2023年華夏銀行西寧分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年華夏銀行西寧分行校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.資本收益率的計算公式為()。

A.RAROC=(EL-NI)÷UL

B.RAROC=(UL-NI)÷EL

C.RAROC=(NI-EL)÷UL

D.RAROC=(EL-UL)÷NJ

2.如果某商業(yè)銀行持有美元遠(yuǎn)期多頭1500萬，美元遠(yuǎn)期空頭1200萬，那么該商業(yè)銀行的凈總敞口頭寸為（）萬美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

3.關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說法中錯誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項(xiàng)存款余額／各項(xiàng)貸款余額×100％

4.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。

A.核心資本

B.信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險加權(quán)資本

5.在實(shí)踐中，有的銀行將風(fēng)險控制類指標(biāo)在考核體系中的權(quán)重提高到()左右，體現(xiàn)風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡關(guān)系。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

6.以下哪個是直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值()

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型

7.商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）。

A.3年

B.4年

C.5年

D.2年

8.下列（）越高，表示商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險越高。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款比例

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

9.操作風(fēng)險評估的對象通常為“業(yè)務(wù)流程”和（），在特定情況下，也可能是某個特定的操作風(fēng)險事件。

A.“業(yè)務(wù)活動”

B.“管理流程”

C.“管理活動”

D.“整體流程”

10.()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.會計資本

11.商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性

12.下列關(guān)于個人信用評分系統(tǒng)的說法，錯誤的是（）。

A.有助于提升個人信貸業(yè)務(wù)的規(guī)模

B.有效控制個人客戶信用風(fēng)險的基本要求

C.對個人信貸業(yè)務(wù)的運(yùn)營效率提高具有主要作用

D.可以消除個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險

13.商業(yè)銀行對集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，對（）的分析判斷至關(guān)重要。

A.子公司的經(jīng)營狀況

B.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易

C.高層人事安排

D.資本來源

14.國際儲備與應(yīng)付未付外債總額之比的一般限度是（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

15.下列不屬于外包管理中董事會職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

C.操作流程和內(nèi)控制度

D.負(fù)責(zé)外包活動的日常管理工作

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

2.下列屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系內(nèi)容的有（）。

A.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實(shí)現(xiàn)

B.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

C.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

D.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

E.深入理解不同利益持有者（例如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值

3.以下關(guān)于債項(xiàng)評級和客戶評級的說法，正確的有（）。

A.它們反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度

B.債項(xiàng)評級主要針對交易主體

C.債項(xiàng)評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.一個債務(wù)人只能有一個客戶評級

E.一個債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項(xiàng)評級

4.下列風(fēng)險類別中，可以應(yīng)用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.信用風(fēng)險?

5.下列屬于非實(shí)質(zhì)性超限的有()。

A.因市場大幅波動導(dǎo)致的超限

B.因長假休市導(dǎo)致的超限

C.誤操作造成的短暫誤算

D.交易簿記時點(diǎn)晚于批量時點(diǎn)，造成的誤算

E.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報

6.個人客戶評分方法中，信用局評分常用的風(fēng)險評分是預(yù)測消費(fèi)者（）。

A.違約風(fēng)險的大小

B.開戶后給商業(yè)銀行帶來潛在收益

C.破產(chǎn)風(fēng)險的大小

D.壞賬風(fēng)險的大小

E.風(fēng)險偏好

7.可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法有()。

A.對角線模型

B.因子模型

C.歷史模擬法

D.解析模型

E.仿真模型

8.零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗(yàn)

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務(wù)質(zhì)量

9.客戶信用評級所使用的專家判斷法中，與借款人有關(guān)的因素包括（）。

A.聲譽(yù)

B.杠桿

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.收益波動性

E.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

10.CreditPortfolioView模型是目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型之一，關(guān)于該模型，下列說法正確的有（）。

A.CreditMetrics模型可以看做是該模型的一個補(bǔ)充

B.計算非違約的轉(zhuǎn)移概率時不使用歷史數(shù)據(jù)

C.它直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化

D.在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)

E.比較適用于投機(jī)類型的借款人

11.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（

）。

A.優(yōu)先股

B.資本公積

C.損失準(zhǔn)備缺口

D.盈余公積

E.實(shí)收資本或普通股

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)高度重視風(fēng)險管理的原因（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風(fēng)險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值

E.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

13.中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念包括（）。

A.管法人

B.提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.管內(nèi)控

D.管風(fēng)險

E.提高透明度

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險，并在合同中明確()。

A.將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包

B.確保客戶信息的安全

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)

E.分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款

15.戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用包括（）。

A.能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失

B.能夠確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平

C.強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在威脅的洞察力

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險也就越小。()

2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計劃，通?？梢允褂迷撏鈪R的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補(bǔ)充流動性。()

3.現(xiàn)實(shí)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對不同利益持有者的期望進(jìn)行分類并優(yōu)先排序。（）

4.商業(yè)銀行內(nèi)部的性別／種族歧視事件屬于聲譽(yù)風(fēng)險的范疇。（）

5.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生較小的影響。（）

6.商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測試單一風(fēng)險因素的假設(shè)變動對組合價值的影響。()

7.借款人總的月還款額，理論上要考慮借款人在本行房貸、信用卡、包括在其他行各項(xiàng)貸款在內(nèi)的整體負(fù)債情況。（）

8.商業(yè)銀行通常采用不定期自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險管理是否有效實(shí)施。（）

