2023年哈爾濱銀行佳木斯分行招聘22名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年哈爾濱銀行佳木斯分行招聘22名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（）強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.永久資本

2.假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭寸8億元，總負(fù)債600億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。

A.0.01

B.0.05

C.0.02

D.0.03

E.0.04

3.巴塞爾委員會(huì)根據(jù)英國(guó)銀行家協(xié)會(huì)、國(guó)際掉期和衍生品交易協(xié)會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)及普華永道咨詢公司的意見(jiàn)，將操作風(fēng)險(xiǎn)定義為()。

A.操作過(guò)程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測(cè)這種不確定性的分布

B.由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或?yàn)榭蛻籼峁┢渌?wù)時(shí)，面對(duì)的意外情況

D.由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

4.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)關(guān)系的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

5.()是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

6.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)不包括（）。

A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益

B.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心

C.通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解

D.努力提高金融地位，維護(hù)金融穩(wěn)定

7.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的正確程序是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分析，后評(píng)價(jià)，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置

B.風(fēng)險(xiǎn)分析，信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

C.信用信息的收集與傳遞，后評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)

8.下列屬于按風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)原因分類的是（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

9.關(guān)于久期，下列論述不正確的是（）。

A.久期缺口絕對(duì)值的大小與利率風(fēng)險(xiǎn)有明顯聯(lián)系

B.久期缺口絕對(duì)值越小，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行利率風(fēng)險(xiǎn)越高

D.久期分析能計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

10.在我國(guó)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系中，藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重于（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.定性和定量相結(jié)合的分析法

D.層次分析法

11.下列不屬于常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是()。

A.頭寸限額

B.敏感度限額

C.幣種限額

D.定價(jià)限額

12.()可以分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。

A.代理業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

13.董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.驗(yàn)證應(yīng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗(yàn)證的過(guò)程和結(jié)果應(yīng)接受獨(dú)立檢查

C.驗(yàn)證應(yīng)是一個(gè)特殊的過(guò)程

D.驗(yàn)證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行

15.()是審慎銀行監(jiān)管的核心。

A.資本監(jiān)管

B.市場(chǎng)準(zhǔn)人

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

二.多選題(共15題)

1.常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有()

A.風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配

C.提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平

D.限額管理

E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

2.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.綜合平衡

B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

C.收益與安全性的平衡

D.短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

E.業(yè)績(jī)與激勵(lì)平衡

3.下列各項(xiàng)所述情形，債務(wù)人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請(qǐng)破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務(wù)余額超過(guò)了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無(wú)法全額償還借款，且抵押品房屋無(wú)法變現(xiàn)

E.銀行同意對(duì)某借款企業(yè)的債務(wù)進(jìn)行債務(wù)重組，由此可能導(dǎo)致債務(wù)減少

4.下列可能給商業(yè)銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道

B.銀行對(duì)長(zhǎng)期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度

C.銀行呆賬收回率大幅減小

D.銀行工作人員服務(wù)態(tài)度惡劣

E.銀行不能按時(shí)完成客戶的兌現(xiàn)要求

5.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立與風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，在（

）層面上按國(guó)別監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。

A.并表

B.單一

C.客戶

D.業(yè)務(wù)

E.主體

6.根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本可分為以下幾類（??）。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.風(fēng)險(xiǎn)資本

D.靜態(tài)資本

E.經(jīng)濟(jì)資本

7.總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于（）加權(quán)資產(chǎn)的總和。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

8.可以用來(lái)量化收益率風(fēng)險(xiǎn)或者收益率波動(dòng)性的指標(biāo)有()。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

9.流動(dòng)性資產(chǎn)包括（）。

A.現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.短期內(nèi)到期的貸款

D.活期存款

E.中央銀行借貸

10.以下風(fēng)險(xiǎn)管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進(jìn)行的有f)。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

11.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為()。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.商品轉(zhuǎn)移

12.某企業(yè)于當(dāng)年年初向商業(yè)銀行A申請(qǐng)了一筆1000萬(wàn)元1年期專用機(jī)器設(shè)備抵押貸款，到年底時(shí)，由于企業(yè)財(cái)務(wù)狀況惡化，無(wú)法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進(jìn)行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動(dòng)的報(bào)告

B.要求企業(yè)增加其董事長(zhǎng)個(gè)人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬(wàn)元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

13.風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)精確性的要求體現(xiàn)在()。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量引用在財(cái)務(wù)管理方面的程度越大，對(duì)整個(gè)信息系統(tǒng)精確程度的要求就越高

B.準(zhǔn)確的計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為商業(yè)銀行信息發(fā)布和監(jiān)管報(bào)告中的重要部分

C.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)所提供的分析/計(jì)量結(jié)果，是各種投資組合不斷變化過(guò)程中的一個(gè)瞬間量化

D.數(shù)據(jù)的完整性

E.從經(jīng)過(guò)審核的記錄系統(tǒng)處收集到的數(shù)據(jù)信息最為準(zhǔn)確

14.市場(chǎng)準(zhǔn)入是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)人某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。廣義上講，銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.資質(zhì)準(zhǔn)入E,風(fēng)險(xiǎn)控制水平

15.市場(chǎng)上可得的流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)很多，下列（

）屬于市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。

A.市場(chǎng)整體的信息

B.金融行業(yè)的信息

C.特定銀行的信息

D.政府行業(yè)的信息

E.服務(wù)行業(yè)的信息

三.判斷題(共15題)

1.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越低。()

2.在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)收集時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件必須是已經(jīng)發(fā)生的。（）

3.商業(yè)銀行應(yīng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來(lái)的損失及對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本。（）

4.某國(guó)政府強(qiáng)制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無(wú)法如期償還對(duì)外借款，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.動(dòng)態(tài)模擬分析對(duì)象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。（）

6.壓力測(cè)試是一種以定性為主，定性與定量結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制手段。()

7.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)，至少兩年重新檢查一次。（）

8.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動(dòng)性狀況和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性狀況等。（）

