中信銀行寧波分行2023年校園招聘若干人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行寧波分行2023年校園招聘若干人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某公司2015年銷售收入為1億元，銷售成本為9000萬(wàn)元，2015年期初存貨為500萬(wàn)元，2015年期末存貨為600萬(wàn)元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.19

B.18

C.16

D.22

2.銀行通過(guò)建立打分卡，對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量進(jìn)行評(píng)估，評(píng)估的方面不包括（）。

A.治理

B.政策

C.流程

D.合規(guī)管理

3.專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過(guò)凈資產(chǎn)（

）倍之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。

A.8

B.9

C.10

D.12

4.從金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷史可以看出，很多銀行倒閉案例由（）引發(fā)。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

5.下列關(guān)于中央交易對(duì)手的說(shuō)法正確的是（）。

A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對(duì)手

B.中央交易對(duì)手不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

C.中央交易對(duì)手能夠?qū)⑺薪灰讓?duì)手的敞口匯總，進(jìn)行多邊凈額清算

D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對(duì)手

6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法，正確的是（）。

A.對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，只要組成的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，其系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)分散化的投資完全消除

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前（損失發(fā)生以前）以風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可分為保險(xiǎn)規(guī)避和非保險(xiǎn)規(guī)避

7.經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計(jì)算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預(yù)期損失)÷非預(yù)期損失

B.RAROC=(收益-非預(yù)期損失)÷預(yù)期損失

C.RAROC=(非預(yù)期損失-預(yù)期損失)÷收益

D.RAROC=(預(yù)期損失-非預(yù)期損失)÷收益

8.抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于（）因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

9.交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的（??）。

A.金融頭寸

B.金融工具

C.金融工具和商品頭寸

D.商品頭寸

10.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

B.確保及時(shí)處理技訴和批評(píng)

C.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致

D.努力實(shí)現(xiàn)承諾

11.()這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

12.良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取（）。

A.橫向傳送

B.縱向報(bào)送

C.直線傳送

D.縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)

13.某商業(yè)銀行2014年貸款總額100億元，貸款應(yīng)提準(zhǔn)備4億元，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備6億元，則該銀行的貸款準(zhǔn)備充足率是()。

A.150％

B.67％

C.60％

D.40％

14.某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失，這種狀況應(yīng)當(dāng)劃分為()。

A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

15.巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到()，總資本充足率不得低于()。

A.1％；3.5％

B.3.5％；1％

C.7％；10.5％

D.10.5％；7％

二.多選題(共15題)

1.哪些方面可以分析主要業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施?（）

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金業(yè)務(wù)

E.代理業(yè)務(wù)

2.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有（）。

A.線性概率模型

B.Logit模型

C.Probit模型

D.線性辨別模型

E.歷史模型

3.在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有()。

A.利率上升，凈利息收入增加

B.利率上升，凈利息收入減少

C.利率下降，凈利息收入上升

D.利率下降，凈利息收入下降

E.利率不變，凈利息收入上升

4.借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況

E.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請(qǐng)的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，主要包括（）等。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)

D.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)

6.戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)是（）。

A.準(zhǔn)確預(yù)測(cè)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)事件的可能性是存在的

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險(xiǎn)事件和未來(lái)沖突

C.如果對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)加以有效管理和利用，風(fēng)險(xiǎn)有可能轉(zhuǎn)化為機(jī)會(huì)

D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無(wú)懈可擊的

E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經(jīng)營(yíng)的生命線

7.監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和測(cè)評(píng)的方式包括（）。

A.列席會(huì)議

B.訪談座談

C.調(diào)閱文件

D.檢查與調(diào)研

E.監(jiān)督測(cè)評(píng)

8.下列關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法，正確的是（）。

A.是市場(chǎng)對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

C.是對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期的結(jié)果

D.是對(duì)通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

E.曲線形狀與收益率之間沒(méi)有直接關(guān)系

9.良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

B.違反用工法

C.缺乏經(jīng)營(yíng)特色

D.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

E.缺乏社會(huì)責(zé)任感

10.商業(yè)銀行董事會(huì)掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被（）。

A.識(shí)別

B.評(píng)估

C.計(jì)量

D.監(jiān)測(cè)

E.控制

11.在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，應(yīng)由專家審核的假設(shè)條件主要有()。

A.公司治理結(jié)構(gòu)

B.公司的整體戰(zhàn)略

C.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

D.利率變化/預(yù)期

E.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

12.關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系的表述，正確的有（

）

A.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理屬于兩個(gè)相對(duì)獨(dú)立的范疇

B.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個(gè)重要方法

C.商業(yè)銀行追求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)必然要求提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，以保護(hù)業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)性

D.普通風(fēng)險(xiǎn)管理可能會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利、不利于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)

E.商業(yè)銀行忽視規(guī)模擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)，最終會(huì)阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的增長(zhǎng)

13.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的組成要素除了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，還包括()。

A.良好的價(jià)值理念和風(fēng)險(xiǎn)文化

B.科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制

C.信息交流與反饋

D.監(jiān)督與糾正

E.內(nèi)部控制措施

14.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)持續(xù)完善我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性的具體做法包括()。

A.加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)

B.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制監(jiān)管

C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

D.忽視處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

E.重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

15.下列關(guān)于銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其它風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行融資成本上升，可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.不良率上升會(huì)導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.良好的聲譽(yù)能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略決策失誤在長(zhǎng)期內(nèi)會(huì)影響銀行流動(dòng)性，短期內(nèi)沒(méi)有影響

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。()

2.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

3.蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計(jì)模擬法、隨機(jī)抽樣技術(shù)，是一種隨機(jī)模擬方法，以概率和統(tǒng)計(jì)理論方法為基礎(chǔ)的一種計(jì)算方法，是使用隨機(jī)數(shù)（或更常見(jiàn)的偽隨機(jī)數(shù)）來(lái)解決很多計(jì)算問(wèn)題的方法。（）

4.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行壓力測(cè)試是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，因?yàn)閴毫y(cè)試既能夠說(shuō)明極端事件的影響程度，也能說(shuō)明事件發(fā)生的可能性。因此，通過(guò)壓力測(cè)試有助于了解風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)。()

5.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長(zhǎng)期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的短期可持續(xù)性。（）

