2023年廣西農(nóng)信社校園招聘關(guān)于上傳資料提示筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年廣西農(nóng)信社校園招聘關(guān)于上傳資料提示筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢()的意見和建議。

A.股東

B.最大多數(shù)員工

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.中國銀監(jiān)會(huì)

2.某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％

3.商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的()。

A.8％

B.20％

C.25％

D.50％

4.（）是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。

A.資金交易業(yè)務(wù)

B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

5.用于表示在一定的持有期和給定的置信水平下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

6.在商業(yè)銀行的負(fù)債流動(dòng)性需求管理中，商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為三類，下列選項(xiàng)不屬于這三類的是()。

A.敏感負(fù)債

B.附屬資本

C.脆弱資金

D.核心存款

7.證券組合理論體現(xiàn)在()。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

8.商業(yè)銀行的()直接參與本銀行與信息科技運(yùn)用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策，確保信息科技戰(zhàn)略符合銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門

9.銀保監(jiān)會(huì)2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》的章節(jié)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)治理

B.計(jì)量系統(tǒng)與模型管理

C.監(jiān)督檢查

D.標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架

10.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管核心指標(biāo)的說法不正確的是（）。

A.流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％

B.人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分

C.核心負(fù)債比率不得低于60％

D.流動(dòng)性缺口為60天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額

12.用VaR計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定乘數(shù)因子不得低于()。

A.2

B.3

C.4

D.5

13.下面不屬于權(quán)重法下資產(chǎn)分類的是（）。

A.股權(quán)投資

B.對(duì)我國其他商業(yè)銀行的債權(quán)

C.自用不動(dòng)產(chǎn)

D.租賃資產(chǎn)余值

14.即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業(yè)日內(nèi)完成。

A.1個(gè)

B.2個(gè)

C.3個(gè)

D.當(dāng)日

15.債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)指的是()。

A.間接國別風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的目的在于向高級(jí)管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)源、整體風(fēng)險(xiǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報(bào)告內(nèi)容大致包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.損失程度

C.誘因與控制措施

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.資金規(guī)模

2.目前，內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)的類型包括()。

A.第三方審計(jì)

B.合同審計(jì)

C.績效審計(jì)

D.質(zhì)量審計(jì)

E.安全審計(jì)

3.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到（）。

A.通過投保國別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.嚴(yán)守集中度限額

C.對(duì)貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排

D.以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)

E.建立國別風(fēng)險(xiǎn)黑名單

4.一般來說，收益率曲線（）。

A.形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系

B.是市場對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷

C.是對(duì)未來經(jīng)濟(jì)增長預(yù)期的結(jié)果

D.是對(duì)未來通貨膨脹預(yù)期的結(jié)果

E.是對(duì)未來資本回報(bào)預(yù)期的結(jié)果

5.商業(yè)銀行定期對(duì)銀行賬戶和交易賬戶進(jìn)行壓力測試的主要目的有（）。

A.對(duì)市場風(fēng)險(xiǎn)VaR值的準(zhǔn)確性進(jìn)行驗(yàn)證

B.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失

C.計(jì)算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益

D.評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力

E.測算極端不利的市場條件對(duì)資產(chǎn)組合造成的影響

6.商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

7.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（

）。

A.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

B.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

D.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

E.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

8.下列屬于償債能力指標(biāo)的有()。

A.流動(dòng)比率

B.現(xiàn)金比率

C.資金實(shí)力

D.凈資產(chǎn)收益率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在()等方面給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵(lì)政策

B.人員數(shù)量和資質(zhì)

C.信息科技系統(tǒng)訪問權(quán)限

D.專門的信息系統(tǒng)建設(shè)

E.商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道

10.信用衍生產(chǎn)品是用來轉(zhuǎn)移／對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)的金融工具，商業(yè)銀行經(jīng)常用到的信用衍生產(chǎn)品包括（）。

A.信用價(jià)差衍生產(chǎn)品

B.總收益互換

C.信用證

D.信用違約互換

E.信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)

11.風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由若干個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，其他的流程有（）。

A.了解機(jī)構(gòu)

B.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查

C.對(duì)監(jiān)管結(jié)果匯總報(bào)告

D.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評(píng)級(jí)

E.監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

12.關(guān)于商業(yè)銀行集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的設(shè)置，下列說法正確的是（）。

A.資金投入巨大

B.并不適合所有的商業(yè)銀行

C.涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面

D.不利于絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

E.無法形成長期的核心競爭力和強(qiáng)大的市場定價(jià)能力

13.利率互換的主要作用是（）。

A.規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

B.持續(xù)期分析

C.交易雙方可以降低各自的融資成本

D.外匯敞口分析

E.有助于風(fēng)險(xiǎn)管理

14.下列選項(xiàng)中，關(guān)于中長期結(jié)構(gòu)性分析的說法正確的有（）。

A.同業(yè)市場負(fù)債比例指標(biāo)值越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較低

B.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％

C.凈穩(wěn)定資金比率必須大于100％

D.期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越小

E.融資集中度過高帶來的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大額資金通常是對(duì)銀行的不利傳聞敏感度較低

15.中國銀行業(yè)監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括（）。

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.利益原則

E.依法原則

三.判斷題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值觀已成為計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)的主要指標(biāo)。()

2.商業(yè)銀行通過加強(qiáng)內(nèi)部控制能夠有效降低操作風(fēng)險(xiǎn)，但并非所有操作風(fēng)險(xiǎn)事件都能防止和控制。（）

3.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值（）

4.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于靜態(tài)的指標(biāo)。（）

5.進(jìn)行客戶身份識(shí)別，不能向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。（）

6.國別風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)需要與國別風(fēng)險(xiǎn)分類的對(duì)應(yīng)關(guān)系。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說明。()

8.流動(dòng)性對(duì)銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

9.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸和銀行對(duì)外幣走勢有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸會(huì)導(dǎo)致外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對(duì)銀行集團(tuán)的任何重要債務(wù)逾期超過60天屬于違約的一種情況。（）

11.操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。(?)?

