2023年柳州銀行校園招聘筆試信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年柳州銀行校園招聘筆試信息筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.貨幣互換交易與利率互換交易的區(qū)別是（）。

A.貨幣互換需要在期初交換本金，但不需在期末交換本金

B.貨幣互換明確了利率的支付方式，但無法確定匯率

C.貨幣互換需要在期初和期末交換本金

D.貨幣互換需要在期末交換本金，但不需要在期初交換本金貨幣

2.下列各項中，不屬于內部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(存在資金損失)

D.銀行內部發(fā)生的環(huán)境安全性事件

3.下列關于風險管理部門職能的描述，正確的是()。

A.風險管理部門應當全面負責管理策略的執(zhí)行

B.風險管理部門應當與業(yè)務部門保持獨立

C.風險管理部門應當承擔風險管理的最終責任

D.風險管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風險識別、計量、檢測和控制外包

4.經(jīng)濟風險屬于()。

A.法律風險

B.市場風險

C.信用風險

D.國別風險

5.自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤指的是（）原則。

A.全面性

B.及時性

C.重要性

D.客觀性

6.某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟增加值(EVA)為（）萬元。

A.6000

B.8000

C.10000

D.11000

7.下列關于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的表述中，最不恰當?shù)氖?)。

A.銀行不同部門對風險數(shù)據(jù)的應用不同，因此允許不同業(yè)務部門采用的風險數(shù)據(jù)不一致

B.與風險相關的系統(tǒng)流程設計應全面考慮前、中、后的相關部門的需求

C.實現(xiàn)不同業(yè)務條線的風險數(shù)據(jù)和風險暴露的有效加總，是幫助銀行準確了解自身風險狀況的重要保障

D.交易對手的風險預警信號不能及時到達結算部門是風險信息傳導失效的表現(xiàn)之一

8.交易賬戶中的項目通常按（）計價，當缺乏可參考的（）時，可以按（）。

A.市場價格；市場價格；模型定價

B.交易價格；交易價格；模型定價

C.模型定價；模型定價；市場價格定價

D.市場價格；市場價格；交易價格定價

9.資本充足率等于（）。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)-12.5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)+12.5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)-12.5×市場風險資本要求)

10.下列關于氣候相關金融信息披露工作組（TCFD）的表述，最不恰當?shù)氖牵?/p>

）

A.2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關金融信息、披露工作組建議報告》

B.2015年10月，巴賽爾委員會成立氣候相關金融信息披露工作組

C.TCFD從治理、戰(zhàn)略、風險管理、指標和目標四個領域提出氣候相關的信息披露建議

D.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的氣候相關信息披露框架

11.下列關于商業(yè)銀行資本充足率壓力測試的說法中最不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應結合自身風險狀況，采用定量或者非定量的方法評估特定風險領域在壓力情景下的損失情況，并將特定風險領域的壓力測試結果納入整體資本充足率壓力測試中

B.壓力測試僅適宜選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設

C.資本充足率壓力測試應涵蓋商業(yè)銀行表內外風險暴露的主要資產(chǎn)組合

D.銀行應合理設計輕度、中度、重度等不同嚴重程度的壓力情景

12.以下不屬于財務報表分析關注的內容的是（）。

A.識別和評價財務報表風險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況

13.按照巴塞爾委員會的分類，下列屬于流動性最差的資產(chǎn)是（）。

A.在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券

B.無法出售的貸款

C.可以出售但在不利情況下可能會喪失流動性的證券

D.商業(yè)銀行可出售的貸款組合

14.現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總負債

15.根據(jù)《中國人民銀行關于全面推行貸款質量五級分類管理的通知》中的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

二.多選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行操作風險識別的表述正確的有（）。

A.信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善屬于系統(tǒng)方面風險

B.操作風險成因包括人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

C.內部欺詐、失職違規(guī)屬于人員風險

D.外包商不履責屬于流程風險

E.外部欺詐、自然災害等屬于外部風險

2.商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的()，并融人資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

A.收益性

B.全面性

C.審慎性

D.規(guī)范性

E.有效性

3.在其他條件不變的情況下,某大型國有商業(yè)銀行的下列做法中,通常有助于降低該行流動性風險的做法有（）。

A.積極爭攬中型,小型企業(yè)存款

B.以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源

C.以個人客戶資金作為負債的主要來源

D.將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡擺布

4.利率風險是指市場利率變動的不確定性給商業(yè)銀行造成損失的可能性，按照來源不同可分為(

)

A.重新定價風險

B.相關性風險

C.收益率曲線風險

D.基準風險

E.期權性風險

5.下列事件可能引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的有（）。

A.在銀行辦理業(yè)務排隊時間長、柜員服務態(tài)度差

B.銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失

C.銀行大量挪用客戶存款

D.出售理財產(chǎn)品未事先告知潛在風險,使客戶蒙受巨大損失

E.網(wǎng)銀系統(tǒng)出現(xiàn)故障,引發(fā)客戶安全質疑

6.風險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風險評估，其他的流程有（）。

A.了解機構

B.準備風險為本的現(xiàn)場檢查

C.對監(jiān)管結果匯總報告

D.實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級

E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測

7.風險事件：

為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，原銀監(jiān)會于2016年11月28日對外公布《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架。相關背景：

近年來，隨著金融市場的發(fā)展，我國商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務快速增長。為增強交易對手信用風險資本監(jiān)管的有效性，推動商業(yè)銀行提升衍生工具風險管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會發(fā)布的《交易對手信用風險計量的標準方法》，原銀監(jiān)會起草了《衍生工具交易對手違約風險資產(chǎn)計量規(guī)則(征求意見稿)》(以下簡稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國際經(jīng)驗并結合我國銀行業(yè)實際，提高衍生工具資本計量的風險敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計量的基礎定義和計算步驟，明確了凈額結算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風險暴露的計量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對手信用風險管理納入全面風險管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風險治理的政策流程，強化信息系統(tǒng)和基礎設施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲能力，確保衍生工具估值和資本計量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風險暴露的計算方法及流程，并明確了違約風險暴露的加總方式。

