2023年平安銀行大連分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年平安銀行大連分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略基本內(nèi)容的說法，不正確的是()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑

C.各商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)是一致的

D.戰(zhàn)略目標(biāo)決定了實現(xiàn)路徑

2.“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險管理有效性。其中，第一道防線是指（）。

A.風(fēng)險管理部門

B.業(yè)務(wù)條線部門

C.合規(guī)部門

D.內(nèi)部審計

3.為避免經(jīng)濟(jì)下滑，央行宣布降低存貸款基準(zhǔn)利率，如果存款利率下調(diào)幅度大于貸款利率下調(diào)幅度，則商業(yè)銀行面臨的最主要風(fēng)險是()。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險

4.銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。

A.計入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險，并積極管理該投資組合

B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該投資組合

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶

5.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的是（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險管理模式

C.信用風(fēng)險管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

6.不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能的是（）。

A.風(fēng)險監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險

D.技術(shù)支持

7.假設(shè)某商業(yè)銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關(guān)注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。

A.20%

B.15%

C.10%

D.5%

8.下列關(guān)于流動性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險包括資產(chǎn)性風(fēng)險和負(fù)債流動性風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險是商業(yè)銀行無力為負(fù)債的減少或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險

D.大量存款的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險

9.銀行風(fēng)險監(jiān)管的()是指通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險。

A.前瞻性

B.計劃性

C.靈活性

D.針對性

10.我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》。這一要求在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。這屬于商業(yè)銀行面臨的()。

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

11.某企業(yè)2019年銷售收入為6億元，銷售成本為3億元，2019年年初應(yīng)收賬款為1．4億元，2019年年末應(yīng)收賬款為1億元，則該企業(yè)2019年應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.50

B.72

C.87

D.95

12.對于國別風(fēng)險暴露較低的商業(yè)銀行來說，其進(jìn)行國別風(fēng)險監(jiān)測可主要利用的資源是()。

A.內(nèi)部資源

B.外部資源

C.政治資源

D.經(jīng)濟(jì)資源

13.CreditPortfolioView模型根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過（）計算違約率。

A.壓力測試

B.資產(chǎn)分組

C.蒙特卡羅模擬

D.歷史損失數(shù)據(jù)均值與方差替代

14.目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個人零售貸款的風(fēng)險分析。

A.個人消費貸款

B.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險

C.假按揭風(fēng)險

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險

15.某商業(yè)銀行根據(jù)外部評級和內(nèi)部評級數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％

二.多選題(共15題)

1.有效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)的目標(biāo)有()。

A.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

B.識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進(jìn)行分類

C.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢

D.確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

2.在商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級法的債項評級中，對違約損失率產(chǎn)生影響的因素有（）。

A.企業(yè)所處行業(yè)

B.清償優(yōu)先性

C.企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)周期

E.地區(qū)因素

3.操作風(fēng)險可以分為由（）所引發(fā)的風(fēng)險。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動性

D.外部事件

E.人員

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險

D.央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風(fēng)險

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險

5.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的有（

）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量和流動性狀況

B.市場風(fēng)險敏感度

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

D.管理水平和內(nèi)部控制

E.風(fēng)險狀況和資本充足性

6.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則包括（）。

A.統(tǒng)一性

B.公開性

C.全面性

D.時效性

E.統(tǒng)籌性

7.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇．其發(fā)揮的重要作用有()。

A.明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密

B.把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上

C.明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度

D.更多借鑒內(nèi)部管理和外部審計的結(jié)果。減少低風(fēng)險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，提高現(xiàn)場工作效率

E.通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢查和監(jiān)督方案

8.下列各項屬于因失職違規(guī)造成操作風(fēng)險的有（）。

A.濫用職權(quán)

B.對客戶交易進(jìn)行誤導(dǎo)

C.員工故意騙取、盜用財產(chǎn)

D.性別／種族歧視

E.支配超出其權(quán)限的資金額度

9.商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.基于實際經(jīng)驗和專家意見，將每個因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險要素

B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理

C.風(fēng)險評估框架及各種實施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨立審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險評估，以力求客觀準(zhǔn)確

10.商業(yè)銀行進(jìn)行信用風(fēng)險預(yù)警分析時，可考慮將（）作為區(qū)域風(fēng)險預(yù)警信號。

A.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

B.區(qū)域內(nèi)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃不合理

C.區(qū)域相關(guān)法律法規(guī)重大調(diào)整

D.區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

E.區(qū)域內(nèi)客戶資信狀況普遍降低

11.下列關(guān)于因果分析模型的說法，不正確的有（）。

A.由威爾遜開發(fā)

B.用于分析檢驗損失事件與風(fēng)險誘因

C.是定性分析

D.運(yùn)用了VaR技術(shù)對操作風(fēng)險進(jìn)行計量

E.不能確定哪一種或哪些因素與風(fēng)險具有最高的關(guān)聯(lián)度

12.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險控制措施的表述，正確的有（）。

A.限額管理是管理貸款集中度的重要手段

B.經(jīng)濟(jì)資本配置能夠有效限制高風(fēng)險的信貸業(yè)務(wù)

C.貸款轉(zhuǎn)讓可以實現(xiàn)信用風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.貸款定價能夠有效地實現(xiàn)信用風(fēng)險對沖

E.資產(chǎn)證券化除了可以轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險，還可以增強(qiáng)資產(chǎn)的流動性

13.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)與股本收益率(ROE)和資產(chǎn)收益率(ROA)相比其優(yōu)越性有(?)。

