2023年中國(guó)建設(shè)銀行客戶服務(wù)中心招聘客服代表人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年中國(guó)建設(shè)銀行客戶服務(wù)中心招聘客服代表人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了()缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)；下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升

2.以下說(shuō)法中不正確的是（）。

A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

3.某商業(yè)銀行由X、Y兩個(gè)核心業(yè)務(wù)部門(mén)構(gòu)成，其總體經(jīng)濟(jì)資本為120億元，假設(shè)單獨(dú)計(jì)算X、Y業(yè)務(wù)部門(mén)的非預(yù)期損失分別為60億元、90億元，則應(yīng)當(dāng)給X、Y業(yè)務(wù)部門(mén)配置的經(jīng)濟(jì)資本分別為（）。

A.X60億元，Y60億元

B.X60億元，Y90億元

C.X48億元，Y72億元

D.X30億元，Y90億元

4.假設(shè)某企業(yè)信息評(píng)級(jí)為B，對(duì)其項(xiàng)目貸款的年利率為10%。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)違約后此類項(xiàng)目貸款的回收率平均為30%。若同期信用評(píng)級(jí)為AAA企業(yè)的同類項(xiàng)目貸款年利率為5%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型，該信用評(píng)級(jí)為B企業(yè)的1年期違約概率約為（）。

A.8%

B.5%

C.7%

D.6.5%

5.商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，無(wú)法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。

A.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性過(guò)剩

D.流動(dòng)性短缺

6.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是()。

A.有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的前提

B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C.建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D.監(jiān)管部門(mén)對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量

7.企業(yè)2017年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬(wàn)元，其中存貨為1500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2017年速動(dòng)比率為（

）。

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

8.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

B.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

9.（

）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.董事會(huì)

D.高級(jí)管理層

10.下列商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的正確順序是（

）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)分析→后評(píng)價(jià)→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置

C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)

D.信用信息的收集和傳遞→后評(píng)價(jià)→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置

11.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具之一

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.商業(yè)銀行只需要對(duì)失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進(jìn)行總結(jié)，吸取教訓(xùn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)立于市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)存在

12.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式為EVA等于()。

A.稅后凈利潤(rùn)+資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

B.稅后凈利潤(rùn)-資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

C.稅后凈利潤(rùn)-資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率

D.稅后凈利潤(rùn)+資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率

13.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

14.如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

15.商業(yè)銀行對(duì)（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)。

A.存貸款基準(zhǔn)利率

B.存款準(zhǔn)備金率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.市場(chǎng)收益率

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系說(shuō)法中，正確的有()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況生產(chǎn)嚴(yán)重影響

B.承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，進(jìn)而削弱存款人和社會(huì)公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動(dòng)性危機(jī)

D.承擔(dān)過(guò)高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.錯(cuò)誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

2.商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的（）。

A.準(zhǔn)確性

B.可靠性

C.復(fù)雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

3.貸款損失準(zhǔn)備包括()。

A.一般準(zhǔn)備

B.專項(xiàng)準(zhǔn)備

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.應(yīng)急準(zhǔn)備

E.特種準(zhǔn)備

4.下列說(shuō)法正確的是（）。

A.重要性要求在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)

B.全面性即操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性

C.及時(shí)性應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因時(shí)效問(wèn)題造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確

D.謹(jǐn)慎性指對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額

E.在損失事件收集工作中需要堅(jiān)持的原則包括客觀性

5.下列對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長(zhǎng)期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級(jí)，計(jì)量出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

6.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式包括（

）。

A.備用信用證

B.擔(dān)保

C.承諾

D.期權(quán)合約

E.購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

7.商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎(chǔ)有（）。

A.開(kāi)展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控

B.準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

C.建立管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)

D.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況

8.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備（）特征。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時(shí)性

E.可比性

9.商業(yè)銀行所面臨的（）是多維風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.科技風(fēng)險(xiǎn)

10.長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。

A.穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)

B.適宜的貸款渠道

C.優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的總額

D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額

E.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配處于合理范圍

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個(gè)國(guó)家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)分散的方法

B.利用資產(chǎn)負(fù)債表里的正負(fù)收益抵消，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法

C.某商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)出口信貸保險(xiǎn)，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會(huì)在確定經(jīng)濟(jì)資本分配時(shí)，對(duì)某項(xiàng)業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對(duì)于信用等級(jí)較低的借款客戶，給予高于基準(zhǔn)貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆椒?/p>

12.針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對(duì)流動(dòng)性造成損耗

B.基準(zhǔn)利率不同步以及收益率曲線出現(xiàn)大幅變動(dòng)

C.批發(fā)和零售融資的可獲得性下降

D.信用評(píng)級(jí)下調(diào)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升

E.流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降

13.下列關(guān)于資本監(jiān)管說(shuō)法正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)預(yù)期損失的資本

B.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

C.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

D.資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段

E.資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)，市場(chǎng)退出的全過(guò)程

14.納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿足的條件包括（）。

A.該項(xiàng)金融工具不可贖回

B.該項(xiàng)金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)

C.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

D.發(fā)行方的年銷售額不超過(guò)3億元人民幣

E.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源是未來(lái)資本利得，而不是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益

15.風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)()原則。

A.全面性

B.合法性

C.合規(guī)性

D.穩(wěn)定性

E.重要性

三.判斷題(共15題)

1.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級(jí)債務(wù)。()

2.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔(dān)保方式。()

3.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國(guó)興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

4.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的，主要是分散投資增加交易成本。（）

5.銀行使用久期缺口測(cè)量其資產(chǎn)和負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)。（）

6.過(guò)高的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率有利于企業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展。（）

