2023年廣東清遠農(nóng)商銀行招聘40名微貸客戶經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年廣東清遠農(nóng)商銀行招聘40名微貸客戶經(jīng)理筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，()形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

A.資本構成、內(nèi)部審計、市場競爭

B.資本要求、監(jiān)督監(jiān)管、市場競爭

C.資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束

D.資本比例、外部審計、市場約束

2.商業(yè)銀行董事會下設風險管理委員會的核心是（

）

A.收集、分析和報告有關的風險信息

B.對商業(yè)銀行的風險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調

C.根據(jù)有關的風險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策

D.監(jiān)督高級管理層關于風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制等執(zhí)行情況

3.商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在（）的基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果。

A.戰(zhàn)略規(guī)劃

B.管理規(guī)劃

C.目標規(guī)劃

D.良好的道德規(guī)范和公眾利益

4.商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法由()制定。

A.中國證券監(jiān)督管理委員會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.國務院反洗錢行政主管部門

D.反洗錢監(jiān)測分析中心

5.從事積極資產(chǎn)負債管理的商業(yè)銀行一般擁有良好的市場融資能力，可以在短期內(nèi)從機構客戶或市場上籌集大量資金，此類銀行的大額負債依存度_________、自身流動性風險管理的要求_________。（）

A.較低；較高

B.較高；較高

C.較低；較低

D.較高；較低

6.下列關于商業(yè)銀行市場風險限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務的性質、規(guī)模、復雜程度和風險承受能力設定限額

B.制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理

D.管理層應當根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調整

7.銀行體系的流動性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的（）。

A.各項貸款總額

B.各項存款總額

C.現(xiàn)金寸頭

D.超額備付金寸頭

8.下列關于風險計量／評估的描述中，錯誤的是(?)。

A.風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程

B.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?/p>

D.風險計量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗，并根據(jù)風險類型、風險分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結合的方式

9.商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務部門的代表

D.內(nèi)部審計部門的代表

10.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

A.法律風險

B.戰(zhàn)略風險

C.聲譽風險

D.操作風險

11.在業(yè)務外包過程中，由于供應商的過錯造成供應中斷，引起銀行部分支付業(yè)務無法正常進行而造成嚴重損失。此事件對應的操作風險成因是（）。

A.違反內(nèi)部流程

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

12.下列指標計算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款余額]×100％

B.預期損失率=（預期損失÷資產(chǎn)風險暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備／貸款應提準備）×100％

13.下列關于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當?shù)氖牵?/p>

）。

A.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關部門、機構在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責

B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”

D.國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織

14.假設一位投資者將10000元存人銀行，1年到期后得到本息支付共計11000元，投資的絕對收益是()。

A.1000元

B.100元

C.9.9％

D.10％

15.越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額，商業(yè)銀行面臨的這種戰(zhàn)略風險是（）。

A.行業(yè)風險

B.客戶風險

C.競爭對手風險

D.技術風險

二.多選題(共15題)

1.當久期缺口為正值時，下列說法正確的是（）。

A.資產(chǎn)的加權平均久期大于負債的加權平均久期與資產(chǎn)負債率的乘積

B.如果市場利率下降，資產(chǎn)與負債的價值都會增加

C.如果市場利率下降，銀行的市場價值將下跌

D.如果市場利率上升，資產(chǎn)與負債的價值都會減少

E.如果市場利率上升，銀行的市場價值將增加

2.下列各項所述情形，債務人可被視為違約的有（）。

A.某借款企業(yè)申請破產(chǎn)，由此將延期償還欠款

B.某借款企業(yè)已破產(chǎn)，由此將不歸還欠款

C.某客戶的信用卡債務余額超過了新核定的透支限額，且逾期50天未還

D.某房貸借款人無法全額償還借款，且抵押品房屋無法變現(xiàn)

E.銀行同意對某借款企業(yè)的債務進行債務重組，由此可能導致債務減少

3.關于商業(yè)銀行公司治理的理解，正確的有()。

A.其核心是在所有權、經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制

B.是控制、管理商業(yè)銀行的一種機制和制度安排

C.公司治理與董事會和高級管理層管理商業(yè)銀行業(yè)務無關

D.良好的公司治理能夠激勵董事會和高級管理層一致地追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標

E.我國商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度

4.下列屬于授信權限管理應遵循的原則有（）。

A.給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準

B.集團內(nèi)分支機構根據(jù)自身業(yè)務特點遵循不同的標準

C.抵押結構的改變要得到一定權力層次的批準

D.每一決策都應建立在風險～收益分析基礎之上

E.根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核

5.從（）方面可以分析主要業(yè)務的操作風險點及其控制措施。

A.柜面業(yè)務

B.法人信貸業(yè)務

C.個人信貸業(yè)務

D.資金業(yè)務

E.代理業(yè)務

6.商業(yè)銀行風險管理環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.風險文化

D.管理戰(zhàn)略

E.風險偏好

7.資產(chǎn)證券化風險暴露包括()所形成的風險暴露。

A.銀行持有資產(chǎn)支持證券

B.提供信用增級

C.流動性支持

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

8.新產(chǎn)品/業(yè)務風險管理原則中，有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風險識別和評估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過（）等方式全面落實各項風險防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風險隱患，確保風險管理實效。

A.實施系統(tǒng)控制

B.完善內(nèi)部管理

C.規(guī)范操作流程

D.強化人員培訓

E.建立完善配套業(yè)務制度

9.下列關于風險分散化的論述，正確的有()。

A.如果資產(chǎn)之間的相關性為-1，風險分散化效果最好

B.加果資產(chǎn)之間的相關性為+1，分散化策略將不能分散風險

C.如果資產(chǎn)之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

D.如果資產(chǎn)之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

10.對于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務），商業(yè)銀行應對新產(chǎn)品（業(yè)務）開展及風險管理情況不定期開展評價，評價內(nèi)容可包括（）。

