2023年招商銀行鄭州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年招商銀行鄭州分行校園招聘信息筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列哪項(xiàng)不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素?（）

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

2.以下四種關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)概念的理解表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性

B.風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果(如投資的收益率)對期望的偏離，即波動(dòng)性

C.風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性

D.風(fēng)險(xiǎn)代表了未來損失的大小

3.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是（）。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是

4.若借款人甲、乙內(nèi)部評級1年期違約概率分別為0.02%和0.04%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。

A.0.02%,0.04%

B.0.03%,0.03%

C.0.02%,0.03%

D.0.03%,0.04%

5.針對企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。

A.未來經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量

B.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量

C.融資能力

D.投資能力

6.在綜合自我評估結(jié)果和各類操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用()能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)損失、風(fēng)險(xiǎn)成因和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.隨機(jī)模型

B.計(jì)量模型

C.資本模型

D.因果分析模型

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》只對（）的定義做了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。”

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.國家風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

8.方差一協(xié)方差法、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法計(jì)算VaR值時(shí)，能處理收益率分布中存在的“肥尾”現(xiàn)象的是（）。

A.方差一協(xié)方差法和歷史模擬法

B.歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

C.方差一協(xié)方差和蒙特卡洛模擬法

D.方差一協(xié)方差、歷史模擬法和蒙特卡洛模擬法

9.根據(jù)財(cái)政部《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍不包括（）。

A.抵債資產(chǎn)

B.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

C.個(gè)人貸款

D.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

10.違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少（）年的數(shù)據(jù)。

A.1

B.3

C.5

D.2

11.我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為()。

A.一部門主管、多部門配合

B.兩部門主管、多部門配合

C.多部門主管、多部門配合

D.一部門主管、兩部門配合

12.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.附加準(zhǔn)備

13.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照()進(jìn)行優(yōu)先排序。

A.影響程度和緊迫性

B.影響程度和時(shí)間先后

C.時(shí)間先后和重要程度

D.時(shí)間先后和緊迫性

14.激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會影響到（）。

A.商業(yè)銀行的技術(shù)水平

B.商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新水平

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

D.商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間

15.在各類操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，損失程度高的是（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)政策與工作場所安全性

C.內(nèi)部欺詐

D.實(shí)體資產(chǎn)損壞

二.多選題(共15題)

1.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有)。

A.資本充足率

B.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

C.正常貸款遷徙率

D.不良貸款遷徙率

E.成本收入比

2.操作風(fēng)險(xiǎn)分為由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.技術(shù)

B.系統(tǒng)

C.流動(dòng)性

D.外部事件

E.人員

3.商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險(xiǎn)，可以采用（）方式來緩解。

A.制定應(yīng)急計(jì)劃和連續(xù)營業(yè)方案

B.改變市場定位

C.購買保險(xiǎn)

D.業(yè)務(wù)外包

E.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品

4.操作風(fēng)險(xiǎn)評估的步驟中，屬于準(zhǔn)備階段的有（）。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評估成果

5.期權(quán)的價(jià)值由()組成。

A.市場價(jià)格

B.內(nèi)在價(jià)值

C.執(zhí)行價(jià)格

D.時(shí)間價(jià)值

E.收益率

6.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持()原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致。

A.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

B.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整前的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

C.短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.短期激勵(lì)大于長期激勵(lì)

E.短期激勵(lì)小于長期激勵(lì)

7.商業(yè)銀行可通過購買特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯(cuò)

8.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計(jì)部門

9.下列關(guān)于組合限額管理的說法，正確的有（）。

A.組合限額維護(hù)的主要任務(wù)是在組合限額低于臨界值的情況下的處理

B.組合限額可以分為授信集中度限額和總體組合限額兩種

C.通過設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中在組合層面的某些方面

D.設(shè)定組合限額，可以有效控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)

E.組合限額是商業(yè)銀行資產(chǎn)組合層面的限額

10.交易風(fēng)險(xiǎn)分為（）。

A.買賣風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

E.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

11.風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

C.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

E.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

12.操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要有（）。

A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量

B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性和適應(yīng)性

E.系統(tǒng)開發(fā)，維護(hù)成本過高

13.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合的要求有（

）。

A.評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響

B.采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響

C.建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

14.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險(xiǎn)存在于()經(jīng)營活動(dòng)中。

A.對“一帶一路”國家的授信

B.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

C.建立境外機(jī)構(gòu)

D.國際資本市場業(yè)務(wù)

E.代理行往來

15.良好的銀行公司治理應(yīng)該具備的特征有(?)。

A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

E.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

三.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。（）

2.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，不需要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評估。（）

3.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上進(jìn)行的是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量。（）

4.由于我國區(qū)域間的經(jīng)濟(jì)差異十分顯著，所以在貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)識別和分析過程中應(yīng)當(dāng)考慮區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)變量。（

）

5.零容忍度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)只可以定性描述。

6.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響。（）

7.動(dòng)態(tài)模擬一般考慮當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動(dòng)和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。（）

8.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的核心在于有效管理信用、市場、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)中可能威脅商業(yè)銀行聲譽(yù)的風(fēng)險(xiǎn)因素。()

9.個(gè)人住房貸款“假按揭”是指事業(yè)單位職工或者其他關(guān)系人冒充客戶，通過虛假購買的方式套取銀行貸款的行為。（）

10.增強(qiáng)企業(yè)社會責(zé)任感是商業(yè)銀行提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬能藥”。()

