2023年華夏銀行上海分行招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行上海分行招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.目前在全球范圍內(nèi)。巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于()來計算信用風(fēng)險的監(jiān)管資本。

A.違約概率模型

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級方法

D.以上都不對

2.個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險點。

A.個人耐用消費品貸款

B.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個人住房按揭貸款

D.個人質(zhì)押貸款

3.先進(jìn)的風(fēng)險管理理念不包括（）。

A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先

B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

C.風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡

D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

4.在設(shè)定組合集中度限額的程序中，首要的一步就是按某組合維度確定資本分配權(quán)重，這里的資本分配中的資本是指（）。

A.所預(yù)計的下一年度的銀行資本

B.本年度的銀行資本

C.所預(yù)計的未來三年的銀行資本

D.過去三年間的銀行資本

5.()并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.缺口分析

B.利率預(yù)測

C.久期分析

D.敏感性分析

6.下列關(guān)于內(nèi)部審計部門職責(zé)的說法中，錯誤的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

7.（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

A.中等國別風(fēng)險

B.較低國別風(fēng)險

C.高國別風(fēng)險

D.較高國別風(fēng)險

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系驗證的表述中，錯誤的是()。

A.驗證應(yīng)評估風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗證的過程和結(jié)果應(yīng)接受獨立檢查

C.驗證應(yīng)是一個特殊的過程

D.驗證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行

9.下列不屬于盈利能力指標(biāo)的是(

)。

A.流動比率

B.營業(yè)收入利潤率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.總資產(chǎn)收益率

10.某進(jìn)口公司持有美元，但要求對外支付的貨幣是日元，可以通過()，賣出美元，買入日元，滿足對外日元的需求。

A.期貨交易

B.即期外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.期權(quán)交易

11.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略實踐

C.戰(zhàn)略實踐和實現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)條件

12.下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A.先進(jìn)的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B.風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準(zhǔn)風(fēng)險報告結(jié)果準(zhǔn)確無誤

C.風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D.風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險信息

13.信用評分模型的關(guān)鍵在于（）。

A.辨別分析技術(shù)的運用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一信用等級下所有借款人違約概率的確定

14.中國銀監(jiān)會規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的______或超過______億元的商業(yè)銀行，須計提市場風(fēng)險資本。()

A.10%；65

B.10%；85

C.20%；65

D.20%；85

15.下列關(guān)于事件的說法，錯誤的是（）。

A.概率描述的是偶然事件，是對未來發(fā)生的不確定性中的數(shù)量規(guī)律進(jìn)行度量。

B.不確定性事件是指，在相同的條件下重復(fù)一個行為或試驗，所出現(xiàn)的結(jié)果有多種，但具體是哪種結(jié)果事前不可預(yù)知。

C.確定性事件是指，在不同的條件下重復(fù)同一行為或試驗，出現(xiàn)的結(jié)果也是相同的。

D.在每次隨機試驗中可能出現(xiàn)，也可能不出現(xiàn)的結(jié)果稱為隨機事件。

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評級和債項評級的表述，正確的有（）。

A.它們是反映信用風(fēng)險水平的兩個維度

B.同一個債務(wù)人的不同債項可以有不同的債項評級

C.債項評級由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.同一個債務(wù)人可以有多個客戶評級

E.客戶評級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

2.有重大國別風(fēng)險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按()等設(shè)定分類限額。

A.業(yè)務(wù)類型

B.期限

C.風(fēng)險規(guī)模大小

D.國別風(fēng)險類型

E.交易對手類型

3.集團法人客戶的信用風(fēng)險特征有(?)。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

E.風(fēng)險識別和貸后管理方便

4.市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

5.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計算操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，下列哪些業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的系數(shù)是18％?（）

A.公司金融

B.支付和清算

C.交易和銷售

D.代理服務(wù)

E.零售銀行業(yè)務(wù)

6.商業(yè)銀行擁有良好的信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系能夠（）。

A.有效進(jìn)行風(fēng)險排序

B.有效識別信用風(fēng)險

C.準(zhǔn)確量化風(fēng)險參數(shù)

D.自由調(diào)整評級結(jié)果

E.有效區(qū)分風(fēng)險等級

7.商業(yè)銀行開發(fā)新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)所面臨的主要風(fēng)險類型有()。

A.信用風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

8.下列應(yīng)當(dāng)歸屬與商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別的事情有（）。

A.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

B.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

C.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.銀行員工竊取客戶賬戶資金

9.下列關(guān)于銀行流動性風(fēng)險與其它風(fēng)險關(guān)系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導(dǎo)致銀行融資成本上升，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

B.支付結(jié)算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

C.不良率上升會導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，可能導(dǎo)致流動性風(fēng)險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風(fēng)險

E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內(nèi)會影響銀行流動性，短期內(nèi)沒有影響

10.商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系的建設(shè)和實施，內(nèi)容包括()。

A.協(xié)助其他部門緩釋操作風(fēng)險

B.擬定操作風(fēng)險管理政策

C.建立全行操作風(fēng)險報告程序

D.擬定具體的操作規(guī)程和程序

E.制定風(fēng)險管理偏好

11.下列關(guān)于風(fēng)險和損失的關(guān)系，說法正確的有（）。

A.風(fēng)險并不等同于損失本身

B.損失是一個事后概念，反映風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果

C.風(fēng)險是一個事中概念，反映損失發(fā)生時的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)

D.將風(fēng)險等同于損失，會增強風(fēng)險管理的積極性和主動性

E.將風(fēng)險等同于損失，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移

12.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.社會資本

E.證券資本

13.下列哪些屬于操作風(fēng)險的人員因素（）

A.知識／技能匱乏

B.內(nèi)部欺詐

C.核心員工流失

D.違反用工法

E.外部人員盜竊

14.信用風(fēng)險的主要形式包括（）。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.系統(tǒng)性風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

15.為了緩釋操作風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的管理措施有（

）。

A.設(shè)定風(fēng)險限額

B.購買商業(yè)保險

C.計提經(jīng)濟資本

D.制訂應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案

E.外包核心業(yè)務(wù)

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風(fēng)險—收益平衡點。（）

2.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。（）

3.敏感性分析主要應(yīng)用于計量復(fù)雜金融工具的收益相對市場風(fēng)險要素的非線性變化。(?)?

