中信銀行廣州分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中信銀行廣州分行2023年招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元，上半年因核銷等因素使用撥備5億元，補提7億元。如果6月末根據(jù)賬面計算應(yīng)提貸款損失準備10億元，則6月末該行貸款損失準備充足率為（）。

A.1

B.1.2

C.0.9

D.0.7

2.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的表述，最不適合的是（

）

A.商業(yè)銀行正確識別來自于內(nèi)外部戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.商業(yè)銀行“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當全面評估商業(yè)銀行發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標以及長期目標

D.商業(yè)銀行可以通過技術(shù)性的風(fēng)險參數(shù)對戰(zhàn)略進行量化

3.下列屬于外包管理團隊管理內(nèi)容的是()。

A.負責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.負責(zé)外包活動的日常管理

C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告

D.確定外包管理團隊職責(zé)，并對其行為進行有效監(jiān)督

4.我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式中，()是最容易引起操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

5.下列風(fēng)險屬于按風(fēng)險誘發(fā)原因分類的是()。

A.政治風(fēng)險和社會風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險和市場風(fēng)險

D.純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險

6.下列各項中，不屬于流動性的基本要素的是（）。

A.時間

B.成本

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.資金數(shù)量

7.根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

8.評估剩余操作風(fēng)險的重要程度屬于自我評估流程中的()階段。

A.準備

B.評估

C.報告

D.制定與實施控制優(yōu)化方案

9.市場約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)

10.下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是()。

A.風(fēng)險管理應(yīng)當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

B.先進的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風(fēng)險報告結(jié)果準確無誤

D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們應(yīng)當看到的風(fēng)險信息

11.下列不屬于資金業(yè)務(wù)的是（）。

A.資金拆借

B.債券買賣

C.外匯買賣

D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款?

12.商業(yè)銀行完善的（

）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。

A.管理法治建設(shè)

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.風(fēng)險管理技術(shù)

D.風(fēng)險控制程序

13.核心存款指標的計算公式為()。

A.核心存款/總負債

B.核心存款/總資產(chǎn)

C.核心存款/貸款總額

D.（核心存款+應(yīng)收存款）/總資產(chǎn)

14.全面風(fēng)險管理體系有三個維度，下列選項不屬于這三個維度的是（）。

A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

B.企業(yè)的目標

C.全面風(fēng)險管理要素

D.企業(yè)的各個層級

15.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法

B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險

二.多選題(共15題)

1.在風(fēng)險為本的監(jiān)管框架中，風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是識別機構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向、以及風(fēng)險管理能力。它包含的環(huán)節(jié)有（）

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進行識別和衡量

D.列舉風(fēng)險產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險評估報告

2.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

3.已知某企業(yè)集團在A、B、C公司的表決股份分別為35%、55%、20%,2011年,A公司向L銀行申請一筆1億元的貸款,由B公司擔保,B公司向L銀行申請一筆2億元的貸款,由C公司擔保,C公司向L銀行申請一筆3億元的貸款,由該企業(yè)集團擔保,則下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行L對A

B.C三家公司的貸款容易出現(xiàn)擔保不足狀態(tài)B該企業(yè)集團對A.BC三家公司均形成控制關(guān)系

C.銀行L需要特別關(guān)注該企業(yè)集團所提供財務(wù)報表的真實性

D.A.B.C公司之間構(gòu)成連環(huán)擔保

E.銀行L應(yīng)根據(jù)A.B.C三家公司自身風(fēng)險狀況分別授信

4.外部風(fēng)險報告的內(nèi)容主要包括()。

A.評價整體風(fēng)險狀況

B.識別當期風(fēng)險特征

C.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

D.反映管理情況

E.提出風(fēng)險管理的措施建議

5.國別風(fēng)險可分為（??）。

A.政治風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.經(jīng)濟風(fēng)險

E.操作風(fēng)險

6.在我國商業(yè)銀行中，導(dǎo)致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關(guān)系

B.經(jīng)濟波動

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

7.如果出現(xiàn)流動性危機，商業(yè)銀行采取的正確措施有()。

A.減少非核心存款

B.同業(yè)拆入一筆款項

C.維護良好的公共關(guān)系

D.尋求央行的緊急支援

E.加強與長期存款客戶的關(guān)系

8.國別風(fēng)險計量與評估的等級有（）。

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

9.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應(yīng)遵循（）原則。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

10.下列屬于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長

C.所發(fā)行的股票價格大幅下跌

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.債權(quán)人提前要求兌付

11.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系能夠（）。

A.有效進行風(fēng)險排序

B.有效識別信用風(fēng)險

C.準確量化風(fēng)險參數(shù)

D.自由調(diào)整評級結(jié)果

E.有效區(qū)分風(fēng)險等級

12.市場準入監(jiān)管的主要目標包括（）。

A.提高銀行的盈利能力

B.保護銀行股東的利益

C.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)

D.預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進人銀行體系

E.保護存款者的利益

13.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶/公眾的透明度

E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

14.下列關(guān)于資本的作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

15.()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.稅務(wù)部門

B.中央銀行

C.財政部門

D.證券監(jiān)督管理部門

E.法律部門

三.判斷題(共15題)

1.信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況良好，減少表明貸款信用狀況惡化。()

