人員來說，不僅存在購買非法集資產(chǎn)品遭受資金損失的風(fēng)險，而且存在參與非法集資銷售造成違規(guī)甚至構(gòu)成犯罪的風(fēng)險。近兩年來，銷售人員兼職銷售非保險金融產(chǎn)品后由于產(chǎn)品無法及時兌付，導(dǎo)致客戶、伙伴舉報、投訴的事件層出不窮。當(dāng)事人員自身遭受經(jīng)濟損失不說，個人信譽、客戶關(guān)系都受到很大損害。究其根源，在于少數(shù)銷售人員風(fēng)險意識不強、不能堅守合規(guī)底線，在傭金、手續(xù)費的誘惑下，違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品。違規(guī)金融產(chǎn)品風(fēng)險巨大，易演變?yōu)榉欠Y事件。防范非法集資，我們應(yīng)從嚴(yán)禁違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品做起。違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的解析保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)及其從業(yè)人員不得銷售非保險金融產(chǎn)品，經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門審批的非保險金融產(chǎn)品除外。保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)及其從業(yè)人員銷售符合本通知要求的非保險金融產(chǎn)品前，必須符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對分支機構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品進行統(tǒng)一授權(quán)和集中管理，禁止分支機構(gòu)擅自銷售非保險金融產(chǎn)品。保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)對其從業(yè)人員違反本通知要求銷售非保險金融產(chǎn)品的行為,要依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和管理責(zé)任。《中國保監(jiān)會關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2015〕100號）違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的解析

以上監(jiān)管規(guī)定，概括起來說就是銷售非保險金融產(chǎn)品必須符合“三個要”：公司要授權(quán)、個人要資質(zhì)、產(chǎn)品要審批，否則就構(gòu)成違規(guī)銷售，就要追究公司及相關(guān)人員的管理責(zé)任和法律責(zé)任。此外監(jiān)管部門還特別指出：保險公司、保險專業(yè)中介機構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實加強對從業(yè)人員的管理，要求其不得從事違反本通知要求的行為，并加強教育、督查、糾正、懲處，確保其銷售行為依法合規(guī)。違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的解析所以說，在防范非法集資工作中，公司要求銷售人員報告銷售非保險金融產(chǎn)品兼職情況、要求不得擅自銷售非保險金融產(chǎn)品的措施，是公司貫徹監(jiān)管要求、切實履行對銷售人員管理職責(zé)的體現(xiàn)。銷售人員銷售非保險金融產(chǎn)品不僅要有資質(zhì)，而且要確認(rèn)產(chǎn)品經(jīng)過金融監(jiān)管部門的審批，否則不僅可能違規(guī)，而且可能違反刑法（詳見法律篇）。

基層機構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品要有上級公司授權(quán)，否則也是違規(guī)行為，銷售人員要注意識別。違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的危害當(dāng)前金融風(fēng)險異常嚴(yán)峻，近幾年來民間投融資中介機構(gòu)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、農(nóng)民合作社、房地產(chǎn)、私募基金等領(lǐng)域頻頻出現(xiàn)資金兌付違約危機。一旦資金無法兌付，損失誰來買單？當(dāng)事人首當(dāng)其沖會深陷其中無法脫身。1.深陷資金損失泥坑！當(dāng)該非保險金融產(chǎn)品銷售定性為非法集資時，如果銷售人員在集資過程中發(fā)揮作用較大、涉及金額較大、吸引參與人數(shù)較多，或明知和應(yīng)當(dāng)知道為非法集資的，參與銷售人員就很有可能構(gòu)成非法集資共同犯罪，被依法追究刑事責(zé)任。2.可能被追究刑事責(zé)任！違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品的危害產(chǎn)品無法兌付導(dǎo)致客戶、親友、朋友遭受經(jīng)濟損失，損害個人信譽；根據(jù)公司規(guī)定還將對個人進行嚴(yán)肅處理，嚴(yán)重的將解除代理合同、列入行業(yè)黑名單。3.損害個人信譽和職業(yè)生涯發(fā)展！公司也可能因從業(yè)人員的個人違規(guī)被不幸波及、卷入訴訟、信訪處理，牽扯大量人力物力，并遭受資金、聲譽的雙重?fù)p失。4.危害公司聲譽、利益！公司對違規(guī)銷售的排查和處置對于違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品行為，公司高度警惕、嚴(yán)肅防范，根據(jù)《關(guān)于進一步做好非法集資風(fēng)險線索排查處置工作的緊急通知》，一旦發(fā)現(xiàn)、將采取如下處置措施：發(fā)現(xiàn)風(fēng)險線索，立即啟動排查響應(yīng)機制。初步判斷有違規(guī)事實的，果斷采取相應(yīng)處理。公司對違規(guī)銷售的排查和處置開展職場排查，通過側(cè)面訪談團隊伙伴、主管、職場經(jīng)理及內(nèi)勤人員等了解相關(guān)情況；與當(dāng)事人、舉報人、投訴人等進一步溝通聯(lián)系，盡可能獲取產(chǎn)品、金額、涉及人員等更多信息；通過網(wǎng)絡(luò)搜索、咨詢當(dāng)?shù)毓膊块T等方式了解涉及產(chǎn)品發(fā)行方資質(zhì)及目前兌付情況；面訪或電訪名下重點保單客戶，確認(rèn)是否有向客戶推薦和銷售情況。排查內(nèi)容包含但不限于：公司對違規(guī)銷售的排查和處置公司對違規(guī)銷售的排查和處置處置措施包含但不限于：1.排查期間暫停當(dāng)事銷售人員銷售資格、暫停發(fā)放傭金、暫停發(fā)放單證并回收未使用單證、暫停參加公司組織的各項活動、暫停以公司名義進行客戶經(jīng)營活動等以控制風(fēng)險態(tài)勢，并以書面形式正式告知；2.對于推薦或銷售產(chǎn)品未經(jīng)我公司授權(quán)、可能存在風(fēng)險情況要充分告知和提示相關(guān)客戶；3.查清查實、充分取證后，進行糾正、懲處。當(dāng)您發(fā)現(xiàn)身邊有違規(guī)銷售非保險金融產(chǎn)品時，請告知本級單位綜合部或監(jiān)察部人員，或撥打**反饋相關(guān)信息。

對實名舉報并經(jīng)核查確認(rèn)舉報屬實的，