4.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

5.國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上的金額，對表外敞口而言，則是表外項目余額。（）

6.違約概率就是違約頻率，是商業(yè)銀行客戶借用風(fēng)險事前分析的一項重要內(nèi)容。()

7.中國的銀行業(yè)金融機構(gòu)在進(jìn)行國別風(fēng)險管理時，應(yīng)當(dāng)把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

8.商業(yè)銀行設(shè)定風(fēng)險限額的主要目的是將風(fēng)險承擔(dān)行為控制在風(fēng)險偏好之內(nèi)。()

9.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險限額指標(biāo)通常包括頭寸限額、風(fēng)險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

10.權(quán)重法下，所有資產(chǎn)類別都對應(yīng)相同的風(fēng)險權(quán)重。（）

11.保證分為連帶責(zé)任保證和一般保證兩種，由于類型不同，保證人承擔(dān)的法律責(zé)任也不同。（）

12.操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

13.對于重大的業(yè)務(wù)和事項，應(yīng)當(dāng)實行集體決策審批或者聯(lián)簽制度，特殊情況下個人可以單獨進(jìn)行決策。（）

14.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量。（

）

15.商業(yè)銀行因未能及時根據(jù)市場變化和客戶需求創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，喪失了寶貴的客戶資源，從而失去了在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭優(yōu)勢。此類風(fēng)險屬于市場風(fēng)險。（）

四.單選題(共15題)

1.個人客戶信用風(fēng)險評估衡量中，（）是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法，它是商業(yè)商業(yè)銀行在長期信貸活動中所形成的一種行之有效的信貸風(fēng)險分析和管理制度。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.專家判斷法

D.模型分析法

2.貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級高、還款能力強的保證人，且保證人信用等級不能低于（），不接受股東之間和家庭成員之間的單純第三方保證方式。

A.還款人

B.借款人

C.資金使用人

D.貸款人

3.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

4.借款人申請商用房貸款的，需要滿足一定的條件，下列說法不正確的是()。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.先付清不低于商用房全部價款60％以上的首期付款

D.當(dāng)前無不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任

5.在選擇目標(biāo)市場時，銀行必須從自身的特點和條件出發(fā)，綜合考慮多個因素，其中不包括（）。

A.僅從眼前利益出發(fā)

B.有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿?/p>

C.細(xì)分市場結(jié)構(gòu)的吸引力

D.符合銀行的目標(biāo)和能力

6.下列不屬于合作機構(gòu)風(fēng)險分析的是（）。

A.合作機構(gòu)的信用狀況

B.合作機構(gòu)的償債能力

C.合作機構(gòu)的管理水平

D.合作機構(gòu)的競爭對手

7.（）是指首先估測被評估資產(chǎn)的重置成本，然后估測被評估資產(chǎn)業(yè)已存在的各種貶損因素，并將其從重置成本中予以扣除而得到被評估資產(chǎn)價值的各種評估方法的總稱。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.市場比較法

8.個人住房貸款的保證人失去擔(dān)保能力，借款人拒絕或無法更換銀行認(rèn)可的擔(dān)保的，銀行可以（）。

A.強制要求借款人以其現(xiàn)有財產(chǎn)提供擔(dān)保

B.提前收回已發(fā)放的貸款本息或解除合同

C.只能提前收回已發(fā)放的貸款本息

D.只能解除合同

9.貸款支付管理中的風(fēng)險不包括（）。

A.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

B.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險和效益不匹配

C.直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶

D.在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商

10.下列行為中，不發(fā)生在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的是（）。

A.審核合同

B.出賬前審核

C.開戶放款

D.放款通知

11.關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款對象需要滿足的條件，下列說法錯誤的是（）。

A.具備一定勞動技能的下崗失業(yè)人員

B.年齡在65周歲以內(nèi)，具有完全民事行為能力

C.具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口

D.持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能

12.辦理個人教育貸款時，貸后與檔案管理環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括()。

A.逾期催收貸款，造成貸款損失

B.未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

C.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

D.地震導(dǎo)致借款合同.擔(dān)保合同等重要資料滅失

13.借款人須在貸款全部到期前（）天提出展期申請。

A.10

B.30

C.60

D.90

14.合同變更屬于個人住房貸款流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸款的審查和審批

B.貸款的受理和調(diào)查

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸后檔案管理

15.客戶的信貸需求不包括()。

A.已實現(xiàn)的需求

B.待實現(xiàn)的需求

C.已開發(fā)的需求

D.待開發(fā)的需求

五.多選題(共15題)

1.個人貸款申請應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款用途明確合法

B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

C.借款人具備還款意愿和還款能力

D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

E.必須擁有抵押資產(chǎn)

2.下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有()。

A.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

C.個人貸款的對象必須是企業(yè)的法定代表人

D.合格的個人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

3.金融質(zhì)押品主要包括（）。

A.現(xiàn)金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據(jù)

