2023年廣東臺山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年廣東臺山市農(nóng)村信用合作聯(lián)社校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.操作風(fēng)險報告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險狀況

C.損失事件

D.誘因和對策

2.風(fēng)險管理流程的第三步是（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險控制

C.風(fēng)險計量

D.風(fēng)險監(jiān)測

3.商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，通常由（

）負責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。

A.高級管理層

B.董事會

C.風(fēng)險管理部門

D.風(fēng)險管理委員會

4.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括()兩方面內(nèi)容。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略實踐

C.戰(zhàn)略實踐和實現(xiàn)路徑

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)條件

5.下列不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿的是（）。

A.代客買賣頭寸

B.自營外匯交易頭寸

C.為對沖銀行賬簿風(fēng)險而持有的衍生工具頭寸

D.做市交易形成的頭寸

6.商業(yè)銀行A，B和C具有相似的資產(chǎn)負債規(guī)模和業(yè)務(wù)種類其三類經(jīng)營活動如下表

A.無法確定

B.A銀行

C.B銀行

D.C銀行

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。

A.內(nèi)部評級初級法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級高級法

8.銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.憲法、監(jiān)管文件、制度

9.在法人客戶評級模型中，()通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。

A.RiskCalc模型

B.CreditMonitor模型

C.風(fēng)險中性定價模型

D.死亡率模型

10.以下不屬于風(fēng)險限額作用的是（）。

A.控制最高風(fēng)險水平

B.降低流動性風(fēng)險

C.提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)

D.滿足監(jiān)管要求

11.1974年德國赫斯塔特銀行的破產(chǎn)，促成了國際性金融監(jiān)管機構(gòu)()的誕生。

A.國際貨幣基金組織

B.世界貿(mào)易組織

C.世界銀行

D.巴塞爾委員會

12.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理部門采用圓收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。

A.50%

B.86.67%

C.36.67%

D.42.31%

13.資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券

B.存量貸款證券化和增量貸款證券化

C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化

D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）

14.某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應(yīng)為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％

15.在持有期為2天，置信水平為98%的情況下，若所計算的風(fēng)險價值為2萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。

A.在2天中的收益有98%的可能性不會超過2萬元

B.在2天中的收益有98%的可能性會超過2萬元

C.在2天中的損失有98%的可能性不會超過2萬元

D.在2天中的損失有98%的可能性會超過2萬元

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。

A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.普及合規(guī)管理文化

D.集中式的、可靈活擴充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

E.雄厚的研發(fā)實力

2.資產(chǎn)證券化可以分為()。

A.資產(chǎn)支持債券

B.住房抵押貸款證券

C.消費貸款支持證券

D.企業(yè)貸款支持證券

E.其他貸款支持證券

3.信用風(fēng)險是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險種類，下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險具有非系統(tǒng)性風(fēng)險的特征

B.與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源

D.信用風(fēng)險又被稱為違約風(fēng)險

E.對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值

4.良好的聲譽風(fēng)險管理有助于提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標(biāo)，下列可能誘發(fā)商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險的有（）。

A.金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴重缺陷

B.內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

C.缺乏社會責(zé)任感

D.缺乏經(jīng)營特色

E.違反用工法

5.金融期貨主要包括()。

A.利率期貨

B.貨幣期貨

C.指數(shù)期貨

D.黃金期貨

E.商品期貨

6.操作風(fēng)險監(jiān)控與報告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹慎性原則

E.全面性原則

7.集團法人客戶的信用風(fēng)險特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實財務(wù)狀況易于掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險較高

E.風(fēng)險識別和貸后管理方便

8.下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風(fēng)險計量方法／模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準(zhǔn)確

9.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

10.全面風(fēng)險管理要素包括()。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.控制活動

C.事件識別

D.風(fēng)險對策

E.風(fēng)險評估

11.根據(jù)財政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

C.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)

D.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)

12.在操作風(fēng)險管理中，由于知識／技能匱乏所造成的風(fēng)險主要有(?)。

A.在工作中自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B.違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議

C.商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險

D.意識到自己缺乏必要的知識，但是由于顏面或者其他原因而不向管理層提出

E.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益

13.下列（）屬于金融風(fēng)險可能造成的損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

E.非常規(guī)性損失

14.系統(tǒng)性金融風(fēng)險的主要特征包括（

）。

A.可分散性

B.復(fù)雜性

C.突發(fā)性

D.交叉?zhèn)魅拘钥?/p>

E.負外部性強

15.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無法按原有合同履約時，商業(yè)銀行為了降低客戶違約引致的損失而對原有貸款結(jié)構(gòu)進行調(diào)整、重新安排、重新組織的過程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)的是（

）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費用

三.判斷題(共15題)

1.每個股票市場至少應(yīng)包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素。()

2.在大多數(shù)情況下，市場價值不可以代表公允價值。（）

3.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動性準(zhǔn)備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

4.假設(shè)目前收益率是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率基本維持不變，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品。()

5.流動性比率／指標(biāo)法中商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務(wù)規(guī)模和特色設(shè)定一種流動性比率/指標(biāo)，滿足流動性風(fēng)險管理的需要（）

6.效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在進行監(jiān)管活動中要合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率，主要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)，監(jiān)管成本屬于次要方面，無需考慮。

7.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本配置的作用主要體現(xiàn)為資產(chǎn)管理和負債管理。()

8.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》等文件的規(guī)定，貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類(后三類合稱為不良貨款)。()

