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中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行職員違反規(guī)章制度處理措施目錄第一章總則第二章處理方法及規(guī)則第三章違規(guī)行為及處理第一節(jié)領(lǐng)導(dǎo)班子組員和主管人員違反規(guī)章制度行為及處理第二節(jié)違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第三節(jié)違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四節(jié)違反金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第五節(jié)違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六節(jié)違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第八節(jié)違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九節(jié)違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十節(jié)違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十一節(jié)違反風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十二節(jié)違反資金計(jì)劃管理規(guī)章制度行為及處理第十三節(jié)違反自營(yíng)不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第十四節(jié)違反固定資產(chǎn)管理及集中采購(gòu)規(guī)章制度行為及處理第十五節(jié)違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第十六節(jié)違反法律事務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第十七節(jié)違反規(guī)章制度管理行為及處理第十八節(jié)違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理第十九節(jié)違反授權(quán)、反洗錢規(guī)章制度行為及處理第二十節(jié)違反監(jiān)督檢驗(yàn)工作規(guī)章制度行為及處理第二十一節(jié)違反人力資源管理規(guī)章制度行為及處理第二十二節(jié)違反監(jiān)察工作規(guī)章制度行為及處理第二十三節(jié)違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度行為及處理第二十四節(jié)違反行政印章和檔案管理規(guī)章制度行為及處理第二十五節(jié)違反保密管理規(guī)章制度行為及處理第二十六節(jié)違反總務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第二十七節(jié)其它違反規(guī)章制度行為及處理第四章處理程序第一節(jié)移交程序第二節(jié)紀(jì)律處分程序第三節(jié)其它處理程序第四節(jié)復(fù)議程序第五章附則

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行職員違反規(guī)章制度處理措施第一章總則第一條為嚴(yán)格實(shí)施各項(xiàng)規(guī)章制度,強(qiáng)化內(nèi)部管理,維護(hù)正常經(jīng)營(yíng)管理秩序,保障中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“本行”)資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和有效發(fā)展,依據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)、金融規(guī)章和本行相關(guān)制度,制訂本措施。第二條本措施所稱違反規(guī)章制度行為,是指本行職員違反國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章和本行相關(guān)制度,應(yīng)受四處理行為(以下簡(jiǎn)稱“違規(guī)行為”)。第三條本措施要求相關(guān)責(zé)任人員,是指未推行或未正確推行職責(zé),對(duì)違規(guī)事實(shí)發(fā)生負(fù)有責(zé)任職員,包含各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子組員(含同職級(jí)人員,下同)、主管人員和通常職員。主管人員,是指各級(jí)行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)責(zé)任人(包含正職和副職)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)責(zé)任人及運(yùn)行主管。通常職員,是指除領(lǐng)導(dǎo)班子組員、主管人員以外其它職員。第四條對(duì)違規(guī)責(zé)任人員處理標(biāo)準(zhǔn):(一)實(shí)事求是,客觀公正,人人平等,程序規(guī)范;(二)視行為情節(jié)輕重,過(guò)失歸責(zé),保障職員正當(dāng)權(quán)益;(三)教育和懲戒相結(jié)合;(四)視違規(guī)后果,量紀(jì)合適。第五條本措施適適用于本行全部職員,包含外派境外機(jī)構(gòu)人員和內(nèi)退人員。第六條已和本行解除勞動(dòng)關(guān)系人員,經(jīng)查實(shí)在本行工作期間有違規(guī)行為,按本措施提出處理提議,移交相關(guān)單位處理;沒(méi)有單位,由本級(jí)行留存?zhèn)洳?。第二章處理方法及?guī)則第七條對(duì)違規(guī)責(zé)任人員處理方法:(一)紀(jì)律處分:警告、記過(guò)、記大過(guò)、降職、免職、開(kāi)除。開(kāi)除處分適適用于受到刑事處罰或因重大違規(guī)造成嚴(yán)重后果直接責(zé)任人員。給開(kāi)除處分,同時(shí)解除勞動(dòng)協(xié)議。(二)其它處理:積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)、誡勉談話、待崗管理、崗位降級(jí)、停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職、解除勞動(dòng)合相同。紀(jì)律處分和其它處理能夠合并使用,也可單獨(dú)使用。第八條本措施所稱不良后果是指:因違規(guī)行為發(fā)生50萬(wàn)元(不含)以下案件;造成100萬(wàn)元(不含)以下資金風(fēng)險(xiǎn)或損失;對(duì)本行形象、聲譽(yù)在社會(huì)上造成一定負(fù)面影響。嚴(yán)重后果是指:因違規(guī)行為發(fā)生50萬(wàn)元(含)以上案件;造成100萬(wàn)元(含)以上資金風(fēng)險(xiǎn)或損失;造成重大責(zé)任事故;受到政府、監(jiān)管部門通報(bào)批評(píng)、責(zé)令整改或處罰;對(duì)本行形象、聲譽(yù)在社會(huì)上造成嚴(yán)重負(fù)面影響。情節(jié)輕微是指:首次違規(guī),且未造成損失。情節(jié)嚴(yán)重是指:明知其行為有損于本行利益;屢查屢犯;嚴(yán)重瀆職。第九條因違規(guī)行為給本行造成直接經(jīng)濟(jì)損失,除根據(jù)第七條要求處理外,要根據(jù)相關(guān)要求,負(fù)擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任。第十條案件調(diào)查過(guò)程中,辦案部門按程序有權(quán)對(duì)相關(guān)責(zé)任人員采取停職、責(zé)令辭職、免職等組織處理方法。第十一條受到警告處分,從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)3個(gè)月績(jī)效工資;受到記過(guò)、記大過(guò)處分,從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)6個(gè)月績(jī)效工資;受到降職、免職處分,從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年績(jī)效工資標(biāo)準(zhǔn)停發(fā)12個(gè)月績(jī)效工資。受到降職處分,降一級(jí)聘用職務(wù);受到免職處分,降兩級(jí)聘用職務(wù)。無(wú)職可撤、無(wú)職可降,視情節(jié)輕重給記大過(guò)處分或解除勞動(dòng)協(xié)議處理。第十二條對(duì)同一職員有兩種(含)以上違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分,按其違規(guī)行為應(yīng)給最高處分檔次,加重一檔處分。第十三條職員涉嫌犯罪,移交公安、司法機(jī)關(guān)依法處理。因違反國(guó)家法律法規(guī)受到刑事處罰或行政處罰,應(yīng)該給對(duì)應(yīng)紀(jì)律處分或其它處理。國(guó)家有特殊要求,按國(guó)家特殊要求處理。第十四條本措施要求紀(jì)律處分,警告、記過(guò)處分期為6個(gè)月,記大過(guò)、降職處分期為12個(gè)月,免職處分期為24個(gè)月。受到紀(jì)律處分職員,在處分期內(nèi),不得晉升提拔使用;被取消高級(jí)管理人員任職資格高管人員,不得參與高級(jí)管理人員崗位職務(wù)競(jìng)聘。受到警告、記過(guò)、記大過(guò)處分,自處分生效之日起十二個(gè)月內(nèi),取消評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)資格;受到降職、免職處分,自處分生效之日起二年內(nèi)取消評(píng)先獎(jiǎng)勵(lì)資格。第十五條紀(jì)律處分期滿后,沒(méi)有發(fā)生新違規(guī)行為,自動(dòng)解除。對(duì)于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)不好或拒不悔改,由原處理行研究決定,延遲解除處分。對(duì)于受處分人在紀(jì)律處分期間工作表現(xiàn)尤其突出或有立功表現(xiàn),由受處分人提出申請(qǐng),原處理行同意,能夠提前解除處分。提前解除處分,處分期不得少于原處分期二分之一。受到降職、免職處分,解除處分不視為對(duì)原崗位職務(wù)恢復(fù)。受到紀(jì)律處分職員,在處分期內(nèi),發(fā)生新違規(guī)行為,加重處理,直至解除勞動(dòng)協(xié)議。第十六條對(duì)支行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起100萬(wàn)元(含)以上500萬(wàn)元(不含)以下或兩起50萬(wàn)元(含)以上100萬(wàn)元(不含)以下案件,在案發(fā)10日內(nèi),應(yīng)停止支行主管部門責(zé)任人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)職務(wù),或責(zé)令(引咎)辭職,確有特殊情況不能停職,須報(bào)總行審批。待案件查結(jié)后,依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資金大小給對(duì)應(yīng)處理;給上級(jí)行主管部門責(zé)任人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)對(duì)應(yīng)處理。取消支行領(lǐng)導(dǎo)班子組員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)該受到獎(jiǎng)勵(lì);取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子組員當(dāng)年評(píng)先資格。對(duì)二級(jí)分行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起500萬(wàn)元(含)以上1000萬(wàn)元(不含)以下或兩起300萬(wàn)元(含)以上500萬(wàn)元(不含)以下案件,在案發(fā)10日內(nèi),應(yīng)停止二級(jí)分行主管部門責(zé)任人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)職務(wù),或責(zé)令(引咎)辭職,確有特殊情況不能停職,須報(bào)總行審批。待案件查結(jié)后,依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資金大小給對(duì)應(yīng)處理;給上級(jí)行主管部門責(zé)任人、主管副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)對(duì)應(yīng)處理。取消二級(jí)分行領(lǐng)導(dǎo)班子組員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)該受到獎(jiǎng)勵(lì);取消直接上級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)班子組員和主管部門當(dāng)年評(píng)先資格。對(duì)一級(jí)分行轄內(nèi)當(dāng)年發(fā)生一起1000萬(wàn)元(含)以上或兩起500萬(wàn)元(含)以上1000萬(wàn)元(不含)以下案件,在案發(fā)10日內(nèi),應(yīng)停止一級(jí)分行主管部門責(zé)任人、主管副行長(zhǎng)職務(wù),或責(zé)令(引咎)辭職;行長(zhǎng)必需作出檢驗(yàn)。待案件查結(jié)后,依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資金大小給對(duì)應(yīng)處理;給上級(jí)行主管部門責(zé)任人對(duì)應(yīng)處理。取消原分行領(lǐng)導(dǎo)班子組員當(dāng)年評(píng)先資格及應(yīng)該受到獎(jiǎng)勵(lì);取消上級(jí)行主管部門當(dāng)年評(píng)先資格及獎(jiǎng)勵(lì)。