A.RAROC可以用于衡量一筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險與收益是否匹配

B.RAROC可用于目標(biāo)設(shè)定、資本配置和績效考核

C.RAROC克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標(biāo)未充分反映風(fēng)險成本的缺陷

D.使用RAROC可以改變銀行盲目追求利潤的經(jīng)營方式

E.使用RAROC不利于在銀行內(nèi)部建立激勵機(jī)制

14.下列可被商業(yè)銀行認(rèn)定違約的情形有()。

A.銀行停止對貸款計息

B.銀行將貸款出售沒有造成損失

C.銀行認(rèn)為債務(wù)人即將破產(chǎn)或倒閉

D.銀行同意消極債務(wù)重組.造成債務(wù)規(guī)模減少

E.債務(wù)人欠息或手續(xù)費90天（含）以上

15.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾()。

A.定期通報外包活動的有關(guān)事項

B.及時通報外包活動的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.以商業(yè)銀行的名義開展活動

E.保障客戶信息的安全性，當(dāng)客戶信息不安全或客戶權(quán)利受到影響時，商業(yè)銀行有權(quán)隨時終止外包合同

三.判斷題(共15題)

1.評級機(jī)構(gòu)作為獨立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評級,為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

2.高級管理層負(fù)責(zé)監(jiān)控每日市場風(fēng)險限額執(zhí)行情況，確認(rèn)超限后及時向前臺發(fā)出超限提示，通常前臺業(yè)務(wù)部門應(yīng)在合理時限內(nèi)反饋超限原因說明，提交超限處理方案，前中臺溝通一致后采取相應(yīng)的超限處理方式。()

3.個人住房抵押貸款以抵押住房的可售價格作為主要還款來源，信用卡消費貸款以借款人個人收入作為主要還款來源。

4.買方期權(quán)對期權(quán)賣方來說是買入一個賣出交易的物的權(quán)利。（）

5.會計資本的數(shù)量小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

6.長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在3年以上的次級債務(wù)。()

7.國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

8.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險，這幾種風(fēng)險往往是相互交織，互相影響的。（）

9.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險較大。（）

10.資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

11.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能提高資產(chǎn)的流動性和負(fù)債的穩(wěn)定性，并尋求兩者間最佳的風(fēng)險-收益平衡點。（）

12.聲譽(yù)風(fēng)險是一種多維風(fēng)險。（）

13.優(yōu)質(zhì)流動資產(chǎn)總量分析是指分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性和可靠性。（）

14.獨立性和主觀性是審計服務(wù)內(nèi)在價值的根本，獨立性被看作審計職能(一般是指組織上)的一種屬性，而主觀性則是內(nèi)部審計師的屬性。（）

15.法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)。（）

四.單選題(共15題)

1.以下情形中，不能申請個人醫(yī)療貸款的是()。

A.本人就醫(yī)

B.配偶就醫(yī)

C.直系親屬就醫(yī)

D.購買健身器材

2.個人信用貸款主要依據(jù)借款申請人的（）確定貸款額度。

A.個人經(jīng)濟(jì)狀況

B.個人收入多少

C.個人還款能力

D.個人信用狀況

3.為了保證個人信用信息的合法使用，中國人民銀行制定和頒布的規(guī)章不包括（）。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫個人用戶管理條例》

4.某男性借款人年齡45歲，向銀行申請個人一手房貸款，則貸款的最長年限一般不超過_________年，符合相關(guān)條件的可放寬到_________年。（

）

A.25；30

B.30；35

C.15；20

D.20；25

5.對于個人征信的安全管理，人民銀行要求商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少()更改一次密碼。

A.兩個月

B.一個月

C.半年

D.三個月

6.對于符合貸款條件的客戶，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇（）的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第4個月開始償還首筆貸款本金。

A.組合還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、按計劃表還本

D.等比累進(jìn)還款法

7.（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。

A.個人教育貸款

B.個人信用貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人住房貸款

8.個人征信查詢管理的內(nèi)容不包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.修改信息

C.檔案管理

D.查詢記錄

9.在實施零售貸款風(fēng)險監(jiān)控過程中，對風(fēng)險級別較高的客戶，如貸款金額超過100萬元（或根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌銮闆r設(shè)定）的大額貸款客戶，要求提高關(guān)注度，納入()客戶清單進(jìn)行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.危險管理

D.重點關(guān)注

10.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

11.個人經(jīng)營貸款期限最長不超過年。采用保證擔(dān)保方式的不得超過年。（）

A.5；1

B.3；1

C.4；3

D.4；2

12.個人商用房貸款的最短期限和最長期限分別為（）。

A.1年、10年

B.2年、10年

C.3年、5年

D.5年、10年

13.下列關(guān)于銀行確定借款人個人信用貸款額度依據(jù)的表述，正確的是（）。

A.依據(jù)借款人學(xué)歷和職務(wù)的高低

B.依據(jù)借款人社會地位和聲望的高低

C.依據(jù)借款人資信等級和特定準(zhǔn)入條件

D.依據(jù)借款人個人金融資產(chǎn)的多少

14.下列選項中，不屬于個人教育貸款簽約與發(fā)放中的操作風(fēng)險的是()。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

D.未按規(guī)定保管借款合同

15.一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過()

A.兩年

B.六個月

C.三個月

D.原貸款期限

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于留置的說法，正確的是（）。

A.同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償

B.留置財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸債務(wù)人所有，不足部分由留置權(quán)人清償