7.商業(yè)銀行一般要建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，對(duì)已經(jīng)開(kāi)展和計(jì)劃開(kāi)展業(yè)務(wù)的國(guó)家或地區(qū)逐一進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

8.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)結(jié)合在一起。()

9.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)理論假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者。（）

10.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度報(bào)告應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)或信息科技管理委員會(huì)確認(rèn)。（）

11.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的風(fēng)險(xiǎn)防控措施應(yīng)根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，有針對(duì)地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（）

12.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準(zhǔn)備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵(lì)創(chuàng)新七個(gè)方面。()

13.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)采取高新技術(shù)。（）

14.風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時(shí)性，才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。（）

15.2007年，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組織開(kāi)發(fā)的全國(guó)銀行業(yè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)開(kāi)始正式運(yùn)行。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于對(duì)申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)或租賃的商用房的一般要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.具有優(yōu)良的發(fā)展前景

B.房齡30年以下

C.屬于永久性建筑

D.位于大中城市中心區(qū)和次中心區(qū)

2.下列不屬于個(gè)人住房貸款的擔(dān)保方式的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.留置

D.保證

3.在商業(yè)助學(xué)貸款中．當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

4.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為（）。

A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保

D.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保

5.對(duì)合作機(jī)構(gòu)的償債能力進(jìn)行分析時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注合作機(jī)構(gòu)的（）

A.資產(chǎn)使用效率

B.所有者權(quán)益

C.資產(chǎn)負(fù)債

D.財(cái)務(wù)安全

6.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的貸款要素的說(shuō)法中，正確的是()。

A.商業(yè)助學(xué)貸款采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式

B.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對(duì)象只限于貧困生

C.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行

D.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金

7.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為（）。

A.半年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年

B.1年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)2年

C.1年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

D.2年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

8.下列關(guān)于合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.如銀行與4S店簽訂合作協(xié)議，為客戶提供個(gè)人汽車貸款，是銀行在消費(fèi)場(chǎng)所與經(jīng)銷商合作的典型做法

B.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷是銀行最重要的營(yíng)銷渠道

C.對(duì)于二手房貸款，一般要求由房屋中介提供階段性或全程擔(dān)保

D.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作機(jī)構(gòu)是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

9.辦理商用房貸款時(shí)，銀行對(duì)提前還款的基本約定一般不包括()。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收罰息

D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

10.小王因購(gòu)買(mǎi)一輛二手個(gè)人汽車向銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。經(jīng)有關(guān)機(jī)構(gòu)評(píng)估，該車的現(xiàn)值為80萬(wàn)元，則小王可以獲得的最高貸款額度為（）萬(wàn)元。

A.32

B.40

C.64

D.80

11.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是（）。

A.識(shí)別重要屬性

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.定位選擇

12.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.信用報(bào)告查詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

13.以下關(guān)于誠(chéng)信申貸原則的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人應(yīng)恪守誠(chéng)實(shí)信用原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供申請(qǐng)材料

B.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法

C.有助于從立法角度保護(hù)貸款人的權(quán)益

D.可以使貸款人在貸款的后續(xù)環(huán)節(jié)防范潛在風(fēng)險(xiǎn)

14.二手個(gè)人住房交易時(shí)，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦理好抵押登記前，由（）提供階段性或全程擔(dān)保。

A.經(jīng)紀(jì)公司

B.開(kāi)發(fā)商

C.有擔(dān)保能力的第三人

D.借款人

15.以下不屬于貸款審查和審批中風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和效益不匹配

B.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況

五.多選題(共15題)

1.在定向營(yíng)銷中，銀行與客戶的交流階段通常有（

）。

A.定期給客戶發(fā)送信件

B.定期給客戶發(fā)送E-mail

C.登門(mén)拜訪

D.通過(guò)第三人傳話

E.直接致電給客戶

2.個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.貸款期限長(zhǎng)

B.準(zhǔn)人條件嚴(yán)格

C.貸款期限短、貸款額度小

D.先授信，后用信

E.貸款用途綜合

3.貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔(dān)保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

4.當(dāng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生哪些情形，銀行應(yīng)暫停與其合作（）

A.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪

B.有違法經(jīng)營(yíng)行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用

E.與多家銀行合作

5.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款運(yùn)行模式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.目前，個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種

B.“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

C.在“間客式”運(yùn)行模式下，汽車經(jīng)銷商或第三方協(xié)助銀行對(duì)貸款購(gòu)車人的資信情況進(jìn)行調(diào)查

D.“直客式”汽車貸款的運(yùn)行模式是“先購(gòu)車，后貸款”

E.在“直客式”運(yùn)行模式下，購(gòu)車人首先到經(jīng)銷商處挑選車輛，然后通過(guò)經(jīng)銷商的推薦到合作銀行辦理貸款手續(xù)

6.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

B.加強(qiáng)對(duì)地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)的準(zhǔn)入管理

C.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目審查

D.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

E.加強(qiáng)對(duì)律師事務(wù)所的準(zhǔn)人管理

7.貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。

A.加強(qiáng)信貸檔案管理

B.借款人的履約情況、信用狀況

C.對(duì)借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查

D.貸款擔(dān)保變動(dòng)情況

E.適時(shí)利用違約條款

8.銀行市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，屬于經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度

B.政府政策

C.物價(jià)

D.勞動(dòng)力情況

E.政府辦事效率

9.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

A.絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式

B.實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買(mǎi)賣關(guān)系

C.貸款金額大、期限長(zhǎng)

D.是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E.風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

10.（

）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意采取借款人自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的