6.外部審計(jì)是銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的建議，銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)把理財(cái)規(guī)劃師看作是他們最重要的代理人，應(yīng)當(dāng)利用其獨(dú)立、公正地評(píng)價(jià)管理層提供的銀行經(jīng)營(yíng)管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。()

7.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來(lái)抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。（）

8.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單一因素形成的，而是內(nèi)外部多種因素綜合作用或各種風(fēng)險(xiǎn)之間相互轉(zhuǎn)換產(chǎn)生的結(jié)果。()

9.組合結(jié)果數(shù)據(jù)在不同風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的一致應(yīng)用，是商業(yè)銀行最終實(shí)現(xiàn)準(zhǔn)確經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量的關(guān)鍵所在。（）

10.內(nèi)部審計(jì)是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（）

11.場(chǎng)外衍生工具交易、證券融資交易和與中央交易對(duì)手的交易都需要計(jì)量交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，只有場(chǎng)外衍生工具交易需要計(jì)量信用估值調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。（）

12.壓力測(cè)試是用來(lái)評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力，主要采取敏感性分析和情景分析法進(jìn)行模擬和估計(jì)。（）

13.過(guò)高的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率有利于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。（）

14.商業(yè)銀行釆取代銷方式承銷債券產(chǎn)生的頭寸、交易賬簿中的信用衍生產(chǎn)品頭寸，也應(yīng)計(jì)提利率風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

15.凈穩(wěn)定資金比率必須小于100％。()

四.單選題(共15題)

1.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.四年

B.一年

C.六個(gè)月

D.兩年

2.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

B.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

3.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

B.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)性助學(xué)貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

D.國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

4.個(gè)人貸款的期限最長(zhǎng)為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.50

5.下列各項(xiàng)中，（）不屬于質(zhì)押合同的內(nèi)容。

A.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

B.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

C.債務(wù)人住所

D.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

6.個(gè)人商用房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要內(nèi)容不包括()。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.貸款人資金狀況發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

7.以下不屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的是（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

B.謹(jǐn)慎發(fā)放貸款

C.審慎進(jìn)行信貸審批

D.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

8.銀行在受理借款人個(gè)人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人全額購(gòu)買的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在銀行的住房

9.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開(kāi)展不良貸款催收的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.承辦銀行應(yīng)按照自營(yíng)性個(gè)人住房貸款開(kāi)展不良貸款催收

B.逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收

C.逾期超過(guò)90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息

D.逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置

10.按月還息、到期一次性還本還款法，一般適用于期限在()的貸款。

A.1年以內(nèi)（含1年）

B.2年以內(nèi)（含2年）

C.3年以內(nèi)（含3年）

D.5年以內(nèi)（含5年）

11.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)區(qū)別于公司貸款業(yè)務(wù)的重要特征是（）。

A.個(gè)人貸款的利率明顯高于公司貸款

B.個(gè)人貸款較公司貸款手續(xù)簡(jiǎn)化

C.個(gè)人貸款的品種較多、用途較廣

D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)與公司貸款業(yè)務(wù)的主體特征不同

12.如果個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍然有異議，可以采取的處理步驟不包括()

A.向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門申請(qǐng)?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明

B.向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映

D.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

13.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

14.在個(gè)人商用房貸款中，銀行對(duì)貸款人購(gòu)買單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，()。

A.可以提高抵押成數(shù)

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

15.下列各項(xiàng)中，申請(qǐng)人最可能獲得個(gè)人汽車貸款的情況是()。

A.小王今年15歲，酷愛(ài)賽車比賽，欲分期付款購(gòu)買一輛法拉利跑車

B.小張被公司辭退已半年，現(xiàn)仍沒(méi)找到工作，打算自己創(chuàng)業(yè)，想購(gòu)買一輛汽車自營(yíng)

C.小李一貫遵紀(jì)守法，并且具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄，欲分期付款購(gòu)買汽車

D.小黃目前雖然沒(méi)有明確的購(gòu)車意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想預(yù)先貸款，然后再擇機(jī)購(gòu)買

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)下列（）因素，合理確定商業(yè)性個(gè)人住房貸款的具體首付款比例和，利率水平。

A.本機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款投放和風(fēng)險(xiǎn)防控政策

B.借款人的還款能力

C.借款人住房公積金繳存年限

D.當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制

E.借款人的信用狀況

2.貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作包括（）。

A.定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng)

B.檢查違約貸款違約原因

C.及時(shí)對(duì)違約貸款進(jìn)行催收

D.定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時(shí)償還貸款本息，是否存在影響貸款按時(shí)償還的因素

E.定期了解借款人客戶信息變化情況

3.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款額度的說(shuō)法，正確的有()。

A.一般購(gòu)買普通商品住房、經(jīng)濟(jì)適用房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)款的80%

B.購(gòu)買集資建造住房（房改房）的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)款的80%

C.購(gòu)買二手房的，貸款額度最高不超過(guò)所購(gòu)買住房總價(jià)款的60%

D.用有價(jià)證券質(zhì)押貸款的，貸款額度最高不超過(guò)有價(jià)證券票面額度的90%

E.建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)所需費(fèi)用的70%

4.在對(duì)合作單位進(jìn)行準(zhǔn)入審查時(shí)，通過(guò)審査其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，銀行可以了解到開(kāi)發(fā)商或經(jīng)紀(jì)公司的（）。

A.經(jīng)營(yíng)是否合法

B.經(jīng)營(yíng)范圍

C.納稅情況

D.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

E.注冊(cè)資本

5.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按（）調(diào)整。

A.日

B.旬

C.月

D.季

E.年

6.農(nóng)戶貸款中的“農(nóng)戶”是指()。

A.長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

B.長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶

C.國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工

D.農(nóng)村個(gè)體工商戶

E.民營(yíng)農(nóng)場(chǎng)的職工

7.商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人是否按期足額歸還貸款

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無(wú)變動(dòng)

C.有無(wú)發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

D.檢查房地產(chǎn)等抵押物的存續(xù)狀況和使用狀況

E.有無(wú)使抵(質(zhì))押物價(jià)值減少的行為，了解抵(質(zhì))押物市場(chǎng)價(jià)格的變化，必要時(shí)進(jìn)行重新估價(jià)，并對(duì)其可變現(xiàn)性進(jìn)行判斷