A.業(yè)務部門新產(chǎn)品（業(yè)務）交易信息

B.業(yè)務運作和效益

C.限額設置情況

D.限額執(zhí)行情況

E.風險管理措施落實情況

11.為了避免風險在地區(qū)、產(chǎn)品、行業(yè)和客戶群的過度集中，商業(yè)銀行可以采?。ǎ┑纫幌盗腥碌娘L險管理技術和方法，防范和轉移種類風險。

A.人員培訓

B.總體組合限額

C.資產(chǎn)證券化

D.信用衍生產(chǎn)品

E.授信集中度限額

12.面對當前復雜多變的全球經(jīng)濟、金融格局，各國政府及監(jiān)管機構有必要進一步加強并深化銀行監(jiān)管，主要原因是()

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

C.風險是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機構正是通過管理和經(jīng)營風險獲得收益

D.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

13.基本指標法的計算中涉及（）變量。

A.基本指標法需要的資本

B.前三年中總收入為負數(shù)的年數(shù)

C.前三年中總收人為正數(shù)的年數(shù)

D.前三年各年為正的總收入

E.所計量的總的年數(shù)

14.賬面資本是銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權益主要包括（）。

A.普通股股本／實收資本

B.資本公積

C.未分配利潤

D.投資重估儲備

E.一般風險準備

15.下列針對高級管理人員欺詐操作風險的說法，正確的有()。

A.該風險屬于可規(guī)避的操作風險

B.該風險屬于可緩釋的操作風險

C.該風險屬于應承擔的操作風險

D.可通過差錯率考核的方法來降低該風險

E.可通過購買商業(yè)銀行一攬子保險來轉移該風險

三.判斷題(共15題)

1.隨著金融市場的日新月異，越來越多的大型商業(yè)銀行也通過不斷加強風險管理信息系統(tǒng)建設，提高精細化管理水平。（）

2.實施風險管理是有成本的，風險管理體系并不是越復雜越好。（）

3.操作風險主要是由內(nèi)部人員因素和技術因素造成，因此操作風險的成因源于內(nèi)部因素，而不是外部因素。（）

4.商業(yè)銀行的操作風險報告應至少包括風險狀況、損失事件、誘因與對策、關鍵風險指標和資本金水平五個主要部分。()

5.商業(yè)銀行只能通過內(nèi)部損失數(shù)據(jù)來評估操作風險。（）

6.通過設定組合限額，可以防止信貸風險過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等），從而有效控制組合信用風險。（）

7.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型不能直接估計客戶的違約概率。

8.貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間一般是相互獨立的。()

9.商業(yè)銀行進行流動性風險壓力測試的主要目的是確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性以應付可能出現(xiàn)的各種極端不利的情況。()

10.全面風險管理體系已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的最重要方式。（）

11.商業(yè)銀行在外包合同中應當要求外包服務提供商不得以商業(yè)銀行的名義開展活動。()

12.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關系。()

13.信用評分模型的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性。()

14.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的核心資本充足率不得低于8％。()

15.一個債務人只能擁有一個債項評級。（）

四.單選題(共15題)

1.貸后檔案管理中可以實現(xiàn)對借閱已歸檔資料情況的登記及監(jiān)控的是（

）。

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的退回和銷毀

2.下列各項中，不屬于借款人權利的是（）。

A.按合同約定提取和使用全部貸款

B.在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務

C.按借款合同約定及時清償貸款本息

D.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

3.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業(yè)務

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘求職

4.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢?nèi)说臅媸跈?。書面授權不可以通過下列（）方式取得。

A.在擔保申請書中增加相應條款

B.在貸記卡申請書中增加相應條款

C.在借記卡申請書中增加相應條款

D.在貸款申請書中增加相應條款

5.下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

6.一次還本付息法的特點不包括（）。

A.利隨本清

B.一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

7.下列關于押品分類的表述正確的是（）。

A.銀行的存量押品分為金融質押品、應收賬款、商用地房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、其他押品四大類

B.公路收費權、采礦權均屬于應收賬款類押品

C.現(xiàn)金及其等價物、流動資產(chǎn)、出口退稅賬戶均屬于其他類押品

D.列入銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》及配套文件的合格押品目錄，或經(jīng)監(jiān)管部門批準的押品方為合格押品，其余均認定為其他不可接受押品

8.關于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應采取措施進行清收，或者協(xié)議重組

9.每筆個人汽車貸款最多可以展期（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

10.“假個貸”的主要成因不包括（）。

A.開發(fā)商利用“假個貸”惡意套取銀行資金進行詐騙

B.消費者為了獲得銀行貸款而實施“假個貸”

C.開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機

11.下列關于汽車貸款原則的表述中，正確的是()。

A.個人汽車貸款實行“部分擔保，分類管理，專款專用”的原則

B.個人汽車貸款實行“設定擔保，分類管理，特定用途”的原則

C.個人汽車貸款實行“部分擔保，統(tǒng)一管理，特定用途”的原則

D.個人汽車貸款實行“設定擔保，統(tǒng)一管理，指定用途”的原則

12.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別不包括（）。

A.承擔風險的主體不同

B.資金來源不同

C.貸款的額度不同

D.審批主體不同

13.貸款風險較大，一般要對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，以降低風險，主要適用于經(jīng)工商行政管理機關核準登記的企（事）業(yè)法人，其他經(jīng)濟組織、個體工商戶，并符合《貸款通則》和銀行規(guī)定的要求的貸款方式是（）。

A.保證擔保

B.抵押擔保

C.信用貸款

D.質押擔保

14.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風險較高的主要原因不包括（）。

A.銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務能力，一般僅依靠借款人的自我證明

B.當前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度

C.很多人對貸款資金的性質缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法

D.我國的商業(yè)銀行的風險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風險

15.下列關于國家助學貸款償還的表述錯誤的是（）。

A.休學的借款學生復學當月起恢復財政貼息

B.提前離校的借款學生辦理離校手續(xù)之日起自付貸款利息

C.經(jīng)辦行在接到借款學生出國的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協(xié)議等措施

