2023年東莞銀行惠州分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年東莞銀行惠州分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)不包括（）

A.如果采取適當(dāng)?shù)拇胧?，風(fēng)險(xiǎn)可以完全避免

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失

C.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

D.如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)

2.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門的說法，不正確的是()。

A.國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門不具有獨(dú)立性

B.在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行

D.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額是風(fēng)險(xiǎn)管理部門至關(guān)重要的職責(zé)

3.在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。

A.第二個(gè)工作日

B.第一個(gè)工作日

C.第三個(gè)工作日

D.第五個(gè)工作日

4.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應(yīng)對董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

A.首席風(fēng)險(xiǎn)官

B.董事

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

5.監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.實(shí)收資本

6.關(guān)于以下銀行資本監(jiān)管的說法中，不正確的是（）。

A.監(jiān)管實(shí)踐中，對資本充足率的監(jiān)管不應(yīng)該作為監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的依據(jù)

B.國內(nèi)外教訓(xùn)反復(fù)證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是銀行業(yè)危機(jī)的主要原因

C.在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭

D.資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心

7.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.外匯準(zhǔn)備

8.認(rèn)為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務(wù)，對整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)具有深刻的、連續(xù)的影響，這種觀點(diǎn)屬于()。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護(hù)論

C.銀行風(fēng)險(xiǎn)論

D.公共性質(zhì)論

9.如果一家銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負(fù)債為6億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口等于（）。

A.-0.2

B.0.1

C.0.2

D.-0.1

10.20世紀(jì)60年代，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

11.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為(?)。

A.2.5％

B.5％

C.10％

D.15％

12.下列關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)說法正確的是（）。

A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測

B.必須直接估計(jì)每個(gè)敞口之間的相關(guān)性

C.CreditPortfolioView模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布

D.CreditMetriCs模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

13.下列有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的說法，有誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.針對風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置同等的登錄級(jí)別

C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡

D.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

14.某銀行2008年初可疑類貸款余額為600億元，其中100億元在2008年末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了150億元，則該銀行可疑類貸款遷徙率為（）。

A.16.67%

B.22.22%

C.25.00%

D.41.67%

15.（）是衡量匯率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.外匯敞口分析

C.敏感性分析

D.久期分析

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類包括()。

A.主權(quán)類

B.金融機(jī)構(gòu)類

C.公司類

D.零售類和合格循環(huán)零售類

E.股權(quán)類和其他類

2.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.綜合平衡

B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.收益與安全性的平衡

D.短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.業(yè)績與激勵(lì)平衡

3.如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計(jì)算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元?

4.風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的（），才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。

A.準(zhǔn)確性

B.完整性

C.及時(shí)性

D.真實(shí)性

E.正確性

5.風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

C.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

E.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

6.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理的原則包括（）。

A.合理性原則

B.一致性原則

C.全面性原則

D.差異性原則

E.動(dòng)態(tài)性原則

7.能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種包括()。

A.電子保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.營業(yè)中斷保險(xiǎn)

D.計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)

E.錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)

8.廣義上講，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)人包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.區(qū)域準(zhǔn)入

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

E.級(jí)別準(zhǔn)入

9.在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動(dòng)性儲(chǔ)備的最主要形式是分級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備體系。一家股份制銀行的流動(dòng)性儲(chǔ)備可分為()。

A.一級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

B.二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

C.三級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

D.四級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

E.五級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備

10.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的常用方法包括（）。

A.敏感性分析

B.缺口分析

C.情景模擬

D.久期分析

E.敞口分析

11.市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所的頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對非利息收入和費(fèi)用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響.未考慮利率變動(dòng)對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

12.現(xiàn)場檢查實(shí)施階段包括以下哪些環(huán)節(jié)（）。

A.進(jìn)點(diǎn)會(huì)談

B.檢查實(shí)施

C.分析整理

D.評價(jià)定性

E.結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)

13.商業(yè)銀行應(yīng)從以下（）方面加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.數(shù)據(jù)管理

C.政策制度

D.信息系統(tǒng)

E.成果應(yīng)用

14.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級(jí)法的債項(xiàng)評級(jí)中，對違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期

E.地區(qū)因素

15.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

三.判斷題(共15題)

1.流動(dòng)性比例可衡量銀行短期(1個(gè)月)內(nèi)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動(dòng)性負(fù)債一定比例的流動(dòng)性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動(dòng)性需要。()

2.當(dāng)商業(yè)銀行擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模、增加利潤的發(fā)展沖動(dòng)與社會(huì)利益存在沖突時(shí)，就需要代表社會(huì)利益的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其加以約束，引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會(huì)利益保持基本一致。()

3.威廉?夏普提出的資產(chǎn)資本定價(jià)模型是在華爾街的第二次數(shù)學(xué)革命中提出的。（）

4.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負(fù)債率、有形凈值債務(wù)率和流動(dòng)比率。()

5.衡量各利益相關(guān)者的期望，實(shí)質(zhì)上是流動(dòng)性與收益性的平衡。()

6.易變資產(chǎn)是指那些受利率等經(jīng)濟(jì)因素影響較大的資金來源，當(dāng)市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動(dòng)時(shí)，這部分資金來源容易流失。()

7.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右。（）

8.國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方。（）

9.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)治理是董事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)管理部門之間在風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)方面的監(jiān)督和制衡機(jī)制。（）