8.個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款用途廣

C.貸款便利

D.還款方式靈活

E.貸款利率低

9.信用卡按照品牌可分為（）。

A.銀聯(lián)卡

B.威士卡

C.運(yùn)通卡

D.ABC卡

E.大來(lái)卡

10.以下關(guān)于個(gè)人貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

A.個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個(gè)人

E.按照是否有擔(dān)保，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

11.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A.資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

B.借款人為具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工

C.相對(duì)商業(yè)貸款，其貸款利率相對(duì)較低

D.貸款最長(zhǎng)期限為20年

E.貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年

12.個(gè)人消費(fèi)類貸款包括（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人耐用品貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人醫(yī)療貸款

13.在專家判斷法中，“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來(lái)得到廣泛應(yīng)用?！?C”指的是（）。

A.能力

B.資本

C.環(huán)境

D.擔(dān)保

E.道德品質(zhì)

14.為了保證個(gè)人信用信息的合法使用，保護(hù)個(gè)人的合法權(quán)益，中國(guó)人民銀行采取了（）等措施，保護(hù)個(gè)人隱私和信息安全。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.違規(guī)處罰

E.查詢記錄

15.個(gè)人貸款的還款方式有（）。

A.期末清償法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等額累進(jìn)還款法

E.組合還款法

六.判斷題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

2.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

3.個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房裝修貸款。()

4.信用卡個(gè)人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個(gè)人貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級(jí)，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

5.信息采集需要經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)報(bào)送、校驗(yàn)加載、信息加工、反饋四個(gè)環(huán)節(jié)。（

）

6.在借款人不履行合同義務(wù)時(shí)，銀行直接扣收擔(dān)保人的保證金。（）

7.國(guó)家助學(xué)貸款利率按照同期同檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR)減20個(gè)基點(diǎn)執(zhí)行。如遇貸款利率政策調(diào)整，按照國(guó)家有關(guān)部門相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

8.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

9.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

10.個(gè)人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

11.對(duì)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的合作機(jī)構(gòu)．銀行應(yīng)要求留存擔(dān)保保證金．需要開(kāi)立保證金專戶存儲(chǔ)。并在擔(dān)保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔(dān)保人使用限制條款。（）

12.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個(gè)人辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)，可請(qǐng)當(dāng)?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

13.隨著網(wǎng)絡(luò)在全球的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)，網(wǎng)上銀行已成為銀行最重要的營(yíng)銷渠道。（）

14.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。()

15.個(gè)人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.某銀行推出一款與新興市場(chǎng)資源類公司掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，并保證理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)100%還本付息且預(yù)期收益率為10%。則該理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

2.在現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于()。

A.年度收入減去年度支出

B.年度收入減去年儲(chǔ)蓄目標(biāo)

C.年度收入減去上一年支出

D.年儲(chǔ)蓄目標(biāo)減去年度支出

3.2007年9月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2007年9月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現(xiàn)，假定月貼現(xiàn)利率為0.2%，則銀行實(shí)付貼現(xiàn)金額為()元。

A.10000

B.9980

C.9990

D.10010

4.（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.零售外匯交易

5.商業(yè)銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，超越客戶的授權(quán)從事業(yè)務(wù)且沒(méi)有經(jīng)過(guò)客戶追認(rèn)的，其民事責(zé)任（）。

A.由客戶承擔(dān)，商業(yè)銀行承擔(dān)連帶責(zé)任

B.完全由客戶承擔(dān)

C.由商業(yè)銀行承擔(dān)，客戶承擔(dān)連帶責(zé)任

D.完全由商業(yè)銀行承擔(dān)

6.期貨交易的（

）保證金。

A.雙方必須繳納

B.賣方必須繳納

C.雙方都不需繳納

D.買方必須繳納

7.下列哪一項(xiàng)不屬于非限定性資產(chǎn)管理計(jì)劃種類（）

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.債券型

8.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不包括（）。

A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

B.投資建議

C.個(gè)人投資產(chǎn)品推介

D.傾聽(tīng)客戶的訴求

9.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（

）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險(xiǎn)公司

D.貸款銀行

10.對(duì)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是財(cái)務(wù)報(bào)表分析的重點(diǎn)

B.資產(chǎn)負(fù)債表從動(dòng)態(tài)角度描述了客戶的財(cái)務(wù)狀況

C.當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)

D.資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”

11.下列選項(xiàng)中，一般來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是(）。

A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

B.60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師

C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅

12.當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，沒(méi)有先后履行順序，一方在對(duì)方履行之前有權(quán)拒絕其履行要求，這是()。

A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)

13.與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)大

B.流動(dòng)性較差

C.期限長(zhǎng)

D.收益波動(dòng)較低

14.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)?（）

A.信托是以信托為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度

B.信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性

C.受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)

D.信托具有融通資金的職能

15.理財(cái)產(chǎn)品常見(jiàn)的收益類型不含()。

A.保本收益

B.保本浮動(dòng)收益

C.非保本浮動(dòng)收益

D.非保本固定收益

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于家庭生命周期的說(shuō)法中，正確的有（

）。

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期

B.家庭成長(zhǎng)期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理

C.家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或轉(zhuǎn)移性收入為主

E.家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少

2.下列各項(xiàng)中，說(shuō)法正確的有（

）。

A.股票的直接收益取決于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益

B.債券的直接收益取決于債券利率

C.債券的利率是不確定的，投資風(fēng)險(xiǎn)大

D.基金主要投資于有價(jià)證券，能滿足那些不能直接參與股票、債券投資的個(gè)人和機(jī)構(gòu)的需要

E.國(guó)債不存在違約風(fēng)險(xiǎn)

3.下列選項(xiàng)中，可以視為永續(xù)年金的項(xiàng)目有（）：

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險(xiǎn)金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無(wú)期限債券

4.增強(qiáng)型新股申購(gòu)產(chǎn)品可以申購(gòu)的對(duì)象有（）。

A.國(guó)債

B.可分離債

C.可轉(zhuǎn)債

D.中央銀行票據(jù)

E.新股

5.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)宣傳材料、從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過(guò)往業(yè)績(jī)