D.借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

五.多選題(共15題)

1.銀行市場環(huán)境中的社會、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。

A.政府官員的辦事作風

B.客戶購買金融產(chǎn)品的模式與習慣

C.投資意向

D.信貸客戶的分布與構成

E.人口構成結構的變動

2.公積金管理中心應()按比例將委托貸款手續(xù)費劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

3.在辦理有擔保流動資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調查后，應提出（）意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔保方式

D.還款方式

E.劃款方式

4.關于貸款審查與審批，下列說法正確的有（）。

A.貸款人應建立和完善借款人信用記錄和評價體系

B.為維持審批政策的穩(wěn)定性，加強相關貸款的管理.在任何情況下，貸款人不應對審批政策進行調整

C.貸款人應根據(jù)審慎原則，完善授權管理制度.規(guī)范審批操作流程

D.貸款審查中，應重點關注調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等

E.貸款人應明確貸款審批權限.實行審貸分離.貸款審批人員分團隊合作審批貸款

5.下列關于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務的商業(yè)銀行

6.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款遵循的原則有（）。

A.按期償還

B.擔保發(fā)放

C.微利貼息

D.?？顚Ｓ?/p>

E.對象特定

7.個人信用貸款的特點包括()。

A.貸款風險較低

B.準入條件嚴格

C.貸款額度小

D.貸款期限短

E.操作流程短

8.個人教育貸款面臨的信用風險有()。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的欺詐風險

D.借款人的行為風險

E.借款人提前還款導致銀行利息受損

9.按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營類貸款

10.市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

11.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減的是（)。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進還款法

E.組合還款法

12.對于個人貸款營銷，網(wǎng)上銀行的主要功能有()。

A.網(wǎng)上咨詢

B.網(wǎng)上展示

C.網(wǎng)上宣傳

D.網(wǎng)上查詢

E.初步受理和審查

13.等額累進還款法的特點是（）。

A.客戶根據(jù)間隔期和相應的遞增或遞減比例進行還款

B.當還款能力發(fā)生變化時，可調整累進額或間隔期

C.對收入增加的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減少利息負擔

D.對收入下降的客戶，可采用減少累進額、擴大累進間隔期，減少分期還款額

E.對收入下降的客戶，可采用增大累進額、縮短間隔期的辦法，減輕還款壓力

14.押品管理的原則包括（）。

A.合法性原則

B.平衡制約原則

C.有效性原則

D.審慎性原則

E.差別化原則

15.銀行個人住房貸款業(yè)務最主要的合作機構有（）。

A.擔保公司

B.證券公司

C.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)

D.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

E.資產(chǎn)評估公司

六.判斷題(共15題)

1.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

2.個人住房貸款的實質是一種商品買賣關系。（）

3.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。()

4.高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

5.貸款期限是指從簽訂貸款合同日起到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。（?/p>

6.2015年2月4日，央行征信中心稱，為幫助P2P網(wǎng)貸公司實現(xiàn)信貸信息共享、防范信用風險，征信中心通過下屬上海資信有限公司建成網(wǎng)絡金融征信系統(tǒng)。（）

7.銀行在汽車貸款業(yè)務開展中是獨立作業(yè)的，與其他行業(yè)無關。（）

8.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

9.大眾式營銷以建立品牌效應為主要目的，一對一的精確定向營銷以銷售為最終目的。()

10.《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民外，在中國境內(nèi)連續(xù)居住l年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款。（）

11.申請個人汽車貸款時，可以由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

12.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

13.對承擔擔保責任的合作機構．銀行應要求留存擔保保證金．需要開立保證金專戶存儲。并在擔保合作協(xié)議中明確保證金用途及擔保人使用限制條款。（）

14.國家助學貸款的借款學生畢業(yè)后申請出國留學的，應一次性還清貸款本息。（）

15.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

七.單選題(共15題)

1.理財業(yè)務的合同應當符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，個人理財業(yè)務是建立在(

)和客戶簽訂的相關合同基礎之上。

A.商業(yè)銀行

B.金融機構

C.非銀行金融機構

D.保險公司

2.下列不屬于中小企業(yè)私募債特征的是()。

A.中小企業(yè)私募債的一大關鍵特點是不用行政許可，直接由證券公司自己做方案，就可以推向市場，證券公司的信用往往對私募債的信用產(chǎn)生較大影響

B.募集資金用途沒有任何限制，非常靈活，可以償還貸款

C.中小企業(yè)私募債，不可補充企業(yè)流動資金

D.中小企業(yè)私募債發(fā)行主體為中小微企業(yè)，發(fā)行資質要求低，發(fā)行條件寬松

3.大額可轉讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取

4.下列選項中，不屬于投連險的費用的是（）。

A.初始保費

B.保單管理費

C.投資單位買賣差價

D.資產(chǎn)管理費

5.某上市銀行從業(yè)人員可以對外提供的信息是()。

A.沒有聯(lián)絡信息的客戶名單

B.所在銀行部分高管及中層經(jīng)理名單

C.所在銀行所公布的兩年前的年度財務報表

D.所在銀行下一年度具體經(jīng)營規(guī)劃以及重大戰(zhàn)略決策

6.下列關于投資型保險產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.收益水平可以事先確定

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司即按照事先約定標準給付保險金

C.該類產(chǎn)品同時具有保障功能和投資功能

D.該類產(chǎn)品的費用較高，流動性相對較弱

7.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()功能。

A.套利

B.儲蓄

C.保障

D.投資

8.在下列為中，（）是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風險。

A.某銀行運鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元

B.辦理抵押貸款時，為做成業(yè)務，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時即發(fā)放了貸款

C.某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露

D.銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證

9.開放式基金的交易價格主要取決于（）。

A.基金總資產(chǎn)

B.供求關系

C.基金凈資產(chǎn)

