2023年農(nóng)業(yè)銀行北京分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年農(nóng)業(yè)銀行北京分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.與綜合風險報告內(nèi)容不同，專題風險報告主要是()。

A.轄內(nèi)各類風險總體狀況、

B.風險應(yīng)對策略

C.針對管理范圍的重大風險事項進行報告

D.加強風險管理

2.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會()。

A.增加

B.負相關(guān)

C.不變

D.降低

3.下列關(guān)于CreditMetrics模型的說法，不正確的是（）。

A.CreditMetrics模型解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR的難題

B.CreditMetrics模型是目前國際上應(yīng)用比較廣泛的信用風險組合模型之一

C.CreditMetrics模型的目的是計算單一資產(chǎn)在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失

D.CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型

4.與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有（）。

A.特殊性、非營利性

B.普遍性、非營利性

C.特殊性、營利性

D.普遍性、營利性

5.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是商業(yè)銀行流動性管理的重要指標之一，其定義為可用穩(wěn)定資金與所需資金的比例，根據(jù)我國監(jiān)管要求，該指標必須大于(

)。

A.100%

B.50%

C.75%

D.150%

6.下列不屬于信貸審批原則的是()。

A.職責分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

7.商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。

A.上市公司發(fā)行的債券

B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

C.黃金

D.商業(yè)銀行承兌匯票

8.商業(yè)銀行建立了一套科學的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。

A.客戶信用等級越高，限額越高

B.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

C.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負債率越高，限額越高

9.下列關(guān)于銀行機構(gòu)信息披露的說法中，錯誤的是()。

A.銀行機構(gòu)的信息披露主要是會計信息披露

B.銀行機構(gòu)的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定

D.銀行機構(gòu)要真實、全面、及時、充分地進行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度

10.我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問題。因此，當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題是（）。

A.技術(shù)創(chuàng)新

B.合規(guī)問題

C.管理問題

D.風險監(jiān)管

11.估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少（）年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。

A.3

B.5

C.7

D.1

12.()是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

A.低國別風險

B.較低國別風險

C.較高國別風險

D.高國別風險

13.新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當履行的合同義務(wù)，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險是指()。

A.聲譽風險

B.法律風險

C.違規(guī)風險

D.市場風險

14.（）代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐,符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求,已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

A.負債風險管理

B.全面風險管理

C.資產(chǎn)負債風險管理

D.資產(chǎn)風險管理

15.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合

二.多選題(共15題)

1.期限錯配分析的缺點包括()。

A.假設(shè)資產(chǎn)負債到期后不可展期

B.假設(shè)資產(chǎn)負債到期后可展期

C.假設(shè)資產(chǎn)負債到期后無新業(yè)務(wù)

D.假設(shè)資產(chǎn)負債到期后有新業(yè)務(wù)

E.不能對銀行的借款能力進行評估

2.信貸客戶財務(wù)狀況變化的風險預(yù)警信號包括()。

A.拖延支付利息。信用卡透支狀況嚴重

B.關(guān)鍵的人事變動

C.業(yè)務(wù)性質(zhì)改變

D.存款賬戶余額下降

E.主要產(chǎn)品供應(yīng)商流失

3.下列關(guān)于流動性風險與各類主要風險的關(guān)系說法中，正確的有()。

A.操作風險可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況生產(chǎn)嚴重影響

B.承擔過高的信用風險可能導致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動性風險

C.任何涉及商業(yè)銀行的負面消息都可能危及其聲譽，進而削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動性危機

D.承擔過高的市場風險可能導致投資組合價值嚴重受損，從而增加流動性風險

E.錯誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴重影響

4.采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）。

A.違約概率下降

B.風險損失降低

C.違約損失率下降

D.違約風險暴露下降

E.組合限額降低

5.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風險承擔

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力

6.風險抵補類指標衡量商業(yè)銀行抵補風險損失的能力，其中包括（)。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.超額備付金比率

D.盈利能力

E.準備金充足程度

7.下列關(guān)于期權(quán)種類的說法，正確的有()。

A.按權(quán)利的內(nèi)容，期權(quán)可分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)

B.按交易的標的，期權(quán)可分為現(xiàn)實期權(quán)和虛擬期權(quán)

C.按執(zhí)行價格，期權(quán)可分為平價期權(quán)和價外期權(quán)

D.按履約方式，期權(quán)可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

E.按交易對象，期權(quán)可分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期權(quán)

8.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況的措施包括（）。

A.及時處理投訴和批評

B.增強對客戶、公眾的透明度

C.對所有已識別風險一視同仁、集中處理

D.制定危機管理應(yīng)急計劃

E.與媒體保持良好接觸

9.計算商業(yè)銀行特定客戶的信用風險，需要()變量。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

E.行業(yè)風險指數(shù)

10.商業(yè)銀行在風險偏好的設(shè)置與實施過程中應(yīng)當()。

A.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導

C.充分考慮利益相關(guān)者的期望

D.持續(xù)地監(jiān)測與報告

E.參考同業(yè)水平

11.影Ⅱ向中國商業(yè)銀行體系的流動性的宏觀經(jīng)濟因素包括（）。

A.外匯占款

B.貨幣投放

C.現(xiàn)金支取

D.財政存款

E.人民幣對主要國家貨幣的匯率

12.下列指標中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負債率

C.有形凈值債務(wù)率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)凈利率

13.下列屬于操作風險的關(guān)鍵鳳險指標的是()。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.地區(qū)數(shù)量

D.交易量

E.產(chǎn)品復(fù)雜程度

14.下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐。

A.制定危機管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗

C.確保及時處理投訴和批評

D.增加對客戶/公眾的透明度

E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的戰(zhàn)略風險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風險

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

三.判斷題(共15題)

1.銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、股權(quán)激勵創(chuàng)新七個方面。()

2.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

3.商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，不定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

4.銀行監(jiān)管的法律框架中法律的效力等級最高。(?)?