11.信息披露需均衡考慮信息披露的完整性原則以及保護(hù)專有及保密信息的需要。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)信息在各業(yè)務(wù)單元的流動(dòng)是單向循環(huán)的。（）

13.過低或過高設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)因子的變化幅度，都不會影響有效地開展壓力測試。（）

14.交易賬戶內(nèi)的所有項(xiàng)目均應(yīng)按市場價(jià)格計(jì)價(jià)，無市場價(jià)格參照時(shí)，以上一交易日結(jié)算價(jià)格為準(zhǔn)。()

15.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理能夠最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)和提高商業(yè)銀行的聲譽(yù)和股東價(jià)值。（）

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人消費(fèi)類貸款的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款

C.個(gè)人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

D.國家助學(xué)貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的本專科學(xué)生(含高職學(xué)生)以及第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生發(fā)放的貸款

2.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限（）。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過10年

3.關(guān)于貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類，下列說法正確的是（

）

A.商業(yè)銀行按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，至少將貸款劃分正常、關(guān)注、可疑和損失四類

B.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果一旦確定，便不可進(jìn)行調(diào)整

C.不良個(gè)人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即關(guān)注、可疑和損失類貸款

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循下可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時(shí)處于多種貸款形態(tài)

4.按照中國銀監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指()。

A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)

C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)

D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象

5.發(fā)放商業(yè)性個(gè)人貸款的商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)()原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限。實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員()審批貸款。

A.盈利性；按照崗位職責(zé)

B.審慎性；按照授權(quán)獨(dú)立

C.自主性；按照崗位自主

D.合理性；按照職務(wù)逐級

6.不屬于借款人變更還款方式需滿足的條件的是()

A.借款人收入水平、工作單位未發(fā)生變化

B.向銀行提交還款方式變更申請書

C.借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費(fèi)用

D.借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

7.企業(yè)租賃商用房所申請的貸款屬于（）。

A.經(jīng)營性個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營類貸款

D.擔(dān)保貸款

8.2002年，開辦了生源地助學(xué)貸款，即以學(xué)生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學(xué)的貸款資金的銀行是（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

9.《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，個(gè)人住房貸款的對象不包括（）。

A.年滿18周歲的，具有完全民事行為能力的中國公民

B.不在大陸居住的，具有完全民事行為能力的港澳臺居民

C.在中國境內(nèi)居住，具有完全民事行為能力的外國人

D.未滿18周歲，但與其監(jiān)護(hù)人能共同提供償還貸款能力證明的自然人

10.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位原則中的()原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標(biāo)

C.突出特色

D.可以盈利

11.下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場中占主導(dǎo)地位

B.簡單來說，“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)

D.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司

12.下列不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款申請材料中個(gè)人收入證明的是（）。

A.個(gè)人納稅證明

B.在銀行近3個(gè)月內(nèi)的存款

C.工資薪金證明

D.個(gè)人在經(jīng)營實(shí)體的分紅證明

13.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，（）是指依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)

A.法定代理

B.委托代理

C.表見代理

D.指定代理

14.個(gè)人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)，從個(gè)人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報(bào)和處理

15.以下三位客戶向銀行申請個(gè)人汽車貸款：甲是當(dāng)年畢業(yè)的外地大學(xué)生，在本市某金融機(jī)構(gòu)從事IT工作；乙是香港人士，三個(gè)月前從香港到本市任職某外企的中層主管；丙是本市某大學(xué)副教授，本市居民，在本市擁有兩套住房。僅根據(jù)以上信息，一般銀行應(yīng)予以優(yōu)先考慮的是（）。

A.乙

B.甲

C.丙

D.無法判斷

五.多選題(共15題)

1.從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.合作機(jī)構(gòu)營銷

D.網(wǎng)上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

2.有效的貸后管理工作有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()。

A.提高貸款的精細(xì)化管理水平

B.提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.防范風(fēng)險(xiǎn)于未然

D.控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量

E.確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

3.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對面向客戶銷售產(chǎn)品的場所，根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道分類包括（）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.網(wǎng)上銀行營銷渠道

4.辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，若擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生（）情形，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A.涉嫌重大經(jīng)濟(jì)犯罪

B.有違法經(jīng)營行為

C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

D.所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用

E.與多家銀行合作

5.從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.合作機(jī)構(gòu)營銷

D.電子銀行營銷

E.街頭攔截營銷

6.國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費(fèi)

B.住宿費(fèi)

C.教材費(fèi)

D.生活費(fèi)

E.培訓(xùn)費(fèi)

7.個(gè)人貸款的特征包括（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

8.個(gè)人住房貸款貸后檢查的對象包括（）。

A.借款人

B.抵押物

C.擔(dān)保保證人

D.質(zhì)押物

E.合作開發(fā)商及項(xiàng)目

9.個(gè)人質(zhì)押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時(shí)間短

D.手續(xù)簡便

E.貸款額度小

10.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責(zé)包括()。

A.基金清退和利息劃回

B.貸款數(shù)據(jù)報(bào)送

C.對賬工作

D.協(xié)助不良貸款催收

E.貸款檢查

11.若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人集體辭職

B.辭退個(gè)別不稱職員工

C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

12.在對內(nèi)部資源進(jìn)行分析時(shí)，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導(dǎo)人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財(cái)務(wù)實(shí)力

13.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準(zhǔn)確性和合規(guī)性，主要包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C.文字表達(dá)是否清晰