第十七條對(duì)經(jīng)確定屬自查發(fā)覺(jué)案件,可視情況不再追究或減輕追究發(fā)案行相關(guān)人員責(zé)任,并可視情況不再追究或減輕追究上級(jí)行相關(guān)人員責(zé)任。第十八條有下列情形之一,可免予處理:(一)因不可抗力造成損失、毀損;(二)受到暴力脅迫時(shí)失當(dāng)行為;(三)有證據(jù)證實(shí),對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵制行為并向上級(jí)匯報(bào);(四)因法律要求不明確、外部法律環(huán)境改變、錯(cuò)誤執(zhí)法或司法行為形成風(fēng)險(xiǎn)。第十九條有下列行為之一,應(yīng)該在第三章要求具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理:(一)內(nèi)外勾堅(jiān)固施違規(guī)行為;(二)因違規(guī)行為造成嚴(yán)重后果;(三)在共同違規(guī)行為中負(fù)關(guān)鍵責(zé)任;(四)干擾、妨礙、阻撓、抗拒調(diào)查和處理;(五)指使、教唆、強(qiáng)迫她人實(shí)施違規(guī)行為;(六)隱瞞、歪曲事實(shí)真相或偽造、變?cè)?、隱匿、篡改、毀滅證據(jù);(七)推卸責(zé)任,誣陷她人或違規(guī)后逃匿;(八)對(duì)檢舉人、證人、判定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù);(九)因同一違規(guī)行為受四處理后再次發(fā)生;(十)違規(guī)行為發(fā)生后,能采取方法控制風(fēng)險(xiǎn)或消除影響而未采取;(十一)其它含有從重、加重情節(jié)。本要求所稱從重處理,是指在要求處理幅度以內(nèi)按上限處理;加重處理,是指在要求處理幅度以外,加檔處理。第二十條有下列情形之一,能夠在第三章要求具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理:(一)違規(guī)情節(jié)輕微,所造成損失較小且能夠主動(dòng)賠償;(二)主動(dòng)匯報(bào)或檢舉揭發(fā)她人重大違規(guī)行為,經(jīng)查證屬實(shí);(三)有證據(jù)證實(shí),對(duì)授意、指使、強(qiáng)令、脅迫其違規(guī)有抵制行為或向上級(jí)匯報(bào);(四)自查發(fā)覺(jué)案件且有效控制涉案嫌疑人和資金;(五)自查發(fā)覺(jué)違規(guī)問(wèn)題并落實(shí)整改;(六)案發(fā)后主動(dòng)提供有破案價(jià)值線索,對(duì)立即抓獲潛逃嫌疑人或追繳涉案資金等有重大立功表現(xiàn);(七)主動(dòng)匯報(bào),主動(dòng)采取補(bǔ)救方法有效避免、降低損失或主動(dòng)賠償損失;(八)違規(guī)后認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤態(tài)度很好,能主動(dòng)檢驗(yàn)糾正錯(cuò)誤或坦白交待問(wèn)題;(九)在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中,已按業(yè)務(wù)操作步驟操作,但以本行現(xiàn)有科技手段無(wú)法識(shí)別偽造變?cè)熳C件、印章、票據(jù)等,形成風(fēng)險(xiǎn)或損失;(十)其它含有從輕、減輕情節(jié)。本要求所稱從輕處理,是指在要求處理幅度以內(nèi)按下限處理;減輕處理是指在要求處理幅度以外,減檔處理。在警告處分最低級(jí)次進(jìn)行減輕處理,可給積分處理、經(jīng)濟(jì)處罰、通報(bào)批評(píng)、誡勉談話、待崗管理、崗位降級(jí)等其它處理;停職、引咎辭職、責(zé)令辭職、免職根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)干部問(wèn)責(zé)措施相關(guān)要求實(shí)施;解除勞動(dòng)協(xié)議,根據(jù)勞動(dòng)協(xié)議法和本行勞動(dòng)協(xié)議管理相關(guān)要求實(shí)施。第三章違規(guī)行為及處理第一節(jié)領(lǐng)導(dǎo)班子組員和主管人員違反規(guī)章制度行為及處理第二十一條領(lǐng)導(dǎo)班子組員或主管人員授意、指使、強(qiáng)令下屬違規(guī)辦理業(yè)務(wù),造成嚴(yán)重后果,給開(kāi)除處分。第二十二條領(lǐng)導(dǎo)班子組員或主管人員有下列行為之一,給記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)對(duì)金融規(guī)章制度或上級(jí)行業(yè)務(wù)規(guī)章制度、要求、通知、指示、批復(fù)或決定,未按要求傳達(dá)、落實(shí)和組織實(shí)施,造成嚴(yán)重后果;(二)因內(nèi)部管理失控,本級(jí)行發(fā)生重大責(zé)任事故或違規(guī)違紀(jì)違法案件;(三)發(fā)覺(jué)或知悉重大風(fēng)險(xiǎn)事件、違規(guī)問(wèn)題或案件隱患、線索后,未立即匯報(bào)或未立即采取防范方法致使損害后果擴(kuò)大;(四)對(duì)職員實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法行為不阻止、不匯報(bào)或有意偏護(hù),造成嚴(yán)重后果;(五)發(fā)生重大事故,未按要求匯報(bào);(六)未經(jīng)授權(quán)或取得上級(jí)行同意,向新聞媒體、社會(huì)公布本行敏感類信息,造成嚴(yán)重后果;(七)和有業(yè)務(wù)關(guān)系用戶發(fā)生非正常資金往來(lái)。第二十三條領(lǐng)導(dǎo)班子組員或主管人員有下列行為之一,給警告至免職處分:(一)因內(nèi)部管理失控,下級(jí)行發(fā)生重大責(zé)任事故、嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件;(二)業(yè)務(wù)主管人員未按要求期限和要求對(duì)所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢驗(yàn),未按時(shí)完成上級(jí)行下達(dá)專題檢驗(yàn);(三)有意隱瞞或顯著低估風(fēng)險(xiǎn)情況,資產(chǎn)質(zhì)量反應(yīng)嚴(yán)重不實(shí)。第二十四條領(lǐng)導(dǎo)班子組員或主管人員有下列行為之一,給警告至記過(guò)處分:(一)對(duì)違規(guī)人員應(yīng)移交未移交;(二)對(duì)違規(guī)人員應(yīng)處理未處理;(三)私自將績(jī)效工資挪作她用。第二節(jié)違反柜臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第二十五條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分:(一)貪污、挪用資金;(二)偷竊、私藏、截留用戶資金、銀行資金或權(quán)利憑證;(三)偷竊、套取、偽造、變?cè)?、私自印制、銷毀關(guān)鍵空白憑證或有價(jià)單證;(四)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中,偽造、變?cè)熘钡绕睋?jù)影像信息;(五)用戶未落實(shí)足額資金前為用戶辦理匯出匯款業(yè)務(wù)或挪用其它用戶資金或銀行資金為匯款人墊付匯款;(六)私自刻制、偽造或變?cè)?、盜用印章及以此從事詐騙、融資等非法活動(dòng);(七)為用戶提供虛假對(duì)賬單、虛假余額查詢單、虛假出資證實(shí)、存款證實(shí)或其它資信證實(shí)。第二十六條有下列行為之一,并造成案件或造成資金風(fēng)險(xiǎn),給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分:(一)未推行或未正確推行管理、審核及授權(quán)職責(zé);(二)代用戶辦理業(yè)務(wù);(三)未按要求設(shè)置柜員操作等級(jí)和權(quán)限;(四)未按要求管理、保管、更換庫(kù)房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼;(五)在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中,未按要求辦理票據(jù)查詢、查復(fù),未判別票據(jù)真?zhèn)危斐少Y金受騙。第二十七條有下列行為之一,并造成案件或造成資金風(fēng)險(xiǎn),給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未按要求審核網(wǎng)內(nèi)往來(lái)系統(tǒng)及大、小額支付系統(tǒng)等業(yè)務(wù);(二)未在要求時(shí)間內(nèi)核銷預(yù)警信息或其它違規(guī)核銷預(yù)警信息。第二十八條在賬戶管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分:(一)為無(wú)證件用戶開(kāi)立賬戶,利用虛假證件、資料開(kāi)立賬戶;(二)注冊(cè)驗(yàn)資賬戶撤銷后,未將資金退回原存款人賬戶,轉(zhuǎn)入她人賬戶;(三)未按要求辦理存款人死亡后或全部權(quán)有爭(zhēng)議存款過(guò)戶、支付業(yè)務(wù);(四)明知或應(yīng)知以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存放單位資金,或單位卡資金未從單位本幣基礎(chǔ)賬戶轉(zhuǎn)入。第二十九條在賬戶管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未按要求審核用戶有效身份證件;(二)為無(wú)《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》或相關(guān)部門批文用戶開(kāi)立注冊(cè)驗(yàn)資臨時(shí)存款戶;(三)違反要求為存款人多頭開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶;(四)未經(jīng)審批辦理單位結(jié)算賬戶銷戶;(五)注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù);(六)未按要求辦理變更賬戶名稱、法定代表人;(七)違反要求為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或?yàn)閮?chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算;(八)違反國(guó)家外匯管理局對(duì)外幣賬戶管理要求,為用戶辦理外匯資金收付;(九)辦理銷戶業(yè)務(wù)時(shí)未按要求收回出售未用關(guān)鍵空白憑證,且無(wú)存款人出具負(fù)擔(dān)由此引發(fā)一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任確保書(shū);(十)有意泄露用戶存款或賬戶、賬號(hào)、用戶身份資料等信息。第三十條在辦理存取款(現(xiàn)金)過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)未實(shí)施分級(jí)審批制度辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù),造成嚴(yán)重后果;(二)發(fā)生空存資金行為。第三十一條在存取款(現(xiàn)金)過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)離崗后現(xiàn)金箱未加鎖或雖加鎖未妥善保管鑰匙,造成不良后果;(二)玩忽職守,造成大額記賬差錯(cuò);(三)柜員代用戶辦理業(yè)務(wù)或自辦業(yè)務(wù),造成不良后果;(四)非數(shù)據(jù)移植錯(cuò)誤、通訊故障、系統(tǒng)運(yùn)行故障、應(yīng)用軟件缺點(diǎn)等原因引發(fā)反復(fù)付款;(五)違反要求為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。第三十二條在辦理密碼業(yè)務(wù)中,未按要求受理委托代理密碼掛失或委托代理密碼重置業(yè)務(wù)且造成不良后果,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分。第三十三條在有價(jià)單證、關(guān)鍵空白憑證管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)丟失有價(jià)單證、關(guān)鍵空白憑證;(二)柜員代用戶簽發(fā)、填寫(xiě)應(yīng)由用戶辦理關(guān)鍵空白憑證,或代用戶編制、約定支付密碼;(三)用已作廢或停用關(guān)鍵空白憑證辦理業(yè)務(wù);(四)有價(jià)單證、關(guān)鍵空白憑證使用前加蓋業(yè)務(wù)印章。第三十四條在有價(jià)單證、關(guān)鍵空白憑證管理中,有下列行為之一,并造成不良后果,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)有價(jià)單證、關(guān)鍵空白憑證使用、登記、銷號(hào)違反要求;(二)營(yíng)業(yè)終了,未按要求查對(duì)、清點(diǎn)和入庫(kù)保管關(guān)鍵空白憑證;(三)有價(jià)單證保管違反“證賬”分管;(四)未按要求發(fā)售或簽發(fā)有價(jià)單證;(五)未立即上繳、銷毀已作廢或停用關(guān)鍵空白憑證;(六)領(lǐng)取關(guān)鍵空白憑證不入賬或少入賬;(七)撤并網(wǎng)點(diǎn)有價(jià)單證、關(guān)鍵空白憑證未立即清理上繳。第三十五條在印章管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分:(一)柜員印章未入箱加鎖或午休、營(yíng)業(yè)終了未入庫(kù)、入箱保管被盜用;(二)柜員離崗,將印章交由非指定交接人代為保管;(三)未按要求使用業(yè)務(wù)印章,或因保管不善,業(yè)務(wù)印章被盜用;(四)印、證未按要求分管分用,造成嚴(yán)重后果;(五)未按要求封存上繳或立即銷毀已停用、作廢印章,或未妥善保管結(jié)算印章被盜用。