5.商業(yè)銀行采用復(fù)雜的風險計量模型在提高計量準確性的同時，也帶來了模型風險。()

6.風險與收益是相互影響、相互作用的，一般遵循低風險高收益、高風險低收益的基本規(guī)律。()

7.組合監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果，防止國別、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度的風險集中度過高，實現(xiàn)資源的最優(yōu)化配置。（）

8.單一客戶風險監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風險分散效果。（）

9.商業(yè)銀行在計量資本充足率時，應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除商譽、其他無形資產(chǎn)項目，因為當銀行遇到金融危機時，這些被扣除的項目無法變現(xiàn)。（）

10.敏感性分析主要應(yīng)用于計量復(fù)雜金融工具的收益相對市場風險要素的非線性變化。(?)?

11.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產(chǎn)總額。()

12.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式實施后，我國系統(tǒng)重要性和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%。（）

13.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關(guān)系。()

14.CBRC流動性風險監(jiān)管指標限額值流動性覆蓋率不小于60％。（）

15.某國政府強制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風險屬于國別風險。（）

四.單選題(共15題)

1.個人貸款是以（）為標準對貸款分類的一種結(jié)果。

A.貸款規(guī)模

B.貸款期限

C.主體特征

D.貸款特征

2.（）負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的“個人住房貸款調(diào)查審批表”、面談記錄以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整進行審查。

A.貸款審查人

B.經(jīng)辦人員

C.貸款發(fā)放部門

D.貸款審計人員

3.個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為（）年。

A.10～15

B.10～20

C.15～20

D.15～30

4.商業(yè)助學貸款的利率以（

）貸款市場報價利率（LPR）為基礎(chǔ)，根據(jù)各行的成本、盈利目標、業(yè)務(wù)風險權(quán)重等綜合考慮。

A.同期不同檔次

B.不同期同檔次

C.不同期不同檔次

D.同期同檔次

5.關(guān)于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關(guān)的服務(wù)費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

6.下列關(guān)于個人貸款押品的說法正確的是（）

A.押品是緩釋銀行市場風險的重要工具

B.押品又稱擔保物、抵質(zhì)押品，是指債務(wù)人或第三人所提供符合法律規(guī)定的財產(chǎn)或權(quán)利

C.僅當債務(wù)人不履行債務(wù)償還責任時，銀行方可依法對押品享有優(yōu)先受償權(quán)

D.押品是實現(xiàn)債務(wù)人權(quán)利的重要保證

7.商業(yè)銀行應(yīng)當在接到核查通知的（）個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。

A.2

B.5

C.10

D.15

8.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的()個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

9.未經(jīng)中國人民銀行規(guī)定，對自然人發(fā)放外幣貸款的，沒有違法所得的，()。

A.處以5萬元以上30萬元以下罰款

B.處以5000元以上1萬元以下罰款

C.給予直接負責人紀律處分

D.處以10萬元以上50萬元以下罰款

10.商業(yè)銀行分析個人住房貸款合作機構(gòu)的償債能力時，重點看()。

A.銷售情況表

B.資產(chǎn)負債表

C.利潤表

D.現(xiàn)金流量表

11.（）能比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

12.下列關(guān)于個人汽車貸款特點的表述，不正確的是（）。

A.風險管理難度相對較大

B.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

C.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

D.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

13.個人汽車貸款的貸后檔案管理內(nèi)容不包括（）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借(查)閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

14.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個人貸款特征的是（）。

A.稅率優(yōu)惠

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款便利

15.下列不屬于個人住房貸款合作機構(gòu)風險的是()。

A.房產(chǎn)交易登記中心的操作風險

B.中介機構(gòu)的欺詐風險

C.擔保公司的擔保風險

D.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風險

五.多選題(共15題)

1.下列可以申請國家助學貸款的有（）。

A.北京市普通高等學校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的第二學士學位的學生

D.臺灣地區(qū)普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

2.市場營銷中的4Ps指()。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

3.個人住房貸款的信用風險成因包括()。

A.市場利率上升

B.借款人還款能力下降

C.房價上漲

D.還款意愿下降

E.貸款經(jīng)辦人違規(guī)操作

4.根據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行在（）時，才可查看個人的信用報告。

A.辦理貸款業(yè)務(wù)

B.辦理存款業(yè)務(wù)

C.貸后管理

D.辦理信用卡業(yè)務(wù)

E.辦理擔保業(yè)務(wù)

5.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.向銀行提交期限調(diào)整申請書

6.下列債務(wù)人有權(quán)處分的權(quán)利，可以出質(zhì)的有（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

B.匯票、支票、本票

C.應(yīng)收賬款

D.倉單

E.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

7.信貸資產(chǎn)證券化的類型有()

A.住房抵押貸款支持的證券化

B.資產(chǎn)支持的證券化

C.傳統(tǒng)的證券化

D.混合的證券化

E.股權(quán)證券化

8.合作機構(gòu)的管理水平應(yīng)重點分析其()。

A.組織結(jié)構(gòu)是否健全

B.管理制度是否完善

C.財務(wù)制度是否完善

D.有無健全的財務(wù)監(jiān)督機制

E.改制后企業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)是否合理

9.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.貸款風險相對較低

B.相比個人住房貸款，利率更優(yōu)惠

C.還款主要來源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動需求

E.借款人一般要提供擔保措施

10.在建立個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規(guī)定了（）措施。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