B.購(gòu)買(mǎi)自住房且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

C.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

D.借款人事先能確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

E.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

11.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無(wú)欠息

B.貸款未到期

C.無(wú)拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.借款人已還清所有利息

12.下列屬于個(gè)人住房貸款貸后管理風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

B.按照規(guī)定保管借款合同，擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

C.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失

D.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

E.只關(guān)注借款人按月還款情況，在正常還款的情況下，未對(duì)其經(jīng)營(yíng)情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況跟蹤檢測(cè)

13.個(gè)人消費(fèi)貸款包括()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)入消費(fèi)額度貸款

D.個(gè)人醫(yī)療貸款

E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

14.在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)操作，對(duì)抵押物的調(diào)查和審查要重點(diǎn)關(guān)注（）。

A.抵押文件資料的真實(shí)有效性

B.抵押物存續(xù)狀況的完好性

C.抵押物的合法性

D.抵押物的易變現(xiàn)性

E.抵押物權(quán)屬的完整性

15.個(gè)人質(zhì)押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時(shí)間短

D.手續(xù)簡(jiǎn)便

E.貸款額度小

六.判斷題(共15題)

1.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)流程中的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

2.目前，個(gè)人在查詢自己的信用報(bào)告時(shí)，需要支付一定的成本費(fèi)用。（）

3.異議標(biāo)注是征信中心異議處理人員針對(duì)信用報(bào)告中異議信息所做的標(biāo)注或因技術(shù)原因無(wú)法及時(shí)對(duì)異議事項(xiàng)進(jìn)行更正時(shí)所做的特別說(shuō)明。（）

4.貸后檢查應(yīng)填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施。（）

5.個(gè)人住房貸款可以實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。（）

6.個(gè)人住房貸款和其他個(gè)人貸款相比，貸款金額較大、期限較長(zhǎng)。了（）

7.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來(lái)較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。（）

8.國(guó)際先進(jìn)銀行的催收管理一般基于催收評(píng)分模型，通過(guò)催收評(píng)分模型針對(duì)不同客戶采取差異化的催收策略與流程，在較低的成本開(kāi)支下保持良好的回收水平，實(shí)現(xiàn)高效便捷的催收管理。（

）

9.無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率在貸款期間有很大波動(dòng)性。()

10.個(gè)人住房貸款是銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類型住房的自然人發(fā)放的貸款，即通常所稱的個(gè)人住房按揭貸款。、()

11.個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶兩種方式。（）

12.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用車的貸款。（）

13.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

14.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對(duì)有關(guān)事宜的管理。

15.在個(gè)人汽車貸款中，擔(dān)保人為第一還款義務(wù)人。

七.單選題(共15題)

1.對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn).分?jǐn)倱p失

B.補(bǔ)償損失

C.賺取保費(fèi)收入

D.融通資金

2.根據(jù)我國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)和司法解釋，如果簽訂的保險(xiǎn)合同違反國(guó)家利益和社會(huì)公共利益，將導(dǎo)致（

）。

A.保險(xiǎn)合同無(wú)效

B.保險(xiǎn)合同被解除

C.保險(xiǎn)合同被變更

D.保險(xiǎn)合同終止

3.假定一項(xiàng)投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實(shí)際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％

4.下列關(guān)于年金的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個(gè)月固定從社保部門(mén)領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

5.下列選項(xiàng)中，關(guān)于銀信合作中理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理控制，描述錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)該根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的理財(cái)服務(wù)

B.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備兩名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時(shí)，制作運(yùn)行效果評(píng)價(jià)書(shū)

C.銀行不得為銀信理財(cái)合作的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對(duì)象等提供任何形式擔(dān)保

D.銀信合作過(guò)程中，銀行、信托公司應(yīng)當(dāng)注意銀行理財(cái)計(jì)劃與信托產(chǎn)品在時(shí)點(diǎn)、期限、金額等方面的匹配

6.了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是()。

A.開(kāi)戶

B.調(diào)研

C.問(wèn)卷

D.面談

7.房地產(chǎn)投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的（）。

A.價(jià)值升值效應(yīng)

B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)

C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)

D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)

8.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開(kāi)放式基金和封閉式基金

B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等

D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

9.下列產(chǎn)品組合中，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)最低的是()。

A.債券、基金、股票

B.活期存款、股票型基金、債券

C.定期存款、貨幣基金、國(guó)債

D.定期存款、活期存款、對(duì)沖基金

10.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃是()

A.保本保收益型產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

C.非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

D.保本固定收益型產(chǎn)品

11.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。

A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證?

B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

12.以下不屬于產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的管理階段的是()。

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理

B.產(chǎn)品運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)管理

C.產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)管理

D.產(chǎn)品到期風(fēng)險(xiǎn)管理

13.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年，用單利和復(fù)利計(jì)算投資本金收益合計(jì)差額為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.7024

B.224.64

C.6800

D.225.68

14.股票按股東承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和享有權(quán)利情況來(lái)劃分，可以分為()。

A.記名股票和無(wú)記名股票

B.面額股票和無(wú)面額股票

C.流通股票和非流通股票

D.普通股股票和優(yōu)先股股票

15.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是（

）

A.客戶對(duì)理財(cái)是都是信任的

B.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

C.客戶都是回避風(fēng)險(xiǎn)的

D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行設(shè)計(jì)發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，通?？膳c（）等掛鉤。

A.利率

B.股票

C.商品期貨指數(shù)

D.匯率

E.股指

2.目前，國(guó)內(nèi)銀行代理的債券主要包括（）。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.政府債券

D.金融債券

E.長(zhǎng)期債券

3.下列對(duì)理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的描述，屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的有（）。