D.基金負債

10.理財產(chǎn)品的設計應尊重和保護金融消費者的權益，特別是知曉理財產(chǎn)品()特征的權益。

A.投資

B.流動性

C.風險

D.收益

11.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、()等管理制度。

A.實踐指導

B.定期交流

C.跟蹤分析

D.跟蹤評價

12.金融期權的要素不包括（）。

A.標的資產(chǎn)

B.執(zhí)行價格

C.到期日

D.保險費

13.下列關于新股申購類理財產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，不正確的是()。

A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個市場的申購資金規(guī)模成反比

C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低，股本大小成反比

D.上市首日漲幅與大盤走勢成反比

14.保險公司應當在劃扣首期保費（

）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保（

）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12

15.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關于收藏品投資的說法中，錯誤的是（

）。

A.流動性較差

B.價格受投資者喜好及追捧程度的影響

C.需要投資者有相當高的鑒別能力

D.收益率較高，適合普通投資者

八.多選題(共15題)

1.目前，我國銀行代理可記名、可掛失的國債種類有（）。

A.憑證式國債

B.實物式國債

C.永久式國債

D.折實式國債

E.記賬式國債

2.目前，我國商業(yè)銀行個人理財計劃資金的主要投資對象包括()。

A.保本性資產(chǎn)

B.股票類資產(chǎn)

C.債券類資產(chǎn)

D.風險性資產(chǎn)

E.保利資產(chǎn)

3.風險承受能力評估依據(jù)至少應當包括（）。

A.財務狀況

B.客戶年齡

C.風險認識

D.流動性要求

E.投資經(jīng)驗

4.在家庭有效債務管理中，需要考慮的因素包括()等。

A.還款能力

B.家庭貸款需求

C.預期收支情況

D.合理選擇貸款種類及還貸方式

E.家庭現(xiàn)有經(jīng)濟實力

5.家庭財務現(xiàn)狀綜合分析包括()。

A.家庭流動性現(xiàn)狀分析

B.信用和債務管理現(xiàn)狀分析

C.收支儲蓄現(xiàn)狀分析

D.資產(chǎn)結構、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析

E.家庭財務保障現(xiàn)狀分析

6.期初普通年金現(xiàn)值與期末普通年金現(xiàn)值存在著聯(lián)系，以下二者的關系成立的有()。(其中，n為投資期限，r為投資報酬率)

A.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)

B.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-1+復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

C.期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

E.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

7.理財師與客戶建立信任關系需要注意的內(nèi)容包括（

）。

A.明確自身定位，樹立專業(yè)形象

B.關注客戶的資產(chǎn)狀況

C.關注自身禮儀

D.注意自己的工作狀態(tài)

E.強調銀行等金融機構的服務理念

8.王某與趙某于2016年5月結婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（

）。

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有

9.在個人生命周期的探索期階段可以較多運用的投資工具有（

）。

A.活期存款

B.貨幣基金

C.股票

D.房產(chǎn)投資

E.基金定投

10.下列選項中，關于有限合伙人的表述，正確的包括（）。

A.有限合伙人可以將其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質，但是，合伙協(xié)議另有約定的除外

B.有限合伙人可以按照合伙協(xié)議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額，但應當提前60日通知其他合伙人

C.有限合伙人的自有財產(chǎn)不足清償其與合伙企業(yè)無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業(yè)中分取的收益用于清償

D.有限合伙人的債權人也可以依法請求人民法院強制執(zhí)行該合伙人在有限合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額用于清償

E.人民法院強制執(zhí)行有限合伙人的財產(chǎn)份額時，應當通知全體合伙人。在同等條件下，其他合伙人沒有優(yōu)先購買權

11.考查下列兩項投資選擇：①風險資產(chǎn)組合30%的概率獲得15%的收益，20%的概率獲得10%的收益，20%的概率獲得7%的收益，20%的概率獲得2%的收益，10%的概.率獲得5%的收益；②國庫券6%的年收益，市場的風險溢價是3%。下列說法正確的是（）。

A.風險資產(chǎn)組合的期望收益率是7.8%

B.風險資產(chǎn)組合的標準差是0.397%

C.市場對該組合的風險的報酬是1.8%

D.該組合的貝塔系數(shù)是0.6%

E.以上各項皆正確

12.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步是（）。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

13.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（

）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.國債

D.可轉讓大額定期存單

E.股票

14.參與私募債券認購和轉讓的投資者應符合的條件有()。

A.是經(jīng)有關金融監(jiān)管部門批準設立的金融機構

B.注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人

C.實繳出資總額不低于人民幣500萬元的合伙企業(yè)

D.承銷商不可參與其承銷私募債券的認購與轉讓

E.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于人民幣1000萬元的合伙企業(yè)

15.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點有()。

A.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

B.融資風險可通過融資中介進行分散

C.由于資金供求雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關注

D.融資風險由債權人獨自承擔

E.融資成本相對較低

九.單選題(共15題)

1.（）會形成經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量。

A.購買有價證券

B.發(fā)行股票

C.增值稅銷項稅款

D.出售固定資產(chǎn)

2.下列關于抵押物認定的說法，錯誤的是()。

A.只有為抵押人所有或有權支配財產(chǎn)才能作為貸款擔保的抵押物

B.銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權

C.對國有企業(yè)，應核對抵押物的所有權

D.用共有財產(chǎn)作為抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，以整個財產(chǎn)為限

3.（）是以財務報表中的某一總體指標為基礎，計算其各構成項目占總體指標的百分比，然后比較不同時期的各項目所占百分比的增減變動趨勢。

A.趨勢分析法

B.比率分析法

C.結構分析法

D.比較分析法

4.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大（）之和。

A.營銷量

B.投資量

C.消費量

D.需求量

5.關于質押率的確定，說法錯誤的是（

）。

A.應根據(jù)質押財產(chǎn)的價值和質抻財產(chǎn)價值的變動因素，科學地確定質押率

B.確定質押率的依據(jù)主要有質物的適用性、變現(xiàn)能力

C.質物、質押權利價值的變動趨勢可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析

D.對變現(xiàn)能力較差的質押財產(chǎn)應適當提高質押率

6.（）是指人民法院受理債權人提出的破產(chǎn)申請后3個月內(nèi)，債務人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務人與債權人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的過程。

