2023年華夏銀行?？诜中行庞每ㄖ行恼衅腹P試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行?？诜中行庞每ㄖ行恼衅腹P試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某私營(yíng)企業(yè)于2008年1月1日從某銀行獲得一筆3年期1000萬(wàn)元的抵押貸款，2008年12月30日，由于該企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，出現(xiàn)了拖欠利息超過(guò)90天的違約行為。為降低損失，該銀行與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下述重組措施中最不可行的是（）。

A.將該筆貸款期限延長(zhǎng)半年

B.給予企業(yè)10%的利率優(yōu)惠

C.允許企業(yè)貸款到期后一次性還本付息

D.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品

2.在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí)，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是（）。

A.技術(shù)進(jìn)步

B.人口老化

C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)

D.行業(yè)周期性分析

3.符合《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法要求的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，這兩個(gè)維度分別是（）。

A.客戶評(píng)級(jí)必須針對(duì)客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.債項(xiàng)違約損失程度，預(yù)期損失

C.每一等級(jí)客戶違約概率，客戶組合的違約概率

D.時(shí)間維度，空間維度

4.商業(yè)銀行面對(duì)信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損以影響正常業(yè)務(wù)運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，不可以通過(guò)()來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

A.購(gòu)買(mǎi)電子保險(xiǎn)

B.制定連續(xù)營(yíng)業(yè)方法

C.IT系統(tǒng)災(zāi)難備援外包

D.提高電子化水平以取代手工操作

5.在商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，久期通常用來(lái)衡量金融資產(chǎn)的價(jià)格對(duì)（）因素的敏感度。

A.股票價(jià)格

B.匯率

C.商品價(jià)格

D.利率

6.下列選項(xiàng)中，不屬于信息系統(tǒng)安全管理的主要標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.隨時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進(jìn)行監(jiān)測(cè)并形成文件記錄

B.為所有系統(tǒng)用戶設(shè)置相同的使用權(quán)限和識(shí)別標(biāo)志

C.對(duì)每次系統(tǒng)登陸或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

D.設(shè)置嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)安全／加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

7.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行通常借助自我評(píng)估法和因果分析模型，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的識(shí)別

B.自我評(píng)估的主要目的是加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)測(cè)流程的有效管理

C.利用自我評(píng)估法能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

D.因果分析模型可以識(shí)別哪些風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失具有最高的關(guān)聯(lián)度

8.(?)指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

9.KRI是指()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.損失事件收集

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估

D.預(yù)期損失

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定()向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門(mén)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

11.商業(yè)銀行中承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任是（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

D.財(cái)務(wù)控制部門(mén)

12.我國(guó)商業(yè)銀行普遍重視未來(lái)(?)個(gè)星期內(nèi)的流動(dòng)性缺口分析與管理。

A.1～2

B.2～3

C.3～4

D.4～5

13.下列關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.收益率曲線的形狀是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

B.假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買(mǎi)入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.正向收益率曲線表示投資期限越長(zhǎng)，收益率越高

D.反向收益率曲線表示投資期限越長(zhǎng)，收益率越高

14.下列情形中，（）表現(xiàn)的是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

A.制定實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新業(yè)務(wù)之前，應(yīng)合理評(píng)估并預(yù)測(cè)其可能對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況／資產(chǎn)價(jià)值造成的不利影響

B.因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，如超限額持有／投機(jī)次級(jí)金融產(chǎn)品

C.法國(guó)興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息，都可能削弱存款人和社會(huì)公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行被動(dòng)陷入流動(dòng)性危機(jī)

15.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會(huì)全部歸還的回收率為（）。

A.95.757％

B.96.026％

C.98.562％

D.92.547％

二.多選題(共15題)

1.質(zhì)押合同應(yīng)包含的基本內(nèi)容有()。

A.債務(wù)的期限

B.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

C.質(zhì)物的質(zhì)量、狀況

D.質(zhì)物的名稱、數(shù)量

E.被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額

2.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2011年10月31日，擁有長(zhǎng)達(dá)200年歷史的世界最大期貨交易商——全球曼氏金融控股公司(以下簡(jiǎn)稱“全球曼氏金融”)向紐約南區(qū)破產(chǎn)法院提交了破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

相關(guān)背景：

2010年3月，原新澤西州州長(zhǎng)和高盛掌門(mén)人喬恩?克辛被任命為全球曼氏金融新一任首席執(zhí)行官。2011年2月，喬恩?克辛公布在五年內(nèi)將全球曼氏金融轉(zhuǎn)型為投資銀行的計(jì)劃。全球曼氏金融“看中”因信用評(píng)級(jí)下滑價(jià)格走低但收益率上升的歐洲國(guó)家主權(quán)債券，于是大量買(mǎi)入來(lái)自西班牙、意大利、比利時(shí)、愛(ài)爾蘭和葡萄牙等國(guó)家的債券，并將其抵押獲取貸款，希望賺得利差。短短幾個(gè)月，公司持有高達(dá)63億美元的歐債敞口。隨著歐債危機(jī)的不斷加深，2011年10月24日，穆迪將全球曼氏金融評(píng)級(jí)調(diào)降至略高于垃圾級(jí)別。10月25日，全球曼氏金融提前公布了截至9月30日的第二財(cái)季的財(cái)務(wù)狀況，披露損失高達(dá)1．91億美元，創(chuàng)歷史記錄，致使公司股價(jià)當(dāng)天暴跌48％。隨后在不到一周的時(shí)間內(nèi)，全球曼氏金融市值蒸發(fā)已超過(guò)2／3。10月31日，在尋求整體或至少部分出售公司以避免破產(chǎn)命運(yùn)的多輪談判失敗后，全球曼氏金融只好正式提出破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)。

全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)時(shí)，面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3.商業(yè)銀行進(jìn)行資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.集中度風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

4.下列關(guān)于違約的說(shuō)法，正確的有（）。

A.違約的定義是內(nèi)部評(píng)級(jí)法的重要定義

B.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對(duì)該債務(wù)人主要關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)進(jìn)行檢查

