2023年德興藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年德興藍(lán)海村鎮(zhèn)銀行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項(xiàng)上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5

2.設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例屬于以下哪種風(fēng)險管理策略（）。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險分散

3.風(fēng)險定價屬于風(fēng)險控制中的（

）。

A.風(fēng)險監(jiān)測

B.事前控制

C.風(fēng)險計(jì)量

D.事中控制

4.()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口托收

5.按照操作風(fēng)險損失事件類型分類，操作風(fēng)險不包括（）。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

C.對外賠償

D.信息科技系統(tǒng)事件

6.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的最重要因素是（）。

A.盈利能力和流動性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險管理水平

C.資本金規(guī)模和流動性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險管理水平

7.在風(fēng)險預(yù)警方法中，（）不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律。

A.白色預(yù)警法

B.紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法

D.藍(lán)色預(yù)警法

8.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用對沖策略的是（

）。

A.匯率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.商品風(fēng)險

D.利率風(fēng)險

9.下列關(guān)于久期缺口的理解，不正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少

C.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少

D.久期缺口的絕對值越小，銀行整體市場價值對利率的變化越敏感

10.商業(yè)銀行的()時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。

A.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

D.以上均正確

11.下列有關(guān)信用衍生產(chǎn)品的說法，錯誤的是（）。

A.信用衍生產(chǎn)品是允許轉(zhuǎn)移信用風(fēng)險的金融合約

B.信用衍生產(chǎn)品的違約保護(hù)功能在合約的買方和賣方之間是不相同的

C.信用衍生產(chǎn)品的交割只采取現(xiàn)金方式

D.信用衍生產(chǎn)品既可以用于對沖掉全部的違約風(fēng)險，也可用于對沖信用質(zhì)量下降的風(fēng)險

12.金融風(fēng)險可能造成的損失不包括（）。

A.系統(tǒng)損失

B.預(yù)期損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

13.()是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計(jì)量法

14.假設(shè)某銀行貸款客戶優(yōu)良且需求量大，但存款業(yè)務(wù)一直徘徊不前，資產(chǎn)中貸款比重很高，債券投資等資金業(yè)務(wù)比重較低。該行預(yù)計(jì)，為滿足貸款需求，未來三年內(nèi)將有上百億元的資金缺口，為解決這項(xiàng)長期資金缺口問題，下列最恰當(dāng)?shù)姆桨甘?)。

A.發(fā)行銀行債券

B.用自有債券進(jìn)行回購

C.向人民銀行再貼現(xiàn)

D.拆入資金

15.違約的定義是()的重要定義。

A.權(quán)重法

B.債項(xiàng)評級

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.內(nèi)部評級法

二.多選題(共15題)

1.利率風(fēng)險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性，按照來源不同可分為(

)

A.重新定價風(fēng)險

B.相關(guān)性風(fēng)險

C.收益率曲線風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險

E.期權(quán)性風(fēng)險

2.企業(yè)行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有(?)。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃分析

B.行業(yè)的競爭力分析

C.行業(yè)監(jiān)管政策分析

D.企業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃分析

E.行業(yè)周期性分析

3.良好的聲譽(yù)是商業(yè)銀行生存之本。聲譽(yù)風(fēng)險管理應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理流程及政策

C.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

D.有明確記載的危機(jī)處理或決策流程

E.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

4.商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準(zhǔn)備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務(wù)

5.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容的有（

）。

A.資產(chǎn)質(zhì)量和流動性狀況

B.市場風(fēng)險敏感度

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性

D.管理水平和內(nèi)部控制

E.風(fēng)險狀況和資本充足性

6.保證一般分為(?)。

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

7.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

8.期權(quán)價值由內(nèi)在價值和時間價值兩部分構(gòu)成，在（）期權(quán)中，內(nèi)在價值有可能為正的。

A.平價期權(quán)

B.價內(nèi)期權(quán)

C.價外期權(quán)

D.買入期權(quán)

E.賣出期權(quán)

9.商業(yè)銀行計(jì)量信用風(fēng)險資本時，下列可以起到信用風(fēng)險緩釋作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.質(zhì)押

C.凈額結(jié)算

D.保證

E.抵押

10.決定商業(yè)銀行的風(fēng)險承受能力的是（）。

A.資本金規(guī)模

B.風(fēng)險管理水平

C.資產(chǎn)管理

D.負(fù)債管理

E.資產(chǎn)負(fù)債管理

11.商業(yè)銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)險的有（）。

A.失職違規(guī)

B.知識技能匱乏

C.數(shù)據(jù)輸入錯誤

D.未經(jīng)授權(quán)交易

E.內(nèi)部欺詐

12.下列屬于市場風(fēng)險的有()。

A.利率風(fēng)險

B.股票風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.商品風(fēng)險

13.國別風(fēng)險管理體系包括（）。

A.董事會和高級管理層的有效監(jiān)控

B.完善的國別風(fēng)險管理政策和程序

C.完善的國別風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制過程

D.完善的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.股東大會的有效監(jiān)控

14.商業(yè)銀行為了完善操作風(fēng)險的評估與控制，需要具備的基本條件有（）。

A.完善的公司治理結(jié)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.普及合規(guī)管理文化

D.集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)

E.強(qiáng)大的研發(fā)實(shí)力

15.有價值的市場監(jiān)測信息包括（）。

A.股票價格

B.債券市場

C.外匯市場

D.商品市場

E.與特定產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)

三.判斷題(共15題)

1.由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著，所以在貸款組合信用風(fēng)險識別和分析過程中應(yīng)當(dāng)考慮區(qū)域風(fēng)險變量。（

）

2.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本收益率(RAROC)反映了商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險而獲得的收益是有成本的。（）

3.情景分析是一種單因素分析方法。()