C.預(yù)測(cè)基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

6.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象有（）。

A.實(shí)物商品

B.貨幣

C.資金

D.信用

E.金融工具

7.關(guān)于投資規(guī)劃，下列表述正確的有（）。

A.公募證券投資基金已成為大部分普通投資者非常重要的投資品種

B.理財(cái)師根據(jù)客戶的需求和風(fēng)險(xiǎn)屬性，按不同比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同資產(chǎn)類別中，這就是資產(chǎn)配置

C.普通家庭可以直接投資股票、債券、房產(chǎn)、黃金等，也可以通過(guò)掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資

D.為不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的

E.為客戶制定根據(jù)其理財(cái)目標(biāo)和自身情況的投資計(jì)劃，主要是為了獲得更高的投資收益

8.目前大多數(shù)銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對(duì)客戶進(jìn)行分類，AUM一般包括（

）。

A.定期存款

B.保險(xiǎn)

C.活期存款

D.理財(cái)

E.基金

9.對(duì)于貨幣的時(shí)間價(jià)值概念的理解，下列表述中，正確的有（）。

A.相對(duì)當(dāng)下人們更加重視未來(lái)，所以當(dāng)前單位貨幣價(jià)值要低于未來(lái)單位貨幣的價(jià)值

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)

C.貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來(lái)的投資收入預(yù)期具有不確定性

E.時(shí)間的長(zhǎng)短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長(zhǎng)，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯

10.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的是（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估依據(jù)主要包括()。

A.客戶年齡

B.流動(dòng)性要求

C.投資經(jīng)驗(yàn)

D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

E.財(cái)務(wù)狀況

12.關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知中，對(duì)各商業(yè)銀行提出的要求包括()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

B.高度重視理財(cái)營(yíng)銷過(guò)程中的合規(guī)性管理

C.嚴(yán)格進(jìn)行客戶評(píng)估，妥善保管理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)記錄

D.嚴(yán)格理財(cái)業(yè)務(wù)人員的管理

E.采取有效方式及時(shí)告知客戶重要信息

13.下列關(guān)于黃金的表述，正確的有()。

A.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格

B.黃金仍活躍在流通領(lǐng)域

C.黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在市場(chǎng)不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)

D.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用

E.一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類投資品差

14.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

15.若將債券看成理財(cái)產(chǎn)品，則債券的收益來(lái)源包括()

A.利息收益

B.紅利收入

C.資本利得

D.債券利息的再投資收益

E.買賣價(jià)差

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于信貸檔案的規(guī)定中，正確的是（）。

A.借款合同等重要信貸合同文本屬于一級(jí)檔案

B.原則上不允許借閱已存檔的一級(jí)檔案

C.一級(jí)檔案不允許退還

D.已歸檔的二級(jí)檔案一律不允許借閱

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力促進(jìn)節(jié)能減排和環(huán)境保護(hù)，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和()，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)

3.對(duì)（）來(lái)說(shuō)，對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素是區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。

A.信貸管理

B.信貸經(jīng)營(yíng)

C.信貸處置

D.信貸分析

4.處于成熟期的行業(yè)，價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)_________，新產(chǎn)品出現(xiàn)速度非常_________。（）

A.很激烈：快

B.很激烈：慢

C.不激烈；快

D.不激烈：慢

5.某企業(yè)2009年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為120萬(wàn)元，年初應(yīng)收票據(jù)余額5O萬(wàn)，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬(wàn)元，其中20萬(wàn)元已向銀行辦理貼現(xiàn)手，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備30萬(wàn)元，若該企業(yè)2009年賒銷收入凈額為60萬(wàn)元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為()天。

A.60

B.105

C.150

D.180

6.對(duì)項(xiàng)目微觀背景的分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.分析項(xiàng)目的微觀背景主要從項(xiàng)目發(fā)起人和項(xiàng)目本身著手

B.投資的理由主要是指對(duì)提出項(xiàng)目的理由及投資意向進(jìn)行分析評(píng)估

C.投資環(huán)境是指在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)或范圍內(nèi)，影響和制約項(xiàng)目投資活動(dòng)的各種外部境況和條件要素的有機(jī)集合體

D.項(xiàng)目對(duì)其投資環(huán)境具有不可選擇性，這正是資本尋求其生存和發(fā)展的各種必要條件的集中表現(xiàn)

7.公司還款能力變化的直接反映是（）變化。

A.經(jīng)營(yíng)狀況

B.管理層

C.財(cái)務(wù)狀況

D.與銀行往來(lái)

8.目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps分析系統(tǒng)

C.駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)

D.穆迪的RiskCalc

9.（）是指銀行將產(chǎn)品直接銷售給最終需求者，不通過(guò)任何中間商。

A.自營(yíng)營(yíng)銷渠道

B.代理營(yíng)銷渠道

C.合作營(yíng)銷渠道

D.授權(quán)營(yíng)銷渠道

10.如果某公司的總折舊固定資產(chǎn)為200萬(wàn)元，凈折舊固定資產(chǎn)為100萬(wàn)元，年折舊支出為10萬(wàn)元，則其固定資產(chǎn)剩余壽命是（）年。

A.1

B.5

C.10

D.20

11.甲欠乙貸款1000萬(wàn)元，其中500萬(wàn)元以房屋作抵押擔(dān)保，剩余500萬(wàn)元由丙承擔(dān)連帶保證責(zé)任。到期后，甲歸還了250萬(wàn)元貸款，乙放棄對(duì)抵押物的優(yōu)先受償，則丙擔(dān)保人承擔(dān)的保證責(zé)任金額為()萬(wàn)元。

A.500

B.750

C.250

D.1000

12.如果某公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為50萬(wàn)元，總固定資產(chǎn)為100萬(wàn)元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬(wàn)元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.62.5%

B.50%

C.80%

D.100%

13.對(duì)于長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是（）。

A.可持續(xù)增長(zhǎng)率

B.年度增長(zhǎng)率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

14.以下關(guān)于替代品潛在威脅的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.替代品是指來(lái)自于其他行業(yè)或海外市場(chǎng)的產(chǎn)品

B.替代品對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)就越高

C.品牌轉(zhuǎn)換成本越低，替代品對(duì)這個(gè)行業(yè)未來(lái)利潤(rùn)的威脅就越小

D.當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來(lái)自于其他行業(yè)替代品的競(jìng)爭(zhēng)不僅影響價(jià)格，還影響消費(fèi)者偏好