C.違約的定義是估計(jì)違約概率（PD）.違約損失率（LGD）.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）等信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)的基礎(chǔ)

D.如果內(nèi)部評(píng)級(jí)基于整個(gè)企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評(píng)級(jí)進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件

E.如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，是否對(duì)關(guān)聯(lián)債務(wù)人實(shí)行交叉違約認(rèn)定，取決于關(guān)聯(lián)債務(wù)人在經(jīng)濟(jì)上的相互依賴和一體化程度

5.下列屬于相對(duì)收益計(jì)量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.對(duì)數(shù)收益率

C.預(yù)期收益率

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.方差

6.以下關(guān)于會(huì)計(jì)資本的說(shuō)法中，正確的有()。

A.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，與銀行風(fēng)險(xiǎn)并無(wú)關(guān)系

B.會(huì)計(jì)資本是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益

C.會(huì)計(jì)資本是銀行可以實(shí)際利用的資本

D.會(huì)計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)（累計(jì)虧損）和外幣報(bào)表折算差額六個(gè)部分

E.會(huì)計(jì)資本就是經(jīng)濟(jì)資本

7.關(guān)于商業(yè)銀行戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)系的表述，正確的有（

）

A.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理戰(zhàn)略同風(fēng)險(xiǎn)管理屬于兩個(gè)相對(duì)獨(dú)立的范疇

B.風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的體現(xiàn)，是商業(yè)銀行戰(zhàn)略的一個(gè)重要方法

C.商業(yè)銀行追求業(yè)務(wù)增長(zhǎng)必然要求提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，以保護(hù)業(yè)務(wù)發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)性

D.普通風(fēng)險(xiǎn)管理可能會(huì)降低商業(yè)銀行的盈利、不利于長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)

E.商業(yè)銀行忽視規(guī)模擴(kuò)張的風(fēng)險(xiǎn)，最終會(huì)阻礙業(yè)務(wù)發(fā)展的增長(zhǎng)

8.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行()等情況。

A.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

B.重要合同

C.財(cái)務(wù)狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.經(jīng)營(yíng)前景

9.能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法是（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)設(shè)置的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具有高度獨(dú)立性

B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或者只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)

C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)可以合二為一，以便信息的交流與共享

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)必須相互獨(dú)立，不能互通信息

E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)通常有集中型和分散型兩種類(lèi)型

11.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指，在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)，（）的構(gòu)成狀況。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)量與流動(dòng)性負(fù)債數(shù)量

B.長(zhǎng)期資產(chǎn)數(shù)量與長(zhǎng)期負(fù)債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負(fù)債數(shù)量

E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

12.專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.聲譽(yù)

D.利率水平

E.收益波動(dòng)性

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶評(píng)級(jí)必須具有（）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)

B.能夠有效防止違約風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率

D.能夠有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，以保證商業(yè)銀行的正常經(jīng)營(yíng)

E.將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

14.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本包括一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中，一級(jí)資本中的其他一級(jí)資本包括()。

A.資本公積可計(jì)入部分

B.盈余公積

C.其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

15.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。

A.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門(mén)分離

B.成立個(gè)人信貸業(yè)務(wù)中心，由中心進(jìn)行統(tǒng)一調(diào)查和審批，實(shí)現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)和管理

C.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

D.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

E.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.權(quán)重法下，所有資產(chǎn)類(lèi)別都對(duì)應(yīng)相同的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。（）

2.客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類(lèi)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號(hào)，對(duì)客戶的長(zhǎng)短期償債能力高度關(guān)注。()

3.敞口統(tǒng)計(jì)和限額管理的系統(tǒng)化及自動(dòng)化將帶來(lái)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理效率的大幅提升。（）

4.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心在于有效管理信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。()

5.流動(dòng)比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動(dòng)關(guān)系。（）

6.商品風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類(lèi)商品及其衍生頭寸由于商品價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

7.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國(guó)共設(shè)定了8個(gè)流動(dòng)性監(jiān)管指標(biāo)。()

8.同質(zhì)同類(lèi)比較通過(guò)對(duì)比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)水平的相對(duì)高低。()

9.資產(chǎn)流動(dòng)性是指商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力，表外金融工具較為復(fù)雜，不確定性強(qiáng)，可產(chǎn)生流動(dòng)性，也可消耗流動(dòng)性。（）

10.買(mǎi)方期權(quán)對(duì)期權(quán)賣(mài)方來(lái)說(shuō)是買(mǎi)入一個(gè)賣(mài)出交易的物的權(quán)利。（）

11.經(jīng)濟(jì)資本主要是用來(lái)抵御商業(yè)銀行的預(yù)期損失的。()

12.自我評(píng)估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素，體現(xiàn)了自我評(píng)估工作堅(jiān)持的全面性原則。（）

13.其他風(fēng)險(xiǎn)包括集中度風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)證券化風(fēng)險(xiǎn)，其他事項(xiàng)主要是指估值。（）

14.外部審計(jì)是銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充，根據(jù)巴塞爾委員會(huì)的建議，銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)把理財(cái)規(guī)劃師看作是他們最重要的代理人，應(yīng)當(dāng)利用其獨(dú)立、公正地評(píng)價(jià)管理層提供的銀行經(jīng)營(yíng)管理信息，以有效制約和監(jiān)督管理層的行為。()

15.商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借長(zhǎng)貸短”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

四.單選題(共15題)

1.對(duì)銀行而言，進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，所要細(xì)分的“市場(chǎng)”是指（）。

A.產(chǎn)品服務(wù)區(qū)域

B.能開(kāi)展業(yè)務(wù)的地理范圍

C.銀行產(chǎn)品、服務(wù)實(shí)現(xiàn)和潛在的客戶

D.產(chǎn)品服務(wù)手段

2.個(gè)人商用房貸款執(zhí)行（）。

A.固定利率

B.名義利率

C.實(shí)際利率

D.浮動(dòng)利率

3.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握（）。

A.借款人的還款能力

B.抵(質(zhì))押物的價(jià)值

C.保證人的保證能力

D.借款人的第二還款來(lái)源

4.個(gè)人汽車(chē)貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效

D.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)