9.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行壓力測(cè)試是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵，因?yàn)閴毫y(cè)試既能夠說(shuō)明極端事件的影響程度，也能說(shuō)明事件發(fā)生的可能性。因此，通過(guò)壓力測(cè)試有助于了解風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)。()

10.對(duì)于我國(guó)生產(chǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō)，各項(xiàng)周轉(zhuǎn)率(如存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、資產(chǎn)回報(bào)率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。()

11.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負(fù)債比例的中值或平均值也不同，一般來(lái)說(shuō)，大型銀行的核心負(fù)債比例中值在50%左右。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)信息與數(shù)據(jù)是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)和起點(diǎn)，只有保證信息數(shù)據(jù)的正確性、完整性和及時(shí)性，才能確保應(yīng)急預(yù)警體系的有效性。（）

13.銀行董事會(huì)通常指派專門委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。()

14.商業(yè)銀行監(jiān)測(cè)信用風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)做法是建立單個(gè)債務(wù)人授信情況的監(jiān)測(cè)體系，監(jiān)控債務(wù)人或交易對(duì)方各項(xiàng)合同的執(zhí)行，界定和識(shí)別有問(wèn)題貸款，決定所提取的準(zhǔn)備金和儲(chǔ)備是否充分。（

）

15.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

四.單選題(共15題)

1.下列不屬于盡職調(diào)查所遵循的原則的是（）。

A.真實(shí)

B.準(zhǔn)確

C.完整

D.合法

2.下列關(guān)于貸款審查的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

B.應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職隋況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等

C.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的，只需質(zhì)詢貸前調(diào)查人，不必重新調(diào)查

D.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系

3.下列所述中，最可能獲得個(gè)人抵押授信貸款的申請(qǐng)人是()。

A.小張今年16歲，想購(gòu)買一輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請(qǐng)個(gè)人貸款

B.小李平時(shí)遵紀(jì)守法，信用良好。前幾年他開(kāi)辦了一家高級(jí)餐館，餐館利潤(rùn)連年穩(wěn)定增長(zhǎng)，最近規(guī)模擴(kuò)大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請(qǐng)

C.小紅是一名典型的宅女，在家以寫作為生，想以其作品為抵押申請(qǐng)一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關(guān)系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請(qǐng)個(gè)人貸款

4.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到（）的項(xiàng)目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

5.放款執(zhí)行部門在辦理授信業(yè)務(wù)發(fā)放過(guò)程中，主要審核的內(nèi)容不包括()。

A.合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.擔(dān)保的落實(shí)情況

C.提款申請(qǐng)是否與借款合同約定一致

D.貸款合同的規(guī)范性

6.（）通過(guò)分析客戶的還款行為信息，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分。

A.信用卡行為評(píng)分卡

B.個(gè)貸行為評(píng)分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

7.農(nóng)戶貸款期限的確定應(yīng)根據(jù)的因素不包括（）。

A.項(xiàng)目生產(chǎn)周期

B.綜合還款能力

C.項(xiàng)目的利潤(rùn)率

D.銷售周期

8.填寫借款合同屬于個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程中的（）環(huán)節(jié)。

A.貸款申請(qǐng)

B.貸款審核

C.貸款簽約

D.貸款發(fā)放

9.下列權(quán)利憑證中，（）不能作為個(gè)人住房貸款質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券

B.個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折

C.個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單

D.1999年以后財(cái)政部發(fā)行的憑證式國(guó)債?

10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)()。

A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C.保證合同無(wú)效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

11.關(guān)于借款合同的填寫和審核，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改

B.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

C.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)復(fù)核或?qū)⒂嘘P(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核

D.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

12.下列關(guān)于填寫和審核借款合同的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.合同填寫必須要做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草,防止涂改

B.需要填寫空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后,對(duì)未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除

C.合同文本要使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本，對(duì)單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項(xiàng)中約定

D.合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)交其他合同填寫人員進(jìn)行復(fù)核

13.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列主體具有擔(dān)保資格的是（）。

A.有代償能力的與借款人有關(guān)系的自然人

B.不具有代償能力的法人

C.有重大違法行為損害銀行利益的法人

D.3年內(nèi)連續(xù)虧損的法人

14.個(gè)人汽車貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車輛購(gòu)買指定險(xiǎn)種的車輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為()。

A.貸款銀行

B.投保公司

C.保證人

D.借款人

15.以下情形中，不能申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款的是()。

A.本人就醫(yī)

B.配偶就醫(yī)

C.直系親屬就醫(yī)

D.購(gòu)買健身器材

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人貸款支付后，貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)（）等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.貸款資金使用

B.借款人的信用

C.擔(dān)保情況變化

D.貸款品種

E.貸款對(duì)象

2.以下屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的有（）。

A.嚴(yán)格貸款合同管理

B.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.審慎進(jìn)行信貸審批

D.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

E.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

3.下列財(cái)產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。

A.耕地

B.自留地

C.幼兒園辦公樓

D.非法所得財(cái)產(chǎn)

E.宅基地

4.個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒(méi)有及時(shí)更新

B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易

5.申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

6.個(gè)人基本信息包含的內(nèi)容有（）。

A.個(gè)人身份信息

B.個(gè)人家族信息

C.居住信息

D.個(gè)人職業(yè)信息

E.信用交易信息

7.銀行與開(kāi)發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對(duì)住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對(duì)抵押物進(jìn)行處理

C.及時(shí)了解開(kāi)發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場(chǎng)的動(dòng)態(tài)等

E.開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

8.銀行在進(jìn)行營(yíng)銷決策前，應(yīng)首先對(duì)()進(jìn)行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力

C.金融市場(chǎng)變化趨勢(shì)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.其他銀行利率

9.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保包括()。

A.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

B.固定資產(chǎn)質(zhì)押

C.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

10.個(gè)人汽車貸款的貸款審批中，需注意的事項(xiàng)包括()。

A.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī)，資料審查流程嚴(yán)密

B.嚴(yán)格執(zhí)行客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)主管、專職審批人和牽頭審批人逐級(jí)審批