A.和解

B.整頓

C.破產(chǎn)重組

D.債務重組

7.()占壓了資金，存在收賬風險。

A.預收貨款

B.現(xiàn)款交易

C.易貨交易

D.賒賬銷售

8.銀行信貸人員在進行貸款資金用途監(jiān)控時，發(fā)現(xiàn)貸款資金使用違反合同約定的，可采取的措施不包括（）。

A.要求劃回違約支付的貸款資金

B.停止貸款資金發(fā)放

C.降低受托支付起點金額

D.要求借款人服東給予流動性補償

9.商業(yè)銀行的客戶信用評級的評價目標是（），評價結果是（）。

A.客戶違約風險，授信額度

B.客戶償債能力，違約損失率

C.客戶償債能力，違約概率

D.客戶違約風險，信用等級

10.以下關于現(xiàn)金類資產(chǎn)表述不正確的是（）。

A.速動資產(chǎn)扣除應收賬款后的余額

B.只包括貨幣資金

C.最能反映客戶直接償付流動負債的能力

D.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強

11.以下關于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利

B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應由銀行負擔

D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單

12.貸款抵押是指借款人或第三人在（）的情況下，將財產(chǎn)作為債權的擔保，銀行持有抵押財產(chǎn)的擔保權益，當借款人不履行借款合同時，銀行有權以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.不轉移財產(chǎn)占有權

B.轉移財產(chǎn)占有權

C.不轉移財產(chǎn)使有權

D.轉移財產(chǎn)使有權

13.下列選項中，不屬于借款人權利的是()。

A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構申請貸款并依條件取得貸款

B.有權按合同約定提取和使用全部貸款

C.不能拒絕借款合同以外的附加條件

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

14.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實核對時間至少應為()一次。

A.每半年

B.每季度

C.每月

D.每旬

15.關于和解與整頓的關系，下列說法不正確的是()。

A.整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體

B.和解與整頓是兩個相互獨立的程序

C.和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

D.和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法當時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢

十.多選題(共15題)

1.銀行流動資金貸前調查報告內(nèi)容中，借款人基本情況應包括的內(nèi)容有（）。

A.借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)品或服務的年生產(chǎn)能力

B.借款人的技術、管理情況

C.借款人是否涉入兼并(被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項

D.借款人經(jīng)營年限

E.主要管理人員的品行

2.季節(jié)性資產(chǎn)增加的方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

3.貸款重組中借款企業(yè)變更主要是其發(fā)生下列()等情形時，銀行同意將部分或全部債務轉移到第三方。

A.解散

B.合并

C.分立

D.股份制改造

E.撤銷

4.按貸款擔保方式劃分，公司信貸可分為（）。

A.抵押貸款

B.質押貸款

C.保證貸款

D.委托貸款

E.信用貸款

5.下列關于合同管理的做法正確的有（）。

A.銀行應全面梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內(nèi)部流程、框架和內(nèi)容

B.著重強化貸款用途的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

C.著重強化貸款支付環(huán)節(jié)的約定和要求借款人和擔保人履行承諾的條款，提高貸款合同中承諾條款的執(zhí)行力

D.按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用

E.銀行無需梳理過去制定或執(zhí)行的貸款合同的內(nèi)部流程，而應重點強化審查環(huán)節(jié)

6.計算貸款損失的普通準備金計提基數(shù)時，可以采用的計提基數(shù)有（）。

A.全部貸款余額

B.全部貸款扣除已提取專項準備金后的余額

C.正常類貸款余額

D.正常類貸款加上關注類貸款余額

E.全部貸款扣除關注類貸款余額

7.銀行對借款人擬建項目規(guī)模評估主要是對各種不同規(guī)模方案進行評選分析，主要方法有()

A.效益成本評比法

B.多因素評比法

C.分析財務凈現(xiàn)值

D.分析凈現(xiàn)值率

E.分析投資回收期

8.按照《貸款風險分類指引》的規(guī)定，不良貸款包括（）。

A.逾期貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.關注類貸款

E.次級類貸款

9.市場價值法（）。

A.按照市場價格反映資產(chǎn)和負債的價值

B.如果完全實行市場價值法，總資產(chǎn)在期末與期初的差額即為本期收入

C.能夠及時承認資產(chǎn)和負債價值的變化

D.被認為是一種較為理想的定價方法，被廣泛的使用

E.能較為及時地反映信貸資產(chǎn)質量發(fā)生的問題

10.銀行對企業(yè)的借款需求進行分析的意義主要有()

A.能夠有效的評估風險

B.更合理地確定貸款期限

C.幫助企業(yè)提供融資方面的建議

D.增大銀行業(yè)務

E.不利于銀行進行全面的風險分析

11.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

12.在商業(yè)銀行貸款風險分類過程中，屬于非財務因素分析的內(nèi)容包括()

A.資產(chǎn)結構分析

B.自然及社會因素分析

C.擔保狀況分析

D.管理風險分析

E.行業(yè)風險分析

13.營運能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉率

B.固定資產(chǎn)周轉率

C.應收賬款周轉率

D.存貨周轉率

E.資產(chǎn)收益率和所有者權益收益率

14.生產(chǎn)企業(yè)季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道為（）。

A.季節(jié)性負債增加

B.內(nèi)部融資

C.增加固定資產(chǎn)

D.長期銷售增長

E.銀行貸款

15.以下關于依法收貸過程中申請強制執(zhí)行的表述正確的是（）

A.申請執(zhí)行的法定期限為一年

B.申請執(zhí)行的法定期限為兩年

C.法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計算

D.申請執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算

E.申請執(zhí)行應當及時進行

十一.判斷題(共15題)