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產(chǎn)品

4.個人消費貸款包括（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人住房貸款

5.借款人申請有擔(dān)保流動資金貸款，必須具備（）條件。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證.戶口簿等

C.借款人年滿18周歲，男性年齡一般不超過55周歲，女性年齡一般不超過50周歲

D.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人

E.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎(chǔ)，具有按時償還貸款本息的能力

6.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟性

7.在合同訂立時，借款人、擔(dān)保人的違約行為包括（）。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費用

B.借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實

E.抵押物受毀損導(dǎo)致其價值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的

8.資產(chǎn)證券化的影響包括()

A.證券化的出現(xiàn)和發(fā)展改變了商業(yè)銀行提供流動性的方式

B.證券化使貨幣政策對實體經(jīng)濟的影響方式和程度發(fā)生了很大改變

C.證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿

D.信貸資產(chǎn)二級市場的發(fā)展，推動了一級市場的迅速發(fā)展，并使銀行的信貸標(biāo)準(zhǔn)發(fā)生了改變

E.資產(chǎn)證券化改變了風(fēng)險的傳遞模式，失去監(jiān)管的證券化成為了金融風(fēng)險擴散的直接工具

9.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為（）。

A.市場開拓經(jīng)理

B.市場維護(hù)經(jīng)理

C.風(fēng)險經(jīng)理

D.營銷決策人員

E.執(zhí)行經(jīng)理

10.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應(yīng)提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

11.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的有（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

12.商業(yè)銀行與外部機構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時間內(nèi)個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。對合作機構(gòu)分析的要點有()。

A.分析合作機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

C.分析合作機構(gòu)的歷史信用記錄

D.分析合作機構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營成果

13.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要原因有（）。

A.國內(nèi)不完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C.銀行很難從整體把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并做出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

14.下列房地估計原則包括（）。

A.最高最佳使用原則

B.估價時點原則

C.替代原則

D.公平原則

E.分類原則

15.個人征信系統(tǒng)的社會功能主要體現(xiàn)在（）。

A.推動社會信用體系建設(shè)

B.形成重合同講信用的社會風(fēng)氣

C.擴大信貸范圍

D.促進(jìn)和諧社會建設(shè)

E.提高社會誠信水平

六.判斷題(共15題)

1.目前，個人在查詢自己的信用報告時，需要支付一定的成本費用。（）

2.個人住房貸款貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時，銀行應(yīng)當(dāng)中止貸款合同。（）

3.銀行未及時辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時，銀行權(quán)利無法得到法律保障。()

4.個人住房貸款一般采用分期還款方式。（）

5.對于二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

6.當(dāng)開戶放款完成后，銀行應(yīng)將放款通知書交予借款人作回單．并保留個人貸款信息卡。（）

7.對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為10萬元。()

8.個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

9.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符。

10.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品。（）

11.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

12.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源有限時，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

13.民事法律行為的委托代理必須采用書面形式。()

14.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

15.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時。貸款銀行也不可以定期在公開報刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

C.理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

2.期權(quán)的買方又稱（

）。

A.期權(quán)的多頭

B.期權(quán)的空頭

C.期權(quán)的平頭

D.以上均正確

3.—張10年期，票面利率10%，市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回，贖回價格為1060元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

4.（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅收規(guī)劃

5.債券面值為B，票面利率為c，投資者以價格P購買債券并持有到期，獲得的收益率為r，現(xiàn)知P＞B，則()。

A.r=c

B.r＜c

C.r＞c

D.r與c無關(guān)

6.（）讓投資者免除了儲存黃金的風(fēng)險，也讓投資者有隨時提取購買黃金的權(quán)利。

A.金幣

B.紙黃金

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

7.原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌回日期（）個月。

A.6

B.12

C.18

D.24

8.關(guān)于稅收規(guī)劃，下列表述有誤的是（）。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度

C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的最根本原則

9.理財顧問服務(wù)所能提供的功能不包括（

）。

A.財務(wù)規(guī)劃

B.理財產(chǎn)品推介

C.資產(chǎn)管理

D.投資建議

10.下列不是保險相關(guān)要素的是()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

11.保險合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。

A.訴訟

B.索賠

C.理賠

D.代位求償

12.李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，銀行年復(fù)利率為12％，李先生現(xiàn)在應(yīng)存人銀行（）元。

A.120000

B.134320

C.113485

D.150000

13.（

）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.貼現(xiàn)債券

D.金融債券

14.下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯誤的是（

）。

A.查表法是較為簡便的一種方式

B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比

C.查表法的答案比較精確

D.查表法一般用于大致的估算

15.下列公式中，不正確的是（）。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

八.多選題(共15題)

1.下列項目中，不屬于《證券投資基金法》調(diào)整的是（）。

A.證券投資基金

B.政府建設(shè)基金

C.社會公益基金

D.保險基金

E.國債基金

2.下列關(guān)于債券型理財產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險只來自利率風(fēng)險

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者

C.債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財產(chǎn)品

E.債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

3.某客戶經(jīng)理得知一位重要客戶正準(zhǔn)備對自己的住宅進(jìn)行室內(nèi)裝修，便贊助客戶裝修的所有費用，對這種做法評價正確的是（）。

A.如果沒有讓客戶產(chǎn)生對某筆交易的義務(wù)感，則做法恰當(dāng)

B.此行為不屬于行業(yè)慣例范疇

C.這種時刻為客戶著想的行為，有助于客戶與該行建立長期穩(wěn)定的關(guān)系

D.如果近期并無業(yè)務(wù)往來，則算作客戶經(jīng)理與客戶的朋友禮尚往來

E.此活動一旦公開可能影響機構(gòu)的聲譽

4.客戶信息收集的具體步驟包括()。

A.理財師自己沒有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶，告訴客戶我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息