C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定

D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度

E.確保貸款方案合理

11.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.是否符合條件、資信是否良好

C.還款來(lái)源是否足額可信

D.有無(wú)卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E.商用房的出租情況

12.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對(duì)性

13.個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

14.中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)交通銀行

E.中國(guó)銀行

15.關(guān)于個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，下列做法正確的（）。

A.對(duì)以學(xué)生父母為借款人的.要審查其收入的真實(shí)性

B.學(xué)?？郯l(fā)貸款學(xué)生的畢業(yè)證書

C.建立信用披露制度，定期在大眾媒體報(bào)道失信人黑名單

D.明確高校及政府管理部門在借款學(xué)生資質(zhì)審核、風(fēng)險(xiǎn)防控等方面的職責(zé)

E.自建住房、集體土地使用權(quán)等，可以視作一般抵押物辦理抵押

六.判斷題(共15題)

1.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)流程中的信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

2."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)及如何還款(How)。()

3.在我國(guó)，個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是每半月更新一次信息。()

4.公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審批。（）

5.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)、學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體可以擔(dān)任保證人。（）

6.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）

7.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

8.集中戰(zhàn)略適用于中小型銀行。()

9.客戶定位是商業(yè)銀行對(duì)服務(wù)對(duì)象的選擇。（）

10.目前，個(gè)人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買國(guó)有出讓土地上商業(yè)用房的貸款。（）

11.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估，且均要采用內(nèi)部評(píng)估方式。（）

12.個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。

13.個(gè)人征信系統(tǒng)的建立可以使得商業(yè)銀行從制度上有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。

14.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對(duì)象不包括自然人。（）

15.貸前調(diào)查是商業(yè)助學(xué)貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)。（）

七.單選題(共15題)

1.（）是指將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.紙黃金

2.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

B.流動(dòng)性功能

C.財(cái)務(wù)功能

D.資金融通功能

3.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的是()。

A.教育投資險(xiǎn)

B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)

C.房貸險(xiǎn)

D.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

4.王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為()。

A.20％

B.23.7％

C.26.5％

D.31.2％

5.在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是()。

A.老年養(yǎng)老期

B.中年成熟期

C.青年發(fā)展期

D.少年成長(zhǎng)期

6.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

7.下列說(shuō)法中，正確的是()。

A.債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額

B.企業(yè)債券的持有人無(wú)權(quán)參與公司的經(jīng)營(yíng)決策

C.憑證式國(guó)債可以流通并轉(zhuǎn)讓

D.記賬式國(guó)債不能上市流通轉(zhuǎn)讓

8.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系

B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源

D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件

9.下列哪一項(xiàng)屬于境外主要股票價(jià)格指數(shù)？（）

A.滬深300指數(shù)

B.深圳綜合指數(shù)

C.標(biāo)準(zhǔn)普爾債券價(jià)格指數(shù)

D.道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)

10.—般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是（）。

A.普通債券普通股票國(guó)債

B.國(guó)債普通債券普通股票

C.普通股票國(guó)債普通債券

D.普通股票普通債券國(guó)債

11.（）是指國(guó)家通過(guò)立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

12.下列哪一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不可以抵押？（）

A.建筑物及其他土地附著物

B.土地所有權(quán)

C.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

D.交通運(yùn)輸工具

13.境外個(gè)人將原兌換未用完的人民幣外匯兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理。對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值()以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值()的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

A.500美元(含)；500美元(含)

B.500美元(含)；1000美元(含)

C.500美元(不含)；1000美元(不含)

D.500美元(不含)；500美元(不含)

14.對(duì)于個(gè)人投資者而言，在進(jìn)行股票投資時(shí)需要注意的方面不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資，要牢記“不要把雞蛋放在—個(gè)籃子里”

B.隨著時(shí)間推移，市場(chǎng)、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對(duì)股票的評(píng)價(jià)、對(duì)收益的預(yù)期可以不發(fā)生變化

C.量力而行，合理選擇，要有賠錢的心理準(zhǔn)備和實(shí)際承受能力

D.定期評(píng)估，修正策略?

15.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為()。

A.利差收入

B.自營(yíng)收入

C.中間業(yè)務(wù)收入

D.投行收入

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（)。

A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，是以產(chǎn)品為中心

B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要

C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧何服務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)

E.私人銀行業(yè)務(wù)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)

2.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的唯一目的是為了追求收益最大化

B.銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo)，進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

C.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

3.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品收益情況的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有

B.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由委托者承擔(dān)

C.信托機(jī)構(gòu)處理受托財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的虧損全部由受托者承擔(dān)

D.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

E.委托人的投資決策對(duì)資產(chǎn)收益有決定性影響

4.上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.股票的總市值、流通市值

B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性

C.股票的成長(zhǎng)性

D.股票成交金額和換手率

E.所屬行業(yè)

5.下列有關(guān)證券組合風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.持有多種彼此不完全相關(guān)的證券可以降低風(fēng)險(xiǎn)

B.一般情況下.隨著更多的證券加入到投資組合中.整體風(fēng)險(xiǎn)降低的速度會(huì)越來(lái)越慢

C.證券組合的風(fēng)險(xiǎn)不僅與組合中每個(gè)證券的報(bào)酬率標(biāo)準(zhǔn)差有關(guān).還與各證券之間報(bào)酬率的協(xié)方差有關(guān)

D.投資越分散.風(fēng)險(xiǎn)越小E、當(dāng)組合中的證券個(gè)數(shù)足夠大時(shí).可消除所有風(fēng)險(xiǎn)

6.保險(xiǎn)原則作為人們進(jìn)行保險(xiǎn)活動(dòng)的準(zhǔn)則，始終貫穿于整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，它包括()。

A.保險(xiǎn)利益原則

B.效率原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

E.最大誠(chéng)信原則

7.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高

E.復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)的倒數(shù)