1.設立客戶評級主標尺時，商業(yè)銀行債務人評級應最少具備7個非違約的級別、1個違約級別，并保證較高級別的風險大于較低級別的風險。（）

2.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失。（）

3.借款人、保證人為自然人的，應在當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字。（）

4.對于大額的不良貸款，特別是大額的可疑類貸款，應該按照該類貸款歷史概率確定一個計提比例，實行批量計提。（）

5.經(jīng)濟周期中破壞最大的時候往往是經(jīng)濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經(jīng)濟停滯甚至經(jīng)濟下滑還有很長一段時間。（）

6.抵押物的估價是評估抵押物的現(xiàn)值。銀行對抵押物的價值有的可以評估，有的不用評估。()

7.借款人的全部資金來源于兩個方面：一是借人資金，包括流動負債和長期負債；二是自有資金，即所有者權益。(

)

8.現(xiàn)金清收準備主要包括債權維護及財產(chǎn)清查兩個方面。（）

9.流動資產(chǎn)和營運資金有關的融資需求一定與短期融資需求相關。（）

10.委托調查是指通過媒體搜尋有價值的資料開展調查。（）

11.如果審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，貸款不予發(fā)放。

12.抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向2個以上的債權人進行抵押，但所擔保的債權不得超出抵押物價值。（）

13.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過3個月。

14.借款人申請貸款時只需向銀行提供其基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

15.未通過貸審會審查的授信不可以申請復議。

十二.單選題(共15題)

1.（）是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡提供的銀行服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.信用卡業(yè)務

C.收單業(yè)務

D.理財業(yè)務

2.流動性風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。

A.單維風險

B.多維風險

C.系統(tǒng)性風險

D.非系統(tǒng)性風險

3.授信工作人員對()規(guī)定的關系人申請的客戶授信業(yè)務，應申請回避。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

4.（）負責組織實施內(nèi)部審計章程、中長期審計規(guī)劃和年度工作計劃。

A.董事會

B.首席風險官

C.總經(jīng)理

D.審計委員會

5.()是金融市場的重要參與者，也是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的推動者。

A.金融消費者

B.金融機構

C.中國銀監(jiān)會

D.商業(yè)銀行

6.對被查機構某些業(yè)務領域、區(qū)域進行的專門檢查是指（）。

A.全面檢查

B.專項檢查

C.臨時檢查

D.稽核調查

7.銀行應主動發(fā)現(xiàn)、主動暴露合規(guī)風險隱患或問題，此行為體現(xiàn)了商業(yè)銀行合規(guī)文化的實現(xiàn)應樹立（）理念。

A.合規(guī)從高層做起

B.合規(guī)創(chuàng)造價值

C.有效互動

D.主動合規(guī)

8.票據(jù)結算業(yè)務不包括（）。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.商業(yè)匯票

D.商業(yè)本票

9.關于合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門的關系，下列選項中說法錯誤的是（）。

A.合規(guī)管理職能的履行情況應受到內(nèi)部審計部門定期的獨立評價

B.內(nèi)部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計

C.內(nèi)部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人

D.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內(nèi)部審計職能不是分離的

10.下列關于外資銀行的說法中，正確的是()。

A.外資銀行必須依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)設立

B.外資銀行不必依照中華人民共和國有關法律、法規(guī)設立

C.外資銀行不可以在境內(nèi)設立分行

D.外資銀行不可以從事金融業(yè)務

11.金融租賃公司不可以經(jīng)營（

）。

A.固定收益類證券投資業(yè)務

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

12.委托行與代付行應當根據(jù)各自在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行()。

A.資金核算

B.項目核算

C.會計核算

D.利潤核算

13.更新改造投資的綜合范圍為總投資()萬元以上的更新改造項目。

A.10

B.20

C.25

D.50

14.下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。

A.操作風險來源廣泛

B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段

D.操作風險損失數(shù)據(jù)容易收集

15.美國《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》中提到“擴大聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)的監(jiān)管權”。下列說法正確的是()。

A.聯(lián)邦委員會對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

B.聯(lián)邦存款保險公司對縣一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

C.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于1000億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

D.聯(lián)邦存款保險公司對州一級資產(chǎn)規(guī)模小于500億美元的銀行控股公司、儲貸機構等執(zhí)行監(jiān)管權

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。

A.年齡

B.資質

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質

2.金融危機發(fā)生的原因包括（

）。

A.金融體系資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

E.杠桿化程度逐步平穩(wěn)

3.信托公司固有業(yè)務項下可以開展的業(yè)務有()。

A.存放同業(yè)

B.拆放同業(yè)

C.貸款

D.租賃

E.投資

4.貸款的還款方式有()。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

5.金融會計的主要特點不包括（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴密性

E.風險管理的獨特性

6.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構負責人批準，可區(qū)別情形采取()監(jiān)管措施。

A.限制分配紅利和其他收入

B.限制負債轉讓

C.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

D.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

E.停止批準增設分支機構

7.下列屬于績效考評的基本原則的有（）。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

8.全面風險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

9.下列選項中，屬于費率的有（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.承兌費

D.開證費

E.銀團安排費

10.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

11.貨幣政策的最終目標有()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

12.下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權

B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務時，要遵守買者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D.按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準

E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂

13.績效考評的基本要素包括（）。

A.評價目標

B.評價標準

C.評價指標

D.評價報告

E.評價對象

14.信托公司設立信托計劃，應當符合的要求有()。

A.信托期限不少于3年

B.委托人為合格投資者

C.單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者數(shù)量不受限制

D.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

E.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過100人

15.薪酬機制一般應堅持()原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調

E.高級管理人員資質和其績效薪酬相適應

十四.判斷題(共10題)