10.對于我國生產(chǎn)企業(yè)來說，各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率(如存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報(bào)率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。()

11.商業(yè)銀行通常采用定量的方法來評估操作風(fēng)險(xiǎn)。（

）

12.聲譽(yù)危機(jī)管理只有在銀行發(fā)生聲譽(yù)危機(jī)時(shí)才會(huì)發(fā)生作用，沒有危機(jī)發(fā)生時(shí)，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不會(huì)給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。（）

13.商業(yè)銀行開展外包活動(dòng)時(shí)可以口頭協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。()

14.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

15.矩陣型模式作為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)的一種，是對風(fēng)險(xiǎn)管理部集權(quán)模式和事業(yè)部模式的綜合，從而在一定程度上避免了這兩種模式的不足。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行市場環(huán)境分析的“四化”是指()

A.經(jīng)常化、固定化、系統(tǒng)化、明確化

B.經(jīng)?；?、固定化、科學(xué)化、明確化

C.經(jīng)常化、流動(dòng)化、系統(tǒng)化、明確化

D.經(jīng)?；⒅贫然?、系統(tǒng)化、科學(xué)化

2.按照住房交易形態(tài)來劃分，個(gè)人住房貸款不包括（）。

A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

B.個(gè)人住房組合貸款

C.個(gè)人再交易住房貸款

D.新建房個(gè)人住房貸款

3.2011年5月1日，小黃因購買一輛二手汽車向銀行申請個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為()萬元。

A.36

B.45

C.63

D.72

4.以下是個(gè)人教育貸款特征之一的是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)度相對較低

B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.政策參與程度低

D.社會(huì)公益性

5.關(guān)于個(gè)人質(zhì)押貸款操作流程短的特點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款一般在柜臺(tái)辦理

B.個(gè)人質(zhì)押貸款一般在網(wǎng)上辦理

C.個(gè)人質(zhì)押貸款按照網(wǎng)點(diǎn)授權(quán)大小進(jìn)行審批

D.同城同業(yè)、異地同業(yè)的權(quán)利憑證核實(shí)手續(xù)還要共同遵守，以防止欺詐風(fēng)險(xiǎn)

6.國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金由財(cái)政部承擔(dān)（）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

7.反映商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范能力的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.貸款遷徙率

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率

8.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般在()

A.半年以內(nèi)，最長不超過2年（含2年）

B.1年以內(nèi)，最長不超過2年（含2年）

C.1年以內(nèi)，最長不超過3年（含3年）

D.2年以內(nèi)，最長不超過3年（含3年）

9.貸放分控的要義是()。

A.貸款與放款分開控制

B.貸款不同于放款

C.貸款審批通過不等于放款

D.放款不等于成功貸款

10.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，可能面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.借款人還款能力降低

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

D.借款人的信用欺詐和惡意騙貸、逃債行為

11.貸款調(diào)查應(yīng)以（）為主、（）為輔，采取現(xiàn)場核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

A.實(shí)地調(diào)查；間接調(diào)查

B.直接調(diào)查；間接調(diào)查

C.問接調(diào)查；實(shí)地調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查；問卷調(diào)查

12.在個(gè)人住房貸款貸前調(diào)查中，不屬于項(xiàng)目調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)的是（

）。

A.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定與之簽訂協(xié)議

B.提供貸款業(yè)務(wù)的項(xiàng)目未按規(guī)定上報(bào)審批

C.審批未批準(zhǔn)的情況下開展業(yè)務(wù)

D.借款申請人不具有主體資格

13.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括()。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

14.不屬于個(gè)人教育貸款發(fā)放對象的是()

A.在讀學(xué)生

B.即將就讀的學(xué)生

C.在讀學(xué)生的直系親屬

D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

15.銀行營銷組織通常有多種模式，當(dāng)產(chǎn)品的市場可以劃分，即每個(gè)不同細(xì)分市場有不同偏好的消費(fèi)者群體時(shí)，最適宜采用的營銷組織模式是（）。

A.區(qū)域型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.職能型營銷組織

五.多選題(共15題)

1.銀行常用的個(gè)人貸款營銷策略主要包括（）。

A.產(chǎn)品策略

B.定向策略

C.定價(jià)策略

D.營銷渠道策略

E.促銷策略

2.個(gè)人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。

A.把借款人列入黑名單公布

B.對借款人加收罰息

C.依法提前收回貸款

D.按合同約定提前收回貸款

E.向法院提起訴訟

3.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對性

4.屬于個(gè)人住房貸款的特征的有（）。

A.貸款金額小、期限短

B.貸款金額大、期限長

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)因素不同.風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性特點(diǎn)

5.在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請類型有（）。

A.個(gè)人對擔(dān)保信息有異議

B.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

C.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符

D.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

E.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符

6.個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.自主經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

7.在發(fā)放商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，若借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約，貸款銀行采取的主要措施有（

）。

A.定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為等

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.貸款展期

E.加收利息

8.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

E.對保證人的檢查

9.個(gè)人消費(fèi)貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

10.在個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作中，對抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注()。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

11.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務(wù)院正式宣布停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房儲(chǔ)蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