11.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是（)。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

12.異議信息確實有誤，但因技術(shù)原因無法修改時，征信服務(wù)中心應(yīng)（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標注

D.提供原信用報告

E.在書面答復(fù)中予以說明，待更正后再提供信用報告

13.對于個人貸款審查與審批，下列說法正確的是()。

A.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系

B.貸款風險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估

C.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關(guān)貸款的管理，在任何情況下，貸款人不應(yīng)對審批政策進行調(diào)整

D.貸款審查中，應(yīng)重點關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵（質(zhì)）押比率、風險程度等

E.貸款人應(yīng)明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離，貸款審批人員分團隊合作審批貸款

14.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.民事代理

E.行政代理

15.各銀行為使個人貸款辦理便利，采取的措施有（）。

A.簡化貸款業(yè)務(wù)手續(xù)

B.增加營業(yè)網(wǎng)點

C.提高服務(wù)質(zhì)量

D.改進服務(wù)手段

E.增加服務(wù)人員

六.判斷題(共15題)

1.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

2.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。（）

3.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。（）

4.商用房貸款利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次的1倍。（）

5.休學的國家助學貸款借款學生復(fù)學后的下月恢復(fù)財政貼息。（）

6.當事人因故不能親自到銀行現(xiàn)場簽署借款合同的，需事先全權(quán)委托（授權(quán)）他人（具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民）代為簽約，該委托或授權(quán)書必須經(jīng)過公證機關(guān)公證。

7.對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營收入，只需調(diào)查其穩(wěn)定性。（）

8.貸款銀行可根據(jù)市場利率的變化情況，隨時自行確定合同利率的浮動幅度。（）

9.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

10.個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行受理到上報審核的全過程。()

11.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權(quán)益類證券。()

12.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

13.個人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。根據(jù)貸款發(fā)放對象的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款。()

14.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負責與借款人簽訂合同。（）

15.業(yè)務(wù)不合規(guī)、業(yè)務(wù)風險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風險。（）

七.單選題(共15題)

1.關(guān)于違約責任，下列說法錯誤的是()。

A.違約責任的承擔形式包括違約金責任

B.違約責任是指當事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔的民事責任，主要表現(xiàn)為民事責任

C.我國《合同法》規(guī)定違約責任的一般構(gòu)成要件是違約

D.違約責任的承擔形式有強制履行

2.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A.積極地為其辦理

B.將客戶轉(zhuǎn)交理財業(yè)務(wù)人員

C.在理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

D.在理財業(yè)務(wù)人員指導下為其辦理

3.T日，某開放式基金公布的基金凈值為1．1元／份。T+1日公布的基金凈值為1．2元／份．贖回率為1．5%，某客戶在TEt贖回

20000份，可得資金（）元。

A.23640

B.22000

C.21670

D.23000

4.對于保證收益和保本浮動收益的理財計劃，商業(yè)銀行()。

A.應(yīng)提示潛在收益可能性

B.無須進行風險提示

C.應(yīng)提示投資風險和只能獲得合同明確承諾的收益

D.應(yīng)提示高風險和本金損失可能性

5.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是()。

A.為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫

B.在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析

C.如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D.宏觀經(jīng)濟信息可以從政府部門或金融機構(gòu)公布的信息中獲得

6.下列關(guān)于金融互換市場的說法，錯誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

7.下列關(guān)于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質(zhì)上是開放式基金

8.下列有關(guān)債券市場的功能中，不正確的是（）。

A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所

B.債券市場是聚集資金的重要場所

C.債券市場難以反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所

9.投資規(guī)劃中，進行資產(chǎn)配置的目標是()。

A.資金效率最大化

B.風險和收益的平衡

C.收益最大化

D.風險最小化

10.生命周期理論指出個人是在（）實現(xiàn)消費的最佳配置。

A.整個工作周期

B.整個生命周期

C.整個家庭內(nèi)

D.整個社會內(nèi)

11.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當遵循的原則不包括（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡責

C.審慎經(jīng)營

D.如實告知

12.下列不屬于商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)的是（）。

A.個人投資產(chǎn)品推介

B.財務(wù)分析與規(guī)劃

C.綜合理財服務(wù)

D.投資建議

13.下列不屬于可變更，可撤銷民事行為類型的是(

)

A.重大誤解而實施的民事行為

B.顯失公平的民事行為

C.乘人之危的民事行為

D.無權(quán)處分的民事行為

14.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔?)。

A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)

C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)

D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

15.下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業(yè)務(wù)洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風險評級

C.銀行應(yīng)根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點

D.客戶應(yīng)當確保提供的身份證件真實，合法

八.多選題(共15題)

1.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性高

E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

2.下列選項中，關(guān)于個人獨資企業(yè)的表述中，說法正確的包括（?）。

A.投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當予以公告。債權(quán)人應(yīng)當在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)

B.個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應(yīng)當按照下列順序清償：所欠職工工資和社會保險費用、所欠稅款、其他債務(wù)