A.投資期限短

B.本金、收益安全性高

C.市場(chǎng)認(rèn)知度高

D.當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上最具有潛力的業(yè)務(wù)之一

E.通常被作為活期存款的替代品

4.股票掛鉤型理財(cái)產(chǎn)品包括（）。

A.申購(gòu)新股理財(cái)計(jì)劃

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

E.股票組合掛鉤理財(cái)計(jì)劃

5.保險(xiǎn)合同的基本當(dāng)事人有（）。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.代理人

6.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。

A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.債券期權(quán)

D.外匯期權(quán)

E.商品期權(quán)

7.理財(cái)客戶購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品時(shí)需要考慮的風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

B.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

C.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

D.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

8.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，其原因主要有（）。

A.貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財(cái)富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員（）。

A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

10.市場(chǎng)營(yíng)銷理論中的4Ps分別是指（）

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.渠道

D.促銷

E.策略

11.下列關(guān)于開(kāi)放式證券投資基金的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.單位資產(chǎn)凈值每周公布一次

B.在開(kāi)放期限內(nèi)可以隨時(shí)提出申購(gòu)或贖回申請(qǐng)

C.基金存續(xù)期內(nèi)規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

D.申購(gòu)或贖回價(jià)格依據(jù)基金的資產(chǎn)凈值而定

E.開(kāi)放式基金只能在場(chǎng)外銷售，不可在交易所上市交易

12.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.投機(jī)功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

13.下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法中，正確的有()。

A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

14.理財(cái)業(yè)務(wù)可分為（）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)

B.重點(diǎn)客戶業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.潛在客戶業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

15.按照發(fā)行主體分類，債券可以分為()。

A.公司債券

B.政府債券

C.金融債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.可贖回債券

九.單選題(共15題)

1.以下各項(xiàng)中，不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.土地所有權(quán)

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

2.用于支持企業(yè)長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與（）。

A.內(nèi)部短期融資

B.內(nèi)部長(zhǎng)期融資

C.外部短期融資

D.外部長(zhǎng)期融資

3.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)，產(chǎn)品價(jià)格（），利潤(rùn)為（）。

A.下降，負(fù)值

B.下降，正值

C.上升，正值

D.上升，負(fù)值

4.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門(mén)，配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

5.已知某銀行2015年已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元，已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為100萬(wàn)元，年初待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為200萬(wàn)元，則該銀行抵債資產(chǎn)年處置率和抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率分別為（

）。

A.200％；45％

B.50％；45％

C.200％；90％

D.50％；90％

6.()是以財(cái)務(wù)報(bào)表中的某一總體指標(biāo)為100%，計(jì)算其各組成部分占總體指標(biāo)的百分比，然后比較若干連,時(shí)期的各項(xiàng)構(gòu)成指標(biāo)的增減變動(dòng)趨勢(shì)。

A.橫截面分析

B.時(shí)間序列分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.敏感性分析

7.為防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行，銀行可以依法采?。ǎ?。

A.財(cái)產(chǎn)保全

B.提起訴訟

C.財(cái)產(chǎn)清查

D.申請(qǐng)支付令

8.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，確定價(jià)值的原則不包括（）。

A.資產(chǎn)購(gòu)置時(shí)的價(jià)值

B.法院裁決確定的價(jià)值

C.借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值

D.借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評(píng)估部門(mén)評(píng)估確認(rèn)的價(jià)值

9.實(shí)地考查應(yīng)側(cè)重調(diào)查的內(nèi)容不包括()。

A.周圍環(huán)境狀況

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)情況

C.固定資產(chǎn)維護(hù)情況

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展的思路

10.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估不包括()。

A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析

B.貸款項(xiàng)目是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策

C.項(xiàng)目產(chǎn)品市場(chǎng)情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力分析

D.廠址選擇是否合理

11.以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警法，表述不正確的是（

）。

A.黑色預(yù)警法只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征

B.藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度

C.當(dāng)擴(kuò)散指數(shù)大于0.5時(shí)，表示警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在下降

D.是一門(mén)新興的交叉學(xué)科

12.關(guān)于保證貸款，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C.事前如有書(shū)面約定，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改可不通知保證人

D.銀行辦完保證貸款手續(xù)并發(fā)放貸款后，容易在保證人的經(jīng)營(yíng)狀況等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)問(wèn)題

13.《中華人民共和國(guó)貸款通則》有關(guān)期限的相關(guān)規(guī)定的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.自營(yíng)貸款期限最長(zhǎng)一般不得超過(guò)20年，超過(guò)20年應(yīng)當(dāng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期

D.向銀行申請(qǐng)貸款展期，是否展期由銀行決定

14.某企業(yè)的貨幣資金為150，萬(wàn)元，交易性金融資產(chǎn)為30萬(wàn)元，應(yīng)收票據(jù)為50萬(wàn)元，存貨為30萬(wàn)元，預(yù)付賬款為10萬(wàn)元，待攤費(fèi)用為10萬(wàn)元，持有至到期長(zhǎng)期投資為50萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)為100萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為100萬(wàn)元，則速動(dòng)比率為()。

A.2.3

B.2.8

C.1.8

D.4.3

15.擔(dān)保是銀行根據(jù)客戶的要求，向（）保證按照約定以支付一定貨幣的方式履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的行為。

A.客戶

B.債務(wù)人

C.受益人

D.監(jiān)管部門(mén)

十.多選題(共15題)

1.貸款合同的制定原則包括（）。

A.不沖突原則

B.適宜相容原則

C.時(shí)效性原則

D.維權(quán)原則

E.完善性原則

2.以下關(guān)于項(xiàng)目的生產(chǎn)規(guī)模分析正確的是（）。

A.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

B.行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

C.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

D.資金與基本投入物是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

E.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況是項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素之一

3.債項(xiàng)評(píng)級(jí)是指商業(yè)銀行根據(jù)不同債務(wù)工具的特點(diǎn)，如（）等，對(duì)其債項(xiàng)層面的償還能力進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和評(píng)價(jià)。

