2023年中國建設(shè)銀行客戶服務(wù)中心招聘客服代表人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年中國建設(shè)銀行客戶服務(wù)中心招聘客服代表人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升

2.以下說法中不正確的是（）。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測

3.某商業(yè)銀行由X、Y兩個核心業(yè)務(wù)部門構(gòu)成，其總體經(jīng)濟資本為120億元，假設(shè)單獨計算X、Y業(yè)務(wù)部門的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門配置的經(jīng)濟資本分別為（）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

4.假設(shè)某企業(yè)信息評級為B，對其項目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗，企業(yè)違約后此類項目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評級為AAA企業(yè)的同類項目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險中性定價模型，該信用評級為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%

5.商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。

A.資產(chǎn)流動性風(fēng)險

B.負(fù)債流動性風(fēng)險

C.流動性過剩

D.流動性短缺

6.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險和行業(yè)整體風(fēng)險的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C.建立風(fēng)險計量模型是實現(xiàn)對風(fēng)險模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量

7.企業(yè)2017年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應(yīng)收賬款1500萬元，流動負(fù)債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（

）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

8.現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。

A.錯誤監(jiān)控/報告

B.結(jié)算/支付錯誤

C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

D.財務(wù)/會計錯誤

9.（

）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理決策機構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層

10.下列商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的正確順序是（

）。

A.風(fēng)險分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置→后評價

B.風(fēng)險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風(fēng)險分析→風(fēng)險處置

11.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

B.風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險獨立于市場、信用、操作、流動性等風(fēng)險單獨存在

12.市場風(fēng)險管理中，經(jīng)濟增加值的計算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟資本×資本預(yù)期收益率

B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟資本×資本預(yù)期收益率

C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟資本÷資本預(yù)期收益率

D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟資本÷資本預(yù)期收益率

13.操作風(fēng)險內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

14.如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險屬于()。

A.重新定價風(fēng)險

B.期權(quán)性風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險

15.商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存貸款基準(zhǔn)利率

B.存款準(zhǔn)備金率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場收益率

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于流動性風(fēng)險與各類主要風(fēng)險的關(guān)系說法中，正確的有()。

A.操作風(fēng)險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況生產(chǎn)嚴(yán)重影響

B.承擔(dān)過高的信用風(fēng)險可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風(fēng)險

C.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽，進而削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動性危機

D.承擔(dān)過高的市場風(fēng)險可能導(dǎo)致投資組合價值嚴(yán)重受損，從而增加流動性風(fēng)險

E.錯誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

2.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的（）。

A.準(zhǔn)確性

B.可靠性

C.復(fù)雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

3.貸款損失準(zhǔn)備包括()。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項準(zhǔn)備

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.應(yīng)急準(zhǔn)備

E.特種準(zhǔn)備

4.下列說法正確的是（）。

A.重要性要求在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進行重點關(guān)注和確認(rèn)

B.全面性即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性

C.及時性應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確

D.謹(jǐn)慎性指對操作風(fēng)險損失事件進行確認(rèn)時，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅持的原則包括客觀性

5.下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風(fēng)險計量方法／模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準(zhǔn)確

6.商業(yè)銀行進行風(fēng)險轉(zhuǎn)移的主要方式包括（

）。

A.備用信用證

B.擔(dān)保

C.承諾

D.期權(quán)合約

E.購買保險

7.商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎(chǔ)有（）。

A.開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控

B.準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本

C.建立管理會計系統(tǒng)

D.以公允價值計量銀行資產(chǎn)

E.真實反映銀行財務(wù)狀況

8.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備（）特征。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

9.商業(yè)銀行所面臨的（）是多維風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.科技風(fēng)險

10.長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負(fù)債期限錯配處于合理范圍

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

B.利用資產(chǎn)負(fù)債表里的正負(fù)收益抵消，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補償?shù)姆椒?/p>

12.針對流動性風(fēng)險的壓力情景包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對流動性造成損耗

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動

C.批發(fā)和零售融資的可獲得性下降

D.信用評級下調(diào)或聲譽風(fēng)險上升

E.流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降

13.下列關(guān)于資本監(jiān)管說法正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全過程

14.納入股權(quán)風(fēng)險暴露的金融工具應(yīng)同時滿足的條件包括（）。

A.該項金融工具不可贖回

B.該項金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)

C.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

D.發(fā)行方的年銷售額不超過3億元人民幣

E.持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產(chǎn)生的收益

15.風(fēng)險偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.穩(wěn)定性

E.重要性

三.判斷題(共15題)