9.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關(guān)系。()

10.在2008年國際金融危機爆發(fā)之前，壓力測試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實質(zhì)使用。（）

11.某國政府因經(jīng)濟狀況惡化而拒付外債，這種風(fēng)險屬于國別風(fēng)險。（）

12.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的第一維度（債項評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險。（）

13.風(fēng)險監(jiān)測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風(fēng)險層級和不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務(wù)。（）

14.與交易賬博相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿，對于國內(nèi)商業(yè)銀行而言最典型的是存貸款業(yè)務(wù)，通常采用攤余成本法計價，主要受凈利息收入變動對當(dāng)期盈利能力的影響。（）

15.承擔(dān)過多的信用風(fēng)險會減少流動性風(fēng)險。()

四.單選題(共15題)

1.當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少時，應(yīng)采用的市場定位方式是（）。

A.補缺式定位

B.趕超式定位

C.追隨式定位

D.主導(dǎo)式定位

2.個人貸款的對象是()。

A.法人

B.經(jīng)濟組織

C.自然人

D.社會團體

3.就申請評分而言，其不可以應(yīng)用的領(lǐng)域是（）。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.信用卡額度調(diào)整

D.零售客戶風(fēng)險限額設(shè)置

4.商業(yè)銀行分析個人住房貸款合作機構(gòu)的償債能力時，重點看()。

A.銷售情況表

B.資產(chǎn)負債表

C.利潤表

D.現(xiàn)金流量表

5.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B.詳細調(diào)査客戶的還款能力

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

6.決定整個市場長期的內(nèi)在吸引力的力量不包括()。

A.相關(guān)行業(yè)競爭者

B.客戶選擇能力

C.替代產(chǎn)品

D.潛在的新競爭者

7.下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

D.按借款合同約定及時清償貸款本息

8.到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括（）

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.公司信貸業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展

9.實行不以營利為目的“低進低出”的利率政策的個人貸款是（）。

A.個人旅游消費貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人汽車貸款

10.以下四種情形中，最不可能引起社會存款增加的是（）。

A.存款利率上升

B.發(fā)生通貨膨脹

C.收入水平上升

D.證券投資風(fēng)險增大

11.王某想購買一部售價30萬元的某品牌小轎車自駕，可暫時資金周轉(zhuǎn)不及，欲向商業(yè)銀行貸款買車。請你幫他算一下，最少首付應(yīng)該繳納（）萬元，最大貸款額度為（）萬元。

A.9；21

B.6；24

C.12；18

D.15；15

12.關(guān)于個人貸款業(yè)務(wù)中貸款合同的簽訂，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放人應(yīng)根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關(guān)合同文本前，應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.對采取抵押擔(dān)保方式的，抵押物共有人可以不必當(dāng)面簽署個人貸款抵押合同

C.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致

13.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2005年6月6日

B.2005年6月16日

C.2005年10月1日

D.2005年10月11日

14.商業(yè)住房貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.部分自籌

C.有效自保

D.按期償還

15.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限（

）進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國內(nèi)個人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國務(wù)院正式宣布停止住房實物分配，逐步實行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點城市，煙臺、蚌埠兩市分別成立了住房儲蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

2.下列屬于貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。

A.開發(fā)商的企業(yè)概況

B.開發(fā)商資金到位情況

C.工程進度情況

D.項目可行性結(jié)論

E.貸款可給銀行帶來的效益和風(fēng)險分析

3.為了證實借款人收入證明的真實性，銀行可要求借款人出示（）。

A.銀行賬戶的交易流水

B.個人學(xué)歷證明

C.個人財產(chǎn)證明資料

D.個人所得稅納稅材料

E.個人存單

4.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為l～6年

D.貸款到期日時借款人的實際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

5.個人貸款定價模型包括（）。

A.成本加成定價模型

B.基準(zhǔn)利率加點定價模型

C.客戶盈利分析模型

D.成本定價模型

E.目標(biāo)利潤定價模型

6.個人住房貸款受理中的風(fēng)險包括（）。

A.借款申請人提交的資料是否齊全，格式是否符合銀行的要求

B.借款申請人所提交資料是否真實合法

C.貸款發(fā)放程序是否合規(guī)

D.個人信貸信息錄入是否準(zhǔn)確

E.借款申請人的主體資格是否符合所申請貸款管理辦法的規(guī)定

7.個人商用房貸款的貸前調(diào)查應(yīng)重點包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效

B.借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實

C.借款人收入來源是否穩(wěn)定

D.借款人購買商用房的價格是否合理

E.借款人是否已支付首期房款，首付比例是否符合要求

8.銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，對開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行審查的內(nèi)容包括()。

A.開發(fā)商資信狀況

B.項目自有資金的到位情況

C.房屋銷售前景

D.項目開發(fā)和銷售的合作性

E.開發(fā)商經(jīng)營狀況

9.銀行市場環(huán)境分析時，屬于經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境范圍內(nèi)的有（）。

A.經(jīng)濟增長速度

B.政府政策

C.物價

D.勞動力情況

E.政府辦事效率

10.個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。

A.依法合規(guī)

B.審慎經(jīng)營

C.自主經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

11.下列關(guān)于等額本金還款法的說法，正確的有()。

A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少

12.借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的哪些條件？()

A.中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年（含）以上的港、澳、臺居民及外國人

B.具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力:具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力

C.具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法財產(chǎn)