8.下列關(guān)于即期外匯交易的說(shuō)法，正確的有（）

A.即期外匯交易的匯率稱為現(xiàn)匯匯率

B.即期外匯交易通常采用以美元為中心的計(jì)價(jià)方式

C.外匯銀行同業(yè)間買賣外匯，按照慣例都是在成交后當(dāng)天辦理交割

D.英鎊采用直接報(bào)價(jià)法

E.即期外匯交易中，交易雙方以當(dāng)時(shí)外匯市場(chǎng)的價(jià)格成交

9.下列對(duì)基金申購(gòu)的表述，正確的有()。

A.以申購(gòu)T-1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

B.以申購(gòu)日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

C.以申購(gòu)T+1日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

D.采取“未知價(jià)”原則

E.以申購(gòu)T-2日的凈值為基礎(chǔ)計(jì)算

10.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)成熟時(shí)期，其開(kāi)始向?qū)I(yè)化發(fā)展的表現(xiàn)有()。

A.各高校以學(xué)科項(xiàng)目來(lái)設(shè)置理財(cái)專業(yè)的數(shù)量在增加

B.專業(yè)協(xié)會(huì)紛紛成立

C.資格認(rèn)證組織紛紛成立

D.理財(cái)專業(yè)人員的收入大幅增加

E.理財(cái)專業(yè)人員的數(shù)量大幅增加

11.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，承擔(dān)合同違約責(zé)任的形式有（）。

A.定金責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.賠償損失

D.強(qiáng)制履行

E.采取補(bǔ)救措施

12.下列哪些屬于黃金T+D具有的特點(diǎn)（）

A.交易場(chǎng)所多樣

B.交易時(shí)間靈活

C.交易無(wú)做空機(jī)制

D.保證金模式—利益杠桿方式

E.無(wú)交割時(shí)間限制，減少了操作成本

13.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的市場(chǎng)范圍較廣，一般包括（

）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.債券市場(chǎng)

C.外匯市場(chǎng)

D.貴金屬市場(chǎng)

E.金融衍生品市場(chǎng)

14.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括（）。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

C.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

15.銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，存在（

）情況的，應(yīng)在取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。

A.躉交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的4倍

B.年期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭年收入的20％

C.月期交保費(fèi)超過(guò)投保人家庭月收入的10％

D.保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過(guò)60

E.保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150％

九.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中，商業(yè)銀行不可接受的質(zhì)押財(cái)產(chǎn)是（）。

A.匯票、支票、本票、債券、存單

B.國(guó)家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

C.依法可轉(zhuǎn)讓的專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.依法所有、依法有權(quán)處分的動(dòng)產(chǎn)

2.信貸檔案實(shí)行（）。

A.業(yè)務(wù)人員管理制原則

B.分散管理制原則

C.兼職人員管理制原則

D.集中統(tǒng)一管理原則

3.以下關(guān)于債務(wù)重組的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.自主型重組完全由借款企業(yè)和債權(quán)銀行協(xié)商決定

B.行政型債務(wù)重組是四大商業(yè)銀行對(duì)部分國(guó)有企業(yè)進(jìn)行的債務(wù)調(diào)整

C.司法型債務(wù)重組是指依照《企業(yè)破產(chǎn)法》在法院主導(dǎo)下債權(quán)人對(duì)債務(wù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整

D.自主型重組屬于我國(guó)特定歷史階段的產(chǎn)物

4.下列關(guān)于企業(yè)銷售渠道的說(shuō)法，正確的是（

）。

A.直接銷售渠道更重要

B.直接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，缺點(diǎn)是資金投入大

C.間接銷售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)須自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷售應(yīng)收賬款較多

5.下列關(guān)于借款需求與借款目的的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.公司的借款需求一般是單方面的

B.借款目的是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對(duì)現(xiàn)金的需求超過(guò)了公司的現(xiàn)金儲(chǔ)備，從而需要借款

C.借款目的指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款

D.借款需求與借款目的是兩個(gè)緊密聯(lián)系，但又相互區(qū)別的概念

6.已知某企業(yè)存貨為36萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為40萬(wàn)元，速動(dòng)比率為1．5，假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率為（）。

A.2.4

B.2.5

C.2.3

D.2.2

7.按本金的萬(wàn)分之幾表示的利率形式為（）。

A.年利率

B.半年利率

C.月利率

D.日利率

8.A國(guó)的某銀行有資產(chǎn)40000萬(wàn)美元，負(fù)債30000萬(wàn)美元，均為浮動(dòng)利率型，后因市場(chǎng)利率上升3個(gè)百分點(diǎn)，導(dǎo)致該銀行資產(chǎn)收益增加1200萬(wàn)美元(3％×40000)、負(fù)債支付增加900萬(wàn)美元(3％×30000)，從而銀行利潤(rùn)減少了300萬(wàn)美元，此時(shí)銀行遭遇的是（），屬于（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.清算風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

9.擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額（）的，實(shí)行差額提取。

A.5%

B.8%

C.10%

D.12%

10.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第2年起，原則上一般再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

11.（

）請(qǐng)求（

）給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令。

A.債權(quán)人；債務(wù)人

B.債務(wù)人；債務(wù)人

C.債權(quán)人；債權(quán)人

D.債務(wù)人；債權(quán)人

12.財(cái)務(wù)報(bào)表科目中所有者權(quán)益不包括（）

A.資本公積金

B.未分配利潤(rùn)

C.剩余公積金

D.應(yīng)收賬款

13.（）是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項(xiàng)目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

15.商業(yè)銀行中，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目檔案，其保管期限為()。

A.永久保存

B.20年

C.10年

D.5年

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于出質(zhì)人對(duì)質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性的要求中，正確的有()。

A.用動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過(guò)審查動(dòng)產(chǎn)購(gòu)置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議

D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對(duì)權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

2.下列情形中，銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的有（

）。

A.貸款用于股市、期貨投資

B.貸款用途違反國(guó)家法律規(guī)定

C.貸款用于股本權(quán)益性投資

D.挪用流動(dòng)資金貸款用于職工福利

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

3.在計(jì)算國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一般都采用風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法，其缺點(diǎn)包括（）。