1.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級債務(wù)。()

2.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔(dān)保方式。()

3.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

4.風(fēng)險分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

5.銀行使用久期缺口測量其資產(chǎn)和負(fù)債的利率風(fēng)險。（）

6.過高的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率有利于企業(yè)長期發(fā)展。（）

7.商業(yè)銀行一般要建立與國別風(fēng)險暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國別風(fēng)險評估體系，對已經(jīng)開展和計劃開展業(yè)務(wù)的國家或地區(qū)逐一進行風(fēng)險評估。（）

8.遠期利率與借款或投資活動結(jié)合在一起。()

9.風(fēng)險中性定價理論假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者。（）

10.業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃和年度報告應(yīng)由信息科技風(fēng)險管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)。（）

11.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的風(fēng)險防控措施應(yīng)根據(jù)不同風(fēng)險點和風(fēng)險等級，有針對地逐項制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險防控措施。（）

12.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七個方面。()

13.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)采取高新技術(shù)。（）

14.風(fēng)險信息與數(shù)據(jù)是國別風(fēng)險預(yù)警的基礎(chǔ)和起點，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時性，才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。（）

15.2007年，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)開始正式運行。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于對申請貸款購買或租賃的商用房的一般要求，說法錯誤的是()。

A.具有優(yōu)良的發(fā)展前景

B.房齡30年以下

C.屬于永久性建筑

D.位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)

2.下列不屬于個人住房貸款的擔(dān)保方式的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.留置

D.保證

3.在商業(yè)助學(xué)貸款中．當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

4.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

5.對合作機構(gòu)的償債能力進行分析時，應(yīng)重點關(guān)注合作機構(gòu)的（）

A.資產(chǎn)使用效率

B.所有者權(quán)益

C.資產(chǎn)負(fù)債

D.財務(wù)安全

6.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的貸款要素的說法中，正確的是()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款采用的是個人信用擔(dān)保的方式

B.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象只限于貧困生

C.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行

D.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

7.個人耐用消費品貸款的貸款期限一般為（）。

A.半年以內(nèi)，最長不超過2年

B.1年以內(nèi)，最長不超過2年

C.1年以內(nèi)，最長不超過3年

D.2年以內(nèi)，最長不超過3年

8.下列關(guān)于合作機構(gòu)營銷的表述中，錯誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個人汽車貸款，是銀行在消費場所與經(jīng)銷商合作的典型做法

B.合作機構(gòu)營銷是銀行最重要的營銷渠道

C.對于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保

D.對于一手個人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機構(gòu)是房地產(chǎn)開發(fā)商

9.辦理商用房貸款時，銀行對提前還款的基本約定一般不包括()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收罰息

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

10.小王因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機構(gòu)評估，該車的現(xiàn)值為80萬元，則小王可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。

A.32

B.40

C.64

D.80

11.銀行個人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。

A.識別重要屬性

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.定位選擇

12.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.信用報告查詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個人經(jīng)濟生活相關(guān)的法院判決等信息

13.以下關(guān)于誠信申貸原則的說法中錯誤的是（）。

A.借款人應(yīng)恪守誠實信用原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供申請材料

B.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法

C.有助于從立法角度保護貸款人的權(quán)益

D.可以使貸款人在貸款的后續(xù)環(huán)節(jié)防范潛在風(fēng)險

14.二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.開發(fā)商

C.有擔(dān)保能力的第三人

D.借款人

15.以下不屬于貸款審查和審批中風(fēng)險的是（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況

五.多選題(共15題)

1.在定向營銷中，銀行與客戶的交流階段通常有（

）。

A.定期給客戶發(fā)送信件

B.定期給客戶發(fā)送E-mail

C.登門拜訪

D.通過第三人傳話

E.直接致電給客戶

2.個人信用貸款的特點包括（）。

A.貸款期限長

B.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

C.貸款期限短、貸款額度小

D.先授信，后用信

E.貸款用途綜合

3.貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔(dān)保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

4.當(dāng)擔(dān)保機構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應(yīng)暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用

E.與多家銀行合作

5.下列關(guān)于個人汽車貸款運行模式的說法，正確的有（）。

A.目前，個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對貸款購車人的資信情況進行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運行模式是“先購車，后貸款”