2.在商業(yè)銀行設(shè)立國別風(fēng)險限額和確定國別風(fēng)險準備金計提水平時，應(yīng)充分考慮國別風(fēng)險評級結(jié)果。（）

3.商業(yè)銀行應(yīng)當制訂外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補充流動性（）

4.不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的具體描繪。（）

5.中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則。()

6.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式。（）

7.客戶風(fēng)險預(yù)警可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警兩大類。風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)和非財務(wù)警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。()

8.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件造成損失的風(fēng)險。（

）

9.假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

10.根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，以及銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了8個流動性監(jiān)管指標。()

11.市場準入應(yīng)當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。()

12.遠期利率與借款或投資活動結(jié)合在一起。()

13.當久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響不大。（）

14.有效性、流動性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的三個原則。（）

15.商業(yè)銀行應(yīng)當盡可能提高負債的流動性和資產(chǎn)的穩(wěn)定性，以降低流動性風(fēng)險。()

四.單選題(共15題)

1.《汽車貸款管理辦法》頒布于()。

A.1993年

B.1997年

C.1998年

D.2004年

2.在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行的營銷組織應(yīng)當采取()。

A.職能型營銷組織

B.產(chǎn)品型營銷組織

C.市場型營銷組織

D.區(qū)域型營銷組織

3.（）是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類住房的貸款。

A.個人汽車貸款

B.個人住房貸款

C.個人抵押貸款

D.個人質(zhì)押貸款

4.下列不屬于市場細分原則的是（）。

A.集中性原則

B.可衡量性原則

C.可進人性原則

D.經(jīng)濟性原則

5.從事信貸業(yè)務(wù)的銀行最重要的潛在競爭對手將是()。

A.國有銀行

B.私有銀行

C.商業(yè)銀行

D.外資銀行

6.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為（）。

A.不可撤銷的承擔非連帶責(zé)任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責(zé)任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責(zé)任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責(zé)任的部分額度有效擔保

7.對風(fēng)險級別較高的客戶，在風(fēng)險監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關(guān)注

D.靜態(tài)管理

8.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的（）個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時。要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。

A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者

B.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的高者

C.原借款合同利率

D.具體放款日當日利率

10.個人經(jīng)營類貸款是指銀行向（）發(fā)放的，用于定向購買商用房以及用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的自然人

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人

C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的自然人

D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的自然人

11.個人住房貸款風(fēng)險分類應(yīng)遵循（）原則。

A.全面考慮

B.概率分析模型

C.不可拆分

D.差別化

12.個人耐用消費品貸款期限一般在()年以內(nèi)。

A.1

B.2

C.3

D.4

13.下列不完全屬于個人消費貸款的是()。

A.個人醫(yī)療貸款

B.個人旅游貸款

C.個人農(nóng)戶貸款

D.個人教育貸款

14.對于個人汽車貸款借款人進行貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人的學(xué)歷有無變化

B.借款人的身體狀況惡化或突然死亡

C.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動

D.借款人的工作單位、收入水平有無變化

15.商業(yè)銀行的借款合同在制定時應(yīng)涵蓋的要點不包括()

A.明確約定各方當事人的誠信承諾

B.明確約定貸款資金的用途

C.明確約定支付對象（范圍）、支付金額、支付條件和支付方式等

D.明確約定商用房開發(fā)商的資信情況

五.多選題(共15題)

1.為防控信用風(fēng)險，在辦理個人經(jīng)營貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級高的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

2.個人貸款的貸款要素包括（）。

A.擔保方式

B.貸款利率

C.貸款期限

D.貸款對象

E.貸款額度

3.為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取的措施包括（

）

A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

B.更換為其他足值抵押物

C.按合同約定或依法提前收回貸款

D.重新評估抵押物價值

E.擇機及時處置抵押物

4.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括()。

A.稅務(wù)部門

B.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

C.司法部門

D.商業(yè)銀行

E.數(shù)據(jù)主體本人

5.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

6.個人住房貸款貸后管理的風(fēng)險主要包括（）。

A.房屋他項權(quán)證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

7.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內(nèi)容主要有()。

A.會計報表

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

8.個人住房貸款的簽約流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

9.為防控信用風(fēng)險，在辦理有擔保流動資金貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級髙的保證人

B.選擇還款能力強的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

10.貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查

D.貸款擔保變動情況

E.適時利用違約條款

11.為有效規(guī)避借款人所控制企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生變化而帶來的信用風(fēng)險，主要從以下幾個方面加以考察（）。

A.經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.經(jīng)營的商譽情況

C.經(jīng)營的盈利能力

D.經(jīng)營的穩(wěn)定性

E.在貸款期限內(nèi)，銀行工作人員定期拜訪，與借款人保持經(jīng)常性聯(lián)系，及時了解借款人收入和企業(yè)財務(wù)的變動情況

12.商業(yè)助學(xué)貸款申請人須提交的申請材料包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.證明借款人家庭經(jīng)濟困難的有關(guān)材料

C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)期內(nèi)所需學(xué)費、住宿費和生活費總額的有關(guān)材料

E.同意貸款銀行查詢其個人征信信息的書面授權(quán)

13.學(xué)校機構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進行資格審查，并對其（）負責(zé)。