15.貸款的第一還款來(lái)源是指（

）

A.借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入

B.借款人的擔(dān)保變現(xiàn)收入

C.借款人的對(duì)外籌資

D.借款人的正常經(jīng)營(yíng)收入

十.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)包括（

）。

A.利息收入

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

C.年結(jié)算量

D.月均存款額

E.盤活貸款存量

2.信貸授權(quán)大致可分為（）。

A.直接授權(quán)

B.間接授權(quán)

C.轉(zhuǎn)授權(quán)

D.審批授權(quán)

E.臨時(shí)授權(quán)

3.在對(duì)工業(yè)項(xiàng)目的環(huán)境保護(hù)方案進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)（）。

A.審查環(huán)境影響報(bào)告

B.審查治理方案

C.審查建設(shè)總投資

D.審查建設(shè)總設(shè)計(jì)

E.分析環(huán)境保護(hù)的經(jīng)濟(jì)性

4.關(guān)于產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力的說(shuō)法，正確的有（）。

A.企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要表現(xiàn)在其產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力方面

B.企業(yè)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力越強(qiáng)，越容易獲得市場(chǎng)認(rèn)同

C.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力主要取決于產(chǎn)品自身的性價(jià)比

D.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力主要取決于產(chǎn)品品牌

E.能否合理、有效、及時(shí)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新對(duì)設(shè)計(jì)和開(kāi)發(fā)周期短的公司更為重要

5.關(guān)于行業(yè)發(fā)展的四階段模型中啟動(dòng)階段的說(shuō)法正確的有()。

A.對(duì)銀行吸引力小

B.企業(yè)償債能力較弱

C.成功后企業(yè)可獲得高收益

D.收益回報(bào)不成比例

E.本階段末期會(huì)出現(xiàn)行業(yè)動(dòng)蕩期

6.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，項(xiàng)目融資是指符合()特征的貸款。

A.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

B.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

C.還款資金來(lái)源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.專指對(duì)在建項(xiàng)目的再融資

E.借款人包括主要從事項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人

7.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來(lái)彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.如果公司的多筆貸款是可以展期的，銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長(zhǎng)期投資

E.銀行應(yīng)保證發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期需求

8.無(wú)論借款人申請(qǐng)何類貸款，均應(yīng)提供的材料一般包括（

）

A.注冊(cè)登記資料

B.借款人近三年財(cái)務(wù)報(bào)告和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

C.開(kāi)戶證明

D.征信報(bào)告

E.項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告

9.下列選項(xiàng)中，屬于金融企業(yè)的有（

）。

A.財(cái)務(wù)公司

B.資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

10.按貸款擔(dān)保方式劃分，公司信貸可分為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.委托貸款

E.信用貸款

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審批要素中主要存在的問(wèn)題有（）。

A.貸款用途描述不清、似是而非

B.對(duì)借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)沒(méi)有設(shè)定

C.貸款期限設(shè)置與借款人現(xiàn)金流、經(jīng)營(yíng)周期或?qū)嶋H需求不匹配

D.未按企業(yè)規(guī)模、還款來(lái)源或?qū)嶋H融資需求合理設(shè)定授信額度

E.對(duì)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)分析不夠到位，過(guò)分依賴第二還款來(lái)源

12.短期貸款報(bào)審材料中，借款用途證明文件主要包括（）。

A.原輔材料采購(gòu)合同

B.產(chǎn)品銷售合同

C.進(jìn)出口商務(wù)合同

D.企業(yè)法人身份證復(fù)印件

E.企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

13.下列選項(xiàng)中，反映客戶短期償債能力的比率有（）。

A.流動(dòng)比率

B.速動(dòng)比率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.現(xiàn)金比率

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

14.在受托支付方式下，商業(yè)銀行要求借款人逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，包括()。

A.交易合同

B.付款文件

C.匯款申請(qǐng)書

D.共同簽證單

E.貨物單據(jù)

15.下列關(guān)于行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.較低的經(jīng)營(yíng)杠桿增加競(jìng)爭(zhēng)

B.市場(chǎng)成長(zhǎng)越迅速，競(jìng)爭(zhēng)程度越大

C.在行業(yè)發(fā)展階段的后期，競(jìng)爭(zhēng)趨于白熱化

D.退出市場(chǎng)的成本越高，競(jìng)爭(zhēng)程度越大

E.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈

十一.判斷題(共15題)

1.目前，我國(guó)外匯貸款利率并未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化，由人民銀行定期公布外匯貸款利率。（）

2.貸款的合規(guī)性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對(duì)其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。（）

3.如果一筆貸款發(fā)放以后馬上計(jì)算其凈現(xiàn)值，有可能該筆貸款產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)值會(huì)超過(guò)貸款的本金。（）

4.在執(zhí)行市場(chǎng)定位過(guò)程中，要求銀行的所有元素(員工、政策、形象等)都能反映一個(gè)相似的，且能共同傳播希望占據(jù)的市場(chǎng)位置的形象。()

5.借款人希望提前還款的，必須向銀行申請(qǐng)并在被批準(zhǔn)后才能進(jìn)行。（）

6.銀行在進(jìn)行財(cái)務(wù)效益評(píng)估前不必進(jìn)行其他分析。（）

7.項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息不僅應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，而且在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)也應(yīng)計(jì)入現(xiàn)金支出中。()

8.信貸人員主要可從客戶研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、研發(fā)數(shù)量等方面考察客戶技術(shù)水平。（）

9.內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)對(duì)信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，將結(jié)果向上級(jí)行或董事會(huì)作出書面匯報(bào)，并報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。檢查、評(píng)估的頻率每半年不得少于一次。()

10.對(duì)于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶部門無(wú)法自行控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。（）

11.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

12.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營(yíng)杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)也較高。()

13.項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行可以對(duì)符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書。（）

14.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人，自然人除外，企業(yè)法人應(yīng)提供真實(shí)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照及近期財(cái)務(wù)報(bào)表。（）

15.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)通常指與行業(yè)比較的銷售增長(zhǎng)率，高于行業(yè)平均的增長(zhǎng)率說(shuō)明客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較差；反之，則說(shuō)明客戶經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好。()

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)不包括（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

2.（

）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.績(jī)效考評(píng)