C.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

D.個人獨資企業(yè)投資人對受托人或者被聘用的人員職權(quán)的限制，不得對抗善意第三人

E.個人獨資企業(yè)可以在清算期間開展與清算目的無關(guān)的經(jīng)營活動

3.保單利益不確定的保險產(chǎn)品有(

)。

A.分紅型人身保險產(chǎn)品

B.萬能型人身保險產(chǎn)品

C.投資連結(jié)型人身保險產(chǎn)品

D.變額型人身保險產(chǎn)品

E.非預(yù)定收益型投資保險產(chǎn)品

4.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點有（）。

A.綜合理財服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理

C.綜合理財服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財規(guī)劃兩個類型

5.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)做的工作包括()。

A.根據(jù)規(guī)定及時將有關(guān)材料向銀行監(jiān)管部門報告

B.進行充分的風險揭示

C.盡量勸導客戶

D.提供必要的舉例說明

E.承諾最低收益率

6.以下哪項不是已實現(xiàn)的資本收益？()

A.投資者的自住房價值已在購買價的基礎(chǔ)上上漲了20%

B.投資者的基金投資組合已在購買價的基礎(chǔ)上上漲了15%

C.投資者在超過一只股票的成本價的基礎(chǔ)上，出售了這只股票

D.投資者終止了一份人壽保險并收到4000元的終止現(xiàn)金值

E.投資者的股票投資組合已在購買價的基礎(chǔ)上上漲了25%

7.生命周期理論指出，家庭的生命周期一般可分為（

）。

A.形成期

B.成長期

C.成熟期

D.衰老期

E.穩(wěn)定期

8.近年來我國國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展的特征（

）

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質(zhì)水平參差不齊

C.市場認可度有待提高

D.理財師素質(zhì)水平都很高

E.理財師隊伍擴張緩慢

9.下列符合基金銷售人員資格及相關(guān)要求的有(

)。

A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人

10.關(guān)于理財產(chǎn)品的流動性，下列論述正確的是（）。

A.活期存款的流動性強于現(xiàn)金

B.債券的流動性一般會低于股票

C.房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高

D.信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計的,所以其流動性比較差

E.外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等

11.私募基金的設(shè)立過程中需要規(guī)范運作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時需要遵循（）。

A.基金依法設(shè)立

B.不得承諾保底收益或最低收益

C.向特定對象募集資金

D.合法合規(guī)使用募集資金

E.公開宣傳

12.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用()等指標。

A.期權(quán)限額

B.止損限額

C.風險價值限額

D.交易限額

E.錯配限額

13.銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括（）。

A.客戶的資產(chǎn)規(guī)模

B.客戶從事的職業(yè)

C.客戶的信譽情況

D.客戶在銀行的等級

E.客戶的風險承受能力

14.對個人而言，利率水平的變動會影響（

）。

A.對投資收益的預(yù)期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現(xiàn)在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

15.個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段，包括（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期

B.個人理財業(yè)務(wù)形成和發(fā)展時期

C.個人理財業(yè)務(wù)成熟時期

D.個人理財業(yè)務(wù)衰退時期

E.個人理財業(yè)務(wù)蕭條時期

九.單選題(共15題)

1.運營協(xié)同往往基于各種有形資源共享。這些有形資源不包括（）。

A.資金

B.辦公場所

C.銷售隊伍

D.客戶資源

2.投資項目技術(shù)可行性分析的核心是()。

A.設(shè)備價格評估

B.產(chǎn)品銷售方案分析

C.工藝技術(shù)方案分析

D.建筑安裝方案評估

3.下列屬于狹義的信貸的是（）。

A.銀行的信用業(yè)務(wù)

B.擔保

C.承兌

D.賒欠

4.某項目的凈現(xiàn)金流量如下，則其財務(wù)內(nèi)部收益率為（）。

A.8.72％

B.9.65％

C.7.72％

D.8.65％

5.下列屬于信貸資金運動第一重歸流的是()。

A.使用者用信貸資金購買原料

B.銀行將信貸資金支付給使用者

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

6.在流動資金貸款貸前調(diào)查報告中，借款人的基本情況不包括()。

A.借款人名稱

B.借款人的主要客戶

C.借款人的經(jīng)營年限

D.借款人所屬行業(yè)

7.根據(jù)《貸款通則》的相關(guān)規(guī)定，自營貸款期限最長一般不得超過（），票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。

A.10年，10個月

B.10年，6個月

C.6年，10個月

D.6年，6個月

8.借款人不能按期歸還貸款時，應(yīng)當在貸款到期日之前，向銀行申請（）。

A.貸款展期

B.貸款延期

C.未及時還貸理由

D.貸款抵押

9.經(jīng)過風險預(yù)警與風險處置后，要對風險預(yù)警的結(jié)果進行（）。

A.控制

B.轉(zhuǎn)移

C.后評價

D.后處理

10.現(xiàn)金清收準備不包括（

）。

A.資產(chǎn)保全

B.債權(quán)維護

C.財產(chǎn)清查

D.常規(guī)清收

11.以下關(guān)于國別風險的說法錯誤的是（）。

A.國別風險常表現(xiàn)為利率風險、清算風險、匯率風險

B.國別風險于其他風險是并列關(guān)系，共同影響著貸款的安全性

C.國別風險比主權(quán)風險或政治風險的概念更寬

D.轉(zhuǎn)移風險是國別風險的主要類型之一

12.在成長階段的末期，行業(yè)中會出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產(chǎn)效率沒有提高

B.產(chǎn)品不被接受

C.企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的市場占有率

D.沒有實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟

13.根據(jù)銀行公司信貸產(chǎn)品的三層次理論，銀行在與重點客戶簽訂銀行合作協(xié)議時.為其提供包括票據(jù)貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、項目貸款等在內(nèi)的長、短期一攬子信貸產(chǎn)品屬于()。