12.內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。（）

13.當(dāng)商業(yè)銀行面對(duì)季節(jié)性的流動(dòng)性緊張現(xiàn)象時(shí)，會(huì)提前儲(chǔ)備大量短期到期的資金頭寸，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）指標(biāo)會(huì)有所改善，雖然未來的潛在存款流失率會(huì)上升，但是指標(biāo)的改善表示了商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)降低。（

）

14.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。通過第三方識(shí)別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（）

15.銀行使用久期缺口測量其資產(chǎn)和負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)。（）

四.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定錯(cuò)誤的是（）。

A.學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼

B.畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年

C.擔(dān)保方式采用的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式

D.貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過6000元

2.貸前調(diào)查中，對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的調(diào)查內(nèi)容不包括()。

A.開發(fā)商資信審查

B.項(xiàng)目審查

C.購房合同

D.項(xiàng)目的實(shí)地考察

3.以下關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)信息來源的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行自動(dòng)將客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)的個(gè)人信用信息報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

B.通過公安部、信息產(chǎn)業(yè)部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部等部門收集非銀行系統(tǒng)信用記錄情況

C.個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)采集到的數(shù)據(jù)作出相應(yīng)的修改和展示，以保證其合規(guī)性、準(zhǔn)確性

D.個(gè)人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性有賴于數(shù)據(jù)提供者提供的數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性

4.張老突患中風(fēng)昏迷，亟需10萬元醫(yī)療費(fèi)用，擬向銀行申請(qǐng)個(gè)人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是()。

A.張老在政府工作的女兒

B.張老的配偶

C.張老本人

D.張老在銀行工作的兒子

5.以下不屬于個(gè)人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款品種單一

6.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個(gè)人貸款()管理制度。

A.風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用評(píng)級(jí)

C.還款記錄

D.擔(dān)保情況

7.在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由()承擔(dān)階段性保證責(zé)任。

A.借款人所在單位

B.開發(fā)商

C.中介機(jī)構(gòu)

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

8.個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同填寫不規(guī)范

C.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

9.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)隨著對(duì)客戶定位的不同而各有差異，其中不包括（）。

A.咨詢性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

10.以下不屬于公積金個(gè)人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款的區(qū)別的是（）

A.審批主體不同

B.貸款對(duì)象不同

C.貸款條件不同

D.資金來源不同

11.在商業(yè)助學(xué)貸款中，當(dāng)借款人和自然人保證人的工作單位及通訊方式發(fā)生變更時(shí)，借款人應(yīng)提前（）天通知貸款銀行。

A.10

B.15

C.20

D.30

12.國內(nèi)最早開辦的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是()。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.保證貸款

13.借款人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，應(yīng)提交貸款人要求的申請(qǐng)材料中不包括（）。

A.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料，包括購銷合同、租賃協(xié)議等

B.合法有效的購房合同

C.借款人合法有效的身份證件

D.貸款人認(rèn)可的借款人還款能力證明材料

14.個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括（

）。

A.個(gè)人信用貸款

B.個(gè)人經(jīng)營性貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

15.提煉對(duì)目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識(shí)，是()的一個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營銷

B.電話營銷

C.定向營銷

D.策略營銷

五.多選題(共15題)

1.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款期限一般較短.通常為1～3年

B.銀行需要對(duì)借款人自身情況加以了解

C.貸款受宏觀環(huán)境、行業(yè)景氣程度、企業(yè)本身經(jīng)營狀況等不確定因素影響較多

D.銀行需要對(duì)借款人經(jīng)營企業(yè)的運(yùn)作情況有詳細(xì)的了解

E.銀行不干涉企業(yè)資金的運(yùn)作情況

2.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務(wù)的有（）。

A.中國建設(shè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

3.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后貼息管理和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理的說法中正確的有（

）。

A.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每年結(jié)束后的10個(gè)工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學(xué)貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息,經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報(bào)總行

B.全國學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國家助學(xué)貸款貼息專戶

C.經(jīng)辦銀行于每年12月底前，將上一年度實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計(jì)匯總

D.全國學(xué)生資助管理中心在收到經(jīng)辦行總行提交的申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的相關(guān)材料確認(rèn)書后20個(gè)工作日內(nèi)將對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行

E.總行將風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的當(dāng)日將其劃入對(duì)應(yīng)賬戶

4.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)—65(含)周歲

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法有效的婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

5.個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

B.在還款正常的情況下，未對(duì)借款人經(jīng)營情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時(shí)，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

6.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險(xiǎn)

7.辦理商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括()。

A.借款申請(qǐng)人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關(guān)注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

8.申請(qǐng)信用卡的渠道有（）

A.營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡

B.網(wǎng)上申請(qǐng)辦卡

C.智能終端發(fā)卡

D.手機(jī)空中發(fā)卡

E.邀請(qǐng)辦卡

9.個(gè)人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務(wù)宣傳手冊(cè)

10.下列屬于押品價(jià)值直接評(píng)估的是（）。

A.由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告

B.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉單、動(dòng)產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬元以下)

E.由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估

11.中國人民銀行批準(zhǔn)的國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.中國工商銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國交通銀行

E.中國銀行

12.下列關(guān)于等比累進(jìn)還款法特點(diǎn)的描述，錯(cuò)誤的有()。

A.每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款

B.任意一期還款計(jì)劃中的本金或利息不得小于零

C.如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞減法，減少提前還款的麻煩

D.如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞增法，減少利息支出

E.每期還款額遞增

13.以下屬于資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.不良資產(chǎn)率指標(biāo)

B.貸款遷徙率指標(biāo)

C.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)

D.風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)營效率指標(biāo)

E.審批通過率指標(biāo)

14.個(gè)人質(zhì)押貸款的對(duì)象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國境內(nèi)居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