C.留置權(quán)人對留置財產(chǎn)喪失占有或者留置權(quán)人接受債務(wù)人另行提供擔(dān)保的，留置權(quán)消失

D.留置權(quán)人無權(quán)收取留置財產(chǎn)的孽息

E.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

2.根據(jù)《中華人民共和國民法總則》（以下簡稱《民法總則》）規(guī)定，代理具有的特征有（）。

A.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

B.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

C.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

D.代理行為必須是具有法律效力的行為

E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

3.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（）。

A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書

B.房屋他項權(quán)利證明書

C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件

D.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明

E.借款人身份證件(居民身份證、戶口本或其他有效證件)

4.個人住房貸款按住房的交易形態(tài)可以劃分為（）。

A.新建個人住房貸款

B.自營性個人住房貸款

C.個人再交易住房貸款

D.個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

E.公積金個人住房貸款

5.為了證實個人貸款借款人收入證明的真實性，銀行一般要求借款人出示()。

A.個人財產(chǎn)證明材料

B.個人所得稅納稅材料

C.個人學(xué)歷證明

D.銀行賬戶的交易流水

E.個人身份證明

6.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

7.借款人申請個人住房貸款須提供購房首付款證明材料，可以證明首付款交款的單據(jù)有（）。

A.收款收據(jù)

B.現(xiàn)金交款單

C.銀行進(jìn)賬單

D.購房發(fā)票

E.借款人聲明

8.申請商業(yè)助學(xué)貸款時，借款人須具備的條件有（）。

A.信用記錄良好

B.成績排名在班級前30％

C.家庭經(jīng)濟(jì)確實困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費用

D.必要時提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見

E.必要時提供有效的擔(dān)保

9.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷

C.合作機(jī)構(gòu)營銷

D.電子銀行營銷

E.街頭攔截營銷

10.對開發(fā)商和項目以及合作機(jī)構(gòu)檢查的要點包括（）。

A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及賬務(wù)狀況

B.項目銷售情況及資金回籠情況

C.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況

D.合作機(jī)構(gòu)的資信情況、經(jīng)營情況及財務(wù)情況等

E.履行擔(dān)保責(zé)任的情況

11.銀行在進(jìn)行營銷決策前，應(yīng)首先對()進(jìn)行調(diào)查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化趨勢

D.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

E.其他銀行利率

12.在用專家判斷法對個人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理一Control

B.道德品質(zhì)一Character

C.能力一Capacity

D.資本一Capita1

E.擔(dān)保一Collateral

13.對有擔(dān)保流動資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款人用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)(銷售)額

E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人)銀行對賬單

14.個人汽車貸款履約保證保險責(zé)任范圍包括()。

A.利息

B.違約金

C.貸款本金

D.損害賠償金

E.實現(xiàn)債權(quán)的費用

15.當(dāng)發(fā)生下列（）情況，即使未到重估周期，也應(yīng)對押品價值進(jìn)行重新評估。

A.押品市場價格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件，如公司類貸款逾期90天以上或發(fā)生其他重大風(fēng)險事件

C.被認(rèn)定為“假個貸”、疑似“假個貸”，押品價值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營部門移交資產(chǎn)保全部門

六.判斷題(共15題)

1.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（

）

2.以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備良好的品質(zhì)，合法穩(wěn)定的收入來源，但對戶籍等沒有要求。（）

3.有一位16周歲以上不滿18周歲的個人客戶，以自己的勞動收入為主要生活來源的，他可以作為主貸人申請個人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

4.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。（）

5.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

6.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

7.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。（?/p>

8.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（

）

9.銀行的營銷組織職責(zé)與銀行的組織制度是相互獨立的。（）

10.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

11.從風(fēng)險承擔(dān)的角度上講，公積金個人住房貸款風(fēng)險由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

12.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

13.農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

14.貸款審查人負(fù)責(zé)對借款申請人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，應(yīng)否決該申請人的申請。（）

15.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以內(nèi)的罰款。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)《信托法》，受托人以()為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。

A.委托人固有財產(chǎn)

B.受托人固有財產(chǎn)

C.信托財產(chǎn)

D.信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

2.下列不屬于債券市場功能的是（?）。

A.融資功能

B.分散資金功能

C.價格發(fā)現(xiàn)功能

D.宏觀調(diào)控功能

3.下列關(guān)于期權(quán)的敘述，不正確的是()。

A.期權(quán)買方擁有是否執(zhí)行合約的選擇權(quán)

B.看漲期權(quán)賦予持有者在某一時期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.看跌期權(quán)的賣方通常會認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價格會下降

4.周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少（

）

A.6

B.10

C.15

D.20

5.敏感型問題客戶較敏感，對人多疑，對接待人員的話持懷疑態(tài)度，對所有的人都持戒備心理，因此理財服務(wù)人員在處理敏感型客戶的投訴時應(yīng)該（）。

A.既不能說得太多，也不能說得太少，應(yīng)問有所答，且保持中立態(tài)度，以免引起客戶的疑心和反感

B.建立起類似“成人一兒童”的關(guān)系，在溝通中掌握主動權(quán)

C.保持冷靜、冷靜、再冷靜、沉著、沉著、再沉著，必要時可暫時離開2?3分鐘

D.把信息向客戶解釋清楚，讓客戶自己做判斷

6.商業(yè)銀行的QDII產(chǎn)品投資行為被禁止的是（）。

A.投資于銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場上市的股票

B.銀保監(jiān)會合作監(jiān)管市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)所批準(zhǔn)或登記注冊的公募基金

C.具有固定收益性質(zhì)的票據(jù)和債券

D.實物商品衍生品

7.由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，要求其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