下列加強交易對手信用風險管理的方法中，正確的有（）。

A.在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理

B.在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理

C.在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)

D.在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度

E.在未來管理中，加強對信用估值調整（CVA）和錯向風險的識別和管理

8.商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應承擔的職責有（）。

A.審查批準信息科技戰(zhàn)略

B.評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風險級別

D.監(jiān)督各項職責的落實

E.履行信息科技預算和支出

9.銀行監(jiān)管的公開原則應當具有適當?shù)耐该鞫取９_原則主要有三個方面的內容包括()。

A.監(jiān)管立法和政策標準公開

B.監(jiān)管執(zhí)法和行為標準公開

C.行政復議的依據(jù)、標準、程序公開

D.管理行為公開

E.行政復議結果公開

10.市場風險管理政策應當與銀行的（）相適應，與其總體業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、管理能力、資本實力和能夠承擔的總體風險水平相一致，并符合監(jiān)管關于市場風險管理的有關要求。

A.規(guī)模

B.規(guī)章制度

C.風險特征

D.業(yè)務性質

E.復雜程度

11.零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（）。

A.金融知識

B.金融經(jīng)驗

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務質量

12.關于缺口分析，下列表述正確的有（）。

A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入上升

B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收入下降

C.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入上升

D.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導致銀行凈利息收人上升

E.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導致銀行凈利息收入下降

13.“三道防線”的模式構建了一個風險管理體系監(jiān)督架構，充分體現(xiàn)了風險管理的（）。

A.全員性

B.全面性

C.公平性

D.公開性

E.專業(yè)性

14.我國銀行業(yè)信息披露管理制度包括（）。

A.明確披露原則

B.完善管理法規(guī)

C.改進銀行會計準則

D.強化表外信息披露

E.落實監(jiān)控制度

15.在商業(yè)銀行內部經(jīng)營管理活動中，戰(zhàn)略風險識別可以從（）入手。

A.宏觀戰(zhàn)略層面

B.中觀管理層面

C.微觀執(zhí)行層面

D.微觀戰(zhàn)略層面

E.宏觀執(zhí)行層面

三.判斷題(共15題)

1.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預防并重的模式。（）

2.衍生產(chǎn)品可以用來對沖市場風險，但同時也會產(chǎn)生新的風險。衍生產(chǎn)品的杠桿放大作用是金融風險事件中出現(xiàn)巨額損失的重要原因。()

3.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）／貸款額。（）

4.方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性增加，風險程度也越大。（）

5.風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。()

6.集團法人客戶比單一法人客戶更為復雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

7.國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。（）

8.商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機構，而且是經(jīng)營風險的經(jīng)營機構。()

9.商業(yè)銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，不定期監(jiān)測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。（）

10.有效的風險限額水平應能夠將銀行承擔風險的行為制約在風險偏好內。（）

11.只有國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產(chǎn)品具有一定的公共性質，而非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產(chǎn)品則不具有公共性質。

12.二級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。()

13.市場風險與信用風險相比，具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點。（）

14.商業(yè)銀行對某個國家或地區(qū)的主權評級比對其他銀行、公司評級都要簡單，主要原因是國際信貸的規(guī)模比起國內銀行、公司借款的規(guī)模要小得多。()

15.個人客戶評分的階段可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。()

四.單選題(共15題)

1.出國留學貸款期限最短（）個月，最長不得超過（）年。

A.6；10

B.12；10

C.6；12

D.12；12

2.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。

A.準確把握借款人的還款能力

B.進一步完善風險保證金制度

C.加強一線人員建設，嚴把貸款準人關

D.嚴格把控合作機構的資信

3.對國家助學貸款而言，學費和住宿費貸款，銀行應當采用（）方式，向借款人交易對象(借款人所在學校)支付，按學年(期)發(fā)放。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人受托支付

D.貸款人委托支付

4.個人住房貸款不包括下列哪個選項（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人消費住房貸款

5.對個人征信系統(tǒng)錄入人員錄入信息的要求包括（）。

A.及時性、嚴格性、獨立性

B.準確性、嚴格性、獨立性

C.完整性、獨立性、準確性

D.及時性、準確性、完整性

6.貸款人應按照借款合同約定，通過（）受托支付或（）自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.貸款人；借款人

B.借款人；擔保人

C.擔保人；借款人

D.貸款人；擔保人

7.個人住房裝修貸款用途不包括()。

A.支付家庭裝潢施工款

B.購買廚衛(wèi)設備

C.購買健身器材

D.支付房屋維修工程款

8.下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。

A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競爭力、但具有一定利潤的業(yè)務

B.定位應該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點

C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

D.設置分支機構時區(qū)分出不同的特色

9.房地產(chǎn)開發(fā)項目資本金比例達不到（）的項目，商業(yè)銀行不得發(fā)放任何形式的貸款。

A.5%

B.15%

C.25%

D.35%

10.下列各項中，會導致委托代理終止的情形是()。

A.作為被代理人或者代理人的法人終止

B.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

C.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅

D.被代理人取得或者恢復民事行為能力

11.貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款是指（）。

A.商業(yè)貸款

B.抵押貸款

C.個人貸款

D.公積金貸款

12.如果市場細分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都作出相同或類似的反應，該市場細分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進人性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟性原則

13.（）是個人征信系統(tǒng)從其他部門采集的、可以反映客戶收入、繳欠費或其他資產(chǎn)狀況的信息。

A.個人基本信息

B.個人居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.非銀行信用信息

14.電子銀行不具備的特點是（）。

A.運行環(huán)境開放

B.電子虛擬服務方式

C.提高了銀行成本

D.模糊的業(yè)務時空界限

15.個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明和（）。

A.工作證明

B.學歷證明

C.資產(chǎn)證明

D.職稱證明

五.多選題(共15題)

