2023年河南省新蔡農(nóng)商銀行招聘小微貸客戶經(jīng)理人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年河南省新蔡農(nóng)商銀行招聘小微貸客戶經(jīng)理人員筆試筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.表3—1是某商業(yè)銀行當(dāng)期貸款五級分類的遷徙矩陣。表3—1

已知期初正常類貸款余額500億，關(guān)注類貸款余額40億，次級類貸款余額20億，可疑類貸款余額10億，損失類貸款余額0，則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億。

A.75

B.84.5

C.35

D.81.3

2.對于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以（），該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。

A.0.75

B.0.5

C.0.25

D.0.15

3.風(fēng)險(xiǎn)事件：2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。相關(guān)背景：股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險(xiǎn)隱患相對較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。工行在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了很好的管理。下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。查看材?/p>

A.銀行正確識別來自于內(nèi)、外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于經(jīng)營管理從被動防守轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃映鰮?/p>

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可通過技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對其進(jìn)行量化

C.金融機(jī)構(gòu)“重前臺、輕后臺”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標(biāo)

4.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貨款是指（）類貸款。

A.關(guān)注

B.可疑

C.損失

D.次級

5.風(fēng)險(xiǎn)事件：2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。相關(guān)背景：股改上市以來，面對國際金融危機(jī)和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險(xiǎn)隱患相對較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警方面，工行研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測指標(biāo)體系。其中，需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)容不包括（）。查看材料

A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

B.適應(yīng)法律法規(guī)調(diào)整變動的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理

C.適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的預(yù)警管理

D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理

6.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.國別風(fēng)險(xiǎn)

7.下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。

A.對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限資金額度

8.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（

）對商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對高級管理人員的有效監(jiān)督，并對商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.董事會

B.高級管理層

C.員工

D.監(jiān)事會

9.以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（

）

A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作

B.較大信息科技預(yù)算投入

C.設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的部門

D.董事會履行的信息科技管理職責(zé)

10.資產(chǎn)收益率的計(jì)算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

11.風(fēng)險(xiǎn)事件：2007年，受美國次貸危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個(gè)交易日中，北巖銀行股價(jià)下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時(shí)歸入其名下，并由獨(dú)立的審計(jì)機(jī)構(gòu)來計(jì)算股東的收益。相關(guān)背景：北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實(shí)施高速擴(kuò)張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機(jī)構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時(shí)100指數(shù)。北巖銀行2006年末向消費(fèi)者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實(shí)現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時(shí)享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露。英國北巖銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強(qiáng)流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說法不正確的是（）。

A.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例=調(diào)整后流動性資產(chǎn)余額／調(diào)整后流動性負(fù)債余額×100％

B.經(jīng)調(diào)整后流動性負(fù)債余額=流動性負(fù)債總和-1個(gè)月內(nèi)到期用于質(zhì)押的存款金額

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項(xiàng)存款余額／各項(xiàng)貸款余額×100％

12.商業(yè)銀行精確計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)是（）。

A.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

B.制定合理的中長期經(jīng)營戰(zhàn)略

C.正確劃分表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)

D.建立完善的內(nèi)部控制體系

13.期貨交易與期權(quán)交易相比有很多相同點(diǎn)，下列敘述不正確的是（）。

A.都需要在固定的場所交易

B.都需要雙方簽訂標(biāo)準(zhǔn)化合約

C.都為了規(guī)避利率、匯率等變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)

D.到期都要按約定完成貨品或貨幣的交易

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行負(fù)債管理的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行應(yīng)保持負(fù)債來源的分散性與多樣性

B.銀行應(yīng)該積極管理和定期測試銀行的市場接觸能力

C.商業(yè)銀行不限制其從單一融資來源或某一特定期限獲得資金的集中度

D.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的“市場接觸”管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性

15.信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。

A.死亡率模型

B.Logit模型

C.線性概率模型

D.線性辨別模型

二.多選題(共15題)

1.銀保監(jiān)會在《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》中規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)（）制定有效的流動性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃。

A.規(guī)模

B.復(fù)雜程度

C.風(fēng)險(xiǎn)水平

D.市場影響力

E.組織架構(gòu)

2.巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八大類，其中包括（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3.在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家負(fù)責(zé)審核一些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件，包括（）。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化及預(yù)期

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響效果

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)

E.風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性

4.在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為()。

A.完全損失

B.不完全損失

C.預(yù)期損失

D.非預(yù)期損失

E.災(zāi)難性損失

5.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法，正確的有（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理不能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

6.內(nèi)部控制是對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()的動態(tài)過程和機(jī)制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后監(jiān)督

E.事后糾正

7.商業(yè)銀行劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。

A.實(shí)施有效的市場風(fēng)險(xiǎn)管理

B.準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本

C.建立管理會計(jì)系統(tǒng)

D.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的描述中，正確的有（）。

A.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險(xiǎn)狀況、集團(tuán)架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進(jìn)行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案

B.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)并測算與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的資本需求，及時(shí)向高級管理層和董事會報(bào)告

C.對各項(xiàng)業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報(bào)告

D.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進(jìn)入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時(shí)，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險(xiǎn)