A.一致性

B.完整性

C.真實性

D.有效性

E.合法性

14.個人貸款按照擔保方式可以劃分為（）。

A.個人有擔保流動資金貸款

B.個人保證貸款

C.個人抵押貸款

D.個人信用貸款

E.個人質(zhì)押貸款

15.商用房貸款發(fā)放時要進行出賬前審核。審核放款通知，業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，需要對其()進行審核。

A.真實性

B.合法性

C.合理性

D.完整性

E.針對性

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險是一種系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

2.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。（）

3.國務(wù)院批準和國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行定制的各種利率為法定利率。（）

4.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過2年。()

5.根據(jù)《中華人民共和國民法典》有關(guān)規(guī)定，為有效落實抵押權(quán)，對一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)、必須每次分別設(shè)定抵押。

6.某同學(xué)大學(xué)二年級時在某行申請了國家助學(xué)貸款，三年級時因病于當年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國家財政給其貼息。()

7.實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

8.商業(yè)銀行發(fā)放個人商業(yè)用房貸款時，借款人所購買商業(yè)用房必須已竣工驗收。（）

9.貸款銀行不應(yīng)再為已被抵押的項目提供商品房銷售貸款。（）

10.申請國家助學(xué)貸款的借款人應(yīng)提交國家助學(xué)貸款申請審批表和貧困生證明材料。（）

11.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還。（）

12.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。（）

13.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

14.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

15.個人貸款中的操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險。（）

七.單選題(共15題)

1.為了強迫儲蓄，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議客戶開立()

A.證券投資卡

B.活期儲蓄卡

C.定期投資賬戶

D.信用卡

2.下列關(guān)于會見客戶時伸手握手先后次序的講究，描述錯誤的是（

）。

A.男女之間，女士先

B.長幼之間，長者先

C.迎接客人，客人先

D.上下級之間，上級先，下級趨前相握

3.信托是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，下列關(guān)于其特點的描述，錯誤的是（）

A.受托人承擔無過失的損失風(fēng)險

B.信托財產(chǎn)具有獨立性

C.信托管理具有連續(xù)性

D.信托具有融通資金的職能

4.下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場

5.趙先生8年后退休，他打算為退休后準備一筆旅游基金。理財經(jīng)理為他推薦一款固定收益率為7％的基金產(chǎn)品，趙先生決定每年存人5000元。那么趙先生退休后能獲得多少旅游基金（）

A.63455

B.56789

C.51299

D.49833

6.國有銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于（）人。

A.10

B.15

C.20

D.30

7.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

8.關(guān)于負債整合，把分散在各家銀行的貸款集中在一家，下列表述正確的是（）。

A.負債整合后每月的還款壓力減輕了

B.負債整合主要整合多筆款項，如信用卡、信用貸款、房貸、汽車貸款

C.債務(wù)整合后借款的總額降低了

D.負債整合可幫消費持續(xù)透支的族群解燃眉之急

9.下列選項中，（）反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。

A.風(fēng)險偏好

B.風(fēng)險厭惡程度

C.風(fēng)險認知度

D.實際風(fēng)險承受能力

10.《民法通則》規(guī)定，（

）可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

11.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.意外險

B.車險

C.萬能險

D.責(zé)任險

12.黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％

13.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的（）的，應(yīng)在取得投保入簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.80%

B.100%

C.120%

D.150%

14.在很多年前，陳先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，擔心會遭受損失，對于理財師小王推薦的一些非保本收益理財產(chǎn)品也不太感興趣。則陳先生對待風(fēng)險的態(tài)度為（）。

A.無法判斷

B.風(fēng)險中立型

C.風(fēng)險厭惡型

D.風(fēng)險偏好型

15.（

）是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用。

A.調(diào)節(jié)功能

B.反映功能

C.資源配置功能

D.避險功能

八.多選題(共15題)

1.理財師在和客戶溝通的時候，注意不要使用()。

A.保證

B.一定

C.肯定

D.估計

E.大概

2.下列屬于財產(chǎn)險的有（）。

A.房貸險

B.投連險

C.萬能保險

D.企業(yè)財產(chǎn)險

E.家庭財產(chǎn)險

3.一般而言，私人銀行具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.綜合化服務(wù)

C.個性化服務(wù)

D.大眾化服務(wù)

4.關(guān)于封閉式基金。下列表述正確的有（）。

A.無需提取準備金.能充分運用資金

B.在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回.可以通過上市交易變現(xiàn)

C.固定份額.一般不能再增加發(fā)行

D.采用現(xiàn)金方式進行分紅E、在基金管理公司或銀行等機構(gòu)網(wǎng)點銷售

5.房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括()。

A.土地價格

B.土地使用費

C.房屋建筑成本

D.稅金

E.利潤

6.對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務(wù)信息的內(nèi)容主要包括()。

A.資產(chǎn)信息

B.收入信息

C.支出信息

D.負債信息

E.信用信息

7.書面形式是當事人最為普遍采用的一種合同約定形式．合同的書面形式包括多種形式，其中有（）。

A.合同書

B.信件

C.傳真

D.電子郵件

E.電報

8.理財專業(yè)委員會的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行理財業(yè)務(wù)行為