5.市場(chǎng)定位選擇的方式有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補(bǔ)缺式定位。其中，采用補(bǔ)缺式定位的銀行具有的特征是()。

A.分支機(jī)構(gòu)不多

B.在市場(chǎng)上占有極大的份額

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場(chǎng)

6.每月的還款本金固定，而利息越來(lái)越少，貸款人起初還款壓力比較大．但是隨著時(shí)間的推移，每月還款數(shù)也越來(lái)越少，這種還款方式稱為（）。

A.等額本息

B.等額本金

C.等額遞減

D.等比遞增

7.就個(gè)人汽車(chē)貸款的期限調(diào)整而言，下列情形符合相關(guān)規(guī)定的是（

）。

A.一筆5年期貸款展期1年

B.一筆貸款展期2年

C.貸款到期后借款人向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)期限

D.展期之后全部貸款期限不得超過(guò)貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限1

8.下列情形當(dāng)中屬于認(rèn)為個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符的個(gè)人征信異議的是()。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B.個(gè)人自己保管證件不善，導(dǎo)致他人冒用

C.個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期

D.個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時(shí)間引起的異議

9.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間

10.下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車(chē)貸款模式的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車(chē)貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位

B.簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買(mǎi)車(chē)”

C.由于經(jīng)銷(xiāo)商或第三方在貸款過(guò)程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

D.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司

11.“直客式”個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)模式的優(yōu)點(diǎn)不包括（

）。

A.有利于銀行全面了解客戶需求，服務(wù)熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

B.方便銀行培育和發(fā)展穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)客戶群

C.有利于銀行開(kāi)展全方位、立體式的業(yè)務(wù)拓展

D.銀行客戶經(jīng)理無(wú)須直接受理客戶貸款需求

12.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次償還本金法

D.—次還本付息法

13.個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)應(yīng)遵循（）原則。

A.全面考慮

B.概率分析模型

C.不可拆分

D.差別化

14.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是()。

A.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力

B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度

C.加強(qiáng)一線人員建設(shè)，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)人關(guān)

D.嚴(yán)格把控合作機(jī)構(gòu)的資信

15.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.未按規(guī)定保管借款合同

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

C.合同填寫(xiě)不規(guī)范

D.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)管理流程中，涉及的機(jī)構(gòu)有（）。

A.中國(guó)人民銀行征信中心

B.商業(yè)銀行總行

C.商業(yè)銀行的信用卡中心

D.中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)

E.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)

2.根據(jù)《汽車(chē)貸款管理辦法》，經(jīng)銷(xiāo)商汽車(chē)貸款的貸款人應(yīng)為每個(gè)經(jīng)銷(xiāo)商借款人建立獨(dú)立的信貸檔案，經(jīng)銷(xiāo)商信貸檔案應(yīng)載明()。

A.經(jīng)銷(xiāo)商法定代表人的健康狀況

B.各類(lèi)營(yíng)業(yè)證照復(fù)印件

C.經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)、商業(yè)信用及財(cái)務(wù)狀況

D.貸款擔(dān)保狀況

E.所購(gòu)汽車(chē)及零部件的型號(hào)、價(jià)格及用途

3.在填寫(xiě)個(gè)人貸款有關(guān)合同文本過(guò)程中，應(yīng)注意的問(wèn)題包括()。

A.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

B.合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫(xiě)內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

C.對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

D.需要填寫(xiě)空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

E.還款方式、劃款方式等有關(guān)條款要與貸款最終審批意見(jiàn)一致

4.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的職責(zé)包括（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約.發(fā)放

C.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.貸前調(diào)查審核.信息錄入

E.貸后審核.催收.查詢對(duì)賬

5.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法，正確的有()。

A.執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

B.單戶貸款額度一般在人民幣2000元~20000元之間

C.期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，并不得延期

D.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目總額擔(dān)保

E.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

6.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.相比個(gè)人住房貸款，利率更優(yōu)惠

B.貸款可用于個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需求

C.還款主要來(lái)源于借款人工資收入

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

E.借款人一般要提供擔(dān)保措施

7.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需要考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個(gè)性

C.消費(fèi)動(dòng)機(jī)

D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

8.個(gè)人貸款網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道按客戶定位分類(lèi)包括()。

A.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

B.直客式網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

D.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)渠道

9.銀行進(jìn)行市場(chǎng)環(huán)境分析具有（）的意義。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于降低投資風(fēng)險(xiǎn)

10.銀行的外部合作機(jī)構(gòu)中，公信類(lèi)合作方應(yīng)符合的基本條件包括()。

A.有固定的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

B.內(nèi)部管理制度健全

C.近兩年無(wú)不良執(zhí)業(yè)記錄

D.具有充足的具備執(zhí)業(yè)資格的人才

E.具有較高執(zhí)業(yè)能力、在行業(yè)內(nèi)具有較高聲譽(yù)

11.在簽訂合同時(shí)，借款人、擔(dān)保人如發(fā)生()情況，均構(gòu)成違約行為。

A.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時(shí)足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用

B.借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的

D.借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實(shí)，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失的

E.抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的

12.下列不屬于個(gè)人貸款的特征的是（）。

A.貸款手續(xù)多

B.貸款不需要抵押或擔(dān)保

C.貸款品種多、用途廣

D.還款方式靈活

E.低資本消耗

13.在個(gè)人住房公積金貸款中，貸款銀行的職責(zé)有（）。

A.公積金借款合同簽署

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.公積金貸款發(fā)放

D.貸款手續(xù)操作

E.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

14.借款人（）等現(xiàn)象，是個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。

A.惡意欺詐

B.騙貸

C.貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

D.還款能力的降低

E.還款意愿變化

15.抓住產(chǎn)品屬性的特點(diǎn)，進(jìn)行產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)定位，可以（）。

A.節(jié)省成本

B.增加利潤(rùn)