E.在“直客式”運行模式下，購車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

6.商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

B.加強對地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)的準(zhǔn)入管理

C.加強對開發(fā)商及合作項目審查

D.加強對估值機構(gòu)的準(zhǔn)入管理

E.加強對律師事務(wù)所的準(zhǔn)人管理

7.貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.加強信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對借款人的現(xiàn)金流情況進行持續(xù)檢查

D.貸款擔(dān)保變動情況

E.適時利用違約條款

8.銀行市場環(huán)境分析時，屬于經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力情況

E.政府辦事效率

9.下列關(guān)于個人住房貸款的說法中，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式

B.實質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

10.（

）情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

B.購買自住房且金額不超過50萬元人民幣的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

D.借款人事先能確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的

E.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

11.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人已還清所有利息

12.下列屬于個人住房貸款貸后管理風(fēng)險的有（）。

A.房屋他項權(quán)證辦理不及時

B.按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

C.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對其經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況跟蹤檢測

13.個人消費貸款包括()。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個入消費額度貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.個人耐用消費品貸款

14.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)操作，對抵押物的調(diào)查和審查要重點關(guān)注（）。

A.抵押文件資料的真實有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

15.個人質(zhì)押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時間短

D.手續(xù)簡便

E.貸款額度小

六.判斷題(共15題)

1.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)流程中的信用風(fēng)險。（）

2.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

3.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對信用報告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無法及時對異議事項進行更正時所做的特別說明。（）

4.貸后檢查應(yīng)填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險應(yīng)及時向主管領(lǐng)導(dǎo)報告，并及時采取風(fēng)險控制措施。（）

5.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。（）

6.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。了（）

7.采用利益定位策略時，銀行既強調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠利益。（）

8.國際先進銀行的催收管理一般基于催收評分模型，通過催收評分模型針對不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開支下保持良好的回收水平，實現(xiàn)高效便捷的催收管理。（

）

9.無擔(dān)保流動資金貸款的利率在貸款期間有很大波動性。()

10.個人住房貸款是銀行向購買、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個人住房按揭貸款。、()

11.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

12.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

13.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。

15.在個人汽車貸款中，擔(dān)保人為第一還款義務(wù)人。

七.單選題(共15題)

1.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險.分?jǐn)倱p失

B.補償損失

C.賺取保費收入

D.融通資金

2.根據(jù)我國有關(guān)法律、法規(guī)和司法解釋，如果簽訂的保險合同違反國家利益和社會公共利益，將導(dǎo)致（

）。

A.保險合同無效

B.保險合同被解除

C.保險合同被變更

D.保險合同終止

3.假定一項投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％

4.下列關(guān)于年金的說法中，錯誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

5.下列選項中，關(guān)于銀信合作中理財風(fēng)險管理控制，描述錯誤的是()。

A.銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的理財服務(wù)

B.每一只理財計劃至少配備兩名理財經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財計劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財計劃結(jié)束時，制作運行效果評價書

C.銀行不得為銀信理財合作的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔(dān)保

D.銀信合作過程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財計劃與信托產(chǎn)品在時點、期限、金額等方面的匹配

6.了解客戶、收集信息的最好時機是()。

A.開戶

B.調(diào)研

C.問卷

D.面談

7.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A.價值升值效應(yīng)

B.財務(wù)杠桿效應(yīng)

C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D.風(fēng)險效應(yīng)

8.下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險

C.證券投資基金的特點包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運用基金資產(chǎn)

9.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險系數(shù)最低的是()。

A.債券、基金、股票

B.活期存款、股票型基金、債券

C.定期存款、貨幣基金、國債

D.定期存款、活期存款、對沖基金

10.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財計劃是()

A.保本保收益型產(chǎn)品

B.保本浮動收益型產(chǎn)品

C.非保本浮動收益型產(chǎn)品

D.保本固定收益型產(chǎn)品

11.增強型新股申購理財產(chǎn)品是以（）為主要申購對象的理財產(chǎn)品。

A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證?