9.在整個管理過程中，保持風(fēng)險管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時，完全避免風(fēng)險。（）

10.風(fēng)險對沖是指投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動正相關(guān)或完全正相關(guān)的某種金融資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品，來沖銷風(fēng)險的一種風(fēng)險管理策略。（）

11.國家控制的企業(yè)間不應(yīng)當(dāng)僅僅因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方。（）

12.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產(chǎn)總額。()

13.隨著全球化的發(fā)展，世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實(shí)行統(tǒng)一的模式。（）

14.過低或過高設(shè)置風(fēng)險因子的變化幅度，都不會影響有效地開展壓力測試。（）

15.戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項(xiàng)短期的戰(zhàn)略投資，其實(shí)施效果很快就能顯現(xiàn)。()

四.單選題(共15題)

1.個人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無法按計劃償還貸款的，屬于()風(fēng)險。

A.借款人還款意愿

B.借款人行為

C.借款人還款能力

D.借款人欺詐

2.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體具有擔(dān)保資格的是（

）。

A.有代償能力的與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.3年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

3.“隨心還”和“氣球貸”屬于（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進(jìn)還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

4.中國銀行業(yè)營銷人員從崗位可以分為()。

A.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

B.產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

C.職業(yè)經(jīng)理、非職業(yè)經(jīng)理

D.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

5.下列關(guān)于SWOT分析法的表述錯誤的是（）。

A.它是銀行市場環(huán)境分析的基本方法

B.其中O表示劣勢，W表示機(jī)遇

C.可以從四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析

D.銀行可以結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性來制定實(shí)際的戰(zhàn)略

6.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

7.一手房個人住房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與()合作。

A.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

B.房地產(chǎn)開發(fā)公司

C.公積金中心

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

8.()貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出質(zhì)，向銀行申請取得一定金額的人民幣貸款，并按期歸還貸款本息的個人貸款業(yè)務(wù)。

A.個人質(zhì)押

B.個人抵押

C.個人抵押授信

D.個人信用17.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體場定位原則中的()原則。

9.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施，是在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀聯(lián)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

10.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風(fēng)險的是（

）。

A.對抵押品執(zhí)行的政策性限制

B.對境外人士購房的限制

C.對樓盤建設(shè)規(guī)劃的限制

D.對售房人資格的政策性限制

11.下列關(guān)于個人汽車貸款發(fā)放的說法，錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放條件落實(shí)后，貸款發(fā)放人應(yīng)按照合同約定，將貸款發(fā)放、劃付到約定賬戶

B.業(yè)務(wù)部門在接到放款通知書后，應(yīng)對其進(jìn)行審核

C.當(dāng)開戶放款完成后，業(yè)務(wù)部門應(yīng)將放款通知書、個人貸款信息卡等一并交審批部門作回單

D.可以放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶，也可以直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶

12.銀行可以采取（）的方式，根據(jù)借款人的提款申請，按照合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。銀行應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

A.貸款人委托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付

D.借款人委托支付

13.《汽車貸款管理辦法》第二十二條規(guī)定，貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的（）。

A.80%,70%

B.70%,60%

C.60%,50%

D.70%,50%

14.銀行不良貸款的外包催收可能面臨的風(fēng)險不包括（

）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.信息泄露風(fēng)險

D.道德風(fēng)險

15.公積金個人住房貸款最長期限為（）年。

A.10

B.20

C.30

D.40

五.多選題(共15題)

1.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后一時難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

C.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

2.市場營銷中的4Ps指()。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

3.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的有（）。

A.申請資料上填的信息錯誤

B.個人貸款按約定由單位或擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)代為償還，但代償者沒有及時還款造成逾期

C.信用卡從來沒有使用過，欠費(fèi)逾期

D.個人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則，無意中逾期

E.個人信用數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)未到正常更新時間

4.在貸后管理中，個人經(jīng)營貸款還需特別關(guān)注的內(nèi)容包括（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負(fù)債情況的檢查

C.企業(yè)盈利情況的檢查

D.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

E.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

5.申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括（）。

A.質(zhì)押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買個人汽車貸款履約保證保險

6.個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付，下列()情形的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人的自主支付方式。

A.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過100萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.借款人交易對象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

D.購買商住兩用房且金額超過50萬元人民幣的

E.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

7.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的包括（）。

A.貸款還款期限越長越好

B.等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C.相對于遞減速度非常慢的貸款余額，銀行通常認(rèn)為房地產(chǎn)的抵押價值是充足的

D.市場法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價格形成的替代原理

E.驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性

8.銀行向擬申請個人貸款的個人提供有關(guān)信息咨詢服務(wù)的途徑有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.網(wǎng)上申請

C.電話銀行

D.窗口咨詢

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊

9.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有()。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項(xiàng)權(quán)利證明書

C.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

D.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

10.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。

A.某大學(xué)

B.某市財政局

C.某國有企業(yè)

D.某證券公司

E.某三甲醫(yī)院

11.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，正確的是（）。

A.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

B.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對貸前調(diào)查人提交的面談記錄以及貸前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

12.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險主要包括（）。

A.開發(fā)商資金不足

B.開發(fā)商違規(guī)操作

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全

E.估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

13.辦理商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

14.個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點(diǎn)包括（）。

A.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項(xiàng)權(quán)證遺失，他項(xiàng)權(quán)利滅失