D.主從合同及附件是否齊全

E.內(nèi)容是否與審批意見一致

14.下列關(guān)于商用房貸款流程的說法，正確的是（）。

A.貸前調(diào)查人需要提出是否同意貸款的明確意見

B.貸前調(diào)查人需要提出貸款利率方面的建議

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對貸前調(diào)查人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人需要對貸前調(diào)查人提交的面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，可以直接把材料退回，不需注明理由

15.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個(gè)人住房貸款合作單位時(shí)，主要審查()。

A.經(jīng)國家工商行政管理機(jī)構(gòu)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.會計(jì)報(bào)表

D.開發(fā)商的法人代表及其配偶的個(gè)人信用程度

E.企業(yè)資信等級

六.判斷題(共15題)

1.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

2.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。（）

3.采用履約保證保險(xiǎn)申請商用房貸款的，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，借款人不得中斷或撤銷保險(xiǎn)。()

4.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

5.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國人也可申請個(gè)人汽車貸款。（）

6.國家助學(xué)貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

7.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同分市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

8.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型公式中優(yōu)惠利率是指商業(yè)銀行對優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶發(fā)放短期貸款收取的最高利率。

9.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

10.公積金個(gè)人住房貸款的申請由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審批。（）

11.個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

12.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過3年。（

）

13.商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新兩次。（）

14.個(gè)人住房貸款的計(jì)息結(jié)息方式由中國人民銀行確定。（）

15.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，可以適當(dāng)上浮。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于金融市場的分類錯(cuò)誤的是（）。

A.按照金融交易的場地和空間劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場

C.按照交易標(biāo)的物劃分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場和貴金屬及其他投資品市場

D.金融衍生品市場可劃分為期貨市場、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場

2.商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

3.境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立（

）賬戶。

A.投資者專用外匯賬戶

B.特殊目的公司專用賬戶

C.投資并購專用賬戶

D.外匯結(jié)算賬戶

4.基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金份額應(yīng)達(dá)到核準(zhǔn)規(guī)模的（）以上。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

5.()嫌銅臭，不讓金錢左右人生，命運(yùn)論者，不擔(dān)心財(cái)務(wù)保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入。

A.儲藏者

B.積累者

C.修道士

D.揮霍者

6.李先生想要4年分期付款購買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，

則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金()元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

7.風(fēng)險(xiǎn)評級為（）的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣。

A.一級和二級

B.二級和三級

C.三級和四級

D.四級和五級

8.根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

9.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是()。

A.房地產(chǎn)

B.銀行定期存款

C.貨幣市場基金

D.實(shí)物黃金

10.下列基金中，基金規(guī)模不固定的是（

）。

A.封閉式基金

B.契約式基金

C.開放式基金

D.公司型基金

11.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是（）。

A.民事行為

B.民事法律行為

C.商業(yè)交換行為

D.權(quán)利義務(wù)行為

12.客戶張某被外管局列入“關(guān)注名單”后，若再次辦理結(jié)售匯業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）

A.可辦理自助渠道結(jié)售匯業(yè)務(wù)

B.可憑本人有效身份證件前往柜臺辦理結(jié)售匯

C.不得辦理個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)

D.可憑本人有效身份證件及有交易額的相關(guān)材料等在銀行辦理

13.張先生買入一張10年期、年利率8％、市場價(jià)格為920元、面值1000元的債券，則他的即期收益率是（）。

A.8％

B.8.4％

C.8.7％

D.9.2％

14.下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

15.如果兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化而同時(shí)上升或下降。則下列說法正確的是()。

A.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是不相關(guān)的

B.這兩筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)是負(fù)相關(guān)的

C.這兩筆貸款同時(shí)發(fā)生損失的可能性比較大

D.這兩筆貸款構(gòu)成的貸款組合的風(fēng)險(xiǎn)大于各筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡單加點(diǎn)

八.多選題(共15題)

1.下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有（）。

A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品

C.商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

2.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.提前終止風(fēng)險(xiǎn)

D.政策風(fēng)險(xiǎn)

E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

3.張先生計(jì)劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4％，下列說法正確的有（）。

A.以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計(jì)算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于長期目標(biāo)

E.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

4.按股票持有者分類，股票可分為（）。

A.國家股

B.法人股

C.社會公眾股

D.流通股

E.限售股

5.金融市場的參與者有（）。

A.居民個(gè)人

B.商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)

C.政府

D.企業(yè)

E.中央銀行

6.下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有()。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅型壽險(xiǎn)

C.保證保險(xiǎn)

D.萬能型壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)

7.以下契約方式中，()擁有在未來某一特定時(shí)間內(nèi)按雙方約定的價(jià)格，購進(jìn)或賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)的義務(wù)。

A.看漲期權(quán)多頭

B.看跌期權(quán)多頭

C.遠(yuǎn)期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭

8.以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（

）。

A.銀監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會

D.保監(jiān)會

E.外匯局

9.在我國，目前可以以發(fā)行債券的機(jī)構(gòu)有()。

A.股份有限公司

B.國有獨(dú)資企業(yè)

C.國有控股企業(yè)

D.有限責(zé)任公司

E.合伙企業(yè)

10.商業(yè)銀行在經(jīng)營活動(dòng)中應(yīng)遵循的原則有()