D.良好的信譽(yù)

E.在貸款行有個(gè)人結(jié)算賬戶

15.下列關(guān)于商用房貸款方式的說法，正確的有()。

A.比較常用的是等額還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

B.貸款期限在1年以內(nèi)的，借款人可采取一次還本付息法

C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法

D.對(duì)于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改

E.借款人想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)

六.判斷題(共15題)

1.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為30%。

2.個(gè)人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請(qǐng)書、銀行受理到上報(bào)審核的全過程。()

3.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

4.個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

5.以個(gè)人憑證式國債質(zhì)押進(jìn)行個(gè)人質(zhì)押貸款的，在貸款期限內(nèi)，貸款利率需要根據(jù)國債利率變化作出相應(yīng)調(diào)整。（)

6.銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款應(yīng)采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）

7.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

8.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率下浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率上浮。（）

9.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以內(nèi)的罰款。（）

10.個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，銀行只是保證保險(xiǎn)合同中的被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)合同的一方當(dāng)事人。()

11.對(duì)于個(gè)人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

12.以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來源，但對(duì)戶籍等沒有要求。（）

13.商用房貸款的期限通常不超過10年。()

14.農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上五年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。（

）

15.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個(gè)人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個(gè)人貸款業(yè)務(wù)競爭力的重要手段。()

七.單選題(共15題)

1.某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

2.根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是（）。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨(dú)立戶管理

B.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

C.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券

D.證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

3.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（

）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

4.假如某永續(xù)年金每年都產(chǎn)生現(xiàn)金流，第一年為3000元，以后每年都增加5％，年利率為15％，那么它的現(xiàn)值是（

）元。

A.3000

B.30000

C.300000

D.3000000

5.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)

C.個(gè)人客戶

D.理財(cái)產(chǎn)品

6.保險(xiǎn)原則是在保險(xiǎn)發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括()。

A.保險(xiǎn)利益原則

B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則

C.近因原則

D.損失補(bǔ)償原則

7.沒有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是（）。

A.實(shí)物國債

B.記賬式國債

C.憑證式國債

D.電子式儲(chǔ)蓄國債

8.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，若按這種劃分方式，則下列機(jī)構(gòu)中有一個(gè)機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是（

）。

A.深圳證券交易所

B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司

C.普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D.天元律師事務(wù)所

9.個(gè)人進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個(gè)人生命周期的（

）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

10.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付的營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的()

A.70%

B.60%

C.50%

D.40%

11.下列關(guān)于時(shí)間優(yōu)先原則的表述中，正確的是()

A.同一時(shí)點(diǎn)申報(bào)，按價(jià)格大小決定優(yōu)先順序

B.同一價(jià)位申報(bào)，按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

C.無論價(jià)位是否相同，均按申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序

D.無論申報(bào)方式如何，均以證券經(jīng)紀(jì)商接到書面憑證的順序決定申報(bào)時(shí)序

12.對(duì)于合伙制私募基金，下列哪一項(xiàng)不屬于對(duì)普通合伙人的約束措施（）

A.擔(dān)保交易的限制

B.新基金募集的限制

C.跟隨基金共同投資的限制

D.關(guān)于基金運(yùn)作情況及財(cái)務(wù)狀況的定期匯報(bào)制度

13.下列（）不屬于萬能保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)來源。

A.保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)規(guī)模

B.保險(xiǎn)公司的制度規(guī)范

C.保險(xiǎn)公司的發(fā)展歷史

D.理財(cái)團(tuán)隊(duì)專業(yè)化水平

14.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是（

）。

A.定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解

B.通過家庭收支儲(chǔ)蓄表對(duì)客戶的收入、支出和儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

C.客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表

D.通過資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)

15.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是()。

A.投資偏好

B.獎(jiǎng)金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的投資規(guī)模

八.多選題(共15題)

1.被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

2.下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.一對(duì)多專戶每年開放期不得超過5個(gè)工作日

B.單個(gè)一對(duì)多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個(gè)一對(duì)多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對(duì)多專戶每年最多開放一次

3.共同構(gòu)成我國擔(dān)保法律制度的法律包括（）

A.《公司法》

B.《物權(quán)法》

C.《民法通則》

D.《擔(dān)保法》司法解釋

E.《治安管理處罰條例》

4.債券市場的功能包括（）。

A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所

B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所

E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所

5.下列對(duì)投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有（）。

A.未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷售

B.代銷機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷售

C.基金管理人對(duì)代銷機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)有檢査、監(jiān)督的義務(wù)

D.基金管理人應(yīng)審查代銷機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料，并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)

E.代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督

6.《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》中規(guī)定的銷售文件包括()。

A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示書

B.產(chǎn)品說明書

C.客戶權(quán)益須知

D.監(jiān)督機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)文書

E.銷售協(xié)議書

7.財(cái)富管理包括（

）。

A.資產(chǎn)配置

B.財(cái)富積累

C.財(cái)富保障

D.財(cái)富分配

E.財(cái)富規(guī)劃

8.對(duì)商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)規(guī)定．以下（

）描述是錯(cuò)誤的。

A.銷售人員可以是不具有理財(cái)從業(yè)資格的人員.銷售過程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的規(guī)范用語.妥善保管客戶信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)

B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶同意

C.銷售過程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)可以低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)

D.銷售過程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

E.從業(yè)人員應(yīng)明確告知客戶銷售的是理財(cái)產(chǎn)品.不得誤導(dǎo)客戶

9.下列屬于資本市場特點(diǎn)的有()。

A.期限長

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)大

D.收益較高

E.變現(xiàn)性強(qiáng)

10.下列關(guān)于夫妻離婚的說法，正確的有（

）。

A.離婚時(shí)，夫妻的共同財(cái)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理；協(xié)議不成的，由人民法院根據(jù)財(cái)產(chǎn)的具體情況，按照照顧子女、女方和無過錯(cuò)方權(quán)益的原則判決