1.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉賬或現(xiàn)金

B.貸中審查應當對貸款調查內容的合規(guī)性和完備性進行全面審查

C.對于因自然災害、農(nóng)產(chǎn)品價值波動等客觀原因造成借款人無法按原定正常還款的農(nóng)戶貸款?？梢陨暾埗啻握蛊?/p>

D.農(nóng)村金融機構應當遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過五十萬元的，經(jīng)農(nóng)村金融機構同意可以采取借款人自主支付

2.下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是（）。

A.在中國境內有固定住所，有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民

B.有正當且有穩(wěn)定經(jīng)濟收人的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力

C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄

D.在貸款銀行開立有個人結算賬戶

E.各行另行規(guī)定的其他條件

3.異議信息確實有誤，但因技術原因無法修改時，征信服務中心應（）。

A.不得按照異議申請人要求更改個人信息

B.檢查個人信用數(shù)據(jù)庫中存在的問題

C.對該異議信息作特殊標注

D.提供原信用報告

E.在書面答復中予以說明，待更正后再提供信用報告

4.根據(jù)銀監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應重點關注（）。

A.借款人的誠信狀況

B.調查人的盡職情況

C.貸款的擔保情況和抵(質)押比率

D.貸款人的償還能力

E.貸款申請資料的真實情況

5.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點機構營銷

C.合作單位營銷

D.網(wǎng)上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

6.在貸款的審查與審批中，貸款人應根據(jù)審慎性原則，（

），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。

A.完善授權管理制度

B.規(guī)范審批操作流程

C.加強審批過程的問責制

D.明確貸款審批權限

E.實行審貸分離和授權審批

7.借款人需要調整借款期限，應做的工作及滿足的條件有()。

A.向銀行提交期限調整申請書

B.貸款未到期

C.無拖欠利息

D.無拖欠本金

E.本期本金已償還

8.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息隨意還本法

E.借款人希望的任何方式

9.從銀行的利益出發(fā)，應當審查每筆個人住房貸款業(yè)務的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟性

10.公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的主要區(qū)別包括（）。

A.貸款對象不同

B.資金來源不同

C.審批主體不同

D.貸款利率不同

E.承擔風險的主體不同

11.下列關于商業(yè)助學貸款擔保方式的說法中，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實際情況要求借款人投保相關保險

B.以保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責任保證

C.貸款銀行應鼓勵同學之間互保，發(fā)揚互助精神

D.以質押方式申請商業(yè)助學貸款，需辦理質物或其權利憑證轉移占有手續(xù)及相關出質登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

12.貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的()進行調查核實，并形成調查評價意見。

A.合理性

B.真實性

C.準確性

D.完整性

E.完全性

13.個人貸款定價應遵從的原則有()。

A.參照市場價格原則

B.成本收益原則

C.逆經(jīng)濟周期原則

D.風險定價原則

E.組合定價原則

14.當客戶通過銀行辦理()等信貸業(yè)務時，客戶的個人信用信息就會通過銀行自動報送給個人標準信用信息基礎數(shù)據(jù)庫。

A.結算

B.匯款

C.擔保

D.信用卡

E.貸款

15.個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險點包括（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調查材料較為簡單，貸后往往只關注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

E.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

六.判斷題(共15題)

1.新國家助學貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

2.貸款受托人支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證。()

3.對借款人的貸后檢查不包括住所的變更情況。（）

4.采用利益定位策略時，銀行既強調產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當期收入和長遠利益。（）

5.個人住房貸款的對象是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規(guī)定的境外法人。（）

6.貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。（）

7.如果個人信用報告漏記了個人的信用交易信息，個人可以通過當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理，中國人民銀行征信管理部門或中國人民銀行征信中心會要求商業(yè)銀行等機構將遺漏的信用交易信息補上。在提交異議申請時，不需提供有關交易的詳細情況。

()

8.只有用于“消費”的汽車才能辦理貸款。（

）

9.房地產(chǎn)估價方法主要有市場法、成本法、收益法、假設開發(fā)法、短期趨勢法、基準地價修正法等。

10.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

11.個人住房貸款貸前調查時，通過對開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保情況的了解，可以對企業(yè)的擔保能力、融資能力、開發(fā)經(jīng)營能力和樓宇能否按期竣工，作出判斷并提供參考資料。（）

12.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)（不包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

13.個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經(jīng)辦行獨立負責。（）

14.變更對其他抵質押人可能產(chǎn)生不利影響或加重其擔保責任的，應事先征得其他抵質押人的口頭同意。（）

15.定向營銷是銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道。

七.單選題(共15題)

1.下列關于金融互換市場的說法中，不正確的是（）。

A.互換中是兩個或兩個以上的當事人交易

B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.如果沒有雙方同意，互換合約是不能單方面更改或終止的

2.下列關于各種特殊類型基金的說法，正確的是()。

A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金

B.ETF是一種跟蹤“標的指數(shù)”變化的開放式基金，但其不能在交易所上市

C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易

D.QDII基金是指在一國境內設置、經(jīng)批準可以在境外證券市場進行股票、債券等有價證券投資的基金

3.金融期貨合約的特點包括（）。

（1）采用標準化合約；

（2）大部分期貨合約通過對沖方式履約，只有很少一部分進行實物交割，絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結；

（3）合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；

（4）合約的價格有最大變動單位和浮動限額。

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.（2）（3）（4）

D.（1）（3）（4）

4.公開募集基金應當經(jīng)()注冊。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.證監(jiān)會

D.商業(yè)銀行

5.如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。

A.買入看跌期權

B.賣出看漲期權

C.賣出該項資產(chǎn)

D.買入看漲期權

6.商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的()內，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

7.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應()。

A.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理。

B.將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

C.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理

D.將客戶轉介紹給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員

8.關于貨幣市場，以下說法有誤的是（

）。

A.貨幣市場上金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場上金融工具的流動性要比資本市場金融工具的流動性低

C.貨幣市場可以看作貨幣資金的批發(fā)市場

D.同業(yè)拆借市場是貨幣市場的一個組成部分

9.下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是()。

A.名家字畫

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.郵票

10.（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

11.下列對客戶風險承受能力由強到弱的排序，不正確的是（）。

A.根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者

B.根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動產(chǎn)

