2023年湖北全省農(nóng)商行招錄1361名新員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年湖北全省農(nóng)商行招錄1361名新員工筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.區(qū)域風(fēng)險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

2.在標準法下的信用風(fēng)險計量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％

3.下列風(fēng)險監(jiān)測指標中，最能夠反映商業(yè)銀行審慎經(jīng)營狀況的是（）。

A.預(yù)期損失率

B.貸款損失準備充足率

C.正常貸款遷徙率

D.不良資產(chǎn)/貸款率

4.信息披露的形式不包括公眾公司的（）。

A.招股說明書

B.信息公示

C.上市公告書

D.定期報告

5.以下不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別方法的是（）。

A.事前識別

B.事中識別

C.事后識別

D.因果分析模型

6.根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽應(yīng)從核心資本中扣除的比例是（）。

A.0

B.50%

C.75%

D.100%

7.如果一家商業(yè)銀行的貸款平均額為1200億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的流動性需求是()億元。

A.400

B.600

C.800

D.1000

8.客戶評級中，違約概率的估計包括以下()兩個層面。

A.單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率

B.單一借款人的違約頻率和該借款人所有債項的違約頻率

C.某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率

D.單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

9.下列關(guān)于信用評分模型的說法，不正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的

B.信用評分模型可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分數(shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值

D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時間內(nèi)保持不變，從而無法及時反映企業(yè)信用狀況的變化

10.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準備金有款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元，若該行當(dāng)期各項存款金額為2138億元，則該銀行超額準備金率為()。

A.2.53%

B.2.76%

C.2.98%

D.3.78%

11.總敞口頭寸計算方法中，較為保守的計量方法是（）。

A.累計總敞口頭寸法

B.凈總敞口頭寸法

C.短邊法

D.盯市

12.下列關(guān)于市場約束參與方及其作用的說法中，錯誤的是()。

A.債券持有人對于銀行風(fēng)險的關(guān)注程度實際上介于存款人和股東之間

B.評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公正的評級

C.銀行的監(jiān)管部門擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利

D.銀行業(yè)協(xié)會通過制定自律性行業(yè)原則，在穩(wěn)健做法方面達成一致并公布，促使銀行機構(gòu)規(guī)范地開展經(jīng)營活動

13.下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，不正確的是（）。

A.交易賬戶中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶

D.銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價

14.（）是有效控制個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查

15.在國別風(fēng)險信息日常監(jiān)測原則中，()原則是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。

A.完整性

B.及時性

C.合理性

D.獨立性

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行對操作風(fēng)險有關(guān)損失事件統(tǒng)計的內(nèi)容應(yīng)至少包含（

）。

A.損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認的時間

B.事故涉及金額、損失金額、緩釋金額

C.與信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的交叉關(guān)系

D.非財務(wù)影響

E.業(yè)務(wù)條線名稱及損失事件類型

2.商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評估操作風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)符合的標準有()。

A.基于實際經(jīng)驗和專家意見，將每一個因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險要素

B.商業(yè)銀行對這些因素變動的敏感度和不同因素相對權(quán)重的設(shè)定必須合理

C.風(fēng)險評估框架及各種實施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨立審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機構(gòu)進行操作風(fēng)險評估，以力求客觀準確