A.無(wú)法量化風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)算過(guò)程過(guò)于簡(jiǎn)單

C.受主觀影響比較大

D.評(píng)價(jià)結(jié)果可能不一致

E.可將不同國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行比較

4.下列關(guān)5Cs系統(tǒng)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.品德僅指借款企業(yè)負(fù)責(zé)人的品德

B.資本是指借款人的財(cái)務(wù)狀況及資本金狀況，財(cái)務(wù)杠桿越低，意味著債務(wù)負(fù)擔(dān)和違約概率低

C.還款能力主要從借款人未來(lái)現(xiàn)金流量變動(dòng)趨勢(shì)方面衡量

D.抵押貸款中，商行對(duì)抵押品的要求權(quán)級(jí)別越高，抵押品市場(chǎng)價(jià)值越小，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低

E.經(jīng)營(yíng)環(huán)境主要包括商業(yè)周期所處階段、借款人所在行業(yè)狀況、利率水平等因素

5.財(cái)務(wù)報(bào)表分析的資料包括（

）。

A.注冊(cè)會(huì)計(jì)師查賬驗(yàn)證報(bào)告

B.會(huì)計(jì)報(bào)表附注

C.財(cái)務(wù)狀況說(shuō)明書

D.上市公司所提供的盈利報(bào)告

E.會(huì)計(jì)報(bào)表

6.下列關(guān)于企業(yè)“經(jīng)營(yíng)杠桿”的表述，正確的有()。

A.保持較高的銷售量和維持市場(chǎng)占有率是經(jīng)營(yíng)杠桿較高的行業(yè)成功的關(guān)鍵

B.經(jīng)營(yíng)杠桿越高，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營(yíng)杠桿越高

D.通常情況下，高經(jīng)營(yíng)杠桿代表著高風(fēng)險(xiǎn)

E.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢

7.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大

B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動(dòng)性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放在二級(jí)市場(chǎng)的貸款與證券，可以滿足銀行的流動(dòng)性需要

E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來(lái)的巨額損失

8.當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來(lái)異常的現(xiàn)象時(shí)，銀行應(yīng)該（）。

A.從企業(yè)本身獲取信息

B.及時(shí)整理、更新有關(guān)企業(yè)信息

C.對(duì)重大情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并形成文字材料存檔

D.從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)收集企業(yè)信息

E.凍結(jié)企業(yè)資金

9.信用評(píng)級(jí)中，對(duì)借款人管理水平評(píng)估的重點(diǎn)包括()。

A.高層管理人員的專業(yè)經(jīng)驗(yàn)

B.高層管理人員的管理能力

C.高層管理人員的管理風(fēng)格

D.管理層保護(hù)銀行利益的態(tài)度

E.管理層希望改善公司財(cái)務(wù)狀況的愿望

10.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析的說(shuō)法中，正確的有()。

A.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是指從借款人用資金購(gòu)買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過(guò)程

B.從銀行角度來(lái)講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本，再由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本的過(guò)程

C.資本轉(zhuǎn)換周期是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購(gòu)置、使用和折舊的循環(huán)

D.根據(jù)借款人一個(gè)周期所產(chǎn)生的利潤(rùn)，判斷其需要幾個(gè)周期能夠完全償還貸款來(lái)確定貸款的期限

E.貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換，否則期限的確定就是不合理的

11.現(xiàn)代主要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分方法

D.統(tǒng)計(jì)模型

E.立體模擬法

12.以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務(wù)的說(shuō)法中正確的是（）。

A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C.借款人在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知銀行，同時(shí)采取保全措施

E.應(yīng)當(dāng)按照合同約定用途使用貸款

13.下列情形中，可能會(huì)導(dǎo)致公司借款需求的有（）。

A.存貨和應(yīng)收賬款的季節(jié)性增加

B.源自長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)

C.公司連續(xù)幾年利潤(rùn)較低

D.面臨高額的法律訴訟費(fèi)支出

E.出現(xiàn)保險(xiǎn)之外的損失

14.關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列描述正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或（和）商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

C.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)

E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

15.關(guān)于貸款展期，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（

）。

A.對(duì)于保證貸款的展期，其保證金額為借款人在整個(gè)貸款期間內(nèi)應(yīng)償還的本金和費(fèi)用之和

B.抵押貸款展期后，銀行應(yīng)要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門辦理續(xù)期登記手續(xù)

C.借款人未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日當(dāng)日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.現(xiàn)行短期貸款展期的期限累計(jì)不超過(guò)原貸款期限的一半

E.長(zhǎng)期貸款展期的期限累計(jì)不得超過(guò)2年

十一.判斷題(共15題)

1.抵押物適用性越強(qiáng)，變現(xiàn)能力越強(qiáng)，適用的抵押率越低。()

2.貸款協(xié)議的附加條款都是義務(wù)性的。（）

3.負(fù)債與所有者權(quán)益比率越低，表明客戶的長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人權(quán)益保障程度越高。()

4.從理論上來(lái)說(shuō)，企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，加大長(zhǎng)期債務(wù)可以使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。()

5.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同，必須辦理抵押登記，否則合同無(wú)效。

6.高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷售收入來(lái)抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍也較低。（）

7.確保受理貸款申請(qǐng)的合理性，在必要情況下，業(yè)務(wù)人員還應(yīng)將有關(guān)書面材料送交風(fēng)險(xiǎn)管理部門征求意見(jiàn)，或者按程序匯報(bào)主管行領(lǐng)導(dǎo)。（）

8.一個(gè)借款人只能有一個(gè)貸款主辦行，主辦行應(yīng)當(dāng)隨基本賬戶的變更而變更。（）

9.實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權(quán)。（）

10.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期分析中，應(yīng)根據(jù)借款人一個(gè)周期所產(chǎn)生的利潤(rùn)，判斷其償還貸款的期限。（）