D.個人信用良好

E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

13.下列可以申請國家助學(xué)貸款的有（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟困難的全日制本科生

14.以下關(guān)于個人貸款概念的說法中正確的有（）。

A.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

B.個人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進行貸款分類的一種結(jié)果

D.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是個人

E.個人貸款是指銀行向企業(yè)發(fā)放的用于滿足其各種資金需求的貸款

15.常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.營銷人員營銷

E.介紹營銷

六.判斷題(共15題)

1.個人住房貸款可以實行抵押、質(zhì)押和保證3種擔(dān)保方式。（）

2.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1～2年，最長不超過3年（含3年）。()

3.在個人住房貸款中，事前的信息不對稱不會給銀行帶來不利影響。（）

4.一手個人住房貸款中，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式是由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

5.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險、策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

6.自然人在農(nóng)村購買、建造或大修住房的，可以申請商業(yè)性個人貸款。

7.人工催收的主要方式包括電話催收和上門催收。()

8.市場法適用的條件是在同一供求范圍內(nèi)存在較多類似房地產(chǎn)的交易。如在房地產(chǎn)市場發(fā)育不良、市場不活躍的地區(qū)，則難以采用市場法估價。（）

9.由政府部門或機構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過30倍。()

10.商用房貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

11.個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨立負責(zé)。（）

12.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

13.目前，國內(nèi)信用卡市場已相當(dāng)成熟，逐漸從“買方市場”轉(zhuǎn)向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產(chǎn)品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

14.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

15.查詢用戶的用戶名及密碼可以外借他人使用。（）

七.單選題(共15題)

1.根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女

2.金融機構(gòu)和理財師提供理財顧問服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。這指的是理財師的（）特征。

A.顧問性

B.專業(yè)性

C.短期性

D.規(guī)范性

3.張先生的一項投資預(yù)計3年后價值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計算該投資的現(xiàn)值為（

）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383

4.女士盡量不選擇（）。

A.石英表

B.機械表

C.時裝表

D.電子表

5.理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務(wù)現(xiàn)狀進行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。

A.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析

D.投資組合分析

6.影響貨幣時間價值的首要因素是（）。

A.時間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D.單利與復(fù)利

7.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃。阮先生的家庭生命周期處于()。

A.形成期

B.成熟期

C.成長期

D.穩(wěn)定期

8.李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，

則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金()元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

9.基金銷售機構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，正確的是（）。

A.按照合同約定和招募說明書收取銷售費用

B.采取抽獎、回扣方式銷售基金

C.預(yù)測基金投資業(yè)績

D.以低于成本的費用銷售基金

10.下列事項中，應(yīng)位于時間管理優(yōu)先矩陣第二象限的是()。

A.危機、客戶投訴

B.沒有預(yù)約的電話

C.體育鍛煉

D.某些信件或郵件

11.下列產(chǎn)品中，()不是黃金投資的理想渠道。

A.紙黃金

B.金首飾

C.金條

D.金塊

12.根據(jù)我國有關(guān)法律、法規(guī)和司法解釋，如果簽訂的保險合同違反國家利益和社會公共利益，將導(dǎo)致（

）。

A.保險合同無效

B.保險合同被解除

C.保險合同被變更

D.保險合同終止

13.理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；

(3)制訂理財規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)；

(5)明確客戶的理財目標(biāo)；(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(])(4)

14.信托投資公司集合管理、運用、處分信托資金時，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。

A.2萬元(含2萬元)

B.3萬元(含3萬元)

C.4萬元(含4萬元)

D.5萬元(含5萬元)

15.近年來茵內(nèi)理財師隊伍發(fā)展彰顯的特征不包括哪一項？（）

A.理財師隊伍迅速擴張

B.理財師趨向高學(xué)歷

C.理財師素質(zhì)參差不齊

D.市場認可度有待提高

八.多選題(共15題)

1.平等的民事法律主體之間進行的民事法律活動，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨立原則

2.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有()情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

C.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

D.未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管理措施，造成銀行重大損失的

E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

3.下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是（）。

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

4.關(guān)于家庭生命周期的說法，正確的有(??)。

A.家庭成熟期收入達到巔峰，支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金期

B.家庭衰老期也稱空巢期，此時應(yīng)在退休前把所有的負債還清

C.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險

D.家庭形成期是指從結(jié)婚到子女出生，家庭成員隨子女出生而增加

E.家庭成長期可積累的資產(chǎn)逐年減少，要開始控制投資風(fēng)險

5.按照交易方式，金融衍生工具包括（）。

A.股權(quán)

B.期權(quán)

C.期貨

D.遠期

E.互換

6.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度來看，個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展原因有（）。

A.投資理財工具日趨豐富

B.居民財富積累

C.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學(xué)合理的金融產(chǎn)品和資產(chǎn)配置

D.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風(fēng)險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助

E.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在學(xué)習(xí)、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具有專業(yè)性，能為大眾提供便利

7.當(dāng)利率大于零，計息期一定的情況下，下列表述正確的有()。

A.復(fù)利終值系數(shù)一定都大于1

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1

C.年金終值系數(shù)一定都小于1

D.年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1

E.年金終值系數(shù)一定都大于1

8.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（）。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

9.理財資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求()