1.隨著我國經(jīng)濟體制改革不斷深化以及與世界經(jīng)濟一體化進程的加快，實體經(jīng)濟對金融服務的需求量將迅速擴大、需求層次不斷提高，金融創(chuàng)新將進入新的發(fā)展時期。

2.經(jīng)濟責任指支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

3.商業(yè)銀行之間通過協(xié)議相互持有的各級資本工具，或中國銀保監(jiān)會認定為虛增資本的各級資本投資，應從相應監(jiān)管資本中對應扣除。

4.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)是內(nèi)部控制的基礎目標，在此基礎上，保證風險管理有效、財務會計等相關信息真是準確完整才能保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。（）

5.風險規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務的經(jīng)濟資本配置來實現(xiàn)。()

6.信用證是指一項可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。（）

7.信用貸款一般僅向實力雄厚、信譽卓著的借款人發(fā)放，且期限較長。（）

8.經(jīng)當?shù)卣鷾?，單位和個人可以從事吸收公眾存款等銀行業(yè)務，并可在名稱中使用“銀行”字樣。

9.案件風險應作為一項重要的內(nèi)容納入各營業(yè)機構每年的風險評估。

10.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

十五.單選題(共15題)

1.我國有權對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是()。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.全國人民代表大會

C.全國人民代表大會常務委員會

D.中國人民銀行

2.以下不屬于銀行管理的基本指標的是（）。

A.規(guī)模指標

B.客戶集中度

C.流動性

D.合規(guī)風險

3.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是()。

A.3%

B.6%

C.45%

D.5%

4.（）是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險檢測

D.風險控制

5.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是()。

A.權利質押和義務質押

B.動產(chǎn)質押和不動產(chǎn)質押

C.財產(chǎn)質押和票據(jù)質押

D.動產(chǎn)質押和權利質押

6.儲蓄存款是銀行對存款人的（）。

A.資產(chǎn)

B.負債

C.信用

D.管理

7.（）合同成立。

A.發(fā)出要約時

B.承諾生效時

C.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

D.撤回承諾

8.（）主要是從經(jīng)濟發(fā)展的角度對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的水平及所處的發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構和地域結構進行分析。

A.區(qū)域發(fā)展條件分析

B.區(qū)域發(fā)展分析

C.區(qū)域經(jīng)濟分析

D.區(qū)域發(fā)展背景分析

9.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（

）。

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債（免利息稅）

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯資產(chǎn)結構規(guī)避外匯風險

C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設計外匯方案

10.涉外民事訴訟的涉外因素不包括（）。

A.訴訟主體涉外

B.作為訴訟標的的法律事實涉外

C.訴訟主體的親屬涉外

D.訴訟標的物涉外

11.()是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。

A.基本建設貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

12.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.戰(zhàn)略風險

D.操作風險

13.商業(yè)銀行市場風險包括（）。

A.利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險

B.操作風險、聲譽風險、社會風險、經(jīng)濟風險

C.信用風險、利率風險、匯率風險、操作風險

D.信用風險、利率風險、匯率風險、聲譽風險

14.2007年9月29日成立的（），其任務是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A.中國國際金融公司

B.中國投資有限責任公司

C.國家開發(fā)銀行

D.中國國際信托投資公司

15.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自訂立時無效

D.自被確認無效時無效

十六.多選題(共15題)

1.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。

A.分段計息算至厘位

B.按季度結息

C.按年度結息

D.計結息規(guī)則完全由銀行自己把握

E.按月度結息

2.信托的基本特征包括（）。

A.信托以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

3.下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務的有()。

A.發(fā)放貸款

B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C.吸收存款

D.辦理票據(jù)承兌

E.辦理國內(nèi)外結算

4.在影響債券定價的因素中，屬于外部因素的有（）。

A.債券的面值

B.市場利率

C.通貨膨脹水平

D.債券期限

E.市場匯率

5.下列對回購市場的表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.在回購交易中，交易雙方是以短期融資為目的，其期限通常在一年以上

E.債券回購是金融機構之間的資金的融通

6.中國人民銀行的職能包括()。

A.發(fā)布履行與其職責有關的命令和規(guī)章

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.維護金融穩(wěn)定

D.防范和化解金融風險

E.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

7.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

8.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

9.下列關于單位協(xié)定存款計息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

10.下列選項中，屬于無權代理的有（）。

A.代理權終止

B.未授予代理權

C.超越代理權

D.委托代理

E.指定代理

11.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有()。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.建立健全合規(guī)風險管理框架

D.確保股東利潤回報

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

12.相較于資產(chǎn)與負債業(yè)務，銀行中間業(yè)務所具有的特點包括()。

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.承擔市場風險

C.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

D.不承擔或不直接承擔市場風險

E.以收取服務費、賺取價差的方式獲得收益

13.在我國，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

D.有自己的名稱、組織機構和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

14.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

15.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制定目的的是（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護銀行業(yè)良好信譽

E.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

十七.判斷題(共15題)

1.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

2.銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會。（

）

3.合同成立是合同生效的前提。（）

4.備用信用證與其他信用證相比，只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。（）

5.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

6.金融機構不需要向中國反洗錢監(jiān)測中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。（）

7.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

8.非公開發(fā)行，也稱私募發(fā)行，是指采用非公開的方式，向特定的對象發(fā)行的行為。（

）

9.我國貨幣政策的目標是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（）

10.貨幣監(jiān)理署（OCC）和州銀行監(jiān)管當局成為美國銀行最主要的兩個基本監(jiān)管者，基本監(jiān)管職能是指監(jiān)管者發(fā)放執(zhí)照的職能。

11.承諾生效時，合同生效。（）

12.《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件。（）

13.按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

14.根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于4%。()

15.現(xiàn)代各國的銀行制度，一般均采用部分準備金制度，準備金是由商業(yè)銀行自行提取，不受約束。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。

