2023年安徽黃山太平農村商業(yè)銀行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年安徽黃山太平農村商業(yè)銀行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列損失中，歸屬于操作風險資產損失形態(tài)的是（）。

A.因火災造成賬面價值減少

B.內部欺詐導致的銷賬

C.外部欺詐導致的收入損失

D.超授權交易造成的賬面損失

2.利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法是()。

A.紅色預警法

B.統(tǒng)計預警法

C.黑色預警法

D.指數預警法

3.下列有關信用衍生產品的說法，錯誤的是（）。

A.信用衍生產品是允許轉移信用風險的金融合約

B.信用衍生產品的違約保護功能在合約的買方和賣方之間是不相同的

C.信用衍生產品的交割只采取現金方式

D.信用衍生產品既可以用于對沖掉全部的違約風險，也可用于對沖信用質量下降的風險

4.資產證券化屬于（）。

A.改善商業(yè)銀行資產流動性的措施

B.改善商業(yè)銀行負債流動性的措施

C.既是改善資產流動性的措施，也是改善負債流動性的措施

D.以上都不對

5.商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現收益下降、產品/服務成本增加、產能過剩、惡性競爭等現象。這屬于商業(yè)銀行面臨的外部風險中的()。

A.競爭對手風險

B.行業(yè)風險

C.客戶風險

D.品牌風險

6.（）是商業(yè)銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

7.下列關于財務比率分析的描述中，錯誤的是（）。

A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉換成實際利潤的效率，體現管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力

C.效率比率，又稱營運能力比率，體現管理層控制和管理資產的能力

D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力，即分析企業(yè)當前的現金支付能力和應付突發(fā)事件和困境的能力

8.風險事件：

2014年4月3日，經中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內經濟轉型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數據和系統(tǒng)手段，實現了對風險的科學化、精細化管理。

經濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產質量劣變的壓力，工行通過實施內部評級法，抓轉型、促應用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經驗，于2014年成立了業(yè)內首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預警、管控于一體，以大數據分析技術為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產品、信貸機構及信貸人員風險的監(jiān)測預警及跟蹤管控，并實現了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內外數據信息的基礎上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務運行情況，及時揭示和管控業(yè)務風險。同時，加強對內外部形勢的深入分析和提前預判，針對風險隱患相對較大的重點風險領域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。在風險監(jiān)測預警方面，工行研發(fā)并投產了一系列信用風險監(jiān)控預警模型，構建了覆蓋信貸投放、資產質量、日常運營及基礎管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系。其中，需要進行風險預警的內容不包括（）。

A.適應監(jiān)管底線的風險預警管理

B.適應法律法規(guī)調整變動的風險預警管理

C.適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理

D.適應本行內部信用風險執(zhí)行效果的預警管理

9.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉換系數為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

10.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.市場準入

B.資本監(jiān)管

C.監(jiān)督檢查

D.風險評級

11.重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少()向董事會報告。

A.每日

B.每月

C.每季

D.每年

12.市場風險在()中的匯率和商品價格風險被納入了資本要求的范圍。

A.基本賬戶

B.銀行賬戶和交易賬戶

C.交易賬戶

D.銀行賬戶

13.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受（

）的監(jiān)督。

A.中央銀行

B.政府或其授權機構

C.行業(yè)協(xié)會

D.評級機構

14.銀行戰(zhàn)略風險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領先地位

B.最大限度地避免經濟損失，提高員工的業(yè)務熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務熟練程度，消除銀行面臨的市場風險

15.商業(yè)銀行的災難性損失由（

）來轉移風險。

A.增資擴股

B.計提資本金

C.計提損失準備金

D.購買保險

二.多選題(共15題)

1.下列關于風險管理策略的說法，正確的有()。

A.風險分散不能完全消除非系統(tǒng)性風險

B.商業(yè)銀行的風險對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免該業(yè)務或市場具有的風險

D.根據多樣化投資分散風險管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務應是全面的，不應集中于同一行業(yè)、同一性質甚至同一國家的借款人

E.風險規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導風險管理策略

2.在設計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的()。

A.高效性

B.針對性

C.可操作性

D.實用性

E.完整性

3.下列選項可以作為期權標的的有()。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國庫券

4.下列屬于市場風險的有（）。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.匯率風險

D.商品價格風險

E.操作風險

5.下列關于商業(yè)銀行風險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

B.利用資產負債表里的正負收益抵消，這應用了風險轉移的方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時，對某項業(yè)務配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應用了風險補償的方法

6.市場風險計量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一時間段內所有頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價風險，沒有考慮利率的基準風險

C.大多數缺口分析未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響

E.缺口分析忽略了與期權有關的頭寸在收入敏感性方面的差異

7.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在()等方面。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標不能貫徹執(zhí)行

B.商業(yè)銀行經營目標不能按時實現

C.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經營戰(zhàn)略存在缺陷

D.為實現目標所需要的資源匱乏

E.整個戰(zhàn)略實施過程的質量難以保證

8.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于()經營活動中。

A.對“一帶一路”國家的授信

B.由境外服務提供商提供的外包服務

C.建立境外機構

D.國際資本市場業(yè)務

E.代理行往來

9.止損限額適用的時期為（

）。

A.一日

B.半個月

C.一個月

D.一年

E.三年

10.在評估國別風險時，商業(yè)銀行應當充分考慮一個國家或地區(qū)（）的定性和定量因素。

A.政治

B.經濟

C.金融

D.社會狀況

E.自然資源

11.下列關于缺口分析的理解正確的有（）。

A.當某一時間段內的負債大于資產時，就產生了負缺口，即負債敏感性缺口

B.某時間段的缺口乘以假定的利率變動，得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響

C.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

D.在正缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入下降

E.在負缺口情況下，市場利率上升會導致銀行凈利息收入上升

12.某企業(yè)于當年年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下列重組措施可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產變動的報告