12.個(gè)人信用報(bào)告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果

B.個(gè)人基本信息

C.銀行信貸交易信息

D.公共信息

E.查詢歷史信息

13.交通銀行按照營銷渠道與銀行的隸屬關(guān)系，將個(gè)人貸款營銷渠道分為（）。

A.內(nèi)部營銷

B.外部營銷

C.定向營銷

D.交叉營銷

E.現(xiàn)場營銷

14.銀行市場的微觀環(huán)境是指（）。

A.信貸資金的供求狀況

B.銀行內(nèi)部擁有資源

C.銀行同業(yè)競爭對手的實(shí)力與策略

D.銀行自身實(shí)力

E.客戶的信貸需求和信貸動(dòng)機(jī)

15.信用卡的分期業(yè)務(wù)主要包括（）

A.賬單分期

B.商場分期

C.儲(chǔ)蓄分期

D.郵購分期

E.網(wǎng)絡(luò)分期

六.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

2.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過2年。（）

3.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

4.合同履行期間，須變更借款合同主體的，經(jīng)審批同意后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人須簽訂原合同的變更補(bǔ)充協(xié)議。（）

5.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會(huì)貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

6.銀行只可通過現(xiàn)場咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、向客戶服務(wù)中心咨詢四種方式向擬申請個(gè)人貸款的個(gè)人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)。（）

7.個(gè)人經(jīng)營貸款的借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處理。（）

8.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的50％。（）

9.國家助學(xué)貸款實(shí)行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)都按學(xué)年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

10.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。（）

11.商用房貸款的期限通常為20年以上。

12.在經(jīng)濟(jì)蕭條、市場不景氣的時(shí)期，銀行若想控制風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)減少發(fā)放信用貸款。()

13.當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時(shí)候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個(gè)人信用信息將報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

14.個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容包括借款人還款能力變化、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況變化、保證人還款能力變化、抵押物價(jià)值變化等。（）

15.目前，國內(nèi)信用卡市場已相當(dāng)成熟，逐漸從“買方市場”轉(zhuǎn)向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產(chǎn)品升級(jí)換代，對獲客渠道深度挖掘。

七.單選題(共15題)

1.（）是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

2.證券的發(fā)行市場又稱為（）。

A.一級(jí)市場

B.二級(jí)市場

C.交易所市場

D.場外交易市場

3.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資建議

D.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

4.交易類外匯產(chǎn)品是指個(gè)人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得()。

A.外匯價(jià)差收入

B.本幣價(jià)差收益

C.本幣利息

D.外幣利息

5.我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)()下午3時(shí)整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價(jià)格而厘定。

A.東京時(shí)間

B.巴黎時(shí)間

C.北京時(shí)間

D.紐約時(shí)間

6.下列哪一項(xiàng)屬于房地產(chǎn)投資的特點(diǎn)？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

B.變現(xiàn)性相對較好

C.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

D.投資長期性

7.在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為()。

A.合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者

B.集合投資者

C.合格的境外機(jī)構(gòu)投資者

D.戰(zhàn)略投資者

8.下列關(guān)于外匯市場的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動(dòng)，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益

C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報(bào)價(jià)和競價(jià)

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，表述正確的是()。

A.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

B.客戶根據(jù)銀行提供的信息進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.銀行根據(jù)自身情況決定投資方向和投資方式并進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

10.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

11.趙某為其丈夫馬某投保人壽險(xiǎn)，在確定具體受益人時(shí)趙某與馬某發(fā)生了分歧。下列關(guān)于如何確定受益人的表述中，正確的是（）。

A.受益人只能是馬某

B.受益人只能是馬某指定

C.受益人可以由趙某指定，但必須經(jīng)馬某同意

D.受益人只能由趙某指定

12.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法不正確的是()。

A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評估

B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

13.某產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅6000元，并得以3%的增長速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6%，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666

14.對開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，關(guān)于客戶的重要的非財(cái)務(wù)信息是（）。

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

15.在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是()。

A.永續(xù)年金

B.變額年金

C.增長型年金

D.普通年金

八.多選題(共15題)

1.以下屬于非法人組織的有()。

A.子公司

B.私營獨(dú)資企業(yè)

C.一人公司

D.各商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

E.中國人民保險(xiǎn)公司設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)

2.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)至少包括（）等內(nèi)容。

A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

D.涉及法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)部法律審查意見

3.張先生計(jì)劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計(jì)算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于長期目標(biāo)

E.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

4.下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展趨勢的說法中正確的是()

A.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心

B.零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)

C.國內(nèi)金融市場由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變

D.銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分

E.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

5.下列屬于我國主要資本市場的有（）.