B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

12.以下不屬于產(chǎn)品風(fēng)險的管理階段的是()。

A.產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理

B.產(chǎn)品運作風(fēng)險管理

C.產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理

D.產(chǎn)品到期風(fēng)險管理

13.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計算投資本金收益合計差額為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

14.股票按股東承擔(dān)風(fēng)險和享有權(quán)利情況來劃分，可以分為()。

A.記名股票和無記名股票

B.面額股票和無面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

15.理財師進行財務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是（

）

A.客戶對理財是都是信任的

B.個人的財務(wù)資源是有限的

C.客戶都是回避風(fēng)險的

D.財務(wù)資源的分配方式是多樣的

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行設(shè)計發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，通?？膳c（）等掛鉤。

A.利率

B.股票

C.商品期貨指數(shù)

D.匯率

E.股指

2.目前，國內(nèi)銀行代理的債券主要包括（）。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.政府債券

D.金融債券

E.長期債券

3.下列對理財產(chǎn)品特點的描述，屬于貨幣型理財產(chǎn)品特點的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場認(rèn)知度高

D.當(dāng)今國際金融市場上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

4.股票掛鉤型理財產(chǎn)品包括（）。

A.申購新股理財計劃

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠期

E.股票組合掛鉤理財計劃

5.保險合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.代理人

6.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。

A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.債券期權(quán)

D.外匯期權(quán)

E.商品期權(quán)

7.理財客戶購買信托產(chǎn)品時需要考慮的風(fēng)險因素包括（）。

A.通貨膨脹風(fēng)險

B.投資項目風(fēng)險

C.項目主體風(fēng)險

D.信托公司風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

8.貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員（）。

A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

10.市場營銷理論中的4Ps分別是指（）

A.產(chǎn)品

B.價格

C.渠道

D.促銷

E.策略

11.下列關(guān)于開放式證券投資基金的表述中，錯誤的是（）。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

B.在開放期限內(nèi)可以隨時提出申購或贖回申請

C.基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

D.申購或贖回價格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

E.開放式基金只能在場外銷售，不可在交易所上市交易

12.投資型保險產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.投機功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

13.下列關(guān)于封閉式基金的說法中，正確的有()。

A.在我國，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位

C.所募集到的資金可以用于長期投資

D.基金的資金規(guī)模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

14.理財業(yè)務(wù)可分為（）三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務(wù)。

A.理財業(yè)務(wù)

B.重點客戶業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.潛在客戶業(yè)務(wù)

E.財富管理業(yè)務(wù)

15.按照發(fā)行主體分類，債券可以分為()。

A.公司債券

B.政府債券

C.金融債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.可贖回債券

九.單選題(共15題)

1.以下各項中，不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

2.用于支持企業(yè)長期銷售增長的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與（）。

A.內(nèi)部短期融資

B.內(nèi)部長期融資

C.外部短期融資

D.外部長期融資

3.處于成長階段的行業(yè)，產(chǎn)品價格（），利潤為（）。

A.下降，負(fù)值

B.下降，正值

C.上升，正值

D.上升，負(fù)值

4.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機構(gòu)（）應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

5.已知某銀行2015年已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為90萬元，已處理的抵債資產(chǎn)總價為100萬元，年初待處理的抵債資產(chǎn)總價為200萬元，則該銀行抵債資產(chǎn)年處置率和抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率分別為（

）。

A.200％；45％

B.50％；45％

C.200％；90％

D.50％；90％

6.()是以財務(wù)報表中的某一總體指標(biāo)為100%，計算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連,時期的各項構(gòu)成指標(biāo)的增減變動趨勢。

A.橫截面分析

B.時間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

7.為防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進行，銀行可以依法采?。ǎ?。

A.財產(chǎn)保全

B.提起訴訟

C.財產(chǎn)清查

D.申請支付令

8.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，確定價值的原則不包括（）。

A.資產(chǎn)購置時的價值

B.法院裁決確定的價值

C.借、貸雙方的協(xié)商議定價值

D.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價值

9.實地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

A.周圍環(huán)境狀況

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況

C.固定資產(chǎn)維護情況

D.企業(yè)經(jīng)營和發(fā)展的思路

10.項目建設(shè)的必要性評估不包括()。

A.項目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析

B.貸款項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

C.項目產(chǎn)品市場情況分析和項目產(chǎn)品的競爭力分析

D.廠址選擇是否合理

11.以下關(guān)于風(fēng)險預(yù)警法，表述不正確的是（

）。

A.黑色預(yù)警法只考察警兆指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征

B.藍色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度

C.當(dāng)擴散指數(shù)大于0.5時，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險正在下降

D.是一門新興的交叉學(xué)科

12.關(guān)于保證貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C.事前如有書面約定，銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改可不通知保證人

D.銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問題

13.《中華人民共和國貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定的說法中，錯誤的是（）。

A.自營貸款期限最長一般不得超過20年，超過20年應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期

D.向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定

14.某企業(yè)的貨幣資金為150，萬元，交易性金融資產(chǎn)為30萬元，應(yīng)收票據(jù)為50萬元，存貨為30萬元，預(yù)付賬款為10萬元，待攤費用為10萬元，持有至到期長期投資為50萬元，無形資產(chǎn)為100萬元，流動負(fù)債為100萬元，則速動比率為()。