C.提高收益

D.提高成本

E.降低收益

六.判斷題(共15題)

1.在個(gè)人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過(guò)查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，調(diào)查借款申請(qǐng)人是否有不良信用記錄。（）

2.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國(guó)人也可申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。（）

3.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系。（）

4.商用房貸款的還款支付方式有委托扣款和柜臺(tái)還款兩種。（）

5.抵押物價(jià)值下降時(shí)．銀行應(yīng)保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后等于剩余貸款本金。（）

6.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

7.資信等級(jí)是企業(yè)信用程度的形象標(biāo)識(shí)。（）

8.推行實(shí)貸實(shí)付，有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。（）

10.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是限制民事行為能力的人。（）

11.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

12.目前，商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中還沒(méi)有委托性個(gè)人貸款。（）

13.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

14.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會(huì)、德高望重村民、經(jīng)營(yíng)共同體帶頭人等社會(huì)力量。（）

15.公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。（）

七.單選題(共15題)

1.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值()萬(wàn)美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

2.關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售綜合理財(cái)產(chǎn)品，下列要求錯(cuò)誤的是（

）。

A.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

B.商業(yè)銀行可以自主更改客戶資金的投資方向、范圍或方式

C.建立銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的分級(jí)審核批準(zhǔn)制度

D.設(shè)置不低于5萬(wàn)元人民幣的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

3.國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)一般不包括（）。

A.再投資風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

4.私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)不包括（）。

A.向特定對(duì)象募集資金

B.非公開(kāi)宣傳

C.限定基金的風(fēng)險(xiǎn)范圍

D.不得承諾保底收益或最低收益

5.增強(qiáng)型新股申購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品是以（）為主要申購(gòu)對(duì)象的理財(cái)產(chǎn)品。

A.新股、可轉(zhuǎn)債、認(rèn)股權(quán)證?

B.可轉(zhuǎn)債、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

C.新股、可轉(zhuǎn)債、可分離債

D.新股、可分離債、認(rèn)股權(quán)證

6.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者更傾向于下列選擇中的()

A.確定的4000美元損失

B.80%的可能損失6000美元，20%的可能無(wú)損失

C.確定的4000美元收入

D.80%的可能獲得6000美元，20%的可能獲得0美元

7.下列關(guān)于代理的說(shuō)法，不正確的是()。

A.代理人和第三人串通損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人負(fù)責(zé)

8.()是指研究如何合理、有效地組織、運(yùn)用時(shí)間資源，以達(dá)到工作和生活的目標(biāo)。

A.時(shí)間管理

B.工作計(jì)劃

C.生活計(jì)劃

D.日常管理

9.一般而言，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入屬于（

）。

A.利息收入

B.自營(yíng)收入

C.投資收入

D.中間業(yè)務(wù)收入

10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》，以下財(cái)產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（）。

A.銀行存單

B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備

C.債券

D.承兌匯票

11.下列金融服務(wù)中，（）的作用不是緩解住房支出帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。

A.房屋保險(xiǎn)

B.個(gè)人住房按揭貸款

C.公積金貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

12.關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提髙時(shí)，可以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

D.市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

13.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓(xùn)和考核由()進(jìn)行組織、指導(dǎo)和安排。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

14.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A.國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具

B.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

C.貨幣市場(chǎng)工具；國(guó)債；銀行存款

D.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票

15.在下列理財(cái)規(guī)劃中，不屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

八.多選題(共15題)

1.張先生計(jì)劃3年后購(gòu)買(mǎi)一輛16萬(wàn)元的汽車(chē)，因此他現(xiàn)在開(kāi)始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4％，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計(jì)算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于長(zhǎng)期目標(biāo)

E.張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

2.金融衍生品市場(chǎng)的功能有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)功能

D.提高交易效率功能

E.優(yōu)化資源配置功能

3.下列銀行業(yè)理財(cái)人員在與客戶接觸過(guò)程中的做法，不妥的是()。

A.經(jīng)常邀請(qǐng)客戶去打球

B.邀請(qǐng)客戶在銀行食堂進(jìn)餐

C.贊助客戶度假旅游

D.節(jié)假日打電話問(wèn)候客戶

E.在客戶生日時(shí)向客戶寄送生日卡片

4.理財(cái)師和客戶會(huì)面時(shí)站姿的基本要求包括下列哪幾項(xiàng)?()

A.站立時(shí)抬頭

B.目視前方

C.挺胸直腰

D.雙臂自然下垂

E.兩腳并攏

5.下列選項(xiàng)中，代理的特征包括（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

6.銷(xiāo)售非保證收益理財(cái)計(jì)劃應(yīng)向客戶提供()。

A.國(guó)外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況

B.第三方合作協(xié)議

C.預(yù)期收益率的測(cè)算方式

D.預(yù)期收益率的測(cè)算數(shù)據(jù)

E.預(yù)期收益率的測(cè)算依據(jù)

7.從交易對(duì)象的角度看，貨幣市場(chǎng)主要由(

)等子市場(chǎng)組成。

A.證券投資基金市場(chǎng)

B.同業(yè)拆借市場(chǎng)

C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

D.國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)

E.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)

8.以下證券中風(fēng)險(xiǎn)通常比政府債券高的金融工具有（

）。

A.銀行定期存款

B.期貨

C.期權(quán)

D.股票

E.公司債券

9.在個(gè)人理財(cái)中，理財(cái)師的工作流程包括()。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況

C.確定投資策略

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.修正投資策略

10.證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。

A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購(gòu)方案

E.公司用超過(guò)其營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

11.客戶在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()

A.日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)

B.已負(fù)債的本利償還支出

C.購(gòu)買(mǎi)高檔車(chē)支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

12.影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素有（)。

A.增資

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.資產(chǎn)凈值

13.理財(cái)客戶按外在屬性分類(lèi)，可分為()。

A.企業(yè)主

B.修道士

C.個(gè)人客戶

D.政府客戶

E.社會(huì)團(tuán)體

14.國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)住宅的原因包括（）。

A.自住

B.合理避稅

C.對(duì)外出租獲得租金

D.投機(jī)獲得資本利得

E.保值增值

15.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場(chǎng)基金投資的資產(chǎn)組合中的有（）。