3.下列選項中，構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險外部保障的要素包括()。

A.市場約束

B.市場準人

C.外部審計

D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查

E.信息披露

4.巴塞爾委員會2015年第四版《加強銀行公司治理的原則》強調(diào)了內(nèi)部審計在風(fēng)險管理中的作用，包括的是（）。

A.有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

B.內(nèi)部審計職能應(yīng)向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健

C.評估現(xiàn)行政策是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

D.評估現(xiàn)行程序是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

E.評估現(xiàn)行內(nèi)部控制是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

5.商業(yè)銀行在識別和分析集團法人客戶信用風(fēng)險的過程中，應(yīng)當(dāng)（）。

A.及時全面收集、調(diào)查、核實企業(yè)集團內(nèi)客戶及其關(guān)聯(lián)方的授信記錄

B.授信工作人員應(yīng)當(dāng)盡職受理和調(diào)查評價

C.授信工作人員應(yīng)重點關(guān)注客戶的注冊資金、股權(quán)分布、股權(quán)占比的變更情況

D.識別頻率與額度授信周期應(yīng)當(dāng)保持一致

E.對所有集團法人客戶的構(gòu)架圖必須每年進行維護

6.下列屬于相對收益計量方法的是（）。

A.百分比收益率

B.對數(shù)收益率

C.預(yù)期收益率

D.標準差

E.方差

7.在戰(zhàn)略風(fēng)險評估中，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，包括（）。

A.整體經(jīng)濟指標

B.利率變化及預(yù)期

C.戰(zhàn)略風(fēng)險的影響效果

D.信用風(fēng)險參數(shù)

E.風(fēng)險發(fā)生的可能性

8.在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括（）。

A.批準風(fēng)險管理的政策及相關(guān)文件

B.具體執(zhí)行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)。并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟

C.確定商業(yè)銀行的薪酬政策

D.指導(dǎo)并定期檢查、評估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理活動和狀況

E.為操作風(fēng)險管理開發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法

9.外包風(fēng)險管理的工作主要有（）。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.分包風(fēng)險管理

D.外包協(xié)議管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估

10.國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置包括（）。

A.建立國別風(fēng)險預(yù)警機構(gòu)

B.完善風(fēng)險信息監(jiān)控

C.加強風(fēng)險控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機制

E.準確把握預(yù)警等級

11.衡量商業(yè)銀行流動性的指標中，核心存款比例這一指標可以通過（）換算得到。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.核心存款

C.總資產(chǎn)

D.貸款總額

E.大額負債依賴度

12.我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括()。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業(yè)銀行法》

13.商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％。其中，各項貸款包括()。

A.融資租賃

B.貿(mào)易融資

C.票據(jù)融資

D.各項墊款

E.保險公司存放

14.商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性

D.維持市場信心

E.為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力

15.國別風(fēng)險計量與評估的等級有（）。

A.低

B.較低

C.中

D.較高

E.高

三.判斷題(共15題)

1.非預(yù)期損失與災(zāi)難性損失是包含與被包含的關(guān)系，即災(zāi)難性損失是非預(yù)期損失中的一個子項。（）

2.巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)。（）

3.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。(?)?

4.在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

5.流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要。()

6.根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

7.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。（）

8.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)與合規(guī)部門、內(nèi)部審計部門共同制定并執(zhí)行風(fēng)險管理策略。()

9.商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣和風(fēng)險的機構(gòu)。（）

10.資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。()

11.商業(yè)銀行風(fēng)險管理部負責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。（）

12.申請授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報表。（）

13.商業(yè)銀行風(fēng)險管理是指社會向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過程中，氣候政策轉(zhuǎn)向、技術(shù)革新和市場情緒變化等因素導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險。

14.中央銀行上調(diào)基準利率，對于浮動利率貸款占較高比重的商業(yè)銀行，可能因利率上升而增加收益；對于持有大量金融工具的商業(yè)銀行，則可能因利率上升而增加其市場價值。()

15.商業(yè)銀行通過監(jiān)控和分析不同時期自身關(guān)鍵風(fēng)險指標的變化，并與同類金融機構(gòu)進行橫向比較，有助于深入理解操作風(fēng)險狀況的變化趨勢，為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。()

四.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款貸后檢查的說法，錯誤的是（）。

A.貸后檢查以借款人、抵(質(zhì)）押物和保證人等為對象

B.貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面

C.貸后檢查可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責(zé)及時更新借款人信息

2.二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限()進行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

A.3個月之前

B.6個月之前

C.1年之前

D.2年之前

3.以下情形中，不能申請個人醫(yī)療貸款的是()。

A.本人就醫(yī)

B.配偶就醫(yī)

C.直系親屬就醫(yī)

D.購買健身器材

4.采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出（），并授權(quán)貸款人按合同約定的方式（）貸款資金。

