2023年中信銀行信用卡中心校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中信銀行信用卡中心校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級法中，下列關(guān)于違約概率與違約損失率的表述最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.違約概率針對銀行的交易對手而言，違約損失率則針對銀行每一交易品種而言

B.違約概率與信貸資產(chǎn)保障無關(guān)，違約損失率與信貸資產(chǎn)保障有關(guān)

C.違約概率與客戶信用等級密切相關(guān)，違約損失率與客戶信用等級無關(guān)

D.商業(yè)銀行應根據(jù)內(nèi)部數(shù)據(jù)信息自行計算違約概率和違約損失率

2.下列選項中，不屬于操作風險關(guān)鍵風險指標的是()。

A.市場變動

B.產(chǎn)品價格

C.員工水平

D.客戶滿意度

3.行業(yè)風險預警屬于（）層面的預警。

A.微觀

B.中觀

C.宏觀

D.整體

4.操作風險評估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風險管理專家對操作風險的()作出評估。

A.發(fā)生頻率和發(fā)生概率

B.發(fā)生頻率和影響程度

C.發(fā)生概率和影響程度

D.發(fā)生概率和損失金額

5.經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。

A.RAROC=(收益-預期損失）/非預期損失

B.RAROC=(收益-非預期損失）/預期損失

C.RAROC=(非預期損失-預期損失）/收益

D.RAROC=(預期損失-非預期損失）/收益

6.下列比率或指標越高，表示商業(yè)銀行的流動性風險越高的是（）。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款比例

C.易變負債與總資產(chǎn)的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

7.某商業(yè)銀行的核心資本為50億元，附屬資本為40億元，信用風險加權(quán)資產(chǎn)為900億元，市場風險價值(VaR)為8億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率為()。

A.9%

B.10%

C.8%

D.11%

8.甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風險管理的方法屬于()。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險對沖

C.風險補償

D.風險分散

9.通常，以（）為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

10.監(jiān)事會向（）負責，是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)。

A.董事會

B.最高風險管理委員會

C.股東大會

D.風險管理部門

11.某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當期各項存款金額為2138億元，該銀行超額備付金率為（）。

A.2.53％

B.2.76％

C.2.98％

D.3.78％

12.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.負相關(guān)

C.降低

D.不變

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風險因素的分析與判斷，明顯錯誤的是（

）。

A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負債比率是判斷借款人違約概率的重要指標之一

C.在預期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

D.如果借款人過去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資

14.下列關(guān)于風險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結(jié)構(gòu)

B.風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結(jié)果準確無誤

C.風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當?shù)娜藛T得到他們所應當看到的風險信息

15.()是指國際債權(quán)人在進行國際資金融通時往往要求當?shù)匦抛u好的銀行、非銀行金融機構(gòu)、企業(yè)或政府為其提供擔保。

A.保險轉(zhuǎn)移

B.非保險轉(zhuǎn)移

C.兩者都是

D.兩者都不是

二.多選題(共15題)

1.下列屬于Altman的Z評分模型中的財務比率的是（）。

A.息稅前收益/總資產(chǎn)

B.股票市場價值/債務賬面價值

C.(流動資產(chǎn)一流動負債)/總資產(chǎn)

D.銷售額/總資產(chǎn)

E.留存收益/總資產(chǎn)

2.以下（）屬于個人零售貸款。

A.汽車消費貸款

B.信用卡消費貸款

C.個人住宅抵押貸款

D.助學貸款

E.個人經(jīng)營貸款

3.在風險緩釋的處理中，下列屬于被認可的質(zhì)押品的有（）。

A.黃金

B.美元現(xiàn)金

C.我國商業(yè)銀行發(fā)行的債券

D.評級為AA-的國家發(fā)行的債券

E.銀行存單

4.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應包括()。

A.內(nèi)部評級流程的驗證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內(nèi)部評級模型的驗證

D.內(nèi)部評級政策的驗證

E.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證

5.商業(yè)銀行風險管理組織架構(gòu)的核心是()

A.構(gòu)建“三道防線”

B.進行風險計量、評估、測評

C.完成風險評估報告

D.開展風險管理工作

E.清晰界定風險管理職責和風險報告關(guān)系

6.集中度風險的情形有()

A.交易對手或借款人集中風險

B.地區(qū)集中風險

C.行業(yè)集中風險

D.資產(chǎn)集中風險

E.表外項目集中風險

7.商業(yè)銀行對交易賬簿進行市值重估，通常采用的方法有（）。

A.按照模型計值

B.按照市場價格計值

C.按照公允價值計值

D.按照歷史價值計值

E.按照賬面價值計值

8.附屬資本主要包括（）。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優(yōu)先股

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.混合資本債券

9.利率風險按照風險來源的不同，可以分為()。

A.收益率曲線風險

B.重新定價風險

C.期權(quán)性風險

D.商品價格風險

E.操作風險

10.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務多年，乙為柜臺會計主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關(guān)系密切，無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲需要業(yè)務授權(quán)時，由乙輸入密碼進行授權(quán)

B.甲乙密碼互相不知悉

C.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務

D.乙辦理業(yè)務需要授權(quán)時自己輸入密碼進行授權(quán)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴格保密

11.利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性，按照來源不同可分為(

)

A.重新定價風險

B.相關(guān)性風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險

E.期權(quán)性風險

12.下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。

A.通過現(xiàn)場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現(xiàn)場監(jiān)管的工作量

B.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管的指導作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果

E.現(xiàn)場檢查工作還要對非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

13.下列關(guān)于久期的說法，正確的有（）。

A.久期也稱持續(xù)期

B.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量

C.久期的數(shù)學公式為dP/dy=D×P/(1+y)