第三十六條在預(yù)留印鑒管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分:(一)未按要求辦理用戶預(yù)留印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù);(二)違規(guī)向她人提供預(yù)留印鑒;(三)未按要求保管用戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒;(四)為無(wú)印鑒、應(yīng)填未填電子支付密碼或印鑒、電子支付密碼不符用戶辦理取款業(yè)務(wù);(五)對(duì)采取電子驗(yàn)印、系統(tǒng)自動(dòng)核驗(yàn)未經(jīng)過(guò),驗(yàn)印操作員未按要求經(jīng)過(guò)人工輔助方法進(jìn)行核驗(yàn)和換人復(fù)核,造成嚴(yán)重后果;(六)驗(yàn)印操作員離柜(崗)未按要求退出電子驗(yàn)印系統(tǒng)。第三十七條在電子印鑒管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)電子印鑒建庫(kù)過(guò)程中,未按崗位制約建立、維護(hù)印鑒庫(kù);(二)電子印鑒建庫(kù)過(guò)程中,未按要求傳輸、保管預(yù)留印鑒卡;(三)違規(guī)下載、導(dǎo)出或打印預(yù)留印鑒庫(kù)數(shù)據(jù)及圖像信息;(四)未查對(duì)印鑒或未按要求核驗(yàn)印鑒。第三十八條在柜臺(tái)業(yè)務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)臨時(shí)離職、輪休或工作調(diào)動(dòng),未按要求辦理交接手續(xù);(二)柜員臨時(shí)離崗,未臨時(shí)簽退業(yè)務(wù)系統(tǒng),或營(yíng)業(yè)終了離崗未正式簽退系統(tǒng),造成不良后果;(三)柜員私自代保管用戶單、折、卡等支付工具、票據(jù)、有價(jià)證券和印鑒,造成不良后果;(四)未按要求辦理掛失、換折(卡、單)、重寫(xiě)磁條信息業(yè)務(wù);(五)未按要求辦理幫助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù);(六)未按要求辦理久懸未取賬戶轉(zhuǎn)入、支取和銷戶業(yè)務(wù);(七)未按要求辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬業(yè)務(wù);(八)隱匿或有意銷毀依法應(yīng)該保留會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)匯報(bào);偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿;未推行或未正確推行職責(zé),造成會(huì)計(jì)檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜。第三十九條在柜面業(yè)務(wù)處理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未按要求填制、取得原始憑證,或填制、取得原始憑證不符合要求;(二)以未經(jīng)審核或?qū)徍瞬缓细裨紤{證為依據(jù)記賬,或財(cái)務(wù)處理;(三)違反要求進(jìn)行業(yè)務(wù)分類或違反要求使用會(huì)計(jì)科目和統(tǒng)一專用賬號(hào);(四)未堅(jiān)持當(dāng)初記賬、賬折查對(duì)和多種往來(lái)賬定時(shí)核正確;(五)賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬不相符,未按要求進(jìn)行處理;(六)信用證、保函、匯票等或有業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核實(shí)不正確,或不立即記賬、對(duì)賬和漏記賬。第四十條在現(xiàn)金庫(kù)(箱)管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金,空庫(kù)、白條抵庫(kù)或空庫(kù)虛增存款;(二)違反要求辦理現(xiàn)金、貴金屬、有價(jià)單證等出入庫(kù)或調(diào)撥;(三)營(yíng)業(yè)庫(kù)款遺留庫(kù)外。第四十一條在現(xiàn)金庫(kù)(箱)管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未按要求管理、保管、更換庫(kù)房或ATM等自助銀行設(shè)備密碼;(二)庫(kù)房門控未實(shí)施分管分用和平行交接制度;(三)管庫(kù)員未實(shí)施雙人操作;(四)柜員未按要求碰箱,或營(yíng)業(yè)終了柜員現(xiàn)金箱未由本人和運(yùn)行主管(或運(yùn)行主管授權(quán)人)雙人查對(duì)、上鎖;(五)在金庫(kù)內(nèi)辦理現(xiàn)金兌換;(六)未按要求盤庫(kù)、查庫(kù);(七)金庫(kù)崗位設(shè)置未遵照“管庫(kù)和守庫(kù)相分離,管庫(kù)和資金調(diào)撥及記賬相分離”標(biāo)準(zhǔn),或管庫(kù)員擔(dān)任ABIS庫(kù)房現(xiàn)金賬賬務(wù)記賬員。第四十二條在賬務(wù)查對(duì)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至免職處分:(一)未按要求查對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押;(二)對(duì)賬單據(jù)未能立即發(fā)出、對(duì)賬工作未能有效開(kāi)展;(三)未立即發(fā)覺(jué)銀企對(duì)賬回單加蓋印章和預(yù)留印鑒不符,造成嚴(yán)重后果;(四)銀企對(duì)賬不符,未立即處理;(五)未按要求查對(duì)系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù),和人民銀行、同業(yè)之間賬務(wù),或系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)。第四十三條在辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)銀行匯票未用退回,未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶或未按要求退付現(xiàn)金;(二)未審查或?qū)彶椴粐?yán),受理要素不全、背書(shū)不連續(xù),未填寫(xiě)被背書(shū)人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、金額、日期、收款人被涂改票據(jù);(三)未按要求管理銀行承兌匯票確保金賬戶;(四)貼現(xiàn)票據(jù)拒付后,未立即從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶扣款;(五)違規(guī)受理、使用現(xiàn)金支票支取現(xiàn)金,或現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易、轉(zhuǎn)賬支票支取現(xiàn)金;(六)受理超期、遠(yuǎn)期等作廢或無(wú)效支票;(七)對(duì)用戶開(kāi)出空頭支票未按要求辦理退票;(八)未按要求受理超出提醒付款期限票據(jù);(九)辦理商業(yè)匯票付款業(yè)務(wù),到期前付款;(十)未按要求保管查對(duì)銀行匯票、銀行本票底卡。第四十四條在辦理票據(jù)掛失、同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至免職處分:(一)未按要求辦理掛失手續(xù);(二)掛失未到要求期限,進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理;(三)未立即貸記持票人賬戶,延壓用戶資金;(四)提出借方票據(jù)未堅(jiān)持收妥進(jìn)賬,貸方票據(jù)未堅(jiān)持“先借后貸”;(五)提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬,或未按要求辦理同城清算、票據(jù)交換業(yè)務(wù);(六)同城清算憑證未和相關(guān)憑證查對(duì),交換提入清單和匯總表不符;(七)資金清算業(yè)務(wù)發(fā)生差錯(cuò)時(shí),不立即處理或相互推諉;(八)有意壓票、退票、拖延支付、無(wú)理拒付;(九)未妥善保管交換票據(jù),造成丟失、損毀。第四十五條在辦理資金往來(lái)業(yè)務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)未立即查對(duì)資金往來(lái)賬務(wù),造成案件發(fā)生;(二)因玩忽職守造成匯款錯(cuò)匯、重匯款無(wú)法追回。第四十六條在辦理資金往來(lái)業(yè)務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未堅(jiān)持崗位制約、復(fù)核制度;(二)未按要求處理資金往來(lái)異常、差錯(cuò)往來(lái)賬報(bào)單;(三)未依據(jù)原始憑證錄入確定往賬信息;(四)發(fā)出查詢3以后無(wú)查復(fù),未做繼續(xù)查詢;查詢、查復(fù)書(shū)未配對(duì)保管;查詢、查復(fù)未于當(dāng)日至次日早晨處理完成;(五)對(duì)收款賬號(hào)、名稱不一致等無(wú)法入賬款項(xiàng)、未按要求立即查詢或辦理退匯;(六)辦理支付結(jié)算,因工作差錯(cuò)發(fā)生延誤,影響用戶和她行資金使用。第四十七條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員免職至開(kāi)除處分:(一)和持卡人勾結(jié),幫助持卡人套取現(xiàn)金;(二)盜用用戶資料,私自以用戶名義申領(lǐng)、補(bǔ)辦銀行卡;(三)為單位卡套取現(xiàn)金。第四十八條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未按要求提供服務(wù)或無(wú)故拒絕受理銀行卡業(yè)務(wù);(二)未按要求辦理補(bǔ)卡、換卡、銷卡。第三節(jié)違反中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第四十九條在代理業(yè)務(wù)過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分:(一)銷毀、涂改或偽造保險(xiǎn)費(fèi)憑證、代收代付憑證或截留手續(xù)費(fèi)收入;(二)利用用戶代收代付竊取用戶資金;(三)利用存款證實(shí)書(shū)騙取用戶存款;(四)向保險(xiǎn)企業(yè)索取正常入賬手續(xù)費(fèi)收入之外其它費(fèi)用,組成商業(yè)賄賂。第五十條在代理業(yè)務(wù)過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳說(shuō)、欺騙性宣傳,誤導(dǎo)投資者交易;(二)私自以本行名義或超出代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù);(三)經(jīng)過(guò)銀行職員個(gè)人賬戶,過(guò)渡辦理開(kāi)戶單位代收代付業(yè)務(wù),或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行職員個(gè)人結(jié)算賬戶作過(guò)渡;(四)國(guó)債承銷業(yè)務(wù)中,截留、挪用國(guó)債承銷資金;(五)未實(shí)施交易復(fù)核和授權(quán)制度,造成不良后果;(六)私自接收用戶全權(quán)委托,為用戶決定交易品種、數(shù)量、價(jià)格等行為;(七)私自凍結(jié)用戶資金和基金、債券交易賬戶;(八)發(fā)覺(jué)錯(cuò)賬未按要求處理;(九)違反要求為用戶融資;(十)未經(jīng)授權(quán)創(chuàng)辦開(kāi)放式基金及券商集累計(jì)劃代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)、實(shí)物黃金業(yè)務(wù)、及個(gè)人實(shí)盤外匯買賣業(yè)務(wù);(十一)泄漏用戶資料和交易信息;(十二)開(kāi)展開(kāi)放式基金及券商集累計(jì)劃代理銷售業(yè)務(wù)時(shí),輸入錯(cuò)誤或未嚴(yán)格審查憑證用戶簽字欄,出現(xiàn)用戶未在憑證上簽字,造成不良后果;(十三)私自為用戶填寫(xiě)投保單等資料,并代為用戶署名。第五十一條在代理業(yè)務(wù)過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)開(kāi)展開(kāi)放式基金代理銷售、債券柜臺(tái)交易及二級(jí)托管業(yè)務(wù)時(shí),無(wú)故拒絕用戶委托申請(qǐng);(二)開(kāi)展個(gè)人實(shí)盤外匯買賣時(shí),未和用戶簽署交易協(xié)議書(shū);(三)未按要求辦理代收代付業(yè)務(wù);(四)未按要求辦理個(gè)人實(shí)盤外匯買賣交易密碼掛失;(五)未按要求收替換理手續(xù)費(fèi)或收替換理手續(xù)費(fèi)不按要求入賬;(六)未經(jīng)審批超計(jì)劃代剪發(fā)行國(guó)債。第五十二條在辦理保函業(yè)務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)超范圍、超權(quán)限為用戶開(kāi)具保函;(二)為不符合條件用戶開(kāi)具保函。第五十三條在辦理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)違規(guī)為企業(yè)開(kāi)立、變更、注銷現(xiàn)金管理服務(wù)內(nèi)容;(二)工作推諉、拖延造成用戶資金損失,用戶資源流失或使銀行利益受損;(三)按相關(guān)要求應(yīng)該暫停或終止提供現(xiàn)金管理服務(wù),未立即上報(bào)管理行,或管理行核實(shí)后未立即暫?;蚪K止為其提供現(xiàn)金管理服務(wù)。第五十四條在上門服務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分:(一)未經(jīng)審批,開(kāi)展上門服務(wù);(二)單人上門收款、收票據(jù)(除國(guó)際結(jié)算項(xiàng)下進(jìn)出口單據(jù));(三)出具虛假銀行回單;(四)代用戶辦理應(yīng)由用戶到銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù);(五)上門收取大額現(xiàn)金,車輛、人員不符合要求;(六)收回現(xiàn)金未經(jīng)非上門服務(wù)人員清點(diǎn)、確定、記賬,或記賬不符合要求。第五十五條在辦理實(shí)物黃金業(yè)務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分:(一)實(shí)施虛假調(diào)撥套取實(shí)物黃金;(二)違反操作規(guī)程套取用戶或銀行資金或?qū)嵨稂S金。