E.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

15.在對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目的調(diào)查中，項(xiàng)目調(diào)查具體包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性.真實(shí)性和有效性調(diào)查

B.項(xiàng)目的合法性審查

C.合法有效的購房合同

D.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

E.項(xiàng)目資金到位情況審查

六.判斷題(共15題)

1.成本加成定價模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

2.借款人以所購住房作為抵押時，可將住房價值的一部分用于貸款抵押。（）

3.組合還款法是借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

4.國家助學(xué)貸款違約率達(dá)到20％，且違約學(xué)生達(dá)到20人的高校，經(jīng)辦銀行可以停止對其發(fā)助學(xué)貸款。（）

5.在個人住房貸款中，合同主體變更時，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

6.個人住房貸款的還款方式只能采用分期還款的還款方式。（）

7.經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學(xué)貸款后，應(yīng)每月匯總已發(fā)放的貸款學(xué)生名單、貸款金融、利率、利息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行。()

8.客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。（）

9.在個人汽車貸款中，保險公司履約保證保險可以為銀行貸款提供安全可靠無風(fēng)險的保障。（）

10.商業(yè)銀行在進(jìn)行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

11.當(dāng)產(chǎn)品的每個不同子市場有不同偏好的消費(fèi)群體時，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。()

12.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時一次性償還。（）

13.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險。

14.個人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

15.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。（）

七.單選題(共15題)

1.一般而言，下列關(guān)于股票和債券特征的表述中，錯誤的是（）。

A.股票的期限是不確定的，債券通常有確定的到期日

B.股票不具有償還性，而債券到期時發(fā)行人一般需要償還債券本息

C.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者則通常無此權(quán)利

D.股票的收益總是比債券的收益高

2.一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于()客戶。

A.穩(wěn)健型

B.成長型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

3.理財師開展工作最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是（）。

A.了解客戶、精準(zhǔn)把脈其需求

B.明確理財目標(biāo)，做好服務(wù)

C.了解市場競爭機(jī)制

D.滿足客戶需求

4.基金申購采收“（）”原則，投資者申購以申購日（T日）的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額。T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+1日公布。

A.模擬價

B.已如價

C.測算價

D.未知價

5.下列關(guān)于稅收規(guī)劃的表述有誤的是()。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務(wù)自由度

C.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可依，所以是無風(fēng)險的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則

6.外匯市場中，（）之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。

A.銀行與銀行

B.銀行與中央銀行

C.中央銀行與客戶

D.顧客與銀行

7.某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（）元。

A.1047.86

B.1036.05

C.1082.43

D.1080.00

8.下列關(guān)于基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法,不正確的是（）。

A.管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B.管理人對基金運(yùn)營收益承擔(dān)投資風(fēng)險

C.托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D.投資人對基金運(yùn)營收益享有收益權(quán)

9.根據(jù)《《民法典》的規(guī)定，下列說法不正確的是()。

A.喪偶兒媳對公、婆盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，可以作為第一順序繼承人

B.繼承開始后，沒有第一順序繼承人的，由第二順序繼承人繼承

C.所有繼兄弟姐妹均可作為繼承人參與繼承

D.繼承開始后，有遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的按照協(xié)議辦理

10.基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。

A.3

B.6

C.2

D.1

11.某電器商城進(jìn)行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結(jié)清，假設(shè)利率為12％的單利。該商品每月付款額為（

）元。

A.369

B.374

C.378

D.381

12.股票型基金一般是（）到賬。

A.T+1

B.T+2

C.T+3

D.T+4

13.國外理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期是（）。

A.20世紀(jì)30年代到60年代

B.20世紀(jì)60年代到80年代

C.20世紀(jì)70年代到80年代初期

D.20世紀(jì)90年代

14.假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是()。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

15.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為（）元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

八.多選題(共15題)

1.凈現(xiàn)值(NPV)是指所有現(xiàn)金流(包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi))的現(xiàn)值之和，下列表述正確的有（）。

A.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的

B.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利

C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利

D.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的

E.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利

2.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得出現(xiàn)的情形有()。

A.采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險、基金份額等方式銷售基金

B.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

D.以低于成本的費(fèi)用銷售基金

E.挪用基金銷售結(jié)算資金

3.專業(yè)理財師在與客戶建立信任關(guān)系的過程中，需要注意的有關(guān)自身方面的內(nèi)容有（）。

A.明確自身定位

B.樹立專業(yè)形象

C.關(guān)心客戶需求

D.關(guān)注自身禮儀

E.關(guān)注自身的工作狀態(tài)

4.按照保險標(biāo)的保險產(chǎn)品可以劃分為()。

A.醫(yī)療保險

B.財產(chǎn)保險

C.工程保險

D.人身保險

E.社會保險

5.金融市場中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。

A.投資顧問

B.銀行

C.交易所

D.證券經(jīng)紀(jì)商

E.證券承銷商

6.以下證券中風(fēng)險通常比政府債券高的金融工具有（

）。

A.銀行定期存款

B.期貨

C.期權(quán)

D.股票

E.公司債券

7.個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容不包括()