C.與客戶面對面交談收集一切信息

D.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不要去問那些與其不相關(guān)的信息

E.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架

5.理財師的職業(yè)特征包括（

）。

A.規(guī)范性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.長期性

E.顧問性

6.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列(

)情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處二十萬以上五十萬元以下罰款。

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

7.下列屬于我國主要資本市場的有（）。

A.債券市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.回購市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

8.直接決定了債券的投資價值的因素有（

）。

A.發(fā)行利率

B.付息頻率

C.發(fā)行期限

D.發(fā)行價格

E.有無擔(dān)保

9.關(guān)于基金認(rèn)購，下列說法正確的是（）。

A.認(rèn)購期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購買基金

B.必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時間內(nèi)提交申請

C.認(rèn)購申請可以在一定的時間內(nèi)撤銷

D.基金募集期內(nèi)，基金管理公司對投資者的認(rèn)購金額進(jìn)行確認(rèn)

E.在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時，基金注冊與過戶登記人為投資者計算認(rèn)購份額并登記權(quán)益

10.影響退休養(yǎng)老成本的因素的有（）。

A.通貨膨脹

B.客戶個人儲蓄投資

C.退休前后的收入落差

D.個人興趣愛好

E.客戶對生活品質(zhì)的關(guān)注度

11.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

12.證券投資基金的特點主要包括()。

A.規(guī)模經(jīng)營

B.信息透明

C.分散投資

D.專業(yè)管理

E.無需承擔(dān)風(fēng)險

13.銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財顧問服務(wù)時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶的投資渠道偏好

B.客戶的風(fēng)險特征

C.客戶的知識結(jié)構(gòu)

D.客戶的個人性格E、客戶的生活方式

14.證券投資基金與股票、債券的區(qū)別表現(xiàn)在()。

A.投資者地位不同

B.經(jīng)濟關(guān)系不同

C.投資工具性質(zhì)不同

D.收益與風(fēng)險不同

E.持有時間不同

15.藝術(shù)品投資的風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A.流通性差

B.收益率低

C.保管難

D.鑒別難度較大

E.價格波動較大

九.單選題(共15題)

1.（）反映了信貸業(yè)務(wù)的價值創(chuàng)造能力。

A.總資產(chǎn)收益率

B.貸款實際收益率

C.利息實收率

D.信貸平均損失率

2.下列關(guān)于審查保證人的資格中。說法錯誤的是（）。

A.應(yīng)注意保證人的性質(zhì)，保證人性質(zhì)的變化會導(dǎo)致保證資格的喪失

B.保證人應(yīng)是具有代為清償能力的企業(yè)法人或自然人

C.保證人是企業(yè)法人的，應(yīng)提供其真實營業(yè)執(zhí)照及近期財務(wù)報表

D.保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時，必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議和有相關(guān)內(nèi)容的授權(quán)書

3.下列質(zhì)押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是（）。

A.國債

B.銀行承兌匯票

C.上市公司流通股

D.上市公司限售股

4.社會購買力是在一定的經(jīng)濟發(fā)展階段，一定收入水平的基礎(chǔ)上，國內(nèi)和國際在（）上用于購買商品的貨幣支付能力。

A.零售市場

B.投資市場

C.消費市場

D.外匯市場

5.下列屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國際貿(mào)易金融的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.信用證保兌

C.提貨擔(dān)保

D.進(jìn)口押匯

6.關(guān)于保證合同的形式，下列表述中正確的是（）。

A.一般以口頭形式訂立

B.不可以以主合同擔(dān)保條款的形式存在

C.可以單獨訂立書面合同

D.具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真不屬于保證合同

7.下列關(guān)于流動比率的說法中，正確的是（??）。

A.企業(yè)的流動比率越低越好

B.流動比率=流動資產(chǎn)／(流動資產(chǎn)+流動負(fù)債)

C.流動比率反映了企業(yè)用來償還負(fù)債的能力

D.企業(yè)的流動比率越高越好

8.以下關(guān)于基本信貸分析的說法錯誤的是（）。

A.貸款目的即貸款用途，是判斷貸款正常與否最基本的標(biāo)志

B.還款來源分析需要分析貸款時合同約定的還款來源及目前償還貸款的資金來源

C.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是判斷貸款償還可能性的最明顯標(biāo)志

D.還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準(zhǔn)、資本實力、經(jīng)營水平、擔(dān)保能力和信用水平

9.質(zhì)押貸款最主要的風(fēng)險因素是（）。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

10.某公司2015年有關(guān)資料如下：

（1）年末總資產(chǎn)為1500萬元，流動負(fù)債為300萬元，長期負(fù)債為300萬元。

（2）年銷售收入為2000萬元，息稅前利潤為300萬元，年利息費用為50萬元，公司使用的企業(yè)所得稅稅率為20％，該公司2015年權(quán)益乘數(shù)為（）。

A.1.67

B.1.5

C.0.6

D.0.67

11.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（）性質(zhì)。

A.貸款申請

B.貸款意向書

C.借款申請書

D.貸款承諾

12.如果公司固定資產(chǎn)的累計折舊為100萬元，總固定資產(chǎn)為200萬元，總折舊固定資產(chǎn)為160萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.62.5％

B.50％

C.80％

D.100％

13.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.流動資金貸款

D.房地產(chǎn)貸款

14.損失類貸款就是()發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無法收回的或只能極少部分收回的貸款。