第五十六條在中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至免職處分:(一)超權(quán)限減免或提升中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn);(二)未經(jīng)同意私自新增中間業(yè)務(wù)服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目標(biāo)。第五十七條在投資銀行業(yè)務(wù)管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)在盡職調(diào)查中未盡責(zé),未能推行核查和驗(yàn)證義務(wù)或隱瞞用戶真實(shí)情況,致使本行出具文件中存在虛假記載、重大遺漏,誤導(dǎo)性陳說(shuō);(二)和用戶或其它相關(guān)中介機(jī)構(gòu)、人員之間有不妥利益約定;(三)違規(guī)對(duì)不確定事項(xiàng)做出承諾,造成不良后果。第五十八條在投資銀行業(yè)務(wù)管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未按要求標(biāo)準(zhǔn)、程序收取相關(guān)費(fèi)用;(二)未能嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn),造成不良后果;(三)未能真實(shí)、正確、立即、完整進(jìn)行相關(guān)信息披露,造成不良后果。第四節(jié)違反金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第五十九條有下列行為之一,并造成嚴(yán)重后果,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)(指各類自營(yíng)及代客本外幣資金交易及投資業(yè)務(wù),下同)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);(二)違反行內(nèi)業(yè)務(wù)規(guī)章制度及風(fēng)險(xiǎn)管理政策要求,經(jīng)營(yíng)管理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù);(三)有意以不利于我行非公平價(jià)格開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)。第六十條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未經(jīng)授權(quán)、超越授權(quán)或授權(quán)終止后從事金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);(二)在授權(quán)書(shū)內(nèi)容不明確時(shí),未經(jīng)請(qǐng)示私自開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù);(三)未按監(jiān)管部門和行內(nèi)業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理政策、規(guī)章制度等相關(guān)要求,經(jīng)營(yíng)管理金融市場(chǎng)業(yè)務(wù);(四)開(kāi)展金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)未實(shí)施前、中、后臺(tái)崗位職責(zé)分離。第五節(jié)違反托管業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十一條有意損毀、滅失托管業(yè)務(wù)活動(dòng)統(tǒng)計(jì)、賬冊(cè)、報(bào)表和關(guān)鍵合相同資料,造成嚴(yán)重后果,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分。第六十二條有下列行為之一,并造成嚴(yán)重后果,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)未在要求時(shí)間內(nèi)根據(jù)托管資產(chǎn)劃撥指令正確實(shí)施資金劃轉(zhuǎn);(二)未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán),進(jìn)行托管資產(chǎn)資金劃轉(zhuǎn)。第六十三條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至免職處分:(一)違反托管業(yè)務(wù)工作紀(jì)律;(二)公開(kāi)披露信息資料和披露活動(dòng)違反法律法規(guī)及其它相關(guān)要求,損害投資人及相關(guān)當(dāng)事人正當(dāng)權(quán)益;(三)違反托管協(xié)議、保管合相同相關(guān)法律文件,造成不良后果;(四)損毀、丟失托管業(yè)務(wù)活動(dòng)統(tǒng)計(jì)、賬冊(cè)、報(bào)表和合相同資料;(五)未按要求向監(jiān)管部門報(bào)送報(bào)表,造成不良后果;(六)未按要求立即、正確復(fù)核托管資產(chǎn)會(huì)計(jì)估值報(bào)表,造成不良后果。第六節(jié)違反外匯業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十四條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分:(一)未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)對(duì)外提供擔(dān)?;蜷_(kāi)立備用信用證;(二)和用戶串通,在買賣雙方無(wú)真實(shí)貿(mào)易協(xié)議關(guān)系情況下對(duì)外開(kāi)立跟單信用證。第六十五條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員免職至開(kāi)除處分:(一)未經(jīng)授權(quán)或同意,經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù);(二)繼續(xù)經(jīng)營(yíng)已被銀監(jiān)會(huì)等中國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令停辦或取消外匯業(yè)務(wù)。第六十六條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)為不符合開(kāi)證條件企業(yè)開(kāi)證;(二)私自超越對(duì)外有權(quán)簽字人員授權(quán)等級(jí)、簽字權(quán)限對(duì)外簽字;(三)未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)權(quán)限,審批轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出;(四)未經(jīng)授權(quán),交換代理行控制文件;(五)未經(jīng)總行授權(quán),在境外開(kāi)立賬戶,或未按要求使用境外賬戶;(六)違反要求辦理國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對(duì)外擔(dān)保或開(kāi)立備用信用證,造成嚴(yán)重后果;(七)未按要求處理國(guó)際結(jié)算糾紛,造成嚴(yán)重后果。第六十七條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至免職處分:(一)違反要求辦理國(guó)際結(jié)算、結(jié)售匯業(yè)務(wù)、提供對(duì)外擔(dān)?;蜷_(kāi)立備用信用證,造成不良后果;(二)未按要求辦理國(guó)際收支申報(bào),造成收支申報(bào)數(shù)據(jù)出現(xiàn)嚴(yán)重錯(cuò)誤;(三)對(duì)上報(bào)外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出申請(qǐng)材料弄虛作假;(四)未按要求填報(bào)上級(jí)行要求各類外匯業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)報(bào)表,漏報(bào)、虛報(bào)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù),造成不良后果;(五)未按業(yè)務(wù)實(shí)際發(fā)生期限和金額,正確、立即申報(bào)代理行授信額度占用;(六)未經(jīng)同意超額使用代理行授信額度;(七)未經(jīng)同意私自和外資金融機(jī)構(gòu)簽署授信融資協(xié)議(含授信融資承諾)或授予外資金融機(jī)構(gòu)本外幣融資信用額度;(八)未按本行和SWIFT組織相關(guān)要求使用、維護(hù)SWIFT系統(tǒng),造成通訊中斷、癱瘓、報(bào)文延誤等系統(tǒng)異常,造成不良后果;(九)未按要求查對(duì)發(fā)報(bào)回條和報(bào)文密押。第七節(jié)違反銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第六十八條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)空白銀行卡未按關(guān)鍵空白憑證管理,保管、領(lǐng)用不善,造成空白卡片丟失或被盜;(二)制成卡在保管和領(lǐng)用步驟丟失、被盜;(三)制卡文件、信息保管不善,對(duì)外泄漏,被她人利用制作偽卡;(四)對(duì)吞卡保管不善或未按要求進(jìn)行處理,造成嚴(yán)重后果;(五)卡片(空白卡、制成卡)在轄內(nèi)運(yùn)輸過(guò)程中,未按要求采取保安方法,造成卡片毀損或丟失;(六)卡片保管無(wú)專用工具、專用空間,保管場(chǎng)所不符合安全、消防等要求,安保方法未落實(shí),造成卡片毀損或丟失;(七)未按要求對(duì)申請(qǐng)人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性及不良信用統(tǒng)計(jì)進(jìn)行審核或調(diào)查;(八)銀行卡工作人員冒用她人身份,以虛假資料辦卡;(九)違反要求提升持卡人信用等級(jí)或信用額度;(十)截留應(yīng)交給用戶銀行卡,或以“調(diào)包”手段欺騙用戶,將借記卡看成信用卡交給用戶。第六十九條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)空白卡、制成卡保管和制卡未實(shí)施崗位分離,造成不良后果;(二)授權(quán)和記賬、系統(tǒng)管理崗和業(yè)務(wù)處理崗、調(diào)查崗和審查審批崗混崗操作,造成不良后果;(三)制成測(cè)試卡未進(jìn)行登記管理,造成卡片丟失、被盜;(四)對(duì)上繳作廢銀行卡未立即處理,被內(nèi)部人員截留重新寫(xiě)磁使用。第七十條在銀行卡密碼管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)向用戶交付銀行卡時(shí),未立即提醒其更換初始密碼及密碼安全關(guān)鍵性,造成不良后果;(二)違規(guī)受理密碼重置或密碼掛失業(yè)務(wù),造成不良后果;第七十一條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員免職至開(kāi)除處分:(一)超權(quán)限授權(quán)持卡人透支;(二)未經(jīng)同意創(chuàng)辦銀行卡業(yè)務(wù)或私自發(fā)行新卡種。第七十二條在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未按要求對(duì)信用卡申請(qǐng)人、確保人進(jìn)行資信審查;(二)需擔(dān)保發(fā)卡,向確保、質(zhì)押、抵押手續(xù)不齊全申請(qǐng)人發(fā)卡;(三)未實(shí)施二十四小時(shí)授權(quán)值班制度或授權(quán)值班期間私自離崗,造成無(wú)人值班;(四)未認(rèn)真登記《授權(quán)登記簿》、《授權(quán)值班登記簿》;(五)隨意占用授權(quán)業(yè)務(wù)專用設(shè)備或未按要求使用專用授權(quán)電話授權(quán);(六)制卡人員泄露制卡密碼,或?qū)⒅瓶C(jī)具臨時(shí)交她人代管;(七)未按要求對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶進(jìn)行止付或未實(shí)施透支追索制度;(八)未按要求辦理查詢、查復(fù),造成不良后果;(九)信用卡檔案資料保管不善,造成缺損、遺失;(十)未實(shí)施崗位制約制度,混崗操作。第八節(jié)違反電子銀行業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十三條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分:(一)私自使用用戶電子銀行,造成嚴(yán)重后果;(二)私自修改用戶指令信息,造成嚴(yán)重后果;(三)利用電子銀行盜取用戶或銀行資金;(四)采取空存現(xiàn)金、私自挪用銀行內(nèi)部資金或用戶資金等嚴(yán)重違規(guī)手段虛增電子銀行交易量;(五)利用自助設(shè)備盜取自助設(shè)備鈔箱現(xiàn)金;第七十四條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)未妥善保管本人銀行證書(shū)及密碼,被她人使用造成不良后果;(二)竊用她人銀行證書(shū)及密碼進(jìn)行操作或使用她人銀行證書(shū)及密碼進(jìn)行操作,造成嚴(yán)重后果;(三)私自復(fù)制和留存用戶資料電子信息或紙質(zhì)信息;(四)未按用戶要求,私自進(jìn)行電子銀行業(yè)務(wù)操作,給用戶造成風(fēng)險(xiǎn)或資金損失;(五)未立即上報(bào)電子銀行業(yè)務(wù)重大突發(fā)事件,造成嚴(yán)重后果;(六)授意、指使或強(qiáng)迫經(jīng)辦人員利用多種不正當(dāng)手段虛增電子銀行交易量或注冊(cè)用戶數(shù);(七)授意企業(yè)用戶利用自有資金虛增電子銀行交易量,造成嚴(yán)重后果;(八)違反自助設(shè)備操作規(guī)程,造成資金被盜用;(九)未按要求審核用戶資料,造成假冒注冊(cè)事件發(fā)生并造成資金損失;(十)未經(jīng)同意自行創(chuàng)辦銀行網(wǎng)站或冒用本行名義創(chuàng)辦網(wǎng)站。