B.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

13.下列關于組合限額管理的說法，正確的有（）。

A.組合限額維護的主要任務是在組合限額低于臨界值的情況下的處理

B.組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合限額兩種

C.通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面

D.設定組合限額，可以有效控制組合信用風險

E.組合限額是商業(yè)銀行資產組合層面的限額

14.缺口分析的局限性是（）。

A.只考慮了重新定價風險，未考慮基準風險

B.未能反映利率變動對非利息收入和費用的影響

C.忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

D.忽略了各幣種匯率變動的相關性

E.只能反映利率變動的短期影響

15.商業(yè)銀行在進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調查，盡職調查應當包括()。

A.財務穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應對能力

E.對其他商業(yè)銀行提供服務的情況

三.判斷題(共15題)

1.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

2.商業(yè)銀行在新產品（業(yè)務）研發(fā)和投產過程對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是新產品／業(yè)務風險評估。（）

3.擔保、備用信用證等不能夠將信用風險轉移給第三方。()

4.對于我國生產企業(yè)來說，各項周轉率(如存貨周轉率、應收賬款周轉率、資產回報率等)越高，則該企業(yè)的盈利能力和償債能力就越好。()

5.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動性風險可能會連帶著其他銀行也發(fā)生流動性風險。(?)?

6.對于敏感性負債，商業(yè)銀行應保持較強的流動性儲備，通常為總額的30％。（）

7.在風險暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽的情況下，商業(yè)銀行應當及時向監(jiān)事會報告。()

8.商業(yè)銀行經濟資本配置的作用主要體現在資產管理和負債管理。（）

9.從銀行管理的層面，限額反映了商業(yè)銀行在信用風險管理上的政策要求和風險資本抵御以及消化損失的能力。（）

10.不同的壓力情景是對不同狀態(tài)下宏觀經濟和金融市場情況的具體描繪。（）

11.災難性損失是指超出預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。（）

12.單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。（）

13.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響。（）

14.分析縱向一體化集團的關聯交易，可以根據上游企業(yè)應收賬款和下游企業(yè)存貨的多少來判斷其是否通過轉移價格操縱利潤。()

15.行業(yè)風險分析不但能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)的整體共性風險有所認識，而且可以由此對行業(yè)中的每個企業(yè)都有一個準確定位。()

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的資金成本越高，個人貸款定價（）

A.越高

B.越低

C.不確定

D.不變

2.（）又稱市場比較法或比較法。

A.市場法

B.成本法

C.收益法

D.直接評估

3.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行的可委托代理職責是()。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審批

C.職工貸款賬戶設立

D.貸前調查

4.在全國范圍內的市場上開展業(yè)務的銀行可采用（）營銷組織。

A.職能型

B.產品型

C.市場型

D.區(qū)域型

5.公積金個人住房貸款可實行三種擔保方式，其中不包括（）。

A.保證

B.信用

C.抵押

D.質押

6.下列關于個人教育貸款發(fā)展歷程的表述錯誤的是（）。

A.2002年2月，三部委聯合出臺了個人教育貸款開辦的“四定三考核”政策

B.2003年8月，中國人民銀行出臺助學貸款“雙20標準”

C.2002年，中國工商銀行開辦了生源地助學貸款

D.2004年初，中國人民銀行、銀監(jiān)會和教育部聯合下發(fā)了《關于加強和改進國家助學貸款工作的通知》

7.商用房貸款信用風險的主要內容不包括（）。

A.借款人還款能力發(fā)生變化

B.借款人還款意愿發(fā)生變化

C.商用房出租情況發(fā)生變化

D.保證人還款能力發(fā)生變化

8.屬于影響個人貸款定價因素中市場競爭的是（）

A.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較長，期間宏觀經濟形勢、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個人貸款定價就越高；反之，資金成本越低，個人貸款定價就越低，兩者呈正相關關系

C.在個人貸款定價時，銀行應綜合考慮擔保的整體費用和收益

D.如果銀行貸款定價高于市場水平，信貸產品的銷售就會受到不利的影響；如果貸款定價過低，又會增加銀行的風險并對銀行利潤造成沖擊

9.下列關于保證擔保法律風險的表述，錯誤的是（）。

A.公司或企業(yè)的職能部門、董事、經理越權對外提供保證

B.未明確保證期間或保證期間不明，保證責任難以落實

C.借款人互相提供保證更有利于增強保證效力

D.未明確連帶責任保證，追索的難度大

10.下列申請人中，最可能獲得個人抵押授信貸款的是()。

A.小黃今年16歲，欲購買1輛切諾基越野車，因而以其父母的住房為抵押向銀行申請個人貸款

B.小李平時遵紀守法，信用良好。前幾年他開辦了一家高級餐館，餐館利潤連年穩(wěn)定增長.最近規(guī)模擴大需要資金，小李便以其自有住房為抵押向銀行提出申請