A.核心產(chǎn)品

B.基礎(chǔ)產(chǎn)品

C.擴展產(chǎn)品

D.延伸產(chǎn)品

14.下列選項中，不屬于用款申請材料檢查的是（）。

A.審核借款憑證

B.變更提款計劃及承擔費的收取

C.檢查和監(jiān)督借款人的借款用途和提款進度

D.審查提款申請書

15.關(guān)于貸款抵押物管理，下列表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)銀行同意，抵押人可以全部轉(zhuǎn)讓并以不低于商業(yè)銀行認可的最低轉(zhuǎn)讓價轉(zhuǎn)讓抵押物的，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款只能向商業(yè)銀行提前清償所擔保的債權(quán)

B.如抵押人無法完全恢復(fù)，銀行應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當?shù)膿?，包括另行提供抵押物、?quán)利質(zhì)押或保證

C.如抵押人的行為造成抵押物價值的減少，銀行應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值

D.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，必須經(jīng)貸款抵押銀行同意

十.多選題(共15題)

1.借款人除了應(yīng)當如實提供貸款人要求的資料，應(yīng)當向貸款人如實提供所有開戶行、賬號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查的義務(wù)外，還應(yīng)當包含()。

A.應(yīng)當按借款合同約定用途使用貸款

B.有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當及時通知貸款人

C.應(yīng)當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督

D.應(yīng)當按借款合同約定及時清償貸款本息

E.將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，應(yīng)當取得貸款人的同意

2.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當事人的名稱（姓名）和住處

B.貸款種類

C.貸款利率

D.貸款期限

E.還款方式

3.對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資金周轉(zhuǎn)的因素

4.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束

5.貸前調(diào)查特別要對貸款的（）進行調(diào)查。

A.信用等級

B.股東結(jié)構(gòu)

C.合規(guī)性

D.安全性

E.效益性

6.以下關(guān)于行業(yè)風險的說法正確的是（）。

A.行業(yè)是組成國民經(jīng)濟的基本元素

B.不確定性是所有行業(yè)的固有內(nèi)在特性

C.行業(yè)風險受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響，這點是中國特色

D.行業(yè)風險受產(chǎn)業(yè)鏈位置的影響

E.行業(yè)風險受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響

7.目前，財政部規(guī)定的固定資產(chǎn)快速折舊法有()。

A.直線折舊法

B.平均年限法

C.工作量法

D.年數(shù)總和法

E.雙倍余額遞減法

8.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔保時應(yīng)提供的材料包括（?）。

A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔保意向書”

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

E.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

9.針對企業(yè)信用分析的5P分析系統(tǒng)包括（）。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.還款來源因素

D.生產(chǎn)力因素

E.保障因素

10.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

11.下列屬于償債能力比率的是（

）。

A.資產(chǎn)負債率

B.流動比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.速動比率

12.以下關(guān)于抵押和質(zhì)押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置

B.實際中不存在重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取

D.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

13.貸款擔保主要是針對（）進行的評估。

A.擔保體例

B.擔保能力

C.擔保資格

D.擔保法令文件的完整性

E.擔保物

14.貸款合同的內(nèi)容主要包括()。

A.貸款種類

B.幣種

C.貸款用途

D.貸款利率

E.貸款期限

15.呆賬核銷工作總結(jié)要著重分析說明（）。

A.與往年呆賬核銷工作相比，當年呆賬形式和核銷工作的變化

B.當年申報的呆賬的發(fā)放時間分布、賬齡分布、地區(qū)分布、行業(yè)分布和期限分布

C.貸款形成呆賬的主要原因，以及從呆賬核銷中暴露出信貸管理中的問題

D.當年申報但未核銷的呆賬筆數(shù)和數(shù)量，以及不予核銷的主要原因

E.當年核銷工作的成績和不足，今后呆賬核銷工作預(yù)測

十一.判斷題(共15題)

1.貸款銀行已采取法律手段，但預(yù)計即使執(zhí)行法律程序仍將發(fā)生較大損失的貸款屬于損失類貸款。()

2.（2017年真題）下列關(guān)于委托貸款的表述中，錯誤的有（

）。

A.借款人由委托人指定

B.委托貸款的風險由銀行承擔

C.銀行確定貸款金額、期限、利率

D.銀行作為受托人收取手續(xù)費

E.委托貸款資金的提供方必須是銀行

3.對于采用貸款人受托支付的，要審查還款能力、借據(jù)中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料一致。（）

4.市場選擇是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種信貸產(chǎn)品的行為過程。（）

5.貸款分類的原則有真實性原則、及時性原則、重要性原則、審慎性原則。

6.特別準備金是針對具體的突發(fā)性事件，對某一受影響的貸款組合(主要是國別和行業(yè)等)計提的貸款損失準備金，其計提基數(shù)就是這一特定貸款組合的總額。（）

7.銀行設(shè)立抵押或保證的目的在于，明確規(guī)定在借款人不能履行還貸義務(wù)時，銀行可以取得并變賣借款人的資產(chǎn)或取得保證人的承諾。（）

8.（2017年真題）借款合同中的必備條款有（

）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

9.銀行一般向借款人提供的貸款額會高于或等于抵押物的評估值，同時受抵押貸款率范圍的限制。（）

10.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

11.商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)定足夠的債務(wù)人級別和債項級別，確保對違約風險的有效區(qū)分。