8.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項，若采用最簡便算法計算n

年后的本利和，則應(yīng)選用的時間價值系數(shù)是()。

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

9.就資金的投資期限而言，下列不會影響投資風(fēng)險的因素是()。

A.景氣循環(huán)

B.復(fù)利效應(yīng)

C.投資期限

D.收入水平

10.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系是()。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

B.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

C.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／(1+r)倍

D.期初年金現(xiàn)值與期末年金現(xiàn)值的換算關(guān)系不成立

11.商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由()。

A.銀行自身承擔(dān)

B.客戶承擔(dān)

C.合同中約定方承擔(dān)

D.客戶與銀行分擔(dān)

12.下面不屬于債券特征的是（）。

A.非流動性

B.償還性

C.收益性

D.安全性

13.在商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是（）。

A.信托關(guān)系

B.供銷關(guān)系

C.信貸關(guān)系

D.委托代理關(guān)系

14.理財師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財建議，直接涉及客戶大眾的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此需要理財師必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財師具有()的職業(yè)特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.綜合性

D.規(guī)范性

15.肢體語言傳遞的信息不包括()。

A.認(rèn)可

B.猶豫

C.拒絕

D.糾結(jié)

八.多選題(共15題)

1.黃金投資的方式有（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.純金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.紀(jì)念金幣

2.信托的特點包括（）。

A.信托財產(chǎn)具有獨立性

B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險

C.信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)

D.信托財產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離

E.信托管理具有連續(xù)性

3.影響房地產(chǎn)價格的社會因素有()。

A.社會治安狀況

B.居民法律意識

C.投機(jī)狀況

D.社會偏好

E.土地制度

4.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

5.證券公司接受客戶的委托買賣證券時，（）。

A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失

B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料

C.不得在批準(zhǔn)的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進(jìn)行清算交割

D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券

E.實行法人集中清算制度及客戶交易結(jié)算資金集中管理制度

6.理財師需要告知客戶的理財服務(wù)信息包括（

）。

A.銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系

B.解決財務(wù)問題的條件和方法

C.客戶理財意識的不足之處

D.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

E.理財師的能力范圍

7.一般而言，在理財活動中，家庭風(fēng)險管理規(guī)劃涉及的主要保險品種包括（）

A.信用保驗

B.再保險

C.重大疾病保險

D.財產(chǎn)保險

E.人身保檢

8.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險限額，市場風(fēng)險的限額可以采用()等指標(biāo)。

A.風(fēng)險價值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯配限額

E.止損限額

9.個人外匯賬戶按照賬戶性質(zhì)分為（）。

A.經(jīng)常項目賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.資本項目賬戶

E.境內(nèi)個人外匯賬戶

10.下列屬于個人理財業(yè)務(wù)市場的有（

）。

A.貨幣市場

B.房地產(chǎn)市場

C.理財產(chǎn)品市場

D.資本市場

E.外匯市場

11.任何一個理財產(chǎn)品或理財計劃都具有（

）的三重特征，并在三者之問尋求一個最佳的平衡。

A.規(guī)模性

B.風(fēng)險性

C.隨機(jī)性

D.收益性

E.流動性

12.理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應(yīng)注意把握好的原則有（）。

A.事先重復(fù)溝通

B.讓客戶有明確的預(yù)期

C.強(qiáng)調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

13.人們對自己的家庭及個人進(jìn)行風(fēng)險管理，做法正確的有（

）。

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風(fēng)險進(jìn)行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資來降低投資風(fēng)險

C.通過法律手段對信用風(fēng)險進(jìn)行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風(fēng)險

14.在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括()。

A.中央銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.客戶

D.證券公司

E.政策性銀行

15.下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險的描述,正確的有()。

A.貴金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點,可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動相反,會造成較大的虧損

C.根據(jù)虧損的程度,投資者必須無條件隨時追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會被強(qiáng)行平倉

E.投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉造成的全部損失

九.單選題(共15題)

1.以下表述不正確的是（）

A.委托貸款的風(fēng)險由委托人承擔(dān)，銀行只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險，不代墊資金

B.短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式

C.中長期貸款采用分期償還方式

D.固定利率貸款在貸款期限內(nèi)遇利率調(diào)整要分段計息

2.購買存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負(fù)債表上表現(xiàn)為應(yīng)付賬款，是因()的存在。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.供銷關(guān)系

D.商業(yè)信用

3.超貨幣供給理論的觀點不包括（）。

A.隨著貨幣形式的多樣化，非銀行金融機(jī)構(gòu)也可以提供貨幣

B.銀行應(yīng)該超出單純提供信貸貨幣的界限，提供多樣化的服務(wù)

C.銀行不應(yīng)從事購買證券的活動

D.銀行可以開展投資咨詢業(yè)務(wù)

4.借款人還款能力的主要標(biāo)志是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負(fù)債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否足夠高

D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

5.()的強(qiáng)弱是反映客戶財務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.償債能力

D.營運(yùn)能力

6.在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，“行業(yè)動蕩期”一般會出現(xiàn)在（

）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

7.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對某項業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

8.貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給（）。

A.借款人指定的收款人

B.符合合同約定用途的借款人交易對象

C.保證人

D.借款人

9.下列選項中，不屬于項目盈利能力分析評價指標(biāo)的是()。

A.內(nèi)部收益率

B.凈現(xiàn)值

C.投資與貸款回收期

D.流動資金估算

10.融資性擔(dān)保公司注冊資本為實繳貨幣資本，最低限額不得低于人民幣（

）萬元。

A.500

B.1000

C.2000

D.2500

11.以下（）不是內(nèi)部融資的資金來源。

A.凈資本

B.留存收益

C.增發(fā)股票

D.增發(fā)債券

12.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強(qiáng)的討價還價能力的是（）。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