4.商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和個人信用貸款。()

5.商業(yè)銀行內(nèi)部評級的第一維度（債項(xiàng)評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險。（

）

6.為跟蹤確認(rèn)整個金融行業(yè)是與整體市場同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測的信息包括整個金融行業(yè)以及特定金融領(lǐng)域的權(quán)益和債券市場信息。（）

7.通過操作或服務(wù)的外包，也就相應(yīng)轉(zhuǎn)移了董事會和高管層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。（）

8.標(biāo)準(zhǔn)法分別計(jì)算利率風(fēng)險和股票風(fēng)險、銀行整體的匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險加以單獨(dú)計(jì)算期權(quán)風(fēng)險后，將這些風(fēng)險類別計(jì)算獲得的資本要求簡單相加。（）

9.如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下。收益波動性低的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險較大。（）

10.戰(zhàn)略風(fēng)險雖然無形，但是可以比較容易的量化。（）

11.巴塞爾委員會對全球系統(tǒng)重要性銀行的附加資本規(guī)定為1％～3．5％。（

）

12.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及風(fēng)險管理委員會。()

13.賬面資本是銀行資本金的動態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。()

14.信用評分模型的突出特點(diǎn)在于將信貸專家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法／體系帶來的一個突出問題是對信用風(fēng)險的評估缺乏一致性。()

15.資本規(guī)劃是對正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測，并將預(yù)測資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

四.單選題(共15題)

1.小張于2015年3月3日購買新房，當(dāng)年3月20日申請住房抵押貸款，當(dāng)年4月2日銀行放款。2016年4月7日，小張申請將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個人抵押授信貸款，則該授信貸款有效期間起始日為（）。

A.2015年3月12日

B.2015年3月19日

C.2015年4月1日

D.2016年4月6日

2.銀行核查貸款支付是否符合約定用途的方法不包括()。

A.賬戶分析

B.秘密調(diào)查

C.憑證查驗(yàn)

D.現(xiàn)場調(diào)查

3.營銷人員的能力要求一般不包括()。

A.品質(zhì)

B.技能

C.學(xué)歷

D.知識

4.借款人所購汽車為二手車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的()。

A.80％

B.60％

C.70％

D.50％

5.電子銀行不具備的特點(diǎn)是（）。

A.運(yùn)行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務(wù)方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務(wù)時空界限

6.期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率是（）。

A.實(shí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請調(diào)整

D.分段計(jì)息

7.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的表述，錯誤的是（）。

A.中期貸款展期累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

D.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

8.根據(jù)客戶對風(fēng)險和收益的態(tài)度對個人貸款市場進(jìn)行細(xì)分，所遵循的細(xì)分標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

9.個人征信查詢管理的內(nèi)容不包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.修改信息

C.檔案管理

D.查詢記錄

10.以個人醫(yī)療壽險保單質(zhì)押的，貸款額度最高不超過保單現(xiàn)金價值額的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

11.個人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺還款方式

D.委托扣款方式

12.從事信貸業(yè)務(wù)的銀行最重要的潛在競爭對手將是()。

A.國有銀行

B.私有銀行

C.商業(yè)銀行

D.外資銀行

13.以下關(guān)于個人消費(fèi)貸款表述，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同可以將個人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專款專用和按期償還”的原則

14.個人保證貸款辦理手續(xù)的整個過程不涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.委托人

15.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性

B.有效性

C.連續(xù)性

D.合法性

五.多選題(共15題)

1.屬于個人商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險表現(xiàn)的有（

）

A.合作項(xiàng)目在開發(fā)商尚未取得房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

B.中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人出具包括假收入證明在內(nèi)的虛假證明文件

C.未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，將貸款支付給房地產(chǎn)開發(fā)商

D.開發(fā)項(xiàng)目五證齊全，真實(shí)、合法、有效

E.評估機(jī)構(gòu)出具的抵押商用房的評估價值大幅高于同一區(qū)域同類型商用房市場成交價格

2.下列關(guān)于抵押物價值評估的說法，正確的有（

）。

A.抵押品處置時，抵押品價格越高，愿意購買的市場主體越多，交易成功概率就越大，評估結(jié)果得到市場認(rèn)可的可能性也就越大

B.借款人為增加貸款總額有著虛增抵押品價值的強(qiáng)烈動機(jī)

C.抵押品處置時，評估機(jī)構(gòu)出于增加成交概率提高市場認(rèn)可度的目的，會趨向于高估抵押品價值

D.抵押品價值高估是目前商業(yè)銀行抵押類貸款普遍存在的風(fēng)險

E.我國目前評估行業(yè)不夠規(guī)范，監(jiān)管不到位，導(dǎo)致容易受委托人的要求而高估抵押物價值

3.對于個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。

A.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價格穩(wěn)定

B.貸款抵押手續(xù)辦理，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

C.在還款日前一定時間內(nèi).銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度

D.建立與借款人的定期回訪制度

E.工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，通常用作個人經(jīng)營貸款的抵押物

4.房地產(chǎn)的估價原則包括（）。

A.合法原則

B.最高最佳使用原則

C.估價時點(diǎn)原則

D.替代原則

E.公平原則

5.公積金管理中心應(yīng)()按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行。

A.每月

B.每季

C.每半年

D.每年

E.每周

6.在商用房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，貸款調(diào)查人在查驗(yàn)貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議時，應(yīng)注意查驗(yàn)（）。

A.借款申請人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房面積是否明確

D.商用房合同中的簽字人是否為有權(quán)簽字人或其授權(quán)代理人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與借款申請人姓名一致

7.貸款人應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，盡職調(diào)查必須遵循（）的原則。

A.及時

B.真實(shí)