A.2.3

B.2.8

C.1.8

D.4.3

15.擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向（）保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.客戶

B.債務(wù)人

C.受益人

D.監(jiān)管部門

十.多選題(共15題)

1.貸款合同的制定原則包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.時效性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

2.以下關(guān)于項目的生產(chǎn)規(guī)模分析正確的是（）。

A.國民經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策是項目規(guī)模的主要制約因素之一

B.行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率是項目規(guī)模的主要制約因素之一

C.項目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟特點是項目規(guī)模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項目規(guī)模的主要制約因素之一

E.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況是項目規(guī)模的主要制約因素之一

3.債項評級是指商業(yè)銀行根據(jù)不同債務(wù)工具的特點，如（）等，對其債項層面的償還能力進行風(fēng)險計量和評價。

A.債務(wù)類別

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險緩釋

D.償債優(yōu)先級

E.償債能力

4.關(guān)于抵押物估價的一般做法，下列說法正確的有（）。

A.可由銀行自行評估

B.可委托具有評估資格的中介機構(gòu)給予評估

C.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務(wù)人自行評估

5.下列評價指標(biāo)中，可用來分析項目盈利能力的有()。

A.投資回收期

B.投資利潤率

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.內(nèi)部收益率

E.凈現(xiàn)值

6.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險存在于（）等經(jīng)營活動中。

A.授信

B.國內(nèi)資本市場業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境外機構(gòu)

D.代理行往來

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

7.商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押有（）。

A.出質(zhì)人所有的或有處分權(quán)的機器設(shè)備

B.匯票

C.字畫

D.國家機關(guān)的財產(chǎn)

E.依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

8.在進行貸前調(diào)查的過程中，開展非現(xiàn)場調(diào)查工作的方法包括（）。

A.實地考察

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場會談

D.搜尋調(diào)查

E.通過商會了解客戶的真實情況

9.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

10.貸款發(fā)放時，銀行要核查提款申請書中的（）等要素，確保提款手續(xù)正確無誤。

A.首次提款

B.提款次數(shù)

C.提款日期

D.提款金額

E.劃款途徑

11.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計提原則的說法中，正確的是（）。

A.審慎會計原則的核心內(nèi)容是對利潤的估計和記載要謹(jǐn)慎或保守，對損失的估價和記載要充分，同時要保持充足的準(zhǔn)備金以彌補損失

B.審慎會計原則是指對具有估計性的會計事項，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計可能發(fā)生的損失和費用，不預(yù)計或少預(yù)計可能帶來的利潤

C.按照審慎會計原則，對估計損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對利潤的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準(zhǔn)備金的計提應(yīng)當(dāng)符合審慎會計原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時保持足夠彌補貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金

12.以下屬于真實的票據(jù)理論缺陷的有()。

A.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟的發(fā)展

B.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，將加大經(jīng)濟的波動

C.大量發(fā)放缺乏物質(zhì)保證的貸款，使信用膨脹風(fēng)險上升

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

E.銀行危機一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍會越來越大

13.下列財產(chǎn)設(shè)定抵押擔(dān)保時，必須辦理抵押登記的有（）。

A.以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地使用權(quán)

B.房地產(chǎn)

C.船舶

D.企業(yè)的設(shè)備

E.建設(shè)用地使用權(quán)

14.擔(dān)保審查是指對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的（）進行審查。

A.合法性

B.有效性

C.合理性

D.足值

E.真實性

15.下列關(guān)于貸款風(fēng)險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.市場價值法不必對成本進行攤派

B.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價值法

C.市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實價值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行損失的低估

十一.判斷題(共15題)

1.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。()

2.“固定資產(chǎn)剩余壽命”可用來衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。()

3.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

5.—般情況下，流動比率越低，反映借款人短期償債能力越強，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

6.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。（）

7.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

8.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。（）

9.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

10.（2021年真題）行業(yè)風(fēng)險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險,處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險。

11.權(quán)責(zé)對等是銀行營銷組織設(shè)立中最重要的原則。()

12.根據(jù)人民銀行印發(fā)的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

13.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

14.信用風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。（）

15.費率一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計算。（）

十二.單選題(共15題)