A.債券市場

B.同業(yè)拆借市場

C.銀行柜臺(tái)市場

D.商業(yè)票據(jù)市場

E.股票市場

6.《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事（），損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A.未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C.挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買賣

D.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件

E.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

7.下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有（）。

A.某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧

B.某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)到一定金額時(shí)，可以獲得某些獎(jiǎng)品

C.為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E.以免費(fèi)的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

8.理財(cái)師工作職責(zé)的要求（）。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務(wù)和加強(qiáng)客戶關(guān)系

C.準(zhǔn)確理解和把握客戶需求以及對金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財(cái)需求和承受能力的合理的綜合理財(cái)方案

E.把自己認(rèn)為最好的投資計(jì)劃提供給客戶

9.下列關(guān)于中小企業(yè)私募債的描述，正確的是（）。

A.發(fā)行前需進(jìn)行信用評級(jí)

B.發(fā)行期限可長可短

C.可無擔(dān)保、無質(zhì)押

D.無產(chǎn)業(yè)政策限定

E.發(fā)行利率市場化，無限制

10.根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的需求，一般把客戶信息分為（）。

A.基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.個(gè)人興趣

D.人生規(guī)劃

E.目標(biāo)

11.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.貨幣可以作為財(cái)富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價(jià)值

12.下列關(guān)于金融理財(cái)工具的特點(diǎn)及說法正確的有（）。

A.復(fù)利與年金表簡單.效率高

B.財(cái)務(wù)計(jì)算器功能齊全.附加功能多

C.Excel表格使用成本低.操作簡單

D.專業(yè)理財(cái)軟件局限性大.內(nèi)容缺乏彈性

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器操作流程復(fù)雜.不易記住

13.在綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于風(fēng)險(xiǎn)評估及其限額管理措施的有（）。

A.商業(yè)銀行在銷售任何理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)事前對擬銷售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施，并建守分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

B.商業(yè)銀行應(yīng)針對理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的備類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，包括市場風(fēng)險(xiǎn)限額、信用風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等

C.按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額

D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管?

14.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.損毀風(fēng)險(xiǎn)

D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15.簽訂合同時(shí)，發(fā)生以下狀況的可撤銷合同（）。

A.造成一方人身傷害的

B.在訂立時(shí)顯失公平的

C.因重大誤解訂立的

D.損害社會(huì)公共利益的

E.以合法形式掩蓋非法目的的

九.單選題(共15題)

1.銀行營銷控制中最高等級(jí)的控制是()。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計(jì)劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

2.下列文件中屬于擔(dān)保類文件的是（）。

A.銀行之間已正式簽署的貸款協(xié)議

B.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

C.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文件

D.借貸雙方已正式簽署的借款合同

3.某企業(yè)2016年資產(chǎn)負(fù)債表中年初應(yīng)收票據(jù)余額60萬元，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額80萬元，其中30萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備20萬元，若該企業(yè)2016年賒銷收入凈額為50萬元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為（）天。

A.80

B.162

C.160

D.180

4.某抵押物市場價(jià)值15萬元，其評估值為10萬元，抵押貸款率為60%，則抵押貸款額為（）萬元。

A.12.6

B.9

C.8.6

D.6

5.《貸款通則》從()起施行。

A.2003年8月1日

B.2004年8月1日

C.1996年8月1日

D.1999年8月1日

6.下列各項(xiàng)中，可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是（）

A.借款人財(cái)務(wù)狀況

B.借款人經(jīng)濟(jì)效益

C.不良貸款比例

D.借款人規(guī)模

7.信用度是指企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中履行諾言、講求信譽(yù)的程度。對企業(yè)信用度的分析主要包括對企業(yè)借貸信用、()、產(chǎn)品信譽(yù)等的評估。

A.企業(yè)還款記錄

B.企業(yè)財(cái)務(wù)比率

C.經(jīng)濟(jì)活動(dòng)信譽(yù)水平

D.經(jīng)濟(jì)合同履約信用

8.（）分析主要分析內(nèi)外部的資訊收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持營銷活動(dòng)。

A.資訊資源

B.技術(shù)資源

C.人力資源

D.物質(zhì)支持

9.對于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶部門無法自行在()個(gè)月內(nèi)控制和化解處置風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門。

A.1

B.3

C.6

D.12

10.競爭性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于（）。

A.替代品的威脅

B.供方的討價(jià)還價(jià)能力

C.買方的討價(jià)還價(jià)能力

D.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對于進(jìn)入者的反應(yīng)情況

11.商業(yè)銀行在發(fā)放抵押貸款時(shí)，可能會(huì)因?yàn)榈盅菏掷m(xù)不完善或抵押物不合格而導(dǎo)致抵押權(quán)無法實(shí)現(xiàn)，下列選項(xiàng)中，不屬于此類問題的是（

）。

A.以未成年人財(cái)產(chǎn)抵押

B.抵押物出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)性貶值

C.辦理共有財(cái)產(chǎn)抵押手續(xù)時(shí)未取得財(cái)產(chǎn)共有人書面同意

D.以法律法規(guī)禁止設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押

12.銀行廣告一有形象廣告和產(chǎn)品廣告兩種類型。公司信貸營銷主要運(yùn)用（）。

A.產(chǎn)品廣告

B.形象廣告

C.平面廣告

D.人員促銷

13.下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是（）。

A.設(shè)計(jì)特色辦公大樓

B.設(shè)計(jì)專用字體

C.提供增值服務(wù)

D.設(shè)計(jì)戶外廣告

14.中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是（

）。

A.市場利率

B.浮動(dòng)利率

C.官定利率

D.法定利率

15.下列選項(xiàng)中，不可以被認(rèn)定為呆賬的是（）。

A.借款人遭受重大自然災(zāi)害或者意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，因此未能收回的債權(quán)

B.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無法收回的債權(quán)

C.開立信用證、辦理承兌匯票、開具保函等發(fā)生墊款時(shí)，凡開證申請人和保證人由于上述原因，無法償還墊款，銀行經(jīng)追償后仍無法收回的墊款

D.對于余額在50萬元（含50萬元）以下的公司類貸款，經(jīng)追索1年以上，仍無法收回的債權(quán)