B.運(yùn)營(yíng)控制

C.不相容職務(wù)分離

D.授權(quán)審批控制

3.經(jīng)持卡人申請(qǐng)開(kāi)通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供（

）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收?。?/p>

）超限費(fèi)。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

4.對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，說(shuō)法不正確的是（）。

A.建立報(bào)告和信息反饋制度

B.建立內(nèi)部控制問(wèn)題整改機(jī)制

C.落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制

5.根據(jù)期限不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開(kāi)市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

6.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開(kāi)展一次

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，于每年9月底前報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績(jī)效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤，并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案

7.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露是指商業(yè)銀行對(duì)單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過(guò)其一級(jí)資本凈額（

）的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

A.2%

B.0.5%

C.2.5%

D.1%

8.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。

A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流

B.對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問(wèn)題督促及時(shí)整改

C.及時(shí)向董事會(huì)提交全面的審計(jì)工作報(bào)告

D.將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

9.商業(yè)銀行無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息且取得違法所得不足5萬(wàn)元的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)其（）。

A.處違法所得1倍以上5倍以下罰款

B.處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

C.處5萬(wàn)元以上罰款

D.處50萬(wàn)元以下罰款

10.商業(yè)銀行需要重組的貸款應(yīng)至少歸為（

）。

A.可疑類

B.次級(jí)類

C.關(guān)注類

D.損失類

11.對(duì)于()，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模和周期特點(diǎn)，合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款的業(yè)務(wù)品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資金需求，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸款資金回籠的有效控制。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.經(jīng)營(yíng)性貸款

D.中長(zhǎng)期貸款

12.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

A.5％

B.8％

C.10％

D.15％

13.下列不屬于對(duì)項(xiàng)目融資風(fēng)險(xiǎn)有針對(duì)性的防范措施的是()。

A.強(qiáng)調(diào)效益性原則

B.加強(qiáng)項(xiàng)目收入賬戶管理

C.明確識(shí)別、評(píng)估、管理項(xiàng)目建設(shè)期和經(jīng)營(yíng)期兩類風(fēng)險(xiǎn)的要求

D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關(guān)權(quán)益的措施

14.根據(jù)全流程管理要求，貸款“三查”不包括()。

A.貸前調(diào)查

B.貸時(shí)審查

C.貸中追查

D.貸后檢查

15.對(duì)于與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般，或者支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應(yīng)采用（

）方式支付貸款。

A.自主支付

B.對(duì)沖支付

C.受托支付

D.委托支付

十三.多選題(共15題)

1.2010年7月21日之后，美國(guó)銀行監(jiān)管體制機(jī)制方面的變化之一是，在聯(lián)邦層面設(shè)立了金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)，其主要職能包括()。

A.建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)具有系統(tǒng)影響力的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施更高標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管

B.認(rèn)定具有系統(tǒng)影響力的支付、結(jié)算、清算系統(tǒng)和金融市場(chǎng)設(shè)施

C.協(xié)調(diào)開(kāi)展對(duì)問(wèn)題銀行的重組或處置

D.認(rèn)定具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)并將其納入美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管范圍

E.若某家金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)對(duì)美國(guó)金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重威脅，金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會(huì)可對(duì)其實(shí)施強(qiáng)制分拆

2.教育儲(chǔ)蓄存款的存期包括()。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

3.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可以分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.項(xiàng)目融資

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

E.個(gè)人消費(fèi)貸款

4.內(nèi)部控制發(fā)展的階段有()。

A.內(nèi)部牽制階段

B.內(nèi)部控制制度階段

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)階段

D.內(nèi)部控制整體框架階段

E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

5.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

6.回購(gòu)市場(chǎng)的短期性主要是指()。

A.回購(gòu)期限一般不超過(guò)1年

B.回購(gòu)期限一般不超過(guò)2年

C.回購(gòu)期限一般不超過(guò)3年

D.通常為隔夜或5天回購(gòu)

E.通常為隔夜或7天回購(gòu)

7.銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)一般包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)

C.發(fā)展改革類指標(biāo)

D.盈利潛力類指標(biāo)

E.社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)

8.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。

A.在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物

B.受益人受兩個(gè)合同的約束：與開(kāi)證申請(qǐng)人之間的貿(mào)易合同和與開(kāi)證行之間的信用證

C.被指定銀行是指除了開(kāi)證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行

D.開(kāi)證行受3個(gè)合同的約束：與開(kāi)證申請(qǐng)人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議

E.通知行接受代理行指示，及時(shí)傳遞信用證，此外不承擔(dān)任何責(zé)任

9.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)產(chǎn)信托的有（）。

A.動(dòng)產(chǎn)信托

B.不動(dòng)產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

E.資金信托

10.內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。

A.組織架構(gòu)

B.人力資源

C.企業(yè)文化

D.內(nèi)部監(jiān)督

E.規(guī)章制度

11.下列屬于托收的基本當(dāng)事人的有()。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

12.財(cái)務(wù)公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)符合下列()條件。

A.確屬業(yè)務(wù)發(fā)展和為成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)需要

B.財(cái)務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊(cè)資本金不低于3億元人民幣

C.資本充足率不低于10％

D.擬設(shè)立分公司所服務(wù)的成員單位不少于10家，且上述成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于10億元人民幣，或成員單位不足10家，但成員單位資產(chǎn)合計(jì)不低于20億元人民幣

E.財(cái)務(wù)公司經(jīng)營(yíng)狀況良好，且在2年內(nèi)沒(méi)有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄

13.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”是指()。

A.“盡職調(diào)查”

B.“了解你的客戶”

C.“了解你的業(yè)務(wù)”

D.“了解你的銀行”

E.“擴(kuò)張市場(chǎng)份額”

14.根據(jù)我國(guó)有關(guān)規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有（）。

A.未記載付款人的票據(jù)

B.無(wú)法確定付款人的票據(jù)

C.未填明代理付款人的銀行匯票

D.銀行本票

E.未承兌的商業(yè)匯票

15.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)投訴處理的說(shuō)法中，正確的有()。

A.加強(qiáng)對(duì)投訴處理結(jié)果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問(wèn)題等信息

C.在規(guī)定時(shí)限內(nèi)調(diào)查核實(shí)并及時(shí)處理銀行業(yè)消費(fèi)者投訴

D.認(rèn)真查找產(chǎn)品和服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)隱患

E.督促有關(guān)部門從管理制度、運(yùn)營(yíng)機(jī)制、操作流程等層面予以改進(jìn)