E.設(shè)計(jì)前臺部門的薪酬激勵(lì)機(jī)制

9.下列()事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別。

A.銀行員工竊取客戶賬戶資金

B.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

C.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

D.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

E.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

10.能夠估算利率變動對所有頭寸的未來現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎娱L期影響進(jìn)行評估的分析方法是（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

11.商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準(zhǔn)備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務(wù)

12.商業(yè)銀行可通過購買特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯(cuò)

13.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進(jìn)行中長期授信時(shí)，需要作出預(yù)測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預(yù)期資產(chǎn)負(fù)債情況

C.損益情況

D.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度

E.營運(yùn)計(jì)劃

14.關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一采用非現(xiàn)場檢查

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D.外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對獨(dú)立、客觀、公正的立場

E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的重點(diǎn)，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

15.負(fù)責(zé)監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)，定期向董事會和高級管理層匯報(bào)信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預(yù)算和實(shí)際支出、信息科技的整體狀況是由（）組成的專門信息科技管理委員會。

A.董事會

B.高級管理層

C.信息科技部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

E.主要業(yè)務(wù)部門的代表

三.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。（）

2.在反洗錢主要制度體系中，處于核心地位的是客戶身份識別制度。（）

3.只有當(dāng)高級管理層充分意識到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。（）

5.自我評估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具。()

6.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識別制度。通過第三方識別客戶身份的，未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。（）

7.ICAAP報(bào)告有三方面的作用。（）

8.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步是了解銀行的經(jīng)營環(huán)境、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)以及業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)形成定性判斷，識別出銀行主要的流動性風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而針對性地運(yùn)用流動性風(fēng)險(xiǎn)管理工具。（

）

9.風(fēng)險(xiǎn)管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場的一條紐帶。()

10.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測是一個(gè)靜態(tài)、連續(xù)的過程。（）

11.銀行內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機(jī)制。()

12.二級流動性儲備包括超額備付金和庫存現(xiàn)金，直接用于流動性支付和流動性波動。（）

13.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與合規(guī)部門、內(nèi)部審計(jì)部門共同制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理策略。()

14.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的處置，不需要配置風(fēng)險(xiǎn)資本。（）

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價(jià)部門必須與內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內(nèi)控體系作用的充分發(fā)揮。（）

四.單選題(共15題)

1.借款人李女士提供配偶名下一套住宅作為抵押物向銀行申請貸款，該套房產(chǎn)為2010年取得，借款人提供的結(jié)婚證顯示2014年登記，后借款人提供了2012年離婚證，為其與現(xiàn)任丈夫離婚，離婚協(xié)議中約定抵押房產(chǎn)歸借款人所有。借款人夫婦出具聲明，說明該抵押物為前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，但一直未辦理過戶手續(xù)。銀行應(yīng)采取()措施防范抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。

A.借款人重新申請貸款，配偶出具同意抵押的書面證明，借款人未提供前次婚姻內(nèi)容

B.抵押人應(yīng)與實(shí)際房屋所有權(quán)人一致，應(yīng)當(dāng)變更房屋所有權(quán)證書后重新申請貸款

C.借款人夫婦出具聲明，確認(rèn)前次婚姻內(nèi)購買房產(chǎn)，離婚時(shí)分給借款人，配偶出具同意抵押的書面證明

D.借款人夫妻雙方確認(rèn)房產(chǎn)歸借款人配偶所有，配偶出具同意抵押的書面材料

2.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465％，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989.62

B.7512.63

C.7216.44

D.7631.67

3.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的措施中，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款期限在一年以上的，原則上應(yīng)采取一次還本付息的還款方式

B.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

C.在貸后管理工作中應(yīng)及時(shí)了解客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，積極發(fā)揮汽車經(jīng)銷商或保險(xiǎn)公司在貸后管理方面的作用

D.如客戶還有其他銀行負(fù)債，應(yīng)評價(jià)其總負(fù)債額在家庭總收入中的比例是否合理

4.期限在1年以內(nèi)（含1年）的個(gè)人貸款的利率是（

）。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請調(diào)整

D.分段計(jì)息

5.個(gè)人將購買()年及以上的普通住房對外銷售的，免征營業(yè)稅。

A.5

B.4

C.2

D.3

6.1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。

A.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

B.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

C.《貸款通則》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》

7.下列選擇中，不屬于創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款的貸款對象的是（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員

B.網(wǎng)絡(luò)商戶

C.高校在校生

D.刑滿釋放人員

8.以下不屬于專項(xiàng)貸款的是()。

A.中國銀行的個(gè)人商用房貸款

B.中國銀行的個(gè)人投資經(jīng)營貸款

C.交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D.光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

9.根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人未申請展期或申請展期未得到批準(zhǔn)，其貸款人到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶

B.短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定

D.中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半

10.目前，我國個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)（

）年。

A.30

B.40

C.20

D.50

11.（）是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

12.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定，汽車貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國人民銀行規(guī)定

D.中國人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

13.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的說法，錯(cuò)誤的是（

）。

A.貸前調(diào)查人應(yīng)通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況

B.貸前調(diào)查人以電話調(diào)查為主要方式了解申請人抵押物狀況

C.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

D.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個(gè)人征信等方式進(jìn)行

14.個(gè)人信用交易信息不包括()。

A.信用報(bào)告查詢信息

B.貸記卡記錄

C.準(zhǔn)貸記卡記錄

D.貸款信息

15.個(gè)人汽車貸款在受理和調(diào)查環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

B.借款申請人所提交的材料不真實(shí)、不合法

C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效

D.審批人對借款人的資格審查不嚴(yán)