C.根據(jù)家庭負擔，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女

D.根據(jù)投資知識，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財經(jīng)專業(yè)應屆畢業(yè)生＞醫(yī)學院在校生

12.下列（）不屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃種類。

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.債券型

13.商業(yè)銀行應當制定并落實____和____措施，合規(guī)、有序的開展個人理財業(yè)務，保護客戶合法權益。()

A.內部監(jiān)督；獨立審核

B.內部監(jiān)督；外部審核

C.財務監(jiān)督；獨立審核

D.財務監(jiān)督；外部審核

14.個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務

B.個人金融業(yè)務

C.政府金融業(yè)務

D.社會金融業(yè)務

15.下列不是保險相關要素的是()。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險人親屬

八.多選題(共15題)

1.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。

A.已知年金求現(xiàn)值

B.已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)

C.已知現(xiàn)值其余年金

D.已知終值求現(xiàn)值

E.已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率

2.下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.短期融資券

B.大額可轉讓定期存單

C.長期國債

D.普通股

E.銀行承兌匯票

3.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品，可大致達到預期目標。

A.4.5％投資回報率，16年期限

B.4％投資回報率，17年期限

C.3％投資回報率，24年期限

D.6％投資回報率，12年期限

E.8％投資回報率，9年期限

4.在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的相關資產(chǎn)的賬單，賬單應列明（）。

A.資產(chǎn)變動

B.收入和費用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財計劃投資方向

E.理財計劃收益

5.銀行在銷售（）后要承擔全部或部分風險。

A.最低收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.最高收益理財計劃

6.私人銀行業(yè)務特征包括()

A.服務品質高

B.標準化服務

C.準入門檻高

D.綜合化服務

E.重視客戶關系

7.下列關于期權的說法，正確的有（

）。

A.期權的買方為了得到一項權利.需要向賣方支付一筆期權費

B.美式期權允許期權持有者在期權到期日前的任何時間行權

C.歐式期權只允許期權持有者在期權到期日行權

D.期權的賣方稱為期權的多頭

E.對期權購買者來說.歐式期權比美式期權更有利

8.下列關于票據(jù)權利的說法，正確的有（

）。

A.匯票被拒絕承兌，持票人可以行使追索權

B.付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權

C.票據(jù)權利的取得按取得方式分為原始取得與繼受取得

D.票據(jù)權利的行使應當在票據(jù)債權人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行

E.持票人惡意取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利

9.推薦客戶購買保險產(chǎn)品，可以實現(xiàn)客戶的哪些理財目標？()

A.消除風險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮

B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生活

C.使得客戶的消費在一定時期內盡量平穩(wěn)，避免大的波動

D.通過合法的手段降低客戶的稅收負擔

E.實現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值

10.期貨交易所進行強行平倉的情形有（）。

A.會員結算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時間內不足

B.大戶操縱市場價格

C.持倉量超出其限額規(guī)定

D.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

E.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉

11.王某以個人名義興辦了一個木制品加工廠，在申請設立企業(yè)登記時明確以其家庭共有財產(chǎn)作為個人出資．對此以下觀點正確的有（

）。

A.該加工廠為個人獨資企業(yè)

B.該加工廠實為合伙企業(yè)

C.王某應以個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任

D.王某應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任

E.王某應以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔有限責任

12.商業(yè)銀行聲譽風險管理需要建立()。

A.聲譽風險內部培訓和激勵機制

B.聲譽風險信息管理制度和后評價機制

C.投訴機制和監(jiān)督評估機制

D.信息發(fā)布、新聞工作歸口管理制度和輿論信息研判機制

E.聲譽風險排查機制、聲譽事件分類分級管理和應急處理機制

13.下列關于黃金的表述，正確的有()。

A.美元走勢會影響黃金價格

B.黃金仍活躍在流通領域

C.黃金具有內在價值和實用性，但也存在市場不充分風險和自然風險

D.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值的作用

E.一般而言，黃金流動性較其他證券類投資品差

14.下列屬于封閉式基金特征的有()。

A.在證券交易所按市價買賣

B.有固定存續(xù)期限

C.所募集到的資金可全部用于投資

D.單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次

E.基金的資金份額具有可變性

15.基金子公司業(yè)務比較靈活，變化速度較快，目前主要業(yè)務包括（）。

A.資產(chǎn)證券化業(yè)務

B.主動投資業(yè)務

C.股權質押業(yè)務

D.類信托業(yè)務

E.通道業(yè)務

九.單選題(共15題)

1.銀團貸款（）是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

A.牽頭行

B.參加行

C.代理行

D.聯(lián)席行

2.下列關于行業(yè)風險分析的說法中，錯誤的是（

）。

A.行業(yè)風險分析的目的是識別同一行業(yè)中所有企業(yè)所面臨的共同風險，評估這些風險因素未來可能會給銀行信貸所帶來的不利影響

B.行業(yè)成熟度、行業(yè)內競爭程度是行業(yè)風險分析的內部因素

C.行業(yè)風險分析可分為外部因素和內部因素兩個方面

D.替代品潛在威脅、成本結構、經(jīng)濟周期是行業(yè)風險分析的外部因素

3.5Ps分析系統(tǒng)不包括()。

A.個人因素

B.資金用途因素

C.盈利性因素

D.還款來源因素

4.“借款人經(jīng)營管理存在較嚴重的問題，借款人未按規(guī)定用途使用貸款”屬于（）。

A.正常類貸款

B.關注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

5.信貸授權載體中，比較規(guī)范、正式，也較為常用的形式是（）。

A.授權書

B.規(guī)章制度

C.部門職責

D.崗位職責

6.下列對于客戶財務分析的理解，不正確的是()。

A.僅以資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、損益表為主要依據(jù)

B.主要目的是對財務的結果進行研究和評價

C.分析內容主要包括客戶財務狀況、盈利能力、償債能力

D.分析的最終目的是預測客戶發(fā)展變化趨勢，為貸款決策提供依據(jù)