A.銀監(jiān)會應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查

B.遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調(diào)查

D.比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對信托貸款項目作出評審

E.遵守國家產(chǎn)業(yè)政策的要求

10.銀行個人理財從業(yè)人員在工作中要接受來自于（）的監(jiān)督。

A.所在機構(gòu)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.各地銀監(jiān)局

E.社會公眾

11.商業(yè)銀行開展個人理財顧問服務(wù)對客戶進行分析的依據(jù)有()。

A.個人理財顧問服務(wù)的特點

B.客戶的經(jīng)濟狀況

C.風(fēng)險認知能力

D.風(fēng)險承受能力

E.客戶對收益的預(yù)期

12.下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述正確的有（

）。

A.理財師隊伍擴張迅速

B.理財師素質(zhì)水平參差不齊

C.我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求

D.市場認可度有待提高

E.理財師素質(zhì)水平普遍很高

13.商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列(

)情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，還可采取相關(guān)監(jiān)管措施，并處二十萬以上五十萬元以下罰款。

A.違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

E.其他嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

14.外匯市場的參與者主要包括（）。

A.中央銀行

B.外匯經(jīng)紀(jì)人

C.銀行客戶

D.商業(yè)銀行

E.投資銀行

15.下列選項中，屬于代理的法律責(zé)任的有（

）。

A.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力

B.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和相對人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任

D.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對人和行為人按照各自的過錯承擔(dān)責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任

九.單選題(共15題)

1.不良貸款剪刀差通過逾期（）天以上貸款與不良貸款比值，反映目標(biāo)區(qū)域貸款質(zhì)量分類準(zhǔn)確性和不良貸款真實水平情況。

A.30

B.60

C.90

D.120

2.下列選項中，不能反映借款人盈利能力的比率是（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.負債與所有者權(quán)益比率

3.新進入某市場的銀行最適合采取的定位策略是()

A.補缺式定位

B.對抗式定位

C.主導(dǎo)式定位

D.追隨式定位

4.根據(jù)風(fēng)險的程度和性質(zhì)，采取的風(fēng)險處置措施不包括（）。

A.列入重點觀察名單

B.要求客戶限期糾正違約行為

C.要求減少擔(dān)保措施

D.暫停發(fā)放新貸款或收回已發(fā)放的授信額度

5.下列屬于信貸資金運動第一重歸流的是()。

A.使用者用信貸資金購買原料

B.銀行將信貸資金支付給使用者

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金流回到使用者手中

D.使用者將貸款本金和利息歸還給銀行

6.在依法收貸過程中，銀行向仲裁機關(guān)申請仲裁的時效為（）年，向人民法院提起訴訟的時效為（）年。

A.1，1

B.1，3

C.2，1

D.2，2

7.對于信貸經(jīng)營，()是對區(qū)域風(fēng)險影響最大、最直接的因素。

A.區(qū)域自然條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

C.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

D.區(qū)域市場化程度和法制框架

8.某企業(yè)2013年12月30日購人一臺不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使用，原價50000元，預(yù)計使用5年，預(yù)計凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計提折舊，則第三年的折舊額為（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

9.下列選項中，不屬于具有較強的討價還價能力的購買者的條件是（）。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.購買者由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時向多個賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟上也完全可行

D.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實現(xiàn)前向一體化

10.在貸款分類中，挪用的貸款至少被分為()

A.次正常貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

11.商業(yè)銀行在取得抵（質(zhì)）押品及其他以物抵貸財產(chǎn)后，確定其價值的原則不包括（）。

A.借、貸雙方的協(xié)商議定價值

B.借、貸雙方共同認可的權(quán)威評估部門評估確認的價值

C.法院裁決確定的價值

D.市場供求決定的價值

12.在波特五力模型中，下列選項中不能反映買方具有比較強的討價還價能力的是()。

A.賣方行業(yè)由大量相對來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

B.購買者的總數(shù)較少，而每個購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

C.購買者有能力實現(xiàn)后向一體化，而賣方不可能實現(xiàn)前向一體化

D.賣方各企業(yè)的產(chǎn)品各具有一定特色，以至于買主難以轉(zhuǎn)換或轉(zhuǎn)換成本太高，或者很難找到可與供方企業(yè)產(chǎn)品相競爭的替代品

13.貸款一旦到期，銀行不能通過正常途徑收回貸款本息時，就必須依靠（）手段，強制收回。

A.法律

B.行政

C.經(jīng)濟

D.憲法

14.分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，通常是與（）的比率進行比較。

A.同資產(chǎn)規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同收入規(guī)模企業(yè)

D.同負債規(guī)模企業(yè)

15.下列關(guān)于《中華人民共和國擔(dān)保法》明確的辦理抵押物登記的部門的說法中，錯誤的是（）。

A.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

B.以林木抵押的。為縣級以上林木主管部門

C.以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的土地管理部門

D.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

十.多選題(共15題)

1.出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的有（

）。

A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財務(wù)賬簿，確認其是否為出質(zhì)人所有

B.如質(zhì)押財產(chǎn)為共有財產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意

C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機關(guān)作出決議

D.認真查驗抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性

E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人

2.商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨

3.一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計劃應(yīng)包括()等。

A.當(dāng)前營銷狀況

B.機會與問題分析

C.營銷目標(biāo)

D.損益預(yù)算表

E.營銷控制

4.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一般資料，還應(yīng)提供（）。

A.抵押物清單

B.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度的規(guī)定的證明文件

C.營運計劃及現(xiàn)金流量預(yù)測

D.項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其的批復(fù)