五.多選題(共15題)

1.在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查（）。

A.借款人身份的真實(shí)性

B.借款人的收人水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實(shí)性

E.申報(bào)價(jià)格的合理性

2.個(gè)人質(zhì)押貸款中，經(jīng)辦人員接到客戶提出的質(zhì)押貸款申請后，應(yīng)對質(zhì)物的（）進(jìn)行調(diào)查。

A.合理性

B.有效性

C.合法性

D.真實(shí)性

E.正確性

3.下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有()。

A.未通過賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.借款申請人所提交材料的真實(shí)性

C.未對合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

D.借款申請人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

4.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的有（）。

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的

5.利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益，包括（）。

A.競爭者給客戶帶來的利益

B.產(chǎn)品可以給客戶帶來的收益

C.降低成本提高的利益

D.銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益

E.共贏的聯(lián)盟伙伴獲得利益

6.下列關(guān)于助學(xué)貸款的說法，正確的有（）。

A.助學(xué)貸款利率在中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上上浮不得超過10％

B.可利隨本清，也可分次償還

C.提前歸還貸款本息的，按當(dāng)期利率和約定時(shí)間計(jì)收利息

D.未按期歸還的貸款本息不得收取罰息

E.各級政府和社會各界為借款人提供擔(dān)?；蚶⒀a(bǔ)貼的，其貼息比例、貼息時(shí)間由貸款人或借款人所在學(xué)校與貼息提供者共同商定

7.商業(yè)銀行要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的條件有()。

A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

B.具有還款意愿

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.年齡在18(含)周歲～60(含)周歲

E.貸款具有真實(shí)的使用用途

8.下列可以抵押的有（）。

A.抵押人租賃的房屋

B.抵押人所有的機(jī)器設(shè)備

C.抵押人所有的汽車

D.抵押人依法有權(quán)處分的建設(shè)用地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的荒山的土地承包經(jīng)營權(quán)

9.下列屬于個(gè)人經(jīng)營類貸款的有（）。

A.個(gè)人汽車貸款

B.個(gè)人商用房貸款

C.農(nóng)戶貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人經(jīng)營貸款

10.個(gè)人征信異議產(chǎn)生的主要原因包括（）。

A.個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒有及時(shí)更新

B.數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤

C.工作人員原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)

D.他人盜用信用卡，由此產(chǎn)生的信用記錄不為被盜用者所知

E.個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易

11.客戶信貸需求包括的形態(tài)有（）。

A.已實(shí)現(xiàn)需求

B.待實(shí)現(xiàn)需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

12.屬于“直客式”個(gè)人貸款營銷模式特點(diǎn)的有（）。

A.房價(jià)折扣

B.部分稅費(fèi)可以減免

C.保險(xiǎn)、律師和公證一站式服務(wù)

D.各類費(fèi)用減免優(yōu)惠

E.就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)

13.信用卡按照品牌可分為（）。

A.銀聯(lián)卡

B.威士卡

C.運(yùn)通卡

D.ABC卡

E.大來卡

14.以下關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時(shí)，或貸后管理、發(fā)放信用卡時(shí)才能查看個(gè)人的信用報(bào)告

C.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫還對查看個(gè)人信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶都要登記注冊，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個(gè)用戶查詢個(gè)人信用報(bào)告的情況，并展示在個(gè)人的信用報(bào)告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少三個(gè)月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

15.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個(gè)人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

2.銀行未及時(shí)辦理抵押手續(xù)或抵押手續(xù)無效而導(dǎo)致抵押物懸空，抵押權(quán)力無效，在發(fā)生貸款損失需處置抵押品時(shí)，銀行權(quán)利無法得到法律保障。()

3.公積金個(gè)人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。()

4.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長期限都為30年。（）

5.個(gè)人汽車貸款采用抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個(gè)人汽車借款抵押合同。()

6.個(gè)人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

7.商品房分?jǐn)偟墓灿薪ㄖ娣e為共有產(chǎn)權(quán)。（）

8.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》于2006年頒布。（）

9.國家助學(xué)貸款的借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)一次性還清貸款本息。（）

10.差異性戰(zhàn)略成本費(fèi)用較高，適用于大中型銀行。（）

11.商用房貸款的貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、及時(shí)性進(jìn)行全面審查。（）

12.一般檔案材料需要退還借款人的，檔案管理員將材料復(fù)印后退還借款人或委托人，復(fù)印件歸檔進(jìn)行有關(guān)信息登記。

13.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

14.在合同履行期間，個(gè)人抵押授信貸款的借款期限不得調(diào)整。()

15.在貸前調(diào)查中．采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務(wù)申請時(shí)可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時(shí)間提供用途證明。（）

七.單選題(共15題)

1.某投資者將5000元投資于年息10%、為期5年的債券（按年復(fù)利計(jì)息），則5年后投資者能獲得的投資本金與利息和為（）。

A.7500

B.7052.55

C.8052.55

D.8500

2.《民法通則》對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為()。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無民事行為能力人