A.平等

B.安全性

C.流動(dòng)性

D.效益性

E.效益

11.目前，普通投資者投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購買實(shí)物黃金

B.購買金條

C.購買金飾品

D.購買金塊

E.購買紙黃金

12.商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)()。

A.編寫新產(chǎn)品介紹和宣傳材料

B.制定新產(chǎn)品開發(fā)審批程序

C.分析擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群

D.編制新產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告

E.建立新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)跟蹤評估制度

13.商業(yè)銀行申請開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報(bào)送的材料包括（）。

A.有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請書

B.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

14.下列哪些屬于貴金屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.交易風(fēng)險(xiǎn)

15.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有()。

A.現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值

B.可用倒求本金的方法計(jì)算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C.現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系

D.由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

九.單選題(共15題)

1.假設(shè)A公司的所有者權(quán)益為5580萬元，凈利潤為610萬元，股息分紅為413萬元，則A公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.13.5％

B.9.6％

C.2.6％

D.3.7％

2.對于銀行和企業(yè)，覺得資產(chǎn)價(jià)值的主要是（）。

A.資產(chǎn)賬面價(jià)值

B.預(yù)計(jì)的市場價(jià)格

C.當(dāng)前的市場價(jià)格

D.資產(chǎn)歷史成本

3.下列選項(xiàng)中，體現(xiàn)了企業(yè)經(jīng)營具有季節(jié)性特點(diǎn)不包括的是()。

A.假期銷售旺季來臨之前，玩具制造商將達(dá)到銷售高峰

B.假期銷售旺季來臨之前，玩具出口企業(yè)將達(dá)到銷售高峰

C.建筑供應(yīng)商會在春、夏季達(dá)到銷售高峰

D.商場打折出售商品從而達(dá)到銷售高峰

4.從資產(chǎn)負(fù)債表看，可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)增加的借款需求影響因素是()。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少

C.固定資產(chǎn)重置

D.紅利支付

5.面談結(jié)束時(shí)，如客戶的貸款申請可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。

A.申報(bào)貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)

D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

6.貸款人分析項(xiàng)目還款資金來源的主要內(nèi)容不包括（）。

A.流動(dòng)資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何

B.項(xiàng)目有哪些還款資金來源

C.各種還款資金來源的可靠性如何

D.項(xiàng)目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款

7.（

）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的水平。

A.貸款安全性

B.貸款發(fā)放額

C.存款吸收額

D.貸款效益性

8.商業(yè)銀行追求的主要目標(biāo)是（）。

A.利潤最大化

B.擴(kuò)大市場份額

C.保證貸款安全

D.維護(hù)銀行形象

9.下列關(guān)于委托貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金

B.由貸款人（即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等

C.貸款人代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

D.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由受托人承擔(dān)

10.（）和（）下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因。

A.存貨周轉(zhuǎn)率；固定資產(chǎn)使用率

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率；固定資產(chǎn)使用率

C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率；存貨周轉(zhuǎn)率

D.固定資產(chǎn)折舊率；應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

11.為了獲取客戶進(jìn)一步的信息，除借款申請書外，業(yè)務(wù)人員要求客戶提供的基本材料不包括（）。

A.注冊登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件及其最新年檢證明

B.借款人稅務(wù)登記證

C.借款人的驗(yàn)資證明

D.借款近5年和最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表

12.產(chǎn)品的廣告要突出（）。

A.價(jià)格優(yōu)勢

B.差異化策略

C.品牌優(yōu)勢

D.產(chǎn)品質(zhì)量

13.某企業(yè)2009年資產(chǎn)負(fù)債表中應(yīng)收賬款平均余額為120萬元，年初應(yīng)收票據(jù)余額5O萬，未向銀行辦理貼現(xiàn)手續(xù)，到年末應(yīng)收票據(jù)余額70萬元，其中20萬元已向銀行辦理貼現(xiàn)手，年末計(jì)提壞賬準(zhǔn)備30萬元，若該企業(yè)2009年賒銷收入凈額為60萬元，計(jì)算期按180天算，企業(yè)的應(yīng)收賬款回收期為()天。

A.60

B.105

C.150

D.180

14.當(dāng)一個(gè)公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時(shí)增長時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為()。

A.核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少

B.核心流動(dòng)資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增長

C.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少

D.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長

15.銀行授予借款企業(yè)的所有授信額的總和稱為（）。

A.集團(tuán)成員借款額度

B.單筆借款授信額度

C.集團(tuán)借款額度

D.借款企業(yè)的授信額度

十.多選題(共15題)

1.下列情況中，不得進(jìn)行呆賬核銷的有()。

A.借款人或擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀行債權(quán)

C.因行政干預(yù)造成逃廢或懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.借款人死亡，又無其他債務(wù)承擔(dān)者

2.信貸資產(chǎn)根據(jù)金融監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，以下標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)正確的有（）

A.正常類1.5%

B.關(guān)注類3%

C.次級類30%

D.可疑類30%

E.損失類100%

3.項(xiàng)目產(chǎn)品市場情況分析和項(xiàng)目產(chǎn)品的競爭力分析包括()。

A.國內(nèi)外市場的供求現(xiàn)狀及未來情況預(yù)測

B.生產(chǎn)同類產(chǎn)品的廠家競爭情況及項(xiàng)目的競爭能力分析

C.項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

D.項(xiàng)目產(chǎn)品銷售渠道分析

E.項(xiàng)目合理性分析

4.下列會影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的情形有（）。

A.新興行業(yè)處于發(fā)展期

B.經(jīng)濟(jì)周期正處于衰退時(shí)期

C.某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

D.國家出臺一些影響行業(yè)的經(jīng)濟(jì)政策

E.行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭較弱，形成自然壟斷局面

5.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件

6.下列關(guān)于授信品種的說法，正確的是（）。

A.授信品種應(yīng)與授信用途相匹配

B.授信品種應(yīng)與客戶結(jié)算方式匹配

C.授信品種應(yīng)與貸款期限相匹配

D.授信品種應(yīng)與客戶風(fēng)險(xiǎn)相匹配

E.授信品種還應(yīng)與銀行信貸政策相匹配

7.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮哪些方面的差異？()