B.對(duì)夫或者妻在家庭土地承包經(jīng)營中享有的權(quán)益等，應(yīng)當(dāng)依法予以保護(hù)

C.夫妻一方因撫育子女、照顧老年人、協(xié)助另一方工作等負(fù)擔(dān)較多義務(wù)的，離婚時(shí)有權(quán)向另一方請(qǐng)求補(bǔ)償，另一方應(yīng)當(dāng)給予補(bǔ)償。具體辦法由雙方協(xié)議；協(xié)議不成的，由人民法院判決

D.夫妻一方隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財(cái)產(chǎn)，或者偽造夫妻共同債務(wù)企圖侵占另一方財(cái)產(chǎn)的，在離婚分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對(duì)該方可以少分或者不分

E.離婚時(shí)，夫妻共同債務(wù)應(yīng)當(dāng)共同償還

11.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。

A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

B.代理人喪失民事行為能力

C.代理人或者被代理人死亡

D.法律規(guī)定的其他情形

E.代理人配偶死亡

12.《民法典》中規(guī)定違約責(zé)任的承擔(dān)形式包括()。

A.遵守定金罰則

B.繼續(xù)履行

C.賠償損失

D.支付違約金

E.采取補(bǔ)救措施

13.一般來說，下列屬于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要特點(diǎn)的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性高

B.安全性高

C.資金贖回靈活

D.收益性高

E.投資期短

14.下列關(guān)于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有（）。

A.ETF是一種跟蹤標(biāo)的指數(shù)變化且在交易所上市的開放式基金

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣

C.投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時(shí)又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價(jià)格買賣ETF份額

D.ETF的申購贖回不必以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

E.ETF在本質(zhì)上是封閉式基金

15.我國發(fā)行的短期債券期限一般為（

）。

A.3個(gè)月

B.4個(gè)月

C.6個(gè)月

D.9個(gè)月

E.12個(gè)月

九.單選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中，不能反映借款人盈利能力的比率是（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

2.潛在的市場需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大()

A.營銷量之和

B.投資量之和

C.消費(fèi)量之和

D.需求量之和

3.下列選項(xiàng)中，屬于經(jīng)濟(jì)上合理的項(xiàng)目的是（）。

A.財(cái)務(wù)效益和國民經(jīng)濟(jì)效益都不好的項(xiàng)目

B.社會(huì)影響力大，財(cái)務(wù)效益好的項(xiàng)目

C.財(cái)務(wù)效益好，而國民經(jīng)濟(jì)效益不好的項(xiàng)目

D.財(cái)務(wù)效益差，而國民經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目

4.處在成熟階段的行業(yè)增長較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長速度的不同，一般年增長率在（）之間。

A.1％～5％

B.5％～10％

C.10％～20％

D.20％～30％

5.應(yīng)收票據(jù)屬于（）。

A.非流動(dòng)資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.永久資產(chǎn)

6.下面哪一項(xiàng)是不太妥當(dāng)?shù)牡謧Y產(chǎn)處置做法（）

A.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

B.抵債資產(chǎn)在處置時(shí)限內(nèi)不可以出租

C.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式

7.下列情形中，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.資產(chǎn)效率下降

D.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

8.對(duì)項(xiàng)目所采用設(shè)備的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)合理性和適用性等的綜合分析論證是指（）。

A.工藝技術(shù)評(píng)估

B.生產(chǎn)條件評(píng)估

C.經(jīng)濟(jì)效益的評(píng)估

D.銀行效益評(píng)估

9.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容要求的是（）。

A.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

B.借款人財(cái)務(wù)狀況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

D.還款能力

10.下列選項(xiàng)中，不能反映企業(yè)營運(yùn)能力的指標(biāo)是（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

C.資產(chǎn)收益率

D.存貨周轉(zhuǎn)率

11.下列選項(xiàng)中，不能被認(rèn)作是呆賬的是（

）。

A.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，并終止法人資格，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后.未能收回的債權(quán)

B.借款人和擔(dān)保人雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散、撤銷，但已完全停止經(jīng)營活動(dòng)，被縣級(jí)及縣級(jí)以上工商行政管理部門依法注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照，銀行對(duì)借款人和擔(dān)保人進(jìn)行追償后，未能收回的債權(quán)

C.由于借款人和擔(dān)保人不能償還到期債務(wù)，銀行訴諸法律，借款人和擔(dān)保人雖有財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院對(duì)借款人和擔(dān)保人強(qiáng)制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權(quán)

D.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無法收回的債權(quán)

12.某公司第一年的銷售收人為120萬元，銷售成本比率為35％；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.52

B.36

C.26

D.20

13.下列選項(xiàng)中，會(huì)使企業(yè)經(jīng)營效益提升的因素有（）。

A.成本費(fèi)用率上升

B.財(cái)務(wù)費(fèi)用上升

C.銷售收入下降

D.產(chǎn)品市場競爭力提升

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)貸款擔(dān)保狀況分析的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.在沒有市場的情況下，可自行確定擔(dān)保物的市場價(jià)值

B.要考慮擔(dān)保的有效性

C.要判斷擔(dān)保能消除或減少貸款風(fēng)險(xiǎn)損失的程度

D.要考慮擔(dān)保的充分性

15.根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》的規(guī)定，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。這類貸款屬于（

）。

A.損失類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級(jí)類貸款

D.可疑類貸款

十.多選題(共15題)

1.下列質(zhì)押品中，可以用市場價(jià)格作為公允價(jià)值的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.上市公司流通股票

C.上市公司限售股

D.保險(xiǎn)單

E.公司債券和金融債券

2.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.分期償還貸款

3.與其他產(chǎn)品一樣，銀行的信貸產(chǎn)品也會(huì)經(jīng)歷生命周期，下列關(guān)于產(chǎn)品生命周期說法，正確的有（）

A.在介紹期，研制費(fèi)用可以減少

B.在衰退期，銀行利潤日益減少

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在成熟期，銷售量的增長出現(xiàn)下降趨勢

4.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評(píng)估（

）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的因素

5.根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論，以商業(yè)行為為基礎(chǔ)的短期貸款的特點(diǎn)包括（）。