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

8.根據(jù)生命周期理論，個人的消費(fèi)支出與（）有關(guān)。

A.實(shí)際財富

B.勞動收入

C.財富的邊際消費(fèi)傾向

D.勞動收入的邊際消費(fèi)傾向

E.持久收入

9.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.國內(nèi)目前對私人銀行業(yè)務(wù)的理解十分混亂，有人以為它是民營銀行業(yè)務(wù)，有人理解為零售銀行業(yè)務(wù)，更多的人把它等同于貴賓理財業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖。其目的是通過全球性的賬戶咨詢及投資顧問，達(dá)到保存財富、創(chuàng)造財富的目標(biāo)

C.如果說一般理財業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為3：7的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為7:3

D.私人銀行業(yè)務(wù)是指向富人及其家庭提供的理財業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品

E.私人銀行包括替客戶進(jìn)行個人理財，利用依托、保險、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲取收益性、風(fēng)險性和流動性之間的精準(zhǔn)平衡

10.提供個人理財服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括()。

A.基金公司

B.信托公司

C.保險公司

D.證券公司

E.商業(yè)銀行

11.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式包括（）。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

12.基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計宣傳材料、從事基金銷售活動時，不得有（）等情形。

A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送

B.介紹基金過往業(yè)績

C.預(yù)測基金的投資收益

D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金

E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平

13.銀行開展的黃金業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.金幣

B.黃金股票

C.紙黃金

D.實(shí)物黃金

E.黃金基金

14.金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。

A.專業(yè)理財軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計算答案不夠精準(zhǔn)

D.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計算精確；缺點(diǎn)是繁雜，不便使用

E.財務(wù)計算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

15.下列各項(xiàng)屬于客戶理財目標(biāo)的具體內(nèi)容的有()。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

九.單選題(共15題)

1.()是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制訂和實(shí)施其他營銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A.產(chǎn)品策略

B.市場環(huán)境分析

C.市場細(xì)分策略

D.市場定位策略

2.分析固定資產(chǎn)擴(kuò)張引起的貸款需求時，（）是相當(dāng)有用的指標(biāo)。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈固定資產(chǎn)/凈利潤

C.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)折舊方法

3.下列不屬于國別風(fēng)險表現(xiàn)形式的是（

）。

A.匯率風(fēng)險

B.清算風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

4.在估計可持續(xù)增長率時，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（）。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增加負(fù)債

5.金融企業(yè)應(yīng)在每批次不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓結(jié)束后()個工作日內(nèi)，向同級財政部門和銀監(jiān)會或?qū)俚劂y監(jiān)局報告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.30

B.15

C.10

D.7

6.下列有關(guān)提前還款條款的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.已提前償還的部分不得要求再貸

B.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的

7.關(guān)于呆賬核銷審批，下列說法正確的是（?）。

A.對于任何一筆呆賬，分行都沒有權(quán)力審批

B.一級分行可以向分支機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)授一些比較小的權(quán)力，處理日常工作

C.對符合條件的呆賬經(jīng)批準(zhǔn)核銷后，作沖減呆賬準(zhǔn)備處理

D.除法律法規(guī)和《呆賬核銷管理辦法》的規(guī)定外，其他任何機(jī)構(gòu)和個人不得干預(yù)、參與銀行呆賬核銷運(yùn)作，債務(wù)人除外

8.下列情況中，加大長期債務(wù)可獲得財務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是（）。

A.企業(yè)總資產(chǎn)利潤率長期債務(wù)成本

C.企業(yè)權(quán)益資本收益率>長期債務(wù)成本

D.企業(yè)權(quán)益資本收益率<長期債務(wù)成本

9.（

）是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

A.行業(yè)集中

B.行業(yè)分散

C.行業(yè)壟斷

D.行業(yè)競爭

10.下列關(guān)于信貸檔案管理的表述中，錯誤的是（

）。

A.一級信貸檔案在存放保管時應(yīng)視同現(xiàn)金管理

B.二級信貸檔案在存放保管時應(yīng)視同現(xiàn)金管理

C.一級信貸檔案原則上不允許借閱

D.二級信貸檔案應(yīng)按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員管理

11.貸款分類時應(yīng)評估諸多因素，其中最核心的因素為()

A.貸款的擔(dān)保

B.借款人的還款能力

C.借款人經(jīng)營狀況

D.借款人的還款記錄

12.某銀行批復(fù)了一筆固定資產(chǎn)貸款，在貸款合同簽訂前，國家出臺相關(guān)環(huán)保觀定、而貸款項(xiàng)目不符合國家新規(guī)定的要求，下列措施正確的是（）

A.銀行已做出批復(fù)，應(yīng)履行放款責(zé)任

B.借款人承若整改環(huán)保設(shè)備后，銀行可放款

C.銀行經(jīng)請示上級獲得特批后可放款

D.銀行不向借款人放款

13.()是指貸款經(jīng)營的盈利情況，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動的主要動力。

A.貸款安全性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)査

C.貸款風(fēng)險性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

14.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，通常是與（）的比率進(jìn)行比較。

A.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同收入規(guī)模企業(yè)

D.同負(fù)債規(guī)模企業(yè)

15.貸款合同管理中會出現(xiàn)貸款合同不合規(guī)、不完備等缺陷，具體表現(xiàn)不包括（）。

A.對借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

B.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

C.未明確約定罰息的計算方法

D.借款人基本信息不完善

十.多選題(共15題)

1.對項(xiàng)目進(jìn)行財務(wù)分析評估中，為編制基本財務(wù)報表，還必須編制一些輔助報表，一般包括（?）。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計算表