7.下列對于經(jīng)濟周期的描述，正確的是()。

A.經(jīng)濟周期的供求幾乎不變

B.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是均衡的

C.經(jīng)濟周期中經(jīng)濟增長是非均衡的

D.經(jīng)濟周期中不存在經(jīng)濟的擴張和收縮

8.下列關于項目建設條件的說法，正確的是（）。

A.是指客觀外部條件

B.內部條件是指擬建項目的人力、物力、財力等資源條件

C.外部條件是指擬建工程所需的原材料、建筑施工條件

D.人力資源屬于企業(yè)外部條件

9.某超市擁有總資產(chǎn)1000萬元，其中現(xiàn)在30萬元，存貨200萬元，固定資產(chǎn)400萬元，應收賬款150萬元，該超市的資產(chǎn)結構（）。

A.與同行業(yè)相當，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，提供貸款

D.與同行業(yè)比例差異較大，因而應進一步分析差異原因

10.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請后，通過初次面談了解客戶貸款需求狀況時，除了了解貸款目的、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件外，還必須了解（）。

A.經(jīng)濟走勢

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

11.根據(jù)世界市場研究中心的國別風險計算方法，某國的政治風險為2．5、經(jīng)濟風險為2、法律風險為2、稅收風險為1．5、運作風險為3、安全性為1．5，則該國的國別風險為（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

12.已知某保證人信用風險限額為350萬元，對銀行的負債為150萬元。申請保證貸款的本金為60萬元，利息為20萬元，則保證率為（）。

A.16％

B.12％

C.40％

D.30％

13.下列關于固定資產(chǎn)原值的說法，錯誤的有()。

A.自行建造的固定資產(chǎn)，按照建造過程中發(fā)生的全部實際支出入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款價值入賬

C.投資者投入的固定資產(chǎn)，按照資產(chǎn)評估確認或合同協(xié)議確定的價值入賬

D.企業(yè)構建固定資產(chǎn)所繳納的進口設備關稅應計入固定資產(chǎn)原值

14.在（）情況下，行業(yè)內競爭比較激烈。

A.少數(shù)企業(yè)控制的壟斷行業(yè)

B.行業(yè)進入壁壘高

C.產(chǎn)品差異大

D.退出市場的成本高

15.信貸文件中的法律文件和貸前審批及貸后管理的有關文件為（）級信貸文件。

A.—

B.二

C.三

D.四

十.多選題(共15題)

1.出質人向商業(yè)銀行申請質押擔保時應提供的材料包括（?）。

A.信貸申請報告和出質人提交的“擔保意向書”

B.質押財產(chǎn)的產(chǎn)權證明文件

C.出質人資格證明

D.財產(chǎn)共有人出具的同意出質的文件

E.有權作出決議的機關作出的關于同意提供質押的文件、決議或其他具有同等法律效力的文件或證明

2.交叉銷售對于商業(yè)銀行的意義包括（）。

A.降低商業(yè)銀行的經(jīng)營風險

B.加強與客戶的關系

C.符合未來混合經(jīng)營的趨勢

D.能夠增加商業(yè)銀行的利潤

E.能夠提高商業(yè)銀行的信譽

3.公司信貸的表外業(yè)務包括()。

A.抵押

B.質押

C.承兌

D.信用證

E.保證

4.短期貸款報審材料中，借款申請文件包括()。

A.上報單位關于貸款報批的請示

B.流動資金貸款評審概要表

C.流動資金貸款評審報告

D.借款人借款申請書

E.外商投資企業(yè)和股份制企業(yè)的董事會關于同意申請借款的決議(有法定人數(shù)董事會成員簽名)和借款授權書

5.下列財產(chǎn)設定抵押擔保時，必須辦理抵押登記的有（）。

A.以招標、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地使用權

B.房地產(chǎn)

C.船舶

D.企業(yè)的設備

E.建設用地使用權

6.資產(chǎn)負債表中的所有者權益包括（）。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.少數(shù)股東權益

7.下列屬于銀行公司信貸產(chǎn)品生命周期的是（

）。

A.介紹期

B.成長期

C.轉移期

D.成熟期

E.衰退期

8.信貸人員可以從客戶生產(chǎn)流程的（

）環(huán)節(jié)來分析公司客戶的經(jīng)營管理狀況。

A.供應階段分析

B.生產(chǎn)階段分析

C.銷售階段分析

D.回購階段分析

E.創(chuàng)新階段分析

9.在貸款發(fā)放中，對于借款合同，應著重審查的必備條款有（）。

A.貸款種類

B.附加條款

C.貸款利率

D.還款方式

E.還款期限

10.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點是（）。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的深度不大

C.產(chǎn)品組合的關聯(lián)性極強

D.產(chǎn)品組合的關聯(lián)性不強

E.產(chǎn)品組合的寬度極大

11.下列關于信貸資產(chǎn)質量指標的說法，正確的有()。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

B.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質量

C.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

D.信貸余額擴張系數(shù)指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較慢

E.加權平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結構

12.市場環(huán)境分析的SWOT方法中，表述正確的有（）。

A.S代表優(yōu)勢

B.W代表劣勢

C.O代表機遇

D.T代表威脅

E.S代表努力程度

13.貸款意向書和貸款承諾是貸款程序中不同階段的成果，下列關于貸款意向書和貸款承諾的說法中，正確的是()。

A.貸款意向書不具備法律效力

B.貸款承諾表明該文件為要約邀請

C.每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

D.貸款承諾必須按內部審批權限批準后才能對外出具

E.對外出具貸款承諾，超基層行權限的項目需報上級行審批

14.下列各項中，屬于借款人的義務的有（）。

A.如實提供銀行要求的資料

B.接受銀行對其使用信貸資金情況和有關生產(chǎn)經(jīng)營、財務活動的監(jiān)督

C.按借款合同約定用途使用貸款

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.將債務全部或部分轉讓給第三方的，應當取得銀行的同意

15.授信額度主要依照（）方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團公司

十一.判斷題(共15題)