1.以尋求信托財產(chǎn)的固定回報為主的信托是()業(yè)務(wù)。

A.資金信托

B.財產(chǎn)信托

C.投資類信托

D.融資類信托

2.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務(wù)公司

D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)

3.某銀行定期對員工進行考核和評價，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動。

A.不相容職務(wù)分離

B.授權(quán)審批

C.運營

D.績效考評

4.商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.稅收管理

5.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險管理

C.后臺結(jié)算

D.柜臺審核

6.（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設(shè)計和組織，構(gòu)建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A.獨立性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.全面性原則

D.合理性原則

7.（

）以來，全球經(jīng)濟一體化進程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營規(guī)模越來越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀(jì)80年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)90年代

8.（

）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，進行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法

9.下列不屬于證券市場的是（）。

A.融資租賃市場

B.中長期信貸市場

C.債券市場

D.股票市場

10.根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)收費的原則要求的說法中，錯誤的是（）。

A.服務(wù)收費由法人機構(gòu)統(tǒng)一制定價格，任何分支機構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費項目名稱等要素

B.服務(wù)收費應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價和名錄管理原則

C.應(yīng)制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統(tǒng)一收費項目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素

D.對實行政府指導(dǎo)價的收費項目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費價目名錄收費

11.下列關(guān)于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。

A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國務(wù)院授權(quán)中國人民銀行制定、公布

B.儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動

C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息

12.產(chǎn)品開發(fā)的方法可主要歸納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復(fù)制法、交叉組合法

D.仿效法、升級法

13.銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

14.對商業(yè)銀行進行接管的目的是()。

A.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

B.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

C.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正常流通能力

D.對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

15.下列不屬于其他非銀行金融機構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.消費金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.證券經(jīng)紀(jì)公司

十三.多選題(共15題)

1.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

2.貨幣政策的最終目標(biāo)有()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

3.商業(yè)銀行內(nèi)部審計的組織架構(gòu)包括()。

A.董事會

B.審計委員會

C.內(nèi)部審計部門

D.首席審計官

E.內(nèi)部審計人員

4.下列屬于由外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險的是()。

A.外部欺詐／盜竊

B.業(yè)務(wù)外包

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

5.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補充貸款

E.同業(yè)回購

6.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費且金額不超過五十萬元人民幣的

7.商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有()。

A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益

8.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.流動性較強

E.屬于擔(dān)保拆借活動

10.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

11.信托公司管理信托計劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

12.COSO委員會于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

13.貸款分類應(yīng)遵循的原則有()。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.重要性原則

D.規(guī)則性原則

E.審慎性原則

14.以下屬于非銀行金融機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財務(wù)公司、賬戶管理

D.保險公司、保險業(yè)務(wù)

15.財務(wù)指標(biāo)評價方法具有目標(biāo)清晰、評價標(biāo)準(zhǔn)一致、具有可比性等優(yōu)點，（）是這類評價方法的主要使用者。

A.股東

B.實際控制人

C.經(jīng)營管理者

D.財務(wù)人員

E.會計師事務(wù)所

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行實施有條件授信時應(yīng)遵循“先落實條件，后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實施授信。（）

2.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)及其他主體對依法履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料，應(yīng)遵循法律、行政法規(guī)規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（

）

3.風(fēng)險確定是指商業(yè)銀行在識別風(fēng)險的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險發(fā)生的可能性及其影響程度等，對識別的風(fēng)險進行分析和排序，確定關(guān)注重點和優(yōu)先控制的風(fēng)險。（

）

4.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買賣股票。（）

5.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于80%.

6.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。()

7.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。（）

8.獨立性原則是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。

9.消費金融公司不可以發(fā)行金融債券。()

10.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于利潤最大化。()

十五.單選題(共15題)

1.某客戶2010年1月5日買人某理財產(chǎn)品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

2.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

3.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

4.如果某一金融機構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

5.我國國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢活動，那么這屬于洗錢的（）。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

6.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔

B.審核客戶資料，促進交易達成

C.對項目進行實地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

7.商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是國家行政機關(guān)()

A.對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁

8.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

9.下列關(guān)于國家風(fēng)險的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險

C.個人不會遭受國家風(fēng)險帶來的損失

D.國家風(fēng)險由債權(quán)人所在國家的行為引起

10.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

11.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是（）。

A.即期外匯交易指在成交當(dāng)日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易

B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的

C.遠期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割

D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機

12.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負(fù)責(zé)

13.()不屬于個人理財業(yè)務(wù)。

A.理財顧問服務(wù)

B.信用證

C.綜合理財服務(wù)