C.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

D.產(chǎn)品銷售收入和銷售稅金及附加估算表

E.投資計劃及資金籌措表

2.針對企業(yè)信用分析的5Ps分析系統(tǒng)包括（?）。

A.還款來源因素

B.保障因素

C.個人因素

D.心理因素

E.資金用途因素

3.一般情況下，借款人的還款來源包括()。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.抵押物清償

D.重新籌資

E.擔(dān)保人償還

4.在確立貸款意向后，銀行需要向客戶索取貸款申請資料，除借款申請書等借款人資料外。根據(jù)貸款類型的不同，還需要索取其他相關(guān)資料。如果為抵(質(zhì))押貸款，借款人還需要提供的資料包括（

）。

A.抵（質(zhì)）押物清單和價值評估報告

B.如抵（質(zhì)）押人為股份制企業(yè)，出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會決議和授權(quán)書

C.擔(dān)保人經(jīng)審計的近三年的財務(wù)報表

D.營運(yùn)計劃及現(xiàn)金流量預(yù)測

E.借款人同意將抵押物辦理保險手續(xù)并以銀行作為第一受益人

5.初次面談時，客戶的還貸能力主要從（

）方面考察。

A.股東構(gòu)成

B.現(xiàn)金流量構(gòu)成

C.經(jīng)濟(jì)效益

D.還款資金來源

E.保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力

6.以下屬于真實(shí)的票據(jù)理論缺陷的有()。

A.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

B.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，將加大經(jīng)濟(jì)的波動

C.大量發(fā)放缺乏物質(zhì)保證的貸款，使信用膨脹風(fēng)險上升

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍會越來越大

7.下列關(guān)于固定資產(chǎn)原值確定的原則，正確的有（）。

A.購入的固定資產(chǎn)按照購買價加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定

B.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實(shí)際支出確定

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按資產(chǎn)評估確認(rèn)或合同協(xié)議確定的價值入賬

D.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款加上運(yùn)輸費(fèi)、保險費(fèi)、安裝調(diào)試費(fèi)等確定

E.企業(yè)購建固定資產(chǎn)所繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進(jìn)口設(shè)備的增值稅和關(guān)稅不應(yīng)計入固定資產(chǎn)原值

8.商業(yè)銀行擬接受的押品應(yīng)符合的基本條件有（）

A.押品真實(shí)存在

B.押品權(quán)屬關(guān)系清晰

C.抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)

D.押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求

E.押品具有良好的變現(xiàn)能力

9.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

10.貸款質(zhì)押風(fēng)險主要有()。

A.虛假質(zhì)押風(fēng)險

B.司法風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

11.在《擔(dān)保法》中，平等原則主要體現(xiàn)在（）。

A.所有的民事主體從事?lián)；顒舆m用于同一法律

B.所有的民事主體具有平等的法律地位

C.民事主體在從事?lián)；顒訒r必須進(jìn)行平等協(xié)商

D.民事主體在從事?lián)；顒訒r應(yīng)該進(jìn)行平等協(xié)商

E.所有的民事主體按經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)弱劃分

12.貸款分類的意義主要包括（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類是社會經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長的需要

D.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

E.貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要

13.下列屬于抵債資產(chǎn)的管理原則的有()。

A.嚴(yán)格控制原則

B.合理定價原則

C.監(jiān)督檢查原則

D.妥善保管原則

E.及時處置原則

14.下列關(guān)于長期償債能力的說法中，正確的有（）。

A.長期償債能力是指客戶償還長期債務(wù)的能力

B.評價客戶長期償債能力，從償還的資金來源看，則應(yīng)是客戶的營業(yè)收入

C.分析借款人償還債務(wù)的承受能力主要是通過分析客戶的盈利能力來確定客戶按期償還本金和支付利息的財務(wù)實(shí)力

D.杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評價客戶負(fù)債經(jīng)營的能力

E.對銀行來講，借款人負(fù)債比率越高越好

15.以下關(guān)于抵押和質(zhì)押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置

B.實(shí)際中不存在重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取

D.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

十一.判斷題(共15題)

1.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機(jī)稱為理性動機(jī)。()

2.從信貸運(yùn)作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

3.（2018年真題）源于長期銷售增長的核心流動資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實(shí)現(xiàn)。（

）

4.營運(yùn)能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

5.政府財務(wù)顧問和集合理財顧問均屬于財務(wù)顧問業(yè)務(wù)。()

6.成長階段的企業(yè)代表最高程度的風(fēng)險，但是這一階段也同時擁有所有階段中最大的機(jī)會，因?yàn)楝F(xiàn)金和資本需求非常大。()

7.通過貸款分類應(yīng)達(dá)到及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理的目標(biāo)（

）

8.矩陣制是指在各級行領(lǐng)導(dǎo)之下，設(shè)置相應(yīng)的營銷職能部門，即將營銷部門當(dāng)作行政領(lǐng)導(dǎo)的參謀機(jī)構(gòu)，不直接對公司信貸業(yè)務(wù)部門發(fā)號施令，而只對其起指導(dǎo)作用。()

9.抵債資產(chǎn)收取后應(yīng)盡快處置變現(xiàn)，應(yīng)以抵債協(xié)議書生效日，或法院、仲裁機(jī)構(gòu)裁決抵債的終結(jié)裁決書生效日為抵債資產(chǎn)取得日，不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起l年內(nèi)予以處置。（）