3.上市開放式基金LOF的優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.交易方便

B.交易成本較低

C.價(jià)格貼近凈值

D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易

4.金融市場分為有形市場和無形市場，是按(

)進(jìn)行的分類。

A.按照金融市場的構(gòu)成要素分類

B.按照金融交易的場地和空間劃分

C.按照交易標(biāo)的物劃分

D.按金融工具發(fā)行和流通特征劃分

5.下列金融衍生工具中，(

)賦予持有人的實(shí)質(zhì)是一種權(quán)利。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

6.對于投保人來說，下列不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn).分?jǐn)倱p失

B.補(bǔ)償損失

C.賺取保費(fèi)收入

D.融通資金

7.已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

A.成長型基金

B.貨幣基金

C.收入型基金

D.平衡型基金

8.教育規(guī)劃根據(jù)對象不同可分為個(gè)人教育投資規(guī)劃和（）兩種。

A.老人教育規(guī)劃

B.親人教育規(guī)劃

C.子女教育規(guī)劃

D.企業(yè)教育規(guī)劃

9.多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.CreditMonitor模型

10.理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對()開發(fā)設(shè)計(jì)的投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶

11.實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)

12.下列理財(cái)顧問服務(wù)所不能提供的功能是()。

A.資產(chǎn)管理

B.投資咨詢

C.理財(cái)產(chǎn)品推介

D.財(cái)務(wù)規(guī)劃

13.根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.意見代理

14.期貨市場上，如果保證金比例為10%，則當(dāng)價(jià)格變動1%時(shí)，投資者的盈虧變動（)

A.l%

B.10%

C.11%

D.不確定

15.國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展趨勢的說法中正確的是()

A.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心

B.零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)

C.國內(nèi)金融市場由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變

D.銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對客戶進(jìn)行細(xì)分

E.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

2.內(nèi)含報(bào)酬率是指（）。

A.投資報(bào)酬與總投資的比率

B.項(xiàng)目投資實(shí)際可望達(dá)到的報(bào)酬率

C.投資報(bào)酬現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值的比率

D.使投資方案凈現(xiàn)值為零的貼現(xiàn)率

E.投資報(bào)酬與凈資產(chǎn)的比率

3.下列屬于社會保險(xiǎn)產(chǎn)品的有（）。

A.人身保險(xiǎn)

B.醫(yī)療保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.失業(yè)保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

4.ETF基金的特點(diǎn)包括（）。

A.可以在交易所掛牌交易

B.本質(zhì)上是開放式基金

C.屬于指數(shù)型基金

D.投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的“一籃子”股票申購或者贖回

E.可以投資于境外資本市場

5.離婚時(shí)，若一方（）夫妻共同財(cái)產(chǎn)，分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)時(shí)，對有此行為的一方可以少分或者不分。

A.隱藏

B.清算

C.變賣

D.毀損

E.轉(zhuǎn)移

6.下列選項(xiàng)中，無效合同情形包括（

）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

7.下面關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)谋硎觯_的有（）。

A.一對多專戶每季度最多開放一次

B.單個(gè)一對多賬戶人數(shù)上限為200人

C.一對多專戶每季度開放期原則上不得超過5個(gè)工作日

D.單個(gè)一對多賬戶每個(gè)客戶門檻不低于100萬元

E.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象（主要是對機(jī)構(gòu)客戶和個(gè)人高端客戶）提供的個(gè)性化理財(cái)管理服務(wù)

8.下列屬于國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的有()。

A.居民財(cái)富積累

B.居民理財(cái)需求上升

C.居民理財(cái)技能提高

D.投資理財(cái)工具日趨豐富

E.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

9.分紅險(xiǎn)的收益來源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.死差益

B.費(fèi)差益

C.利差益

D.理賠差益

E.險(xiǎn)差益

10.客戶進(jìn)行投資前，應(yīng)當(dāng)建立生活儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻。下列關(guān)于家庭投資前的現(xiàn)金儲備，說法正確的是（）。

A.家庭基本生活支出儲備金，通常占6~12個(gè)月的家庭生活費(fèi)

B.用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲備金，通常在家庭凈資產(chǎn)的5%以內(nèi)

C.對家庭進(jìn)行長期規(guī)劃而準(zhǔn)備的一部分儲備金，包括3?6個(gè)月的個(gè)人消費(fèi)貸款月供款等

D.家庭短期必須支出，主要是短期內(nèi)可能需要?jiǎng)佑玫馁I房買車款、結(jié)婚生子款等

E.家庭短期債務(wù)儲備金，包括用于償還信用卡透支額、短期個(gè)人借款等

11.以下關(guān)于金融市場的特點(diǎn)說法正確的有（

）。

A.金融市場交易的對象是貨幣、資金以及其他金融工具

B.市場交易價(jià)格的不一致性

C.市場交易活動的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場商品的特殊性

12.一般而言，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。

A.期貨

B.股票型基金

C.貨幣型基金

D.投資連結(jié)險(xiǎn)中的激進(jìn)賬戶

E.存款

13.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有()。

A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用

B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦

C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)

D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性

E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住

14.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，以下機(jī)構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機(jī)構(gòu)有（）。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.中外合資公司