A.客戶所在地區(qū)的市場密度

B.交通便利程度

C.整體教育水平

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

E.客戶素質(zhì)

8.下列選項(xiàng)中，屬于財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號的有()。

A.固定資產(chǎn)迅速變化

B.應(yīng)收賬款余額激增

C.存貨激增

D.公司主要負(fù)責(zé)人變動(dòng)

E.存貨周轉(zhuǎn)速度放慢

9.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的()可以作為銀行借款業(yè)務(wù)的保證人。

A.擔(dān)保公司

B.企業(yè)法人的職能部門

C.金融機(jī)構(gòu)

D.從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人

E.國家機(jī)關(guān)

10.下列關(guān)于委托貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.銀行作為受托人收取手續(xù)費(fèi)

B.委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)

C.由銀行確定貸款金額、期限、利率

D.借款人由委托人指定

E.委托貸款的資金提供方必須是銀行

11.按貸款期限劃分，公司信貸的種類包括()。

A.中期貸款

B.短期貸款

C.長期貸款

D.永久貸款

E.透支

12.下列不屬于行業(yè)成熟階段的市場特點(diǎn)的有（）。

A.很多企業(yè)為了生存發(fā)動(dòng)“價(jià)格戰(zhàn)爭”，采取大幅打折的策略

B.由于銷售持續(xù)上升加上成本控制，利潤達(dá)到最大化

C.現(xiàn)金流先是正值，然后慢慢減小

D.銷售大幅提高、規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)和生產(chǎn)效率提高，利潤轉(zhuǎn)變成正值

E.銷售快速增長，現(xiàn)金需求增加

13.呆賬核銷工作總結(jié)要著重分析說明（）。

A.與往年呆賬核銷工作相比，當(dāng)年呆賬形式和核銷工作的變化

B.當(dāng)年申報(bào)的呆賬的發(fā)放時(shí)間分布、賬齡分布、地區(qū)分布、行業(yè)分布和期限分布

C.貸款形成呆賬的主要原因，以及從呆賬核銷中暴露出信貸管理中的問題

D.當(dāng)年申報(bào)但未核銷的呆賬筆數(shù)和數(shù)量，以及不予核銷的主要原因

E.當(dāng)年核銷工作的成績和不足，今后呆賬核銷工作預(yù)測

14.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證人不具備擔(dān)保能力

C.虛假擔(dān)保人

D.公司互保

E.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

15.季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道有（）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金

C.銀行貸款

D.應(yīng)收賬款

E.來自公司內(nèi)部的有價(jià)證券

十一.判斷題(共15題)

1.信貸檔案分段管理是指將信貸項(xiàng)目形成的文件材料按貸款期限(短期貸款和中長期貸款)實(shí)施分別管理。（）

2.資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

3.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。()

4.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。（）

5.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字。（）

6.波特五力模型主要考慮新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘、買賣方討價(jià)還價(jià)能力、成本結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有競爭者的競爭能力五種因素的影響。

7.信貸人員在對客戶的經(jīng)營業(yè)績進(jìn)行分析評價(jià)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債比率指標(biāo)。()

8.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)在當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字。（）

9.沒有目標(biāo)客戶就沒有市場，沒有市場就沒有客戶的生存和發(fā)展。（）

10.資金結(jié)構(gòu)是指借款人全部資金使用中各種用途所占的比重及其相互間的比例關(guān)系。（）

11.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定，對于借款人突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

13.波特五力模型是邁克爾?波特于20世紀(jì)80年代初首次提出的。()

14.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定了固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件：對單筆金額超過項(xiàng)目總投資5％或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人自主支付方式。（）

15.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

十二.單選題(共15題)

1.下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人醫(yī)療貸款

C.個(gè)人住房貸款

D.個(gè)人教育貸款

2.非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要不包括（）資產(chǎn)。

A.實(shí)物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

3.下列屬于貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是()。

A.可轉(zhuǎn)換債券

B.可交換債券

C.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

D.背對背貸款

4.下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法，正確的是（）。

A.信托財(cái)產(chǎn)是信托法律關(guān)系的主體

B.法律法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)不能作為信托財(cái)產(chǎn)

C.法律法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)須依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可作為信托財(cái)產(chǎn)

D.信托財(cái)產(chǎn)必須是委托人自有的、可轉(zhuǎn)讓的合法財(cái)產(chǎn)

5.（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計(jì)系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

6.為積極穩(wěn)妥的發(fā)展非金業(yè)務(wù)，金融資產(chǎn)管理公司主要采取借鑒金融類不良資產(chǎn)債務(wù)（

）等手段，創(chuàng)新并發(fā)展了重組型非金業(yè)務(wù)模式。

A.接管

B.重組

C.處置

D.收購

7.我國現(xiàn)行貨幣統(tǒng)計(jì)制度將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次，其中()是指單位庫存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金之和。