13.對于季節(jié)性經(jīng)營特征比較明顯的借款人，銀行貸款的還款來源主要是季節(jié)性（）所釋放的現(xiàn)金。

A.負(fù)債減少

B.資產(chǎn)增加

C.負(fù)債增加

D.資產(chǎn)減少

14.當(dāng)前我國銀行業(yè)中應(yīng)用較普遍的一種貸款分類方法是()。

A.歷史成本法

B.市場價值法

C.公允價值法

D.凈現(xiàn)值法

15.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，屬于（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

十.多選題(共15題)

1.出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括（）。

A.商務(wù)合同

B.出口許可證或其他證明文件

C.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

D.借款人具有機(jī)電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件

E.出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議

2.以下關(guān)于抵押和質(zhì)押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置

B.實際中不存在重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無權(quán)收取

D.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

3.下列關(guān)于啟動階段行業(yè)的說法，正確的有（）。

A.企業(yè)管理者一般都缺乏行業(yè)經(jīng)驗

B.資金應(yīng)當(dāng)主要來自商業(yè)銀行

C.由于價格比較高，導(dǎo)致銷售量很小

D.銷售量低而成本相對很高

E.現(xiàn)金流量為正值

4.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

5.銀行判斷公司所要重構(gòu)的債務(wù)是長期的還是短期的，需要考慮（）。

A.借款公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

B.借款公司的償債能力

C.借款公司的發(fā)展計劃

D.借款公司的現(xiàn)金流情況

E.借款公司的戰(zhàn)略目標(biāo)

6.自主支付在實際操作中，需要注意（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補(bǔ)充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補(bǔ)充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

7.銀行流動資金貸前調(diào)查報告中關(guān)于借款人的基本情況包括（）。

A.借款人成立的日期

B.借款人的技術(shù)、管理狀況

C.借款人是否涉及兼并、破產(chǎn)等事項

D.對借款人主要管理人員的品行評價

E.借款人上級主管單位或主要股東的基本情況

8.當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來異常的現(xiàn)象時，銀行應(yīng)該（）。

A.從企業(yè)本身獲取信息

B.及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息

C.對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)收集企業(yè)信息

E.凍結(jié)企業(yè)資金

9.下列屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（

）。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對流動資金貸款的必要性分析

C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

D.對貸款擔(dān)保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

10.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大

B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放在二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

11.特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務(wù)方式，主要包括()。

A.貸款

B.擔(dān)保

C.承兌

D.保函

E.承諾

12.下列負(fù)債項目中，屬于流動負(fù)債的有（）

A.短期借款

B.應(yīng)付工資

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)收賬款

E.應(yīng)付票據(jù)

13.商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號主要包括()。

A.冒險投資于其他新業(yè)務(wù)

B.董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動

C.冒險兼并其他公司

D.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

E.財務(wù)報表呈報不及時

14.商業(yè)銀行客戶信用評級主要包括（）。

A.定性分析法

B.定量分析法

C.傳統(tǒng)客戶評級方法

D.財務(wù)報表分析法

E.利潤表分析法

15.—般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括（）。

A.當(dāng)前營銷狀況

B.機(jī)會與問題分析

C.營銷目標(biāo)

D.行動方案

E.營銷控制

十一.判斷題(共15題)

1.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高,獲取的利潤就越多。

2.在固定資產(chǎn)貸款中，如果涉及國際商業(yè)貸款，借款人還應(yīng)提交外債指標(biāo)的批文。()

3.從理論上看，企業(yè)的最佳資金結(jié)構(gòu)是財務(wù)杠桿最低時的資金結(jié)構(gòu)。（）

4.通過計算借款人的各項資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重，分析借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，可以判斷出借款人資產(chǎn)分配的合理性。()

5.從行業(yè)實踐看，借款人提出貸款展期后，商業(yè)銀行應(yīng)同意貸款展期，對貸款的期限、金額、擔(dān)保情況進(jìn)行調(diào)整。

6.貸款的風(fēng)險水平是商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的綜合反映，同時也受外部環(huán)境眾多因素的影響。（）

7.處于工業(yè)化和現(xiàn)代化后期的地區(qū)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由輕紡工業(yè)向重化工業(yè)傾斜，電力、鋼鐵和機(jī)械制造等資金密集型產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著主導(dǎo)作用。（）

8.銀行可以通過營運(yùn)現(xiàn)金流量分析來判斷公司的營運(yùn)現(xiàn)金流是否仍為正，并且能夠滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要。如果能夠滿足，則發(fā)放紅利不能作為合理的借款需求原因。（）

9.在財產(chǎn)清查時，對于一些沒有完全停止經(jīng)營活動的債務(wù)人，從其對自身的正面宣傳中，也能夠發(fā)現(xiàn)一些有價值的財產(chǎn)線索。（）

10.作為債權(quán)人，銀行對項目評估的角度和取舍標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計院、政府和企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)是一致的。（）

11.客戶的還款能力，主要取決于客戶的現(xiàn)金流，只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時，我們認(rèn)為其才具有還款能力。

12.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。（）

13.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個因素。（）

14.信貸資金的運(yùn)動是一種一收一支的資金運(yùn)動。()

15.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較小，因此最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。()

十二.單選題(共15題)

1.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（

）。

A.25％

B.20％

C.15％

D.10％

2.不良貸款是銀行信用風(fēng)險最直接的體現(xiàn)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不良貸款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％