C.準(zhǔn)確

D.完整

E.有效

8.下列關(guān)于出國留學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為l～6年

D.貸款到期日時借款人的實(shí)際年齡不得超過60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

9.借款人的權(quán)利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)

E.以上選項(xiàng)均符合

10.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

11.下列關(guān)于下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款額度說法正確的是()

A.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣1000元

B.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元

C.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣3000元

D.貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣4000元

E.對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元

12.貸款審批人對個貸業(yè)務(wù)的審批意見類型有（）。

A.同意

B.待定

C.不同意

D.否決

E.贊成

13.銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析具有()的意義。

A.有利于把握宏觀形勢

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會

D.有利于降低系統(tǒng)風(fēng)險

E.有利于規(guī)避市場風(fēng)險

14.合同的書面形式包括（）。

A.合同書

B.信件

C.電子郵件

D.電報

E.傳真

15.依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》(以下簡稱《物權(quán)法》)的規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品

B.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施

C.正在建造的建筑物、船舶、航空器

D.所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)

E.建設(shè)用地使用權(quán)

六.判斷題(共15題)

1.個人汽車貸款中．汽車經(jīng)銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實(shí)際用款人的支持，以實(shí)際用款人身份套取購車貸款。（）

2.申請個人汽車貸款時，不得由經(jīng)銷商包辦從借款申請到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

3.個人商用房貸款審查和風(fēng)險評價完成后，應(yīng)形成書面審查意見，連同申請材料、面談記錄等一并送交貸款審批人進(jìn)行審批。

4.未成年人不得申請國家助學(xué)貸款。（）

5.全日制研究生申請國家助學(xué)貸款，每人每年申請貸款額度不超過12000元。（）

6.在個人汽車貸款中，擔(dān)保人為第一還款義務(wù)人。

7.一手個人住房貸款中，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商合作的方式是由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購房者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

8.操作風(fēng)險是指在個人住房貸款業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險。（）

9.國家助學(xué)貸款發(fā)放中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)按學(xué)年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

10.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

11.歸還商業(yè)助學(xué)貸款在借款人離校六個月后開始，貸款須按年分次償還。（）

12.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

13.如果由于社保信息或公積金信息失真，影響了個人辦理貸款或信用卡業(yè)務(wù)，可請當(dāng)?shù)厣绫２块T或住房公積金中心出具書面證明材料。（）

14.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險人對于保險合同接觸前發(fā)生的保險事故，保險公司可拒絕賠償。（）

15.分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方法。

七.單選題(共15題)

1.社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買入債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的()。

A.融資功能

B.價格發(fā)現(xiàn)功能

C.宏觀調(diào)控功能

D.微觀調(diào)控功能

2.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)以共同財(cái)產(chǎn)償還，若該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，?/p>

）。

A.由雙方協(xié)議清償

B.由夫妻雙方各清償一半

C.由經(jīng)濟(jì)條件好的一方清償

D.雙方不再負(fù)清償責(zé)任

3.由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來的風(fēng)險是指（）。

A.價格風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.違約風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

4.下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是()。

A.流通性好

B.保管難

C.價格波動較大

D.一般是中長期投資

5.下列關(guān)于債券投資價格風(fēng)險的說法中，錯誤的是（

）。

A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險

B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌

C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大

6.按照（），股票可以分為國家股、法人股和社會公眾股。

A.股票是否流動

B.股東享有權(quán)利不同

C.票面是否記載投資者姓名

D.投資主體的性質(zhì)

7.()業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

A.理財(cái)計(jì)劃

B.理財(cái)顧問

C.私人銀行

D.財(cái)務(wù)策劃

8.下列關(guān)于貨幣市場的特征的表述，正確的是()。

A.高風(fēng)險、高收益

B.違約風(fēng)險高

C.期限長、流動性弱

D.低風(fēng)險、流動性高

9.理財(cái)師對客戶家庭信息進(jìn)行整理后，需要對客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，其主要分析的內(nèi)容不包括（）。

A.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

D.投資組合分析

10.我國首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的出現(xiàn)時間是()。

A.1999年年末

B.2002年年初

C.2005年年初

D.2008年年初

11.世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世

12.下列項(xiàng)目中不屬于理財(cái)顧問服務(wù)的是（）。

A.向客戶進(jìn)行個人投資產(chǎn)品推介

B.向客戶提供投資建議

C.向客戶進(jìn)行個貸產(chǎn)品推介

D.向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃

13.關(guān)于債券的利率風(fēng)險，下列說法錯誤的是()。

A.利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險

B.利率上升，債券價格下降

C.持有債券到期，則無任何損失

D.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越大

14.某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15％，計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)

A.14.43％和14.24％

B.15.97％和15.24％

C.16.08％和15.87％

D.16.22％和15.87％

15.按照國際慣例，下列關(guān)于信用評定方法的說法，正確的是()。

A.對企業(yè)采用評級方法，對個人客戶采用評分方法

B.對企業(yè)采用評分方法，對個人客戶采用評級方法

C.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評級方法

D.對企業(yè)客戶和個人客戶都采用評分方法

八.多選題(共15題)

1.下列行為違反《商業(yè)銀行法》的有（）。

A.無故拖延或者拒絕支付存款本金和利息

B.非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款

C.向境內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件等同于其他借款人同類貸款條件

E.拒絕中國人民銀行稽核、檢查監(jiān)督

2.投資型保險產(chǎn)品的功能主要包括（）。

A.投機(jī)功能

B.資金增值功能

C.套期保值功能

D.價格發(fā)現(xiàn)功能

E.基本保障功能

3.期初年金與期末年金的換算關(guān)系成立有（

）。

A.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的1／（1+r）倍

B.期末年金終值等于期初年金終值的1／（1+r）倍

C.期初年金終值等于期末年金終值（1+r）倍

D.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的（1+r）倍

E.期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值

4.合伙人會議一般可以對涉及（）進(jìn)行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協(xié)議的修改