D.中外合作企業(yè)

E.國有控股企業(yè)

15.商業(yè)銀行銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

九.單選題(共15題)

1.（）的強(qiáng)弱是反映客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。

A.盈利能力

B.運(yùn)營能力

C.短期償債能力

D.長期償債能力

2.貸款損失準(zhǔn)備金的大小由（）決定。

A.預(yù)期損失的大小

B.實(shí)際發(fā)生的壞賬額度

C.貸款額度

D.實(shí)際損失的大小

3.銀行在進(jìn)行利潤表分析時(shí)，應(yīng)從利潤總額出發(fā)，減去（），得出當(dāng)期凈利潤。

A.營業(yè)費(fèi)用

B.所得稅

C.投資凈收益

D.主營業(yè)務(wù)成本

4.（）是指借款人的銷售毛利與產(chǎn)品銷售收入凈額的比率。

A.銷售毛利率

B.銷售利潤率

C.凈利潤率

D.成本費(fèi)用利潤率

5.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過（?）個(gè)月。

A.3

B.5

C.10

D.15

6.統(tǒng)計(jì)預(yù)警法是()。

A.對警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和強(qiáng)度，再根據(jù)警素變動確定警級、警度的方法

B.對警兆之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動確定警級、警度的方法

C.對警兆和警素之間相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長度和強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動確定警級、警度的方法

D.對警兆自變量與警度進(jìn)行回歸分析，再根據(jù)警兆變動確定警度的方法

7.（）是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品組合

C.產(chǎn)品類型

D.產(chǎn)品項(xiàng)目

8.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.項(xiàng)目融資貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.浮動資金貸款

9.下列選項(xiàng)中，不能作為保證人的是（）

A.以公益為目的的非營利法人

B.金融機(jī)構(gòu)

C.自然人

D.擔(dān)保公司

10.（）直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

A.財(cái)務(wù)狀況的變化

B.企業(yè)決策人行為

C.經(jīng)營觀念的變化

D.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化

11.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)均屬于()。

A.營運(yùn)能力指標(biāo)

B.償債能力指標(biāo)

C.杠桿能力指標(biāo)

D.盈利能力指標(biāo)

12.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。

A.及時(shí)行樂、“月光族”

B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)

C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)

D.消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平

13.下列關(guān)于貸款審批要素中擔(dān)保方式的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.所采用的擔(dān)保方式應(yīng)滿足合法合規(guī)性要求

B.擔(dān)保品必須是符合法律規(guī)定、真實(shí)存在的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利

C.擔(dān)保人對擔(dān)保品擁有相應(yīng)的所有權(quán)和處置權(quán)

D.擔(dān)保須具備可執(zhí)行性及易變現(xiàn)性，但不用考慮可能的執(zhí)行與變現(xiàn)成本

14.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇

15.下列項(xiàng)目中，不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表的是（）。

A.負(fù)債的組成

B.所有者權(quán)益的組成

C.報(bào)表說明組成

D.資產(chǎn)的組成

十.多選題(共15題)

1.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來異?，F(xiàn)象的是（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象,并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

2.下列情形中，銀行可以對借款人采取終止提款措施的有（

）。

A.貸款用于股市、期貨投資

B.貸款用途違反國家法律規(guī)定

C.貸款用于股本權(quán)益性投資

D.挪用流動資金貸款用于職工福利

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

3.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請公司貸款，應(yīng)具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

B.按規(guī)定用途使用貸款

C.不挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

4.項(xiàng)目規(guī)模的主要制約因素有（）。

A.國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃、戰(zhàn)略布局和有關(guān)政策

B.項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

C.生產(chǎn)技術(shù)和設(shè)備、設(shè)施狀況

D.資金和基本投入物

E.交通運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)

5.核準(zhǔn)放款前，主要審核的內(nèi)容包括（）。

A.審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B.審核資本金同比例到位的落實(shí)情況

C.核實(shí)擔(dān)保的落實(shí)情況

D.審核申請?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

6.公司信貸的約束條件主要包括（）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

7.進(jìn)行財(cái)務(wù)評估時(shí)，可能需要編制的輔助報(bào)表包括()。

A.固定資產(chǎn)投資估算表

B.流動資金估算表

C.投資計(jì)劃與資金籌措表

D.固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表

E.無形及遞延資產(chǎn)攤銷估算表

8.短期貸款無須提交、長期貸款須提交的報(bào)審材料有（）。

A.借款用途證明文件

B.項(xiàng)目立項(xiàng)、配套文件

C.貸款擔(dān)保文件

D.開戶及保險(xiǎn)

E.其他有關(guān)商務(wù)合同

9.一般情況下，借款人的還款來源包括（）。

A.現(xiàn)金流量

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換

C.抵押物清償

D.重新籌資

E.擔(dān)保人償還

10.下列選項(xiàng)中，屬于金融企業(yè)的有()。

A.財(cái)務(wù)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.城市信用社

D.政策性銀行

E.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

11.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

D.內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

E.利率風(fēng)險(xiǎn)

12.我國銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

13.加強(qiáng)合同管理的實(shí)施要點(diǎn)包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強(qiáng)貸款合同規(guī)范性審查管理