C.小紅是一名典型的宅女，在家寫作為生，想以其作品為抵押申請一筆貸款

D.小王具有完全民事行為能力，因與妻子關系不和，欲自行將二人共有住房抵押申請個人貸款

11.目前我國個人住房貸款中的（

）制度，使借款人承擔了一定的利率風險，導致了借款人在利率上升周期中出現違約的可能性加大。

A.法定利率

B.市場利率

C.浮動利率

D.固定利率

12.在驗證工資收入真實性的工作中，借款人需提供可靠的證明材料，如至少過去（

）個月的工資單、工資卡或存折人賬流水、納稅證明、住房公積金繳存清單等證明。

A.12

B.6

C.1

D.3

13.()標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動。

A.1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法

B.1985年中國建設銀行幵展住房貸款業(yè)務

C.1997年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布

D.1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

14.在實踐中，個人住房貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.法定利率調整即日

B.法定利率調整次日

C.法定利率調整的次月1日

D.法定利率調整的次年1月1日

15.我國某城市受國內外經濟不景氣影響，很多企業(yè)經營者收益下降或員工收入減少，借款人無力或不愿繼續(xù)供款，個人住房貸款不良率開始上升，這種風險屬于（）。

A.道德風險

B.操作風險

C.信用風險

D.市場風險

五.多選題(共15題)

1.下列各種情形中，可以申請個人住房貸款的有（）。

A.房地產開發(fā)商建造某個人住房樓盤

B.個人自建自住房

C.個人對房屋進行大修

D.個人租房

E.個人購買第二套商品房

2.貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件。其主要包括()。

A.確保借款人首付款已全額支付或到位

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經辦理完畢

C.對采取抵（質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵（質）押手續(xù)

D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序

E.對采取抵（質）押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行

3.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復抵押物價值

4.個人教育貸款中信用風險的防控措施包括（

）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

5.個人信用貸款的特點包括()。

A.貸款風險較低

B.準入條件嚴格

C.貸款額度小

D.貸款期限短

E.操作流程短

6.針對個人教育貸款的信用風險防控措施有（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警機制

C.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.建立資產管理部門對有信用風險的資產加強管理

7.個人教育貸款的業(yè)務特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較高

E.有國家的財政支持

8.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.信用擔保

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證（）

E.購買汽車貸款履約保證保險（）

9.以下金融機構可以辦理個人汽車貸款業(yè)務的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.獲準經營汽車貸款業(yè)務的非銀行金融機構

D.儲蓄所

E.財產保管公司

10.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經營及財務狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

11.貸款要素是貸款產品的基本組成部分，不同貸款要素的設定賦予了個人貸款產品千差萬別的特點。下列各項屬于貸款要素的有（）。

A.貸款對象

B.貸款利率

C.還款方式和擔保方式

D.貸款期限

E.貸款額度

12.借款人申請國家助學貸款和商業(yè)助學貸款，都須具備的條件是（）。

A.具有中華人民共和國國籍，并持有合法身份證件

B.誠實信用，遵紀守法，無違法違規(guī)行為

C.家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用(包括學費、住宿費和生活費)

D.必要時須提供有效的擔保

E.貸款銀行要求的其他條件

13.根據法律規(guī)定，下列可以作為個人質押貸款質物的有()。

A.債券、存款單

B.可轉讓的基金份額、股權

C.可轉讓的著作權中的財產權

D.倉單、提單

E.應收賬款

14.根據是否有擔保的不同，個人貸款產品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款。其中，有擔保貸款包括（）。

A.個人抵押貸款

B.個人住房貸款

C.個人信用貸款

D.個人保證貸款

E.個人質押貸款

15.個人質押貸款還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.按月還息、分次任意還本法

C.任意還本、利隨本清法

D.到期一次還本付息法

E.等額本金還款法

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買自用車的貸款。（）

2.操作風險是一種發(fā)生在實務操作的、內部形成的系統(tǒng)性風險。()

3.銀行市場定位時只能采用一種策略。（）

4.基金清退和利息劃回承辦銀行應根據公積金管理中心的委托要求和具體規(guī)定，按時將回收貸款本金與利息劃人公積金管理中心指定的結算賬戶和增值收益賬戶，及時進行資金清算。()

5.職工所在單位為職工繳存的住房公積金，在職工提取前歸職工所在單位所有。（）

6.對未獲批準的貸款申請，應及時告知借款人，將有關材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

7.押品管理部門要及時、準確、完整地錄入押品基本信息。（）

8.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務，需要提請復議的，對原申報業(yè)務報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

9.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。()

10.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾?斯密首先提出來的一個概念。（）

11.個人經營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

12.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

13.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

14.房地產開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

15.客戶可以通過個人貸款服務中心、聲訊電話、網上銀行、電話銀行等多種方式辦理個人貸款業(yè)務，為個人貸款客戶提供了極大的便利。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展狀況的是（）。

A.客戶所在單位

B.客戶所在行業(yè)

C.職業(yè)生涯發(fā)展前景

D.客戶職業(yè)職位

2.下列關于實物黃金業(yè)務流程，正確的排序是()。(1)客戶選擇開辦實物黃金的網點辦理業(yè)務(2)將申請表、身份證、現金或卡折提交柜員(3)填寫實物黃金購買申請表。(4)收取或代保管黃金產品成交單及發(fā)票

A.(1)(4)(3)(2)

B.(2)(4)(3)(1)

C.(1)(4)(2)(3)

D.(1)(3)(2)(4)

3.境外個人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

4.境內個人參與境外上市公司員工持股計劃，認股期權計劃等所涉及外匯業(yè)務，應通過所屬公司或境內代理機構統(tǒng)一向（

）申請獲準后辦理。

A.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

B.國家外匯管理局

C.中華人民共和國商務部

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

5.金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲蓄轉化或投資，是金融市場的（）功能。

A.反映經濟運行

B.優(yōu)化資源配置

C.調節(jié)經濟

D.資金融通集聚

6.下列各項中，屬于民事法律行為的是（）。

A.許某開車去上班

B.李某養(yǎng)殖畜牧

C.楊某與某銀行簽訂購買理財產品的協(xié)議

D.趙某盜竊他人手機

7.下列關于黃金投資特點的表述，錯誤的是（）。

A.抗系統(tǒng)風險的能力強

B.具有內在價值和實用性

C.收益和股票市場的收益正相關

D.受國際市場影響大且存在一定流動性

8.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是()。

A.愿意承擔較高的風險，追求高收益

B.風險厭惡程度較高，追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富，厭惡風險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