1.凈資產(chǎn)是借款人全部資產(chǎn)減去全部負債的凈額。()

2.行業(yè)風險分析框架主要從7個方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，即行業(yè)規(guī)范度、競爭程度、替代品潛在威脅、盈利結構、行業(yè)周期、行業(yè)進入壁壘、行業(yè)退出壁壘。（）

3.在基金宣傳推介材料的內容中可以預測該基金的證券投資業(yè)績，但不可以違規(guī)承諾收益或者承擔損失。（）

4.（2021年真題）中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

5.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。（）

6.預期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。（）

7.在抵押擔保中，若債務人按期償還債務，則債權人無權出售抵押品。()

8.信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內容不同劃分為三級，即一級文件(押品)、二級信貸文件和三級信貸文件。（）

9.（2017年真題）一般情況下，流動比率小于速動比率。（

）

10.額外的和非預期性支出導致的借款需求是短期的。銀行在受理該類貸款時，應當根據(jù)公司未來的現(xiàn)金積累能力和償債能力決定貸款期限。（）

11.預期收入理論認為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費信貸就能保持流動性和安全性。()

12.在企業(yè)出現(xiàn)挪用貸款的情況下，銀行可以宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期。（）

13.在授權所采用的書面形式中，授權書是比較規(guī)范、正式，較常用的。

14.商業(yè)銀行應選擇對公司信貸產(chǎn)品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩(wěn)定，只要平均購買力足夠即可。（）

15.在實務操作中，不建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調研，應該準備妥當進行調研。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融創(chuàng)新的原則不包括（）。

A.堅持合法合規(guī)的原則

B.堅持實質重于形式原則

C.做到“認識你的交易對手”

D.遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守

2.再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構持有的()予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票

3.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.25％

D.50％

4.下列選項中，不屬于信托當事人的是（）。

A.委托人

B.受托人

C.代理人

D.受益人

5.銀行業(yè)協(xié)會的（）是行業(yè)自律管理的組織實施者。

A.會員大會

B.自律工作委員會

C.會員單位

D.理事會

6.（），歐洲議會和歐洲理事會就設立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月

7.促進產(chǎn)業(yè)技術進步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

8.銀行業(yè)金融機構應該尊重銀行業(yè)消費者的（），公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.個人金融信息安全權

9.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權益保護工作產(chǎn)品和服務的信息披露規(guī)定

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作進度考評制度

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作重大突發(fā)事件應急預案

10.治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（

）。

A.提高利率

B.減少賦稅

C.減少財政支出

D.減少基礎貨幣投放

11.貨幣政策的“三大法寶”不包括()。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.公開市場業(yè)務

D.稅收政策

12.以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是（）。

A.仿效法

B.單一法

C.創(chuàng)新法

D.交叉組合法

13.在非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序之一——制訂監(jiān)管計劃中，下列不屬于非現(xiàn)場監(jiān)管人員重點關注的是()。

A.風險領域

B.風險評估

C.現(xiàn)場檢查建議

D.監(jiān)管效果

14.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務

C.盡職調查

D.合法合規(guī)

15.普惠金融的發(fā)展目標不包括()。

A.提高金融服務收益率

B.提高金融服務覆蓋率

C.提高金融服務可得性

D.提高金融服務滿意度

十三.多選題(共15題)

1.信托公司設立信托計劃，應當符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于3年

D.單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

2.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為()。

A.自我對沖

B.互相對沖

C.正向對沖

D.市場對沖

E.反向對沖

3.我國金融資產(chǎn)管理公司完成的歷史性轉變包括()。

A.由非商業(yè)模式向商業(yè)模式轉變

B.從政策性非銀行金融機構向商業(yè)化的現(xiàn)代金融企業(yè)轉變

C.從單一的銀行不良資產(chǎn)管理和處置業(yè)務向以管理和處置不良資產(chǎn)業(yè)務為核心、多元化金融服務并存發(fā)展的業(yè)務格局轉變

D.由業(yè)務管理向風險管控轉變

E.由非市場化向市場化方向轉變

4.下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動的說法中，正確的有（）。

A.應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B.應做到“認識你的客戶”“認識你的交易對手”“認識你的業(yè)務”“認識你的風險”

C.應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密

D.應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E.應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

5.產(chǎn)品開發(fā)的目標主要表現(xiàn)在()。

A.提高現(xiàn)有市場的份額

B.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

C.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

D.建立專業(yè)化的信息與風險研究機構

E.吸引現(xiàn)有客戶加大購買力度

6.教育儲蓄存款的存期包括（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

E.6年

7.身份信息包括銀行業(yè)消費者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號

D.聯(lián)系電話

E.電子郵箱

8.信托的構成要素有()。

A.信托當事人

B.信托目的

C.信托關系

D.信托財產(chǎn)

E.信托行為

9.1988年，美國注冊會計師協(xié)會發(fā)布《審計準則公告第55號》，該公告首次使用“內部控制結構”一詞，指出內部控制在結構上由()構成。

A.控制環(huán)境

B.控制措施

C.會計制度

D.審計制度

E.控制程序

10.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

11.金融會計的主要特點有（）。

A.風險管理的嚴格性

B.核算方法的獨特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內部控制的嚴密性

E.核算內容的社會性

12.我國頒布的《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》將內控制定義為“由企業(yè)（）實施的，旨在實現(xiàn)控制目標的過程。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.經(jīng)理層

E.全體員工

13.《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機后銀行監(jiān)管的變化趨勢有（）。

A.引入宏觀審慎視角

B.完善公司治理和信息披露

C.重視危機管理、恢復和處置

D.加強對非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

E.強調董事會整體及其成員的任職資格要求

14.合規(guī)文化的內涵包括（）。

A.銀行對社會負責

B.員工對銀行負責

C.誠實

D.正義

E.敬業(yè)

15.下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結協(xié)作

E.自我約束

十四.判斷題(共10題)