A.大部分

B.全部

C.大部分或者全部

D.小部分

15.工藝技術(shù)方案的分析評估是投資項目（）的核心，其標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對整個項目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。

A.技術(shù)可行性分析

B.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析

C.財務(wù)可行性分析

D.效益分析

十.多選題(共15題)

1.與一般工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)的特點包括（）。

A.公司信貸產(chǎn)品是無形的

B.公司信貸產(chǎn)品和銀行的全面運作分不開

C.對于同一種類的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務(wù)質(zhì)量相同

D.公司信貸產(chǎn)品易被競爭對手模仿

E.公司信貸產(chǎn)品是其服務(wù)項目的動力引擎

2.歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在()。

A.與審慎的會計準(zhǔn)則相抵觸

B.不具有客觀性且不便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實價值

E.雖然從經(jīng)濟學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

3.下列屬于“借款申請書”內(nèi)容的有（）。

A.申請借款金額

B.借款期限

C.借款用途

D.還款保證

E.還款計劃

4.下列屬于銀行促銷方式中的銷售促進(jìn)工具的是（）。

A.贈品

B.建立客戶經(jīng)理制

C.專有利益

D.促銷策略聯(lián)盟

E.配套服務(wù)

5.根據(jù)貸款幣種的不同，將利率分為（）。

A.本幣貸款利率

B.浮動利率

C.固定利率

D.外幣貸款利率

E.基準(zhǔn)利率

6.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容主要包括()。

A.貸款基本評價

B.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

C.其他有益經(jīng)驗

D.借款人對銀行的評價

E.貸款對借款人的影響

7.關(guān)于全部投資現(xiàn)金流量表。下列說法正確的有（）。

A.不必考慮項目投資資金的來源及構(gòu)成

B.可以使籌資成本和負(fù)債水平不同的項目相互比較

C.所計算的投資收益率便于同市場利率和行業(yè)平均盈利率相比較

D.不必考慮還本付息的問題

E.可用于計算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)

8.以下關(guān)于貸款損失準(zhǔn)備金的種類說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行通常提取三種貸款損失準(zhǔn)備金：普通準(zhǔn)備金、專項準(zhǔn)備金、特別準(zhǔn)備金

B.普通準(zhǔn)備金又稱一般準(zhǔn)備金，我國商業(yè)銀行按照貸款余額的2％提取貸款損失準(zhǔn)備金

C.專項準(zhǔn)備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額

D.特別準(zhǔn)備金不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金

E.普通準(zhǔn)備金是用于彌補貸款組合的不確定損失的

9.“實貸實付”的現(xiàn)實意義在于（）。

A.有利于加快信貸流程

B.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

C.有利于加強貸款使用的精細(xì)化管理

D.有利于銀行管控信用風(fēng)險和法律風(fēng)險

E.有利于保證銀行盈利

10.下列情形中，不宜向借款人再發(fā)放貸款的有（）。

A.借款人未按借款合同的規(guī)定清償貸款本息

B.借款人使用貸款進(jìn)行違反政策法規(guī)的經(jīng)營

C.借款人使用貸款支付勞務(wù)費用

D.借款人使用貸款支付在建項目進(jìn)度款

E.借款人使用貸款進(jìn)行證券投機

11.授信額度依照（

）等方式進(jìn)行定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團公司

12.出質(zhì)人向商業(yè)銀行申請質(zhì)押擔(dān)保時應(yīng)提供的材料包括（）。

A.信貸申請報告和出質(zhì)人提交的“擔(dān)保意向書”

B.質(zhì)押財產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證明文件

C.出質(zhì)人資格證明

D.財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件

E.有權(quán)作出決議的機關(guān)作出的關(guān)于同意提供質(zhì)押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

13.按貸款經(jīng)營模式劃分，公司信貸包括()

A.自營貸款

B.并購貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.委托貸款

E.銀團貸款

14.信貸資金的運動特征有（）。

A.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

B.是一收一支的一次性資金運動

C.以償還衛(wèi)前提的支出，有條件的讓渡

D.產(chǎn)生經(jīng)濟效益才能良性循環(huán)

E.信貸資金運動以銀行為軸心

15.下列關(guān)于融資性擔(dān)保公司，說法正確的有（）。

A.不得為其控股股東提供融資擔(dān)保

B.可以實際控制人提供融資擔(dān)保

C.不得吸收存款或者變相吸收存款

D.不得自營貸款或者受托貸款

E.可以受托投資

十一.判斷題(共15題)

1.如果銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團的債務(wù)，則債務(wù)人將被視為違約。（）

2.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險箱（柜）中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人出入庫，形成存取制約機制。

3.銀行在對客戶進(jìn)行借款需求分析時，只需關(guān)注所借款項的用途。（）

4.如果公司的目前盈利能夠滿足日常的經(jīng)營支出，但沒有足夠的現(xiàn)金用于營運資本和廠房設(shè)備的投資，銀行受理此種貸款申請時也要非常謹(jǐn)慎。（）

5.債務(wù)人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應(yīng)付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的，需作為債務(wù)重組處理。（）

6.除股權(quán)外的其他權(quán)利作為抵債資產(chǎn)的，處置時限最長不得超過自取得日起的1年。（）

7.銀行能否有效管理貸款合同．把好貸款合同關(guān)，是其經(jīng)營管理成敗和服務(wù)水平高低的一個重要標(biāo)志。（）

8.企業(yè)從銀行獲取貸款的行為屬于直接融資。（）

9.借款需求是指公司為什么會出現(xiàn)資金短缺并需要借款，原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。（）