3.金融機(jī)構(gòu)購買商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃的行為都屬于()。

A.同業(yè)競爭

B.同業(yè)融資

C.同業(yè)合作

D.同業(yè)投資

4.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（

）。

A.風(fēng)險評估

B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動

C.專項檢查

D.制定監(jiān)管計劃

5.商業(yè)銀行主動發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是（）。

A.場外交易

B.交易所交易

C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易

D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易

6.為了避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

7.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實性原則

C.及時性原則

D.專業(yè)性原則

8.從目前監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)實踐看，P2P平臺有四種交易模式。下列模式中，不屬于這四種交易模式的是()。

A.“一對一”模式，即一筆貸款只能有一個投資人投資

B.“多對一”模式，即多筆借款需求由同一投資人投資

C.“一對多”模式，即一種借款由多個投資人投資

D.“多對多”模式，即多筆投資金由互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行統(tǒng)一的資金池運(yùn)作，然后再分別投資到多筆借款

9.（）是負(fù)責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營和審批責(zé)任認(rèn)定及反洗錢等工作的職能部門，承擔(dān)與總行合規(guī)部對應(yīng)的職責(zé)。

A.營業(yè)部

B.合規(guī)部

C.監(jiān)察部

D.審核部

10.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)的特點說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)是一項金融勞動密集型業(yè)務(wù)

11.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

12.金融機(jī)構(gòu)的交易員、信貸員、其他工作人員越權(quán)或變相越權(quán)放款，向國家明令禁止的行業(yè)、企業(yè)審批發(fā)放貸款的行為所造成損失的風(fēng)險屬于（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

13.公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資人股公司，獲得未來收益。這種基于互聯(lián)網(wǎng)渠道而進(jìn)行融資的模式被稱作（）。

A.第三方支付業(yè)務(wù)

B.股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)

C.P2P業(yè)務(wù)

D.平臺融資業(yè)務(wù)

14.（）是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計劃。

A.資產(chǎn)規(guī)劃

B.資本規(guī)劃

C.戰(zhàn)略規(guī)劃

D.發(fā)展規(guī)劃

15.商業(yè)銀行財務(wù)管理具體內(nèi)容不包括（）。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預(yù)算

D.稅收管理

十三.多選題(共15題)

1.同業(yè)拆借按期限長短可以分為()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

2.貸款利率具體分為()。

A.法定利率

B.實際利率

C.行業(yè)公定利率

D.市場利率

E.固定利率

3.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營管理

E.自主創(chuàng)新

4.合規(guī)風(fēng)險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風(fēng)險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

5.下列屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.協(xié)定賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.貨幣市場存款賬戶

D.回購協(xié)議

E.次級債券

6.消費金融公司的核心業(yè)務(wù)有()。

A.發(fā)放個人消費貸款

B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費貸款相關(guān)的保險產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

7.下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。

A.提高社會公眾的金融意識和風(fēng)險意識

B.建立與中國銀保監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機(jī)制

C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作

D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議

E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系

8.在計算資本充足率時，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項目有()。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

9.貸款的計息方式通常有（

）。

A.按日計息

B.按周計息

C.按月計息

D.按季計息

E.按年計息

10.下列關(guān)于維護(hù)存款者權(quán)益的原則，說法正確的是（）

A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配

B.存款自愿

C.取款自由

D.強(qiáng)制存款

E.限期取款

11.下列各項中，屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有()。

A.貸款公司

B.村鎮(zhèn)銀行

C.農(nóng)村商業(yè)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.郵政儲蓄銀行

12.商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應(yīng)做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務(wù)理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機(jī)制

C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設(shè)計的信息反饋機(jī)制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

13.按照貸款風(fēng)險程度的不同，貸款可分為（）。

A.正常類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

E.損失類貸款

14.下列選項中，屬于存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.次級債券

E.回購協(xié)議

15.按照管理渠道，全社會固定資產(chǎn)投資總額可分為()。

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

十四.判斷題(共10題)

1.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。()

2.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。()

3.構(gòu)成銀行內(nèi)部控制環(huán)境的因素分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境，外部環(huán)境對內(nèi)部控制的影響更多體現(xiàn)的是約束和規(guī)范，是內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分。

4.債券違約風(fēng)險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

5.英國銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風(fēng)險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離。（）

6.審計部門要及時向董事會報告年度開展案件防控有關(guān)審計工作的計劃、實施報告及總結(jié)、審計過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題和風(fēng)險等內(nèi)容。

7.商業(yè)銀行績效考評體系是對商業(yè)銀行效益進(jìn)行評估的程序、方式、方法的總稱。

8.信用風(fēng)險也可能產(chǎn)生于實際違約之前信用質(zhì)量的下降，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失。（）

9.商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監(jiān)會認(rèn)定為虛增資本的各級資本投資，應(yīng)從相應(yīng)監(jiān)管資本中對應(yīng)扣除。

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以區(qū)別不同情形，對直接負(fù)責(zé)的董事，高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予通報批評，并處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

2.以下關(guān)于國家風(fēng)險的說法有誤的是()。

A.國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類

B.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動也存在國家風(fēng)險

C.政治風(fēng)險包括政權(quán)風(fēng)險、政局風(fēng)險、政策風(fēng)險和對外關(guān)系風(fēng)險等多個方面

D.在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失

3.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.跟單托收

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.企業(yè)年金基金托管

4.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

5.無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其代理權(quán)的情況屬于()。

A.表見代理

B.委托代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

6.《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本定義

B.規(guī)定市場風(fēng)險內(nèi)容

C.規(guī)定風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算

D.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

7.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

8.商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于（）。

A.表外業(yè)務(wù)