E.其他配套條件落實的證明文件

5.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的支付管理的說法，正確的有（）。

A.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過35萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔(dān)保流動資金貸款是銀行向個人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應(yīng)與有擔(dān)保流動資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報告貸款資金支付情況

6.參與銀團貸款的銀行均為銀團成員，銀團成員應(yīng)按照（

）的原則自主確定各自授信行為，井按實際承擔(dān)分額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利，履行相應(yīng)的義務(wù)．

A.聯(lián)合審批

B.獨立審批

C.自主決策

D.風(fēng)險自擔(dān)

E.信息共享

7.企業(yè)管理狀況風(fēng)險主要體現(xiàn)在（）。

A.董事會成員發(fā)生變動

B.管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩

C.管理層對企業(yè)的發(fā)展缺乏戰(zhàn)略性的計劃，缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

D.中層管理層薄弱，企業(yè)人員更新過快或員工不足

E.不能適應(yīng)市場變化或客戶需求的變化

8.金融市場的微觀功能包括（）。

A.融資功能

B.財富功能

C.避險功能

D.反映功能

E.交易功能

9.抵押擔(dān)保的管理要點有（）

A.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

B.對抵押物的價值進行準(zhǔn)確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.對抵押物進行嚴格審核

10.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到()。

A.制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的管理政策、操作實施細則或業(yè)務(wù)操作

B.開發(fā)和運用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作實施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整

E.可根據(jù)自身實際制定貸款分類制度，細化分類方法，但不得高于《貸款風(fēng)險分類指引》提出的標(biāo)準(zhǔn)和要求

11.銀行制訂公司信貸營銷計劃應(yīng)該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場機會

B.選擇目標(biāo)市場

C.設(shè)計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

12.下列關(guān)于貸款保證風(fēng)險的表述正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔(dān)保證責(zé)任

C.銀行對借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書面意見

D.保證合同是主合同的從合同

E.保證合同要以書面形式訂立

13.貸款人開展流動資金貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守（

）原則。

A.依法合規(guī)

B.相互制衡

C.審慎經(jīng)營

D.平等自愿

E.公平誠信

14.下列關(guān)于擔(dān)保方式的說法中，正確的有（）。

A.擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實存在的財產(chǎn)或權(quán)利

B.擔(dān)保品必須具備易變現(xiàn)性

C.擔(dān)保品應(yīng)按法規(guī)要求在有權(quán)機構(gòu)辦理抵（質(zhì)）押登記

D.擔(dān)保品必須具備可控性

E.擔(dān)保品必須具備足值性

15.商業(yè)銀行擬接受的押品應(yīng)符合的基本條件有（

）

A.押品具有良好的變現(xiàn)能力

B.押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押（出質(zhì)）人對押品具有處分權(quán)

C.押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求

D.抵押人貸款未出現(xiàn)過逾期

E.押品真實存在

十一.判斷題(共15題)

1.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，保證人或抵押人為有限責(zé)任公司或股份制企業(yè)的，其出具擔(dān)保時,必須提供股東大會同意其擔(dān)保的決議。

2.一般而言，信貸前臺部門負責(zé)客戶營銷和維護，也是銀行的“利潤中心”。（）

3.信貸客戶的信用等級有一個有效期。（）

4.內(nèi)部審計部門應(yīng)對信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況進行檢查和評估，將結(jié)果向上級行或董事會作出書面匯報，并報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)。檢查、評估的頻率每半年不得少于一次。()

5.貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的責(zé)任部門或崗位，負責(zé)貸款支付審核。（）

6.出口押匯是指銀行應(yīng)出口人的要求，與其達成出口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并代其對外付款的行為。（）

7.對于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應(yīng)根據(jù)條件于將來落實的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

8.作為債權(quán)人，銀行對項目評估的角度和取舍標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計院、政府和企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)是一致的。（）

9.面談后，業(yè)務(wù)人員須及時撰寫會談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級領(lǐng)導(dǎo)提供進行判斷的基礎(chǔ)性信息。()

10.權(quán)責(zé)對等是銀行營銷組織設(shè)立中最重要的原則。()

11.經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經(jīng)營業(yè)績較差；反之，則說明客戶經(jīng)營業(yè)績較好。()

12.當(dāng)資產(chǎn)凈值無法維持公司的高速增長時，公司必然會加大財務(wù)杠桿，此時，公司不太可能盡快歸還銀行貸款。（）

13.（2017年真題）流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時期的主營業(yè)務(wù)收入與流動資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動資產(chǎn)在一定時期內(nèi)（通常為1個月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（

）

14.在產(chǎn)品生命周期的不同階段，產(chǎn)品的市場占有率、盈利情況等都是不一樣的，銀行有必要在信貸產(chǎn)品不同的生命周期階段采取不同的營銷策略。（

）

15.短期貸款通常采取一次性還清貸款的還款方式。()

十二.單選題(共15題)

1.對銀行業(yè)自律組織的活動，（

）應(yīng)當(dāng)進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.中國證監(jiān)會

2.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動性風(fēng)險管理體系的基本要素不包括（）。

A.完備的管理信息系統(tǒng)

B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序

C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制

D.良好的整體經(jīng)營管理水平

3.貨幣政策的“三大法寶”不包括()。

A.存款準(zhǔn)備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.稅收政策

4.汽車金融公司發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的().發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的()。

A.80％；70％

B.70％；80％

C.70％；60％

D.60％；70％

5.（）對內(nèi)部審計的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨立、客觀展開內(nèi)部審計工作提供必要保障，并對審計工作情況進行考核監(jiān)督。