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于固定利率和浮動(dòng)利率的說法中，正確的有（）。

A.浮動(dòng)利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

C.浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.在浮動(dòng)利率中，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動(dòng)，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

2.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)處置的說法不正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施

B.按照類型劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置

C.預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施

D.全面性處置是商業(yè)銀行對風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部采取措施來控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行在所有事件中都要采取兩種處置方法

3.衡量區(qū)域流動(dòng)性的指標(biāo)包括（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.速動(dòng)比率

D.存量存貸比率

E.增量存貨比率

4.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括()。

A.擔(dān)保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

5.客戶的進(jìn)貨價(jià)格主要受（??）影響。

A.市場供求關(guān)系

B.進(jìn)貨渠道

C.批量大小

D.規(guī)格標(biāo)準(zhǔn)

E.客戶關(guān)系

6.貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.留置

E.定金

7.銀行申報(bào)核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報(bào)表

B.被投資企業(yè)的基本情況和現(xiàn)狀

C.財(cái)產(chǎn)清算情況

D.債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料

E.經(jīng)辦行的調(diào)查報(bào)告

8.企業(yè)辦理債務(wù)重組，需具備的條件有（

）。

A.通過債務(wù)重組，能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件

C.通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

D.通過債務(wù)重組，能夠使銀行貸款損失風(fēng)險(xiǎn)減少

E.通過債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

9.貸款人出現(xiàn)任何違約事件，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列哪些措施？()。

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度

C.宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)

D.宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用

E.向人民法院提起訴訟

10.下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.銀行管理水平因素可能導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.分析區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)要判斷信貸資金的安全會(huì)受到哪些因素影響

C.特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和文化都會(huì)影響區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷什么樣的信貸結(jié)構(gòu)最恰當(dāng)

E.分析某個(gè)特定區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要判斷風(fēng)險(xiǎn)成本收益能否匹配

11.與銀行往來異常現(xiàn)象表現(xiàn)在（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.在多家銀行開戶

C.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

D.還款來源沒有落實(shí)或還款資金主要為非銷售回款

E.貸款超過了借款人的合理支付能力

12.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，銀行可以通過評估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的使用年限

D.設(shè)備目前狀況

E.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

13.貸款主管人員在對一筆貸款定價(jià)時(shí)必須考慮（）。

A.新發(fā)貸款的預(yù)期收入

B.提供資金的成本

C.借款人的營業(yè)收入

D.貸款的期限

E.借款人的資本實(shí)力

14.交叉銷售對于商業(yè)銀行的意義包括（）。

A.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

B.加強(qiáng)與客戶的關(guān)系

C.符合未來混合經(jīng)營的趨勢

D.能夠增加商業(yè)銀行的利潤

E.能夠提高商業(yè)銀行的信譽(yù)

15.在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)特別予以關(guān)注的方面有()。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理

B.是否存在所有者缺位

C.是否存在關(guān)鍵人控制

D.信息披露的實(shí)際質(zhì)量

E.是否存在行政干預(yù)

十一.判斷題(共15題)

1.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

2.損失類貸款就是大部分或者全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。（）

3.當(dāng)主合同無效時(shí)，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，抵押權(quán)仍然有效。()

4.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)，因此該指標(biāo)越低越好。（）

5.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型等多個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長性風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)、市場集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)。

6.上市公司的可流通股票作為質(zhì)押品時(shí)，其公允價(jià)值是該股票的市場價(jià)格。()

7.水力發(fā)電站的建設(shè)規(guī)模，主要根據(jù)水源的流量和落差來確定。（）

8.一些借款需求從表面上看可能是短期融資，但實(shí)際上可能是長期融資。銀行在受理借款申請時(shí)，應(yīng)進(jìn)行有效的借款需求分析，判斷借款原因和實(shí)質(zhì)，從而在長期貸款和短期貸款之間作出合理安排。()

9.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。()

10.行長可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員。

11.債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或者向人民法院提出口頭異議。（）

12.如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易。（）

13.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無需取得貸款人的同意。（）

14.（2018年真題）商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（

）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務(wù)部門

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

15.銀行一般向借款人提供的貸款額會(huì)高于或等于抵押物的評估值，同時(shí)受抵押貸款率范圍的限制。（）

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。

A.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行勸勉談話

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行道義勸說

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行業(yè)務(wù)講解

2.以下不屬于代理業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.后臺(tái)結(jié)算

D.內(nèi)部流程

3.普惠金融面臨的問題不包括（）。

A.普惠金融體系不健全

B.法律法規(guī)體系不完善

C.商業(yè)可持續(xù)性有待提升

D.市場不發(fā)達(dá)

4.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以()，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要組成部分。

A.客戶為中心，以市場為導(dǎo)向

B.客戶為中心，以效益為目標(biāo)

C.客戶為中心，以低風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)

D.市場為中心，以客戶為導(dǎo)向

5.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

6.（）是指商業(yè)銀行及時(shí)識(shí)別、系統(tǒng)分析經(jīng)營活動(dòng)中與實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，合理確定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)評估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.內(nèi)部控制

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

7.（

）也稱相對業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)，是指以其他銀行的業(yè)績作為標(biāo)桿或參照系，由此對被評價(jià)者作出評價(jià)。