12.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過2個月。（）

13.國有控股金融資產(chǎn)管理公司屬于金融企業(yè)。()

14.抵押權(quán)的轉(zhuǎn)讓獨立于其所擔保的債權(quán)。（）

15.固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導致長期資產(chǎn)的增加。()

十二.單選題(共15題)

1.()是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。

A.政治風險

B.社會風險

C.經(jīng)濟風險

D.流動性風險

2.金融租賃公司的負債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東3個月以上定期存款

C.向金融機構(gòu)借款

D.吸收成員單位存款

3.費率一般以信貸產(chǎn)品()為基數(shù)按一定比率計算。

A.金額

B.數(shù)量

C.時間

D.利潤

4.以下不屬于信用風險緩釋應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.合法性原則

B.獨立性原則

C.集中性原則

D.審慎性原則

5.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

6.以風險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括（）。

A.合規(guī)風險評估

B.合規(guī)風險框架

C.特定政策和程序的實施與評價

D.合規(guī)性測試

7.個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款

8.下列關(guān)于公開市場的說法中，正確的是()。

A.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易數(shù)量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

B.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易指數(shù)通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場

C.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發(fā)形成的市場

D.公開市場是指金融資產(chǎn)的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場

9.下列關(guān)于債券回購的說法中，有誤的一項是()。

A.債券回購的最長期限為1年，利率由雙方協(xié)商確定

B.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，它還包括質(zhì)押式回購與買斷式回購

C.與純粹以信用為基礎(chǔ)的、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購風險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購率一般低于拆借率

D.債券回購的交易量要遠小于同業(yè)拆借

10.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指（

）。

A.保理

B.福費廷

C.出口押匯

D.信用證

11.商業(yè)銀行的全面風險管理模式體現(xiàn)了全新的風險管理辦法，具體內(nèi)容是（）。

A.根據(jù)業(yè)務(wù)中心和利潤中心建立相適應(yīng)的區(qū)域風險管理中心，與國內(nèi)的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區(qū)的風險

B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據(jù)統(tǒng)一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理

C.風險管理應(yīng)當貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統(tǒng)一，實現(xiàn)風險管理的全程化和系統(tǒng)化

D.商業(yè)銀行可以采取統(tǒng)一授信管理、資產(chǎn)組合管理、資產(chǎn)證券化以及信用衍生產(chǎn)品等一系列全新的技術(shù)和方法來降低各類風險

12.（）是商業(yè)銀行時刻面臨的風險，但又難以通過量化或者可控的方法控制風險，是商業(yè)銀行必須重視的問題。

A.操作風險

B.信用風險

C.聲譽風險

D.法律風險

13.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.作為授信評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審

B.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓

14.下列關(guān)于信用工具的說法中，錯誤的是()。

A.信用工具也叫金融工具

B.信用工具一般無面額

C.信用工具包括利息支付方式

D.信用工具是金融市場的重要交易對象

15.一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。

A.正回購是收縮流動性，逆回購是釋放流動性

B.正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購

C.正回購是釋放流動性，逆回購是收縮流動性

D.逆回購到期釋放流動性，正回購到期收縮流動性

十三.多選題(共15題)

1.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機管理、恢復(fù)和處置

D.加強對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強調(diào)董事會整體及其成員的任職資格要求

2.下列關(guān)于財政支出的表述中，正確的有()。

A.財政支出是社會總需求的直接構(gòu)成因素

B.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總需求

C.財政支出是社會總供給的直接構(gòu)成因素

D.財政支出規(guī)模的擴大會直接增加總供給

E.減稅政策可以增加財政支出的規(guī)模

3.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責內(nèi)容的有（）。

A.提高社會公眾的金融意識和風險意識

B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

4.根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職責有()。

A.發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規(guī)章

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責

5.貨幣經(jīng)紀公司只能向金融機構(gòu)提供有關(guān)()等交易的經(jīng)紀服務(wù)。

A.外匯

B.貨幣市場產(chǎn)品

C.自營業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品

E.境外市場

6.市場定位的步驟有（）。

A.識別重要屬性

B.目標選擇

C.執(zhí)行定位

D.制作定位圖

E.定位選擇

7.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”，說法正確的是（）。

A.將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離

B.降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性

C.減少其遭外部沖擊和風險傳染的可能性

D.增加救助難度

E.將所有銀行業(yè)務(wù)分為三類

8.財務(wù)指標評價方法具有（）等優(yōu)點，股東、經(jīng)營管理者是這類評價方法的主要使用者。

A.目標清晰

B.操作簡單

C.評價標準一致

D.具有可比性

E.適用范圍廣

9.一般而言，一國的金融體系應(yīng)該由()組成。

A.金融市場

B.金融活動

C.金融場所

D.金融機構(gòu)

E.其他要素

10.國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設(shè)銀行

11.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

12.按照貸款風險程度的不同，貸款可分為（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

13.風險評估主要包括（）。

A.目標設(shè)定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應(yīng)對

14.下列屬于商業(yè)銀行在吸收存款過程中使用的不正當手段的有()。

A.發(fā)放各種名目攬儲費

B.利用各種名目多付利息、獎品或其他費用

C.利用不確切的廣告宣傳

D.利用匯款、貸款或其他業(yè)務(wù)手段強迫儲戶存款

E.以散發(fā)有價饋贈品為條件吸收儲蓄存款

15.綠色金融的意義包括（）。

A.發(fā)展綠色金融能帶來經(jīng)濟效益

B.更好滿足各利益相關(guān)方的期望及要求

C.綠色金融產(chǎn)生的社會效益不言而喻

D.綠色金融能從一定程度上帶來生態(tài)效益

E.對提升行業(yè)整體素質(zhì)和服務(wù)水平

十四.判斷題(共10題)