A.債務(wù)類別

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

D.償債優(yōu)先級(jí)

E.償債能力

4.關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.可由銀行自行評(píng)估

B.可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估

C.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值

D.可由抵押人自行評(píng)估

E.可由債務(wù)人自行評(píng)估

5.下列評(píng)價(jià)指標(biāo)中，可用來(lái)分析項(xiàng)目盈利能力的有()。

A.投資回收期

B.投資利潤(rùn)率

C.存貨周轉(zhuǎn)率

D.內(nèi)部收益率

E.凈現(xiàn)值

6.商業(yè)銀行面臨的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

A.授信

B.國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

D.代理行往來(lái)

E.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

7.商業(yè)銀行可接受的財(cái)產(chǎn)質(zhì)押有（）。

A.出質(zhì)人所有的或有處分權(quán)的機(jī)器設(shè)備

B.匯票

C.字畫(huà)

D.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

E.依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

8.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過(guò)程中，開(kāi)展非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作的方法包括（）。

A.實(shí)地考察

B.委托調(diào)查

C.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

D.搜尋調(diào)查

E.通過(guò)商會(huì)了解客戶的真實(shí)情況

9.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對(duì)管理狀況的監(jiān)控

B.對(duì)經(jīng)營(yíng)狀況的監(jiān)控

C.對(duì)財(cái)務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D.對(duì)借款人與銀行往來(lái)情況的監(jiān)控

E.對(duì)借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

10.貸款發(fā)放時(shí)，銀行要核查提款申請(qǐng)書(shū)中的（）等要素，確保提款手續(xù)正確無(wú)誤。

A.首次提款

B.提款次數(shù)

C.提款日期

D.提款金額

E.劃款途徑

11.下列關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提原則的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.審慎會(huì)計(jì)原則的核心內(nèi)容是對(duì)利潤(rùn)的估計(jì)和記載要謹(jǐn)慎或保守，對(duì)損失的估價(jià)和記載要充分，同時(shí)要保持充足的準(zhǔn)備金以彌補(bǔ)損失

B.審慎會(huì)計(jì)原則是指對(duì)具有估計(jì)性的會(huì)計(jì)事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎從事，應(yīng)當(dāng)合理預(yù)計(jì)可能發(fā)生的損失和費(fèi)用，不預(yù)計(jì)或少預(yù)計(jì)可能帶來(lái)的利潤(rùn)

C.按照審慎會(huì)計(jì)原則，對(duì)估計(jì)損失的記載應(yīng)選擇就高不就低，對(duì)利潤(rùn)的記載和反映要選擇就低而不就高

D.貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提應(yīng)當(dāng)符合審慎會(huì)計(jì)原則的要求

E.充足性原則是指商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)隨時(shí)保持足夠彌補(bǔ)貸款內(nèi)在損失的準(zhǔn)備金

12.以下屬于真實(shí)的票據(jù)理論缺陷的有()。

A.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，將加大經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)

C.大量發(fā)放缺乏物質(zhì)保證的貸款，使信用膨脹風(fēng)險(xiǎn)上升

D.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍會(huì)越來(lái)越大

13.下列財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵押擔(dān)保時(shí)，必須辦理抵押登記的有（）。

A.以招標(biāo)、拍賣、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地使用權(quán)

B.房地產(chǎn)

C.船舶

D.企業(yè)的設(shè)備

E.建設(shè)用地使用權(quán)

14.擔(dān)保審查是指對(duì)保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的（）進(jìn)行審查。

A.合法性

B.有效性

C.合理性

D.足值

E.真實(shí)性

15.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會(huì)計(jì)原理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

B.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價(jià)值法

C.市場(chǎng)價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行損失的低估

十一.判斷題(共15題)

1.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對(duì)一定規(guī)模的不良資產(chǎn)進(jìn)行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。()

2.“固定資產(chǎn)剩余壽命”可用來(lái)衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。()

3.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機(jī)構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購(gòu)工作中可不予回避。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對(duì)公司信貸產(chǎn)品有足夠購(gòu)買(mǎi)力的市場(chǎng)，其購(gòu)買(mǎi)力不一定穩(wěn)定，只要平均購(gòu)買(mǎi)力足夠即可。（）

5.—般情況下，流動(dòng)比率越低，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。()

6.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來(lái)。（）

7.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

8.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。（）

9.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

10.（2021年真題）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險(xiǎn),處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)。

11.權(quán)責(zé)對(duì)等是銀行營(yíng)銷組織設(shè)立中最重要的原則。()

12.根據(jù)人民銀行印發(fā)的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

13.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

14.信用風(fēng)險(xiǎn)可能由一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況惡化、政治和社會(huì)動(dòng)蕩、資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用、政府拒付對(duì)外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。（）

15.費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，按一定比率計(jì)算。（）

十二.單選題(共15題)

1.以尋求信托財(cái)產(chǎn)的固定回報(bào)為主的信托是()業(yè)務(wù)。

A.資金信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.投資類信托

D.融資類信托

2.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機(jī)構(gòu)之間開(kāi)展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說(shuō)法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)

C.交易的一方可以是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)

3.某銀行定期對(duì)員工進(jìn)行考核和評(píng)價(jià)，并以此作為員工薪酬以及職務(wù)晉升的依據(jù)。則該銀行采取的是()控制活動(dòng)。

A.不相容職務(wù)分離

B.授權(quán)審批

C.運(yùn)營(yíng)

D.績(jī)效考評(píng)

4.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來(lái)源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費(fèi)用預(yù)算