D.當市場利率變化時，一般固定收益產(chǎn)品的久期越長，價格變動幅度越大

E.利率大幅變動時，用久期估計固定收益產(chǎn)品的價格變化并不準確

14.總收益互換是將傳統(tǒng)的互換進行合成，為投資者提供類似貸款或信用資產(chǎn)的投資產(chǎn)品。下列關(guān)于總收益互換的說法不正確的有()。

A.銀行支付相應的融資成本

B.投資者支付標的資產(chǎn)的所有收益

C.投資者承擔標的資產(chǎn)價格變動的所有風險

D.總收益互換的核心主要是復制信用資產(chǎn)的總收益

E.當標的資產(chǎn)的價格上升時，銀行就支付給投資者一定的金額

15.有效的風險偏好聲明應該與銀行的（）相關(guān)聯(lián)。

A.長期戰(zhàn)略規(guī)劃

B.短期戰(zhàn)略規(guī)劃

C.資本規(guī)劃

D.財務規(guī)劃

E.薪酬機制

三.判斷題(共15題)

1.信用衍生產(chǎn)品等風險緩釋技術(shù)的發(fā)展和應用能夠有效地降低原生貸款或債券的違約損失率，而且不會帶來新的信用風險。（）

2.與聲譽風險不同，戰(zhàn)略風險只產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的決策層面和環(huán)節(jié)。（）

3.商業(yè)銀行業(yè)務外包的服務提供商可以是獨立第三方，也可以是商業(yè)銀行母公司或其所屬集團設(shè)立的子公司。（）

4.商業(yè)銀行風險信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

5.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負債管理。()

6.杠桿比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力，主要有資產(chǎn)負債率、有形凈值債務率和流動比率。()

7.一旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評分結(jié)果將長期有效。()

8.資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎(chǔ)。()

9.國內(nèi)外金融機構(gòu)已開發(fā)出有效的聲譽風險管理量化技術(shù)。（）

10.打分卡方法可以覆蓋部分實質(zhì)性風險，是各國銀行開展實質(zhì)性風險評估中采用較多的方法。（）

11.買方期權(quán)對期權(quán)賣方來說是買入一個賣出交易的物的權(quán)利。（）

12.聲譽危機管理規(guī)劃能夠給商業(yè)銀行創(chuàng)造最多的附加價值。（）

13.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

14.評級機構(gòu)作為獨立的第三方,能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導公眾選擇資金收益高的金融機構(gòu)。

15.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)，而且是經(jīng)營風險的經(jīng)營機構(gòu)。()

四.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于國家助學貸款的規(guī)定錯誤的是（）。

A.學生在校期間的貸款利息全部由財政補貼

B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應不遲于畢業(yè)后一年

C.擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

D.貸款額度為每人每學年最高不超過6000元

2.下列關(guān)于利率的說法中，錯誤的是()。

A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息水平高低的指標

D.利率是借貸人民幣的代價或貸出貨幣的報酬

3.個人商用房貸款不能采用（）貸款方式。

A.履約保證保險

B.信用

C.抵押

D.保證

4.房地產(chǎn)按()分類，可分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)。

A.用途

B.開發(fā)程度

C.使用方式

D.是否產(chǎn)生收益

5.以下不屬于個人汽車貸款原則的是（）。

A.設(shè)定擔保

B.分散責任

C.分類管理

D.特定用途

6.個人征信系統(tǒng)的功能分為（）。

A.社會功能和輻射功能

B.社會功能和經(jīng)濟功能

C.經(jīng)濟功能和輻射功能

D.經(jīng)濟功能和文化功能

7.下列個人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。

A.誠信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.貸放分控原則

D.實貸實付原則

8.下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯誤的是（）。

A.征信服務中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應當在2個工作日內(nèi)更正

B.征信服務中心應當在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復

C.轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心書面答復和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交

D.對于無法核實的異議信息，征信服務中心應當允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明

9.商業(yè)助學貸款的簽約流程是（）。

A.審核合同一填寫合同一簽訂合同

B.填寫合同一簽訂合同一審核合同

C.填寫合同一審核合同一簽訂合同

D.簽訂合同一審核合同一填寫合同

10.下列關(guān)于人工催收的說法錯誤的是（）。

A.人工催收與電子批量催收相比催收成功率較低

B.人工催收適用于客戶還款意愿較低的賬戶催收

C.人工催收與電子批量催收相比成本較高

D.人工催收包括催收員致電債務人主張債權(quán)

11.反映個人的就業(yè)情況、工作經(jīng)歷、職業(yè)、單位所屬行業(yè)、職稱、年收入等信息的是（）。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.信用交易信息

12.貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應撰寫（），提出是否同意貸款的明確意見，送貸款審核人員進行貸款審核。

A.貸前調(diào)查意見

B.貸前調(diào)查報告

C.貸前調(diào)查分析

D.貸前調(diào)查方案

13.關(guān)于個人住房貸款的貸款利率，下列說法正確的是（）。

A.一般來說，個人住房貸款的期限在二年以內(nèi)(含二年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計算

B.個人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行，上限放開，實行下限管理

C.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限為基準利率的0.8倍

D.存量貸款利率需要調(diào)整的，實踐中，銀行多于法定利率調(diào)整當日起按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率

14.王某首次購買商品房，房子的價值為50萬，欲向住房公積金申請貸款買房。請你幫他算一下，最少首付應該繳納（）萬元。

A.5

B.10

C.15

D.20

15.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是()。

A.中期貸款展期累計不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

五.多選題(共15題)

1.對將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應重點審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對抵押房產(chǎn)價值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