1.貨幣市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。()

2.風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。()

3.信托當事人至少包括委托人、受托人和受益人三方。()

4.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

5.債券回購是指債券交易的雙方在進行債券交易的同時，以契約方式約定在將來某一日期以約定價格，由債券的逆回購方向正回購方再次購回該筆債券的交易行為。（

）

6.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的，以人民幣計價的記賬式大額存款憑證。

7.中國銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行應(yīng)當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率等。

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對存在重大環(huán)境風險、社會風險的客戶進行名單制管理。（）

9.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于利潤最大化。()

10.當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金。()

十五.單選題(共15題)

1.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.成正比

B.成反比

C.無關(guān)

D.不確定

2.()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

3.當事人訂立合同，應(yīng)當具有()。

A.民事權(quán)利能力

B.民事行為能力

C.民事權(quán)利能力和民事行為能力

D.完全的民事權(quán)利能力和民事行為能力

4.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行承兌匯票

B.商業(yè)承兌匯票

C.銀行本票

D.支票

5.借款人申請商業(yè)助學貸款的條件有（）。

A.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂

B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用

C.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)

D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為

6.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的（

）。

A.100％

B.75％

C.50％

D.25％

7.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。該規(guī)定采用的民事責任歸責原則是()。

A.過錯責任原則

B.過錯推定原則

C.公平責任原則

D.無過錯責任原則

8.國家通過政策性銀行業(yè)務(wù)可以實現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、生產(chǎn)力布局、固定資產(chǎn)投資規(guī)模和結(jié)構(gòu)等合理化，實現(xiàn)經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展是政策性銀行的（

）。

A.經(jīng)濟調(diào)控功能

B.政策導向功能

C.金融服務(wù)功能

D.補充性功能

9.一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。

A.發(fā)行金融債券

B.債券回購

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

10.2004年實行的規(guī)定中《商業(yè)銀行資本充足管理辦法》計入附屬資本的長期次級債務(wù)不超過核心資本的（）。

A.30%

B.50%

C.20%

D.10%

11.存款屬于商業(yè)銀行的（）業(yè)務(wù)。

A.負債

B.中間

C.其他

D.資產(chǎn)

12.()是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權(quán)

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

13.支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來支取現(xiàn)金的支票是()。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

14.下列罪名中，個人不能構(gòu)成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產(chǎn)罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

15.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。

A.貨幣政策最終目標

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標

D.貨幣政策操作目標

十六.多選題(共15題)

1.隨著我國利率市場化的進程，利率將逐步由市場決定，中國人民銀行將主要調(diào)控（）。

A.再貸款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.商業(yè)銀行貸款利率

D.商業(yè)銀行存款利率

E.準備金利率

2.在下列情形中，代理人需承擔民事責任的有()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過被代理人追認

C.代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人超越代理權(quán)，對第三人的利益造成損害

3.背信運用受托財產(chǎn)罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經(jīng)紀公司

4.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為為（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開具備用信用證

5.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠期包括利率遠期合約和遠期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠期、互換、期權(quán)和期貨

6.資產(chǎn)負債管理短期目標可概括為：順應(yīng)當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

7.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）。

A.總行.分行.支行設(shè)立若干履行指定職責的職能部門

B.總行.分行.支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負責

8.經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)包括()。

A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

B.生產(chǎn)活動全球化

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.各國的金融日益融合在一起

9.中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)具有的特點有（）。

A.無風險

B.風險低

C.期限短

D.發(fā)行全部電子化

E.流動性高

10.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設(shè)置

C.授權(quán)管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

11.下列關(guān)于資本市場對商業(yè)銀行資本管理影響的說法中，正確的有()。

A.通過資產(chǎn)證券化改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.通過發(fā)行股票提高資本水平

C.通過拆入資金提高資本水平

D.強化對銀行的市場約束

E.通過發(fā)行債券提高資本水平

12.不可抗力的要件包括（）。

A.不能預(yù)見

B.不能避免

C.不能克服

D.客觀情況

E.主觀情況

13.商業(yè)銀行辦理個人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

14.根據(jù)我國《個人外匯管理辦法》，下列關(guān)于外匯儲蓄賬戶表述正確的有()。

A.不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶

B.只能用于外匯存取

C.商業(yè)銀行經(jīng)營成本上區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率

E.可以用于轉(zhuǎn)賬

15.關(guān)于銀行的福費廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

B.福費廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

D.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)?