第七十五條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)在電子銀行用戶證書(shū)制作、保管和發(fā)放及自助設(shè)備維護(hù)管理過(guò)程中,未按相關(guān)要求進(jìn)行操作;(二)電子銀行業(yè)務(wù)管理員、操作員變更時(shí),未推行變更手續(xù),造成不良后果;(三)電子銀行落地業(yè)務(wù)處理不立即,給用戶造成資金損失;(四)虛增電子銀行交易量;(五)虛增電子銀行注冊(cè)用戶;(六)對(duì)于包含經(jīng)營(yíng)非法交易活動(dòng)商戶電子銀行業(yè)務(wù),發(fā)覺(jué)后未立即停辦;(七)在管理權(quán)限內(nèi)獲準(zhǔn)創(chuàng)辦農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站,但使用域名不符合總行相關(guān)管理要求;(八)未經(jīng)用戶同意,私自為用戶注冊(cè)電子銀行業(yè)務(wù);(九)未經(jīng)用戶同意,私自使用用戶證書(shū)進(jìn)行操作;(十)在電子銀行業(yè)務(wù)受理過(guò)程中,未按相關(guān)要求進(jìn)行操作;(十一)未經(jīng)授權(quán)同意,私自創(chuàng)辦電子銀行業(yè)務(wù)。第九節(jié)違反信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第七十六條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分:(一)賬外發(fā)放貸款;(二)私自動(dòng)用銀行承兌匯票確保金或其它確保金;(三)私自動(dòng)用質(zhì)押?jiǎn)巫C;(四)發(fā)放虛假貸款,或內(nèi)外勾結(jié)、弄虛作假騙取銀行貸款。第七十七條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)未按要求實(shí)施貸款審查委員會(huì)制度或合議制度;(二)未按要求實(shí)施審貸部門分離或崗位分離;(三)未按要求實(shí)施信貸業(yè)務(wù)報(bào)備制度;(四)未按要求實(shí)施信貸部門責(zé)任人業(yè)務(wù)任職資格認(rèn)定。第七十八條在用戶授信中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)違反授權(quán)政策和信貸管理要求,未根據(jù)“先授信、后用信”要求辦理信貸業(yè)務(wù);(二)未經(jīng)有權(quán)人審批,超授信額度辦理信貸業(yè)務(wù)。第七十九條在應(yīng)用“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)群”(以下簡(jiǎn)稱CMS)、“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行用戶關(guān)系管理系統(tǒng)”(以下簡(jiǎn)稱CRM)過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)蓄意在CMS、CRM中錄入虛假信息,誤導(dǎo)決議、逃避上級(jí)行監(jiān)控或牟取個(gè)人私利;(二)未按要求對(duì)用戶信息、授信信息、審批信息、用信信息、貸后管理信息、貸款分類管理信息、資產(chǎn)減值信息等進(jìn)行真實(shí)、正確、完整、立即地錄入,造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏、失真,誤導(dǎo)信貸決議;(三)私自修改CMS、CRM機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限,造成信息泄漏、越權(quán)限訪問(wèn);(四)違反CMS、CRM管理措施要求,造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)丟失等嚴(yán)重后果;(五)未按要求實(shí)施信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)上作業(yè);(六)私自篡用她人密碼進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)操作。第八十條在應(yīng)用CMS中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未按要求向上級(jí)行或其它機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù);(二)未按要求完成多種系統(tǒng)接口數(shù)據(jù)提取、交換;(三)未按要求進(jìn)行技術(shù)維護(hù),造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)事故;(四)越權(quán)訪問(wèn),泄漏信息。第八十一條在信貸調(diào)查過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分:(一)未按要求盡職調(diào)查,調(diào)查嚴(yán)重失實(shí),造成嚴(yán)重后果;(二)對(duì)調(diào)查發(fā)覺(jué)重大問(wèn)題有意隱瞞,誤導(dǎo)信貸決議;(三)幫助、默許用戶編造虛假信息資料,撰寫(xiě)虛假調(diào)查匯報(bào);(四)未盡職調(diào)查銀行承兌匯票、信用證貿(mào)易背景真實(shí)性;(五)撰寫(xiě)和用戶實(shí)際情況顯著不符虛假調(diào)查匯報(bào)或擔(dān)保協(xié)議無(wú)效、抵(質(zhì))押品價(jià)值顯著高估。第八十二條在信貸調(diào)查過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未對(duì)顯著不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提醒;(二)未按要求盡職調(diào)查,調(diào)查不細(xì)不實(shí)。第八十三條在信貸審查過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分:(一)隱瞞審查中發(fā)覺(jué)重大問(wèn)題;(二)按領(lǐng)導(dǎo)或相關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查,造成嚴(yán)重后果;(三)向有權(quán)審批人提供虛假審查匯報(bào)。第八十四條在信貸審查過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未提出明確審查意見(jiàn);(二)未按要求對(duì)不一樣意報(bào)備項(xiàng)目反饋報(bào)備審查意見(jiàn);(三)未對(duì)送交信貸資料、調(diào)查材料完整性進(jìn)行審查;(四)違反要求對(duì)未經(jīng)有權(quán)調(diào)查部門調(diào)查信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查,并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)步驟;(五)未對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件信貸業(yè)務(wù)按要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提醒。第八十五條在信貸審議過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)違反復(fù)議制度要求對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議;(二)未達(dá)成要求人數(shù)召開(kāi)貸審會(huì)(合議會(huì));(三)貸審會(huì)(合議會(huì))主持人發(fā)表誘導(dǎo)性講話;(四)未按要求實(shí)施計(jì)票或虛假計(jì)票;(五)相互串通,影響審議結(jié)果。第八十六條在信貸審議過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分:(一)貸審會(huì)(合議會(huì))應(yīng)記名投票而未實(shí)施記名投票或記名投票不符合制度要求;(二)貸審會(huì)(合議會(huì))未按要求形成會(huì)議紀(jì)要;(三)未對(duì)貸審會(huì)(合議會(huì))信貸事項(xiàng)如實(shí)統(tǒng)計(jì);(四)投票前未將投票表決表姓名進(jìn)行密封,考評(píng)評(píng)價(jià)委職員作時(shí)未經(jīng)貸審會(huì)(合議會(huì))辦公室工作人員拆封,貸審會(huì)(合議會(huì))記名投票未按要求對(duì)投票結(jié)果進(jìn)行保密,實(shí)施網(wǎng)上作業(yè)未按要求保密。第八十七條在信貸審批過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員免職至開(kāi)除處分:(一)向關(guān)系人審批發(fā)放信用貸款或以優(yōu)于其它借款人條件向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款;(二)審批同意發(fā)放需經(jīng)貸審會(huì)(合議會(huì))審議而未審議信貸業(yè)務(wù);(三)審批同意發(fā)放貸審會(huì)(合議會(huì))審議未經(jīng)過(guò)信貸業(yè)務(wù);(四)越權(quán)或變相越權(quán)審批授信、用信;(五)缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù);(六)審批同意發(fā)放不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策信貸業(yè)務(wù)或私自核批突破信貸政策和規(guī)章制度信貸業(yè)務(wù)。第八十八條在信貸審批過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)違規(guī)審批發(fā)放異地貸款;(二)違規(guī)審批同意發(fā)放以貸收貸、以貸收息貸款;(三)未按要求審批辦理貸款展期、重新約期;(四)審批同意發(fā)放不符合借新還舊、還舊借新條件貸款;(五)未按要求審批減免確保金;(六)超出核定用戶統(tǒng)一授信額度違反要求審批發(fā)放貸款;(七)違規(guī)簽發(fā)銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。第八十九條授信實(shí)施過(guò)程中,采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段,截留、挪用信貸資金,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分。第九十條授信實(shí)施過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員免職至開(kāi)除處分:(一)未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù),造成嚴(yán)重后果;(二)未按要求進(jìn)行放款審核或不實(shí)施放款審核意見(jiàn)放款,造成嚴(yán)重后果;(三)和抵(質(zhì))押人或出質(zhì)人惡意串通,辦理或授意辦理虛假抵(質(zhì))押擔(dān)保手續(xù);(四)幫助用戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn),幫助用戶經(jīng)過(guò)假破產(chǎn)、假改制等方法逃廢銀行債務(wù);(五)私自對(duì)借款人實(shí)施貸款掛賬停息,豁免利息、減收或緩收利息;(六)有意隱瞞用戶經(jīng)營(yíng)管理中存在重大風(fēng)險(xiǎn),造成嚴(yán)重后果;(七)違反要求銷毀或隱匿、篡改信貸檔案,造成嚴(yán)重后果;(八)收貸收息不入賬、少入賬;(九)抽逃抵(質(zhì))押物、銀行承兌匯票確保金或其它確保金,造成嚴(yán)重后果。第九十一條授信實(shí)施過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù),以致造成風(fēng)險(xiǎn)加大或關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)控制方法未落實(shí);(二)簽署信貸協(xié)議、辦理?yè)?dān)保手續(xù)不合規(guī),造成嚴(yán)重后果;(三)未按要求進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管,造成信貸資金被挪用,造成嚴(yán)重后果;(四)因工作失誤損毀、遺失抵(質(zhì))押有價(jià)單證和權(quán)利憑證等關(guān)鍵信貸檔案,造成嚴(yán)重后果;(五)未按要求進(jìn)行貸后檢驗(yàn),造成未立即發(fā)覺(jué)用戶經(jīng)營(yíng)管理中重大風(fēng)險(xiǎn),造成嚴(yán)重后果;(六)發(fā)覺(jué)重大風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未按要求立即匯報(bào)或立即處理,造成嚴(yán)重后果;(七)未按要求進(jìn)行押品現(xiàn)場(chǎng)核查、價(jià)值重估、確保人定時(shí)核保,造成嚴(yán)重后果;(八)不實(shí)施貸后管理例會(huì)決議,造成嚴(yán)重后果;(九)不實(shí)施批復(fù)中提出貸后管理要求,造成嚴(yán)重后果;(十)未在要求時(shí)間內(nèi)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利,造成借款、擔(dān)保協(xié)議超出訴訟時(shí)效,造成嚴(yán)重后果;(十一)收貸收息推遲入賬。