2.答案：D

本題解析：董事會應當根據(jù)商業(yè)銀行情況單獨或合并設立其專門委員會，其中風險管理委員會主要負責監(jiān)督高級管理層關于信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險、合規(guī)風險和聲譽風險等風險的控制情況，對商業(yè)銀行風險政策、管理狀況及風險承受能力進行定期評估，提出完善商業(yè)銀行風險管理和內(nèi)部控制的意見。巴塞爾委員會認為，風險委員會是系統(tǒng)性重要銀行的必備委員會。董事會風險委員會負責就銀行目前和未來的整體風險偏好向董事會提供建議，監(jiān)督高級管理層實施風險偏好，報告銀行的風險文化狀態(tài)，與首席風險官互動并實施監(jiān)督。委員會的工作包括監(jiān)督資本和流動性管理以及銀行的所有相關風險（如信用、市場、操作及聲譽風險）的策略。委員會應接受首席風險官及其他相關職能部門定期報告，包括當前風險狀況、風險文化的現(xiàn)狀、已制定風險偏好的實施情況、限額突破情況等。

3.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的聲譽危機管理應當建立在良好的道德規(guī)范和公眾利益基礎上，而且如果能夠在監(jiān)管部門采取行動之前妥善處理，將取得更好的效果?？键c：聲譽危機管理規(guī)劃

4.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行大額交易和可疑交易報告的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門制定。

5.答案：A

本題解析：從事積極資產(chǎn)負債管理的商業(yè)銀行具有良好的市場融資能力，說明流動性較好，所以對大額負債的依賴度較低，對自身流動性風險管理要求較高。

6.答案：C

本題解析：C項，商業(yè)銀行應當確保不同市場風險限額之間的一致性，并協(xié)調市場風險限額管理與信用風險、流動性風險等其他風險的限額管理。

7.答案：D

本題解析：銀行體系的流動性主要體現(xiàn)為商業(yè)銀行整體在中央銀行的超額備付金頭寸。影響超額備付金頭寸的主要因素包括外匯占款、貸款投放、節(jié)假日因素等。

8.答案：B

本題解析：風險計量既需要對單筆交易的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，頁就是通常所說的風險加總。?

9.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監(jiān)督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。

10.答案：C

本題解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

11.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件包括外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。在業(yè)務外包過程中由于供應商的過錯造成的損失屬于外部事件。

12.答案：C

本題解析：C選項：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。

13.答案：D

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點為"一部門主管、多部門配合“?！币徊块T主管"是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作?！岸嗖块T配合"是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關部門、機構在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。人民銀行是反洗錢工作部際聯(lián)席會議牽頭單位。

14.答案：A

本題解析：絕對收益=期末的資產(chǎn)價值總額-期初投入的資金總額=11000-10000=1000(元)。

15.答案：C

本題解析：根據(jù)題干所述情況，商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)風險是競爭對手風險。競爭對手風險是指越來越多的非銀行類金融服務機構在提供更加便利和多元化的金融服務，填補市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額。故本題選C。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

久期缺口用來測量銀行資產(chǎn)負債的利率風險，久期缺口=資產(chǎn)加權平均久期-(總負債／總資產(chǎn))×負債加權平均久期。當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負債的價值都會增加，但資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，銀行的市場價值將增加；市場利率上升，則資產(chǎn)與負債的價值都將減少，但資產(chǎn)價值減少的幅度比負債價值減少的幅度大，銀行的市場價值將減少。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，當下列一項或多項事件發(fā)生時，債務人即被視為違約：①債務人對銀行的實質性信貸債務逾期90天以上，若債務人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項透支將被視為逾期；②銀行認定，除非采取變現(xiàn)抵(質)押品等追索措施，債務人可能無法全額償還對銀行的債務。ABDE四項均為銀行將債務人認定為“可能無法全額償還對銀行的債務”的情況。

3.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行公司治理的核心是在所有權、經(jīng)營權分離的情況下，為妥善解決委托一代理關系而提出的董事會、高級管理層的組織體系安排和監(jiān)督制衡機制，所以A項正確；商業(yè)銀行公司治理是控制、管理商業(yè)銀行的一種機制和制度安排，所以B項正確；公司治理涉及董事會和高級管理層管理商業(yè)銀行業(yè)務及各項事務的方式，所以C項錯誤；良好的公司治理能夠激勵董事會和高級管理層一致地追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標，所以D項正確；商業(yè)銀行公司治理要求建立合理的薪酬制度屬于我國商業(yè)銀行公司治理的主要內(nèi)容之一，所以E項正確。

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

授信權限管理通常遵循以下原則：①給予每一交易對方的信用須得到一定權力層次的批準；②集團內(nèi)所有機構在進行信用決策時應遵循一致的標準；③債項的每一個重要改變(如主要條款、抵押結構及主要合同)應得到一定權力層次的批準；④交易對方風險限額的確定和對單一信用風險暴露的管理應符合組合的統(tǒng)一指導及信用政策，每一決策都應建立在風險一收益分析基礎之上；⑤根據(jù)審批人的資歷、經(jīng)驗和崗位培訓，將信用授權分配給審批人并定期進行考核。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險管理關系到商業(yè)銀行的每個業(yè)務和崗位，不論業(yè)務條線還是管理部門，都負有管理操作風險的責任。根據(jù)我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務種類和運營方式，可以從最普遍的柜面業(yè)務、法人信貸業(yè)務、個人信貸業(yè)務、資金業(yè)務和代理業(yè)務五個方面來分析操作風險點及其控制措施。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產(chǎn)證券化風險暴露是指銀行在參與資產(chǎn)證券化交易過程中形成的信用風險暴露。資產(chǎn)證券化風險暴露包括但不限于：銀行持有資產(chǎn)支持證券、提供信用增級、流動性支持、開展利率互換、貨幣互換或信用衍生工具以及進行分檔次抵補的擔保形成的風險暴露。

8.答案：A、C、D、E

本題解析：

有效性原則要求商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風險識別和評估情況，在新產(chǎn)品/業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中通