A.董事會

B.審計委員會

C.首席風(fēng)險官

D.高級管理層

6.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元以上的基本建設(shè)項目。

A.50

B.20

C.30

D.100

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)直接開展()業(yè)務(wù)，不得將應(yīng)收賬款的催收、管理等業(yè)務(wù)外包給第三方機構(gòu)。

A.代理

B.信用卡

C.保理

D.同業(yè)

8.關(guān)于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，下列說法不正確的是（）。

A.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

B.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易報告制度

C.建立客戶身份識別制度

D.健全金融機構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管制度

9.下列不屬于對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

10.關(guān)于合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系，下列選項中說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價

B.內(nèi)部審計部門應(yīng)負責(zé)商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計

C.內(nèi)部審計部門應(yīng)隨時將合規(guī)性審計結(jié)果告知合規(guī)負責(zé)人

D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計職能不是分離的

11.下列關(guān)于票據(jù)權(quán)利不行使而消滅的期限，說法正確的是（）。

A.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年

B.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起2年

C.持票人對前手的追索權(quán).自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起3個月

D.持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

12.以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標(biāo)市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

13.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務(wù)中，（）是核心業(yè)務(wù)。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.投資業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

14.（

）是企業(yè)集團財務(wù)公司的行業(yè)自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.銀保監(jiān)會

C.中國信托業(yè)協(xié)會

D.中國財務(wù)公司協(xié)會

15.我國金融機構(gòu)體系由（）組成。

A.貨幣當(dāng)局、金融監(jiān)管機構(gòu)、銀行金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

十三.多選題(共15題)

1.貨幣經(jīng)紀(jì)公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村信用聯(lián)社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險公司

2.傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指（）。

A.票據(jù)承兌

B.擔(dān)保

C.信用證

D.貸款承諾

E.票據(jù)貼現(xiàn)

3.內(nèi)部評級法初級法下的合格抵質(zhì)押品的認定要求包括（）。

A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財產(chǎn)或權(quán)利

B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件

C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)

D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場價格

E.在債務(wù)人違約、無力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時，商業(yè)銀行能夠及時地對債務(wù)人的抵質(zhì)押品進行清算或處置

4.銀行應(yīng)建立客戶追蹤制度，其追蹤活動包括（

）。

A.向客戶提供信息

B.約見產(chǎn)品專家

C.登門訪問

D.電話聯(lián)系

E.書信

5.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強化責(zé)任追究。下列選項中，符合這一要求的有（）。

A.內(nèi)部審計部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

B.董事會、高級管理層應(yīng)當(dāng)對內(nèi)部控制的有效性分級負責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任

C.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當(dāng)對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔(dān)直接責(zé)任

D.監(jiān)事會負責(zé)監(jiān)督和評價董事會，高級管理層及其成員內(nèi)部控制職責(zé)和經(jīng)營計劃的履行情況

E.內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當(dāng)對未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任

6.金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為()。

A.風(fēng)險管理能力的不斷提高

B.為客戶提供服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)方式的創(chuàng)造與更新

C.引入新技術(shù),采用新辦法

D.在戰(zhàn)略決策,制度安排等方面開展的各項新活動

E.開辟新市場,構(gòu)建新組織

7.費率的類型主要包括（）。

A.擔(dān)保費

B.承諾費

C.承兌費

D.銀團安排費

E.開證費

8.銀行對消費者的主要義務(wù)包括()。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

E.保護消費者安全

9.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致，下列屬于法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的有（）。

A.法律

B.部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

D.經(jīng)營規(guī)則

E.行政法規(guī)

10.普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（

）。

A.金融服務(wù)主體多元化

B.金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強

C.普惠金融服務(wù)不均衡

D.普惠金融體系不健全

E.法律法規(guī)體系不完善

11.銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監(jiān)管機構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協(xié)調(diào)開展對問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應(yīng)急融資計劃和恢復(fù)計劃

C.監(jiān)管機構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負債規(guī)模能夠可靠計量與可控

12.績效考評指標(biāo)設(shè)置的原則有()。

A.指標(biāo)的設(shè)置必須充分體現(xiàn)經(jīng)營導(dǎo)向

B.指標(biāo)的設(shè)置必須考慮到核算口徑對考評全面性的影響

C.保持與現(xiàn)行財務(wù)核算的規(guī)定基本吻合

D.指標(biāo)的設(shè)置必須注意財務(wù)性指標(biāo)與非財務(wù)性指標(biāo)的結(jié)合運用

E.指標(biāo)的設(shè)置必須注意指標(biāo)多重意義的合理運用和相關(guān)指標(biāo)的互補搭配

13.下列關(guān)于操作風(fēng)險的損失事件類型的表述，正確的有()。

A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件

B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件

14.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評定等級

B.分配信貸資源和財務(wù)費用

C.確定管理授權(quán)

D.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

E.核定績效薪酬總額

15.貸款的還款方式有（）。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

十四.判斷題(共10題)

1.融資性擔(dān)保包括預(yù)付款保函、履約保函、投標(biāo)保函、質(zhì)量及維修保函等。（

）

2.銀行的信息與溝通指銀行內(nèi)部信息的溝通。()