D.理財計劃

14.信用風(fēng)險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進行風(fēng)險收益評估的基礎(chǔ)上，收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款，以達到降低風(fēng)險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

A.信貸退出

B.風(fēng)險緩釋

C.限額管理

D.風(fēng)險定價

15.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.銀行承兌匯票

十六.多選題(共15題)

1.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預(yù)

D.一國經(jīng)濟實力

E.通貨膨脹因素

2.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.信用證

B.資信證明

C.存單

D.票據(jù)

E.保函

3.銀行業(yè)金融機構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告致使洗錢后果發(fā)生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C.對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

4.自律組織對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財務(wù)狀況的檢查

B.對其業(yè)務(wù)活動進行指導(dǎo)

C.協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系

D.對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理

5.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

6.關(guān)于要約與承諾，以下說法錯誤的是()。

A.受要約人對要約的內(nèi)容作出變更，則要約失效

B.確定了承諾期限的要約不能撤銷

C.要約的內(nèi)容需具體明確，因此要約應(yīng)當(dāng)采取書面的形式

D.要約人在要約到達受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗，此時形成新的要約

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報銷費用

E.配合現(xiàn)場檢查

8.關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的運行機制，說法正確的是（）。

A.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會

B.理事會在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作

C.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責(zé)

D.監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長2名組成

9.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風(fēng)險可控

D.維護銀行利益至上

E.公平競爭

10.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

11.下列屬于民事訴訟當(dāng)事人范圍的有（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.第三人

E.共同訴訟人

12.對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過隨機抽查進行風(fēng)險排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

13.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括()。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

14.建立高效的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是（）。

A.風(fēng)險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風(fēng)險規(guī)避策略

B.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險

C.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險

D.風(fēng)險管理部門不具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險

E.風(fēng)險管理部門不需具備高度獨立性，增加與其他部門的溝通

15.相較于資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)所具有的特點包括()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

E.以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益

十七.判斷題(共15題)

1.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形剪變化的先行指標(biāo)。()

2.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

3.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后可以展期。（

）

4.在間接標(biāo)價法下外國貨幣的數(shù)額固定不變，本國貨幣的數(shù)額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

6.流動性是金融工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標(biāo)準(zhǔn)包括其變現(xiàn)時間和變現(xiàn)成本兩個方面

7.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行非利息收入。()

8.國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）

9.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。

10.在新中國的金融市場中，資本市場的發(fā)展晚于貨幣市場的發(fā)展。()

11.擔(dān)保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()

12.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

13.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）

14.中國銀行業(yè)目前實施混業(yè)經(jīng)營。（）

15.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

2.答案：C

本題解析：違約頻率是事后的檢驗結(jié)果，違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，這是兩者存在的本質(zhì)區(qū)別。

3.答案：C

本題解析：以資本表示的組合限額=資本*資本分配權(quán)重，所以X的經(jīng)濟資本=60/150*120=48億元；Y的經(jīng)濟資本=90/150*120=72億元。考點：信用風(fēng)險控制限額管理

4.答案：D

本題解析：根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，由題意可得：Px（1+10%）+（1-P）x（1+10%）×30%=1+5%，則P=93.51%，即該企業(yè)客戶在1年內(nèi)的違約概率約為6.5%。

5.答案：A

本題解析：資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場價格將持有的各類流動性資產(chǎn)及時變現(xiàn)或以流動性資產(chǎn)為押品進行回購交易的能力。貸款屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)。因此這部分貸款面臨的是資產(chǎn)流動性風(fēng)險?！?/p>

6.答案：B

本題解析：公司治理要比公司管理更專業(yè)更宏觀一些，所以說公司治理的內(nèi)涵大于公司管理，二者不能等同。

7.答案：C

本題解析：速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨=3000-1500=1500（萬元），速動比率=速動資產(chǎn)／流動負(fù)債合計=1500／2000=0，75。

8.答案：B

本題解析：結(jié)算/支付錯誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時送達營業(yè)網(wǎng)點或交易對方等)。國內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進運營與后臺支持集中化，在流程方面既加強對前臺和中臺的控制，又重視對商業(yè)銀行總體的流程重整。故本題選B。

9.答案：C

本題解析：董事會向股東大會負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。在風(fēng)險管理方面，董事會對商業(yè)銀行風(fēng)險管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批，對銀行承擔(dān)風(fēng)險的整體情況和風(fēng)險管理體系的有效性進行監(jiān)督。