D.實(shí)施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施

E.做好有關(guān)配套和支持工作

14.下列關(guān)于貸款分類的核心定義比較的說法，正確的有()。

A.在美國，正常貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息

B.在中國，關(guān)注貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些有可能對償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素

C.在美國，次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)了問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還貸款本息

D.在中國，可疑貸款是指無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要發(fā)生一定的損失

E.在美國，損失貸款是指采取所有可能的措施和一切必要的程序之后，貸款仍然無法收回

15.銀行通過對（）的趨勢比較，可作出合理的貸款決策。

A.實(shí)際銷售增長率

B.可持續(xù)增長率

C.利潤率

D.成本率

E.存貨周轉(zhuǎn)率

十一.判斷題(共15題)

1.若非根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

2.健全的呆賬核銷制度，是會計(jì)審慎性和真實(shí)性原則的要求，是客觀反映銀行經(jīng)營狀況和有效抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的重要基礎(chǔ)。（）

3.項(xiàng)目建設(shè)條件分析中的內(nèi)部條件是指擬建項(xiàng)目的人力、物力、財(cái)務(wù)資源條件。（）

4.（2020年真題）簽訂貸款合同時(shí)，下列選項(xiàng)中，可能會損害貸款人權(quán)益的有（

）。

A.貸款合同中約定罰息的計(jì)算基礎(chǔ)是本金和利息之和

B.貸款合同明確擔(dān)保方式為抵押擔(dān)保但簽訂抵押擔(dān)保合同后沒有辦完抵押變更手續(xù)

C.貸款合同約定銀行有權(quán)提前收回貸款及解除合同，并明確在何種情況下銀行可行使上述權(quán)利

D.貸款合同明確擔(dān)保方式為保證擔(dān)保，但未說明是一般保證還是連帶責(zé)任保證

E.貸款合同規(guī)定借款人未按規(guī)定用途使用貸款，貸款人可按一定標(biāo)準(zhǔn)收取罰息，但未明確計(jì)息方法

5.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指由于一些不確定因素的存在，導(dǎo)致對某行業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、投資或授信后偏離預(yù)期結(jié)果而造成損失的可能性。（）

6.貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（）

7.貸款的合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。（）

8.對于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。（）

9.短期流動資金貸款均為固定利率貸款。（）

10.在實(shí)務(wù)操作中，建議采用突擊檢查方式進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研，同時(shí)可以通過其他調(diào)查方法對考察結(jié)果加以證實(shí)。()

11.貸款損失準(zhǔn)備金的大小是由預(yù)期損失的大小決定的。（）

12.（2016年真題）擔(dān)保的具體形式主要有（

）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.委托

E.信用

13.項(xiàng)目在可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)階段，各銀行可以對符合貸款條件的項(xiàng)目出具貸款意向書。（）

14.同提前還款一樣，貸款展期也影響了銀行原有的資金安排。因此借款人必須提前與銀行協(xié)商，經(jīng)銀行同意，貸款才可以展期。（）

15.銀行一般無需對抵押物的價(jià)值進(jìn)行評估。（）

十二.單選題(共15題)

1.中國銀監(jiān)會對加強(qiáng)案件防控、落實(shí)內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。

A.加強(qiáng)與監(jiān)管部門的交流

B.對發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)或問題督促及時(shí)整改

C.及時(shí)向董事會提交全面的審計(jì)工作報(bào)告

D.將案件風(fēng)險(xiǎn)作為一項(xiàng)重要內(nèi)容納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)每年的風(fēng)險(xiǎn)評估

2.定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是（）元。

A.5000

B.1000

C.50

D.5

3.投資者購買的債券離到期日越遠(yuǎn)，則利率變動的可能性()，其利率風(fēng)險(xiǎn)也相對()。

A.越大；越大

B.越?。涸叫?/p>

C.越大；越小

D.越小：越大

4.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.美國

B.英國

C.德國

D.日本

5.以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理框架的要素的是（）。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.事項(xiàng)識別

C.目標(biāo)設(shè)定

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

6.財(cái)務(wù)公司設(shè)立2年以上，且注冊資本金不低于3億元人民幣，資本充足率不低于()的可以申請?jiān)O(shè)立分公司。

A.6％

B.7.5％

C.8％

D.10％

7.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立量化流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，說法不正確的是（）。

A.首次提出兩個(gè)流動性監(jiān)管量化標(biāo)準(zhǔn)

B.包括流動性覆蓋率

C.包括凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋率是衡量長期壓力情景下單個(gè)銀行應(yīng)對流動性中斷的能力

8.提示行的主要責(zé)任有核查匯票上承兌的形式、受到拒絕付款或拒絕承兌的通知時(shí)毫不延誤地通知()等。

A.托收行

B.代理行

C.付款行

D.出票行

9.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

10.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

B.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

C.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

D.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

11.同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）。

A.1個(gè)月

B.2個(gè)月

C.3個(gè)月

D.4個(gè)月

12.銀監(jiān)會于（

）制定了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》。

A.2007年11月

B.2007年10月

C.2007年9月

D.2007年8月

13.常備借貸便利的特點(diǎn)不包括()。

A.由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起

B.針對性強(qiáng)