3.銀行應(yīng)當(dāng)合理區(qū)分操作風(fēng)險損失、信用風(fēng)險損失和市場風(fēng)險損失的界限，對于跨區(qū)域、跨業(yè)務(wù)種類的操作風(fēng)險損失事件，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定損失統(tǒng)計原則，避免重復(fù)統(tǒng)計。()

4.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新是指貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

5.商業(yè)銀行可以發(fā)放無指定用途的個人貸款。（）

6.非銀行金融機構(gòu)不良資產(chǎn)包括非銀行金融機構(gòu)按照五級分類標(biāo)準(zhǔn)或行業(yè)通過的其他風(fēng)險分類標(biāo)準(zhǔn)和認定的不良資產(chǎn)。（）

7.風(fēng)險應(yīng)對是指風(fēng)險應(yīng)對策略的選擇，根據(jù)風(fēng)險分析結(jié)果，結(jié)合風(fēng)險承受度，權(quán)衡風(fēng)險與收益，確定風(fēng)險應(yīng)對策略。()

8.維護訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

9.為保證審計工作充分有效，內(nèi)部審計部門應(yīng)直接參與或負責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。（

）

10.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。()

十五.單選題(共15題)

1.某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則()。

A.該客戶到期必須按照預(yù)定價格買入l0000英鎊

B.該客戶到期可以按約定價格選擇買入10000英鎊

C.該客戶到期必須按預(yù)定價格賣出10000英鎊

D.該客戶到期可以按約定價格選擇賣出10000英鎊

2.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的整體目標(biāo)是，在承受合理的缺口與流動性風(fēng)險的前提下，（）。

A.完善內(nèi)部管理機制和風(fēng)險控制機制

B.追求銀行價值最大化

C.為客戶提供最大化的利益

D.健全市場經(jīng)營機制

3.中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負債業(yè)務(wù)

C.表外業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新

4.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價上漲

5.無權(quán)代理的構(gòu)成要件不包括()

A.第三人是善意的且無過失

B.行為人的行為不違法

C.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

D.行為人以他人的名義與他人所為的民事行為

6.（）是承擔(dān)支持進出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發(fā)銀行

7.保險代理業(yè)務(wù)屬于（）

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

8.（）是指按照監(jiān)管規(guī)定，銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量。

A.監(jiān)管資本

B.會計資本

C.合格資本

D.經(jīng)濟資本

9.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現(xiàn)匯賣出價

B.現(xiàn)鈔賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

10.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

11.下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

B.實行市場化經(jīng)營管理

C.以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主

D.支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)

12.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。

A.全國聯(lián)行往來

B.同地域聯(lián)行往來

C.分行轄內(nèi)往來

D.支行轄內(nèi)往來

13.我國某商業(yè)銀行當(dāng)前股價為10元／股，發(fā)行的總股票數(shù)量為3000億份，2020年凈利潤為1500億元，則該商業(yè)銀行當(dāng)前總市值是（

）。

A.10億元

B.30000億元

C.3000億元

D.1500億元

14.張先生在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1月取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%利息稅后，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.50

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.48

15.在區(qū)域發(fā)展中，核心是（）。

A.科學(xué)發(fā)展

B.技術(shù)發(fā)展

C.經(jīng)濟發(fā)展

D.社會發(fā)展

十六.多選題(共15題)

1.物權(quán)的基本原則有（

）。

A.誠實信用原則

B.平等保護原則

C.物權(quán)法定原則

D.一物一權(quán)原則

E.公示、公信原則

2.下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。

A.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲備

B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加

C.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少

D.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增加外匯儲備

E.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加

3.貸款詐騙罪客觀方面表現(xiàn)包括（）。

A.編造引進資金、項目等虛假理由

B.使用偽造、變造信用證或者隨附的單據(jù)、文件

C.使用虛假的經(jīng)濟合同

D.使用虛假的身份證明文件

E.使用偽造、變造銀行結(jié)算憑證

4.金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

5.先訴抗辯權(quán)不得行使的情況包括（）。

A.債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難

B.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序

C.保證人以書面形式放棄上述權(quán)利

D.主債務(wù)人的財產(chǎn)能夠清償

E.與主債務(wù)并無連帶關(guān)系的保證債務(wù)

6.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險包括（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

E.法律風(fēng)險

7.我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉(zhuǎn)換債券

8.票據(jù)的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

9.2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在（）。

A.新增了對操作風(fēng)險的資本要求

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C.提出了最低資本要求的規(guī)定

D.提出了市場約束的規(guī)定

E.新增了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本要求

10.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是通過（）實現(xiàn)的。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部監(jiān)管

C.內(nèi)部控制

D.內(nèi)部審計

E.內(nèi)部約束

11.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.國際保理

12.破壞銀行管理罪包括()。

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.持有、使用假幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

E.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

13.不可抗力的要件包括()。

A.不能預(yù)見

B.不能避免

C.不能克服

D.主觀情況

E.客觀情況

14.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）。

A.浮動收益理財產(chǎn)品

B.固定收益類理財產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財產(chǎn)品

D.商品及金融衍生品類理財產(chǎn)品

E.混合類理財產(chǎn)品

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的有()。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務(wù)制度

十七.判斷題(共15題)

1.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

2.1988年，巴塞爾委員會通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

3.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

4.根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。

5.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。()

6.存款保險制度中的被保險存款只能是投保機構(gòu)吸收的人民幣存款。()

7.銀行開立的信用證大多是可轉(zhuǎn)讓信用證。（）

8.金融租賃公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，以從事經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。（）