2.國家助學貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學費

B.住宿費

C.教材費

D.娛樂費

E.培訓費

3.個人汽車貸款操作風險的防控措施有（

）。

A.嚴格按照制度規(guī)定開展業(yè)務

B.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

C.對于關(guān)鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責

D.及時辦理車輛抵押登記手續(xù)，確保抵押權(quán)的有效落實

E.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

4.下列銀行業(yè)務屬于分行的有（）。

A.處理公共關(guān)系

B.與當?shù)匦袠I(yè)合作

C.細化總部出臺的營銷制度

D.分銷渠道建設(shè)

E.建立營銷隊伍

5.下列關(guān)于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設(shè)立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機等產(chǎn)品

D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保

E.國家承擔國家助學貸款的全部利息

6.對于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個人貸款業(yè)務辦理較為便利

B.個人可以通過個人貸款服務中心或金融超市辦理個人貸款業(yè)務，還可以通過網(wǎng)絡辦理

C.各商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個人貸款還暫時不可以辦理個人經(jīng)營類貸款

E.個人貸款既有單一性個人貸款，也有組合性個人貸款

7.市場細分的原則有（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

E.績效性原則

8.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.未明確保證期間或保證期間不明

C.保證人保證資格缺乏保證能力

D.公司、企業(yè)的分支機構(gòu)為個人提供保證

E.公司董事、經(jīng)理越權(quán)對外提供保證

9.《中華人民共和國合同法》規(guī)定的違約責任承擔形式有()。

A.定金責任

B.強制履行

C.違約金責任

D.采取補救措施

E.賠償責任

10.在個人住房貸款業(yè)務中，銀行主要的合作機構(gòu)包括()。

A.信托公司

B.房地產(chǎn)評估機構(gòu)

C.擔保公司

D.律師事務所

E.房地產(chǎn)開發(fā)商

11.個人汽車貸款中，借款人需要調(diào)整借款期限的，必須具備的條件包括（）。

A.無拖欠利息

B.貸款未到期

C.剩余借款期限須超過一年

D.向銀行提交期限調(diào)整申請書

E.無拖欠本金

12.借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象(范圍)

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

13.借款人具備銀行個人汽車貸款要求的條件包括()。

A.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

B.具有有效身份證明

C.個人信用良好

D.具有穩(wěn)定的合法收入

E.中國公民或在中國境內(nèi)累計居住滿1年以上（含1年）的外國人

14.個人申請國家助學貸款所應具備的銀行要求條件有（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證明

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)

C.具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人書面同意)

D.學習刻苦，能夠完成學業(yè)

E.誠實信用，遵紀守法，無違規(guī)違紀行為

15.在個人經(jīng)營貸款中，為了有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，貸款銀行可以采取的措施有()。

A.重新評估抵押物價值，擇機及時處置抵押物

B.按合同約定或依法提前收回貸款

C.更換為其他足值抵押物

D.要求借款人恢復抵押物價值

E.解除貸款合同

六.判斷題(共15題)

1.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

2.個人質(zhì)押貸款的業(yè)務操作重點在于對質(zhì)物真實性的把握和質(zhì)物凍結(jié)有效性的控制。()

3.個人住房貸款的對象應是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。（）

4.采用履約保證保險申請商用房貸款的，在保險有限期內(nèi)，借款人可以申請中斷或撤銷保險。（）

5.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪（銷售商品或提供服務的場所）資金需求的貸款。（）

6.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。（）

7.對承擔擔保責任的合作機構(gòu)．銀行應要求留存擔保保證金．需要開立保證金專戶存儲。并在擔保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔保人使用限制條款。（）

8.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式。（）

9.合作機構(gòu)資質(zhì)的調(diào)查通過對合作機構(gòu)的領(lǐng)導層素質(zhì)、歷史信用記錄、管理規(guī)范程度、經(jīng)營成果、償債能力、業(yè)界聲譽等方面進行。（）

10.在選擇目標市場時，銀行應該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標的市場。（）

11.押品準入的控制是銀行防范押品風險的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

12.操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

13.貸款檔案只能是原件，不能是復印件。（）

14.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。（）

15.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

七.單選題(共15題)

1.下列哪一項不屬于理財師的職業(yè)特征（）

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

2.相信市場有效的投資人通常會采?。ǎ?/p>

A.主動投資策略

B.被動投資策略

C.積極投資策略

D.技術(shù)分析投資策略

3.股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（

）。

A.40％

B.50％

C.60％

D.80％

4.個人理財業(yè)務是建立在()基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務。

A.資金借貸關(guān)系

B.產(chǎn)品買賣關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.以上都不是

5.設(shè)計和銷售代客境外理財產(chǎn)品必須嚴格做到成本可算、風險可控和()。

A.目標客戶清晰

B.收益可計

C.信息充分披露

D.投向明晰

6.個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應重點檢查（）。

A.業(yè)務人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯誤銷售和不當銷售

D.是否配備必要的人員

7.對于()，風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！?/p>

A.保證收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.保本固定收益理財計劃

8.()不是最高凈值客戶。(1)小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣(2)小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明(3)小張?zhí)峁┝俗罱?年的收入證明，每年不低于20萬元(4)小趙提供了最近3年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小李

C.小張

D.小趙

9.下列對明確理財目標的具體步驟排序正確的一組是()。①了解客戶基本信息②初步評估理財目標的可行性和合理性③調(diào)整理財目標，使其合理可行④征詢客戶的期望目標

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

10.商業(yè)銀行在銷售文件中應明確告知客戶的內(nèi)容不包括()。

A.產(chǎn)品募集期

B.產(chǎn)品起始期

C.產(chǎn)品清算期

D.收益分配期

11.以下關(guān)于外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法，正確的是（）。

A.目前，外匯市場交易以遠期外匯交易占主要地位

B.為穩(wěn)定匯價，當外匯市場的外匯供給持續(xù)大于需求時，中央銀行應在外匯市場上賣出外匯

C.遠期外匯交易的交割期一般按周計算

D.國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

12.在客戶信用評級中，由個人因素、資金用途因素、還款來源因素、保障因素和企業(yè)前景因素等構(gòu)成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。