A.帶有自動(dòng)清償性質(zhì)

B.有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

C.以真實(shí)的商業(yè)票據(jù)為憑證作抵押

D.有利于滿足銀行資金的流動(dòng)性需求

E.信用量不隨經(jīng)濟(jì)周期變化而變動(dòng)，因此起到穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)作用

6.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

7.商業(yè)銀行根據(jù)客戶償還能力和現(xiàn)金流量，對(duì)其授信進(jìn)行調(diào)整的內(nèi)容包括（）。

A.展期

B.增加授信

C.縮減授信

D.要求借款人提前還款

E.決定是否將該筆授信列人觀察名單或劃入問題授信

8.按照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)集團(tuán)客戶所處的行業(yè)和經(jīng)營能力，對(duì)集團(tuán)客戶以下（）方面設(shè)置授信風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警線。

A.盈利指標(biāo)

B.流動(dòng)性指標(biāo)

C.人員數(shù)量指標(biāo)

D.貸款本息償還情況

E.資產(chǎn)負(fù)債指標(biāo)

9.信貸審查事項(xiàng)的內(nèi)容包括（）。

A.信貸資料完整性及調(diào)查工作與申報(bào)流程的合規(guī)性審查

B.借款人主體資格及基本情況審查

C.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

D.財(cái)務(wù)因素審查

E.擔(dān)保審查

10.當(dāng)公司信貸業(yè)務(wù)人員對(duì)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)控時(shí)，通常企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在：（）。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)

C.短期負(fù)債增加失當(dāng)，長期負(fù)債大量增加

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

E.大額訂單不能較好地履行合約

11.下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率大幅下降

B.短期負(fù)債增加失當(dāng)

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.長期負(fù)債大量增加

E.財(cái)務(wù)記錄和經(jīng)營控制混亂

12.以下屬于依法可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。

A.國家機(jī)關(guān)的財(cái)產(chǎn)

B.合同債權(quán)和應(yīng)收賬款

C.不動(dòng)產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)

D.項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)

E.侵權(quán)損害賠償和保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

13.固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處有（）。

A.公司可能使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備

B.雖然固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對(duì)較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價(jià)值會(huì)因折舊會(huì)計(jì)政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯(cuò)誤地理解

E.在計(jì)算時(shí)沒有考慮土地、房屋

14.表明還款來源存在風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)有()。

A.貸款用途與借款人原定計(jì)劃不同

B.償付來源與合同上的還款來源不同

C.貸款目的與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

D.償付來源與借款人主營業(yè)務(wù)無關(guān)

E.借款人與其擔(dān)保人所處行業(yè)相同

15.固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)（）情況，貸款人可以根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.信用狀況下降

B.不按合同約定支付貸款資金

C.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

D.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

十一.判斷題(共15題)

1.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價(jià)拍賣的方式。（）

2.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。()

3.損失類貸款的特征是：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。（）

4.貸款人受托支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過約定的第三方賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。()

5.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機(jī)構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評(píng)估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評(píng)估報(bào)告。（）

7.信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性越高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

8.借款企業(yè)用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營的，屬于挪用銀行貸款的行為。（）

9.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，對(duì)于借款人突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。（）

10.在“行業(yè)動(dòng)蕩期”固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價(jià)格戰(zhàn)爭”的現(xiàn)象。（）

11.如果借款人在借款合同到期日之前提前還款，銀行有權(quán)按照原貸款合同向借款人收取利息。（）

12.法定擔(dān)保范圍包括主債權(quán)、利息、違約金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和質(zhì)物保管費(fèi)用，不包括損害賠償金。（

）

13.重組貸款的分類檔次在至少6個(gè)月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高。()

14.客戶經(jīng)理在與客戶面談以后，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行內(nèi)部意見反饋，使下一階段工作順利開展。這一原則不適用于每次業(yè)務(wù)面談。()

15.在貸款申請(qǐng)受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。()

十二.單選題(共15題)

1.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級(jí)市場和二級(jí)市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

2.境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.歐元

D.英鎊

3.下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的有機(jī)組成部分

B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的重要基礎(chǔ)

4.近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，()策略已被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

5.一般來說，流動(dòng)性與償還期限（）。

A.無關(guān)

B.不確定

C.正相關(guān)

D.負(fù)相關(guān)

6.下列選項(xiàng)中，說法正確的是（

）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)納入資產(chǎn)負(fù)債表管理的機(jī)構(gòu)進(jìn)行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)，包括商業(yè)銀行及其附屬機(jī)構(gòu)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至多每年開展一次

C.商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評(píng)價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會(huì)審議批準(zhǔn)后，于每年6月30日前國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門、內(nèi)控管理職能部門和業(yè)務(wù)部門均承擔(dān)內(nèi)部控制監(jiān)督檢查的職責(zé)，根據(jù)分工協(xié)調(diào)配合，構(gòu)建覆蓋各級(jí)機(jī)構(gòu)、各個(gè)產(chǎn)品、各個(gè)業(yè)務(wù)流程的監(jiān)督檢查體系

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)銷售行為規(guī)范，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競爭手段推銷理財(cái)產(chǎn)品

8.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.被保證的主債權(quán)種類

B.擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量

C.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

9.2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個(gè)人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業(yè)務(wù)，并分次取款共計(jì)51萬元。謝某向該銀行核實(shí)情況后，確認(rèn)被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報(bào)案。雙方就賠償問題協(xié)商未果。該案中誰應(yīng)負(fù)責(zé)（）

A.銀行負(fù)全責(zé)

B.謝某負(fù)全責(zé)

C.銀行和謝某共同負(fù)責(zé)