9.下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是（）。

A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議

D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人

10.下列關于另類理財產品的說法，不正確的是()。

A.另類理財產品的信息透明度較高

B.部分另類資產發(fā)生虧損的可能性不大

C.另類資產未來潛在的高增長也將會給投資者帶來潛在的高收益

D.另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券和現金之外的金融資產和實物資產

11.王先生準備投資某項目，假設從第1年末開始每年流入現金流200萬元，共7年。假設年利率為4％，則該項目現金流入的現值為（）萬元。

A.1090.48

B.1400

C.200

D.1200.41

12.下列關于調查問卷的說法中，錯誤的是()。

A.調查問卷的使用優(yōu)勢是容易量化，客戶接受度高

B.調查問卷使用的主要難點是問卷問題的設計需要精確科學

C.調查問卷是一種比較常見有效的收集客戶信息和觀點的方法

D.調查問卷是深入了解客戶并建立長期良好客戶關系的契機

13.債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。

A.債權憑證

B.產權憑證

C.收益權憑證

D.處置權憑證

14.下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格，應當執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格高于當前標的資產價格與期權費之和時執(zhí)行期權，獲得一定的收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同

15.下列關于成長型基金的表述，錯誤的是（）。

A.一般經常分紅派息給投資者

B.其現金持有量較小

C.重視基金的長期成長

D.成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品

八.多選題(共15題)

1.組合投資類理財產品的優(yōu)勢主要有()。

A.產品期限覆蓋面廣

B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產管理及風險防控方面的優(yōu)勢

D.突破了單一投向理財產品負債期限和資產期限必須嚴格對應的缺陷

E.大大提高了單項資產的抗跌性和抗周期性

2.債券發(fā)行需要確定的要素中，最重要的是（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行利率

C.發(fā)行價格

D，發(fā)行期限E.發(fā)行費用

3.金融衍生品市場的功能包括（）。

A.提高交易效率

B.價格發(fā)現

C.轉移風險

D.優(yōu)化資源配置

E.平攤成本

4.與有形市場相比，無形市場具有以下（

）典型特征。

A.交易場所不固定

B.交易范圍比較廣

C.交易時間相對較短

D.交易的種類多

E.分散交易

5.一般來說，下列選項中，可能會導致房地產價格降低的有（）。

A.土地供給減少

B.經濟衰退

C.房地產需求下降

D.房地產周邊交通狀況大幅改善

E.居民收入下降

6.證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的是（）。

A.公司定向增發(fā)股票的計劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓

C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保

D.公司已向媒體公布的收購方案

E.公司用超過其主要資產的30%用做抵押

7.金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有()。

A.證券經紀商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計師事務所

E.交易所

8.下列機構的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則的為（）。

A.信托公司

B.郵政儲蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

9.影響貨幣時間價值的主要因素包括（

）。

A.單利或復利

B.通貨膨脹率

C.收益率

D.投資風險

E.時間

10.組合投資類理財產品的主要優(yōu)勢在于（）。

A.產品的信息透明度不高

B.產品期限覆蓋面廣

C.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

D.賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力

E.產品的表現嚴重依賴于發(fā)行主體的管理水平

11.境外個人經常項目項下非經營性結匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及()證明材料在銀行辦理。

A.生活消費類支出：合同或發(fā)票

B.其他：相關證明及支付憑證

C.房租類支出：房屋管理部門登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知

D.學習支出：境內學校收費證明

E.就醫(yī)支出：境內醫(yī)院收費證明

12.保險產品的功能包括（??）。

A.風險轉移

B.分攤損失

C.補償損失

D.資金融通

E.套期保值

13.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應具備的條件有（）。

A.凈資本和資本充足率符合有關規(guī)定

B.設有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達到法定人數

D.有安全高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度

14.下列關于銀行代理基金認購的表述中，正確的有()。

A.是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為

B.認購期一般按照基金面值1元錢購買基金，認購費率通常也要比申購費率優(yōu)惠

C.基金認購采用“金額認購、面額發(fā)行”原則

D.投資者進行基金認購時需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網點辦理完畢便可查詢結果并確認基金份額

E.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

15.在客戶信息收集的方法中，屬于次級信息收集方法的有()

A.建立數據庫，平時多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數據調查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機構公布的信息

九.單選題(共15題)

1.某銀行于2002年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬元。到2009年時，王先生總計償還利息4萬元，此時王先生請求提前還貸，則銀行（）。

A.應按照實際的借款期限收取利息

B.有權要求王先生支付賠償金

C.有權要求王先生償還剩余11萬元利息

D.有權拒絕王先生的請求

2.下列關于單利和復利的說法中，正確的是（）。

A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日

B.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

C.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利有現值和終值之分

D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算

3.廣義的信貸期限不包括()。

A.提款期

B.寬限期

C.還款期

D.展期

4.產品開發(fā)的方法中，交叉組合法的特點是()。

A.代價較低，且簡便易行

B.不僅可以了解和占領特殊細分市場，而且可以開拓新的客戶群

C.取得并保持市場領先地位的根本道路

D.開發(fā)周期長、準備工作量大和費用較高

5.某公司2007年和2008年的銷售收入分別為2000萬元和2400萬元，應收賬款額分別為50萬元和80萬元。則這一時期單純由銷售收入增加導致的應收賬款增加額約為（）萬元。