1.長期貸款是指貸款期限在10年以上的貸款。

2.資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與市場風險加權資產(chǎn)之間的比率。（）

3.平行貸款是兩個國家的公司之間簽訂合約，均以本幣向對方發(fā)放等值貸款，并在約定到期日還本付息。()

4.合規(guī)文化的核心是自覺高。

5.債券違約風險是發(fā)行債券的公司不能按時償還本金，但不包括不能按時支付利息。（）

6.按營銷渠道模式分類，營銷渠道可分為自營營銷渠道、代理營銷渠道和合作營銷渠道。（）

7.純粹型金融控股公司的母公司自身也可以從事金融業(yè)務。()

8.貸后管理是銀行業(yè)金融機構在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。()

9.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行保理業(yè)務暫行管理辦法》的規(guī)定，保理業(yè)務是以債務人轉讓其應收賬款為前提，集應收賬款催收、管理、壞賬擔保及融資于一體的綜合性金融服務。（）

十五.單選題(共15題)

1.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

2.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求借款人提供抵押，當借款人財務狀況惡化，違反貸款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行抵押來盡量減少損失，這種風險管理的方法屬于()。

A.風險緩釋

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險補償

3.下列關于內幕交易的說法中，錯誤的是（）。

A.不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員

B.不得利用內幕交易獲取個人利益

C.不得未經(jīng)法定程序對外透露內幕信息

D.可以利用內幕信息進行內幕交易，只要不透露給其他人

4.銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

5.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（

）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

6.關于貨幣層次，下列說法中錯誤的是（）。

A.從數(shù)量上看，M0＜M1＜M2

B.M1是狹義貨幣，M2是廣義貨幣

C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金

D.在我國，準貨幣包括定期存款、儲蓄存款和其他存款

7.下列銀行從業(yè)人員在向客戶營銷時的做法中，不妥的是（）。

A.強調金融產(chǎn)品特有的風險

B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細閱讀

C.強調合約中的免責條款

D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品

8.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列不屬于洗錢犯罪的上游刑事犯罪是（）。

A.貪污受賄犯罪

B.金融詐騙犯罪

C.瀆職罪

D.毒品犯罪

9.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

10.商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風險的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風險事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風險是銀行經(jīng)營中最重要的風險

D.操作風險內容較信用風險、市場風險簡單

11.在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.準貨幣

12.票據(jù)屬于()。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

13.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是()。

A.銀行保函

B.項目貸款承諾

C.不可撤銷信用證

D.備用信用證

14.下列人員中可能構成職務侵占罪的是（）。

A.國家機關工作人員

B.國有公司工作人員

C.某國有公司委派到某非國有公司的工作人員

D.非國有公司委派到國有公司的工作人員

15.下列關于存款計息方式的說法，錯誤的是（

）。

A.存款計息方式有積數(shù)計息和逐筆計息

B.銀行可以沿用普遍使用的每年360天計息期，也可以選擇每年365天計息期

C.不同存款采用的計息方式由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定

D.儲戶不能選擇計息方式

十六.多選題(共15題)

1.資產(chǎn)負債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以（

）為基本前提，通過盈利性實現(xiàn)銀行價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

2.銀行成本中心涵蓋的機構包括()。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產(chǎn)品線

3.金融機構反洗錢義務的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

4.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.銀行業(yè)自律組織

B.監(jiān)督機構

C.社會公眾

D.司法機構

E.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

5.貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

6.年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔未收到余款的責任

B.A公司自行承擔未收到余款的責任

C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔未收到余款的責任

E.托收屬于商業(yè)信用

7.法人應當具備的條件包括（）。

A.依法成立

B.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須擁有50人以上的股東

8.下列屬于常見的清算模式的是（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

9.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有（）。

A.貨款審批

B.受理與調查

C.合同簽訂

D.貨款申請

E.風險評價

10.下列方式中，物的擔保方式主要包括()。

A.處分權

B.留置權

C.質押權

D.抵押權

E.書面承諾權

11.我國人民幣的禁止性規(guī)定中規(guī)定的禁止行為包括（）。

A.偽造、變造人民幣

B.出售偽造、變造的人民幣

C.購買偽造、變造的人民幣

D.明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用

E.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的

12.下列關于信用卡功能的說法中，正確的有（）。

A.具有消費信貸功能

B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網(wǎng)點辦理存款手續(xù)

C.轉賬結算功能

D.信用卡取現(xiàn)功能

E.匯兌結算功能

13.下列關于通貨緊縮的表述，正確的有（）。

A.是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

B.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

C.對穩(wěn)定經(jīng)濟會產(chǎn)生有利的影響

D.是經(jīng)濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象

E.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

14.公積金個人住房貸款具有以下特點（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

15.操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險，并由此分為)表現(xiàn)形式。

A.內部欺詐與"卜部欺詐

B.聘用員工做法和工作場所安全性問題

C.客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題

D.實物資產(chǎn)損壞、業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈

E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善

十七.判斷題(共15題)

1.被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。（）

2.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

3.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務。（）

4.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。（）

5.銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。（

）

6.經(jīng)濟危機一旦引發(fā)經(jīng)濟基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會經(jīng)濟陷入極端蕭條中，就會發(fā)展為金融危機。（）

7.單一集團客戶授信集中度不應高于15％。（）

8.間接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。（）

9.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）

10.風險識別指了解各種潛在的風險，分析各種風險內在的風險因素。（）

11.單位存款賬戶不可以辦理現(xiàn)金支取業(yè)務。（）

12.定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會使利息受到損失。()

13.大額可轉讓定期存單的面額可由投資者與銀行相互協(xié)商決定。（）

14.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

15.存款是商業(yè)銀行生息資產(chǎn)中最重要的組成部分，因此存款結構通常是分析銀行資產(chǎn)結構性最重要的一個指標。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。貨幣互換需要在期初和期末交換本金，不同貨幣本金的數(shù)額由事先確定的匯率決定，且該匯率在整個互換期間保持不變，因此，貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率。

2.答案：D

本題解析：內部欺詐是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失，此類事件至少涉及內部一方。A、B、C選項均屬于內部欺詐事件，D選項屬于違反用工法事件。