D.銀行工作員負(fù)責(zé)

10.下列不屬于財(cái)務(wù)公司的核心業(yè)務(wù)的是()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.盈利業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

11.投資者購買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動(dòng)的可能性()，其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)()。

A.越大；越大

B.越?。涸叫?/p>

C.越大；越小

D.越?。涸酱?/p>

12.我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢，強(qiáng)化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強(qiáng)銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)

13.國債的作用不能通過（

）來體現(xiàn)。

A.國債規(guī)模

B.持有人結(jié)構(gòu)

C.期限結(jié)構(gòu)

D.國債幣種

14.重大投訴處理基本原則不包括（）。

A.積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)

B.有效控制、減少影響

C.結(jié)果透明公開

D.公正誠信、實(shí)事求是

15.關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范說法錯(cuò)誤的是（）。

A.從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)

B.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事，自覺抵制各種違法違規(guī)行為

C.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

D.客觀真實(shí)地反映銀行業(yè)消費(fèi)者信息

十三.多選題(共15題)

1.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。

A.自我約束

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自主經(jīng)營

D.自負(fù)盈虧

E.自我管理

2.商業(yè)銀行合規(guī)文化的實(shí)現(xiàn)途徑有()。

A.樹立“合規(guī)從高層做起”的理念

B.樹立“主動(dòng)合規(guī)”的理念

C.樹立“合規(guī)人人有責(zé)”的理念

D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念

E.樹立“有效互動(dòng)”的理念

3.客戶投訴的流程包括客戶投訴登記、投訴原因調(diào)查、（）。

A.檔案信息管理

B.責(zé)任追究

C.作出處理結(jié)果

D.反饋處理意見

E.追蹤回訪

4.一般來說，貸款申請(qǐng)的基本內(nèi)容通常包括()。

A.借款人名稱

B.企業(yè)性質(zhì)

C.經(jīng)營范圍

D.申請(qǐng)貸款的種類

E.用款計(jì)劃

5.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有（

）。

A.實(shí)事求是，客觀、真實(shí)反映銀行活動(dòng)信息

B.嚴(yán)格遵守各項(xiàng)法律、法規(guī)

C.履行法律義務(wù)，保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

6.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有（）。

A.深入理解不同利益持有者對(duì)自身的期望值

B.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

C.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正

D.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求

7.金融消費(fèi)者的金融資產(chǎn)保密權(quán)、安全權(quán)體現(xiàn)在金融消費(fèi)者在購買金融產(chǎn)品或者接受金融服務(wù)時(shí)，其（）等與金融消費(fèi)者個(gè)人及其家庭密切相關(guān)的信息依法受保護(hù)。

A.姓名

B.年齡

C.財(cái)產(chǎn)狀況

D.信用信息

E.健康狀況

8.中國金融債券發(fā)行的特殊性表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)行債券籌集的資金用途常常有特別限制

B.發(fā)行的金融債券數(shù)量大、時(shí)間集中、期次少

C.發(fā)行方式大多采取直接私募或間接私募

D.金融債券的發(fā)行須經(jīng)特別審批

E.認(rèn)購者以商業(yè)銀行為主

9.個(gè)人貸款可細(xì)分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營貸款

D.個(gè)人助學(xué)貸款

E.拆借

10.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會(huì)的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會(huì)員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不按照規(guī)定報(bào)送有關(guān)文件、資料的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)可以采取的措施有()。

A.責(zé)令改正，逾期不改正的，處5萬元罰款

B.責(zé)令改正，逾期不改正的，處40萬元罰款

C.責(zé)令改正，逾期不改正的，處15萬元罰款

D.責(zé)任改正，并處30萬元罰款

E.責(zé)令改正，逾期不改正的，處20萬元罰款

12.下列屬于保證的方式的有（

）。

A.質(zhì)押

B.定金

C.一般保證

D.留置

E.連帶責(zé)任保證

13.根據(jù)金融創(chuàng)新的原則．商業(yè)銀行應(yīng)做到（）。

A.“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”

B.“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.“認(rèn)識(shí)你的市場定位”

D.“認(rèn)識(shí)你的客戶”

E.“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”

14.托收結(jié)算方式分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

15.國有及國有控股的大型商業(yè)銀行是（）。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國人民銀行

D.交通銀行

E.中國建設(shè)銀行

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策。充分披露綠色信貸發(fā)展情況。對(duì)涉及重大環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)影響的授信情況，應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律法規(guī)披露相關(guān)信息，接受市場和利益相關(guān)方的監(jiān)督，但不能聘請(qǐng)合格、獨(dú)立的第三方參與。()

2.經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤+經(jīng)濟(jì)資本占用×資本預(yù)期回報(bào)率。()

3.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺遵守買者有責(zé)的原則，明確區(qū)分其代理銷售的產(chǎn)品和自行研發(fā)的產(chǎn)品。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

5.英國用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離，降低銀行結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性和救助難度，減少其遭受外部沖擊和風(fēng)險(xiǎn)傳染的可能性。()

6.公司債券信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券。（

）

7.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。（）

8.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一個(gè)階段，是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定量分析，也是整個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。()

9.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)就是審查評(píng)價(jià)。

10.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接負(fù)責(zé)人追究責(zé)任。

十五.單選題(共15題)

1.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財(cái)產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票成為（）。

A.優(yōu)先股

B.法人股

C.流通股

D.普通股

2.從支出角度計(jì)算GDP,私人購買的住房支出屬于（）

A.私人消費(fèi)

B.投資

C.政府消費(fèi)

D.凈出口

3.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

4.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》，新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

5.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)管規(guī)避”的是（

）。

A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款

B.報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定

C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)

D.正確理解法律禁止性規(guī)定

6.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起__________個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起__________個(gè)月不行使而消滅。()

A.3；6

B.6；3

C.6：6

D.3；3

7.在下列()情形下，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A.嚴(yán)重違法經(jīng)營