D.稅收管理

5.從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺(tái)結(jié)算

D.柜臺(tái)審核

6.（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A.獨(dú)立性原則

B.系統(tǒng)性原則

C.全面性原則

D.合理性原則

7.（

）以來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，金融技術(shù)日新月異，銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模越來(lái)越大、業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜。

A.20世紀(jì)80年代

B.20世紀(jì)50年代

C.20世紀(jì)60年代

D.20世紀(jì)90年代

8.（

）是指以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場(chǎng)的實(shí)際情況和條件，進(jìn)行必要的調(diào)整、修改、補(bǔ)充，從而開(kāi)發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.調(diào)研法

9.下列不屬于證券市場(chǎng)的是（）。

A.融資租賃市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期信貸市場(chǎng)

C.債券市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)

10.根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)收費(fèi)的原則要求的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.服務(wù)收費(fèi)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素

B.服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則

C.應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描述、客戶界定等要素

D.對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充分征詢消費(fèi)者意見(jiàn)后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)

11.下列關(guān)于儲(chǔ)蓄存款計(jì)付利息的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.儲(chǔ)蓄存款利率由中國(guó)人民銀行擬訂，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布，或者由國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定、公布

B.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)必須掛牌公告儲(chǔ)蓄存款利率，不得擅自變動(dòng)

C.來(lái)到期的定期儲(chǔ)蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

D.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開(kāi)戶日掛牌公告的定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息

12.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的方法可主要?dú)w納為（）。

A.仿效法、交叉組合法、升級(jí)法

B.仿效法、交叉組合法、創(chuàng)新法

C.復(fù)制法、交叉組合法

D.仿效法、升級(jí)法

13.銀行信貸金額的表外業(yè)務(wù)是指()金額。

A.政策名義

B.合同名義

C.政府名義

D.銀行名義

14.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行接管的目的是()。

A.對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力

B.對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)借款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力

C.對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)人民幣的正常流通能力

D.對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)貸款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)能力

15.下列不屬于其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.消費(fèi)金融公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.證券經(jīng)紀(jì)公司

十三.多選題(共15題)

1.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項(xiàng)的

D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

2.貨幣政策的最終目標(biāo)有()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國(guó)際收支平衡

3.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)的組織架構(gòu)包括()。

A.董事會(huì)

B.審計(jì)委員會(huì)

C.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

D.首席審計(jì)官

E.內(nèi)部審計(jì)人員

4.下列屬于由外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.外部欺詐／盜竊

B.業(yè)務(wù)外包

C.監(jiān)管規(guī)定

D.自然災(zāi)害

E.恐怖威脅

5.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來(lái)中國(guó)人民銀行創(chuàng)設(shè)的新型貨幣政策工具主要包括()。

A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.同業(yè)回購(gòu)

6.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費(fèi)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

7.商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制的作用有()。

A.可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷

B.改善內(nèi)控體系

C.促進(jìn)企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全

D.提高內(nèi)部控制有效性

E.保障股東等利益相關(guān)者的權(quán)益

8.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.同業(yè)拆借市場(chǎng)的特點(diǎn)有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個(gè)人也可參與

C.交易的主要是法定準(zhǔn)備金

D.流動(dòng)性較強(qiáng)

E.屬于擔(dān)保拆借活動(dòng)

10.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

11.信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔(dān)保

B.不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易

C.向他人提供貸款不得超過(guò)其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目

E.不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易

12.COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.控制活動(dòng)

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

13.貸款分類應(yīng)遵循的原則有()。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.重要性原則

D.規(guī)則性原則

E.審慎性原則

14.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財(cái)務(wù)公司、賬戶管理

D.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

15.財(cái)務(wù)指標(biāo)評(píng)價(jià)方法具有目標(biāo)清晰、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)一致、具有可比性等優(yōu)點(diǎn)，（）是這類評(píng)價(jià)方法的主要使用者。

A.股東

B.實(shí)際控制人

C.經(jīng)營(yíng)管理者

D.財(cái)務(wù)人員

E.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循“先落實(shí)條件，后實(shí)施授信”的原則，授信條件未落實(shí)或條件發(fā)生變更未重新決策的，不得實(shí)施授信。（）

2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)及其他主體對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料，應(yīng)遵循法律、行政法規(guī)規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。（

）

3.風(fēng)險(xiǎn)確定是指商業(yè)銀行在識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，采用定性與定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及其影響程度等，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

4.從業(yè)人員投資股票可以挪用公款和客戶資金買(mǎi)賣股票。（）

5.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于80%.

6.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。()

7.按營(yíng)銷渠道模式分類，營(yíng)銷渠道可分為自營(yíng)營(yíng)銷渠道、代理營(yíng)銷渠道和合作營(yíng)銷渠道。（）

8.獨(dú)立性原則是合規(guī)管理的關(guān)鍵性原則。

9.消費(fèi)金融公司不可以發(fā)行金融債券。()

10.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于利潤(rùn)最大化。()

十五.單選題(共15題)

1.某客戶2010年1月5日買(mǎi)人某理財(cái)產(chǎn)品，價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

2.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

3.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是借款合同締結(jié)過(guò)程中的（）階段。

A.邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

4.如果某一金融機(jī)構(gòu)希望通過(guò)持有的債券來(lái)獲得一筆短期資金融通，則它可以參加（）市場(chǎng)。

A.同業(yè)拆借

B.商業(yè)票據(jù)

C.回購(gòu)協(xié)議

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

5.我國(guó)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)跟蹤發(fā)現(xiàn)某銀行近期吸納了一筆巨額存款，且經(jīng)調(diào)查該賬戶為匿名賬戶，疑似洗錢(qián)活動(dòng)，那么這屬于洗錢(qián)的（）。