十四.判斷題(共10題)

1.2018年3月某農(nóng)村商業(yè)銀行因一則“要倒閉”的謠言引發(fā)擠兌事件，是一起有損商業(yè)銀行聲譽(yù)的事件。

2.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評(píng)價(jià)。（）

3.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機(jī)構(gòu)，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

4.短期貸款通常采用一次還清貸款的還款方式。（）

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開(kāi)展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。()

6.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)體系是對(duì)商業(yè)銀行效益進(jìn)行評(píng)估的程序、方式、方法的總稱。

7.商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)儲(chǔ)蓄存款。（）

8.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在一般性投訴處理中應(yīng)堅(jiān)持積極主動(dòng)原則，積極主動(dòng)地處理投訴。（

）

10.中國(guó)的貨幣市場(chǎng)是銀行間市場(chǎng)的重要組成部分。

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形的是()。

A.根據(jù)合同性質(zhì)不得轉(zhuǎn)讓

B.依照債權(quán)人要求不得轉(zhuǎn)讓

C.按照當(dāng)事人約定不得轉(zhuǎn)讓

D.依照法律規(guī)定不得轉(zhuǎn)讓

2.信用證開(kāi)證銀行依照客戶（開(kāi)證申請(qǐng)人）的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)不需要承擔(dān)的是()。

A.向第三者（受益人）或其指定人進(jìn)行付款或承兌

B.授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

C.授權(quán)另一銀行議付

D.保證出口商品的質(zhì)量

3.以下關(guān)于中央銀行票據(jù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.簡(jiǎn)稱央行票據(jù)或央票

B.發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

C.期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券

D.中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的

4.下列不屬于金融工具特點(diǎn)的是（）。

A.流動(dòng)性

B.收益性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.杠桿性

5.（）合同成立。

A.發(fā)出要約時(shí)

B.承諾生效時(shí)

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

6.中國(guó)人民銀行是在（）領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)。

A.外匯管理局

B.全國(guó)人民代表大會(huì)

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

8.金融機(jī)構(gòu)信息披露中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項(xiàng)目

9.當(dāng)日成交，當(dāng)日、次E1或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(即一方支付款項(xiàng)、另一方支付證券等金融工具)的市場(chǎng)是（）。

A.流通市場(chǎng)

B.發(fā)行市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)?

10.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（）危機(jī)。

A.流動(dòng)性

B.操作

C.法律

D.戰(zhàn)略

11.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會(huì)計(jì)資本

12.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結(jié)息)

A.10522

B.10529

C.10502.55

D.10520.55

13.目前我國(guó)鋃行貸款利率（）。

A.下限放開(kāi)，實(shí)行上限管理

B.上限放開(kāi)，實(shí)行下限管理

C.可以結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)自行制定

D.上限下限均放開(kāi)

14.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。

A.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

B.確保商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)

C.確保商業(yè)銀行市場(chǎng)份額最大化

D.確保商業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)完整

15.高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)法人活動(dòng)的性質(zhì)，法人可以分為()。

A.企業(yè)法人

B.機(jī)關(guān)法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會(huì)團(tuán)體法人

E.各企業(yè)分支機(jī)構(gòu)法人

2.銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于融資類保函的有()。

A.投標(biāo)保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.履約保函

E.經(jīng)營(yíng)租賃保函

3.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時(shí)，辦理的業(yè)務(wù)包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結(jié)算

E.財(cái)務(wù)咨詢

4.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求增加而銀行體系本身又無(wú)法滿足其需求時(shí)提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機(jī)買單

E.主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

5.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐

6.下列關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債組合管理的內(nèi)容，說(shuō)法正確的有()。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

C.負(fù)債組合管理以資本約束為前提

D.負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提

E.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理

7.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

8.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類

B.對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)40％的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲(chǔ)備中心，因依法合規(guī)收購(gòu)、儲(chǔ)備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時(shí)，可以申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款

D.商業(yè)用房開(kāi)發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出

E.土地儲(chǔ)備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購(gòu)、整理及儲(chǔ)備工作的企業(yè)法人開(kāi)展相關(guān)工作時(shí)的資金需求

9.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業(yè)務(wù)

10.商業(yè)銀行在中央銀行存款由（）構(gòu)成。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫(kù)存現(xiàn)金

E.交易準(zhǔn)備金

11.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

12.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤(rùn)

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

13.以下關(guān)于自然人的說(shuō)法，正確的有（）。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國(guó)的外國(guó)人是自然人

D.居住在本國(guó)的無(wú)國(guó)籍人或雙重國(guó)籍的人也是自然人

E.以上說(shuō)法都正確

14.金融市場(chǎng)的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

15.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購(gòu)車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

十七.判斷題(共15題)

1.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

2.金融機(jī)構(gòu)工作人員和非金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買假幣的行為分別觸犯了不同的罪名。（）

3.銀行開(kāi)立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

4.定金和訂金的性質(zhì)不同、效力不同、數(shù)額限制不同。（

）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告的重要部分。

6.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)暴露與風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平。

7.跟單托收僅附發(fā)票和運(yùn)輸單據(jù)，光票托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)票據(jù)。

8.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，允許從集團(tuán)外吸收存款。()

9.從廣義上講，法律風(fēng)險(xiǎn)主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力。（）

10.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

11.董事長(zhǎng)由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。（）

12.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)是公司破產(chǎn)的原因。

13.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

14.商業(yè)銀行可發(fā)行分級(jí)理財(cái)產(chǎn)品。（）

15.根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：由公式：存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／存貨周轉(zhuǎn)率，存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷售成本／[(期初存貨+期末存貨)／2]，整理并代人數(shù)據(jù)可得，存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=180X(期初存貨+期末存貨)／產(chǎn)品銷售成本=180X(500+600)／90130=22(天)。

2.答案：D

本題解析：銀行通過(guò)建立打分卡，對(duì)第二支柱下各實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量（包括治理、政策、流程和內(nèi)部控制等方面）進(jìn)行評(píng)估，并在評(píng)估的基礎(chǔ)上得出總體資本要求。