B.完善銀行理財業(yè)務(wù)行業(yè)標準

C.優(yōu)化理財營銷服務(wù)流程

D.維護銀行業(yè)理財產(chǎn)品市場秩序

E.開展普及理財知識教育宣傳工作

9.個人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為()。

A.境內(nèi)個人外匯業(yè)務(wù)

B.資本項目個人外匯業(yè)務(wù)

C.境外個人外匯業(yè)務(wù)

D.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務(wù)

10.下列會對個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有（

）。

A.允許國內(nèi)投資者投資港股

B.財政部發(fā)行特別國債

C.醫(yī)療制度改革深入

D.股指期貨的推出

E.人口老齡化

11.合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設(shè)計的，實現(xiàn)既定的（）是最好的評價標準。

A.保證收益

B.理財目標

C.預(yù)期收益

D.保值增值

E.理財規(guī)劃

12.商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標客戶銷售理財計劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計劃)的說法中，正確的有（）。

A.保證收益理財計劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計劃轉(zhuǎn)化成準儲蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平

13.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當包括但不限于以下因素()。

A.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

B.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算

C.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例

D.本行過往產(chǎn)品業(yè)績

E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

14.下列銀行業(yè)理財人員在與客戶接觸過程中的做法，不妥的是()。

A.經(jīng)常邀請客戶去打球

B.邀請客戶在銀行食堂進餐

C.贊助客戶度假旅游

D.節(jié)假日打電話問候客戶

E.在客戶生日時向客戶寄送生日卡片

15.組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于（）。

A.產(chǎn)品的信息透明度不高

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

D.賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

E.產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴重依賴于發(fā)行主體的管理水平

九.單選題(共15題)

1.短期貸款是指期限在（）以內(nèi)的貸款，長期貸款是指期限在（）以上的貸款。

A.1年2年

B.1年3年

C.1年5年

D.1年7年

2.(

)是判斷貸款正常與否的最基本標志。

A.貸款目的

B.貸款來源

C.還款來源

D.還款記錄

3.A國的某銀行有資產(chǎn)40000萬美元，負債30000萬美元，均為浮動利率型，后因市場利率上升3個百分點，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加1200萬美元(3％×40000)、負債支付增加900萬美元(3％×30000)，從而銀行利潤減少了300萬美元，此時8銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風(fēng)險國別風(fēng)險

B.經(jīng)濟風(fēng)險區(qū)域風(fēng)險

C.利率風(fēng)險國別風(fēng)險

D.清算風(fēng)險市場風(fēng)險

4.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

B.高經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

D.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

5.貸款質(zhì)押中的最主要風(fēng)險因素是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

6.我國商業(yè)銀行貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容是()。

A.借款人的信用等級

B.借款人的經(jīng)營狀況

C.貸款償還的可能性

D.借款人的財務(wù)狀況

7.下列選項中，不能作為保證人的是（）

A.以公益為目的的非營利法人

B.金融機構(gòu)

C.自然人

D.擔保公司

8.借款人的借款資格中，除國務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

9.下列選項中，不屬于動產(chǎn)的是()。

A.土地使用權(quán)

B.機器設(shè)備

C.交通運輸工具

D.產(chǎn)成品

10.目前，我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)仍以()為主。

A.理財收入

B.利息收入

C.手續(xù)費

D.中間業(yè)務(wù)收入

11.對于拒不履行生效的法律判決書的，銀行向人民法院申請強制執(zhí)行的期限為（

）年。

A.2

B.3

C.5

D.8

12.資產(chǎn)管理公司應(yīng)具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機制，并有（）年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗。

A.5

B.3

C.10

D.2

13.按照審慎會計原則，當記載和反映估計性會計事項面臨高和低兩種可能的選擇時，對估計損失的記載應(yīng)選擇（），對利潤的記載和反映要選擇（）。

A.就高不就低；就高不就低

B.就高不就低；就低不就高

C.就低不就高；就低不就高

D.就低不就高；就高不就低

14.對于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。

A.財務(wù)狀況

B.經(jīng)營狀況

C.管理狀況

D.往來情況

15.2016年度B企業(yè)的銷售利潤率為30％，銷售利潤為60萬元，則其銷售收入凈額為（）萬元。

A.180

B.200

C.18

D.150

十.多選題(共15題)

1.對于借款企業(yè)來說，財務(wù)狀況的變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.經(jīng)營性凈現(xiàn)金流量持續(xù)為負值

B.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

C.出售、變賣主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營性固定資產(chǎn)

D.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)

E.企業(yè)不能按期支付銀行貸款本息

2.必須進行法律審查的是（）。

A.對修改貸款合同條款內(nèi)容

B.在“其他事項”中填寫內(nèi)容

C.增加或限制銀行業(yè)金融機構(gòu)權(quán)利義務(wù)

D.非格式合同

E.簽訂補充協(xié)議

3.下列成本費用屬于公司固定成本的有()。

A.利息

B.銷售費用

C.租賃費用

D.固定資產(chǎn)的折舊

E.企業(yè)日常開支

4.下列關(guān)于貸款客戶生產(chǎn)階段分析的說法中，正確的有（）。

A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

B.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競爭力的主要內(nèi)容

C.客戶的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體

D.信貸人員應(yīng)分析客戶的環(huán)保情況，包括了解客戶的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個方面分析客戶的技術(shù)水平