A.狹義貨幣供應(yīng)量

B.廣義貨幣供應(yīng)量

C.流通中的現(xiàn)金

D.基礎(chǔ)貨幣

8.從資金交易業(yè)務(wù)流程來看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。

A.前臺交易

B.中臺風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺結(jié)算

D.柜臺審核

9.下列屬于銀行控股模式主要特征的是()。

A.控股方為商業(yè)銀行

B.控股方參股一些附屬公司或子公司

C.控股方為中央銀行

D.控股方不能從事銀行、證券、保險(xiǎn)、金融行業(yè)

10.()除了包括狹義金融業(yè)務(wù)外，囊括了與其運(yùn)作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場以及相關(guān)的法律、監(jiān)管等外部環(huán)境。

A.互聯(lián)網(wǎng)+金融

B.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融

C.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融

D.互聯(lián)網(wǎng)式金融

11.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)不包括（）。

A.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬

B.代理收付款

C.資金歸集

D.委托收款

12.某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人員調(diào)整，下列做法不符合監(jiān)管要求的是（

）。

A.對下屬12家營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年李某全部予以輪崗

B.對已任職超過3年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)

C.將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪崗

D.在不預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一營業(yè)機(jī)構(gòu)會計(jì)主管接替

13.信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是()。

A.信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第二付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

14.（）承擔(dān)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的最終責(zé)任。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

B.銀行經(jīng)理

C.銀行職員

D.銀行董事會

15.商業(yè)銀行應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評估，針對不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認(rèn)識你的客戶”

B.“認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)”

C.“把握你的客戶”

D.“維護(hù)你的客戶”

十三.多選題(共15題)

1.下列符合銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的有()。

A.不斷提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)

B.嚴(yán)格規(guī)范自身行為

C.保守國家機(jī)密和商業(yè)秘密

D.尊重創(chuàng)造，保護(hù)知識產(chǎn)權(quán)和專利

E.堅(jiān)持依法合規(guī)辦事

2.不良貸款的處置方式有（）。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.不良貸款重組

D.以資抵債

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

3.金融衍生產(chǎn)品的種類包括（

）。

A.具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)中一種或多種特征的混合金融工具

B.遠(yuǎn)期

C.期權(quán)

D.期貨

E.互換

4.按照監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.核心資本充足率不低于5％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

5.代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性存款

B.代理現(xiàn)金支付

C.代理國庫

D.代理外幣清算業(yè)務(wù)

E.代理金銀

6.下列屬于信用卡卡面應(yīng)當(dāng)對持卡人充分披露的基本信息的有()。

A.卡片種類

B.卡號

C.有效期

D.防偽標(biāo)志

E.銀行網(wǎng)站地址

7.以下()屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

A.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

B.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

C.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

D.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

E.切實(shí)做好個(gè)人信貸貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范操作，防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)

8.下列關(guān)于貸款展期期限的說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

B.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

C.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過5年

D.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

E.長期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年

9.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為（）。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

10.托收結(jié)算方式分為（

）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

E.跟票托收

11.商業(yè)銀行績效考評應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

12.（）將成為未來銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要發(fā)展趨勢。

A.債券型產(chǎn)品

B.結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

C.信托型產(chǎn)品

D.人民幣產(chǎn)品

E.凈值類產(chǎn)品

13.信托公司開展信托業(yè)務(wù)的禁止性行為有（

）。

A.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

B.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為

14.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.大幅提高了在證券化風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風(fēng)險(xiǎn)的資本要求和定性標(biāo)準(zhǔn)

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

15.超額存款準(zhǔn)備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個(gè)人放貸

E.同業(yè)拆借

十四.判斷題(共10題)

1.為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展，同時(shí)實(shí)現(xiàn)貨幣政策的四大目標(biāo)，是較為理想的選擇。（）

2.根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)暫行管理辦法》的規(guī)定，保理業(yè)務(wù)是以債務(wù)人轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，集應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資于一體的綜合性金融服務(wù)。（）

3.商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。（）

4.內(nèi)部控制進(jìn)入全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段，以控制環(huán)境為導(dǎo)向，引入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合。

5.監(jiān)管評級應(yīng)當(dāng)遵循全面性、及時(shí)性、系統(tǒng)性和審慎性原則。()

6.合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)前提。()

7.科學(xué)合理的合規(guī)管理績效考核、嚴(yán)格及時(shí)的違規(guī)問責(zé)，有助于提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)立性和有效性。()

8.從2011年1月起，歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會、歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局、歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局四家歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對金融體系的監(jiān)管。

9.主觀經(jīng)驗(yàn)法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗(yàn)直接給指標(biāo)設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

10.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％。同時(shí)，按照《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行對單一集團(tuán)客戶授信余額不得超過其資本凈額的15％。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是（）。

A.背書的出票人可以為銀行

B.保證可以適用于支票

C.匯票的出票人可以為銀行

D.承兌只適用于匯票和本票

2.投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主為了增加中標(biāo)的機(jī)率，可以在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)中的()。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務(wù)

D.票據(jù)發(fā)行便利

3.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

4.貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是（）。

A.可以是觀念形態(tài)的貨幣

B.是直接以重量計(jì)算的貴金屬

C.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D.必須是足值的貨幣

5.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

6.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。

A.降低違約概率

B.降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.提高違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.提高違約概率

7.某銀行工作人員在審查犯罪分子提交的有明顯偽造痕跡的100萬元銀行承兌匯票時(shí)工作馬虎，沒有識別出來而予以貼現(xiàn)。犯罪分子獲取貼現(xiàn)資金后潛逃，銀行追贓無果。該工作人員行為涉嫌構(gòu)成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.詐騙罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.偽造金融票證罪