10.保證合同中要明確主債務(wù)的履行期限，而抵押合同中則可不明確主債務(wù)的履行期限,只要辦妥抵押手續(xù)即可。

11.借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）

12.推行貸放分控，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時，嚴(yán)防貸款資金被挪用。()

13.自然人的民事權(quán)利能力始于成年終于死亡。（）

14.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

15.法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

十二.單選題(共15題)

1.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財產(chǎn)時，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)

2.銀行績效考評是商業(yè)銀行進(jìn)行（）和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目標(biāo)制定

3.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行高級管理層內(nèi)部控制職責(zé)的是()。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測和評估

C.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會確定的可接受的風(fēng)險水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險控制措施

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系

4.金融機(jī)構(gòu)違反國家規(guī)定從事非自用不動產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動的，（）。

A.給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

B.沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款

C.對該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級管理人員給予撤職直至開除的紀(jì)律處分

D.對其他直接負(fù)責(zé)的主管人員和直接責(zé)任人員給予降級直至開除的紀(jì)律處分

5.（）不屬于薪酬機(jī)制一般堅持的原則。

A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.薪酬機(jī)制與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

6.（）是指鑒于規(guī)章制度的強(qiáng)制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價。

A.全面性原則

B.制衡性原則

C.強(qiáng)制性原則

D.相匹配原則

7.《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。

A.社會關(guān)系和組織關(guān)系

B.人身關(guān)系和社會關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

8.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險不包括（）。

A.信用風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

9.（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務(wù)。

A.發(fā)卡業(yè)務(wù)

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.收單業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)

10.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重大風(fēng)險點(diǎn)

C.彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

11.在內(nèi)部環(huán)境中，以下不屬于組織構(gòu)架的是（）。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置

C.權(quán)責(zé)分配

D.企業(yè)文化

12.（

）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機(jī)制。

A.合規(guī)績效考核機(jī)制與合規(guī)問責(zé)機(jī)制

B.誠信舉報機(jī)制

C.公平競爭機(jī)制

D.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

13.流動眭風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風(fēng)險

B.多維風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.非系統(tǒng)性風(fēng)險

14.2004年7月，我國第一家汽車金融公司——（）正式開業(yè)，標(biāo)志著這類專業(yè)化、特色化的新型非銀行金融機(jī)構(gòu)成功引入我國。

A.大眾汽車金融有限責(zé)任公司

B.上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司

C.福特汽車金融有限責(zé)任公司

D.佛山汽車金融有限責(zé)任公司

15.根據(jù)《資本管理辦法》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本一對應(yīng)資本增加項(xiàng))／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

B.(總資本增加項(xiàng)一對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

C.(總資本一資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

D.(總資本一對應(yīng)資本扣減項(xiàng))／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100％

十三.多選題(共15題)

1.貸款“三查”是銀行信用風(fēng)險控制的重要手段，主要包括()。

A.貸中調(diào)查

B.貸時審查

C.貸后檢查

D.貸前調(diào)查

E.借前調(diào)查

2.操作風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

A.操作風(fēng)險來源廣泛

B.操作風(fēng)險是一種管理成本

C.操作風(fēng)險損失大小難以確定

D.操作風(fēng)險的控制和緩釋往往必須通過管理來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)不易收集

3.根據(jù)商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品本金收益保障程度不同，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品可以分成（）。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.綜合理財產(chǎn)品

C.保本浮動收益理財產(chǎn)品

D.理財顧問產(chǎn)品

E.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

4.下列屬于金融會計的主要特點(diǎn)的是（）。

A.核算方法的獨(dú)特性

B.監(jiān)督的政策性

C.風(fēng)險管理的嚴(yán)格性

D.核算內(nèi)容的社會性

5.內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

6.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點(diǎn)包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟(jì)波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流等財務(wù)狀況和變動趨勢

C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預(yù)測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進(jìn)行分析

7.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標(biāo)

B.評價標(biāo)準(zhǔn)

C.評價指標(biāo)

D.評價報告

E.評價對象

8.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位定期存款

D.農(nóng)村存款

E.企業(yè)單位活期存款

9.信用風(fēng)險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預(yù)期損失

D.違約風(fēng)險暴露

E.有效期限

10.新型貨幣政策工具包括（）。

A.常備借貸便利

B.中期借貸便利

C.長期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.短期流動性調(diào)節(jié)工具

11.有關(guān)國家風(fēng)險的特點(diǎn)以下說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風(fēng)險

B.個人不會遭受國家風(fēng)險

C.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

D.國家風(fēng)險分為：政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

12.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴(kuò)展功能的有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

13.全面風(fēng)險管理包含的要素有（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.目標(biāo)設(shè)定

C.事項(xiàng)識別

D.風(fēng)險評估

E.風(fēng)險應(yīng)對

14.()是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調(diào)查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

15.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險計量所經(jīng)歷的階段有（）。

A.專家判斷法

B.信用評分模型

C.內(nèi)部評級體系

D.違約概率模型

E.二維評級體系

十四.判斷題(共10題)

1.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。()

2.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。()

3.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。()

4.可以用客戶的信用評級代替對貸款的分類。（）

5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ的主要目的是提高商業(yè)銀行的抵御金融風(fēng)險能力和盈利能力。（）

6.財務(wù)公司不可以向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務(wù)。()

7.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆人余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。()