A.5Cs系統(tǒng)

B.5Ps系統(tǒng)

C.CAMEL分析系統(tǒng)

D.4Cs系統(tǒng)

13.民事活動中最核心、最基本的原則是()。

A.勤勉盡職原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.自愿原則

14.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯誤的是()。

A.現(xiàn)場檢查時，檢查人員應當出示合法證件和檢查通知書

B.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人

C.進行現(xiàn)場檢查應當經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人批準

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須無條件接受檢查

15.下列組織不能作為貨幣資金供方或需方而參與金融市場交易的是（）。

A.中央銀行

B.財政部

C.證監(jiān)會

D.私營企業(yè)

八.多選題(共15題)

1.根據(jù)《合同法》，以下說法中，正確的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的合同屬于無效合同

B.有確切證據(jù)表明對方經(jīng)營狀況惡化，應當先履行債務的當事人不可以中止履行

C.造成對方人身傷害則合同中的相關(guān)免責條款無效

D.在訂立合同時顯示公平屬于可撤銷合同

E.當事人互負債務，有先后履行順序，后履行一方未履行的，先履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

2.遠期外匯市場的期限一般有（

）。

A.1年

B.180天

C.90天

D.60天

E.30天

3.萬能保險是一種（

）的新型壽險。

A.交費靈活

B.保額可調(diào)整

C.非約束性

D.可分紅

E.保險費被分成兩部分

4.按照保險標的保險產(chǎn)品可以劃分為()。

A.醫(yī)療保險

B.財產(chǎn)保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

5.下列關(guān)于銀行承兌匯票特征的說法中，正確的有（

）。

A.票據(jù)的主債務人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行再貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.票據(jù)以出票人的信用為擔保

6.下列關(guān)于金融市場特點的說法，正確的有()。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時也存在無形的交易平臺

7.保險中介人包括（）。

A.保險代理人

B.保險經(jīng)紀人

C.保險公估人

D.被保險人

E.投保人

8.根據(jù)最新的監(jiān)管要求,銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時，下列情況中，應當在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保的有（）.

A.保費額度大于或等于投保人保費預算的150%

B.月期繳保費超過投保人家庭月收入的20%

C.年期繳保費超過投保人家庭年收入的20%

D.季繳保費超過投保人家庭年收入的4倍

E.保費繳費年限與投保人年齡數(shù)字之和達到或超過60

9.下列金融投資工具屬于固定收益證券的是（）

A.銀行活期存款

B.國庫券

C.公司債券

D.資產(chǎn)抵押債券

E.期權(quán)

10.對于一個投資項目，r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部報酬率，下列表述正確的有()。

A.不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利

B.如果rIRR，表明該項目有利可圖

D.如果r>IRR，表明該項目無利可圖

E.如果r<IRR，表明該項目有利可圖

11.短期政府債券的特征包括()。

A.面額大

B.違約風險小

C.交易成本高

D.收入免稅

E.流動性強

12.關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述，正確的有（）。

A.可在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

B.不記名

C.可提前支取

D.固定面額

E.利率既有固定的也有浮動的

13.房地產(chǎn)投資的特點有（）。

A.價值增值效應

B.財務杠桿效應

C.變現(xiàn)性相對較差

D.匯率風險

E.政策風險

14.在充分披露理財產(chǎn)品存在的風險，明確告知客戶其不適合投資該產(chǎn)品后，客戶仍執(zhí)意要購買的，應()。

A.請該客戶指定一位證明人陪同

B.客戶本人在產(chǎn)品說明書和風險評估報告上簽字確認

C.證明人在產(chǎn)品說明書和風險評估報告上簽字確認

D.由具有權(quán)限的業(yè)務人員和客戶經(jīng)理在產(chǎn)品說明書和風險評估報告上簽字確認

E.由具有權(quán)限的業(yè)務人員和客戶經(jīng)理與客戶闡述產(chǎn)品風險并簽宇確認后方可進行銷售

15.個人理財業(yè)務相關(guān)的主體包括()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.商業(yè)銀行

C.證券公司

D.國家外匯管理局

E.國家發(fā)展與改革委員會

九.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于風險預警方法表述不正確的是（）。

A.黑色預警法只考察警素指標的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

B.藍色預警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度

C.當擴散指數(shù)大于0.5時，表示警兆指標中有半數(shù)處于上升，即風險正在下降

D.紅色預警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

2.下列關(guān)于固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的說法中，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低，說明固定資產(chǎn)投資得當，結(jié)構(gòu)合理

B.不同折舊方法對固定資產(chǎn)凈值有影響

C.不同行業(yè)的固定資產(chǎn)狀況不同

D.固定資產(chǎn)的凈值會影響固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

3.（）是某一企業(yè)銷售收入與成本費用相等的那一點。

A.信貸余額擴張系數(shù)

B.不良率變幅

C.盈虧平衡點

D.利率實收率

4.關(guān)于對借款人進行破產(chǎn)重整，下列表述錯誤的是（）。

A.破產(chǎn)重整的目的就是為了避免債務人立即破產(chǎn)

B.當債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議時，必須由法院作出裁決

C.債務人進入破產(chǎn)程序以后，其他強制執(zhí)行程序應該加快進度.配合執(zhí)行

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還安排

5.貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務應當遵循的原則不包括（）。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.平等自愿

D.公正公開

6.某市四家國有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)200萬元，已處置抵債資產(chǎn)100萬元，待處置抵債資產(chǎn)100萬元，則抵債資產(chǎn)年處置率為（）。