C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易

D.交易對手覆蓋面廣

14.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查，屬于（）。

A.外部審計(jì)

B.經(jīng)濟(jì)監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計(jì)

D.政府審計(jì)

15.（

）負(fù)責(zé)定期檢查評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的運(yùn)作情況，監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策的執(zhí)行情況，對新出臺的操作風(fēng)險(xiǎn)管理方案進(jìn)行獨(dú)立評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.內(nèi)部審計(jì)部門

D.監(jiān)事會

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

2.同業(yè)拆借按期限長短可以分為()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個(gè)月

E.4個(gè)月

3.中國銀監(jiān)會監(jiān)管架構(gòu)改革的核心是監(jiān)管轉(zhuǎn)型，其主要內(nèi)容有()。

A.向依法監(jiān)管轉(zhuǎn)，法有授權(quán)必盡責(zé)

B.加強(qiáng)非現(xiàn)場檢查和事前事中監(jiān)管

C.向分類監(jiān)管轉(zhuǎn)，提高監(jiān)管有效性和針對性

D.向?yàn)槊癖O(jiān)管轉(zhuǎn)，提升薄弱環(huán)節(jié)金融服務(wù)的合力

E.進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線

4.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行對單一客戶的貸款總額不得高于資本凈額的15％

B.商業(yè)銀行不良貸款率不得高于5％

C.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方只能是法人或者社會團(tuán)體

D.商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行核心一級資本的50％

E.商業(yè)銀行貸款撥備率不得低于2.5％，撥備覆蓋率不得低于150％

5.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（

）。

A.對成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

6.商業(yè)銀行可以通過以下哪些策略達(dá)到營銷目的（）。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.大眾營銷策略

D.單一營銷策略

E.分層營銷策略

7.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)技能

E.個(gè)人素質(zhì)

8.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

9.關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與外審機(jī)構(gòu)的溝通工作，以下說法正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)與外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的信息交流

B.銀行應(yīng)健全委托外部審計(jì)的管理制度和流程

C.銀行應(yīng)積極配合外部審計(jì)工作

D.銀行發(fā)現(xiàn)外審機(jī)構(gòu)存在審計(jì)結(jié)果嚴(yán)重失實(shí)、嚴(yán)重舞弊，須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意并要求銀行評估委托該外審機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性

E.銀行或外審機(jī)構(gòu)單方要求終止審計(jì)委托時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

10.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應(yīng)該做的事包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實(shí)施細(xì)則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項(xiàng)政策

C.組織會員制定維權(quán)公約

D.協(xié)調(diào)會員與社會公眾的關(guān)系

E.建立與有關(guān)部門的溝通機(jī)制

11.金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管

12.商業(yè)銀行應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配

C.項(xiàng)目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項(xiàng)目發(fā)起人合法

13.市場領(lǐng)導(dǎo)者為了擴(kuò)大總市場規(guī)模，通常采取的戰(zhàn)略有（）

A.市場滲入戰(zhàn)略

B.市場開發(fā)戰(zhàn)略

C.開拓海外市場戰(zhàn)略

D.市場控制戰(zhàn)略

E.新市場戰(zhàn)略

14.下列屬于公司貸款的有（）。

A.機(jī)構(gòu)客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.小企業(yè)貸款

E.貼現(xiàn)

15.以下屬于M1的有（）。

A.M0

B.企業(yè)單位活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.農(nóng)村存款

E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

十四.判斷題(共10題)

1.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算。()

2.中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正。

3.流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括流動性覆蓋率和流動性比例。

4.銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性在很大程度上取決于董事長和總經(jīng)理所采取的措施。

5.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)是對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果開展的調(diào)查、測試、分析和評估等系統(tǒng)性活動。()

6.在具體管理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，商業(yè)銀行一般按照風(fēng)險(xiǎn)事故的來源對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。()

7.支票一律記名，且可以轉(zhuǎn)讓。()

8.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，到期一次還本付息。（）

9.對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可優(yōu)先給予授信支持。（）

10.保證金存款用以解決境內(nèi)居民個(gè)人自費(fèi)出國(境)留學(xué)需預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境簽證的特殊需要。()

十五.單選題(共15題)

1.以下()不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求

B.所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求，并在成本／收益的基礎(chǔ)上保持有效性

C.分析風(fēng)險(xiǎn)誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問題。以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

D.確保銀行流動性，滿足客戶流動性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象

2.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

3.下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。

A.該罪要求行為人以非法占有為目的

B.只有自然人可以構(gòu)成本罪

C.申請人提交真實(shí)的申請材料，獲得貸款后，并沒有按照申請時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.申請人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

4.房地產(chǎn)開發(fā)貸款包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款，但對非住宅部分投資占總投資比例超過()的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。

A.70％

B.60％

C.50％

D.40％

5.金融安全網(wǎng)的三大支柱不包括（）。

A.“一行三會”

B.最后貸款人制度

C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

D.存款保險(xiǎn)制度

6.下列人員中，()不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

7.某商業(yè)銀行某段時(shí)間內(nèi)所產(chǎn)生不含營業(yè)稅的營業(yè)費(fèi)用為400萬元，營業(yè)稅為100萬元，營業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。

A.60％

B.10％

C.50％

D.40％

8.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場稱為（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.初級市場