3.答案：C

本題解析：一類特殊的保證人是專業(yè)化的融資擔(dān)保公司，其可在余額不超過(guò)凈資產(chǎn)10倍（小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50％以上且戶數(shù)占比80％以上為15倍）之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。

4.答案：B

本題解析：很多銀行倒閉案例由信用風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)。

5.答案：C

本題解析：中央交易對(duì)手指的是為交易雙方提供清算的中間媒介，并作為每一筆交易雙方的交易對(duì)手而存在的機(jī)構(gòu)。中央交易對(duì)手能夠?qū)⑺薪灰讓?duì)手的敞口匯總，進(jìn)行多邊凈額清算，大大減少衍生產(chǎn)品交易的總體風(fēng)險(xiǎn)敞口。2008年國(guó)際金融危機(jī)后，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)都在大力推進(jìn)中央交易對(duì)手體系的建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度。

6.答案：B

本題解析：答案為B。風(fēng)險(xiǎn)可完全消除的表述是錯(cuò)誤的。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移既可以降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，也可以轉(zhuǎn)移部分系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，只能降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的策略是風(fēng)險(xiǎn)分散。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避就是不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，并沒(méi)有保險(xiǎn)規(guī)避或非保險(xiǎn)規(guī)避的說(shuō)法，只有保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的說(shuō)法。

7.答案：A

本題解析：題中RAROC還有一個(gè)公式：RAROC=(貸款的一年收入-各項(xiàng)費(fèi)用-預(yù)期損失)÷監(jiān)督或經(jīng)濟(jì)成本。對(duì)比A，兩者其實(shí)本質(zhì)是相同的，貸款的一年收入-各項(xiàng)費(fèi)用=收益，非預(yù)期損失=經(jīng)濟(jì)資本。

8.答案：B

本題解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。

9.答案：C

本題解析：交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營(yíng)業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。

10.答案：D

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法：1.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)2.確保實(shí)現(xiàn)承諾3.確保及時(shí)處理技訴和批評(píng)4.盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致5.增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度6.將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)7.保持與媒體的良好接觸8.制定危機(jī)管理規(guī)劃

11.答案：C

本題解析：留置這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。

12.答案：D

本題解析：良好的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路徑應(yīng)采取縱向報(bào)送與橫向傳送相結(jié)合的矩陣式結(jié)構(gòu)，即本級(jí)行各部門向上級(jí)行對(duì)口部門報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的同時(shí)，也須向本級(jí)行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門傳送風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以增強(qiáng)決策管理層對(duì)操作層的管理和監(jiān)督。

13.答案：A

本題解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％=6÷4×100％=150％。

14.答案：B

本題解析：中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)指某一國(guó)家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，對(duì)該國(guó)家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。

15.答案：C

本題解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ顯著提高了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％，同時(shí)進(jìn)一步要求全球系統(tǒng)重要性銀行須計(jì)提1％～3．5％的附加資本要求。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系到商業(yè)銀行的每個(gè)業(yè)務(wù)和崗位，不論業(yè)務(wù)條線還是管理部門，都負(fù)有管理操作風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任。根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運(yùn)營(yíng)方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務(wù)、法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)五個(gè)方面來(lái)分析操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其控制措施。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

3.答案：A、D

本題解析：

當(dāng)銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下：①如果利率上升，由于資產(chǎn)收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴(kuò)大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加；②如果利率下降，由于銀行資產(chǎn)收入的下降多于負(fù)債利息支出的下降，則凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

借款人的資產(chǎn)與負(fù)債情況調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況。(2)調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況。(3)調(diào)查借款人在本行或他行是否有其他負(fù)債或擔(dān)保、家庭負(fù)債總額與家庭收入的比重情況等。(4)分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架涵蓋了六個(gè)相互銜接的、循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管步驟，除ABCDE五項(xiàng)外，還包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

6.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。本題屬記憶性題。A、B、C三項(xiàng)為正確選項(xiàng)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)事會(huì)對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財(cái)務(wù)監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等工作。監(jiān)事會(huì)通過(guò)列席會(huì)議、調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測(cè)評(píng)、訪談座談等方式，以及綜合利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)與現(xiàn)場(chǎng)抽查手段，對(duì)商業(yè)銀行的決策過(guò)程、決策執(zhí)行、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以及董事和高級(jí)管理人員的工作表現(xiàn)進(jìn)行監(jiān)督和測(cè)評(píng)。

8.答案：B、C、D

本題解析：

收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期(包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通貨膨脹、資本回報(bào)等)的結(jié)果。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷(如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性)，或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營(yíng)特色和社會(huì)責(zé)任感，那么即便花費(fèi)大量的時(shí)間和金錢用于事后的危機(jī)管理，也難以彌補(bǔ)對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)造成的實(shí)質(zhì)性損害。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行董事會(huì)掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制?？键c(diǎn)：信息科技治理

11.答案：C、D、E

本題解析：

考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。在評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，例如整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、利率變化/預(yù)期、信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)等。

12.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行整體的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)狀況，為經(jīng)營(yíng)管理決策提供輔助作用。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在完善內(nèi)部控制體系的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋和監(jiān)督與糾正，A、B項(xiàng)屬于內(nèi)部控制環(huán)境的內(nèi)容。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要從以下幾個(gè)方面持續(xù)完善我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管柜架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性：(1)加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)。(2)深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用。(3)重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用。(4)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制監(jiān)管。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善之外，信用、市場(chǎng)、操作等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散，造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。E項(xiàng)，戰(zhàn)略決策失誤不僅在長(zhǎng)期內(nèi)會(huì)影響銀行的流動(dòng)性，短期內(nèi)也可能影響。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行的董事會(huì)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一家銀行出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)，市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌和信任危機(jī)，市場(chǎng)流動(dòng)性消失，引發(fā)系統(tǒng)性流動(dòng)性危機(jī)。

3.答案：正確

本題解析：

蒙特卡洛方法又稱統(tǒng)計(jì)模擬法、隨機(jī)抽樣技術(shù)，是一種隨機(jī)模擬方法，以概率和統(tǒng)計(jì)理論方法為基礎(chǔ)的一種計(jì)算方法，是使用隨機(jī)數(shù)（或更常見(jiàn)的偽隨機(jī)數(shù)）來(lái)解決很多計(jì)算問(wèn)題的方法。

4.答案：錯(cuò)誤