A.50％

B.51.11％

C.48.23％

D.47.O6％

7.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)。

A.3

B.5

C.10

D.15

8.銀行在接到一筆新的貸款業(yè)務時，最需要重點關(guān)注的指標是（）

A.可持續(xù)增長率

B.借款人規(guī)模

C.利潤率

D.周轉(zhuǎn)率

9.某企業(yè)2020年利潤總額是500萬元，凈利潤為300萬元，利息費用為100萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)是（）

A.4

B.1

C.6

D.5

10.LGD模型開發(fā)是債項評級的（）。

A.重點內(nèi)容

B.核心內(nèi)容

C.基礎(chǔ)內(nèi)容

D.首要內(nèi)容

11.項目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）

A.項目建設(shè)期貸后管理

B.項目探索期貸后管理

C.項目試生產(chǎn)期貸后管理

D.項目經(jīng)營期貸后管理

12.某市四家兩有商業(yè)銀行在某年內(nèi)累計接收抵債資產(chǎn)170萬元，已處置抵債資產(chǎn)90萬元，待處置抵債資產(chǎn)80萬元，則待處理抵債資產(chǎn)年處置率為（）。

A.52.94%

B.51.11%

C.48.23%

D.47.06%

13.下列（）不屬于簽約過程違規(guī)操作的情形。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴

C.擔保方式的約定不明確

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

14.某公司欲轉(zhuǎn)讓其擁有的某固定資產(chǎn)，該資產(chǎn)原賬面價值1000萬元，經(jīng)過重新評估，該項資產(chǎn)的價值為1050萬元，假設(shè)無折舊，則（）。

A.該公司的收入增加50萬元

B.該公司利潤將增加50萬元

C.該公司資本公積金將增加50萬元

D.該公司盈余公積金將增加50萬元

15.銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營的實踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為三個環(huán)節(jié)，不屬于三個環(huán)節(jié)的是（）。

A.貸前管理

B.客戶調(diào)查

C.貸中管理

D.貸后管理

十.多選題(共15題)

1.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

2.關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別，下列說法正確的有（）。

A.前者的標的物為動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利，后者的標的物為可以是動產(chǎn)或者不動產(chǎn)，不動產(chǎn)常見

B.抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標的物的占有權(quán)，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標的物的占有權(quán)

C.前者不存在受償?shù)捻樞騿栴}，后者存在

D.前者存在重復擔保問題，后者不存在

E.不論天然孳息還是法定孳息，抵押權(quán)人無權(quán)收取，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取

3.下列選項中，屬于企業(yè)流動資產(chǎn)的是()。

A.短期投資

B.應收票據(jù)

C.應收賬款

D.預付賬款

E.預收賬款

4.影響行業(yè)風險的外部因素有（）。

A.行業(yè)成熟度

B.替代品潛在威脅

C.相對不良率

D.行業(yè)不良貸款剪刀差

E.經(jīng)濟周期

5.債項評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括（）。

A.貸款定價

B.資本和撥備計量和管理

C.不良資產(chǎn)處置與回收

D.授信審批

E.二維評級體系

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)的說法中，不正確的有（）。

A.董事會通常下設(shè)風險政策委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

7.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的手段的有（

）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

8.藍色預警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為()。

A.指數(shù)預警法

B.圖像預警法

C.統(tǒng)計預警法

D.打分預警法

E.整體評分預警法

9.面談訪問中要了解客戶的貸款需求狀況需包括（）

A.貸款目的

B.貸款用途

C.貸款金額

D.貸款期限

E.貸款條件

10.客戶檔案主要包括（

）。

A.借款及擔保企業(yè)的“證照”復印件

B.借款及擔保企業(yè)的信用評級資料

C.借款及擔保企業(yè)的驗資報告

D.借款及擔保企業(yè)近5年主要的財務報表

E.企業(yè)法人、財務負責人的身份證或護照復印件

11.銀行可從()方面對區(qū)域政府信用進行分析。

A.政府以往信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的變動趨勢

D.政府法制化程度

E.政府市場化水平

12.項目建設(shè)的必要性評估包括（）。

A.貸款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策，是否符合國家總體布局和地區(qū)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的需要

B.項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析

C.項目所屬行業(yè)當前整體狀況分析，國內(nèi)外情況對比，發(fā)展趨勢預測，項目所生產(chǎn)產(chǎn)品的生命周期分析

D.廠址選擇是否合理，環(huán)保指標是否達到有關(guān)部門的要求

E.項目所采用的技術(shù)是否先進、適用、合理、協(xié)調(diào)

13.評級的結(jié)果可以有多種用途，包括（）

A.應用于客戶準入

B.應用于授信審批及授權(quán)

C.應用于撥備計提

D.應用于貸款定價

E.應用于不良資產(chǎn)處置與回收

14.影響行業(yè)內(nèi)競爭程度的大小的主要因素有（??）。

A.行業(yè)分散與集中

B.市場成長越緩慢

C.產(chǎn)品差異越小

D.退出市場的成本高

E.高經(jīng)營杠桿增加競爭

15.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.中長期貸款利率

十一.判斷題(共15題)

1.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及境外借款擔保項目，借款人還應提交外債指標的批文。

2.根據(jù)債務人類型及其風險特征，公司風險暴露分為中小企業(yè)風險暴露、專業(yè)貸款和一般公司風險暴露。（）

3.借款需求是指由于各種原因公司出現(xiàn)資金短缺并需要借款，其原因可能是長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應收賬款增加。（

）

4.（2017年真題）下列關(guān)于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

5.信貸人員在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進行分析評價時，要重點關(guān)注資產(chǎn)負債比率指標。()

6.市場利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等確定的利率。()

7.“相對于銷售額（利潤）而言,總資產(chǎn)增加過快”,這屬于商業(yè)銀行貸款風險的預警信號系統(tǒng)中有關(guān)借款人管理狀況的預警信號。