A.內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)

B.外部標(biāo)準(zhǔn)

C.歷史標(biāo)準(zhǔn)

D.預(yù)測標(biāo)準(zhǔn)

8.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％

9.中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇（

）的方式。

A.私募

B.公募

C.間接發(fā)行

D.直接發(fā)行

10.商業(yè)銀行開展的新型負(fù)債業(yè)務(wù)不包括（

）。

A.結(jié)構(gòu)性存款

B.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.大額存單

11.商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，對重大聲譽(yù)事件應(yīng)及時(shí)向（）遞交處置及評估報(bào)告。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.總行

C.中國人民銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)

12.下列不屬于浮動(dòng)匯率錨優(yōu)點(diǎn)的是()。

A.簡便易行

B.保證了國內(nèi)政策的自主性

C.避免通貨膨脹的國際傳播

D.避免了匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

13.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

B.有效控制、減少影響

C.結(jié)果透明公開

D.公正誠信、實(shí)事求是

14.借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的金融產(chǎn)品和便利的金融資產(chǎn)交易方式，為各種金融工具互相轉(zhuǎn)換提供了必需的條件，可以降低金融活動(dòng)的（

）。

A.交易成本

B.歷史成本

C.重置成本

D.沉沒成本

15.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，1年以上的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意，可以展期，展期期限()。

A.累計(jì)不得超過原貸款期限

B.累計(jì)不得超過5年

C.累計(jì)不得超過3年

D.累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于維護(hù)存款者權(quán)益的原則，說法正確的是（）

A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強(qiáng)制存款

E.限期取款

2.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

3.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

4.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。下列選項(xiàng)中，符合這一要求的有（）。

A.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

B.董事會(huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價(jià)董事會(huì)，高級(jí)管理層及其成員內(nèi)部控制職責(zé)和經(jīng)營計(jì)劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

5.費(fèi)率的類型主要包括（）。

A.擔(dān)保費(fèi)

B.承諾費(fèi)

C.承兌費(fèi)

D.銀團(tuán)安排費(fèi)

E.開證費(fèi)

6.下列機(jī)構(gòu)中應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的有()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進(jìn)出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨(dú)資銀行

7.商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在（）。

A.流動(dòng)性管理

B.現(xiàn)金庫箱管理

C.柜員管理

D.印章管理

E.賬戶管理

8.上海證券交易所規(guī)定的回購期限包括（）

A.1天

B.7天

C.1個(gè)月

D.3個(gè)月

E.6個(gè)月

9.金融債券的發(fā)行方式包括（）。

A.公募

B.私募

C.直接發(fā)行

D.間接發(fā)行

E.行政性發(fā)行

10.不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于宏觀方面的是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

11.銀監(jiān)會(huì)除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.簽訂的借款合同不符合《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的

12.某銀行正在辦理一筆出口買方信貸業(yè)務(wù)，對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：小王認(rèn)為可以通過適度提高業(yè)務(wù)利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過購買出口買方信貸保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)水平過高不應(yīng)該辦理該筆業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過銀團(tuán)貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業(yè)務(wù)降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找借款人實(shí)力更為雄厚的股東為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。對以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的有（）。

A.小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

C.小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

13.以下屬于銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系的有（）。

A.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制

B.銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識(shí)宣傳教育框架安排

C.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作進(jìn)度考評制度

D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案

E.銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序

14.商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構(gòu)成。

A.法定存款準(zhǔn)備金

B.商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金

C.流通中的現(xiàn)金

D.公開市場業(yè)務(wù)

E.超額存款準(zhǔn)備金

15.下列屬于金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)面臨的主要問題的是（）。

A.有效金融創(chuàng)新不足

B.金融產(chǎn)品和金融風(fēng)險(xiǎn)防范能力有待提高

C.區(qū)域特征明顯

D.不具備競爭性的市場

E.創(chuàng)新的質(zhì)量較高

十四.判斷題(共10題)

1.案件風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)作為一項(xiàng)重要的內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評估。

2.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要是指商業(yè)銀行對各職能部門、分支機(jī)構(gòu)的成本費(fèi)用和利潤進(jìn)行控制考核，其目的降低整體經(jīng)營成本、提高經(jīng)濟(jì)效益。

3.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。

4.根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場、期貨市場和期權(quán)市場。

5.在我國，大額存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

6.商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過30％。()

7.在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。

8.金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動(dòng)的合約。

9.中國銀監(jiān)會(huì)于2011年出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，設(shè)立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個(gè)指標(biāo)來考核商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的充足性。（）

10.巴林銀行倒閉是一個(gè)典型由市場風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致銀行倒閉的案例。()

十五.單選題(共15題)

1.超額存款準(zhǔn)備金主要用途不包括()。

A.支付清算

B.頭寸調(diào)撥

C.穩(wěn)定物價(jià)

D.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

2.制定公司基本管理制度的機(jī)構(gòu)是()

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

3.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)匯買入價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)鈔買入價(jià)

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)

4.商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括()。

A.快速的發(fā)展速度

B.清晰的職責(zé)邊界

C.健全的組織架構(gòu)

D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制

5.某銀行客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時(shí)建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的（）。