第九十二條授信實(shí)施過(guò)程中,有下列行為之一,未造成不良后果,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分:(一)未按審批內(nèi)容辦理信貸業(yè)務(wù);(二)未按要求進(jìn)行放款審核或不實(shí)施放款審核意見(jiàn)放款;(三)簽署信貸協(xié)議、辦理?yè)?dān)保手續(xù)不合規(guī),影響法律效力;(四)未按要求進(jìn)行貸后檢驗(yàn);(五)未按要求進(jìn)行資金賬戶監(jiān)管,造成信貸資金被挪用,或未立即發(fā)覺(jué)用戶挪用信貸資金并預(yù)警;(六)未按要求對(duì)抵(質(zhì))押物和確保人進(jìn)行管理;(七)未按要求管理信貸檔案造成損毀遺失,并未采取補(bǔ)救方法;(八)發(fā)覺(jué)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未立即匯報(bào)或未立即處理,造成風(fēng)險(xiǎn)加大;(九)不實(shí)施貸后管理例會(huì)決議,造成風(fēng)險(xiǎn)加大;(十)不實(shí)施批復(fù)中提出貸后管理要求。第十節(jié)違反個(gè)人信貸業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十三條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分:(一)違規(guī)為本行職員發(fā)放個(gè)人貸款,用于非法營(yíng)利活動(dòng);(二)和借款人串通以假存單、假有價(jià)證券或假她項(xiàng)權(quán)證辦理個(gè)人貸款;(三)偽造、變?cè)?、竊取用戶資料或采取假名、冒名等手段,辦理個(gè)人貸款;(四)采取收回貸款不入賬、少入賬或推遲入賬等手段,截留、挪用貸款資金。第九十四條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員解除勞動(dòng)協(xié)議:(一)在辦理小額農(nóng)戶貸款和惠農(nóng)卡業(yè)務(wù)中,收受現(xiàn)金或索取好處;(二)騙取或挪用惠農(nóng)卡資金,供本人或她人使用;(三)越權(quán)或變相越權(quán)發(fā)放農(nóng)戶貸款,造成不良后果;(四)違反要求,多人承貸少數(shù)人使用或私貸公用,造成不良后果。第九十五條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)未按要求進(jìn)行盡職調(diào)查,造成未能立即識(shí)別和阻止房產(chǎn)、車輛虛假按揭;(二)未按要求驗(yàn)證保單、存單等質(zhì)押物真實(shí)性,形成無(wú)效質(zhì)押;(三)質(zhì)押?jiǎn)巫C未辦理止付手續(xù)被支取,質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)全部些人書(shū)面承諾、簽字形成無(wú)效質(zhì)押;(四)未立即辦理抵(質(zhì))押手續(xù)形成反復(fù)抵(質(zhì))押,造成嚴(yán)重后果;(五)未達(dá)成解抵(質(zhì))押要求,違規(guī)提前辦了解抵(質(zhì))押手續(xù);(六)自行審批、發(fā)放、使用貸款。第九十六條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)向不符合信用貸款條件用戶辦理信用貸款業(yè)務(wù);(二)未核實(shí)確保人擔(dān)保能力或超出確保人擔(dān)保能力發(fā)放個(gè)人貸款;(三)存單、保單、她項(xiàng)權(quán)利證實(shí)、車輛抵押登記手續(xù)等抵(質(zhì))押權(quán)利憑證未入庫(kù)保管或保管不善;(四)未按制度要求,發(fā)放借款人以她人名義申請(qǐng)個(gè)人貸款;(五)向不符合準(zhǔn)入條件農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款;(六)向有逾期貸款農(nóng)戶發(fā)放農(nóng)戶小額貸款;(七)未按要求核實(shí)農(nóng)戶貸款抵(質(zhì))押物權(quán)屬、真實(shí)性和確保人情況;(八)未按要求對(duì)申請(qǐng)人、確保人進(jìn)行資信審查;(九)未按要求實(shí)施關(guān)聯(lián)方回避制度;(十)委托信息員、村干部、村委會(huì)、專業(yè)合作社等其它農(nóng)村組織機(jī)構(gòu)和個(gè)人對(duì)農(nóng)戶小額貸款進(jìn)行發(fā)放、收回等工作。第十一節(jié)違反風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第九十七條在風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)瞞報(bào)、指使或偏護(hù)她人瞞報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件;(二)隱瞞真實(shí)情況,風(fēng)險(xiǎn)事件匯報(bào)內(nèi)容和事實(shí)嚴(yán)重不符;(三)未立即上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件,造成嚴(yán)重后果;(四)未遵照保密要求,私自泄漏風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)內(nèi)容;(五)風(fēng)險(xiǎn)水平自評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)和實(shí)際差異較大,并嚴(yán)重影響風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)結(jié)果;(六)發(fā)覺(jué)或知悉重大風(fēng)險(xiǎn)事件,未立即采取應(yīng)對(duì)方法,致使我行風(fēng)險(xiǎn)情況惡化,造成不良后果。第九十八條在風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分:(一)未在要求時(shí)限內(nèi)經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)系統(tǒng)等要求匯報(bào)方法報(bào)送各類風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào),造成不良后果;(二)對(duì)接報(bào)風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)未按要求時(shí)限上報(bào),造成不良后果;(三)未按標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險(xiǎn)事件等級(jí),造成未按要求時(shí)限和內(nèi)容要求匯報(bào),未能正確揭示和評(píng)定風(fēng)險(xiǎn);(四)未按要求在風(fēng)險(xiǎn)匯報(bào)系統(tǒng)中規(guī)范填報(bào),對(duì)事件原因、事件金額、事件進(jìn)展等相關(guān)要素填報(bào)不真實(shí)、不完整,造成不良后果;(五)未立即落實(shí)和反饋督辦處理要求,不立即進(jìn)行后續(xù)匯報(bào),延誤處理時(shí)機(jī),造成不良后果。第九十九條在限額管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)從事資金交易和投資業(yè)務(wù)時(shí),對(duì)已設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額拒不實(shí)施,造成嚴(yán)重后果;(二)突破指令性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額從事資金交易和投資業(yè)務(wù),造成嚴(yán)重后果;(三)篡改用戶行業(yè)屬性,規(guī)避行業(yè)限額管控;(四)未經(jīng)同意突破行業(yè)限額發(fā)放貸款。第一百條在限額管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分:(一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額預(yù)警條件被觸發(fā)后,未立即匯報(bào);(二)從事資金交易和投資業(yè)務(wù)時(shí),對(duì)已設(shè)置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額拒不實(shí)施;(三)突破指令性市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額從事資金交易和投資業(yè)務(wù),未立即匯報(bào)并在合理時(shí)間內(nèi)進(jìn)行處理;(四)未按要求明確用戶行業(yè)屬性并立即維護(hù)系統(tǒng)用戶行業(yè)信息,造成行業(yè)限額管理不到位。第一百零一條在用戶評(píng)級(jí)中,有下列行為之一,造成嚴(yán)重后果,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)對(duì)調(diào)查中發(fā)覺(jué)重大問(wèn)題有意隱瞞,誤導(dǎo)評(píng)級(jí)決議;(二)偽造、篡改基礎(chǔ)信息,操縱評(píng)級(jí);(三)越權(quán)或變相越權(quán),進(jìn)行評(píng)級(jí)授權(quán)或?qū)徍苏J(rèn)定評(píng)級(jí)業(yè)務(wù);(四)評(píng)級(jí)認(rèn)定后,有意修改評(píng)級(jí)結(jié)果,造成系統(tǒng)評(píng)級(jí)結(jié)果偏差;(五)未嚴(yán)格落實(shí)落實(shí)總行評(píng)級(jí)政策,私自修改評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則,或采取自制打分卡進(jìn)行評(píng)級(jí),造成評(píng)級(jí)結(jié)果出現(xiàn)系統(tǒng)性偏差。第一百零二條在用戶評(píng)級(jí)中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至免職處分:(一)未按要求進(jìn)行評(píng)級(jí)盡職調(diào)查,搜集相關(guān)信息資料,造成后續(xù)評(píng)級(jí)工作質(zhì)量受到影響,嚴(yán)重影響評(píng)級(jí)結(jié)果;(二)在評(píng)級(jí)調(diào)查步驟,有意隱瞞關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)信息,造成評(píng)級(jí)結(jié)果偏離,顯著低估用戶風(fēng)險(xiǎn);(三)沒(méi)有立即核實(shí)用戶行業(yè)、規(guī)模等基礎(chǔ)信息,錯(cuò)用敞口進(jìn)行評(píng)級(jí),低估用戶風(fēng)險(xiǎn);(四)經(jīng)過(guò)定性打分操縱評(píng)級(jí),嚴(yán)重低估用戶風(fēng)險(xiǎn);(五)未按要求立即提議評(píng)級(jí),或未立即依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)重新提議評(píng)級(jí),進(jìn)行評(píng)級(jí)更新,時(shí)間超出30天以上;(六)隱瞞評(píng)級(jí)審核中發(fā)覺(jué)重大風(fēng)險(xiǎn)信息,造成評(píng)級(jí)結(jié)果嚴(yán)重偏離;(七)未對(duì)顯著風(fēng)險(xiǎn)信息或行業(yè)、產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行提醒,或即使進(jìn)行提醒,但仍提出維持評(píng)級(jí)意見(jiàn),造成評(píng)級(jí)低估用戶風(fēng)險(xiǎn);(八)未立即登記評(píng)級(jí)信息,造成評(píng)級(jí)信息長(zhǎng)久失真;(九)未經(jīng)許可,透露用戶評(píng)級(jí)信息,對(duì)用戶關(guān)系造成不良影響;(十)為不符合免評(píng)級(jí)條件用戶套用免評(píng)級(jí)條款規(guī)避評(píng)級(jí)。第一百零三條在信貸資產(chǎn)減值測(cè)試中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至免職處分:(一)有意隱瞞或顯著低估風(fēng)險(xiǎn)情況,現(xiàn)金流估計(jì)嚴(yán)重失實(shí);(二)未按總行審定信貸資產(chǎn)測(cè)試結(jié)果進(jìn)行賬務(wù)處理。第一百零四條在信貸資產(chǎn)減值測(cè)試(DCF)中,有下列行為之一,造成不良后果,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分:(一)未在要求時(shí)限內(nèi)完成DCF單項(xiàng)測(cè)試工作;(二)DCF測(cè)試中,預(yù)期現(xiàn)金流及折現(xiàn)率確實(shí)定違反相關(guān)要求;(三)DCF測(cè)試期間,貸款余額發(fā)生改變后未重新測(cè)試;(四)未按要求經(jīng)審核認(rèn)可,較上期大幅降低同一筆貸款測(cè)試撥備率;(五)未按要求審核應(yīng)審核測(cè)試事項(xiàng),審核未揭示DCF測(cè)試中存在顯著問(wèn)題;(六)未在要求時(shí)限內(nèi)完成測(cè)試數(shù)據(jù)上報(bào)工作;(七)未按要求運(yùn)行數(shù)據(jù)提取、導(dǎo)入程序,影響測(cè)試結(jié)果正確性。第一百零五條在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至免職處分:(一)未如實(shí)反應(yīng)或低估風(fēng)險(xiǎn)情況,資產(chǎn)質(zhì)量反應(yīng)嚴(yán)重不實(shí),造成嚴(yán)重后果;(二)經(jīng)有權(quán)認(rèn)定行認(rèn)定分類形態(tài)后,未按要求立即調(diào)整形態(tài)、入賬反應(yīng);(三)未經(jīng)有權(quán)人認(rèn)定,私自調(diào)整分類形態(tài);(四)超權(quán)限、逆程序認(rèn)定分類形態(tài)。第一百零六條在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分:(一)未按要求匯報(bào)分類形態(tài)變動(dòng)相關(guān)事項(xiàng);(二)審核未揭示上報(bào)材料中存在顯著問(wèn)題,資產(chǎn)質(zhì)量反應(yīng)不實(shí);(三)未如實(shí)反應(yīng)或顯著低估風(fēng)險(xiǎn)情況,資產(chǎn)質(zhì)量反應(yīng)不實(shí);(四)未按要求運(yùn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類批量處理等分類相關(guān)系統(tǒng);(五)未按要求頻率進(jìn)行分類提議。