10.答案：C

本題解析：風(fēng)險預(yù)警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級、依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價的預(yù)警程序。故本題選C項。

11.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險的一個重要工具是經(jīng)濟資本配置，利用經(jīng)濟資本配置，可以有效控制每個業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險規(guī)模。B項，董事會和高級管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南；C項，無論成功與否，商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)對戰(zhàn)略規(guī)劃和實施方案的執(zhí)行效果進行深入分析、客觀評估、認(rèn)真總結(jié)并從中吸取教訓(xùn)；D項，與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。

12.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險管理中，經(jīng)濟增加值的計算公式為：EVA一稅后凈利潤一資本成本=稅后凈利潤一經(jīng)濟資本×資本預(yù)期收益率=(RAROC-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟資本。經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率和經(jīng)濟增加值可以用來評估交易員、投資組合、各項交易以及業(yè)務(wù)部門的業(yè)績表現(xiàn)，但前提條件是市場數(shù)據(jù)信息必須準(zhǔn)確、真實，財務(wù)管理集中規(guī)范。

13.答案：D

本題解析：

操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

14.答案：B

本題解析：期權(quán)性工具因具有不對稱支付特征而給期權(quán)出售方帶來的風(fēng)險，稱為期權(quán)性風(fēng)險。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對期權(quán)持有者有利時執(zhí)行的。本題中的存款重新安排就是存款業(yè)務(wù)中的一個隱性期權(quán)性條款，當(dāng)利率變動對存款人有利時，存款人選擇執(zhí)行這一期權(quán)，從而給期權(quán)出售方(銀行)帶來不利影響。

15.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來特定的時段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入）與到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

以上關(guān)于流動性風(fēng)險與各類主要風(fēng)險的關(guān)系的說法均正確。

2.答案：A、D、E

本題解析：

在驗證的標(biāo)準(zhǔn)上，內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性。

3.答案：A、B、E

本題解析：

貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

4.答案：A、C、D

本題解析：

在損失事件收集工作中需要堅持的原則一共有四點：第一，重要性，即在統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件時，要對損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險損失事件進行重點關(guān)注和確認(rèn)；

第二，及時性，即應(yīng)及時確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計操作風(fēng)險損失事件所導(dǎo)致的直接財務(wù)損失，避免因時效問題造成當(dāng)期統(tǒng)計數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；

第三，統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險損失事件的統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對一致，以確保統(tǒng)計結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；

第四，謹(jǐn)慎性，即對操作風(fēng)險損失事件進行確認(rèn)時，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進行統(tǒng)計，準(zhǔn)確計量損失金額。

考點:

操作風(fēng)險管理框架

5.答案：A、B、D

本題解析：

選項C，商業(yè)銀行開發(fā)的風(fēng)險模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；選項E，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。非保險轉(zhuǎn)移，擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。此外，在金融市場中，某些衍生產(chǎn)品（如期權(quán)合約）可看作是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價格風(fēng)險的工具。

7.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險計量監(jiān)控、準(zhǔn)確計量市場風(fēng)險監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時性、可比性特征，所以題中選項全部正確。

9.答案：A、C、D

本題解析：

流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險。商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過系統(tǒng)化方法管理，因為幾乎所有風(fēng)險都可能影響商業(yè)銀行聲譽，因此聲譽風(fēng)險也被視為一種多維風(fēng)險；同聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險也與其他主要風(fēng)險密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風(fēng)險。

10.答案：A、E

本題解析：

長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)，資產(chǎn)負(fù)債期限錯配處于合理范圍。

11.答案：A、D、E

本題解析：

B選項是風(fēng)險對沖的方法。C選項是風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

針對流動性風(fēng)險的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：流動性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降，批發(fā)和零售存款大量流失，批發(fā)和零售融資的可獲得性下降，交易對手要求追加抵（質(zhì)）押品或減少融資金額，主要交易對手違約或破產(chǎn)，信用評級下調(diào)或聲譽風(fēng)險上升，市場流動性狀況出現(xiàn)重大不利變化，表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對流動性造成損耗，銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運行等。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟資本是商業(yè)銀行用于彌補非預(yù)期損失的資本，所以A項錯誤；資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心，資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段，資本監(jiān)管是維護銀行業(yè)公平競爭的重要手段，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營，市場退出的全過程。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

該項金融工具不可贖回，該項金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

持有該項金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時間所產(chǎn)生的收益

15.答案：C、D

本題解析：

風(fēng)險偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)。

2.答案：錯誤