11.費(fèi)率的類型包括擔(dān)保費(fèi)、承諾費(fèi)、承兌費(fèi)、銀團(tuán)安排費(fèi)、開(kāi)證費(fèi)、銀行貼現(xiàn)率。（）

12.借款人只需要如實(shí)向銀行提供其基本賬戶情況，即可使銀行真實(shí)掌握借款人資金運(yùn)行情況。（）

13.波特五力模型主要考慮新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘、買賣方討價(jià)還價(jià)能力、成本結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力五種因素的影響。

14.如果銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行集團(tuán)的債務(wù)，則債務(wù)人將被視為違約。（）

15.銀行判斷公司長(zhǎng)期銷售收入增長(zhǎng)，快速簡(jiǎn)單的方法是確定是否存在以下三種情況：銷售收入保持穩(wěn)定、快速的增長(zhǎng)；經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出的增長(zhǎng)；資產(chǎn)效率相對(duì)穩(wěn)定，表明資產(chǎn)增長(zhǎng)是由銷售收入增加而不是效率的下降引起的。（）

十二.單選題(共15題)

1.目前我國(guó)商業(yè)銀行的代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要代理()和()的業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

2.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為落實(shí)監(jiān)管要求和實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過(guò)建立考評(píng)指標(biāo)、設(shè)定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)考評(píng)對(duì)象在特定期間的經(jīng)營(yíng)成果、風(fēng)險(xiǎn)狀況及內(nèi)控管理進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并根據(jù)考評(píng)結(jié)果改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理。

A.《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

B.《銀行業(yè)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

C.《金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

D.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》

3.下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款

B.存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對(duì)存款人的吸引力的前提下進(jìn)行

C.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場(chǎng)價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格

D.常用的定價(jià)方法主要有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)

4.商業(yè)銀行良好道德風(fēng)氣的形成，關(guān)鍵在于董事會(huì)和高級(jí)管理層有效履行“誠(chéng)信責(zé)任”。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行應(yīng)該樹立()的合規(guī)文化理念。

A.“合規(guī)從高層做起”

B.“主動(dòng)合規(guī)”

C.“合規(guī)人人有責(zé)”

D.“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”

5.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無(wú)法生存的情況下減計(jì)或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級(jí)資本

6.銀行市場(chǎng)定位主要包括（）和銀行形象定位兩個(gè)方面。

A.價(jià)格定位

B.產(chǎn)品定位

C.優(yōu)勢(shì)定位

D.客戶群定位

7.財(cái)務(wù)分析是對(duì)商業(yè)銀行在某一時(shí)點(diǎn)的財(cái)務(wù)狀況和某一時(shí)期的經(jīng)營(yíng)成果及其原因所作的分析工作。通常情況下，財(cái)務(wù)分析的結(jié)果提供的信息必然包括對(duì)()的總體評(píng)價(jià)。

A.現(xiàn)金流量

B.經(jīng)營(yíng)成果

C.發(fā)展前景

D.財(cái)務(wù)狀況

8.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。

A.實(shí)事求是

B.公平

C.風(fēng)險(xiǎn)收益匹配

D.審慎

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持（），合理安排柜面窗口，縮減等候時(shí)間。

A.公平性原則

B.公正性原則

C.公開(kāi)性原則

D.服務(wù)便利性原則

11.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12小時(shí)

B.24小時(shí)

C.36小時(shí)

D.72小時(shí)

12.下列不屬于商業(yè)銀行為消費(fèi)者提供規(guī)范服務(wù)的內(nèi)容的是()。

A.建立科學(xué)、規(guī)范的服務(wù)機(jī)制，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，構(gòu)建多功能、多層次的客戶服務(wù)體系

B.在公平公正、誠(chéng)實(shí)守信的服務(wù)理念基礎(chǔ)上，以熱情的態(tài)度、良好的作風(fēng)和文明的形象，向消費(fèi)者提供文明規(guī)范的服務(wù)

C.在向消費(fèi)者提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者的需求以及銀行實(shí)際情況，提供咨詢指導(dǎo)、業(yè)務(wù)辦理、技術(shù)支持等服務(wù)，保證消費(fèi)者得到與其相應(yīng)的服務(wù)

D.依法向消費(fèi)者提供真實(shí)、準(zhǔn)確、充分的相關(guān)信息，保障消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)

13.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的資金來(lái)源于()。

A.人民銀行撥款

B.財(cái)政撥款

C.各存款機(jī)構(gòu)按比例繳納的

D.商業(yè)銀行繳納的準(zhǔn)備金

14.在現(xiàn)實(shí)中，活期存款通常（）元起存。

A.1

B.2

C.5

D.10

15.風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王需要對(duì)A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排對(duì)下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對(duì)應(yīng)，將每個(gè)事件劃分市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下：（1）在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中，該行員工內(nèi)外勾結(jié)盜取票據(jù)造成損失。（2）由于近期債券違約風(fēng)險(xiǎn)上升導(dǎo)致持有的債券信用利差擴(kuò)大，債券價(jià)格下降造成損失。（3）由于交易對(duì)手流動(dòng)性緊張，原來(lái)簽訂的合約面臨不能履行的風(fēng)險(xiǎn)。（4）由于自身流動(dòng)性緊張，原來(lái)簽訂的合約面臨不能履行的風(fēng)險(xiǎn)。下列對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)類型正確的是（）。

A.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）信用風(fēng)險(xiǎn)

C.（1）操作風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.（1）法律風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)；（3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；（4）操作風(fēng)險(xiǎn)

十三.多選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲(chǔ)蓄銀行

2.下列選項(xiàng)中，屬于關(guān)注類貸款的有（）。

A.借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

E.違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

3.銀行績(jī)效考評(píng)的原則不包括（）。

A.獨(dú)立性原則

B.公平、公開(kāi)、公正原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.激勵(lì)約束原則

E.審慎性原則

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括()。

A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)和安全性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

5.貨幣政策的最終目標(biāo)有()。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國(guó)際收支平衡

6.金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有（）。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場(chǎng)的培育者