A.熟知業(yè)務(wù)原則

B.監(jiān)管規(guī)避原則

C.風(fēng)險(xiǎn)提示原則

D.協(xié)助執(zhí)行原則

6.我國《民法典》規(guī)定的普通訴訟時(shí)效期間為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.5

7.教育儲(chǔ)蓄的對象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

8.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行（）做起。

A.高層領(lǐng)導(dǎo)

B.全體員工

C.中層干部

D.基層員工

9.下面()不是高凈值客戶。(1)小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示120萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

10.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營原則的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.穩(wěn)定性

D.效益性

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是()。

A.銀行資本等于會(huì)計(jì)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本之和

B.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本

D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求

12.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

13.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是()。

A.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

B.同業(yè)借款

C.存放中央銀行款項(xiàng)

D.庫存現(xiàn)金

14.下列關(guān)于人民幣的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負(fù)責(zé)

B.以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人不得拒收

C.人民幣的法定管理部門是中國人民銀行

D.人民幣是中華人民共和國的法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分

15.在國際收支的衡量指標(biāo)中，(）是國際收支中最主要的部分。

A.貿(mào)易收支

B.國外投資

C.勞務(wù)收支

D.國際匯款

十六.多選題(共15題)

1.流程銀行的特征包括()。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務(wù)線垂直運(yùn)作和管理為主

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約

D.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元橫向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

2.洗錢者借用商業(yè)銀行洗錢的方法包括()。

A.匿名存儲(chǔ)

B.購買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實(shí)的商業(yè)交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

3.下列關(guān)于信用卡和借記卡的區(qū)別的說法，不正確的有()。

A.借記卡不進(jìn)行資信審查，使用前需存款，信用卡視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對符合申請條件的方予以發(fā)卡

B.借記卡有多少，用多少，不能透支，而信用卡無須存款，先消費(fèi)，后還款

C.借記卡無免息還款期，而信用卡有

D.借記卡無預(yù)借現(xiàn)金，而信用卡有

E.借記卡有利息，信用卡無利息

4.債券回購的主要形式包括()。

A.質(zhì)押式回購

B.保證式回購

C.抵押式回購

D.買斷式回購

E.擔(dān)保式回購

5.下列關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生說法正確的是（）。

A.銀行券分散發(fā)行不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，而需要銀債券的集中發(fā)行

B.銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復(fù)雜，需要一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行間貸款的過度發(fā)放，會(huì)使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)“最后貸款人”

D.要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，必須建立專門金融機(jī)構(gòu)對金融業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)進(jìn)行必要的管理和監(jiān)管

E.中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來逐漸演變而成的

6.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動(dòng)性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動(dòng)性

D.可以幫助實(shí)現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

7.我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

8.銀行工作人員配合監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。

A.及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

C.若會(huì)影響本行聲譽(yù).應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

D.向監(jiān)管人員提供交通工具

E.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

9.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下()方面。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

D.提高銀行聲譽(yù)

E.維持市場信心

10.下列關(guān)于物權(quán)的法律特征，說法正確的有（

）。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有非排他性

E.物權(quán)具有追及力

11.我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責(zé)任公司

12.我國商業(yè)銀行計(jì)算核心資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本扣除的項(xiàng)目有（）。

A.商譽(yù)

B.商業(yè)銀行對非未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資

C.商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資

D.商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50%

E.商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資的50%

13.股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己的權(quán)力的機(jī)構(gòu)與場所，股東大會(huì)會(huì)議包括（）。

A.月度會(huì)議

B.季度會(huì)議

C.年度會(huì)議

D.臨時(shí)會(huì)議

E.半年度會(huì)議

14.張某和王某同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員，他們在項(xiàng)目工作中共同研討開發(fā)項(xiàng)目，共享項(xiàng)目研究成果。張某此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意其發(fā)表文章和以個(gè)人名義署名的申請。在文章署名方面，張某()。

A.可以在不告知王某的情況下獨(dú)自署名

B.在王某不愿署名時(shí)可以單獨(dú)署名

C.發(fā)表文章時(shí)只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個(gè)人的名

15.貨幣的職能有（）。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

十七.判斷題(共15題)

1.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。（

）

2.中國工商銀行的正式成立，標(biāo)志著我國專業(yè)銀行體系的最終確立。（）

3.我國商業(yè)銀行單位通知存款分為1天通知存款、3天通知存款和7天通知存款三個(gè)品種。

4.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨(dú)立制定貨幣政策的功能。（）

5.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

6.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最核心的特點(diǎn)是考慮機(jī)會(huì)成本，其表示經(jīng)營項(xiàng)目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項(xiàng)目所獲最低收益之間的差額。()

7.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，商業(yè)銀行不能成為本罪的主體。()

8.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

9.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）

10.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

11.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同時(shí)擁有對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

12.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為白金卡、金卡和普通卡。?/p>

）

13.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯、鈔變匯的原則。（

）

14.最高額抵押，是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

15.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行致力于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的前提，是理解并接受戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本假設(shè)：①準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的；②預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來損失；③如果對未來風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會(huì)。

2.答案：A

本題解析：國際先進(jìn)銀行的通行做法是風(fēng)險(xiǎn)管理部門保持相對獨(dú)立性．風(fēng)險(xiǎn)管理部門無權(quán)參與風(fēng)險(xiǎn)管理政策的最終執(zhí)行，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤，C項(xiàng)正確；在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，例如在規(guī)模有限的城市商業(yè)銀行適合分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門．所以B正確。D項(xiàng)說法也正確。