9.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

10.?電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟行業(yè)分類中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

11.我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。（）

12.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行檢查時，只能檢查紙質(zhì)報表與文件，不能檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。（）

13.風(fēng)險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢。

14.對于違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（

）

15.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：作風(fēng)險報告的主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險狀況、損失事件、誘因和對策、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)、資本金水平五個主要部分。A項不屬于操作風(fēng)險報告的主要內(nèi)容。故本題選A。

2.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要步驟。

3.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)制定交易賬簿與銀行賬簿劃分管理制度流程，明確賬簿劃分標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)列入交易賬簿的金融工具，賬簿劃分管理的職責(zé)分工，賬簿初始劃分和賬簿調(diào)整的流程等。通常由風(fēng)險管理部門負責(zé)制定交易賬簿和銀行賬簿劃分政策和程序。故本題選C。

4.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細項，以便管理層清晰了解戰(zhàn)略的實施情況、存在的問題及修正的必要性。

5.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。其中，交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交易賬簿之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃入銀行賬簿。

6.答案：C

本題解析：存貸比可以在一定程度上衡量銀行以相對穩(wěn)定的負債支持流動性較弱資產(chǎn)擴張的能力。存貸比越大風(fēng)險管理壓力越大，BC風(fēng)險管理壓力大于A風(fēng)險管理壓力。中長期貸款比重越高風(fēng)險管理壓力越大，BC大于A風(fēng)險管理壓力。最大十戶存款比例=最大十家存款客戶存款合計/各項存款x100%。該指標(biāo)從客戶角度控制銀行從個別借款人獲得大量資金，避免過高的融資集中度。該指標(biāo)越大風(fēng)險管理壓力越大，AB大于C。綜上B銀行的流動性風(fēng)險管理壓力最大

7.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行可以采用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求。

8.答案：A

本題解析：銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)、規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。

9.答案：B

本題解析：在法人客戶評級模型中，CreditMonitor模型通過應(yīng)用期權(quán)定價理論求解出信用風(fēng)險溢價和相應(yīng)的違約率。

10.答案：B

本題解析：風(fēng)險限額起著三個作用：控制最高風(fēng)險水平、提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。

11.答案：D

本題解析：1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結(jié)算，甚至影響了全球金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。正是因為該銀行的破產(chǎn)，促成了國際性金融監(jiān)管機構(gòu)——巴塞爾委員會的誕生。

12.答案：A

本題解析：采用回收現(xiàn)金流法計算時，違約損失率LGD=1-回收率=1-（回收金額-回收成本）/違約風(fēng)險暴露=1-（1.04-0.44）/1.2=50%，即該債項的違約損失率為50%。

13.答案：D

本題解析：資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險暴露，包括但不限于資產(chǎn)支持證券、住房抵押貸款證券、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。

14.答案：D

本題解析：根據(jù)計算公式：百分比收益率（R）=P1+D-P0／P0×100％，可得，投資者在C股票上的百分比收益率=（20×100+0.2×100-18×100）／（18×100）×100％=12.22％。

15.答案：C

本題解析：風(fēng)險價值是潛在的最大損失，在置信水平的概率下，資產(chǎn)組合的損失不會超過風(fēng)險價值。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

。完善-的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提；健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段；合規(guī)問題是當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的核心問題，因此需要普及合規(guī)管理文化；集中式的、可靈活擴充的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行正常開展各項業(yè)務(wù)。

2.答案：A、B

本題解析：

根據(jù)產(chǎn)生現(xiàn)金流的基礎(chǔ)資產(chǎn)類型的不同，可分為住房抵押貸款證和資產(chǎn)支持證券兩大類。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風(fēng)險，因此又被稱為違約風(fēng)險。對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最主要的信用風(fēng)險來源。對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值。與市場風(fēng)險相比，信用風(fēng)險觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險特征。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險。商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴重缺陷（如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，那么即便花費大量的時間和金錢用于事后的危機管理，也難以彌補對商業(yè)銀行聲譽造成的實質(zhì)性損害。

5.答案：A、B、C

本題解析：

期貨是在場內(nèi)(交易所)進行交易的標(biāo)準(zhǔn)化遠期合約。金融期貨主要包括：①利率期貨——以利率為標(biāo)的；②貨幣期貨——以匯率為標(biāo)的；③指數(shù)期貨——以股票或其他行業(yè)指數(shù)為標(biāo)的。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險監(jiān)控與報告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有以下四個：(1)重要性原則。(2)準(zhǔn)確性原則。(3)統(tǒng)一性原則。(4)謹慎性原則。

7.答案：A、B、D

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風(fēng)險具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實財務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險較高；風(fēng)險識別和貸后管理難度大。

8.答案：A、B、D

本題解析：

選項C，商業(yè)銀行開發(fā)的風(fēng)險模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；選項E，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。

9.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬簿中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除A、B、C、D、E五項外，全面風(fēng)險管理要素還包括：內(nèi)部環(huán)境、信息和交流、監(jiān)控等。

11.答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》第八條的規(guī)定，下列不良資產(chǎn)不得進行批量轉(zhuǎn)讓：(1)債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)。(2)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計劃的資產(chǎn)。(3)國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)。(4)個人貸款(包括向個人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費貸款等以個人為借款主體的各類貸款)。(5)在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)。(6)國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。

12.答案：A、D、E

本題解析：

知識／技能匱乏，主要有三種行為模式：①在工作中自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識，但是