D.合伙企業(yè)清算

E.控制合伙企業(yè)投資決策

5.下列投資者中，屬于高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

B.小李購買理財(cái)產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小秦是私人銀行客戶

D.小王單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品150萬元

E.小張?zhí)峁┝俗罱甑膫€人收入證明，每年超過20萬元

6.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從事代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)()

A.在收到外匯局有關(guān)購匯額度的批準(zhǔn)文件后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)境內(nèi)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)告知投資計(jì)劃、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險，由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險狀況等信息

D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報告義務(wù)

E.購買的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會的相關(guān)風(fēng)險管理規(guī)定

7.金融企業(yè)以客戶為中心的經(jīng)營、服務(wù)第一步是()。

A.了解客戶

B.了解自身

C.了解行業(yè)

D.了解客戶需求

E.了解市場動向

8.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則有（）。

A.目標(biāo)明確

B.了解原則

C.誠信原則

D.連續(xù)性原則

E.實(shí)事求是

9.商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送（）等文件。

A.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.中國銀行監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

10.家庭生命周期中，家庭成熟期階段會產(chǎn)生的財(cái)務(wù)狀況有（）。

A.支出隨成員固定而趨于穩(wěn)定，但子女上大學(xué)后學(xué)雜費(fèi)用負(fù)擔(dān)重

B.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險

C.與老年父母同住或夫妻兩人居住

D.收入增加而支出穩(wěn)定，在子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加

E.收人達(dá)到巔峰，支出可望降低

11.商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)

D.有安全有效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度

12.下列關(guān)于年金的表述，正確的有（）。

A.年金是指一定期間內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)

B.向租房者每月收取的固定租金屬于年金形式

C.等額本息分期償還貸款屬于年金形式

D.退休后每月固定從社保部門領(lǐng)取的等額養(yǎng)老金屬于年金形式

E.每個月進(jìn)行定期定額購買基金的月投資額款屬于年金

13.個人獨(dú)資企業(yè)解散的，財(cái)產(chǎn)清償?shù)膬?nèi)容包括（）。

A.所欠職工工資

B.所欠稅款

C.其他債務(wù)

D.所欠職工社會保險費(fèi)用

E.投資人的報酬

14.一般來說，下列屬于商業(yè)票據(jù)特征的有()。

A.融資成本低

B.利率敏感性高

C.期限短

D.信用度高

E.融資靈活性高

15.期貨交易所的職責(zé)包括()。

A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)

B.保證合約的履行

C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D.按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理

E.直接參與期貨交易

九.單選題(共15題)

1.下列不屬于組合營銷渠道策略的是（）。

A.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

B.營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合

C.營銷渠道與促銷相結(jié)合

D.營銷渠道與會計(jì)出納相結(jié)合

2.計(jì)算現(xiàn)金流量時，以__________為基礎(chǔ)，根據(jù)__________期初期末的變動數(shù)進(jìn)行調(diào)整。（）

A.利潤表；股東權(quán)益變動表

B.資產(chǎn)負(fù)債表：利潤表

C.利潤表：資產(chǎn)負(fù)債表

D.資產(chǎn)負(fù)債表：股東權(quán)益變動表

3.已知某保證人信用風(fēng)險限額為350萬元，對銀行的負(fù)債為150萬元。申請保證貸款的本金為60萬元．利息為20萬元，則保證率為（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

4.下列關(guān)于應(yīng)付賬款的說法，不正確的是（

）。

A.應(yīng)付賬款被認(rèn)為是公司的無成本融資來源

B.當(dāng)公司出現(xiàn)現(xiàn)金短缺時，通常會向供應(yīng)商請求延期支付應(yīng)付賬款

C.如果公司經(jīng)常無法按時支付應(yīng)付賬款，其商業(yè)信用會減少

D.應(yīng)付賬款還款期限延長，可能造成公司的現(xiàn)金短缺，從而形成借款需求

5.下列關(guān)于項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)分析的說法，錯誤的是（）。

A.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的規(guī)模應(yīng)取決于項(xiàng)目的年產(chǎn)量或提供服務(wù)的能力和范圍

B.應(yīng)依照項(xiàng)目的經(jīng)營項(xiàng)目，審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置是否精簡高效

C.應(yīng)審查項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)的設(shè)置能否滿足項(xiàng)目的要求

D.項(xiàng)目經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)具有根據(jù)市場變化而不斷改變經(jīng)營方針、內(nèi)容和方式的能力

6.貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)利用科學(xué)、實(shí)用的調(diào)查方法，通過（）調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。

A.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

B.定性與定量相結(jié)合

C.定量模型

D.定性模型

7.銀行營銷機(jī)構(gòu)的組織形式不包括（）。

A.事業(yè)部制

B.直線職能制

C.有限合伙制

D.矩陣制

8.（）是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。

A.合理地選擇預(yù)警指標(biāo)

B.銀行貸款的貸前檢查

C.銀行貸款的貸后檢查

D.盡快采取相應(yīng)措施

9.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括()。

A.質(zhì)押合同審查

B.提款期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請材料檢查

10.銀行對某借款公司剩余固定資產(chǎn)壽命進(jìn)行估計(jì)，發(fā)現(xiàn)該公司固定資產(chǎn)賬面凈值為500萬元，年折舊支出為50萬元，則該公司屆定資產(chǎn)剩余壽命為()年。

A.5

B.10

C.15

D.20

11.銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（）

A.要綜合運(yùn)用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)

D.銀行在依法收貸中注意應(yīng)該依賴于訴訟手段

12.保證人的保證限額等于()。

A.信用風(fēng)險限額

B.信用風(fēng)險限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險限額-對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險限額+未來收入現(xiàn)值