10.借款合同在缺少借款金額條款的前提下仍可成立。

11.在實務(wù)操作中，不建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，應(yīng)該準(zhǔn)備妥當(dāng)進(jìn)行調(diào)研。（）

12.自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。（）

13.一筆貸款發(fā)放以后馬上計算其凈現(xiàn)值，一定等于貸款本金。

14.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

15.信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為三級，即一級文件(押品)、二級信貸文件和三級信貸文件。（）

十二.單選題(共15題)

1.托收行接受委托申請書后即構(gòu)成其與委托人之間的()，必須按照托收委托書上的指示及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關(guān)系

B.承諾關(guān)系

C.契約關(guān)系

D.借貸關(guān)系

2.（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.技術(shù)風(fēng)險

3.下列屬于信托公司不得開展的固有業(yè)務(wù)的是（）。

A.存放同業(yè)

B.租賃

C.拆放同業(yè)

D.以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資

4.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。

A.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣

C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度

5.操作風(fēng)險的特點不包括（

）。

A.操作風(fēng)險來源廣泛

B.操作風(fēng)險是一種管理成本

C.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集

D.操作風(fēng)險損失大小容易確定

6.()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、進(jìn)出口押匯等。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

7.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款。

A.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

B.向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C.向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款

D.向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

8.以下情況中，銀行可以委托其從事外部審計業(yè)務(wù)的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力明顯不足的

B.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

C.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

D.金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部控制制度以及各種風(fēng)險管理政策不熟悉

9.金融租賃公司已開展且運營相對成熟的融資租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域不包括()。

A.飛機

B.船舶

C.火車

D.中國銀監(jiān)會認(rèn)可的其他租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域

10.銀行業(yè)金融機構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處以（）罰款。

A.三十萬元以上二百萬元以下

B.五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D.二十萬元以上五十萬元以下

11.（）要確保金融創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策與全行整體戰(zhàn)略和風(fēng)險管理政策相一致

A.董事會

B.股東大會

C.理事會

D.CEO

12.新會計準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國具體的（）而制定的。

A.會計環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平

B.會計環(huán)境、收入水平、監(jiān)管水平

C.會計環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境

D.經(jīng)濟環(huán)境、監(jiān)管水平

13.中央銀行提高再貸款或再貼現(xiàn)利率，市場的反應(yīng)通常是（）。

A.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

B.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

C.會減少商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

D.會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，降低商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿，增加向中央銀行的借款或貼現(xiàn)

14.下列對貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。

A.商業(yè)貸款和個人貸款

B.集團貸款和個人貸款

C.短期貸款和銀團貸款

D.短期貸款、中期貸款和長期貸款

15.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持獨立創(chuàng)新原則

C.利益最大化原則

D.應(yīng)做到“認(rèn)識你的能力”

十三.多選題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)布局政策遵循的原則有（）。

A.經(jīng)濟性原則

B.合理性原則

C.合法性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

E.平衡性原則

2.下列各項中，屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的有（）。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

3.下列（)不屬于社會責(zé)任類的指標(biāo)。

A.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標(biāo)

B.合規(guī)執(zhí)行

C.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標(biāo)

D.公眾金融教育

4.托收結(jié)算方式可分為（）。

A.間接托收

B.直接托收

C.光票托收

D.跟單托收

E.提示托收

5.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，正確的有（）。

A.大額存單自認(rèn)購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構(gòu)面向非金融機構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的憑證式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

C.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單

D.大額存單可以轉(zhuǎn)讓、提前支取和贖回

E.個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于50萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于500萬元

6.擔(dān)保貸款包括（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D.信用貸款

E.貿(mào)易融資

7.經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事下列部分或全部人民幣業(yè)務(wù),其中包括的是（）。

A.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東4個月（含）以上定期存款

B.經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券

C.提供構(gòu)成貸款業(yè)務(wù)

D.辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)

E.從事同業(yè)拆借

8.市場風(fēng)險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

9.對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括（）。

A.及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施

B.制定高級管理人員，建立專門團隊，明確處置權(quán)限和職責(zé)

C.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息

D.實時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案

E.及時向有關(guān)部門報告

10.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)包括()。

A.直接融資租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.售后回租

D.單一租賃

E.聯(lián)合租賃

11.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列關(guān)于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商譽和其他所有無形資產(chǎn)必須從核心一級資本中全額扣除

B.資本組成包括核心一級資本，其他一級資本，二級資本

C.杠桿率和一級資本充足率公式的分子相同

D.儲備資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的2.5％，由核心一級資本來滿足

E.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計量信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計入一級資本，但不得超過信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1.25％

12.我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.歐元

C.日元

D.英鎊

E.韓元

13.建立良好的聲譽風(fēng)險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進(jìn)入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

14.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括()。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

15.產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

十四.判斷題(共10題)

1.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應(yīng)當(dāng)是獨立垂直的，審計預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會或其專門委員會決定。（）

A．正確

B．錯誤

2.通過現(xiàn)場檢查，能針對商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營管理上的漏洞和不合理之處加以指正，促進(jìn)其不斷提高經(jīng)營管理水平。()

3.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款款。()

4.銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請人需持戶口本等有效身份證件辦理。（）

5.銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經(jīng)理所采取的措施。

6.金融企業(yè)在批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)時，應(yīng)對資產(chǎn)管理公司的買方盡職調(diào)查提供必要的條件，保證合理的現(xiàn)場盡職調(diào)查時間，對資產(chǎn)金額和戶數(shù)較大的資產(chǎn)包，應(yīng)適當(dāng)延長盡職調(diào)查時間。（）