7.商業(yè)銀行可以通過(guò)（

）策略達(dá)到營(yíng)銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單一營(yíng)銷

D.大眾營(yíng)銷

E.產(chǎn)品差異

8.全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

9.金融消費(fèi)者的金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)體現(xiàn)在金融消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，其（）等與金融消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。

A.姓名

B.年齡

C.財(cái)產(chǎn)狀況

D.信用信息

E.健康狀況

10.對(duì)于違規(guī)的固定資產(chǎn)貸款人，銀監(jiān)會(huì)除對(duì)其采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰的情形有()。

A.受理不符合條件的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)并發(fā)放貸款的

B.與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的

C.超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批貸款的

D.未按相關(guān)規(guī)定簽訂貸款協(xié)議的

E.與貸款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的

11.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括（）。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購(gòu)貸款

E.銀團(tuán)貸款

12.公司貸款業(yè)務(wù)種類主要包括()。

A.流動(dòng)資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.并購(gòu)貸款

E.銀團(tuán)貸款

13.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有()。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

14.2008年進(jìn)入金融危機(jī)后，《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置

C.要求各國(guó)設(shè)立消費(fèi)者保護(hù)機(jī)構(gòu)

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

15.行業(yè)自律的基本原則包括（）。

A.團(tuán)結(jié)協(xié)作

B.促進(jìn)發(fā)展

C.誠(chéng)實(shí)守信

D.自我管理

E.公平公正

十四.判斷題(共10題)

1.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制三種。（）

2.銀行通過(guò)自助機(jī)具和電子渠道提供個(gè)人銀行賬戶開(kāi)立服務(wù)的，開(kāi)戶申請(qǐng)人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

3.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

4.大眾營(yíng)銷的特點(diǎn)是目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差。()

5.采用信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具后的資本要求不大于對(duì)保證人直接風(fēng)險(xiǎn)暴露的資本要求。()

6.合規(guī)文化的核心是自覺(jué)高。

7.一般來(lái)說(shuō)，確定“金牌”客戶的基本方法是估算客戶帶來(lái)的利益。

8.不管商業(yè)銀行內(nèi)部對(duì)貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產(chǎn)投資的，皆納入固定資產(chǎn)貸款范疇。

9.《綠色信貸指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境和社會(huì)表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應(yīng)當(dāng)適當(dāng)降低其授信額度。()

10.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營(yíng)模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)（金融類不良資產(chǎn)）、非金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)（非金融類不良資產(chǎn)）。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法不正確的是（）。

A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周期性.季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

2.以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的，處（）罰款。

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下

D.五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下

3.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（

）。

A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

4.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是()。

A.現(xiàn)金

B.貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

5.（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，通過(guò)自覺(jué)提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

6.下列選項(xiàng)中，不屬于非融資類保函的是（

）。

A.延期付款保函

B.投標(biāo)保函

C.預(yù)付款保函

D.關(guān)稅保函

7.下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本工具的是（）。

A.符合條件的次級(jí)債

B.符合條件的可轉(zhuǎn)債

C.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金

D.符合條件的永續(xù)債

8.我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括()

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

C.商業(yè)銀行董事

D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

9.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別的說(shuō)法不正確的是()。

A.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人

B.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

D.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意

10.下列關(guān)于人民幣的法定管理部門，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（

）。

A.人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國(guó)人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí)，只需將發(fā)行時(shí)間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國(guó)人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫(kù)，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫(kù)

11.下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)

C.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)

D.保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理

12.下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（）。

A.國(guó)有商業(yè)銀行

B.中國(guó)境內(nèi)的外資銀行

C.國(guó)家外匯管理局

D.政策性銀行

13.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對(duì)于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司

B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C.商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

D.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費(fèi)

B.商業(yè)銀行承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行可以對(duì)委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

15.錢某持盜來(lái)的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬(wàn)元。對(duì)錢某騙取光盤行為的準(zhǔn)確定性是（）。

A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪

D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪

十六.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款的形式有（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.發(fā)行次級(jí)金融債券

C.發(fā)行混合資本債券

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.同業(yè)拆借

2.美國(guó)的銀行監(jiān)管體制包括（）。

A.雙線多頭的監(jiān)管體制

B.傘形監(jiān)管模式

C.單一全能的監(jiān)管體制

D.“雙峰”監(jiān)管體制

E.樹形監(jiān)管模式

3.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.成立的條件不同

B.名義不同

C.權(quán)限不同

D.當(dāng)事人數(shù)量不同

E.期限的穩(wěn)定性不同

4.從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤(rùn)中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

5.以下對(duì)金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪的說(shuō)法中，正確的是（

）。

A.本罪侵犯的客體是國(guó)家的貨幣管理制度

B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購(gòu)買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變?cè)?/p>

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對(duì)賬

E.內(nèi)控制度

7.股東大會(huì)是股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己的權(quán)力的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所，股東大會(huì)會(huì)議包括（）。

A.月度會(huì)議

B.季度會(huì)議

C.年度會(huì)議

D.臨時(shí)會(huì)議

E.半年度會(huì)議

8.金融犯罪的特殊主體包括（

）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機(jī)構(gòu)

9.相較于資產(chǎn)與負(fù)債業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)所具有的特點(diǎn)包括()。

A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金

B.承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)

D.不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方式獲得收益

10.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國(guó)民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，一般包括（）等。

A.地區(qū)結(jié)構(gòu)

B.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

11.緊縮性的財(cái)政政策措施包括（）。

A.減少政府支出

B.增加財(cái)政支出

C.增加轉(zhuǎn)移支付

D.增加稅收

E.適當(dāng)增加財(cái)政赤字

12.近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村合作銀行

D.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

E.農(nóng)村資金互助社

13.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算

14.商業(yè)銀行資本的作用主要有（）。

A.吸收損失

B.發(fā)放貸款

C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.為銀行提供融資

E.維持市場(chǎng)信心

15.下列關(guān)于金融市場(chǎng)對(duì)銀行業(yè)的影響正確的有（）。

A.提高銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件

C.減少銀行資金來(lái)源

D.造成大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶流失

E.提供客戶評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)管理的參考標(biāo)準(zhǔn)