13.對由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時還本付息、就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)（）的責(zé)任。

A.還本

B.還本付息

C.還息

D.催繳

14.公司信貸的借款人主要是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的()。

A.政府機(jī)關(guān)

B.部門

C.企（事）業(yè)法人

D.個人

15.2009年6月，某集團(tuán)董事局主席王某因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被警方拘查，該集團(tuán)臨時更換董事會主席，這將為向其提供貸款的銀行帶來（）。

A.經(jīng)營狀況風(fēng)險

B.管理狀況風(fēng)險

C.財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險

D.與銀行往來情況監(jiān)控

十.多選題(共15題)

1.貸款審查事項(xiàng)的基本內(nèi)容中，針對財(cái)務(wù)因素的具體審查內(nèi)容包括()。

A.借款人基本會計(jì)政策的合理性

B.財(cái)務(wù)報告的合理性及審計(jì)結(jié)論

C.財(cái)務(wù)報告的完整性、真實(shí)性

D.借款人基本會計(jì)政策的合規(guī)性

E.客戶提供的財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性、合理性

2.下列經(jīng)營行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有（）。

A.資產(chǎn)效率下降

B.季節(jié)性銷售增長

C.設(shè)備更新

D.債務(wù)重構(gòu)

E.商業(yè)信用減少

3.貸款合同分為（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.口頭承諾合同

D.無限制合同

E.以上都對

4.波特認(rèn)為有5種力量決定整個市場或其中任何一個細(xì)分市場的長期的內(nèi)在吸引力。這5個群體是（）。

A.同行業(yè)競爭者

B.潛在的新加入的競爭者

C.替代產(chǎn)品

D.購買者和供應(yīng)商

E.政府

5.下列關(guān)于歷史成本的說法中，正確的有（）。

A.主要是對過去發(fā)生的交易價值的真實(shí)記錄

B.優(yōu)點(diǎn)是客觀且便于核查

C.不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價值或凈值

D.能反映特殊情況下資產(chǎn)、負(fù)債的變化

E.會導(dǎo)致銀行損失的低估和對資本的高估

6.下列關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓的表述中，正確的有（）。

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

B.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

C.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸銀行所有

E.轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

7.在下列經(jīng)營中，()可能會產(chǎn)生投資活動的現(xiàn)金流入。

A.出售閑置的辦公樓

B.銷貨現(xiàn)金收入

C.發(fā)行股票或債券

D.出售下個月將到期的國債

E.出口退稅

8.銀行效益評估包括（）。

A.盈利性效益評估

B.信用風(fēng)險評估

C.流動性效益評估

D.銀行效益動態(tài)分析

E.客戶目標(biāo)定位

9.從資產(chǎn)負(fù)債表看，（）可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加。

A.長期投資

B.季節(jié)性銷售增長

C.長期銷售增長

D.資產(chǎn)效率下降

E.固定資產(chǎn)的重置及擴(kuò)張

10.放款執(zhí)行部門負(fù)責(zé)審核對貸款客戶的限制性條款，下列屬于該限制性條款類型的有()。

A.辦理具體貸款業(yè)務(wù)品種、額度、期限及保證金比例的要求

B.貸款擔(dān)保方面的要求

C.對資產(chǎn)負(fù)債率等核心償債能力、流動性、盈利性等財(cái)務(wù)指標(biāo)的要求

D.是否已提供項(xiàng)目的審批文件

E.股東分紅的限制

11.在其他貸款條件沒有明顯惡化的情況下，具備（）條件之一的，商業(yè)銀行可以考慮辦理債務(wù)重組。

A.通過債務(wù)重組，借款企業(yè)能夠改善財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)償債能力

B.通過債務(wù)重組，能夠彌補(bǔ)貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

C.通過債務(wù)重組，能夠追加或者完善擔(dān)保條件

D.通過債務(wù)重組，能夠使銀行債務(wù)先行得到部分償還

E.通過債務(wù)重組，可以在其他方面減少銀行風(fēng)險

12.下列屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險的有（）。

A.在多家銀行開戶

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.不按期支付銀行貸款利息

D.應(yīng)收賬款異常增加

E.董事會和高級管理人員以短期利潤為中心，忽視長期利益

13.在同一項(xiàng)目的貸款中，除首次放款外，以后每次放款通常只需提交（）。

A.正式簽署的保證協(xié)議

B.提款申請書

C.政府主管部門出具的同意項(xiàng)目開工批復(fù)

D.貸款憑證

E.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報告和成本末超支的證明

14.下列屬于銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容的有（）。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對流動資金貸款的必要性分析

C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

D.對貸款擔(dān)保的分析

E.對流動資金貸款的可行性分析

15.對項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析評估中，為編制基本財(cái)務(wù)報表，還必須編制一些輔助報表，一般包括（?）。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表

C.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

D.產(chǎn)品銷售收入和銷售稅金及附加估算表

E.投資計(jì)劃及資金籌措表

十一.判斷題(共15題)

1.財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。

2.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個因素。（）

3.銀行每兩個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對，并做好核對記錄。（）

4.設(shè)立客戶評級主標(biāo)尺時，商業(yè)銀行債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約的級別、1個違約級別，并保證較高級別的風(fēng)險大于較低級別的風(fēng)險。（）

5.確認(rèn)項(xiàng)目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗(yàn)注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進(jìn)出情況，對于已經(jīng)用于項(xiàng)目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（）

6.一個企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個基本存款賬戶。（）

7.貸款合同管理采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作部門統(tǒng)一歸口管理的模式。