D.次級市場

9.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總.分.支行間

10.關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

11.下面關(guān)于外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)異同的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.存款幣種不同

B.具體管理方式不同

C.可分為活期存款和定期存款

D.只有人民幣存款可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

12.銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是（

）的創(chuàng)新。

A.銀行存款業(yè)務(wù)

B.銀行貸款業(yè)務(wù)

C.銀行中間業(yè)務(wù)

D.國際業(yè)務(wù)

13.A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個(gè)股票型證券投資基金．關(guān)于此項(xiàng)業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

B.A銀行負(fù)責(zé)該基金的投資

C.B基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資

D.以上代理屬于法定代理

14.下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯

B.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為

C.進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

15.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于代理的法律特征，說法正確的有（）。

A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人

E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔(dān)

2.根據(jù)我國《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開立多個(gè)

D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開立一個(gè)

3.商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)。對該行為說法正確的是（）。

A.改變票據(jù)的所有權(quán)

B.是一種短期融資方式

C.前提是票據(jù)沒有到期

D.貼現(xiàn)的利率大于貸款的利率

E.改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系?

4.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個(gè)方面。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.資產(chǎn)負(fù)債總量計(jì)劃

E.賬面資本管理

5.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（

）等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

6.按照規(guī)定，當(dāng)事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過()等方式加以解決。

A.第三人調(diào)解

B.當(dāng)事人協(xié)商和解

C.代位求償

D.訴訟

E.仲裁

7.洗錢者通過金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（）。

A.購買汽車然后轉(zhuǎn)賣

B.匿名存儲

C.控制銀行

D.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

E.利用虛假交易將犯罪收益合法化

8.金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實(shí)施

9.下列()情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算。

A.公司營業(yè)期限屆滿而解散

B.股東大會決議解散

C.公司合并或分立需要解散

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

E.公司破產(chǎn)

10.以下屬于無效合同的有（）。

A.—方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時(shí)顯失公平的

E.在對方違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同

11.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成使用假幣罪主體的有()。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學(xué)生小明

12.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，符合職業(yè)操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務(wù)

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財(cái)室

D.對外國人匯款收費(fèi)高于規(guī)定費(fèi)率

E.對殘疾人提供便利窗口

13.我國的大型商業(yè)銀行包括（

）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.交通銀行

D.城市商業(yè)銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

14.關(guān)于銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個(gè)人存款和機(jī)構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

15.資本監(jiān)管的三大支柱是()

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.外部監(jiān)管

D.市場約束

E.信息披露

十七.判斷題(共15題)

1.核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具。

2.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)的總部與分支機(jī)構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機(jī)構(gòu)在法律上具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

3.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個(gè)子市場在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場體系。（）

4.1984年1月1日起，中國人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國工商銀行，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，標(biāo)志著我國開始實(shí)行與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體系。（）

5.全球除了少數(shù)國家和地區(qū)外，絕大部分都還未實(shí)現(xiàn)利率市場化。（）

6.企事業(yè)單位可以自主選擇不同商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立多個(gè)基本賬戶。（）

7.票據(jù)是商業(yè)信用工具。（）

8.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

9.風(fēng)險(xiǎn)識別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

10.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。（）

11.無形市場也稱為場外交易市場。

12.增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。（）

13.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡、普通卡等不同等級。（）

14.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)與追索權(quán)。（）

15.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。該商業(yè)銀行期末的損失類貸款數(shù)量=500×0+40×0+20×5％+10×20％=3(億)。期末的可疑類貸款數(shù)量=500×0+40×5％+20×10％+10×70％=11(億)。期末的次級類貸款數(shù)量=500×0+40×10％+20×80％+10×10％=21(億)。則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額=3+11+21=35(億)。

2.答案：D

本題解析：。根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，對于獲得抵押的公司債，如果是不足額抵押，則需要參照有抵押部分與未獲抵押部分的比例對違約損失率進(jìn)行調(diào)整；如果是全額抵押，則在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以0.15，該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。

3.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是無形的，因此很難量化。

4.答案：A

本題解析：關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

5.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指商業(yè)銀行根據(jù)各種渠道獲得的信息，通過一定的技術(shù)手段，對商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測和早期預(yù)警，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)“防患于未然”的一種“防錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制”。需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容包括：①適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理；②適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理；③適應(yīng)有關(guān)客戶信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的預(yù)警管理。

6.答案：B

本題解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：C

本題解析：失職違規(guī)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動。員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)、支配超出其權(quán)限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、B、D項(xiàng)均屬于失職違規(guī)事件，C項(xiàng)屬于內(nèi)部欺詐事件。

8.答案：A

本題解析：巴塞爾委員會2015年發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強(qiáng)調(diào)董事會對銀行負(fù)有整體責(zé)任，包括批準(zhǔn)并監(jiān)督管理層實(shí)施銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、治理框架和公司文化，具體包括董事會對銀行的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略、財(cái)務(wù)穩(wěn)健性、關(guān)鍵人員決定、內(nèi)部組織、治理結(jié)構(gòu)與實(shí)踐、風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)義務(wù)承擔(dān)最終責(zé)任。

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好公司治理的基礎(chǔ)上進(jìn)行信息科技治理，形成