A.長(zhǎng)期國(guó)債

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.短期融資券

D.普通股

E.銀行承兌匯票

九.單選題(共15題)

1.亞當(dāng)?斯密關(guān)于公司信貸的理論是（）。

A.真實(shí)票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論

C.預(yù)期收入理論

D.超貨幣供給理論

2.流動(dòng)資金貸款應(yīng)采用貸款人受托支付方式的情形不包括（）。

A.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

B.單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5％或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付

C.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

D.貸款人認(rèn)定的其他需要受托支付的情形

3.在抵押擔(dān)保貸款中，（）擁有抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.抵押人

4.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念

5.對(duì)于信貸經(jīng)營(yíng)來(lái)說(shuō)，（）是對(duì)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)影響最大、最直接的因素。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

D.區(qū)域市場(chǎng)化程度

6.借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.信用貸款

D.留置貸款

7.以下不屬于啟動(dòng)階段行業(yè)特點(diǎn)的是（）。

A.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.發(fā)展迅速，年增長(zhǎng)率可達(dá)到100%以上

C.利潤(rùn)和現(xiàn)金流都為正值

D.銷(xiāo)售量很小，價(jià)格高昂

8.以下關(guān)于擔(dān)保的范圍說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.擔(dān)保范圍即《擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍

B.損害賠償金在擔(dān)保范圍之內(nèi)

C.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用在擔(dān)保范圍之內(nèi)

D.質(zhì)物保管費(fèi)用在擔(dān)保范圍之內(nèi)

9.下列各項(xiàng)中，是貸款人的權(quán)利的有（）。

A.如實(shí)提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時(shí)清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

10.銀行通過(guò)對(duì)（）的趨勢(shì)比較，可以作出合理的貸款決策。

A.預(yù)期增長(zhǎng)率和實(shí)際增長(zhǎng)率

B.實(shí)際增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

C.預(yù)期增長(zhǎng)率和可持續(xù)增長(zhǎng)率

D.內(nèi)含增長(zhǎng)率和實(shí)際增長(zhǎng)率

11.某企業(yè)2013年12月30日購(gòu)人一臺(tái)不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使用，原價(jià)50000元，預(yù)計(jì)使用5年，預(yù)計(jì)凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計(jì)提折舊，則第三年的折舊額為（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

12.與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來(lái)源于公司（）。

A.銷(xiāo)售層

B.采購(gòu)層

C.管理層

D.技術(shù)層

13.根據(jù)世界市場(chǎng)研究中心的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法，某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)為2．5、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)為2、法律風(fēng)險(xiǎn)為2、稅收風(fēng)險(xiǎn)為1．5、運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)為3、安全性為1．5，則該國(guó)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)為（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

14.貸款安全性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶，業(yè)務(wù)人員尤其要注意（）對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。

A.匯率變化

B.GDP增長(zhǎng)率

C.通貨膨脹率

D.存款準(zhǔn)備金率

15.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.統(tǒng)一保管存放

C.定期檢查

D.按時(shí)交接

十.多選題(共15題)

1.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動(dòng)態(tài)調(diào)整原則

D.審貸分離原則

E.權(quán)責(zé)一致原則

2.貸款的合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)需董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性

C.對(duì)抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

D.對(duì)購(gòu)銷(xiāo)合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

E.對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

3.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的支付管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)35萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對(duì)象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應(yīng)與有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報(bào)告貸款資金支付情況

4.授信額度包括（）。

A.信用證開(kāi)證額度

B.提款額度

C.保函額度

D.承兌匯票額度

E.現(xiàn)金額度

5.以下關(guān)于各類(lèi)貸款的主要特征說(shuō)法正確的是（）。

A.正常類(lèi)貸款借款人有能力履行承諾，并且對(duì)貸款的本金和利息進(jìn)行全額償還

B.關(guān)注類(lèi)貸款借款人凈現(xiàn)金流出現(xiàn)減少

C.次級(jí)類(lèi)貸款借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)的狀態(tài)

D.損失類(lèi)貸款借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

E.可疑類(lèi)貸款借款人已資不抵債

6.下列屬于財(cái)產(chǎn)擔(dān)保的有（）擔(dān)保。

A.房產(chǎn)

B.企業(yè)保證

C.股票

D.債券

E.保險(xiǎn)單

7.會(huì)談紀(jì)要的撰寫(xiě)應(yīng)該具備哪些要求（）。

A.便捷靈活

B.準(zhǔn)確客觀

C.條理清晰

D.言簡(jiǎn)意賅

E.內(nèi)容詳盡

8.對(duì)于沒(méi)有明確市場(chǎng)價(jià)格的抵押品，應(yīng)當(dāng)從（）中選擇較低者作為質(zhì)押品的公允價(jià)值。

A.質(zhì)押品的可變現(xiàn)凈值

B.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫(xiě)明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格

C.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ).測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值.所估算的質(zhì)押品的價(jià)值

D.如果公司正處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過(guò)程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考

E.質(zhì)押品所擔(dān)保的債務(wù)的價(jià)值

9.對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括（）。

A.教育背景

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.經(jīng)營(yíng)作風(fēng)

D.政治背景

E.進(jìn)取精神

10.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括（）。

A.成本、利潤(rùn)的審查

B.銷(xiāo)售收入審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審査

E.無(wú)形資產(chǎn)攤銷(xiāo)辦法的審查

11.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的審查包括()。

A.項(xiàng)目的總投資、建設(shè)投資、流動(dòng)資金估算的審查

B.固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷(xiāo)方法的審查

C.成本的審查

D.銷(xiāo)售收入審查

E.稅金的審查

12.關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

C.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來(lái)判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流人，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率等評(píng)價(jià)指標(biāo)