8.貸款審查事項(xiàng)是指在貸款審查過程中應(yīng)特別關(guān)注的事項(xiàng)，關(guān)注審查事項(xiàng)有助于保證貸款審查的有效性，保證審查結(jié)果的合理性。()

9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送自我評估報告。()

10.一般來說，行業(yè)內(nèi)競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到高點(diǎn)時較大。（

）

11.內(nèi)部融資不能完全滿足公司持續(xù)、快速的銷售收入增長需求時，說明公司利潤率低。（

）

12.通常情況下，市場化程度越高，區(qū)域風(fēng)險越高。()

13.對貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時，銷售收入的審查包括審查單價的取值是否合理。（）

14.（2018年真題）商業(yè)銀行確定信貸授權(quán)權(quán)限應(yīng)考慮的主要因素有（

）。

A.借款人的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)

B.受權(quán)人的資產(chǎn)質(zhì)量

C.受權(quán)人的風(fēng)險管理能力

D.貸款規(guī)模

E.受權(quán)人所處區(qū)域的經(jīng)濟(jì)信用環(huán)境

15.銷售增長旺盛時期，公司新增核心流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資將超出凈營運(yùn)現(xiàn)金流，需要額外融資，這部分融資實(shí)際上屬于短期融資需求。（）

十二.單選題(共15題)

1.債券投資對象不包括（)。

A.股票

B.國債

C.地方政府債券

D.中央銀行債券

2.A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險水平過高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險管理措施是（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險對沖

D.風(fēng)險補(bǔ)償

3.（

）是規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的基本方針和指導(dǎo)思想。

A.合規(guī)制度

B.合規(guī)體系

C.合規(guī)法律

D.合規(guī)政策

4.吸收成員單位存款的品種不包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位基本存款

D.單位通知存款

5.資本監(jiān)管的“三大支柱”不包括（）。

A.最低資本要求

B.最高資本要求

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

6.外匯儲蓄賬戶()。

A.只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

B.既能用于外幣存取，也能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

C.只能用于本幣存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進(jìn)行存取

7.以下不屬于商業(yè)銀行產(chǎn)品開發(fā)的方法的是()。

A.創(chuàng)新法

B.仿效法

C.低成本法

D.交叉組合法

8.消費(fèi)金融公司向個人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.30萬

B.15萬

C.20萬

D.10萬

9.機(jī)構(gòu)客戶可按行業(yè)、（)與銀行的關(guān)系等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行細(xì)分。

A.機(jī)構(gòu)所在地

B.類型

C.所有權(quán)

D.經(jīng)營性質(zhì)

10.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（

）。

A.流動性

B.風(fēng)險性

C.期限性

D.收益性

11.()對內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計(jì)人員

12.英國政府對金融監(jiān)管體制進(jìn)行一系列的改革，說法錯誤的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制保留

13.托收結(jié)算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

14.由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負(fù)面評價的風(fēng)險是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險

B.國家風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

15.為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財(cái)政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

2.信托公司開展固有業(yè)務(wù)不得有的行為包括()。

A.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保

B.向關(guān)聯(lián)方融出資金

C.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資

D.為自用固定資產(chǎn)投資

E.向關(guān)聯(lián)方轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

3.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施行政許可職責(zé)的主要內(nèi)容有()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可

C.人員準(zhǔn)入許可

D.行業(yè)準(zhǔn)入許可

E.股東變更審查

4.商業(yè)銀行在中央銀行存放超額存款準(zhǔn)備金的目的有（）

A.支付清算

B.同業(yè)拆借

C.頭寸調(diào)撥

D.資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

E.銀行資本配置

5.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)的先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法包括()。

A.全球的風(fēng)險管理體系

B.全面的風(fēng)險管理范圍

C.全程的風(fēng)險管理過程

D.全新的風(fēng)險管理辦法

E.全員的風(fēng)險管理文化

6.內(nèi)部評級法下的合格保證，應(yīng)滿足的最低要求包括（）。

A.保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力

B.采用信用風(fēng)險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風(fēng)險暴露的資本要求

C.商業(yè)銀行對關(guān)聯(lián)公司或集團(tuán)內(nèi)部的互保及交叉保證應(yīng)從嚴(yán)掌握，具有實(shí)質(zhì)風(fēng)險相關(guān)性的保證不應(yīng)作為合格的信用風(fēng)險緩釋工具

D.商業(yè)銀行應(yīng)對保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評估，確保保證的可靠性

E.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應(yīng)定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進(jìn)行檢查，每年不少于一次

7.下列屬于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象的有()。

A.商業(yè)銀行

B.國有企業(yè)

C.農(nóng)村信用聯(lián)社

D.證券公司

E.信托公司

8.一級操作風(fēng)險原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統(tǒng)

C.流程

D.人員

E.經(jīng)營活動

9.商業(yè)銀行應(yīng)制訂科學(xué)、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應(yīng)的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應(yīng)包括的內(nèi)容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

10.下列哪些貸款應(yīng)當(dāng)至少歸為次級類貸款（）。

A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益

B.改變貸款用途

C.本金或者利息逾期

D.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

11.貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.借貸產(chǎn)品

C.借貸金額

D.借貸期限

E.還款方式

12.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

13.商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）。

A.進(jìn)行詳細(xì)的市場需求分析

B.對銀行員工進(jìn)行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)

C.對目標(biāo)客戶進(jìn)行詳細(xì)分析

D.準(zhǔn)確計(jì)量經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的收益

E.進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價

14.商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會責(zé)任包括()。

A.提倡慈善責(zé)任

B.積極開展金融知識普及教育活動

C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量

15.目前中國整體經(jīng)濟(jì)形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。

A.增長速度換檔期

B.緩沖期

C.結(jié)構(gòu)陣痛期

D.高速發(fā)展期

E.前期刺激政策消化期

十四.判斷題(共10題)