十七.判斷題(共15題)

1.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當知道撤銷事由之日起1年之內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。()

2.某企業(yè)財務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財務(wù)狀況良好的報表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

3.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

4.借記卡可實現(xiàn)實時扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費等功能。（）

5.消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度，生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。（）

6.分析貸款結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場地位。

7.根據(jù)“二八定律”，占比為80%左右的高端客戶，其對銀行盈利貢獻達到20%左右。

8.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機構(gòu)不需提前提示借款人。（）

9.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

10.國有控股銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中．索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣.手續(xù)費，歸個人所有，構(gòu)成職務(wù)侵占罪。（）

11.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

12.對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分。（）

13.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)的總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。

14.《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定在未約定或約定不明時，同一債權(quán)既有債務(wù)人提供擔保又有第三人提供擔保物的，第三人提供的擔保物應(yīng)先執(zhí)行。（）

15.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領(lǐng)先技術(shù)，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術(shù)。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應(yīng)當按可變更、可撤銷合同處理。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：

專題風險報告主要是針對管理范圍內(nèi)發(fā)生(或潛在)的重大風險事項與內(nèi)控隱患所作出的專題性風險分析報告。

2.答案：D

本題解析：將信貸資產(chǎn)分散于相關(guān)性較小或負相關(guān)的不同行業(yè)、地區(qū)、貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的總體風險。

3.答案：C

本題解析：C項，CreditMetrics模型的目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失。

4.答案：B

本題解析：與市場風險和信用風險相比，商業(yè)銀行的操作風險具有普遍性，操作風險存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。操作風險并不能為商業(yè)銀行帶來盈利，具有非營利性。

5.答案：A

本題解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100%。

6.答案：A

本題解析：信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

7.答案：A

本題解析：B、C、D三項都屬于合格的信用風險緩釋工具。

8.答案：D

本題解析：。資產(chǎn)負債率=(負債總額/資產(chǎn)總額）X100%，其值越大，意味著該客戶的償債能力越低，因此對其授予的限額也應(yīng)越低。

9.答案：A

本題解析：銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

10.答案：B

本題解析：違規(guī)、內(nèi)部欺詐等損失事件在我國商業(yè)銀行操作風險中所占比例超過80%，這說明我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的最嚴重問題是制度的遵循性，也就是內(nèi)部控制的符合性或者合規(guī)性問題。合規(guī)問題是當前我國商業(yè)銀行操作風險管理的核心問題。

11.答案：C

本題解析：。估計違約損失率的損失是經(jīng)濟損失，必須以歷史回收率為基礎(chǔ)，參考至少7年、涵蓋一個經(jīng)濟周期的數(shù)據(jù)。

12.答案：D

本題解析：高國別風險是指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。

13.答案：B

本題解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)操作風險中的法律風險，指新產(chǎn)品違反有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和要求，以及商業(yè)銀行應(yīng)當履行的合同義務(wù)，可能導致商業(yè)銀行承擔不利法律責任或后果的風險。

14.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行風險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：

20世紀60年代以前，資產(chǎn)風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。

全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。

15.答案：A

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為“一部門主管、多部門配合”。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

期限錯配分析的一個缺點是假設(shè)資產(chǎn)負債到期后不可展期，也無新業(yè)務(wù)。這個假設(shè)與銀行持續(xù)經(jīng)營假設(shè)有較大出入。另一個缺點是它不能對銀行的借款能力進行評估。對于那些在短期資金市場經(jīng)營的貨幣中心銀行而言，其流動性的一個主要方面表現(xiàn)在從市場籌集新資金的能力。

2.答案：A、D

本題解析：

業(yè)務(wù)方面的變動不屬于財務(wù)狀況變動。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

以上關(guān)于流動性風險與各類主要風險的關(guān)系的說法均正確。

4.答案：A、C、D

本題解析：

采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，信用風險緩釋功能體現(xiàn)為違約概率(如保證的替代效果)、違約損失率[如抵(質(zhì))押和保證的減輕效果]或違約風險暴露(如凈額結(jié)算)的下降。

5.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過度擴張和風險承擔,增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

6.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。A選項是風險遷徒類指標；C選項是流動性監(jiān)管指標。

7.答案：A、D

本題解析：

B項期權(quán)按照交易標的物的不同進行分類，期權(quán)可分為商品期權(quán)和金融期權(quán)；C項按執(zhí)行價格，期權(quán)可分為平價期權(quán)、價內(nèi)期權(quán)和價外期權(quán)。E項中，按所選擇的權(quán)利不同，期權(quán)分為看漲期權(quán)、看跌期權(quán)和看漲看跌雙向期權(quán)。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的措施有：強化聲譽風險管理培訓、確保實現(xiàn)承諾、確保及時處理投訴和批評、盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致、增強客戶／公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機管理規(guī)劃。

9.答案：A、B、C

本題解析：

預(yù)期損失=預(yù)期損失率×資產(chǎn)風險敞口=借款人的違約概率×違約損失率×違約風險暴露。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

在風險偏好設(shè)置和實施的過程中，需要注意的問題是：①充分考慮利益相關(guān)者的期望；②將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合；③向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導；④持續(xù)的監(jiān)測與報告。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

影響中國商業(yè)銀行體系的流動性的宏觀經(jīng)濟因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財政存款四個因素。

12.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉(zhuǎn)率是效率比率，資產(chǎn)凈利率是盈利能力比率。

13.答案：C、D、E

本題解析：

關(guān)鍵風險指標包括：交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度、自動化水平等。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

。普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐包括：①強化聲譽風險管理培訓；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗；⑤盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑥增強對客戶/公眾的透明度；⑦將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的另一個重要層面；⑧保持與媒體的良好接觸；⑨制定危機管理規(guī)劃。

15.答案：D、E

本題解析：

A項反映了銀行的信用風險；B項反映了銀行的市場風險；C項反映了銀行的流動性風險。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

考查銀行金融創(chuàng)新所包含的內(nèi)容。銀行金融創(chuàng)新主要包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、機構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新、人員準備創(chuàng)新、管理模式創(chuàng)新、金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。

2.答案：正確

本題解析：

信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。

4.答案：正確

本題解析：

銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，銀行監(jiān)管法律框架應(yīng)由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成，法律的效力等級最高。?

5.答案：正確