8.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進了銀行效益的提高。()

9.合同填寫完畢后應及時進行復核，同筆貸款的合同填寫人與合同復核人盡量不要是同一人。（）

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)應至少每年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。()

11.存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞，經(jīng)營效率的高低．同時也表明客戶的營運能力和盈利能力的強弱。（）

12.用權(quán)利出質(zhì)的，應核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。如果不是，則要求出示取得權(quán)利憑證的合法證明，如判決書或他人同意授權(quán)質(zhì)押的書面證明。（）

13.借款人蓄意通過兼并、破產(chǎn)或者股份制改造等途徑侵吞信貸資金的，應當依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定承擔相應部分的賠償責任并處以罰款。

14.應收賬款周轉(zhuǎn)率、應收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

15.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會超過20%。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是（）。

A.客戶交易信息在交易結(jié)束后應當至少保存五年

B.金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀

C.客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后應當至少保存五年

D.在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料

2.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

3.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

4.（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.經(jīng)濟風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.戰(zhàn)略風險

5.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層在發(fā)展綠色信貸方面的職責是（）。

A.應當樹立并推行節(jié)約、環(huán)保、可持續(xù)發(fā)展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)發(fā)展模式

B.應當根據(jù)董事會或理事會的決定，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向股東大會報告綠色信貸發(fā)展情況，并及時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關(guān)情況

C.配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作，必要時可以設(shè)立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關(guān)工作

D.負責確定綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，審批綠色信貸目標和提交的綠色信貸報告、監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色發(fā)展戰(zhàn)略執(zhí)行情況

6.銀行客戶開發(fā)和管理是一項復雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

7.企業(yè)化管理要求()，加強責任感，防止資金損失。

A.分擔風險

B.自擔風險

C.集中風險

D.規(guī)避風險

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)在設(shè)置考評指標、確定考評標準和分解考評指標時，應當符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致

B.審慎經(jīng)營和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計相一致

9.在非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序之一——制訂監(jiān)管計劃中，下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管人員重點關(guān)注的是()。

A.風險領(lǐng)域

B.風險評估

C.現(xiàn)場檢查建議

D.監(jiān)管效果

10.再貸款是()對金融機構(gòu)的貸款。

A.中國人民銀行

B.中國工商銀行

C.中國進出口銀行

D.財政部

11.《中國內(nèi)部審計準則》的施行時間是()。

A.2013年1月1日

B.2013年8月1日

C.2014年1月1日

D.2014年8月1日

12.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（

）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎(chǔ)貨幣投放

13.企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。

A.中央信用

B.個人信用

C.銀行信用

D.政府信用

14.中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布實施的《中國銀行業(yè)自律公約》和《中國銀行業(yè)自律公約實施細則(試行)》中明確規(guī)定，()是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)。

A.協(xié)會會長

B.協(xié)會會員大會理事會

C.協(xié)會董事會

D.協(xié)會會員大會

15.制定銀行客戶政策，對銀行客戶進行跟蹤、監(jiān)控、維護的過程是（）。

A.客戶開發(fā)

B.客戶管理

C.客戶反饋

D.客戶維護

十三.多選題(共15題)

1.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時啟動應急預案，擬定應對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應對方案

E.及時向有關(guān)部門報告

2.在對固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括（）。

A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務流程有缺陷的

B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風險評價未盡職的

D.未按相關(guān)規(guī)定對借款人和項目的經(jīng)營情況進行持續(xù)有效監(jiān)控的

E.對借款人違反合同約定的行為未及時采取有效措施的

3.加強金融消費者權(quán)益保護工作有利于（）。

A.防范金融風險的重要內(nèi)容

B.化解金融風險的重要內(nèi)容

C.幫助提升金融消費者信心

D.維護金融安全與穩(wěn)定

E.促進社會公平正義

4.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

5.有以下情形之一的企業(yè)不得作為財務公司的出資人（）

A.公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷

B.股權(quán)關(guān)系復雜且不透明、關(guān)聯(lián)交易異常

C.核心主業(yè)不突出且其經(jīng)營范圍涉及行業(yè)過多

D.代他人持有財務公司股權(quán)

E.資產(chǎn)負債率、財務杠桿率高于行業(yè)平均水平

6.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則有()。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款有期

E.為存款人保密

7.商業(yè)銀行應當采用科學的風險管理技術(shù)和方法，充分識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，密切關(guān)注內(nèi)外部主要風險因素，其風險因素包括（

）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

8.商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

9.下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)對投訴處理的說法中，正確的有()。

A.加強對投訴處理結(jié)果的跟蹤管理

B.定期匯總分析客戶建議、集中投訴問題等信息

C.在規(guī)定時限內(nèi)調(diào)查核實并及時處理銀行業(yè)消費者投訴

D.認真查找產(chǎn)品和服務的薄弱環(huán)節(jié)和風險隱患

E.督促有關(guān)部門從管理制度、運營機制、操作流程等層面予以改進

10.貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導

11.在審查固定資產(chǎn)貸款業(yè)務風險時，商業(yè)銀行應從()等角度進行貸款風險評價。

A.項目發(fā)起人

B.借款人

C.項目合規(guī)性

D.項目技術(shù)和財務可行性

E.項目融資方案

12.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點有()。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務都不會耗用銀行資本金

E.理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務

13.根據(jù)《物權(quán)法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。

A.汽車

B.生產(chǎn)設(shè)備

C.土地所有權(quán)