1.激勵約束原則就是實(shí)行結(jié)果考核與過程評價相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎懲相掛鉤，使激勵與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。

2.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。（）

3.根據(jù)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》，對權(quán)力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)督，促其及時整改；要加強(qiáng)對權(quán)力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權(quán)力濫用和監(jiān)督缺位。（）

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正。

5.非銀行金融機(jī)構(gòu)既要支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又要與防范自身風(fēng)險有機(jī)結(jié)合。

6.商業(yè)銀行的合規(guī)管理實(shí)質(zhì)上是圍繞實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標(biāo)進(jìn)行的一種管理活動。()

7.實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的主要手段是減少財(cái)政支出和增加稅收。（）

8.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓(xùn)，也要對普通員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)。（）

9.與正常的金融資產(chǎn)相比，金融類不良資產(chǎn)具有高收益和高流動性以及處于貶值、過度積聚的危害性、價值實(shí)現(xiàn)具有一定的條件性特征。（）

10.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平于其市場風(fēng)險管理能力和市場利率相匹配。

十五.單選題(共15題)

1.我國貨幣市場不包括()。

A.銀行業(yè)同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間債券市場

D.票據(jù)市場

2.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括()。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C.參與制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

3.（）是商業(yè)銀行董事會，監(jiān)事會，高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度流程和方法

A.公司治理

B.風(fēng)險管理

C.合規(guī)管理

D.內(nèi)部控制

4.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.會員大會

5.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以（）企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和（）企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.降低；提高

B.加強(qiáng)；提高

C.降低；降低

D.加強(qiáng)；降低

6.洗錢的過程通常依次分為（）三個階段。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

7.為了確保合同履行，合同當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢稱為（）。

A.定金

B.訂金

C.保證金

D.違約金

8.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，（

）是匯票所獨(dú)有的一種票據(jù)行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

9.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

10.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。

A.法定資本制

B.授權(quán)資本制

C.折中資本制

D.任意資本制

11.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

12.()主要是為客戶報批項(xiàng)目可行性研究報告時，向國家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.備用信用證

D.信用證

13.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為（）。

A.私人銀行業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

D.理財(cái)計(jì)劃

14.借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款的條件有（）。

A.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制訂

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

C.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

D.誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為

15.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

十六.多選題(共15題)

1.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.提供購車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購車提供擔(dān)保

2.商業(yè)銀行風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險

B.計(jì)量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

3.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

4.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險擔(dān)保

E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張

5.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

6.銀行為個人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有（

）。

A.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

B.投資工具的風(fēng)險性，收益性和流動性

C.客戶的生命周期特點(diǎn)

D.客戶的風(fēng)險偏好

E.客戶的消費(fèi)計(jì)劃

7.根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有()。

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的，處無期徒刑或者死刑，并沒收財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

8.下列可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金的有()。

A.公開市場上賣出證券

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少政府支出

E.公開市場上買人證券

9.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后？（）。

A.交足存款準(zhǔn)備金

B.留足備付金

C.歸還中國人民銀行到期貸款

D.對股東發(fā)放完紅利

E.留足當(dāng)月到期的償還資金

10.下列哪些屬于民事主體()

A.外國人

B.企業(yè)法人

C.合伙組織

D.外資企業(yè)

E.社會團(tuán)體法人

11.關(guān)于合同成立和生效的關(guān)系描述，正確的是()。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

B.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

C.合同成立主要是事實(shí)問題

D.合同生效主要是法律評價問題

E.合同成立是合同生效的前提

12.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

13.貨幣的職能有（）。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

14.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為（）風(fēng)險檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

15.下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有()。

A.代理國債兌付

B.代理證券資金清算

C.代理股票的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.代理財(cái)政性存款

E.代理人壽保險的銷售

十七.判斷題(共15題)

1.某銀行的會計(jì)人員臨時請假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時間，該會計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

2.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。（

）

3.商業(yè)銀行的負(fù)債由短期借款和長期借款構(gòu)成，存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

4.單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于15％。（）

5.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價核算資金收益或成本時，對負(fù)債而言是收益，對資產(chǎn)而言是成本。

6.犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）

7.出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行可以對其進(jìn)行墊資兌付。

8.風(fēng)險隔離是商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)的管理要求之一。

9.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，要按相應(yīng)法律要求。特別重視并忠實(shí)履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任。（）

10.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民在一定時期內(nèi)所產(chǎn)生的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。（）

11.洗錢罪的對象包括一切違法所得。（）

12.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

13.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（）

14.受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員范疇。()

15.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上具備獨(dú)立法人的資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：不良貸款轉(zhuǎn)讓(打包出售)是指銀行對10戶/項(xiàng)("戶"指獨(dú)立企業(yè)法人，"項(xiàng)"指抵債資產(chǎn))以上規(guī)模的不良貸款進(jìn)行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標(biāo)、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

2.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補(bǔ)償。風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇?！安灰獙⑺械碾u蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法?？键c(diǎn)：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略

3.答案：B

本題解析：風(fēng)險控制可以分為事前控制和事后控制。事前控制是指在銀行介入某項(xiàng)業(yè)務(wù)活動之前制定一定的標(biāo)準(zhǔn)或方案，避免銀行介入風(fēng)險超過自身承受能力的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或提前采取一定的風(fēng)險補(bǔ)償措施。常用的事前控制方法有限額管理、風(fēng)險定價和制定應(yīng)急預(yù)案等。

4.答案：A

本題解析：跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入；我國的出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈市場的商品；進(jìn)口托收一般用于購買舊船貿(mào)易。B、C、D三項(xiàng)都應(yīng)用于貿(mào)易結(jié)算。