B.授信業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

9.下列關(guān)于公司設(shè)立的說法中，錯誤的是()。

A.設(shè)立公司應(yīng)當(dāng)在工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記

B.只要具備公司設(shè)立條件，公司就能成立

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期

D.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期

10.不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

11.由于存取業(yè)務(wù)量巨大，存款合同一般采用（

）。

A.存款機(jī)構(gòu)制定的格式合同

B.客戶制定的格式合同

C.口頭形式存款機(jī)構(gòu)制訂的格式合同

D.客戶與存款機(jī)構(gòu)協(xié)商的格式合同

12.根據(jù)“熟知業(yè)務(wù)”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是()。

A.對宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識和了解

B.熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)

C.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能

D.具備一定的營銷口才和銷售心理學(xué)知識

13.行業(yè)成熟期的主要特征表現(xiàn)為（）。

A.產(chǎn)品市場上需求較小，銷售收入較低

B.需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高

C.獲取的利潤比較穩(wěn)定，市場份額不會出現(xiàn)較大改變

D.原有行業(yè)市場規(guī)模不斷萎縮，利潤下降，企業(yè)數(shù)量不斷減少

14.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

15.《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時效期間從（）開始起算。

A.主張權(quán)利時

B.提起訴訟時

C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時

D.侵害行為發(fā)生時

十六.多選題(共15題)

1.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％

2.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現(xiàn)需求

B.待實現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

3.下列關(guān)于小額貸款公司的表述中，正確的有()。

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.是自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的

D.有獨立的法人財產(chǎn)

E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)

4.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風(fēng)險提示”條款要求的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款

B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產(chǎn)品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

5.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務(wù)有（

）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.發(fā)放貸款

C.國內(nèi)外結(jié)算

D.買賣政府債券

E.吸收公眾存款

6.監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運(yùn)行狀況的信息收集

B.市場體系的構(gòu)建

C.市場規(guī)則的制定

D.對市場違規(guī)行為的處罰

E.對銀行機(jī)構(gòu)的督促

7.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的有()。

A.上級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行無權(quán)拒絕

B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

8.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

9.金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在以下()方面。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助調(diào)整匯率來平衡進(jìn)出口貿(mào)易收支

C.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效益的提高

E.借助調(diào)整存款準(zhǔn)備金率抑制通貨膨脹

10.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項中，屬于從業(yè)基本準(zhǔn)則的有（）。

A.服從領(lǐng)導(dǎo)

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.守法合規(guī)

E.誠實信用

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容主要包括()。

A.分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.從業(yè)人員準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

E.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

12.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括（）。

A.國別風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

E.市場風(fēng)險

13.下列關(guān)于表見代理的說法，正確的有（

）。

A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)

B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當(dāng)事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權(quán)代理的一種

14.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施主要有()。

A.公示催告

B.掛失止付

C.向前手追索

D.提起訴訟

E.讓出票人重新補(bǔ)發(fā)

15.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對整個區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

十七.判斷題(共15題)

1.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

2.商業(yè)匯票分為為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（

）

3.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險暴露與風(fēng)險權(quán)重的乘積，綜合反映了銀行信貸資產(chǎn)的風(fēng)險水平。

4.定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔(dān)利息損失。（）

5.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）

6.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警，并相機(jī)采取監(jiān)管措施的過程。（）

7.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進(jìn)行的投資收入。（）

8.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

9.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

10.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。()

11.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

12.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

13.法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

14.要約一旦發(fā)出不可撤回。()

15.按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：各商業(yè)銀行有自己的經(jīng)營特色，具體的戰(zhàn)略目標(biāo)也千差萬別，因此，C選項表述不正確。

2.答案：B

本題解析：業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險防線，它是風(fēng)險的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報告風(fēng)險敞口。風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險防線。內(nèi)部審計是第三道風(fēng)險防線。

3.答案：C

本題解析：基準(zhǔn)風(fēng)險也稱為利率定價基礎(chǔ)風(fēng)險，在利息收入和利息支出所依據(jù)的基準(zhǔn)利率變動不一致的情況下，現(xiàn)金流和收益的利差發(fā)生了變化，會對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響。

4.答案：D

本題解析：與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段。：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式、負(fù)債風(fēng)險管理模式、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式、全面風(fēng)險管理模式。

6.答案：C

本題解析：答案為C。商業(yè)銀行風(fēng)險管理職能包括風(fēng)險監(jiān)控、數(shù)量分析、價格確認(rèn)、模型創(chuàng)建、相應(yīng)的信息系統(tǒng)和技術(shù)支持，沒有“降低風(fēng)險”職能。

7.答案：D

本題解析：

不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）/各項貸款=（5+4+1）/（150+40+5+4+1）=5%?？键c：風(fēng)險監(jiān)測主要指標(biāo)

8.答案：A

本題解析：答案為A。任何形成原因都很復(fù)雜，A選項表述錯誤。流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜，通常被視為綜合性風(fēng)險。

9.答案：A

本題解析：銀行風(fēng)險監(jiān)管通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好地了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性。

10.答案：B

本題解析：監(jiān)管風(fēng)險是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營，或削弱其競爭能力、生存能力的風(fēng)險。例如，我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，在顯著改變商業(yè)銀行經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)。

11.答案：B

本題解析：根據(jù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的計算公式，分兩步計算：(1)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=銷售收入／[(期初應(yīng)收賬款+期末應(yīng)收賬款)／2]=6／[(1．4+1．0)／2]=5。(2)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=360／5=72(天)。