5.廣義的信貸期限通常分為（）。

A.提款期

B.談判期

C.寬限期

D.申請期

E.還款期

6.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

B.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業(yè)發(fā)展階段的前期，競爭較為激烈

7.在計算國別風(fēng)險時，一般都采用風(fēng)險因素加權(quán)打分方法，其缺點包括（）。

A.無法量化風(fēng)險

B.計算過程過于簡單

C.受主觀影響比較大

D.評價結(jié)果可能不一致

E.可將不同國別風(fēng)險進行比較

8.客戶的組建往往基于以下動機（）。

A.人力資源

B.技術(shù)資源

C.客戶資源

D.產(chǎn)品分工

E.產(chǎn)銷分工

9.根據(jù)《建設(shè)項目經(jīng)濟評價方法與參數(shù)》的規(guī)定，在固定資產(chǎn)貸款項目評估中，基本財務(wù)報表包括()。

A.現(xiàn)金流量表

B.資金來源與運用表

C.借款還本付息表

D.利潤表

E.資產(chǎn)負債表

10.項目融資的特征包括（）。

A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入

D.包括對在建或已建項目的再融資

E.一般不具備其他還款來源

11.銀行對企業(yè)的借款需求進行分析的意義主要有（）。

A.有利于銀行進行全面的風(fēng)險分析

B.有利于公司的穩(wěn)健經(jīng)營，降低銀行貸款風(fēng)險

C.滿足公司貸款的不同需求

D.為公司提供融資方面的合理建議

E.使銀行的不良貸款的消失

12.根據(jù)《擔保法》規(guī)定，擔保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險溢價

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

13.下列關(guān)于貸款損失準備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內(nèi)容是對利潤的估計和記載要謹慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應(yīng)當謹慎從事，應(yīng)當合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準備金的計提應(yīng)當符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當隨時保持足夠彌補貸款內(nèi)在損失的準備金

14.下列屬于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險的是（）。

A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

B.對存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應(yīng)鏈中的地位關(guān)系變化，如供應(yīng)商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

15.反映客戶短期償債能力的比率主要有（

）。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.速動比率

十一.判斷題(共15題)

1.在貸款的寬限期，銀行要計算利息。

2.產(chǎn)品線是指某個特定的個別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。()

3.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權(quán)。

4.貸款承諾具有法律效力。（）

5.各商業(yè)銀行應(yīng)該按照金融監(jiān)管的要求，自覺遵守金融法規(guī)，在參與市場運作過程中，遵循公平競爭的原則，共同維護金融市場穩(wěn)定和金融秩序。（）

6.銀行一般無需對抵押物的價值進行評估。（）

7.合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)填寫“無”字。()

8.抵押物適用性越強，變現(xiàn)能力越強，適用的抵押率越低。()

9.實務(wù)中，貸款協(xié)議中并未要求借款人作出正式承諾，并承擔相應(yīng)責(zé)任，導(dǎo)致銀行在法律糾紛中經(jīng)常處于弱勢地位。（）

10.市場利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率。()

11.搜尋調(diào)查是貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，因為搜尋調(diào)查的信息最具權(quán)威性、可行性和全面性。()

12.抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價值有的可以評估，有的不用評估。()

13.對于小額呆賬核銷，銀行總行可以授權(quán)一級分行審批。（）

14.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

15.處于啟動階段的行業(yè)的共同點是銷售額在很長時間內(nèi)都是處于下降階段。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行要綜合考慮項目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

2.資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

3.（）會使貨幣的流通速度加快。

A.現(xiàn)金漏損率的降低

B.替代性金融資產(chǎn)的比例增大

C.超額準備率的下降

D.數(shù)字現(xiàn)金占活期存款比例

4.信息與溝通的基本要求不包括()。

A.信息收集

B.信息加工

C.信息整理

D.信息傳遞

5.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應(yīng)當是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當是具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務(wù)公司

D.交易雙方的資格應(yīng)當經(jīng)過中國人民銀行的批準

6.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關(guān)系人不包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員

D.一般普通借款人

7.操作風(fēng)險嚴重度可以通過（）進行評級。

A.債項評級

B.壓力測試

C.因果分析模型

D.等級矩陣

8.信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）。

A.金融類公司股權(quán)投資

B.自用固定資產(chǎn)投資

C.實業(yè)投資

D.金融產(chǎn)品投資

9.財政用于資本項目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)是指（）。

A.稅收

B.公共支出

C.政府投資

D.國債

10.票據(jù)行為中，保證不適用于（）。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.本票

11.（），中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

12.對于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實現(xiàn)()。

A.債務(wù)的清晰化

B.權(quán)責(zé)的明確化

C.回收價值最大化

D.收益價值最大化

13.合規(guī)管理的基本制度不包括（

）。

A.誠信舉報機制

B.公平競爭制度

C.合規(guī)績效考核機制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

14.以下不屬于金融資產(chǎn)管理集團集中風(fēng)險的是（）。

A.行業(yè)集中風(fēng)險

B.地域集中風(fēng)險

C.時間集中風(fēng)險

D.資產(chǎn)集中風(fēng)險

15.以下不屬于法人信貸業(yè)務(wù)存在的操作風(fēng)險的是（）。

A.個人消費貸款

B.貸前調(diào)查

C.信貸審批

D.評級授信

十三.多選題(共15題)