3.答案：A

本題解析：在實(shí)踐中．即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的第二個(gè)工作日的外匯交易。即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)應(yīng)對董事會(huì)及高級(jí)管理層在資本管理和資本計(jì)量高級(jí)方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)，并至少每年一次向股東大會(huì)報(bào)告董事會(huì)及高級(jí)管理層的履職情況。

5.答案：B

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時(shí)隨時(shí)可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強(qiáng)調(diào)其所有權(quán)歸屬。

6.答案：A

本題解析：資本監(jiān)管是銀行宏觀審慎監(jiān)管的核心，D項(xiàng)正確；在現(xiàn)代銀行體系中，對各類銀行提出統(tǒng)一的最低資本要求，能夠降低銀行之間的不公平競爭。C項(xiàng)正確；在監(jiān)管實(shí)踐中,資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程,也是監(jiān)管當(dāng)局評估商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的重要依據(jù)。A項(xiàng)錯(cuò)誤；國內(nèi)外教訓(xùn)反復(fù)證明，銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的盲目擴(kuò)張是銀行業(yè)危機(jī)的主要原因。B項(xiàng)正確。

7.答案：A

本題解析：

一般準(zhǔn)備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

8.答案：D

本題解析：考查公共性質(zhì)論的觀點(diǎn)。題干描述的觀點(diǎn)屬于公共性質(zhì)論。

9.答案：C

本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負(fù)債/總資產(chǎn)）×負(fù)債加權(quán)平均久期=2-0.6×3=0.2

10.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式大致經(jīng)歷了四個(gè)發(fā)展階段：

20世紀(jì)60年代以前，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；20世紀(jì)60年代，負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；20世紀(jì)70年代，資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段；20世紀(jì)80年代以后，全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。

11.答案：B

本題解析：假設(shè)一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率0=0，則上述評級(jí)為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率：p=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。?

12.答案：C

本題解析：組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的方法包括，傳統(tǒng)的銀行資產(chǎn)組合監(jiān)測方法和資產(chǎn)組合模型法。①傳統(tǒng)的組合檢測法主要是對信貸資產(chǎn)組合授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析檢測；②資產(chǎn)組合模型法包括兩種方法：直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性；不直接處理各敞口之間的相關(guān)性，把暴露在該風(fēng)險(xiǎn)類別下的投資組合看成一個(gè)整體，直接估計(jì)該組合資產(chǎn)的未來價(jià)值概率分布CreditPortfolioView和CreditMetriCs模型。選項(xiàng)A錯(cuò)在對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測是傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法；選項(xiàng)B錯(cuò)在有兩種方法，不必直接估計(jì)敞口相關(guān)性；選項(xiàng)D錯(cuò)在該模型是不直接估計(jì)敞口相關(guān)性。

13.答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)，相關(guān)人員通過瀏覽器實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄，便能夠在最短的時(shí)間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”。必須設(shè)置嚴(yán)格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運(yùn)行。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)：①針對風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登錄級(jí)別；②為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡；③對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；④設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；⑤隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行檢測并形成文件記錄；⑥設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；⑦建立錯(cuò)誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時(shí)，仍然可以在一定時(shí)間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。

14.答案：B

本題解析：。將題中的已知條件代入公式，即可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額/(期初可疑類貸款余額-期初可疑類貸款期間減少金額）X100%=100/(600-150)?22.22%。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報(bào)告期末分類為損失類的貸款金額。期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。

15.答案：B

本題解析：外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。當(dāng)在某一個(gè)時(shí)段內(nèi)，銀行某一幣種的多頭頭寸與空頭頭寸不一致時(shí)，其差額就形成了外匯敞口。外匯敞口分析是衡量匯率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在內(nèi)部評級(jí)法下，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)暴露分類一般可以分為以下六類：即主權(quán)類、金融機(jī)構(gòu)類（含銀行類和非銀行類）、公司類（含中小企業(yè)、專業(yè)貸款和一般公司）、零售類（含個(gè)人住房抵押貸款、合格循環(huán)零售和其他零售）、股權(quán)類和其他類（含購入應(yīng)收款及資產(chǎn)證券化）。

2.答案：B、D

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”、“短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則。

3.答案：A、C

本題解析：

超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款，該指標(biāo)不得低于2％，通常為2％～5％。A項(xiàng)，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／22800<0，違規(guī)；BC兩項(xiàng)，6月5日央行備付金賬戶一30億元時(shí)，超額備付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，屬于違規(guī)；D項(xiàng)，備付率一般按月度監(jiān)測，日常流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中則按日監(jiān)測；E項(xiàng)，總行平均備付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(億元)。

4.答案：B、C、E

本題解析：

完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控：風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時(shí)性，才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在：(1)承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。(3)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。(4)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。(5)風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)限額管理的原則（1）一致性原則

（2）全面性原則

（3）差異性原則

（4）動(dòng)態(tài)性原則

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除題中五項(xiàng)外，能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種還包括：(1)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)；(2)經(jīng)理與高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)；(3)未授權(quán)交易保險(xiǎn)；(4)商業(yè)綜合責(zé)任保險(xiǎn)。

8.答案：A、B、D

本題解析：

廣