8.商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務(wù)屬于（）

A.投資業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

9.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)匯票

10.當(dāng)一國存在較大規(guī)模國際收支順差時(shí)，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

11.行業(yè)成熟期的主要特征表現(xiàn)為（）。

A.產(chǎn)品市場上需求較小，銷售收入較低

B.需求量大幅增加，價(jià)格穩(wěn)步提高

C.獲取的利潤比較穩(wěn)定，市場份額不會出現(xiàn)較大改變

D.原有行業(yè)市場規(guī)模不斷萎縮，利潤下降，企業(yè)數(shù)量不斷減少

12.曾經(jīng)擔(dān)任我國財(cái)政部撥款機(jī)構(gòu)的銀行是（

）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

13.無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.國家風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

14.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（

）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

15.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.擔(dān)保人

C.債務(wù)人

D.人民法院

十六.多選題(共15題)

1.公司貸款業(yè)務(wù)中的短期流動(dòng)資金貸款主要是為了滿足借款人的（）。

A.技術(shù)改造資金需要

B.固定資產(chǎn)投資資金需要

C.生產(chǎn)經(jīng)營中周期性資金需要

D.房地產(chǎn)開發(fā)資金需要

E.季節(jié)性資金需要

2.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對沖

3.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產(chǎn)支持證券

4.下列屬于貿(mào)易融資工具的有（）。

A.信用證

B.押匯

C.保理

D.福費(fèi)廷

E.票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

5.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有()。

A.本票

B.電報(bào)

C.SWIFT

D.加押電傳

E.匯票

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.基本存款額度按活期存款利率付息

B.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

C.超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

D.超過基本存款額度的按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

E.超過基本存款額度的存款按定期存款利率付息

7.根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行的主要職能包括（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.國際交流合作

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.制定并發(fā)布監(jiān)管制度

8.下列有關(guān)人民幣存款的計(jì)息、利率換算的公式，錯(cuò)誤的有（）。

A.通用公式：利息一本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率

E.逐筆計(jì)息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

9.商業(yè)銀行貸款承諾主要是用于（

）。

A.指定項(xiàng)目建設(shè)

B.有價(jià)證券投資

C.融資租賃支付

D.企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

E.經(jīng)營租賃支付

10.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的（

）。

A.經(jīng)營決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績效考核權(quán)

E.獨(dú)立自主權(quán)

11.下列屬于商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

12.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城市居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

13.風(fēng)險(xiǎn)偏好是統(tǒng)一全行（）的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。

A.經(jīng)營管理

B.業(yè)務(wù)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.日常管理

14.與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)包括（）。

A.期限較長

B.流動(dòng)性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)相對較小

D.期限較短

E.風(fēng)險(xiǎn)相對較大

15.在紙幣制度下，影響匯率變動(dòng)的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預(yù)

D.一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力

E.通貨膨脹因素

十七.判斷題(共15題)

1.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

2.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。（）

3.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)禁止的行為。

4.貸款人發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價(jià)格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

5.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。

6.國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

7.“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其家屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。

8.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴(kuò)張的條件。（）

9.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十條規(guī)定，債權(quán)人對擔(dān)保財(cái)物享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，所以擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)是絕對的。（）

11.我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者。

12.個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬元。（）

13.如果銀行存在嚴(yán)重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。（）

14.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年之內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。()

15.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是股東大會。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

2.答案：D

本題解析：ABC選項(xiàng)均反映出風(fēng)險(xiǎn)是事物未來發(fā)展變化的本質(zhì)屬性，只是表達(dá)的方式有所不同，A項(xiàng)抽象地概括了風(fēng)險(xiǎn)的概念；B項(xiàng)的含義沒有限定結(jié)果的偏離方向，認(rèn)為任何方向的偏離(有利或不利)都是風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)；C項(xiàng)將風(fēng)險(xiǎn)與損失聯(lián)系在一起，在統(tǒng)計(jì)上就是一種損失的概率分布，屬于傳統(tǒng)意義上對風(fēng)險(xiǎn)的理解；D項(xiàng)將風(fēng)險(xiǎn)和損失混淆，是對風(fēng)險(xiǎn)理解的本質(zhì)性錯(cuò)誤。

3.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理委員會通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是最佳避險(xiǎn)報(bào)告。故本題選C。

4.答案：D

本題解析：答案為D。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，違約概率被定位為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.03%中的較高者。

5.答案：B

本題解析：

針對企業(yè)所處的不同發(fā)展階段以及不同期限的貸款，企業(yè)現(xiàn)金流量分析的側(cè)重點(diǎn)有所不同：對于短期貸款,應(yīng)當(dāng)考慮正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)而且足額償還貸款;對于中長期貸款,應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性。考點(diǎn)：單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別

6.答案：D

本題解析：暫無解析

7.答案：C

本題解析：。由于各國監(jiān)管當(dāng)局對法律風(fēng)險(xiǎn)的理解并不一致，為了使商業(yè)銀行在建立和實(shí)施法律風(fēng)險(xiǎn)管理體系這方面有一定的主動(dòng)性和靈活性，《巴塞爾新資本協(xié)議》只對法律風(fēng)險(xiǎn)的定義作了一個(gè)嘗試性的規(guī)定：“法律風(fēng)險(xiǎn)包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口?！?/p>