A.培植階段

B.處置階段

C.融合階段

D.清洗階段

6.作為一名信貸人員，（）是不正確的。

A.按照要求對(duì)客戶信貸資料進(jìn)行歸檔

B.審核客戶資料，促進(jìn)交易達(dá)成

C.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，謹(jǐn)慎地提供授信意見(jiàn)和建議

D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料

7.商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)()

A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

D.對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁

8.以下屬于壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)特征的是（）。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動(dòng)性

C.市場(chǎng)上存在許多生產(chǎn)者，且其對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒(méi)有合適的替代品

9.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

10.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

11.根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。下列關(guān)于即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法正確的是（）。

A.即期外匯交易指在成交當(dāng)日立即辦理實(shí)際貨幣交割的外匯交易

B.即期外匯交易是在遠(yuǎn)期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的

C.遠(yuǎn)期外匯交易應(yīng)按固定交割日交割

D.遠(yuǎn)期外匯交易可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)

12.下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

A.監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行管理職責(zé)

B.對(duì)全行薪酬管理制度及高級(jí)管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督

C.重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)

13.()不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.信用證

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃

14.信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段中，（）是指銀行在對(duì)存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評(píng)估的基礎(chǔ)上，收回對(duì)超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

A.信貸退出

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

C.限額管理

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

15.根據(jù)投資者所擁有的權(quán)利劃分，下列屬于混合工具的是（）。

A.股票

B.債券

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.銀行承兌匯票

十六.多選題(共15題)

1.在紙幣制度下，影響匯率變動(dòng)的因素主要有（）。

A.國(guó)際收支

B.利率水平

C.政府干預(yù)

D.一國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力

E.通貨膨脹因素

2.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.信用證

B.資信證明

C.存單

D.票據(jù)

E.保函

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告致使洗錢(qián)后果發(fā)生的，處以（）。

A.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款

B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款

C.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

D.情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證

E.處以20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

4.自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查

B.對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

D.對(duì)會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

E.對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

5.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

6.關(guān)于要約與承諾，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出變更，則要約失效

B.確定了承諾期限的要約不能撤銷

C.要約的內(nèi)容需具體明確，因此要約應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面的形式

D.要約人在要約到達(dá)受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗，此時(shí)形成新的要約

7.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

B.無(wú)償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個(gè)人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補(bǔ)貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報(bào)銷費(fèi)用

E.配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

8.關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的運(yùn)行機(jī)制，說(shuō)法正確的是（）。

A.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)

B.理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作

C.理事會(huì)閉會(huì)期間，監(jiān)事會(huì)行使理事會(huì)職責(zé)

D.監(jiān)事會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務(wù)理事會(huì)由會(huì)長(zhǎng)1名、專職副會(huì)長(zhǎng)2名組成

9.銀行在金融創(chuàng)新中，須遵守的基本原則有（）。

A.成本可算

B.充分信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)可控

D.維護(hù)銀行利益至上

E.公平競(jìng)爭(zhēng)

10.通知存款是指客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

11.下列屬于民事訴訟當(dāng)事人范圍的有（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.第三人

E.共同訴訟人

12.對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過(guò)隨機(jī)抽查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

13.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查階段包括()。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢查報(bào)告

C.檢查預(yù)案

D.檢查回訪

E.檢查處理

14.建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守的基本準(zhǔn)則是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度的獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風(fēng)險(xiǎn)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低信用風(fēng)險(xiǎn)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不需具備高度獨(dú)立性，增加與其他部門(mén)的溝通

15.相較于資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)所具有的特點(diǎn)包括()。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益

十七.判斷題(共15題)

1.在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形剪變化的先行指標(biāo)。()

2.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

3.非銀借款業(yè)務(wù)最長(zhǎng)期限為3年（含），業(yè)務(wù)到期后可以展期。（

）

4.在間接標(biāo)價(jià)法下外國(guó)貨幣的數(shù)額固定不變，本國(guó)貨幣的數(shù)額則隨著外國(guó)貨幣或本國(guó)貨幣幣值的變化而改變。()

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告的重要部分。

6.流動(dòng)性是金融工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力，主要衡量標(biāo)準(zhǔn)包括其變現(xiàn)時(shí)間和變現(xiàn)成本兩個(gè)方面

7.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)形成商業(yè)銀行非利息收入。()

8.國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。（）

9.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

10.在新中國(guó)的金融市場(chǎng)中，資本市場(chǎng)的發(fā)展晚于貨幣市場(chǎng)的發(fā)展。()

11.擔(dān)保抵押債券是資產(chǎn)證券化的一種發(fā)展形式。()

12.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

13.在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買(mǎi)賣業(yè)務(wù)。（）

14.中國(guó)銀行業(yè)目前實(shí)施混業(yè)經(jīng)營(yíng)。（）

15.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感性缺口，此時(shí)，市場(chǎng)利率下降會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。

2.答案：C

本題解析：違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果，違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)，這是兩者存在的本質(zhì)區(qū)別。

3.答案：C

本題解析：以資本表示的組合限額=資本*資本分配權(quán)重，所以X的經(jīng)濟(jì)資本=60/150*120=48億元；Y的經(jīng)濟(jì)資本=90/150*120=72億元?？键c(diǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)控制限額管理

4.答案：D

本題解析：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，由題意可得：Px（1+10%）+（1-P）x（1+10%）×30%=1+5%，則P=93.51%，即該企業(yè)客戶在1年內(nèi)的違約概率約為6.5%。

5.答案：A

本題解析：資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行能夠以合理的市場(chǎng)價(jià)格將持有的各類流動(dòng)性資產(chǎn)及時(shí)變現(xiàn)或以流動(dòng)性資產(chǎn)為押品進(jìn)行回購(gòu)交易的能力。貸款屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)。因此這部分貸款面臨的是資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