8.大額存單自認(rèn)購之日起計息，到期一次還本付息。()

9.債券違約風(fēng)險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

10.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。（）

十五.單選題(共15題)

1.不屬于其他金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.期貨公司

B.金融控股公司

C.小額貸款公司

D.第三方支付公司

2.下列屬于商業(yè)銀行的非利息收入的業(yè)務(wù)是()。

A.個人貸款業(yè)務(wù)

B.托管、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

C.債券投資業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

3.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.會員大會

4.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員“職業(yè)操守”規(guī)定的是（）。

A.在朋友聚會時，談?wù)摽蛻舸婵钚畔?/p>

B.組織行業(yè)力量，采取聯(lián)合行動維護(hù)權(quán)益

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.尊重同業(yè)人員

5.下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果是（）。

A.重大財務(wù)損失

B.聲譽(yù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

6.代理業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

7.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（）年以上。

A.2

B.3

C.5

D.6

8.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述錯誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個人存款和單位存款

9.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢査監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。

A.15

B.20

C.30

D.60

10.（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。

A.聯(lián)行

B.聯(lián)行往來

C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

11.人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

12.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國內(nèi)地

B.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

13.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.存入日掛牌公告的定期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的活期存款利率

14.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。

A.交流客戶信息

B.交流未公開的財務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

15.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅持的原則是（）。

A.薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

E.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

2.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

3.下列可以作為遺產(chǎn)的是()。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公民的房屋、儲蓄和生活用品

E.公立學(xué)校

4.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。

A.公平競爭原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個“認(rèn)識”原則

E.風(fēng)險可控原則

5.相較于資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)所具有的特點(diǎn)包括()。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.承擔(dān)市場風(fēng)險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

E.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價差的方式獲得收益

6.借記卡的功能包括()。

A.小額信貸

B.存取現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.刷卡消費(fèi)

E.資產(chǎn)管理

7.我國民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實(shí)信用原則

8.質(zhì)押可分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.權(quán)利質(zhì)押

D.無形資產(chǎn)質(zhì)押

E.其他形式的質(zhì)押

9.存款保險制度的投保機(jī)構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車金融公司

10.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

11.銀行業(yè)是一個具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（

）等方面。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產(chǎn)規(guī)模

12.我國《公司法》規(guī)定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責(zé)任公司

13.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

14.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有()。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

15.下列業(yè)務(wù)品種，屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.福費(fèi)廷

B.出口押匯

C.國際保理

D.出口票據(jù)貼現(xiàn)

E.信用證

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的負(fù)債由短期借款和長期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

2.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

3.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。（）

4.借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三方的，無須取得商業(yè)銀行的同意。()

5.人民幣活期存款1元起存，個人活期存款按季結(jié)息，按結(jié)息日掛牌活期利率計息。（）

6.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

7.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

8.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

9.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。()

10.一方當(dāng)事人在緊迫或缺乏經(jīng)驗(yàn)的情況下而訂立的明顯對自己有重大不利的合同屬于因欺詐而訂立的合同。（

）

11.借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

12.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型法，其最低市場風(fēng)險資本要求為一般風(fēng)險價值的12.5倍。（）

13.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

14.董事會應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項(xiàng)事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

15.商業(yè)銀行的整體經(jīng)營活動的合規(guī)是由其眾多的從業(yè)人員合規(guī)構(gòu)成的，所以個別銀行業(yè)從業(yè)人員違反規(guī)定政策的行為不影響商業(yè)銀行整體的合規(guī)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：在經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RiskAdjustedReturnonCapital，RAROC)，其計算公式如下：RAROC=(N1-EL)／UL。其中，NJ為稅后凈利潤，EL為預(yù)期損失，UL為非預(yù)期損失或經(jīng)濟(jì)資本。

2.答案：B

本題解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即1500-1200=300(萬美元)。

3.答案：D

本題解析：存貸比=各項(xiàng)貸款余額／各項(xiàng)存款余額×100％。

4.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)信用風(fēng)險資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。

5.答案：D

本題解析：在實(shí)踐中，有的銀行將風(fēng)險控制類指標(biāo)在考核體系中的權(quán)重提高到40％左右，體現(xiàn)風(fēng)險控制與業(yè)務(wù)發(fā)展的均衡關(guān)系，并對除按中央對央企負(fù)責(zé)人薪酬要求發(fā)放人員外，其余高管人員實(shí)行延時發(fā)放，體現(xiàn)薪酬支付對風(fēng)險結(jié)果的敏感。

6.答案：B

本題解析：暫無解析

7.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

8.答案：C

本題解析：從字面上分析選項(xiàng)就可以得出答案，ABD項(xiàng)顯然是指標(biāo)越高，對銀行越有利，風(fēng)險越小，只有C項(xiàng)是負(fù)債與總資產(chǎn)的比率，而且是易變負(fù)債，易變負(fù)債越高，負(fù)債無法全部還上的風(fēng)險就越大，流動性風(fēng)險也就越大。

9.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險評估的對象通常為“業(yè)務(wù)流程”和“管理活動”，在特定情況下，也可能是某個特定的操作風(fēng)險事件。

10.答案：B

本題解析：用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失的是經(jīng)濟(jì)資本。

11.答案：B

本題解析：。商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)安全性極為重要。

12.答案：D

本題解析：。個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險是客觀存在的，采用個人信用評分系統(tǒng)只能使銀行更有效地控制客戶信用風(fēng)險，而無法消除其風(fēng)險，所以D選項(xiàng)是錯誤的。