十七.判斷題(共15題)

1.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。（）

2.洗錢罪的對(duì)象包括一切違法所得。（）

3.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。（）

4.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

5.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

6.個(gè)人理財(cái)工具僅包括銀行產(chǎn)品和證券產(chǎn)品。（）

7.根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定；法律沒(méi)有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，做出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。（）

8.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門。

9.尊重同事是指同級(jí)的工作人員之間，不得進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。（）

10.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?，管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷。

11.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

12.特別訴訟時(shí)效可能短于或長(zhǎng)于普通訴訟時(shí)效。

13.間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價(jià)方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。（）

14.同一存款客戶只能在銀行開(kāi)立一個(gè)一般存款賬戶。（）

15.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身?yè)碛械幕蛘吣荛L(zhǎng)期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時(shí)隨時(shí)可用，故其強(qiáng)調(diào)的是抵御風(fēng)險(xiǎn)、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的能力，并不要求其所有權(quán)歸屬。

2.答案：A

本題解析：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)=(8+12)÷2000=0．01。

3.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。【專家點(diǎn)撥】這一定義包含了法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包含策略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合，所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。

5.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額是指對(duì)基于量化方法計(jì)算出的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果來(lái)設(shè)定限額。

6.答案：D

本題解析：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提出了四條銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)：（1）通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的利益；（2）通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心；（3）通過(guò)相關(guān)金融知識(shí)的宣傳教育工作和相關(guān)信息的披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解；（4）努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

7.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的正確程序是：信用信息的收集與傳遞，風(fēng)險(xiǎn)分析，風(fēng)險(xiǎn)處置，后評(píng)價(jià)。考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

8.答案：C

本題解析：選項(xiàng)A是按風(fēng)險(xiǎn)事故劃分；選項(xiàng)B是按風(fēng)險(xiǎn)的范圍劃分；選項(xiàng)C是按誘發(fā)的原因劃分，所以C項(xiàng)正確。選項(xiàng)D是按損失結(jié)果劃分。

9.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的絕對(duì)值越大，銀行整體市場(chǎng)價(jià)值對(duì)利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險(xiǎn)敞口也越大。

10.答案：B

本題解析：答案為B。根據(jù)運(yùn)作機(jī)制將風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法分為：①黑色預(yù)警法，指不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng)特征；②藍(lán)色預(yù)警法，側(cè)重定量分析；③紅色預(yù)警法，重視定量分析與定性分析相結(jié)合。

11.答案：D

本題解析：常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)有頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等。

12.答案：D

本題解析：。資金交易業(yè)務(wù)可以分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)清算三個(gè)環(huán)節(jié)。

13.答案：B

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。B項(xiàng)正確。故本題選B。

14.答案：D

本題解析：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系進(jìn)行監(jiān)督檢查，而不是進(jìn)行驗(yàn)證。

15.答案：A

本題解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營(yíng)實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。

二.多選題1.答案：A、B、C

本題解析：

常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的方法有：(1)風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。(2)風(fēng)險(xiǎn)資本的重新分配。(3)提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平。

2.答案：B、D

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)”、“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當(dāng)下列一項(xiàng)或多項(xiàng)事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約：①債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期；②銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵(質(zhì))押品等追索措施，債務(wù)人可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)。ABDE四項(xiàng)均為銀行將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無(wú)法全額償還對(duì)銀行的債務(wù)”的情況。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽(yù)是商業(yè)銀行所有的利益持有者基于持久努力、長(zhǎng)期信任建立起來(lái)的無(wú)形資產(chǎn)。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅,因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。這種信心一旦失去,商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟(jì)價(jià)值都將不復(fù)存在。

5.答案：A、B

本題解析：

應(yīng)當(dāng)建立與國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，在單一和并表層面上按國(guó)別監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)測(cè)信息應(yīng)當(dāng)妥善保存于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估檔案中。

6.答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，銀行資本分為三類：一是賬面資本，賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映的銀行實(shí)際擁有的資本水平；二是經(jīng)濟(jì)資本，又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本，并不必然等于銀行賬面資本；三是監(jiān)管資本，監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。故選ABE。

7.答案：A、B、E

本題解析：

監(jiān)管資本的預(yù)測(cè)需要對(duì)核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本分別進(jìn)行預(yù)測(cè)。各級(jí)資本的細(xì)項(xiàng)如何變動(dòng)受到投資計(jì)劃、融資計(jì)劃、撥備政策、利潤(rùn)增速、利潤(rùn)留存比例等的影響?？傦L(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總和。

8.答案：C、D

本題解析：

預(yù)期收益率是一種平均水平的概念，眾數(shù)和中位數(shù)不具有衡量收益率比重的特性，標(biāo)準(zhǔn)差和方差來(lái)量化收益率的波動(dòng)情況，例如，標(biāo)準(zhǔn)差越大表明不確定性越大，即出現(xiàn)較大收益或損失的機(jī)會(huì)增大。

9.答案：A、B、C

本題解析：

。本題考查流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的基本概念。D、E項(xiàng)是流動(dòng)性負(fù)債。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展?fàn)顟B(tài)，因此對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)而采取的以上風(fēng)險(xiǎn)管理策略均屬于事前管理。

11.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移可分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

12.答案：A、C、E

本題解析：

貸款重組主要包括但不限于以下措施：（1）調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為低風(fēng)險(xiǎn)品種，從有信用風(fēng)險(xiǎn)品種調(diào)整為無(wú)信用風(fēng)險(xiǎn)品種，從項(xiàng)目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無(wú)貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)。（2）減少貸款額度。（3）調(diào)整貸款期限（貸款展期或縮短貸款期限）。（4）調(diào)整貸款利率。（5）增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。B項(xiàng)，如果私營(yíng)企業(yè)設(shè)有董事長(zhǎng)，判斷應(yīng)為私營(yíng)有限