13.客戶經(jīng)營(yíng)管理狀況分析包括()。

A.供應(yīng)階段分析

B.生產(chǎn)階段分析

C.銷(xiāo)售階段分析

D.產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力分析

E.經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析

14.上市客戶的法人治理的關(guān)注點(diǎn)包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股過(guò)于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時(shí)是所有者

15.借款需求的主要影響因素包括（）

A.季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)

B.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)

C.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

D.紅利支付

十一.判斷題(共15題)

1.損失賠償金是指?jìng)鶆?wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí)，應(yīng)向銀行支付的違約金。（）

2.目標(biāo)市場(chǎng)就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分基礎(chǔ)上確定的、將要進(jìn)入、并重點(diǎn)開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)活動(dòng)的某一個(gè)特定的細(xì)分市場(chǎng)。（）

3.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額是貸款自主支付的操作要點(diǎn)之一。（）

4.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對(duì)那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。（）

5.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。（）

6.在司法型貸款重組中，申請(qǐng)破產(chǎn)重組的只能是債權(quán)人或債務(wù)人。（）

7.商業(yè)銀行一級(jí)貸款文件應(yīng)放在金庫(kù)或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人入、出庫(kù)，形成存取制約機(jī)制。（）

8.對(duì)于擔(dān)保貸款，若抵押物或保證人出現(xiàn)不利變化，商業(yè)銀行應(yīng)有相應(yīng)的擔(dān)保補(bǔ)充機(jī)制。()

9.一般商業(yè)銀行信貸資金周轉(zhuǎn)速度越快，流動(dòng)性越強(qiáng)，安全性越強(qiáng)，效益性越強(qiáng)。（）

10.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時(shí),必須提供股東大會(huì)同意其擔(dān)保的決議。

11.貸款逾期后，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，但是對(duì)應(yīng)收未收的罰息不需要計(jì)復(fù)利。（）

12.委托調(diào)查是指通過(guò)媒體搜尋有價(jià)值的資料開(kāi)展調(diào)查。（）

13.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式。（）

14.盈虧平衡點(diǎn)的高低與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)杠桿無(wú)關(guān)。（）

15.同一財(cái)產(chǎn)只能設(shè)立一個(gè)抵押權(quán)，但可設(shè)數(shù)個(gè)質(zhì)權(quán)。（）

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開(kāi)性原則

D.服務(wù)便利性原則

2.金融資產(chǎn)管理公司對(duì)金融類(lèi)不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價(jià)值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購(gòu)并擇機(jī)進(jìn)行處置以收回現(xiàn)金

3.（）是指對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有全局和長(zhǎng)遠(yuǎn)影響的有可能在未來(lái)成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。

A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退產(chǎn)業(yè)

4.（）是指商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

A.市場(chǎng)對(duì)沖

B.匯率對(duì)沖

C.利率對(duì)沖

D.自我對(duì)沖

5.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入（）。

A.一級(jí)資本

B.二級(jí)資本

C.核心一級(jí)資本

D.其他一級(jí)資本

6.商業(yè)銀行開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少（）開(kāi)展一次。

A.每年

B.每?jī)赡?/p>

C.每半年

D.每三個(gè)月

7.商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會(huì)和高級(jí)管理層有效履行“誠(chéng)信責(zé)任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹(shù)立()的合規(guī)文化理念。

A.“合規(guī)從高層做起”

B.“主動(dòng)合規(guī)”

C.“合規(guī)人人有責(zé)”

D.“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”

8.根據(jù)《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)監(jiān)管的是()。

A.人民銀行

B.證監(jiān)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

9.商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的五個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績(jī)效評(píng)價(jià)系統(tǒng)，說(shuō)明了它們之間（

）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

10.商業(yè)銀行合規(guī)文化的核心是()。

A.法律意識(shí)

B.價(jià)值取向

C.制度建設(shè)

D.道德觀念

11.單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立（）個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。

A.1

B.2

C.3

D.5

12.銀行市場(chǎng)定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個(gè)方面。

A.目標(biāo)定位

B.銀行形象定位

C.企業(yè)性質(zhì)定位

D.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方式定位

13.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過(guò)該銀行負(fù)債總額的（）。

A.五分之一

B.四分之一

C.三分之一

D.二分之一

14.以下不屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

15.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)性原則

B.適用性原則

C.平衡性原則

D.協(xié)調(diào)性原則

十三.多選題(共15題)

1.可采取自主支付的情況包括（）。

A.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

D.借款人貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的

E.借款人貸款資金用于消費(fèi)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的

2.同業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求主要包括（）。

A.管理體系要求

B.資本管理要求

C.擔(dān)保管理要求

D.期限要求

E.授信管理要求

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度

B.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)

C.建立客戶身份識(shí)別制度

D.開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作

E.向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

4.下列關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的區(qū)別，正確的是()。

A.存款的幣種不同

B.具體管理方式不同

C.客戶類(lèi)型不同

D.存款業(yè)務(wù)的性質(zhì)不同

E.存款期限不同

5.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為()。

A.資金信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.融資類(lèi)信托

D.投資類(lèi)信托

E.事務(wù)管理類(lèi)信托

6.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可分為()。

A.并購(gòu)貸款

B.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人投資貸款

7.金融衍生產(chǎn)品的種類(lèi)包括（

）。

A.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

8.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性比例和資本充足率是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

D.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情境下，通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求

E.流動(dòng)性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來(lái)60天現(xiàn)金凈流出量的比率

9.下列屬于《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》中所稱的商業(yè)銀行內(nèi)部人的有()。

A.總行和分行的高級(jí)管理人員

B.商業(yè)銀行的董事

C.商業(yè)銀行的主要自然人股東

D.有權(quán)決定或者參與商業(yè)銀行授信和資產(chǎn)轉(zhuǎn)移的其他人員

E.商業(yè)銀行高級(jí)管理人員近親屬

10.財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.買(mǎi)入返售

D.賣(mài)出返售

E.買(mǎi)方信貸

11.客戶風(fēng)險(xiǎn)管理手段包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

B.風(fēng)險(xiǎn)化解

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量

E.風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)

12.從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。

A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)