8.答案：B

本題解析：答案為B。歷史模擬法克服了方差一協(xié)方差法的一些缺陷，如考慮了“肥尾”現(xiàn)象；蒙特卡洛模擬法是一種全值估計(jì)方法，可以處理非現(xiàn)行、大幅度波動(dòng)及“肥尾”問題。

9.答案：C

本題解析：金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：①按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產(chǎn)；③抵債資產(chǎn)；④其他不良資產(chǎn)。

10.答案：C

本題解析：。與傳統(tǒng)的專家判斷和信用評分法相比，違約概率模型能夠直接估計(jì)客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎(chǔ)上積累至少5年的數(shù)據(jù)。

11.答案：A

本題解析：我國反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門主管、多部門配合”。

12.答案：D

本題解析：貸款損失準(zhǔn)備的定義和特征銀行貸款損失準(zhǔn)備俗稱撥備。根據(jù)《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》，銀行應(yīng)當(dāng)按照謹(jǐn)慎會計(jì)原則，合理估計(jì)貸款可能發(fā)生的損失，及時(shí)計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備。貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項(xiàng)準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。

13.答案：A

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序。為此，商業(yè)銀行需要明確界定對不同利益持有者所承擔(dān)的責(zé)任，以及即將執(zhí)行的決策可能產(chǎn)生的結(jié)果。

14.答案：D

本題解析：。激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。特別是高度依賴公眾信心而生存的商業(yè)銀行，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。

15.答案：C

本題解析：外部欺詐，損失概率高。內(nèi)部欺詐，損失程度高。

二.多選題1.答案：C、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

2.答案：B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、C、D

本題解析：

火災(zāi)、搶劫、高管欺詐等操作風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低，甚至有些無能為力，但可以通過制訂應(yīng)急和連續(xù)營業(yè)方案，購買保險(xiǎn)、業(yè)務(wù)外包等方式將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或緩釋。

4.答案：A、B、C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)評估包括準(zhǔn)備、評估和報(bào)告三個(gè)步驟：

①準(zhǔn)備階段，包括制定評估計(jì)劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；

②評估階段，包括識別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、召開會議、開展評估、制定改進(jìn)方案；

③報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線報(bào)告。

故本題選ABC。

5.答案：B、D

本題解析：

期權(quán)的價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成。

6.答案：A、C

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會強(qiáng)調(diào)，薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵(lì)和長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則，薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)活動(dòng)的業(yè)績表現(xiàn)和風(fēng)險(xiǎn)變化情況合理確定薪酬的支付時(shí)間并不斷加以完善性調(diào)整。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；BC兩項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過購買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋；D項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過營業(yè)中斷保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

8.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)部門負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項(xiàng)，屬于第一道防線；BE兩項(xiàng)，屬于第三道防線。

9.答案：B、C、D、E

本題解析：

組合限額是信貸資產(chǎn)組合層面的限額，是組合信用風(fēng)險(xiǎn)控制的重要手段之一。

通過設(shè)定組合限額,可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過于集中在組合層面的某些方面（如過度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等）,從而有效控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)。

組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。

10.答案：A、C

本題解析：

。交易風(fēng)險(xiǎn)（TransactionRisk)是指在計(jì)劃中、進(jìn)行中或已經(jīng)完成的外幣計(jì)價(jià)的業(yè)務(wù)交易中，匯率波動(dòng)使交易者蒙受損失的可能性。交易風(fēng)險(xiǎn)又可分為：①買賣風(fēng)險(xiǎn)，即由于進(jìn)行外幣買賣產(chǎn)生的外匯風(fēng)險(xiǎn)；②交易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，指一般企業(yè)以外幣計(jì)價(jià)進(jìn)行交易活動(dòng)時(shí)，由于將來進(jìn)行交易結(jié)算時(shí)所運(yùn)用的匯率沒有確定而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在：(1)承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。(3)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。(4)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。(5)風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。系統(tǒng)缺陷引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)不完善和系統(tǒng)維護(hù)不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，具體表現(xiàn)為A、B、C、D項(xiàng)。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)符合以下要求：

（1）評估因意外事件導(dǎo)致其業(yè)務(wù)運(yùn)行中斷的可能性及其影響。

（2）采取系統(tǒng)恢復(fù)和雙機(jī)熱備處理等措施降低業(yè)務(wù)中斷的可能性，并通過應(yīng)急安排和保險(xiǎn)等方式降低影響。

（3）建立維持其運(yùn)營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進(jìn)行檢查和溝通的計(jì)劃。

（4）業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃和年度應(yīng)急演練結(jié)果應(yīng)由信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理部門或信息科技管理委員會確認(rèn)。

故本題選ABCD。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十三條規(guī)定，“國別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)中。”

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理應(yīng)該具備以下五方面的特征：①銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界；②完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系；③與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制；④科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制；⑤先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)，能夠?yàn)楫a(chǎn)品定價(jià)、成本核算、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制提供有力支撐。?

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的風(fēng)險(xiǎn)加總。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險(xiǎn)控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過程。

4.答案：正確

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指當(dāng)某個(gè)特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟(jì)、社會等方面出現(xiàn)不利變化時(shí)，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平差異較大，因此重視區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)識別還是非常必要的。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

零容忍度風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)可以定量描述或定性描述，但通常會采取定性描述，表達(dá)董事會對接受程度為零的活動(dòng)/風(fēng)險(xiǎn)的類型和范圍的特定意愿。

6.答案：錯(cuò)誤

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