D.所有權(quán)使用權(quán)有爭議的物品

E.在建工程

14.審貸分離是指將信貸業(yè)務全過程分解為（）等環(huán)節(jié)。

A.調(diào)查

B.審查

C.貸后管理

D.不良資產(chǎn)處置

E.檔案保管

15.財務指標評價方法具有目標清晰、評價標準一致、具有可比性等優(yōu)點，（）是這類評價方法的主要使用者。

A.股東

B.實際控制人

C.經(jīng)營管理者

D.財務人員

E.會計師事務所

十四.判斷題(共10題)

1.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔保作為主要還款來源，借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的次要還款來源。

2.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

3.內(nèi)部控制進入全面風險管理階段，以控制環(huán)境為導向，引入全面風險管理，強調(diào)內(nèi)部控制與風險管理結(jié)合。

4.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強績效考評結(jié)果的應用管理，建立科學合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制。（）

5.法人信貸業(yè)務包括法人客戶存款業(yè)務、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。()

6.1987年5月7日，中國人民銀行批準設(shè)立東風汽車工業(yè)財務公司，標志著財務公司在中國誕生。

7.商業(yè)銀行應與借款人及其他相關(guān)當事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔保的應同時簽訂擔保合同。()

8.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設(shè)項目。（）

9.中期借貸便利是商業(yè)銀行提供中期基礎(chǔ)貨幣的貨幣政策工具。()

10.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。()

十五.單選題(共15題)

1.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

2.投資購買債券的內(nèi)部收益率是()元。

A.持有期收益率

B.到期收益率

C.即期收益率

D.票面收益率

3.個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是()。

A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

C.現(xiàn)匯買人價與現(xiàn)鈔買人價總是相同的

D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的

4.在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責任形式中，行政處罰是()。

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

5.公司解散時可免于清算的情形是()

A.公司合并或者分立

B.股東會或股東大會決議解散

C.不能清償?shù)狡趥鶆?/p>

D.公司被責令關(guān)閉

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務說法錯誤的是（）。

A.個人理財業(yè)務又稱財富管理業(yè)務，是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一

B.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動

C.理財業(yè)務是商業(yè)銀行推進綜合化經(jīng)營戰(zhàn)略的重要載體和提高基礎(chǔ)業(yè)務收入的重要手段

D.按照管理運作方式的不同，商業(yè)銀行個人業(yè)務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務

7.下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因的是()。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經(jīng)營，因而具有較大風險

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失

8.某上市銀行職員獲悉該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。

A.該職員應該建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該消息透露給其他人

9.公司經(jīng)理是由（）聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.國務院

10.下列對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

11.商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓叫做（）。

A.票據(jù)承兌

B.票據(jù)再貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)貼現(xiàn)

12.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

13.商業(yè)銀行應付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。

A.在中央銀行存款

B.庫存現(xiàn)金

C.債券投資

D.貸款

14.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

C.當有急事需要處理，可以將原規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.不違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員?

15.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債組合管理中，負債組合管理是以（）為前提。

A.流動性充足

B.資本約束

C.平衡資金來源和運用

D.擁有廣泛的資金來源

十六.多選題(共15題)

1.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）。

A.經(jīng)營決策權(quán)

B.業(yè)務管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績效考核權(quán)

E.獨立自主權(quán)

2.商業(yè)銀行理財業(yè)務經(jīng)營部門應當組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究（）等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告，供投資決策參考。

A.宏觀經(jīng)濟社會

B.理財業(yè)務

C.境內(nèi)外金融市場

D.經(jīng)濟政策

E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域

3.下列哪些犯罪必須以非法占有為目的？（）?

A.貸款詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

E.非法吸收公眾存款罪

4.我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

5.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的.來自第三方的款項或其他相關(guān)利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務信息時，打聽與自身工作無關(guān)的信息

6.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.維持市場信心

C.為銀行提供融資

D.擴大貸款份額

E.限制銀行業(yè)務過度擴張

7.銀行的中間業(yè)務包括（）。

A.代理業(yè)務

B.咨詢顧問業(yè)務

C.支付結(jié)算業(yè)務

D.托管業(yè)務

E.貸款業(yè)務

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金業(yè)務中，下列行為違法的是（）。

A.在資金交易過程中，不按照合同約定按時完成資金、債券的交割

B.發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場

C.在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機

D.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格

E.以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進行資金交易

9.銀行的承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

10.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

11.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％

12.關(guān)于失業(yè)率，下列說法正確的有（

）。

A.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率是全社會失業(yè)率

B.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率是城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比

C.失業(yè)率是充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員擁有非農(nóng)業(yè)戶口

E.勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

13.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進式推進事業(yè)部制改革

B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.根據(jù)業(yè)務線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風險管理體系

E.建設(shè)流程銀行

14.犯罪主體不能由單位構(gòu)成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

15.下面屬于股東大會職責的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。

2.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計付利息。（）

3.商業(yè)銀行的代理業(yè)務包括許多種類，如代收代付業(yè)務、代理銀行業(yè)務、代理證券業(yè)務、代理保險業(yè)務、委托貸款業(yè)務和代保管業(yè)務。()

4.貸款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率。（）

5.外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務和外匯業(yè)務。()

6.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

7.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）

8.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。（）

9.債權(quán)人免除債務人部分或者全部債務的，債權(quán)債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內(nèi)拒絕的除外。

10.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎(chǔ)。（）

11.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()

12.我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。（）

13.法定存款準備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴張能力也下降。()

14.從狹義上講，法律風險主要關(guān)注銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可行執(zhí)行力。（）

15.根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機關(guān)應當申請人民法院強制執(zhí)行。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：違約損失率指估計的某一債項違約后損失的金額占該違約債項風險暴露的比例，違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。

2.答案：B

本題解析：

操作風險關(guān)鍵風險指標是指對一個或多個操作風險敞口，通過反映操作風險發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風險或控制進行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風險管理流程。關(guān)鍵風險指標通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復雜程度和自動化水平等。