1.理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含專頁風(fēng)險揭示書，風(fēng)險揭示書應(yīng)當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。

A.在醒目位置提示客戶。“理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹慎”

B.提示客戶，“如影響您風(fēng)險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風(fēng)險承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風(fēng)險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況

D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風(fēng)險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果

E.保證收益理財產(chǎn)品風(fēng)險揭示應(yīng)當至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險.謹慎投資”

2.市場風(fēng)險可以分為()。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.經(jīng)濟風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

E.商品價格風(fēng)險

3.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調(diào)查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務(wù)”

D.“了解你的銀行”

E.“擴張市場份額”

4.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風(fēng)險暴露的風(fēng)險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

5.有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求

6.下列屬于代理業(yè)務(wù)的主要操作風(fēng)險點的是()。

A.人員因素

B.外部事件

C.現(xiàn)金存取款

D.柜員管理

E.信貸審查

7.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括()。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.郵件

8.風(fēng)險應(yīng)對策略包括（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險降低

D.風(fēng)險分擔

E.風(fēng)險承受

9.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

10.按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（

）。

A.運通卡

B.大萊卡

C.中國銀聯(lián)卡

D.維薩卡

E.JCB卡

11.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個人金融信息安全權(quán)

12.信用風(fēng)險緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風(fēng)險暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

13.下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的有()。

A.保本固定收益產(chǎn)品

B.保證最低收益產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.保證收益理財產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

14.一級操作風(fēng)險原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統(tǒng)

C.流程

D.人員

E.經(jīng)營活動

15.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

十四.判斷題(共10題)

1.委托貸款的貸款風(fēng)險由受托人承擔。()

2.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()

3.風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離，即波動性。

4.開展豐富多采的企業(yè)文化是培養(yǎng)員工合規(guī)意識的方法之一。

5.外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

6.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款。（）

7.授權(quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

8.為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，中國銀行業(yè)協(xié)會、國家發(fā)展改革委共同制定了《能效信貸指引》。()

9.銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經(jīng)理所采取的措施。

10.2009年4月2日，金融穩(wěn)定理事會成立并擴大成員和職能，目的是增強金融穩(wěn)定理事會的機構(gòu)代表性，以應(yīng)對金融體系脆弱性、制定和實施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，促進金融體系的穩(wěn)定。()

十五.單選題(共15題)

1.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢査監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。

A.15

B.20

C.30

D.60

2.根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D.儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

3.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標準，假設(shè)某銀行的所有資本為400億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為3000億元人民幣，市場風(fēng)險資本為80億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.7.8％

B.8.0％

C.8.7％

D.10.0％

4.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔的風(fēng)險計算的，可用于衡量銀行實際承擔的損失超出預(yù)期損失的那部分損失為()。

A.會計資本

B.實收資本

C.經(jīng)濟資本

D.盈余資本

5.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行監(jiān)管

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

6.公司成立時間是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機關(guān)申請設(shè)立登記的日期

7.在代理銷售產(chǎn)品的過程中，銀行工作人員的做法正確的是（）。

A.利用消費者的誤解，追求被代理銷售的產(chǎn)品銷量

B.對產(chǎn)品的性質(zhì)、法律關(guān)系、被代理人的名稱及其責(zé)任、所在機構(gòu)的責(zé)任等含糊其辭，或用不易被人注意的方式體現(xiàn)在銷售合約或廣告中，使消費者無法獲得足夠信息

C.在合約中，或在向客戶介紹產(chǎn)品時，能使客戶準確判斷產(chǎn)品的特性

D.利用消費者對銀行的信任，夸大產(chǎn)品的收益性或?qū)Ξa(chǎn)品的收益性進行合約以外的承諾

8.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是（

）監(jiān)管。

A.法律

B.風(fēng)險

C.制度

D.行政規(guī)章

9.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)之便，非法將國有財產(chǎn)占為己有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴重的最高可以處以()。

A.無期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

10.下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)是()。

A.個人貸款業(yè)務(wù)

B.托管、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.債券投資業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

11.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的是（

）。

A.貸款損失

B.預(yù)期損失

C.極端損失

D.非預(yù)期損失

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（）的內(nèi)部評級法。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

13.以公司股東承擔責(zé)任的范圍和形式為標準對公司的分類，不包括（

）。

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.合伙企業(yè)

14.在金融市場上，金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)發(fā)展前景，從而使銀行貨幣資金流向相應(yīng)的企業(yè)、行業(yè)，這是金融市場的（

）功能。

A.貨幣資金融通

B.資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

D.風(fēng)險管理

15.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，對于當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.由保證人選擇使用何種保證方式

B.按照連帶責(zé)任保證承擔保證責(zé)任

C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇使用何種保證方式

十六.多選題(共15題)

1.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險正確的是（）。

A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的

B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標

C.不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性

E.為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏

2.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

3.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務(wù)包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結(jié)算

E.財務(wù)咨詢

4.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。

A.股東

B.董事

C.高級管理人員

D.客戶

E.職工

5.教育儲蓄存款的存期分為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

6.資本充足率公式中的商業(yè)銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括()