6.答案：B

本題解析：公司治理要比公司管理更專業(yè)更宏觀一些，所以說(shuō)公司治理的內(nèi)涵大于公司管理，二者不能等同。

7.答案：C

本題解析：速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨=3000-1500=1500（萬(wàn)元），速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債合計(jì)=1500／2000=0，75。

8.答案：B

本題解析：結(jié)算/支付錯(cuò)誤是指商業(yè)銀行結(jié)算支付系統(tǒng)失靈或延遲(如現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或交易對(duì)方等)。國(guó)內(nèi)外各商業(yè)銀行均在大力推進(jìn)運(yùn)營(yíng)與后臺(tái)支持集中化，在流程方面既加強(qiáng)對(duì)前臺(tái)和中臺(tái)的控制，又重視對(duì)商業(yè)銀行總體的流程重整。故本題選B。

9.答案：C

本題解析：董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

10.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，無(wú)論是否依托于動(dòng)態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，都應(yīng)當(dāng)逐級(jí)、依次完成信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置、后評(píng)價(jià)的預(yù)警程序。故本題選C項(xiàng)。

11.答案：A

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要工具是經(jīng)濟(jì)資本配置，利用經(jīng)濟(jì)資本配置，可以有效控制每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域所承受的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模。B項(xiàng)，董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行最高級(jí)別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的行動(dòng)指南；C項(xiàng)，無(wú)論成功與否，商業(yè)銀行都應(yīng)當(dāng)對(duì)戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案的執(zhí)行效果進(jìn)行深入分析、客觀評(píng)估、認(rèn)真總結(jié)并從中吸取教訓(xùn)；D項(xiàng)，與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。

12.答案：B

本題解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式為：EVA一稅后凈利潤(rùn)一資本成本=稅后凈利潤(rùn)一經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率=(RAROC-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率和經(jīng)濟(jì)增加值可以用來(lái)評(píng)估交易員、投資組合、各項(xiàng)交易以及業(yè)務(wù)部門(mén)的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，但前提條件是市場(chǎng)數(shù)據(jù)信息必須準(zhǔn)確、真實(shí)，財(cái)務(wù)管理集中規(guī)范。

13.答案：D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

14.答案：B

本題解析：期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱支付特征而給期權(quán)出售方帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，稱為期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行的。本題中的存款重新安排就是存款業(yè)務(wù)中的一個(gè)隱性期權(quán)性條款，當(dāng)利率變動(dòng)對(duì)存款人有利時(shí)，存款人選擇執(zhí)行這一期權(quán)，從而給期權(quán)出售方(銀行)帶來(lái)不利影響。

15.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指在未來(lái)特定的時(shí)段內(nèi)，到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入）與到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）的構(gòu)成狀況。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會(huì)導(dǎo)致其資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

以上關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系的說(shuō)法均正確。

2.答案：A、D、E

本題解析：

在驗(yàn)證的標(biāo)準(zhǔn)上，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估內(nèi)部評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性。

3.答案：A、B、E

本題解析：

貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

4.答案：A、C、D

本題解析：

在損失事件收集工作中需要堅(jiān)持的原則一共有四點(diǎn)：第一，重要性，即在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)；

第二，及時(shí)性，即應(yīng)及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因時(shí)效問(wèn)題造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；

第三，統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；

第四，謹(jǐn)慎性，即對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額。

考點(diǎn):

操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

5.答案：A、B、D

本題解析：

選項(xiàng)C，商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場(chǎng)環(huán)境和政策；選項(xiàng)E，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識(shí)到，高級(jí)量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。此外，在金融市場(chǎng)中，某些衍生產(chǎn)品（如期權(quán)合約）可看作是特殊形式的保單，為投資者提供了轉(zhuǎn)移利率、匯率、股票和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的工具。

7.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開(kāi)展有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時(shí)性、可比性特征，所以題中選項(xiàng)全部正確。

9.答案：A、C、D

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)系統(tǒng)化方法管理，因?yàn)閹缀跛酗L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)；同聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也與其他主要風(fēng)險(xiǎn)密切聯(lián)系且相互作用，因此同樣是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：A、E

本題解析：

長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)，資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配處于合理范圍。

11.答案：A、D、E

本題解析：

B選項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的方法。C選項(xiàng)是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

針對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的壓力情景包括但不限于以下內(nèi)容：流動(dòng)性資產(chǎn)變現(xiàn)能力大幅下降，批發(fā)和零售存款大量流失，批發(fā)和零售融資的可獲得性下降，交易對(duì)手要求追加抵（質(zhì)）押品或減少融資金額，主要交易對(duì)手違約或破產(chǎn)，信用評(píng)級(jí)下調(diào)或聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)上升，市場(chǎng)流動(dòng)性狀況出現(xiàn)重大不利變化，表外業(yè)務(wù)、復(fù)雜產(chǎn)品和交易對(duì)流動(dòng)性造成損耗，銀行支付清算系統(tǒng)突然中斷運(yùn)行等。

13.答案：B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤；資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心，資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段，資本監(jiān)管是維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)的重要手段，資本充足率監(jiān)管貫穿于商業(yè)銀行設(shè)立、持續(xù)經(jīng)營(yíng)，市場(chǎng)退出的全過(guò)程。

14.答案：A、B、C、E

本題解析：

該項(xiàng)金融工具不可贖回，該項(xiàng)金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來(lái)源是未來(lái)資本利得，而不是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益

15.答案：C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好指標(biāo)值的確定要體現(xiàn)穩(wěn)定性和合規(guī)性原則。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，是指原始期限最少在5年以上的次級(jí)債務(wù)。

2.答案：錯(cuò)誤