B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局

C.歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局

D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局

E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制

13.按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

14.在金融類(lèi)不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

15.公司債券的信用保障是發(fā)債公司的()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量

B.債券發(fā)行方式

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.盈利水平

E.持續(xù)盈利能力

十四.判斷題(共10題)

1.單位協(xié)定存款在存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，不分段計(jì)息。

2.不良資產(chǎn)工作人員可以同時(shí)從事資產(chǎn)評(píng)估（定價(jià)）、資產(chǎn)處置和相關(guān)審核審批工作。

3.主觀經(jīng)驗(yàn)法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗(yàn)直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對(duì)考核客體非常熟悉和了解的情況。()

4.基于不同績(jī)效考評(píng)對(duì)象，績(jī)效考核包括組織績(jī)效考核和個(gè)人績(jī)效考核兩個(gè)部分。

5.一對(duì)一營(yíng)銷(xiāo)方式的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)，但營(yíng)銷(xiāo)渠道狹窄，營(yíng)銷(xiāo)成本太高。()

6.人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

7.浮動(dòng)利率貸款的貸款利率具有自動(dòng)調(diào)整功能。f．)

8.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。

9.消費(fèi)金融公司發(fā)行個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款，也包括個(gè)人住房貸款和購(gòu)車(chē)貸款。()

10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)是對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開(kāi)展的調(diào)查、測(cè)試、分析和評(píng)估等系統(tǒng)性活動(dòng)。()

十五.單選題(共15題)

1.英國(guó)國(guó)會(huì)通過(guò)了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開(kāi)始。

A.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

2.杜先生在2010年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

3.以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、法定存款準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策

D.M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

4.（）是對(duì)經(jīng)過(guò)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

5.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國(guó)開(kāi)放式基金的銷(xiāo)售渠道？（）

A.基金公司直銷(xiāo)

B.保險(xiǎn)公司代銷(xiāo)

C.銀行及證券公司代銷(xiāo)

D.專業(yè)銷(xiāo)售經(jīng)紀(jì)公司代銷(xiāo)

6.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是（）。

A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

7.下列個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行沒(méi)有實(shí)物或第三方保障還款來(lái)源的是（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.信用卡透支

D.個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款

8.按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷(xiāo)毀

D.至少保存十年

9.《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于（

）。

A.4％

B.8％

C.2.5％

D.5％

10.關(guān)于我國(guó)的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

11.下列關(guān)于銀行不良貸款撥備覆蓋率計(jì)算公式的表述，正確的是（）。

A.當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值

B.不良貸款余額與貸款余額的比值

C.不良貸款損失準(zhǔn)備與當(dāng)年不良貸款新發(fā)生額的比值

D.不良貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額的比值

12.徐先生在2015年2月8日存人一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時(shí)有事沒(méi)有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢(qián)，則徐先生可以取出()元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率)

A.10502.55

B.10520.55

C.10522.00

D.10529.00

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量（）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

14.負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

15.下列銀行中不是政策性銀行的是（）。

A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

十六.多選題(共15題)

1.股份有限公司申請(qǐng)股票上市，應(yīng)當(dāng)符合的條件包括（）。

A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬(wàn)元

C.公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的25％以上

D.公司最近3年無(wú)重大違法行為

E.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載

2.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)（

）。

A.予以關(guān)注

B.予以提示

C.予以制止

D.及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報(bào)告

E.向媒體披露

3.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤(rùn)分配方案

4.貸款合同的主要內(nèi)容包括（

）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔(dān)保條款

E.還款方式

5.我國(guó)人民幣的禁止性規(guī)定包括()。

A.偽造、變?cè)烊嗣駧?/p>

B.出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

C.購(gòu)買(mǎi)偽造、變?cè)斓娜嗣駧?/p>

D.明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦钟?、使?/p>

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

6.物的保證方式主要有（）。

A.留置權(quán)

B.壓制權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.處分權(quán)

E.書(shū)面承諾權(quán)

7.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的敘述，正確的是（）。

A.表見(jiàn)代理屬于廣義上的無(wú)權(quán)代理

B.表見(jiàn)代理對(duì)于本人來(lái)說(shuō)，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對(duì)人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系

C.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的，只能向表見(jiàn)代理人追償

D.表見(jiàn)代理的相對(duì)人主觀上為故意

E.被代理人因向第三人履行義務(wù)而遭受損失的，既可以向表見(jiàn)代理人追償也可以向有權(quán)代理人追償

8.關(guān)于要約與承諾，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出變更，則要約失效

B.確定了承諾期限的要約不能撤銷(xiāo)

C.要約的內(nèi)容需具體明確，因此要約應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面的形式

D.要約人在要約到達(dá)受要約人后，受要約人承諾之前，可以將要約撤回

E.受要約人在承諾期限屆滿后作出承諾，要約失敗，此時(shí)形成新的要約

9.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

10.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款審批時(shí)，要遵循的原則有（）。

A.誠(chéng)信審貸

B.審貸分離

C.分級(jí)審批

D.貸放分離

E.實(shí)貸實(shí)付

11.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

12.中央銀行最后貸款人的操作方式表現(xiàn)為（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.再貼現(xiàn)酉口

C.法定存款準(zhǔn)備金

D.經(jīng)理國(guó)厙

E.發(fā)行債券

13.金融犯罪的特殊主體包括（

）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機(jī)構(gòu)

14.對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說(shuō)明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

15.下列屬于民事訴訟當(dāng)事人范圍的有（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.第三人

E.共同訴訟人

十七.判斷題(共15題)

1.QDII即合格境外機(jī)構(gòu)投資者，它是在一國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)該國(guó)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券業(yè)務(wù)的證券投資基金。()

2.財(cái)政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)政赤字時(shí)，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字。（）

3.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

4.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)所辦理的貼現(xiàn)的票據(jù)，可以對(duì)出票人行使追索權(quán)。（）

5.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。（）

6.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí)，不得將其中的無(wú)形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售。（）

7.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的。或者有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，都應(yīng)提交可疑報(bào)告。()