5.答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險按照損失事件類型分類包括：內(nèi)部欺詐事件；外部欺詐事件；就業(yè)制度和工作場所安全事件；客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；實(shí)物資產(chǎn)的損壞；信息科技系統(tǒng)事件；執(zhí)行、交割和流程管理事件。選項(xiàng)c屬于操作風(fēng)險按照損失形態(tài)分類。

6.答案：D

本題解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，決定其風(fēng)險承擔(dān)能力的兩個重要因素是：①資本充足率水平，資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風(fēng)險、高收益的項(xiàng)目，比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競爭力；②商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平，資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險的潛力，而其所承擔(dān)的風(fēng)險究竟能否帶來實(shí)際收益，最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。

7.答案：C

本題解析：。紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合；黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度。

8.答案：B

本題解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略。風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險，例如，利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險都非常有效。

9.答案：D

本題解析：久期缺口的絕對值越大，銀行整體市場價值對利率的敏感度就越高，因而整體的利率風(fēng)險敞口也越大。選項(xiàng)D說法有誤。

10.答案：A

本題解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。

11.答案：C

本題解析：信用衍生產(chǎn)品既可以采取實(shí)物方式也可以采取現(xiàn)金方式。

12.答案：A

本題解析：金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失。

13.答案：D

本題解析：這是高級計(jì)量法的定義。

14.答案：A

本題解析：題中所述銀行面臨的情況是貸款比重較高而債券投資業(yè)務(wù)比重較低，因此B選項(xiàng)“用自有債券進(jìn)行回購”不太恰當(dāng)；而C、D選項(xiàng)是在貨幣市場進(jìn)行操作的短期行為，因此不能解決銀行長期資金缺口問題。

15.答案：D

本題解析：此題暫無解析

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

利率風(fēng)險按照來源不同，分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。

2.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；行業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及替代性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。所以，B、C、E項(xiàng)正確，A、D項(xiàng)不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容。?

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。A、B、C、D、E項(xiàng)都正確。故本題選ABCDE。

4.答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行附屬資本包括：一般準(zhǔn)備和長期次級債務(wù)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管當(dāng)局現(xiàn)場檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。

6.答案：B、C

本題解析：

保證分為連帶責(zé)任保證和一般責(zé)任保證兩種。?

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對個人最高授信額度不超過l0萬歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢。

8.答案：B、D、E

本題解析：

。內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤。如果期權(quán)的執(zhí)行價格優(yōu)于即期市場價格時，則該期權(quán)具有內(nèi)在價值。所以，價外期權(quán)與平價期權(quán)的內(nèi)在價值為零。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險監(jiān)管資本時，運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險。

10.答案：A、B

本題解析：

。在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，有兩個因素決定其風(fēng)險承擔(dān)能力：一是資本金規(guī)模；二是商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

上述行為都易造成操作風(fēng)險。

考點(diǎn)：操作風(fēng)險分類

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無解析

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

國別風(fēng)險管理體系包括以下基本要素：董事會和高級管理層的有效監(jiān)控；完善的國別風(fēng)險管理政策和程序；完善的國別風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制過程；完善的內(nèi)部控制和審計(jì)。

14.答案：A、B、C、D

本題解析：

。完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行有效防范和控制操作風(fēng)險的前提；健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識別和防范操作風(fēng)險的重要手段；合規(guī)問題是當(dāng)前我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的核心問題，因此需要普及合規(guī)管理文化；集中式的、可靈活擴(kuò)充的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有助于商業(yè)銀行正常開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有價值的市場監(jiān)測信息包括但不限于:股票價格（包括股市整體表現(xiàn)以及與被監(jiān)管銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的各個領(lǐng)域的次級指數(shù)），債券市場（貨幣市場、中期票據(jù)、長期債務(wù)、衍生工具、政府債券市場、信用違約價差指數(shù)等），外匯市場，商品市場，以及與特定產(chǎn)品掛鉤的指數(shù)，例如某些證券化產(chǎn)品指數(shù)。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險是指當(dāng)某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大，因此重視區(qū)域風(fēng)險識別還是非常必要的。

2.答案：正確

本題解析：

經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率著重強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行通過承擔(dān)風(fēng)險而獲得的收益是有代價的。

3.答案：錯誤

本題解析：

是多因素分析方法，所以此說法錯誤。

4.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住房按揭貸款和其他個人零售貸款。

5.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部評級應(yīng)具有彼此獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項(xiàng)評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素。

6.答案：正確

本題解析：

為跟蹤確認(rèn)整個金融行業(yè)是與整體市場同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測的信息包括整個金融行業(yè)以及特定金融領(lǐng)域的權(quán)益和債券市場信息。

7.答案：錯誤

本題解析：

錯。從本質(zhì)上說，操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。業(yè)務(wù)外包并不能減少董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。

8.答案：正確

本題解析：

標(biāo)準(zhǔn)法分別計(jì)算利率風(fēng)險和股票風(fēng)險、銀行整體的匯率風(fēng)險和商品風(fēng)險加以單獨(dú)計(jì)算期權(quán)風(fēng)險后，將這些風(fēng)險類別計(jì)算獲得的資本要求簡單相加。

9.答案：錯誤

本題解析：

如果未來面，臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性高的企業(yè)更容易違約，信用風(fēng)險較大。

10.答案：錯誤

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險評估與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險也是無形的，因此很難量化。

11.答案：正確

本題解析：

我國國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1％，由核心一級資本滿足。若國內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所使用的附加資本按照巴塞爾委員會發(fā)布的《全球系統(tǒng)重要性銀行評估方法及其附加資本要求》規(guī)定為1％～3．5％。

12.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會、高級管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。

13.答案：錯誤

本題解析：

賬面資本是商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分。它是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。

14.答案：錯誤

本題解析：

專家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在