A.一級資本

B.二級資本

C.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

D.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

E.操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

7.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利期限的說法中，正確的有()。

A.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票之日起6個月

C.遠期匯票自出票之日起2年

D.見票即付的匯票自出票之日起2年

E.見票即付的本票自出票之日起2年

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)將清廉行為規(guī)范作為（）的重要內(nèi)容，定期評估，建立持續(xù)的員工執(zhí)業(yè)行為評價和監(jiān)督機制。

A.反腐倡廉建設(shè)

B.企業(yè)文化建設(shè)

C.合規(guī)管理

D.員工教育培訓(xùn)

E.人力資源管理

9.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當批準,不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.應(yīng)當履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

10.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查準備

B.檢查報告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

11.矩陣型組織架構(gòu)的缺點有（）。

A.實行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高

B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴重影響

E.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

12.小馮近日身體不適，臥病在床。如果他需要查詢存款賬戶金額，那么（）業(yè)務(wù)可以滿足其需求。

A.企業(yè)網(wǎng)上銀行

B.個人網(wǎng)上銀行

C.電話銀行

D.手機銀行

E.自助終端

13.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（

），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風(fēng)險對稱

14.我國的金融市場包括()。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.外匯市場

D.黃金市場

E.保險市場

15.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能包括（）。

A.審批

B.維權(quán)

C.協(xié)調(diào)

D.自律

E.服務(wù)

十七.判斷題(共15題)

1.銀行面臨的風(fēng)險包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、法律風(fēng)險等八大類。()

2.貨幣是隨著經(jīng)濟發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

3.教育儲蓄存款存期分為一年、三年和六年，提前支取時必須全額支取。（）

4.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

5.質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。（

）

6.職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的行為。

7.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動（）

8.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)不具有法人資格。（）

9.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年之內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。()

10.實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。（）

11.外匯匯率是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。()

12.中國進出口銀行于1994年3月批準設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。（）

13.目前，農(nóng)村信用社是我國農(nóng)村地區(qū)機構(gòu)網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務(wù)功能發(fā)揮最為充分的銀行業(yè)金融機構(gòu)。()

14.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

15.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應(yīng)提準備×100%，（5+7）*100%/10=120%。

2.答案：D

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險可以從宏觀戰(zhàn)略層面、中觀管理層面和微觀執(zhí)行層面進行識別：（1）宏觀戰(zhàn)略層面。董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險；（2）中觀管理層面。業(yè)務(wù)領(lǐng)域負責(zé)人應(yīng)當嚴格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營/管理活動存在戰(zhàn)略風(fēng)險；（3）微觀執(zhí)行層面。所有崗位員工必須嚴格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風(fēng)險管理意識。華爾街的金融危機表明，金融機構(gòu)"重前臺、輕后臺"的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險。另外，外部變化同樣可能引發(fā)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險。這些外部風(fēng)險包括①行業(yè)風(fēng)險；②競爭對手風(fēng)險；③品牌風(fēng)險；④技術(shù)風(fēng)險；⑤項目風(fēng)險；⑥其他外部風(fēng)險商業(yè)銀行正確識別來自內(nèi)部和外部的戰(zhàn)略風(fēng)險，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?，適時采取研發(fā)新產(chǎn)品/服務(wù)、需求創(chuàng)新、業(yè)務(wù)拓展等戰(zhàn)略性措施，提高盈利能力并確保競爭優(yōu)勢。戰(zhàn)略風(fēng)險評估與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險也是無形的，因此很難量化。D項錯誤。

3.答案：B

本題解析：外包管理團隊的管理內(nèi)容包括：(1)負責(zé)執(zhí)行外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(2)負責(zé)外包活動的日常管理，包括盡職調(diào)查、合同執(zhí)行隋況的監(jiān)督及風(fēng)險狀況的監(jiān)督。(3)向高級管理層提出有關(guān)外包活動發(fā)展和風(fēng)險管控的意見和建議。(4)在發(fā)現(xiàn)外包服務(wù)提供商業(yè)的業(yè)務(wù)活動存在缺陷時，采取及時有效的措施。

4.答案：A

本題解析：柜面業(yè)務(wù)泛指通過商業(yè)銀行柜面辦理的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行各項業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

5.答案：C

本題解析：A項是按風(fēng)險事故劃分；8項是按風(fēng)險的范圍劃分；C項是按誘發(fā)的原因劃分；D項是按損失結(jié)果劃分。

6.答案：C

本題解析：流動性是指商業(yè)銀行在一定時間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力，其基本要素包括時間、成本和資金數(shù)量。C項不屬于流動性的基本要素。故本題選C。

7.答案：A

本題解析：在一個貸款組合里面，發(fā)生n筆貸款違約的概率公式為：n筆貸款違約=E-m×m／n!2其中，E=2．72，m為貸款組合平均違約率×100，本題中即m=2，n為實際月末的貸款數(shù)量，本題中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。

8.答案：B

本題解析：暫無解析

9.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心。

10.答案：A

本題解析：A選項應(yīng)改為：風(fēng)險管理應(yīng)先傳遞給風(fēng)險監(jiān)測人員，然后再將風(fēng)險報告?zhèn)鬟f給所有人員。

11.答案：D

本題解析：資金業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風(fēng)險?等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括資金管理、資金存放、資金拆借、債券買賣、外匯買賣、黃金買賣、金融衍生產(chǎn)品交易等業(yè)務(wù)。個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款屬于個人信貸業(yè)務(wù)。?考點?柜面業(yè)務(wù)?