3.答案：B

本題解析：高級管理層負責執(zhí)行風險管理政策；董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，確保商業(yè)銀行有效識別、計量、檢測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險，并承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任；風險管理部門要配備具有高度職業(yè)精神和風險管理技能的專業(yè)人員，不能外包。

4.答案：D

本題解析：國別風險主要形式：政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險。(1)

5.答案：B

本題解析：自評工作要堅持下列原則：

一是全面性。自我評估范圍應包括各級行的操作風險相關機構，原則上覆蓋所有業(yè)務品種。

二是及時性。自我評估工作應及時開展，評估結果應及時報送，管理行動應及時實施，對實施效果應及時追蹤。

三是客觀性。自我評估工作應當謹慎、客觀，從而保證作出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

四是前瞻性。自我評估應當充分考慮本行內、外部環(huán)境變化因素。

五是重要性。自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。

6.答案：A

本題解析：EVA=稅后凈利潤一資本成本=稅后凈利潤一經(jīng)濟成本資本預期收益率=2(1-20%)-205%=0.6(億元)。

7.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)要求建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標準和模板，確保按照交易類型、資產(chǎn)類別、產(chǎn)品類別、交易對手和法律實體等不同角度劃分的數(shù)據(jù)標準保持一致，實現(xiàn)不同業(yè)務條線的風險數(shù)據(jù)、風險暴露和風險計量結果的有效加總。同時，商業(yè)銀行應建立有效的數(shù)據(jù)質量控制政策和程序，重新確定業(yè)務系統(tǒng)中不同職能部門的職責，提高數(shù)據(jù)收集和錄入的準確性，確保數(shù)據(jù)的完整性、全面性、準確性和一致性。

8.答案：A

本題解析：交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。按模型定價是指將從市場獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出頭寸的價值。

9.答案：B

本題解析：資本充足率=(資本一扣除項)÷(信用風險加權資產(chǎn)+12．5×市場風險資本要求)。

10.答案：B

本題解析：為了對氣候風險進行有效識別和評估，2015年12月，金融穩(wěn)定理事會成立氣候相關金融信息披露工作組（TCFD）。2017年6月，TCFD發(fā)布《氣候相關金融信息、披露工作組建議報告》，目標是深化市場參與者對氣候風險的理解，建立一致、可比和清晰的氣候相關信息披露框架。TCFD從治理、戰(zhàn)略、風險管理、指標和目標四個領域提出了披露建議。

11.答案：B

本題解析：B項，商業(yè)銀行根據(jù)測試目的需要，選擇單因素壓力變量，構建單一的情景假設，評估單一事件對資本充足率的影響，或選擇多因素壓力變量，構建綜合性的情景假設，分析、評估系統(tǒng)性風險對銀行資本承壓能力的影響。

12.答案：D

本題解析：財務報表分析是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。財務報表分析應特別關注以下四項內容：識別和評價財務報表風險；識別和評價經(jīng)營管理狀況；識別和評價資產(chǎn)管理狀況；識別和評價負債管理狀況。

13.答案：B

本題解析：對比各選項，無法出售肯定比可出售流動性差，債券本身也是有流動性的，尤其是政府債券，相比之下，B項是流動性最差的資產(chǎn)。

14.答案：B

本題解析：現(xiàn)金頭寸指標=(現(xiàn)金頭寸+應收存款)÷總資產(chǎn)，該指標越高．意味著商業(yè)銀行滿足即時現(xiàn)金需要的能力越強。?

15.答案：C

本題解析：。貸款五級分類的定義分別為：①正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；②關注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；③次級：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失；④可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失；⑤損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有:

員工方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；

內部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產(chǎn)品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等；

系統(tǒng)方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設備不完善；

外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災害、交通事故、外包商不履責等。

2.答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應建立經(jīng)董事會或其授權委員會批準的壓力測試政策，確保壓力測試工作的全面性、規(guī)范性和有效性，并融入資本規(guī)劃、資本應急預案等風險管理和資本管理體系中。

3.答案：A、C、E

本題解析：

資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動狀況越好。零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，從商業(yè)銀行融資流動性的角度來看，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

公司／機構存款對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。特別值得注意的是，大額公司／機構存款的變動對中小商業(yè)銀行流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓中小企業(yè)客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。

B項，“以大型企業(yè)的大額資金作為負債的主要來源”，公司機構存款通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響；D項，“將授信投放集中于房地產(chǎn)行業(yè)”，將資金集中于一個行業(yè)容易引發(fā)流動性風險。

考點:

市場流動性風險與融資流動性風險

4.答案：A、C、D、E

本題解析：

利率風險按照來源不同，分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A、C、D、E四項都是屬于商業(yè)銀行經(jīng)營管理上出現(xiàn)的問題，會導致相關方對銀行的負面評價，容易引發(fā)聲譽風險；B項，銀行投資衍生產(chǎn)品遭受巨額損失屬于市場風險。

考點：聲譽風險管理的內容和作用

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復的監(jiān)管流程，具體包括：①了解機構；②風險評估；③規(guī)劃監(jiān)管行動；④準備風險為本的現(xiàn)場檢查；⑤實施風險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級；⑥監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測。A、B、D、E項正確。故本題選ABDE。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融危機中，許多銀行暴露出交易對手信用風險管理方面的不足，因此必須對交易對手信用風險管理給予足夠的重視：①在管理理念上，將交易對手信用風險作為獨立的風險類型加以管理；②在管理架構上，成立專門的部門負責交易對手信用風險管理，形成風險流程管理；③在管理手段上，改進交易對手信用風險計量水平，開發(fā)交易對手信用風險計量系統(tǒng)；④在管理制度中，重視抵押協(xié)議和保證金協(xié)議，完善中央交易對手與凈額結算制度；⑤在未來管理中，加強對CVA和錯向風險的識別和管理。

8.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行的董事會負責審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務戰(zhàn)略和重大策略相一致。評估信息科技及其風險管理