第十二節(jié)違反資金計(jì)劃管理規(guī)章制度行為及處理第一百零七條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)違反要求為券商、企業(yè)或個(gè)人墊交證券交割清算資金;(二)違反要求辦理同業(yè)拆借、同業(yè)借款、合作性存放同業(yè)、貨幣互存、債券融資、票據(jù)融資等同業(yè)融資業(yè)務(wù);(三)未經(jīng)總行授權(quán),私自進(jìn)行權(quán)益性投資;(四)未按要求程序報(bào)批,私自增減外匯營(yíng)運(yùn)資金;(五)違規(guī)拆出、拆入外匯資金;(六)流動(dòng)性管理指標(biāo)嚴(yán)重超標(biāo),流動(dòng)性缺口連續(xù)擴(kuò)大,又不立即采取降解風(fēng)險(xiǎn)方法,造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā)。第一百零八條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至免職處分:(一)違反利率管理要求或超越利率授權(quán)辦理本外幣貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、協(xié)議存款、同業(yè)存款及大額外幣存款等總行有明確利率授權(quán)業(yè)務(wù);(二)違反資金調(diào)撥業(yè)務(wù)審批程序調(diào)撥資金,形成較大風(fēng)險(xiǎn);(三)在流動(dòng)性管理工作中嚴(yán)重瀆職,貽誤時(shí)機(jī),致使原來(lái)能夠立即加以有效控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不停擴(kuò)大和蔓延。第十三節(jié)違反自營(yíng)不良資產(chǎn)和委托資產(chǎn)處理業(yè)務(wù)規(guī)章制度行為及處理第一百零九條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分:(一)幫助、默許用戶編造虛假信息資料;(二)有意隱瞞影響資產(chǎn)處理價(jià)格重大問(wèn)題,造成嚴(yán)重后果;(三)對(duì)應(yīng)該整體處理項(xiàng)目,采取化整為零方法規(guī)避權(quán)限審批或未經(jīng)要求程序?qū)徟阶蕴幚聿涣假Y產(chǎn);(四)私自放棄債權(quán)或未經(jīng)要求程序?qū)徟阶陨暾?qǐng)終止實(shí)施;(五)私自釋放抵押物,造成嚴(yán)重后果;(六)私自銷毀、隱匿、篡改協(xié)議、產(chǎn)權(quán)證實(shí)、她項(xiàng)權(quán)利證書(shū)等關(guān)鍵檔案資料、數(shù)據(jù)或憑證;(七)內(nèi)外勾結(jié),經(jīng)過(guò)假招標(biāo)、假拍賣等方法人為降低資產(chǎn)處理價(jià)格;(八)截留、挪用資產(chǎn)處理收入。第一百一十條在盡職調(diào)查和估值定價(jià)過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)調(diào)查匯報(bào)中對(duì)債務(wù)關(guān)聯(lián)人償債能力、資產(chǎn)現(xiàn)實(shí)狀況等問(wèn)題進(jìn)行誤導(dǎo)性陳說(shuō),影響處理方案制訂和實(shí)施;(二)未按要求開(kāi)展盡職調(diào)查,造成調(diào)查結(jié)果嚴(yán)重失實(shí);(三)授意或縱容中介機(jī)構(gòu)人為高估或低估資產(chǎn)價(jià)值;(四)泄露資產(chǎn)處理底價(jià)。第一百一十一條在盡職調(diào)查和估值定價(jià)過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:明知存在影響資產(chǎn)處理價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)而未按要求進(jìn)行提醒;未按要求開(kāi)展盡職調(diào)查或調(diào)查不實(shí)不細(xì),造成不良后果;根據(jù)要求應(yīng)該進(jìn)行外部評(píng)定而無(wú)正當(dāng)理由未評(píng)定。第一百一十二條在制訂和申報(bào)處理方案過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分:偽造檔案材料或證實(shí)材料,假冒署名或偽造、變?cè)煊¤b、印章;方案制訂中隱瞞關(guān)鍵處理法律文件或掩蓋關(guān)鍵事實(shí),影響處理決議。第一百一十三條在制訂和申報(bào)處理方案過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)因工作不盡職,未認(rèn)真分析選擇資產(chǎn)處理手段,造成不良后果;(二)明知受讓方、受托人為利害關(guān)系人而未揭示。第一百一十四條在審查過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分:(一)明知處理方案和評(píng)定匯報(bào)中存在足以影響處理決議問(wèn)題而不予揭示;(二)有意隱瞞審查中發(fā)覺(jué)重大問(wèn)題或提供虛假審查匯報(bào);(三)按領(lǐng)導(dǎo)或相關(guān)方面授意違規(guī)進(jìn)行審查。第一百一十五條在審查過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:未按要求對(duì)送交處理項(xiàng)目資料完整性進(jìn)行審查;審查后未提出明確審查意見(jiàn)。第一百一十六條在審議過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)未按要求實(shí)施處審會(huì)集體審議制度;(二)未達(dá)成要求人數(shù)而召開(kāi)處審會(huì);(三)虛假計(jì)票、相互串通,影響審議結(jié)果。第一百一十七條在審議過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)處審會(huì)應(yīng)記名投票而未實(shí)施記名投票;(二)處審會(huì)后未按要求形成會(huì)議紀(jì)要。第一百一十八條在審批過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員免職至開(kāi)除處分:審批處審會(huì)審議未經(jīng)過(guò)處理項(xiàng)目標(biāo);審批需經(jīng)處審會(huì)審議而未審議處理項(xiàng)目標(biāo);越權(quán)或變相越權(quán)審批處理項(xiàng)目標(biāo);缺程序、逆程序或變相逆程序?qū)徟幚眄?xiàng)目標(biāo)。第一百一十九條在實(shí)施處理方案過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)未經(jīng)審批私自降低處理方案要求條件或處理價(jià)格;(二)未落實(shí)限制性條款,造成不良后果;(三)以優(yōu)于她人條件向關(guān)系人委托或轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn),造成不良后果;(四)私自放棄抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息差額部分追索權(quán);(五)在抵債資產(chǎn)變現(xiàn)前,違反要求支付抵債金額高于全部債權(quán)本息差額給債務(wù)人或擔(dān)保人。第一百二十條在實(shí)施處理方案過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)租賃資產(chǎn)管理不善,造成租金流失或資產(chǎn)丟失、毀損;(二)對(duì)債務(wù)關(guān)聯(lián)人財(cái)產(chǎn)不立即采取保全方法,造成債務(wù)關(guān)聯(lián)人轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn),造成不良后果。第一百二十一條在日常管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至開(kāi)除處分:(一)未按要求采取有效方法,造成債權(quán)訴訟時(shí)效、實(shí)施時(shí)效喪失或擔(dān)保人脫保;(二)私自對(duì)用戶實(shí)施掛賬停息、減收或緩收利息;(三)違反要求接收抵債資產(chǎn),造成不良后果;(四)未按要求管理實(shí)物資產(chǎn)及權(quán)益性投資等,造成損毀、滅失;(五)隱瞞債務(wù)關(guān)聯(lián)人重大風(fēng)險(xiǎn),造成不良后果;(六)偽造、變?cè)鞕n案資料;(七)未經(jīng)有權(quán)審批行審批,私自動(dòng)用、自用或無(wú)償外借抵債資產(chǎn)。第一百二十二條在日常管理中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至免職處分:(一)未按要求對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行日常檢驗(yàn),或?qū)Πl(fā)覺(jué)問(wèn)題不立即匯報(bào)、處理或處理不妥,形成風(fēng)險(xiǎn);(二)未按要求妥善保管檔案資料造成遺失、毀損;(三)對(duì)中介機(jī)構(gòu)不妥行為不立即匯報(bào)、不采取有效方法阻止;(四)未按要求對(duì)下級(jí)行資產(chǎn)處理工作進(jìn)行監(jiān)督檢驗(yàn);(五)未按要求實(shí)施處審部門分離或崗位分離。第一百二十三條在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護(hù)過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至免職處分:在系統(tǒng)中錄入虛假信息,誤導(dǎo)決議或逃避上級(jí)行監(jiān)控;私自修改系統(tǒng)機(jī)構(gòu)、人員權(quán)限,造成信息泄漏;違反系統(tǒng)運(yùn)行要求,造成數(shù)據(jù)錯(cuò)誤、丟失或系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)重大事故,未能立即處理或有意隱瞞。第一百二十四條在委托資產(chǎn)信息系統(tǒng)維護(hù)過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未真實(shí)、正確、立即錄入信息,系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息失實(shí),造成不良后果;(二)未按要求進(jìn)行技術(shù)維護(hù),造成系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)較大事故。第十四節(jié)違反固定資產(chǎn)管理及集中采購(gòu)規(guī)章制度行為及處理第一百二十五條固定資產(chǎn)處理收入不入賬,設(shè)置“小金庫(kù)”,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分。第一百二十六條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員免職至開(kāi)除處分:(一)購(gòu)置固定資產(chǎn)中存在徇私舞弊行為;(二)因不推行職責(zé),造成工程質(zhì)量未能達(dá)成國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)要求或未能經(jīng)過(guò)相關(guān)質(zhì)量驗(yàn)收,情節(jié)嚴(yán)重;(三)私自施工對(duì)現(xiàn)有建筑物改造、加層;(四)將工程發(fā)包給不含有對(duì)應(yīng)資質(zhì)條件承包單位或?qū)⒔ㄖこ讨獍l(fā)包;(五)未經(jīng)同意私自處理、報(bào)廢車輛或更新車輛;(六)私自動(dòng)用固定資產(chǎn)專題資金;(七)違反招標(biāo)文件簽署協(xié)議。第一百二十七條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)購(gòu)置車輛以私人或其它單位名義上戶;(二)項(xiàng)目未經(jīng)同意立項(xiàng),私自征用土地;(三)未經(jīng)同意私自開(kāi)工、復(fù)工或購(gòu)置建設(shè)項(xiàng)目標(biāo);(四)固定資產(chǎn)購(gòu)建中,亂用會(huì)計(jì)科目或資金起源不妥形成賬外固定資產(chǎn);(五)建筑面積超出同意面積20%(含)以上;或超面積平方米(含)以上;(六)投資額超出同意數(shù)10%(含)以上;或超投資萬(wàn)元(含)以上;(七)未按要求購(gòu)置、處理固定資產(chǎn);(八)向利害關(guān)系人泄露處理底價(jià);(九)未按要求進(jìn)行拍賣或公開(kāi)競(jìng)價(jià)處理固定資產(chǎn),或處理價(jià)格顯著低于同期市場(chǎng)價(jià)格;(十)違反固定資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理要求,設(shè)置賬外賬;(十一)因管理不善造成固定資產(chǎn)損失等情況,后果嚴(yán)重;(十二)超權(quán)限批復(fù)建設(shè)項(xiàng)目標(biāo);(十三)私自將經(jīng)營(yíng)租賃改為以租代購(gòu);(十四)本行工程管理人員未推行或未正確推行職責(zé),造成不良后果。第一百二十八條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)私自突破年度固定資產(chǎn)投資計(jì)劃;(二)挪用、套用、虛列固定資產(chǎn)指標(biāo);(三)基建項(xiàng)目立項(xiàng)審批后,未按要求程序上報(bào)初步設(shè)計(jì)、入住申請(qǐng)、工程決算,或獲同意后未按同意要求實(shí)施;(四)未經(jīng)同意對(duì)已立項(xiàng)項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)換、變更項(xiàng)目地址及用途;(五)建筑面積超出同意面積在3%(含)—20%(不含)之間,且超面積在平方米(不含)以內(nèi);(六)投資額超出同意數(shù)10%(不含)以下,且超投資在萬(wàn)元(不含)以內(nèi);(七)未經(jīng)同意私自實(shí)施車改;(八)其它超授權(quán)進(jìn)行固定資產(chǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng);(九)未如實(shí)提供多種投資及管理信息,隱瞞情況,情節(jié)嚴(yán)重。