12.答案：B

本題解析：完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。

13.答案：B

本題解析：核心存款指標=核心存款/總資產(chǎn)。

14.答案：A

本題解析：。全面風(fēng)險管理體系有三個維度，第一維是企業(yè)的目標，第二維是全面風(fēng)險管理要素，第三維是企業(yè)的各個層級。

15.答案：B

本題解析：建立功能強大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用．也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟,其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。風(fēng)險評估環(huán)節(jié)包含四個階段,首先要了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度,其次要界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,再次要用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進行識別和衡量,最后是形成風(fēng)險評估報告。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行過度擴張業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行來說是不利的，這不是銀行資本所支持的。除了正確的四個選項之外，還有一個作用是限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

連環(huán)擔保實質(zhì)上是使貸款處于擔保不足或者無擔保狀態(tài)。該企業(yè)集團只是對B公司形成了控制的關(guān)系，對A、C兩家公司重大影響?！翱刂啤北仨毷呛?0%及其以上的權(quán)益性資本。

4.答案：C、D、E

本題解析：

A、B兩項是內(nèi)部風(fēng)險報告的內(nèi)容。

5.答案：A、C、D

本題解析：

我們最熟悉的3個關(guān)于國家的詞匯就是：政治、經(jīng)濟、社會。這3種風(fēng)險正是國別風(fēng)險的分類。信用風(fēng)險和操作風(fēng)險是與國別風(fēng)險并列的。

6.答案：A、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關(guān)系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、D三項可以彌補現(xiàn)金流量的不足；C選項有利于樹立積極的公眾形象，防止危機變得更糟；E選項可以維護和客戶的關(guān)系，防止擠兌的發(fā)生。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高和高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。銀行風(fēng)險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應(yīng)遵循準確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險預(yù)警指標/信號包括：(1)內(nèi)部指標/信號（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；(2)外部指標/信號（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價格下跌等）；(3)融資指標/信號（表現(xiàn)為存款大量流失、債權(quán)人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場上購回已發(fā)行的債券等）。A、D、.E三項屬于融資指標/信號；C項屬于外部指標/信號。B項，客戶辦理業(yè)務(wù)等候時間較長可能是由于工作人員對業(yè)務(wù)不熟悉，辦理業(yè)務(wù)效率低，并不一定是流動性風(fēng)險的預(yù)警信號。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)健的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系。

12.答案：C、D、E

本題解析：

。市場準入監(jiān)管的目標除了C、D、E項之外，還有維護市場秩序。從題面上看，因為銀行正是受監(jiān)管的對象，所以監(jiān)管目標不會是為了銀行利益。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

。普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐包括：①強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗；⑤盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑥增強對客戶/公眾的透明度；⑦將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面；⑧保持與媒體的良好接觸；⑨制定危機管理規(guī)劃。

14.答案：A、B、D、E

本題解析：

很明顯“過度”業(yè)務(wù)擴張并非是商業(yè)銀行資本的作用，C項不正確。

15.答案：B、C、D

本題解析：

。各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體包括中央銀行、財政部門、證券監(jiān)督管理部門。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎(chǔ)資產(chǎn)的信用遠期舍約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況惡化，減少表明貸款信用狀況提高。

2.答案：正確

本題解析：

國別評級結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎(chǔ)。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當制訂外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計劃，通常采用兩種方式。①使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣，或使用該外匯的備用資源。②管理者可根據(jù)某些外幣在流動性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨的備用流動性安排。

4.答案：錯誤

本題解析：

不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經(jīng)濟和金融市場情況的抽象描繪，而被描繪的風(fēng)險因子變化和相互關(guān)系，必須保持內(nèi)在的一致性，避免設(shè)計出矛盾的情景。

5.答案：錯誤

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會強調(diào)，薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續(xù)時期保持一致，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動的業(yè)績表現(xiàn)和風(fēng)險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調(diào)整。

6.答案：正確

本題解析：

世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式，在國內(nèi)法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預(yù)防性立法兩個方面。

7.答案：正確

本題解析：

客戶風(fēng)險預(yù)警可分為財務(wù)風(fēng)險預(yù)警和非財務(wù)風(fēng)險預(yù)警兩大類。風(fēng)險經(jīng)理應(yīng)當密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)和非財務(wù)警示信號，對客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。

8.答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

9.答案：錯誤

本題解析：

假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品。

10.答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》以及銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報表指標體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了7個流動性監(jiān)管指標。

11.答案：正確

本題解析：

市場準入應(yīng)當遵循公開、公平、公正、效率及便民的原則。

12.答案：錯誤

本題解析：

遠期利率與借款或投資活動是分離的。

13.答案：錯誤

本題解析：

當久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著。

14.答案：錯誤

本題解析：

安全性、流動性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的三個原則。

15.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點。

四.單選題1.答案：D

本題解析：

2004年8月，中國人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。

2.答案：D

本題解析：

在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采用區(qū)域型營銷組織，即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進行組織。

3.答案：B

本題解析：

個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類住房的貸款。

4.答案：A