12.答案：B

本題解析：國別風(fēng)險暴露較低的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險監(jiān)測。

13.答案：C

本題解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補(bǔ)充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟(jì)因素通過蒙特卡羅模擬計算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進(jìn)行了調(diào)整而已。

14.答案：A

本題解析：個人住房按揭貸款的風(fēng)險分析：(1)"假按揭"風(fēng)險。(2)由于房產(chǎn)價值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險。(3)借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動風(fēng)險。

15.答案：B

本題解析：B級借款人的違約頻率=違約人數(shù)／借款人數(shù)×100％=19／100×100％=19％。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的信用風(fēng)險監(jiān)測體系應(yīng)實現(xiàn)以下目標(biāo)：(1)確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財務(wù)狀況及其變動趨勢。(2)監(jiān)測對合同條款的遵守情況。(3)評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價值的變動趨勢。(4)識別借款人違約情況，并及時對風(fēng)險上升的授信進(jìn)行分類。(5)對已造成信用風(fēng)險損失的授信對象或項目，迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響違約損失率的因素有多方面，主要包括：①項目因素，包括清償優(yōu)先性、抵押品等；②公司因素，指與特定的借款企業(yè)相關(guān)的因素，主要是借款企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)；③行業(yè)因素，企業(yè)所處的行業(yè)對違約損失率有明顯的影響；④地區(qū)因素；⑤宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素。

3.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險可以分為由內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。

4.答案：D、E

本題解析：

A項反映了銀行的信用風(fēng)險；B項反映了銀行的市場風(fēng)險；C項反映了銀行的流動性風(fēng)險。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管當(dāng)局現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。

6.答案：A、C、E

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理原則包括：統(tǒng)一性、全面性、適應(yīng)性、有效性以及統(tǒng)籌性。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

采用風(fēng)險為本的監(jiān)管在實踐中發(fā)揮以下作用：①通過對機(jī)構(gòu)信息的收集、對業(yè)務(wù)和各類風(fēng)險及風(fēng)險管理程序的評估，能更好了解機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況和管理素質(zhì)，及早識別出即將形成的風(fēng)險，具有前瞻性。②通過事前對風(fēng)險的有效識別，可根據(jù)每個機(jī)構(gòu)的風(fēng)險特點設(shè)計檢查和監(jiān)管方案，更有計劃性、靈活性、針對性。③明確監(jiān)管的風(fēng)險導(dǎo)向，提高銀行管理層對風(fēng)險管理的關(guān)注程度，同時也提高管理層對監(jiān)管的認(rèn)同感，達(dá)成共識和良性互動，共同致力于風(fēng)險的防范和化解。④根據(jù)風(fēng)險評估判斷出高風(fēng)險領(lǐng)域，有針對性的進(jìn)行檢查，并更多地借鑒內(nèi)部管理和審計的結(jié)果，減少低風(fēng)險業(yè)務(wù)的測試量和重復(fù)勞動，減輕檢查負(fù)擔(dān)，節(jié)省監(jiān)管資源，提高現(xiàn)場工作效率。⑤把監(jiān)管重心轉(zhuǎn)移到銀行風(fēng)險管理和內(nèi)部控制質(zhì)量的評估上，理順了監(jiān)管者和銀行管理層各自的職責(zé)。對銀行管理層的風(fēng)險管理責(zé)任提出更高的期望和要求。⑥明確了非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的職責(zé)，使二者分工更清晰、結(jié)合更緊密。

8.答案：A、B、E

本題解析：

因失職違規(guī)造成的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動。C項是內(nèi)部欺詐的表現(xiàn)形式；D項是違反用工法的表現(xiàn)形式。

9.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項既要主要因素，也不能忽視次要因素；E選項商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管、審計。外部機(jī)構(gòu)職能是作為一種補(bǔ)充。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域經(jīng)營環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等，其風(fēng)險預(yù)警主要包括：①政策法規(guī)發(fā)生重大變化；②區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化；③區(qū)域商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題。BC兩項屬于政策法規(guī)發(fā)生重大變化的情況；ADE三項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的情況。

11.答案：C、E

本題解析：

。因果分析模型是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標(biāo)和損失事件歷史統(tǒng)計，并形成互相關(guān)聯(lián)的多元分布，用來確定風(fēng)險因素和風(fēng)險的關(guān)聯(lián)度。C選項應(yīng)為定量分析，E選項應(yīng)為可以確定。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率；而對于信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。即貸款定價是通過風(fēng)險溢價的手段對風(fēng)險進(jìn)行補(bǔ)償，而不能有效地實現(xiàn)信用風(fēng)險對沖。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

RAROC經(jīng)風(fēng)險調(diào)整盼業(yè)績評估方法在國際先進(jìn)銀行中得到了廣泛應(yīng)用，在單筆業(yè)務(wù)層面、資產(chǎn)組合層面、商業(yè)銀行總體層面上發(fā)揮著重要作用，A、B、C、D為其具體內(nèi)容的體現(xiàn)。使用RAROC有利于在銀行內(nèi)部建立正確的激勵機(jī)制。?

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，當(dāng)下列一項或多項事件發(fā)生時，債務(wù)人即被視為違約：（1）債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期。（2）銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)。出現(xiàn)以下任何一種情況，銀行應(yīng)將債務(wù)人認(rèn)定為“可能無法全額償還對銀行的債務(wù)”：·銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計息或應(yīng)計利息納入表外核算?！ぐl(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備。·銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面