A.50

B.30

C.20

D.10

6.客戶法人治理結構的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質量比較高

B.上市客戶股權結構不合理

C.國有獨資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運作以內部人和關鍵人為中心

7.在()時，應盡可能地明確行業(yè)的性質，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細分市場。

A.分析行業(yè)供求

B.分析行業(yè)盈利

C.確定行業(yè)定義

D.分析行業(yè)所處周期

8.貸款分類時應評估諸多因素，其中最核心的因素為()

A.貸款的擔保

B.借款人的還款能力

C.借款人經營狀況

D.借款人的還款記錄

9.公司信貸的借款人主要是經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的（）。

A.企(事)業(yè)法人

B.個人

C.政府機關

D.部門

10.下列不會形成企業(yè)的借款需求的是（）

A.應收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應付賬款的減少

11.下列說法正確的是（）

A.銀監(jiān)會從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

B.中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

C.銀監(jiān)會從2000年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布

D.銀監(jiān)會從1998年5月開始試行《貸款風險分類指導原則》，并在2007年12月修訂后正式發(fā)布

12.我國商業(yè)銀行內外部環(huán)境分析所用的主要方法為()。

A.SWOT分析法

B.波特五力模型

C.GE矩陣

D.PEST分析法

13.（

）是在同一張財務報表的不同項目、不同類別之間，或在兩張不同財務報表如資產負債表和利潤表的有關項目之間作比較，用比率來反映它們之間的關系，以評價客戶財務狀況和經營狀況好壞的一種方法。

A.比較分析法

B.比率分析法

C.因素分析法

D.結構分析法

14.銀行進行貸款風險分類的意義不包括()。

A.貸款風險分類是銀行增加收益的需要

B.貸款風險分類是銀行穩(wěn)健經營的需要

C.貸款風險分類是金融審慎監(jiān)管的需要

D.貸款風險分類標準是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

15.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經財政部門或會計師事務所審計的財務報表不包括()。

A.利潤表

B.資產負債表

C.現金流量表

D.財務狀況變動表

十.多選題(共15題)

1.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的折舊情況

D.設備目前狀況

E.影響非流動資金周轉的因素

2.關于償還能力，下列說法正確的有（）。

A.企業(yè)營運能力越強，說明其資產利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產就越少

B.企業(yè)營運資金為正，說明其是用長期資金支持部分流動資產

C.企業(yè)營運能力越強，資產周轉速度越快，取得收入和利潤越多，可用于償還短期債務的能力越強

D.企業(yè)營運能力越強，說明其資產變現速度越快，可用于償付流動負債的能力越強

E.企業(yè)營運資金為正，說明其是用流動負債支持部分長期資產

3.下列關于授信額度的表述，正確的有()。

A.單筆貸款授信額度適用于貸款的最高本金風險敞口額度

B.集團授信額度僅指授予集團本部的授信額度

C.單筆貸款授信額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度

D.客戶授信額度是指授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和

E.根據監(jiān)營規(guī)定，銀行應將固定資產貸款和流動資金貸款納入對借款人及其所在集團的統(tǒng)一授信額度管理

4.下列關于個人經營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產經營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應與有擔保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

5.關于抵押物的保全，下列說法正確的有（

）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值增加時，有權要求抵押人停止其行為

C.若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

D.若抵押物價值增加時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

E.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

6.下列有關信用證的說法中，正確的有（

）。

A.是由銀行根據信用證相關法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的

B.有條件承諾付款的書面文件

C.信用證屬于表外信貸

D.信用證屬于表內信貸

E.是無條件承諾付款的書面文件

7.下列關于市場需求預測分析的說法，正確的有（）。

A.市場分析有助于銀行了解擬建項目所生產的產品的市場現狀

B.市場需求預測分析可用于考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰(zhàn)略來實現銷售目標

C.市場需求預測應建立在對需求量進行調查的基礎上

D.市場分析有助于銀行預測擬建項目所生產的產品的未來發(fā)展趨勢

E.市場需求預測分析可用于分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題

8.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務重組。

A.通過債務重組，借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力

B.通過債務重組，能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.通過債務重組，能夠追加或者完善擔保條件

D.通過債務重組，能夠使銀行債務先行得到部分償還

E.通過債務重組，可以在其他方面減少銀行風險

9.下列關于貸款意向階段業(yè)務人員的做法，正確的有（）。

A.以書面形式告知客戶貸款正式受理

B.根據貸款需求出具正式的貸款意向書

C.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的材料

D.以電話形式告知客戶貸款正式受理

E.將儲備項目納入貸款項目庫

10.下列選項中，屬于有關財務狀況的預警信號的有（）。

A.應收賬款余額或比例激增

B.資本與債務的比例降低

C.除固定資產外的非流動資產集中

D.還款意愿降低

E.財務報表呈報不及時

11.以下選項中，屬于借款人短期償債能力分析指標的有()。

A.資產負債率

B.現金比率

C.速動比率

D.現金流量比率

E.流動比率

12.短期貸款報審材料的內容有（）。

A.借款申請文件

B.借款人資信審查文件

C.貸款擔保文件

D.借款用途證明文件

E.開戶及保險

13.財務杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤的增長并沒有促進資產增長

B.資產使用效率比較低，資產增長未能帶來銷售的顯著增長

C.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤的增長促進資產大幅增長

E.公司現有的銷售凈利率并不是足夠大

14.下列屬于呆賬核銷后的管理工作的有（

）。

A.檢查呆賬申請材料是否真實

B.抓好催收工作

C.銀行不得隱瞞不報呆賬

D.不能提供確鑿證據證明的呆賬，不得核銷

E.做好呆賬核銷工作的總結

15.銀行防范質押風險的措施主要包括（）。

A.選擇價值相對穩(wěn)定的動產或權利作為質押物

B.對于需要進行質物登記的，必須按規(guī)定辦理質物出質登記手續(xù)