B.擅自開辦新業(yè)務(wù)

C.可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益

D.重大違約行為

8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬元人民幣

9.影響貨幣乘數(shù)的因素不包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.現(xiàn)金漏損率

D.利率

10.存款是商業(yè)銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.利潤來源

C.資產(chǎn)來源

D.資金運(yùn)用

11.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）。

A.資本充足率

B.附屬資本

C.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.核心資本

12.監(jiān)管當(dāng)局要求銀行必須持有的資本是（）。

A.會(huì)計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

13.采用國際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）計(jì)量貸款撥備，（

）是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。

A.信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)分類

B.損失階段、信用評(píng)級(jí)

C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣

D.損失階段、資產(chǎn)分類

14.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。

A.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查

B.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

C.借款人情況的檢查

D.日常走訪企業(yè)

15.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營原則按重要程度排序，從高到底的是（

）。

A.流動(dòng)性、安全性、效益性

B.安全性、效益性、流動(dòng)性

C.效益性、流動(dòng)性、安全性

D.安全性、流動(dòng)性、效益性

十六.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。

A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)

E.分析風(fēng)險(xiǎn)

2.下列哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響（）

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.某銀行業(yè)務(wù)人員仔細(xì)研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

3.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.代理人無代理權(quán)

B.相對(duì)人主觀上為善意

C.客觀上有使相對(duì)人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

D.相對(duì)人基于C選項(xiàng)中所述情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

4.根據(jù)《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》會(huì)計(jì)要素包括（）

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.所有者權(quán)益

C.收入和費(fèi)用

D.利潤

E.現(xiàn)金流

5.匯票貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)率

B.貼現(xiàn)期

C.匯票背書次數(shù)

D.貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資產(chǎn)總額

E.匯票金額

6.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線是指()。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

7.借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.以上選項(xiàng)均符合

8.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益

C.促進(jìn)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

E.促進(jìn)誠實(shí)信用原則

9.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對(duì)于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個(gè)月、三個(gè)月或六個(gè)月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對(duì)于存本取息，可以一個(gè)月或幾個(gè)月取息一次

10.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

11.通知存款是指客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知商業(yè)銀行的存款。目前，銀行提供()通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

12.貸款人在()情況下有先履行抗辯權(quán)，停止支付約定的款項(xiàng)。

A.借款人可能喪失商業(yè)信譽(yù)

B.借款人有轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的嫌疑

C.有確切證據(jù)表明借款人可能喪失履行債務(wù)的能力

D.有確切證據(jù)表明借款人抽逃資金

E.有確切證據(jù)表明借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

13.王某按照某銀行支付的業(yè)務(wù)印章自己制作了一個(gè)業(yè)務(wù)印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因?yàn)樽约涸阢y行有抵押

C.是不合法的

D.屬于金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

14.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為()。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

15.小王是某商業(yè)銀行的新人職人員，他應(yīng)該遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有（）。

A.誠實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

2.銀行代銷開放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷費(fèi)用。（）

3.按照《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票和傳票。（）

4.董事長由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生。（）

5.作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，必須是本身有價(jià)值的特殊商品。（）

6.商業(yè)秘密是指能夠?yàn)闄?quán)利人帶來經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。()

7.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

8.個(gè)體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。()

9.如果是對(duì)銀行有利的消息，該銀行從業(yè)人員可以隨意將消息發(fā)布給媒體。()

10.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

11.質(zhì)押合同的內(nèi)容中可以約定：質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期屆滿前，不得與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有。（）

12.充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是人口增長率。

13.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

14.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。（）

15.票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來說，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，在票據(jù)到期前，可以取得票據(jù)所記載的金額。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致．應(yīng)當(dāng)首先征詢最大多數(shù)員工的意見和建議。

2.答案：B

本題解析：預(yù)期損失率=預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100％。即預(yù)期損失

3.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素。但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不得超過操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的20％。

4.答案：D

本題解析：代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等。

5.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

6.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行可將特定時(shí)段內(nèi)的存款分為三類：敏感負(fù)債、脆弱資金、核心存款。

7.答案：C

本題解析：負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，現(xiàn)代金融理論的發(fā)展為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的支持。如諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主哈瑞·馬柯維茨于20世紀(jì)50年代提出的投資組合理論，即如何在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間尋求最佳平衡點(diǎn)，在這～階段成為現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基石。

8.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)立首席信息官，直接向行長匯報(bào)，并參與決策。首席信息官的職責(zé)包括：直接參與本銀行與信息科技運(yùn)用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策，確保信息科技戰(zhàn)略，尤其是信息系統(tǒng)開發(fā)戰(zhàn)略，符合本銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

9.答案：D

本題解析：銀保監(jiān)會(huì)2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》，包括總則、風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和壓力測試、計(jì)量系統(tǒng)與模型管理、計(jì)量結(jié)果應(yīng)用和信息披露、監(jiān)督檢查、附則七個(gè)章節(jié)，以及名詞解釋、利率沖擊情景設(shè)計(jì)要求、客戶行為性期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)考慮因素、模型管理要求、標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架、監(jiān)管評(píng)估六個(gè)附件。

10.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

11.答案：D

本題解析：選項(xiàng)A，流動(dòng)性比例一流動(dòng)性資產(chǎn)余額／流動(dòng)性負(fù)債余額×100％；選項(xiàng)B，人民幣超額準(zhǔn)備金存款是指銀行存人中央銀行的各種存款中高于法定準(zhǔn)備金要求的部分；選項(xiàng)C，核心負(fù)債比率不得低于60％；選項(xiàng)D，流動(dòng)性缺口為90天內(nèi)到期的流動(dòng)性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動(dòng)性負(fù)債的差額。

12.答案：B

本題解析：用VaR計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，巴塞爾委員會(huì)規(guī)定乘數(shù)因子不得低于3．所以B項(xiàng)正確。