7.在租賃關(guān)系的確立不影響資產(chǎn)處置的前提下，方可在處置時限內(nèi)暫時出租。

8.在2006年發(fā)布的會計準(zhǔn)則下，貨幣資金和長期股權(quán)投資不包含在應(yīng)進(jìn)行四分類的金融資產(chǎn)中。()

9.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平于其市場風(fēng)險管理能力和市場利率相匹配。

10.人民幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于破壞金融管理秩序的行為是()。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶的資金進(jìn)行債券投資

C.收買他人銀行信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

2.下列關(guān)于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權(quán)

B.享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

3.專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.證券公司

C.信托公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

4.小王是某銀行的理財經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動收益理財產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報率已實現(xiàn)5％，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5％。”下列對該行為表述正確的是（）。

A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點，值得借鑒

D.歷史不能代表未來，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

5.從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是()組織架構(gòu)。

A.統(tǒng)一法人

B.多法人

C.以區(qū)域管理為主的總分行型

D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制

6.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)的說法中，錯誤的是()。

A.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，無巨額國際收支赤字與盈余

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標(biāo)

C.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是通貨膨脹率

D.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

7.（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

8.我國審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的機構(gòu)是（）

A.中國銀行監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國人民銀行貨幣政策委員會

9.銀行面臨的主要市場風(fēng)險是（）。

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

10.（）不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

11.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告的過程中，建議其親友購買該銀行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的()規(guī)定。

A.內(nèi)幕交易

B.監(jiān)管規(guī)避

C.利益沖突

D.信息保密

12.下列關(guān)于仲裁的說法，不正確的是（）。

A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理

B.當(dāng)事人達(dá)成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外

C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同

D.仲裁實行的是一裁終局制度

13.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法

14.（）用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標(biāo)，可表示為利率變動1%時，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動的百分比。

A.遠(yuǎn)期

B.久期

C.收益率曲線

D.負(fù)債

15.（）是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中與資產(chǎn)相對應(yīng)的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。

A.利潤

B.存款

C.貸款

D.負(fù)債

十六.多選題(共15題)

1.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會派駐當(dāng)?shù)氐姆种C構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

2.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機構(gòu)的設(shè)立

C.對金融機構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

E.直接對銀行業(yè)金融機構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督

3.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

4.相較于資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)所具有的特點包括()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

E.以收取服務(wù)費、賺取價差的方式獲得收益

5.自律組織對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財務(wù)狀況的檢查

B.對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D.對會員的業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理

6.中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.期貨經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

7.下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行流動性指標(biāo)的有（）。

A.存貸比

B.流動性覆蓋率

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.資本充足率

E.市盈率

8.經(jīng)濟波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常

C.一般來說，經(jīng)濟處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大

E.在經(jīng)濟高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會擴大

9.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境有所變化時不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營、風(fēng)險變化趨勢及月度經(jīng)營計劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

10.浮動匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有()。

A.自由浮動

B.管理浮動

C.法定浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

11.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經(jīng)歷，或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人

12.下列關(guān)于個人助學(xué)貸款的規(guī)定，正確的有（）。

A.個人助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款期限最長不得超過5年

C.國家助學(xué)貸款發(fā)放金額最高為2000元

D.可發(fā)放給經(jīng)濟確實困難的普通本?？茖W(xué)生(含高職生）、研究生

E.可用于支付學(xué)雜費和生活費

13.下列選項中屬于個人消費貸款的有（

）。

A.個人汽車貸款

B.助學(xué)貸款

C.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個人住房裝修貸款

E.個人消費額度貸款

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.是商業(yè)銀行一項重要的、不可或缺的負(fù)債業(yè)務(wù)

B.不具有盈利功能

C.具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用

D.要堅持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營、綜合發(fā)展的原則

E.構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營機制

15.存款人可以開立專用存款賬戶的特定用途資金包括（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.住房基金

D.期貨交易保證金

E.社會保障基金

十七.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事后概念，損失是一個事前概念。（）??

2.項目貸款都是中長期貸款。()

3.銀行承兌匯票的承兌銀行負(fù)有承兌匯票到期無條件付款的義務(wù)。（）

4.我國資產(chǎn)管理公司設(shè)立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產(chǎn)。（）

5.國際收支平衡是指國際收支相等，既無國際收支赤字，也無國際收支盈余。

6.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

7.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。（）

8.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

9.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。（）

10.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。（）

11.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。（）

12.付款請求權(quán)是第二序請求權(quán)。（）

13.操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。（）

14.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務(wù)客戶更加便捷的服務(wù)，違反了“公平對待”原則。()

15.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級方法來計算信用風(fēng)險的監(jiān)管資本。

2.答案：C

本題解析：個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款屬于個人住房按揭貸款主要操作風(fēng)險點。故本題選C。

3.答案：A

本題解析：先進(jìn)的風(fēng)險管理理念主要包括：①風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段；②風(fēng)險管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡；③風(fēng)險管理戰(zhàn)應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；④商業(yè)銀行應(yīng)充分了解所有風(fēng)險，建立和完善風(fēng)險控制機制，對不了解或無把握風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度。故本題選A。

4.答案：A

本題解析：“資本分配中”中的資本是所預(yù)計的下一年度的銀行資本。

5.答案：B

本題解析：利率預(yù)測并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

6.答案：C

本題解析：內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。

7.答案：A

本題解析：中等國別風(fēng)險是指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。

8.答案：D

本題解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系進(jìn)行監(jiān)督檢查，而不是進(jìn)行驗證。