3.答案：B

本題解析：

行業(yè)風險預警屬于中觀層面的預警，主要包括對以下行業(yè)風險因素的預警：行業(yè)環(huán)境風險因素；行業(yè)經(jīng)營風險因素；行業(yè)財務風險因素；行業(yè)重大突發(fā)事件。

4.答案：B

本題解析：操作風險評估中的定性分析需要依靠有經(jīng)驗的風險管理專家對操作風險的發(fā)生頻率和影響程度作出評估。

5.答案：A

本題解析：答案為A。經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率是指經(jīng)預期損失（ExpectedLoss,EL）和以經(jīng)濟資本（EconomicCapital)計量的非預期損失（UnexpectedLoss，UL)調(diào)整后的收益率，其計算公式RAROC=(收益-預期損失）/經(jīng)濟資本（或非預期損失）。

6.答案：C

本題解析：易變負債是指那些受利率等經(jīng)濟因素影響較大的資金來源，當市場發(fā)生對商業(yè)銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失。在其他條件相同的情況下，易變負債與總資產(chǎn)的比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動性風險越高，C項正確；現(xiàn)金頭寸指標、核心存款比例、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率三項指標越高，對銀行越有利，流動性風險越小，A、B、D項錯誤。故本題選C。

7.答案：A

本題解析：資本充足率=（核心資本+附屬資本）/（信用風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5*市場風險資本要求）*100%-(50+40)/(900+12.5*8)*100%=9%。

8.答案：C

本題解析：風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對多承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。對于無法通過風險分散、風險對沖或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。

9.答案：D

本題解析：從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。B項，公司／機構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響；A、C兩項，零售性質(zhì)的資金(例如居民儲蓄)相比批發(fā)性質(zhì)的資金(例如同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù))具有更高的穩(wěn)定性，因為其資金來源相對更加分散，同質(zhì)性更低。

10.答案：C

本題解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。

11.答案：A

本題解析：超額備付金率=[（在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）／各項存款]×100％=（43+11）／2138≈2.53％。

12.答案：C

本題解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關(guān)的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負相關(guān)的不同行業(yè)/地區(qū)/貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風險。相反，如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風險。

13.答案：C

本題解析：C項錯誤，如果未來面臨同樣的本息還款要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性高的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。

14.答案：C

本題解析：C項，高效的風險管理流程應當能夠確保正確的風險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。

15.答案：B

本題解析：擔保不等同于保險。保險就是找保險公司，本題題干沒有提到保險，只是說明擔保，所以這是非保險轉(zhuǎn)移。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。Altman認為，影響借款人違約概率的因素主要有五個：流動性、盈利性、杠桿比率、償債能力和活躍性。在對美國公開上市交易的制造業(yè)企業(yè)借款人的分析中，Altman選擇五個財務指標來綜合反映上述五大因素，題中所給選項均為正確項。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

其他個人零售貸款包括個人消費貸款(含個人汽車消費貸款)、個人經(jīng)營貸款、信用卡消費貸款、助學貸款等多種方式。

考點：個人客戶信用風險識別

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。在風險緩釋的處理中，認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括本外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；另一類是高質(zhì)量的金融工具，包括評級為AA-以上（含AA-)國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，在這些國家或地區(qū)注冊的商業(yè)銀行、證券公司及政府投資的公用企業(yè)所發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票，我國中央政府、中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)和承兌的匯票等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風險暴露的驗證、信息系統(tǒng)的驗證、內(nèi)部評級政策和流程的驗證等多個方面。

5.答案：A、E

本題解析：

風險管理組織架構(gòu)的核心是構(gòu)建由業(yè)務部門、風險管理職能部門、審計部門組成的風險管理“三道防線”，清晰界定風險管理職責和風險報告關(guān)系。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

集中度風險的情形有：交易對手或借款人集中風險、地區(qū)集中風險、行業(yè)集中風險、信用風險緩釋工具集中風險、資產(chǎn)集中風險、表外項目集中風險和其他集中風險。

7.答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行在進行市值重估時通常采用的兩種方法分別是：①盯市，按照市場價格計值，按照市場價格對頭寸的計值至少應逐日進行，其好處是收盤價往往有獨立的信息來源，并且很容易得到；②盯模，按照模型計值，當按市場價格計值存在困難時，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價值計值。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務。

9.答案：A、B、C

本題解析：

利率風險按照風險來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險、期權(quán)性風險。

10.答案：A、B、E

本題解析：

柜員管理業(yè)務環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；②授權(quán)密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私自授權(quán)，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼；④設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約；⑤柜員調(diào)離本工作崗位時，未及時將柜員卡上繳并注銷，未及時取消其業(yè)務權(quán)限等。

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。

12.答案：C、D

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充、互為依據(jù)，在監(jiān)管活動中發(fā)揮著不同的作用：①通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少現(xiàn)場檢查的工作量；②非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導作用；③現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量；④通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果；⑤非現(xiàn)場監(jiān)管工作還要對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)加快整改進度和情況，加強現(xiàn)場檢查的有效性。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

久期(也稱持續(xù)期)用于對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。A、B項說法正確。久期的數(shù)學公式為dP/dy=-D×P/(1+y)，其中的“-”表示價格變化與利率變化的方向相反，C選項說法錯誤。當市場利率變化時，固定收益產(chǎn)品的價格將發(fā)生反比例的變動，其變動程度取決于久期的長短，久期越長，其變動幅度也就越大，D項說法正確。對于利率的大幅變動(大于1%)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準確，需要進行更為復雜的技術(shù)調(diào)整，E項說法正確。故本題選ABDE。

14.答案：A、B

本題解析：

考查總收益互換的內(nèi)容。在總收益互換中，銀行支付標的資產(chǎn)的所有收益，投資者反