8.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，是商業(yè)銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

9.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)。()

10.高級(jí)管理層對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

11.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，目前銀行主要辦理進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯。()

12.農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款。（）

13.任何人都可能成為犯罪主體。（）

14.根據(jù)“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度為80％左右。（）

15.具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：。貸款重組主要包括但不限于以下措施：①調(diào)整信貸產(chǎn)品；②減少貸款額度；③調(diào)整貸款期限（貸款展期或縮短貸款期限）；④調(diào)整貸款利率；⑤增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司股東以其出資額為限承擔(dān)責(zé)任，董事長(zhǎng)作為公司股東，無(wú)需以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保。

2.答案：D

本題解析：

D項(xiàng)屬于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析。

3.答案：A

本題解析：客戶評(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是兩個(gè)維度。我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)管理科目中，提到“維度”的地方并不多，這是其中一個(gè)二維的考點(diǎn)。

4.答案：D

本題解析：提高電子化水平以取代手工操作可以降低人員因素帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)，但信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)是固有的，在商業(yè)銀行信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施嚴(yán)重受損的情況下，此方法不可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

5.答案：D

本題解析：久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，也是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

6.答案：B

本題解析：B選項(xiàng)：為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁卡。

7.答案：C

本題解析：C項(xiàng)在綜合自我評(píng)估結(jié)果和各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

8.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)(Underlying?Asset)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的方法，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖。?

9.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)建設(shè)操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用管理系統(tǒng)，系統(tǒng)要支持損失事件收集(1DC)、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估(RCSA)和關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)等操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的電子化操作，同時(shí)支持操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的自動(dòng)化計(jì)量。

10.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定專門(mén)的部門(mén)負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

11.答案：A

本題解析：董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

12.答案：D

本題解析：國(guó)際先進(jìn)銀行可以將資產(chǎn)負(fù)債缺口分析與管理的精細(xì)化程度提高到每一天。我國(guó)商業(yè)銀行普遍重視未來(lái)4～5個(gè)星期內(nèi)的流動(dòng)性缺口分析與管理。?

13.答案：D

本題解析：收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)的預(yù)測(cè)，所以A項(xiàng)正確；假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買(mǎi)入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，所以B項(xiàng)正確；正收益率曲線投資期限越長(zhǎng)，收益率越高，所以C項(xiàng)正確；反收益率曲線表示投資期限越長(zhǎng)，收益率越低，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

14.答案：B

本題解析：A項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與策略風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，策略風(fēng)險(xiǎn)源于商業(yè)決策本身或執(zhí)行過(guò)程中的錯(cuò)漏和偏差，以及對(duì)外部環(huán)境和行業(yè)變化缺乏正確的應(yīng)對(duì)措施；C項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，銀行在履行債務(wù)和安全穩(wěn)健運(yùn)行方面的聲譽(yù)，對(duì)于銀行維持資金穩(wěn)定及以合理成本融資至關(guān)重要。

15.答案：A

本題解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-0．8％)×(1-1．4％)×(1-2．1％)=95．757％。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查質(zhì)押合同包含的基本內(nèi)容。質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容包括：(1)被擔(dān)保的主債權(quán)種類(lèi)、數(shù)額；(2)債務(wù)的期限；(3)質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；(4)質(zhì)押擔(dān)保的范圍；(5)質(zhì)押移交的時(shí)間；(6)當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。

2.答案：A、E

本題解析：

A項(xiàng)，全球曼氏金融提交破產(chǎn)保護(hù)申請(qǐng)后仍然需要清償債務(wù)，面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)，破產(chǎn)申請(qǐng)亦會(huì)使全球曼氏金融面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本充足率壓力測(cè)試應(yīng)在統(tǒng)一情景下分析覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和集中度風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，如果某債務(wù)人被認(rèn)定為違約，銀行應(yīng)對(duì)該債務(wù)人所有關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評(píng)級(jí)進(jìn)行檢查。

5.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對(duì)收益計(jì)量方法是百分比收益率和對(duì)數(shù)收益率，AB項(xiàng)正確。C項(xiàng)預(yù)期收益率是一種平均水平的概念；D項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)差是隨機(jī)變量方差的平方根；E項(xiàng)方差描述了隨機(jī)變量偏離其期望值的程度。

6.答案：B、C、D

本題解析：

會(huì)計(jì)資本雖然不和風(fēng)險(xiǎn)直接掛鉤，但是風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的任何損失最終都會(huì)反映在賬面上，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；會(huì)計(jì)資本在數(shù)額上應(yīng)當(dāng)不小于體現(xiàn)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的經(jīng)濟(jì)資本，所以E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

7.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；D項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)獨(dú)特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行整體的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)狀況，為經(jīng)營(yíng)管理決策提供輔助作用。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行公司治理指引》中強(qiáng)調(diào)，高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會(huì)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向董事會(huì)報(bào)告有關(guān)本行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、重要合同、財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)前景等情況

9.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。久期分析是計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。

10.答案：A、B、E

本題解析：

。建立高效的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)固守兩個(gè)基本準(zhǔn)則：風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)必須具備高度獨(dú)立性，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)管理策略；風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)不具有或只具有非常有限的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)。實(shí)踐操作中，商業(yè)銀行的“風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)”和“風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)”既要保持相互獨(dú)立，又要互為支持，但絕不能混為一談。風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的結(jié)構(gòu)通常有集中型和分散型兩種類(lèi)型。

11.答案：D、E

本題解析：

。本題考查銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的概念。

12.答案：A、B、D

本題解析：

專家判斷法是商業(yè)銀行在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中逐步發(fā)展并完善起來(lái)的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級(jí)信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識(shí)、技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用各種專業(yè)性分析工具，在分析評(píng)價(jià)各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來(lái)綜合評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)的分析系統(tǒng)。專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場(chǎng)有關(guān)的因素，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

13.答案：A、C、E

本題解析：

一是能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)；二是能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

14.答案：C、D

本題解析：

其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)(如優(yōu)先股及其溢價(jià))、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

15.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)是代理