C.對難以確認真實、合法、合規(guī)的質物或權利憑證，應該拒絕質押

D.動產或權利憑證質押，銀行要親自與出質人一起到其托管部門辦理登記

E.質物須經具有行業(yè)資格并資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測部門認定

十一.判斷題(共15題)

1.總折舊固定資產中應當包含土地。（）

2.成長期銷售量的增長出現下降趨勢；成本費用較少，銀行利潤較穩(wěn)定。（）

3.（2017年真題）借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（

）。

A.貸款管理中出現的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

4.在銷售低谷期，應收賬款和存貨增長的速度往往要大于應付賬款和應計費用增長的速度。（）

5.為防范虛假質押風險，銀行查證質押票證時，應通過聯行核對。（）

6.（2018年真題）在抵押物的認定過程中，只要取得共有人同意抵押的證明，抵押人就可以將共有財產全額抵押。（

）

7.通過實貸實付制度的推行和完善，當前我國銀行業(yè)金融機構在貸款協(xié)議管理方面已經不存在問題。()

8.用多余現金購買三個月期債券，表現為現金凈流出。（）

9.確認項目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進出情況，對于已經用于項目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（）

10.同一財產只能設立一個抵押權，但可設數個質權。（）

11.負債與所有者權益比率越低，表明客戶的長期償債能力越強，債權人權益保障程度越高。()

12.預期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。()

13.經營活動的現金凈流量與全部債務（包括流動負債和長期負債）的比率，可以反映企業(yè)用每年的經營活動現金流量償付所有債務的能力。這個比率越大，說明企業(yè)承擔債務的能力越弱。（）

14.合同簽署前對借款人的主體資格和履約能力審查不嚴往往隱藏法律風險。（）

15.當主合同無效時，為了保護債權人的利益，從合同仍然有效。()

十二.單選題(共15題)

1.關于商業(yè)銀行保理業(yè)務風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。

A.按照“權屬確定，轉讓明責”的原則開展保理業(yè)務

B.參照國際應收賬款標準，規(guī)范應收賬款范圍

C.將保理業(yè)務納入統(tǒng)一授信管理

D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監(jiān)控，確保資金首先用于歸還銀行融資

2.（

）是常備借貸便利的縮寫。

A.SLO

B.SLF

C.MLF

D.PSL

3.授信工作人員對()規(guī)定的關系人申請的客戶授信業(yè)務，應申請回避。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

4.（

）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。

A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制

B.誠信舉報機制

C.公平競爭機制

D.合規(guī)培訓與教育制度

5.未經中國人民銀行批準，金融機構擅自設立、合并、撤銷分支機構或者代表機構的，給予警告，并處（）的罰款。

A.5萬元以上30萬元以下

B.5萬元以上10萬元以下

C.3萬元以上10萬元以下

D.3萬元以上30萬元以下

6.關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎的說法，不正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級資本的功能

B.界定并區(qū)分二級資本的功能

C.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

7.在績效考評中引入經濟增加值，體現的經營理念不包括（）。

A.真實利潤

B.風險預防

C.風險補償

D.加強資產組合管理

8.下列選項中，關于《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》(簡稱《意見》)的說法錯誤的是（）。

A.《意見》對提升金融消費者信心、維護金融安全與穩(wěn)定、促進社會公平正義和社會和諧具有積極意義

B.《意見》指出，要堅持市場化和法治化原則，堅持全面監(jiān)管與行為監(jiān)管相結合，建立健全金融消費者權益保護監(jiān)管機制和保障機制

C.《意見》明確，金融管理部門要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權益保護工作

D.《意見》提出，要健全金融消費者權益保護機制

9.商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.5%

10.商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（

）。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額存款準備金

D.再貼現準備金

11.根據《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。

A.四家

B.三家

C.兩家

D.一家

12.對貸款的債項評級主要是通過計量借款人的違約損失率來實現的，以下不屬于影響違約損失率的因素是()。

A.違約風險暴露

B.直接與債項的具體設計相關的產品因素，如清償優(yōu)先性

C.行業(yè)因素

D.宏觀經濟因素

13.目前市場上第三方支付公司的運營模式可以歸為兩大類，一類是獨立第三方支付模式，另一類是以（）為首的依托于自有B2C、C2C電子商務網站提供擔保功能的第三方支付模式。

A.快錢、拉卡拉

B.易寶支付、財富通

C.支付寶、財富通

D.支付寶、拉卡拉

14.定活兩便儲蓄存款利息()活期儲蓄。

A.高于

B.低于

C.等于

D.不高于

15.金融資產管理公司最初的核心功能是()。

A.各類存量資產的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則包括（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持公平競爭原則

C.充分尊重他人的知識產權

D.應做到“認識你的風險”

E.應做到“認識你的交易對手”

2.操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本

C.操作風險損失大小難以確定

D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，而不能純粹依靠計量的手段

E.操作風險損失數據不易收集

3.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細記錄的內容包括（）。

A.投訴的問題

B.投訴人的家庭情況

C.投訴時間

D.客戶的要求

E.聯系方式

4.根據《資本管理辦法》，資本組成應該包括()。

A.核心一級資本

B.其他一級資本

C.二級資本

D.三級資本

E.存款準備金

5.考核指標最終權重的確定，應當充分體現的原則包括（）。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成反比