13.答案：C

本題解析：權(quán)重法下的資產(chǎn)大致可以分為：（1）現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。（2）對(duì)我國中央政府和中央銀行的債權(quán)。（3）對(duì)我國公共部門實(shí)體的債權(quán)。（4）對(duì)我政策性銀行的債權(quán)。（5）持有我國中央政府投資的金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)。（6）對(duì)我國其他商業(yè)銀行的債權(quán)。（7）對(duì)我國其他金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)。（8）對(duì)境外主權(quán)和金融機(jī)構(gòu)債權(quán)。（9）對(duì)多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織的債權(quán)。（10）對(duì)一般企業(yè)的債權(quán)。（11）對(duì)微型和小型企業(yè)的債權(quán)。（12）對(duì)個(gè)人的債權(quán)。（13）租賃資產(chǎn)余值。（14）股權(quán)投資。（15）非自用不動(dòng)產(chǎn)。（16）其他資產(chǎn)等。

14.答案：B

本題解析：即期交易中的交付及付款在合約訂立后的兩個(gè)營業(yè)日內(nèi)完成。

15.答案：C

本題解析：政治風(fēng)險(xiǎn)指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件、損失事件、誘因與控制措施、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本情況六個(gè)部分。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個(gè)類別——財(cái)務(wù)審計(jì)、遵循性審計(jì)以及經(jīng)營審計(jì)發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計(jì)、合同審計(jì)、績效審計(jì)、舞弊檢查、風(fēng)險(xiǎn)和控制自我評(píng)估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計(jì)、安全審計(jì)、信息技術(shù)審計(jì)、隱私審計(jì)等。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到:(1)"了解你的客戶"及所在國家(地區(qū))風(fēng)險(xiǎn)。(2)嚴(yán)守集中度限額，減少對(duì)高和較高風(fēng)險(xiǎn)國家的業(yè)務(wù)。(3)通過投保國別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。(4)增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?。(5)對(duì)貸款采取結(jié)構(gòu)性的安排。(6)以銀團(tuán)貸款方式分散風(fēng)險(xiǎn)。(7)吸引世界銀行、亞洲開發(fā)銀行等有政治影響力的多邊金融機(jī)構(gòu)參與項(xiàng)目。(8)合同中增加保護(hù)條款，旦觸發(fā)，未提款的合約不再提款，己提款的合約需提前還款。(9)項(xiàng)目收入幣種與貸款幣種存在錯(cuò)配時(shí)，除了通常的套期保值方式外，可對(duì)資金的籌措、發(fā)放、收回約定幣種。(10)建立國別風(fēng)險(xiǎn)黑名單，對(duì)黑名單國家實(shí)行禁入或經(jīng)批準(zhǔn)才可準(zhǔn)入。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查收益率曲線的內(nèi)容。收益率曲線的形狀反映了長短期收益率之間的關(guān)系，它是市場對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對(duì)未來經(jīng)濟(jì)走勢預(yù)期（包括經(jīng)濟(jì)增長、通貨膨脹、資本回報(bào)等）的結(jié)果。

考點(diǎn)：市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量基本概念

5.答案：B、D、E

本題解析：

。銀行不僅應(yīng)采用各種市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法對(duì)在正常市場情況下所承受的市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，還應(yīng)當(dāng)通過壓力測試來估算突發(fā)的小概率事件等極端不利的情況可能對(duì)其造成的潛在損失，如在利率、匯率、股票價(jià)格等單一市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生劇烈變動(dòng)的情況下，銀行可能遭受的損失。壓力測試的目的是評(píng)估銀行在極端不利情況下的損失承受能力。

6.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)分為六種：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競爭對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、其他外部風(fēng)險(xiǎn)。DE兩項(xiàng)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)并列屬于商業(yè)銀行面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：

（1）商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性。

（2）為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營策略存在缺陷。

（3）為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏。

（4）整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。

故本題選ABCD。

8.答案：A、B

本題解析：

資金實(shí)力屬于基本面指標(biāo)中的實(shí)力類指標(biāo)，凈資產(chǎn)收益率屬于盈利能力指標(biāo)，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率屬于營運(yùn)能力指標(biāo)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在人員數(shù)量和資質(zhì)、薪酬和其他激勵(lì)政策、信息科技系統(tǒng)訪問權(quán)限、專門的信息系統(tǒng)建設(shè)以及商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道等方面給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門足夠的支持。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行常用的信用衍生工具有總收益互換、信用違約互換、信用價(jià)差衍生產(chǎn)品、信用聯(lián)動(dòng)票據(jù)以及混合工具(前述4種衍生工具的再組合)。因此本題的正確答案為ABDE選項(xiàng)。

11.答案：A、B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由六個(gè)相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，具體包括：①了解機(jī)構(gòu)；②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；③規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng)；④準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查；⑤實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場檢查并確定評(píng)級(jí)；⑥監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。A、B、D、E項(xiàng)正確。故本題選ABDE。

12.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門包括了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持。由于涉及的風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域非常全面，對(duì)專業(yè)人員和管理系統(tǒng)的要求很高，資源投入巨大，因此，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門更加適用于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行。D、E兩項(xiàng)是分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門的缺點(diǎn)。

13.答案：A、C

本題解析：

答案為AC。利率互換主要有以下作用：一是規(guī)避利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，二是交易雙方利用自身在不同種類利率上的比較優(yōu)勢有效地降低各自的融資成本。

14.答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，同業(yè)市場負(fù)債比例指標(biāo)值越高，說明該銀行負(fù)債來源對(duì)同業(yè)市場依賴程度越高，通常情況下銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)更不穩(wěn)定，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平會(huì)較高。選項(xiàng)D，期限錯(cuò)配的程度越大，潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大。選項(xiàng)E，融資集中度過高帶來的一個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是大額資金通常是對(duì)銀行的不利傳聞高度敏感，在壓力情景中最有可能流失。

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