13.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)參照單一法人客戶信用風(fēng)險識別和分析方法，對集團(tuán)法人客戶的基本信息、經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、非財務(wù)因素及擔(dān)保狀況等進(jìn)行逐項(xiàng)分析，以識別其潛在的信用風(fēng)險。其次，集團(tuán)法人客戶通常更為復(fù)雜，因此需要更加全面、深入地分析和了解，特別是對集團(tuán)內(nèi)各關(guān)聯(lián)方之間的關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行正確的分析和判斷至關(guān)重要。

14.答案：C

本題解析：國際儲備與應(yīng)付未付外債總額之比。該指標(biāo)衡量一國國際儲備償付債務(wù)的能力，一般限度為20%，如果這項(xiàng)指標(biāo)低于20%說明該國國際儲備償還外債的能力不足。

15.答案：A

本題解析：選項(xiàng)BC是高級管理層的管理內(nèi)容，選項(xiàng)D為外包管理團(tuán)隊(duì)的管理內(nèi)容，選項(xiàng)E為外包管理中高級管理層的內(nèi)容。董事會的管理內(nèi)容包括：負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準(zhǔn)外包的風(fēng)險管理制度；審議批準(zhǔn)本機(jī)構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機(jī)構(gòu)外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項(xiàng)，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢暧^經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容除以上五項(xiàng)外，還包括：有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程；培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

3.答案：A、D、E

本題解析：

債項(xiàng)評級和客戶評級都反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度，所以A項(xiàng)正確；客戶評級主要針對交易主體，其等級水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定，所以B、C錯誤；一個債務(wù)人只能有一個客戶評級，一個債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項(xiàng)評級，所以D、E正確。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效。近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風(fēng)險對沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。?

考點(diǎn)?

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略?

5.答案：C、D、E

本題解析：

非實(shí)質(zhì)性超限包括但不限于以下可能：誤操作造成的短暫誤算；交易簿記時點(diǎn)晚于批量時點(diǎn)，造成的誤算；系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報。A、B兩項(xiàng)屬于被動超限。

6.答案：A、D

本題解析：

記憶題。個人客戶評分是對客戶的信用風(fēng)險進(jìn)行評估，不是預(yù)測收益的。對個人客戶來說。預(yù)測破產(chǎn)風(fēng)險的意義不大；消費(fèi)者的風(fēng)險偏好無法具體預(yù)測，預(yù)測結(jié)果也沒有實(shí)際效用。

7.答案：A、B

本題解析：

可用來簡化協(xié)方差矩陣的方法的是對角線模型和因子模型。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負(fù)債流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

9.答案：A、B、D

本題解析：

客戶信用評級所使用的專家判斷法中：與借款人有關(guān)的因素：聲譽(yù)、杠桿、收益波動性。

與市場有關(guān)的因素：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平。

考點(diǎn)：專家判斷法

10.答案：C、D、E

本題解析：

CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補(bǔ)充，因?yàn)樵撃Ｐ碗m然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡羅模擬計算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。CreditPortfolioView模型比較適用于投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢暧^經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。

11.答案：B、D、E

本題解析：

核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。A項(xiàng)，優(yōu)先股屬于其他一級資本；C項(xiàng)，商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除貸款損失準(zhǔn)備缺口。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個方面:（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。

（2）風(fēng)險管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。

（3）風(fēng)險管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

（4）健全的風(fēng)險管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價值。

（5）風(fēng)險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

考點(diǎn)：風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營

13.答案：A、C、D、E

本題解析：

中國銀監(jiān)會提出的銀行監(jiān)管理念包括管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險、提高透明度。

14.答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)關(guān)注外包服務(wù)提供商分包的風(fēng)險，并在合同中明確以下事項(xiàng)：(1)服務(wù)提供商分包的規(guī)則。(2)分包服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守主服務(wù)提供商與商業(yè)銀行確定的外包合同或協(xié)議中的相關(guān)條款。(3)主服務(wù)商應(yīng)當(dāng)確認(rèn)在業(yè)務(wù)分包后繼續(xù)保證對服務(wù)水平和系統(tǒng)控制負(fù)總責(zé)。(4)不得將外包活動的主要業(yè)務(wù)分包。

15.答案：A、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失、持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價值。同時，戰(zhàn)略風(fēng)險管理強(qiáng)化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù)先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用，并盡可能在危機(jī)真實(shí)發(fā)生前就將其有效遏制。BD兩項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險管理的作用。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

一般來說，商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險的能力越強(qiáng)，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險因素越多。

2.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制訂外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計劃，通常采用兩種方式：①使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣，或使用該外匯的備用資源。例如，根據(jù)商業(yè)銀行利用外匯市場和衍生產(chǎn)品市場的能力，可以由總行以本幣為所有外幣提供流動性。②管理者可根據(jù)某些外幣在流動性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨(dú)的備用流動性安排。

3.答案：正確

本題解析：

現(xiàn)實(shí)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對不同利益持有者的期望進(jìn)行分類并優(yōu)先排序，一旦發(fā)現(xiàn)某些利益持有者的期望和商業(yè)銀行的未來發(fā)展相沖突時，董事會和高級管理層必須作出取舍。

4.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部的性別／種族歧視事件屬于操作風(fēng)險的范疇。