B.與經營重心的關系成反比

C.反映經營決策導向

D.反映各項指標沖突時的取舍原則

E.考慮相關性較高指標的綜合權重

6.《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的關系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的監(jiān)事

C.商業(yè)銀行信貸業(yè)務人員

D.商業(yè)銀行管理人員

E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務人員近親屬

7.離任審計報告的評估結論至少應當包括（）。

A.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

B.本人是否涉及所任職機構或分管部門經營中的重大關聯交易，以及重大關聯交易是否依法披露

C.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規(guī)

D.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

E.所任職機構或分管部門的經營是否合法合規(guī)

8.下列屬于信用卡卡面應當對持卡人充分披露的基本信息的有()。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標志

E.銀行網站地址

9.按照資金來源分類，商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括()。

A.借入負債

B.現金

C.票據貼現

D.結算中負債

E.存款負債

10.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。

A.是為了實現兩方面目標

B.為銀行體系杠桿率累積確定底線

C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險

D.采用的指標簡單、透明

E.可以防止模型風險和計量錯誤

11.金融租賃公司的融資租賃業(yè)務有（

）。

A.直接融資租賃

B.轉租賃

C.售后回租

D.聯合租賃

E.間接融資租賃

12.重組型非金業(yè)務模式是在確認債權債權關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現債權回收目標收益。

A.還款時間

B.還款金額

C.擔保措施

D.還款方式

E.違約責任

13.下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有（）。

A.中國招商銀行

B.中國郵政儲蓄銀行

C.中國建設銀行

D.中國農業(yè)銀行

E.中國工商銀行

14.大額存單的發(fā)行主體包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.農村合作金融機構

D.中國人民銀行認可的其他金融機構

E.財務公司

15.商業(yè)銀行辦理儲蓄業(yè)務的原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.審慎原則

E.為存款人保密

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行無權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結儲蓄存款。（）

2.銀行自有資本占在資產總額的比率遠遠高于其他行業(yè)，這一經營特點決定了商業(yè)銀行本身就是一種具有內在風險的特殊企業(yè)。

3.銀行應當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和市場風險損失的界限。()

4.大額存單自認購之日起計息，到期一次還本付息。()

5.城市商業(yè)銀行申請開辦現行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。（）

6.基本建設投資的綜合范圍為總投資20萬元以上的基本建設項目。（）

7.浮動利率貸款的貸款利率具有自動調整功能。f．)

8.合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)劃和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。()

9.對于通過第三方平臺發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結算和兌付服務；對于在發(fā)行人營業(yè)網點、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應當對每期大額存單的日終余額進行總量登記。（）

10.根據《關于加大防范操作風險工作力度的通知》，對權力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強監(jiān)督，促其及時整改；要加強對權力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權力濫用和監(jiān)督缺位。（）

十五.單選題(共15題)

1.為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。

A.出售有價證券

B.購入有價證券

C.加大貨幣投放量

D.降低利率

2.目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.商業(yè)銀行資本金

B.公眾存款

C.同業(yè)拆入

D.向中央銀行借款

3.銀行的個人貸款的客戶年齡應當在（）。

A.16—65周歲之間

B.16—60周歲之間

C.18—65周歲之間

D.18—60周歲之間

4.商業(yè)銀行股東大會應在每一會計年度結束后的（）召開。

A.一個月內

B.兩個月內

C.六個月內

D.三個月內

5.零存整取的起存金額為()元。

A.5

B.50

C.100

D.500

6.銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，從而銀行承擔了（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

7.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。

A.保本浮動收益理財計劃

B.非保本浮動收益理財計劃

C.保證收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

8.目前，各家銀行計算整存整取定期貸款利息的方法是（）。

A.單利計算

B.積數計算

C.逐筆計算

D.通用計算

9.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據權利轉讓給商業(yè)銀行的票據行為是（）。

A.轉貼現

B.再貼現

C.貼現

D.背書

10.根據《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

11.按照我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。

A.資本公積

B.未分配利潤

C.少數股權

D.一般準備

12.投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券，6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內債券沒有付息，則該投資者持有期收益率為()。

A.9.1%

B.10%

C.10.9%

D.11%

13.甲未經乙授權即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應當向丙承擔責任的情形是（）。

A.乙事后表示追認

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權的情況下，依據該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權

14.我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。

A.農村人口就業(yè)率

B.非農失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

15.()是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

十六.多選題(共15題)

1.證券發(fā)行管理制度主要有（

）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.評審制

E.混合制

2.非零售信用風險暴露包括（）。

A.主權信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權信用風險暴露

D.金融機構信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

3.下列屬于銀監(jiān)會職責的有（

）。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B.對商業(yè)銀行進行非現場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

4.商業(yè)銀行還應注重聲譽風險管理的常態(tài)化建設，夯實管理基礎，具體內容包括（）。

A.主動接受社會輿論監(jiān)督，建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機制，及時準確公開信息

B.做好聲譽資本積累，加強品牌建設，承擔社會責任，誠實守信經營，提供優(yōu)質高效服務

C.建立與投訴、舉報、調解、訴訟等聯動的聲譽風險防范機制

D.要制訂有效的流動性風險應急計劃，確保其可以應對緊急情況下的流動性需求

E.持續(xù)開展聲譽風險隱患排查，定期開展聲譽風險情景模擬和應急演練，將聲譽風險管理納入內部審計范疇

5.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有（）。

A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在國家有關機關依法調查時，透露有關客戶信息

E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經驗

6.現代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有（）。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數