9.答案：A

本題解析：盈利能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率、產(chǎn)品銷售利潤率、營業(yè)收入利潤率、總收入利潤率、銷售凈利潤率、銷售息稅前利潤率、資本收益率、銷售成本利潤率、營業(yè)成本費用利潤率、總成本費用凈利潤率，以及上市公司的每股收益率、普通股權(quán)益報酬率、股利發(fā)放率、價格與收益比率等指標(biāo)。A項屬于償債能力指標(biāo)。

10.答案：B

本題解析：即期外匯交易是外匯交易中最基本的交易，可以滿足客戶對不同貨幣的需求。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項，以便管理層清晰了解戰(zhàn)略的實施情況、存在的問題及修正的必要性。

12.答案：C

本題解析：C項，高效的風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)能夠確保正確的風(fēng)險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。

13.答案：C

本題解析：信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。信用評分模型的關(guān)鍵在于特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定。

14.答案：B

本題解析：中國銀監(jiān)會規(guī)定，變易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的10%或超過85億元的商業(yè)銀行，須計提市場風(fēng)險資本。

15.答案：C

本題解析：考查概率、不確定性事件、確定性事件概念掌握情況。確定性事件是指，在相同的條件下重復(fù)同一行為或試驗，出現(xiàn)的結(jié)果也是相同的。C選項描述為在“不同”的條件下重復(fù)同一行為或試驗，是錯誤的。

二.多選題1.答案：A、B、E

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險，第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素。根據(jù)商業(yè)銀行的內(nèi)部評級，一個債務(wù)人一般有一個客戶信用評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會有不同的債項評級。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

有重大國別風(fēng)險暴露的商業(yè)銀行，一般會考慮在總限額下按業(yè)務(wù)類型、交易對手類型、國別風(fēng)險類型和期限等設(shè)定分類限額。

3.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實財務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險較高；風(fēng)險識別和貸后管理難度大。?

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額等。

5.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)（即β系數(shù)）如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷售、其他業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險資本系數(shù)為18％。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)健的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準(zhǔn)確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)主要風(fēng)險類型：信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、違規(guī)風(fēng)險。

8.答案：B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

流動性風(fēng)險的產(chǎn)生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信用、市場、操作等風(fēng)險領(lǐng)域的管理缺陷同樣會導(dǎo)致商業(yè)銀行流動性不足，甚至引發(fā)風(fēng)險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。E項，戰(zhàn)略決策失誤不僅在長期內(nèi)會影響銀行的流動性，短期內(nèi)也可能影響。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險管理體系的建立和實施。該部門與其他部門應(yīng)保持獨立，確保全行范圍內(nèi)操作風(fēng)險管理的一致性和有效性。主要職責(zé)包括：(1)擬定本行操作風(fēng)險管理政策、程序和具體的操作規(guī)程，提交高級管理層和董事會審批。(2)協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險。(3)建立并組織實施操作風(fēng)險識別、評估、緩釋(包括內(nèi)部控制措施)和監(jiān)測方法以及全行的操作風(fēng)險報告程序。(4)建立適用全行的操作風(fēng)險基本控制標(biāo)準(zhǔn)，并指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全行范圍內(nèi)的操作風(fēng)險管理。(5)為各部門提供操作風(fēng)險管理方面的培訓(xùn)，協(xié)助各部門提高操作風(fēng)險管理水平、履行操作風(fēng)險管理的各項職責(zé)。(6)定期檢查并分析業(yè)務(wù)部門和其他部門操作風(fēng)險的管理情況。(7)定期向高級管理層提交操作風(fēng)險報告。(8)確保操作風(fēng)險制度和措施得到遵守。

11.答案：A、B、E

本題解析：

盡管風(fēng)險與損失有密切聯(lián)系，但風(fēng)險并不等同于損失本身。嚴(yán)格地說，損失是一個事后概念，反映風(fēng)險事件發(fā)生后所造成的實際結(jié)果，而風(fēng)險卻是一個明確的事前概念，反映損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，在風(fēng)險的定量分析中可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出損失規(guī)模和發(fā)生的可能性。因此，風(fēng)險和損失是兩個不同的概念，將風(fēng)險等同于損失其危害在于：將發(fā)生損失之前的風(fēng)險管理和損失真實發(fā)生之后的善后處置相混淆，會削弱風(fēng)險管理的積極性和主動性，無法真正做到在經(jīng)營管理過程中將風(fēng)險關(guān)口前移，主動防范和規(guī)避風(fēng)險。

12.答案：A、B、C

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有賬面資本、經(jīng)濟資本和監(jiān)管資本三個概念。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

形成操作風(fēng)險的因素主要有四個：人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷、外部事件。人員因素是內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)以及員工的知識／技能匱乏、核心員工流失、商業(yè)銀行違反用工法等造成不良影響而引起的風(fēng)險。

14.答案：A、D

本題解析：

信用風(fēng)險的主要形式包括：結(jié)算風(fēng)險和違約風(fēng)險。

15.答案：B、D

本題解析：

目前，主要的操作風(fēng)險緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求的最佳風(fēng)險一收益平衡點。

2.答案：正確

本題解析：

洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。比如，為犯罪分子提供銀行賬戶或證券賬戶、購買有價證券、轉(zhuǎn)移資金等。

3.答案：錯誤

本題解析：

敏感性分析的局限性主要表現(xiàn)在對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合．無法計量其收益或經(jīng)濟價值相對市場風(fēng)險要素的非線性變化。?

4.答案：錯誤

本題解析：

按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行集團的任何重要債務(wù)逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。

5.答案：正確

本題解析：

國別敞口金額對表內(nèi)敞口而言通常是該筆敞口在資產(chǎn)負(fù)債表上的賬面余額，即體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上