第一百二十九條在集中采購(gòu)過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分:(一)經(jīng)過(guò)不正當(dāng)手段,謀取私利;(二)徇私舞弊、弄虛作假,違反招投標(biāo)要求;(三)暗箱操作,造成嚴(yán)重后果。第一百三十條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至免職處分:(一)應(yīng)進(jìn)行集中采購(gòu)而未進(jìn)行集中采購(gòu)或化整為零自行采購(gòu);(二)未按要求實(shí)施招投標(biāo),虛假招標(biāo)、投標(biāo),應(yīng)招標(biāo)而未招標(biāo);(三)未經(jīng)有權(quán)審批人同意,私自公布中標(biāo)(或成交)結(jié)果;(四)無(wú)采購(gòu)權(quán)限或超權(quán)限采購(gòu);(五)委托不含有代理采購(gòu)業(yè)務(wù)資格機(jī)構(gòu)代理采購(gòu)或?qū)Υ頇C(jī)構(gòu)招標(biāo)行為未盡職監(jiān)督;(六)不符合條件供給商被納入供給商范圍;(七)私自變更評(píng)審委員會(huì)確定采購(gòu)結(jié)果或決定事項(xiàng);(八)對(duì)采購(gòu)項(xiàng)目驗(yàn)收和對(duì)供給商監(jiān)督考評(píng)評(píng)價(jià)未盡職責(zé),造成質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)損失。第十五節(jié)違反財(cái)務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第一百三十一條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員免職至開(kāi)除處分:(一)侵占截留各項(xiàng)收入、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)及其它各項(xiàng)資金;(二)隱匿各項(xiàng)收入,設(shè)置和使用“小金庫(kù)”;(三)虛列各項(xiàng)支出及多種應(yīng)收款項(xiàng),設(shè)置和使用“小金庫(kù)”;(四)經(jīng)過(guò)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等其它形式,設(shè)置和使用“小金庫(kù)”;(五)從事賬外經(jīng)營(yíng)、私設(shè)賬外賬。第一百三十二條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至免職處分:(一)違反授權(quán)管理相關(guān)要求,采取化整為零等方法,惡意逃避財(cái)務(wù)審查、審批,私自超權(quán)限審批財(cái)務(wù)事項(xiàng);(二)不按要求核實(shí)各項(xiàng)收入,違規(guī)列支各項(xiàng)支出,造成不良后果;(三)違反費(fèi)用預(yù)算管理要求,造成費(fèi)用下甩或突破上級(jí)行費(fèi)用總額計(jì)劃;(四)亂擠亂攤成本、私自提升開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開(kāi)支范圍;(五)編制虛假賬務(wù)、報(bào)表,造成經(jīng)營(yíng)結(jié)果嚴(yán)重失真;(六)私自銷毀會(huì)計(jì)檔案。第一百三十三條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至免職處分:(一)有意泄露本行還未公布財(cái)務(wù)匯報(bào)、決算資料及關(guān)鍵會(huì)計(jì)信息;(二)利用不妥手段獲取、持有或過(guò)失泄露本行還未公布財(cái)務(wù)匯報(bào)、決算資料及關(guān)鍵會(huì)計(jì)信息;(三)利用職權(quán)指使或強(qiáng)迫她人泄露本行還未公布財(cái)務(wù)匯報(bào)、決算資料及關(guān)鍵會(huì)計(jì)信息;(四)在會(huì)計(jì)信息確定、計(jì)量過(guò)程中,未根據(jù)核實(shí)要求正確、立即提供會(huì)計(jì)信息、影響財(cái)務(wù)匯報(bào)編報(bào)及信息披露;(五)利用職權(quán)指使或強(qiáng)迫她人不根據(jù)財(cái)務(wù)匯報(bào)相關(guān)要求立即、正確提供財(cái)務(wù)匯報(bào)。第一百三十四條在財(cái)務(wù)損失核銷管理過(guò)程中,有下列行為之一,視情節(jié)輕重給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)未按要求審批,私自核銷財(cái)務(wù)損失;(二)編造虛假證實(shí)材料、申報(bào)材料,申報(bào)虛假財(cái)務(wù)損失被核銷給農(nóng)業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失、形成不良后果;第一百三十五條在財(cái)務(wù)損失核銷管理過(guò)程中,有下列行為之一,視情節(jié)輕重給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)對(duì)形成財(cái)務(wù)損失相關(guān)責(zé)任人,未進(jìn)行責(zé)任追究給予核銷;(二)化整為零,分次處理,超權(quán)限核銷損失款項(xiàng);(三)未進(jìn)行盡職審查,造成虛假財(cái)務(wù)損失被核銷并形成不良后果;(四)丟失、損毀核銷材料或泄漏核銷相關(guān)商業(yè)秘密信息材料。第十六節(jié)違反法律事務(wù)管理規(guī)章制度行為及處理第一百三十六條偽造、變?cè)臁①I賣、出租、出借或以其它方法非法轉(zhuǎn)讓金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證,給相關(guān)責(zé)任人員降職至開(kāi)除處分:第一百三十七條協(xié)議選擇和填寫(xiě)過(guò)程中,有下列行為之一,情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未依據(jù)協(xié)議管理制度要求選擇協(xié)議;(二)未正確填寫(xiě)協(xié)議編號(hào)或名稱,造成主從協(xié)議及相關(guān)附件不能有效銜接;(三)協(xié)議要素填寫(xiě)有重大遺漏或重大錯(cuò)誤。第一百三十八條協(xié)議規(guī)范性審查過(guò)程中,有下列行為之一,情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未經(jīng)規(guī)范性審查即簽署協(xié)議;(二)協(xié)議規(guī)范性審查人員嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任,未發(fā)覺(jué)協(xié)議在規(guī)范性上出現(xiàn)重大遺漏或重大錯(cuò)誤;(三)對(duì)規(guī)范性審查意見(jiàn)無(wú)正當(dāng)理由不予采納。第一百三十九條協(xié)議簽署、推行和檔案管理過(guò)程中,有下列行為之一,情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)未推行相關(guān)審批等程序,私自或逆程序操作簽署協(xié)議;(二)未經(jīng)審核,在對(duì)方當(dāng)事人法定代表人、責(zé)任人或其授權(quán)代理人、企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)未取得正當(dāng)授權(quán)情況下,即和其簽署協(xié)議;(三)違反協(xié)議管理制度相關(guān)簽署要求簽署協(xié)議;(四)無(wú)正當(dāng)理由,各級(jí)機(jī)構(gòu)及經(jīng)辦人怠于行使協(xié)議關(guān)鍵權(quán)利、私自放棄協(xié)議關(guān)鍵權(quán)利,或不依據(jù)協(xié)議約定推行關(guān)鍵義務(wù);(五)未按外部要求和協(xié)議約定推行登記等程序,影響協(xié)議效力;(六)違反制度要求變更、解除協(xié)議;(七)未嚴(yán)格實(shí)施協(xié)議檔案管理制度,造成協(xié)議滅失。第一百四十條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)在本行品牌、產(chǎn)品名稱、服務(wù)標(biāo)識(shí)確定前,未按要求立即提交法律部門審查,私自公布,引發(fā)侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn);(二)未按要求立即將關(guān)鍵全行性產(chǎn)品名稱或服務(wù)標(biāo)識(shí)提請(qǐng)法律部門注冊(cè),造成被搶注;(三)以個(gè)人名義惡意搶先申請(qǐng)注冊(cè)、登記本行知識(shí)產(chǎn)權(quán);(四)在本行知識(shí)產(chǎn)權(quán)申報(bào)之前,私自泄露知識(shí)產(chǎn)權(quán)關(guān)鍵信息及其結(jié)果;(五)其它違反知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理要求。第一百四十一條法律審查過(guò)程中,有下列行為之一,情節(jié)嚴(yán)重,造成嚴(yán)重后果,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)應(yīng)該提交法律審查事項(xiàng)未提交法律審查,致使未能識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn);(二)提交法律審查材料不真實(shí)、不完整、不立即,造成法律審查人員不能有效識(shí)別法律風(fēng)險(xiǎn);(三)法律審查人員嚴(yán)重瀆職,對(duì)能夠明確提醒重大法律風(fēng)險(xiǎn)未提醒、提醒有重大遺漏或重大錯(cuò)誤。第一百四十二條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記過(guò)處分:(一)未按要求辦理金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證變更、換領(lǐng)事項(xiàng);(二)未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置公告金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照;(三)未按要求辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證年度檢驗(yàn);第一百四十三條對(duì)證照保管不妥,造成金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證遺失或毀損,給相關(guān)責(zé)任人員記過(guò)至開(kāi)除處分。第一百四十四條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員免職至開(kāi)除處分:(一)在訴訟案件管理中和她人串通,損害本行利益;(二)隱瞞、虛構(gòu)訴訟案件事實(shí),造成嚴(yán)重后果;(三)越權(quán)處理訴訟案件或聘用律師。第一百四十五條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員記大過(guò)至免職處分:(一)泄漏訴訟案件處理方案、證據(jù)材料等商業(yè)秘密,造成不良后果;(二)未在法律要求期間內(nèi)有效主張權(quán)利,造成不良后果;(三)無(wú)正當(dāng)理由不出庭、不答辯或以其它方法放棄訴訟權(quán)利。第一百四十六條有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至記大過(guò)處分:(一)違反要求以訴訟方法處理內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛;(二)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛當(dāng)事行,提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)、拒不提供相關(guān)證據(jù)或有其它影響內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛裁決行為;(三)拒不推行內(nèi)部經(jīng)濟(jì)糾紛調(diào)解書(shū)、裁決書(shū)確定義務(wù);(四)為調(diào)整利潤(rùn)有意出具錯(cuò)誤法律意見(jiàn),致使估計(jì)負(fù)債金額和事實(shí)嚴(yán)重不符;(五)未按要求確定或調(diào)整被訴案件估計(jì)負(fù)債,造成嚴(yán)重后果;(六)法律事務(wù)信息管理系統(tǒng)中訴訟案件數(shù)據(jù)信息錄入不立即、不正確、不完整,情節(jié)嚴(yán)重、造成嚴(yán)重后果。第十七節(jié)違反規(guī)章制度管理行為及處理第一百四十七條私自公布和上級(jí)行規(guī)章制度相抵觸規(guī)章制度,造成嚴(yán)重后果,給相關(guān)責(zé)任人員開(kāi)除處分。第一百四十八條規(guī)章制度管理過(guò)程中,有下列行為之一,給相關(guān)責(zé)任人員警告至免職處分:(一)規(guī)章制度制訂、修訂、廢止過(guò)程中,未按要求對(duì)規(guī)章制度進(jìn)行論證、征求意見(jiàn)或?qū)彶?,造成?yán)重后果;(二)私自公布實(shí)施規(guī)章制度,情節(jié)嚴(yán)重;(三)私自公布和上級(jí)行規(guī)章制度相抵觸規(guī)章制度,造成不良后果。(四)其它違反本行規(guī)章制度管理相關(guān)要求行為,情節(jié)嚴(yán)重或造成嚴(yán)重后果。第十八節(jié)違反計(jì)算機(jī)管理規(guī)章制度行為及處理第一百四十九條有

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