7.根據不同的標準，保險可以進行如下分類，包括()。

A.按照保險的實施方式，可分為自愿保險和強制保險

B.按照保險對象的不同，可分為財產保險和人身保險

C.按照保險實施范圍的不同，可分為社會保險和普通保險

D.按照保險承擔的責任次序，可分為原保險和再保險

E.按照保險的內容不同，可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險

8.在下列情形中，代理人需承擔民事責任的有()。

A.代理人不履行職責而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權，但經過被代理人追認

C.代理人在代理權限內以被代理人的名義實施合法代理行為，但對第三人的利益造成損害

D.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動

E.代理人超越代理權，對第三人的利益造成損害

9.下列金融犯罪不能由單位構成的有（

）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.偽造貨幣罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.票據詐騙罪

10.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的是（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

11.大額可轉讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存款的特點有（）。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級市場流通轉讓

E.利率固定

12.下列關于事業(yè)部型組織架構的說法，正確的有（）。

A.突出“以客戶為中心”的經營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產

C.強化銀行內部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向

13.駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準有()。

A.資本充足率達到6.5%—7%

B.管理者的領導能力和員工素質

C.內部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力

D.有問題放款與基礎資本的比率低于15%

E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力

14.金融租賃公司的主要業(yè)務范圍包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.吸收非銀行股東3個月（含）以上的定期存款

C.融資租賃業(yè)務

D.經批準發(fā)行金融債券

E.接受承租人的租賃保證金

15.下列關于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風險等同于損失本身

十七.判斷題(共15題)

1.如果當事人基于履行、提存、抵銷等原因使得合同消滅，即為合同的終止。（）

2.中國人民銀行重慶分行不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構。（）

3.單位違反國家利率規(guī)定，擅自變動儲蓄存款利率的，由中國人民銀行分支機構責令其糾正。（

）

4.按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯行清算和國際清算。（

）

5.資本市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的基礎。（）

6.動產上已設立抵押權或者質權，不論該動產是否被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。（）

7.對銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定不批準的，不需要說明理由（）

8.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎。（）

9.在注冊制下證券發(fā)行審核機構除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質判斷。

10.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以，貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

11.借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。（）

12.“買者自負”的意思是產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。（）

13.風險具有可轉化性，在一定條件下，市場風險也會轉化為信用風險。

14.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。（）

15.銀行金融機構對違法的票據予以承兌、付款、保證侵犯了國家對票據的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對造成的重大損失有明確的認識。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：

操作風險的資產損失是由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少。如火災、洪水、地震等自然災害所導致的賬面價值減少等。賬面減值是由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少。如內部欺詐導致的銷賬、外部欺詐和偷盜導致的賬面資產或收入損失，以及未經授權或超授權交易導致的賬面損失等。故A項正確，其余三項均屬于賬面減值。

2.答案：D

本題解析：指數預警法是利用警兆指標合成的風險指數進行預警的方法。

3.答案：C

本題解析：信用衍生產品既可以采取實物方式也可以采取現金方式。

4.答案：A

本題解析：答案為A。資產證券化是將缺乏流動性但具有其穩(wěn)定現金流的資產匯集成資產池，通過結構性重組，將其轉化成可以在金融市場上出售和流通的證券。最大優(yōu)勢就是改善資產的流動性。

5.答案：B

本題解析：競爭對手風險是指越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；C項客戶風險是指經濟發(fā)展及市場波動同樣導致客戶風險/投資偏好發(fā)生轉變，客戶維權意識和議價能力也顯著增強；D項品牌風險是指激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產品/服務的品牌管理質量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間。

6.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的風險管理流程的四個主要步驟：（1）風險識別/分析（2）風險計量/評估（3）風險監(jiān)測/報告（4）風險控制/緩釋。風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償等策略以及合格的風險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。考點：風險管理流程

7.答案：B

本題解析：

杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

8.答案：B

本題解析：風險預警是指商業(yè)銀行根據各種渠道獲得的信息，通過一定的技術手段，對商業(yè)銀行信用風險狀況進行動態(tài)監(jiān)測和早期預警，實現對風險“防患于未然”的一種“防錯糾錯機制”。需要進行預警的內容包括：①適應監(jiān)管底線的風險預警管理；②適應本行內部信用風險執(zhí)行效果的預警管理；③適應有關客戶信用風險監(jiān)測的預警管理。

9.答案：D

本題解析：暫無解析

10.答案：A

本題解析：市場準入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準入關是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。

11.答案：C

本題解析：重大風險暴露和高風險國家暴露應當至少每季度向董事會報告。

12.答案：B

本題解析：被納入資本要求范圍的：交易賬戶——利率風險、股票價格風險；銀行賬戶和交易賬戶——匯率風險、商品價格風險。

13.答案：B

本題解析：無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構監(jiān)管。故本題選B項。

14.答案：C

本題解析：銀行戰(zhàn)略風險管理的作用主要是最大限度地避免經濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。

15.答案：D

本題解析：災難性損失是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可通過購買商業(yè)保險轉移風險。

二.多選題1.答案：B、C、D、E

本題解析：

對于相互獨立的多種資產組成的投資組合，只要組合中的資產個數足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種風險分散策略完全消除。故A錯誤。

2.答案：C、D

本題解析：

在設計資本充足率壓力測試框架時，要確保整個框架的實用性和可操作性。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

期權的標的資產通常有外匯、股票、債券、石油、貴金屬、農產品等。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

。本題考查的是市場風險的內容。市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動而帶來的風險。

5.答案：A、D、E