A.貸款申請；支付

B.支付申請；支付

C.貸款申請；追索

D.支付申請；追索

5.關(guān)于個人質(zhì)押貸款的特點，下列說法不正確的是()。

A.時間短

B.貸款風(fēng)險高

C.操作流程短

D.周轉(zhuǎn)快

6.下列關(guān)于個人信用貸款的表述，錯誤的是()。

A.貸款期限超過1年的，一般采取按月還本付息的還款方式

B.無須提供任何擔(dān)保

C.貸款額度最高不超過50萬元

D.貸款對象在中國境內(nèi)有固定住所

7.（

）年，專門從事征信的新華信國際信息咨詢有限公司開始正式對外提供服務(wù)。

A.1991

B.1992

C.1993

D.1995

8.個人抵押授信貸款期限最長為（）年。

A.15

B.10

C.5

D.30

9.國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，()。

A.固定不變

B.不上浮

C.不下調(diào)

D.有限度地浮動

10.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（）。

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車

B.乙個人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運輸

C.丙一直有購車的想法，但是個人信用較差

D.丁在一家國有企業(yè)擔(dān)任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車

11.下列押品管理的流程正確的是（）

A.材料受理、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品價值評估、審查、押品日常管理、押品的返還與處置

B.材料受理、押品價值評估、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

C.材料受理、審查、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立變更、押品價值評估、押品日常管理、押品的返還與處置

D.材料受理、審查、押品價值評估、抵質(zhì)押權(quán)的設(shè)立與變更、押品日常管理、押品的返還與處置

12.在個人商用房貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括（）。

A.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬

B.財產(chǎn)共有人是否同意抵押

C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有

D.抵押物交易價格是否合理

13.下列不屬于個人住房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的是（）。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商的欺詐風(fēng)險

B.房產(chǎn)交易登記中心的操作風(fēng)險

C.擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

D.中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險

14.貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過（）或（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

A.擔(dān)保人受托支付；擔(dān)保人自主支付

B.貸款人受托支付；借款人自主支付

C.借款人受托支付；貸款人自主支付

D.擔(dān)保人受托支付；借款人自主支付

15.下列關(guān)于利率的說法中，錯誤的是()。

A.利率是一定時期內(nèi)利息額與本金的比率

B.現(xiàn)實生活中，利率都是以某種具體形式存在

C.利率是衡量利息水平高低的指標

D.利率是借貸人民幣的代價或貸出貨幣的報酬

五.多選題(共15題)

1.申請個人醫(yī)療貸款時，申請人須滿足的條件有（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.在商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)無不良記錄

D.有正當(dāng)職業(yè)和穩(wěn)定可靠的收入來源

E.能夠提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔(dān)保

2.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，下列可以驗證借款申請人工資收入真實性的證明材料有（）。

A.過去1個月的工資單

B.過去半年的存折入賬流水

C.過去1年的工資卡

D.過去三月的納稅證明

E.過去三月的住房公積金繳存清單

3.分期付款的期數(shù)有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

4.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的有（）。

A.貸款風(fēng)險相對較低

B.相比個人住房貸款，利率更優(yōu)惠

C.還款主要來源于貸款人工資收入

D.貸款可用于個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動需求

E.借款人一般要提供擔(dān)保措施

5.下列有關(guān)誠信申貸的說法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.貸款人恪守誠實守信原則

C.提供的材料真實、完整、有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來源明確合法?

6.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有()。

A.貸款期限長

B.貸款利率較高

C.開辦時間早

D.貸款業(yè)務(wù)辦理時間長

E.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

7.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中設(shè)立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動情況。

A.貸款額度調(diào)整

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

8.個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力

B.具有合法有效的身份或居留證明

C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入

D.具有合法有效的購買住房的合同

E.有貸款銀行認可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押?；蛴凶銐虼鷥斈芰Φ谋ＷC人

9.個人教育貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國銀行

10.利益定位策略要兼顧兩個方面的利益，包括（）。

A.競爭者給客戶帶來的利益

B.產(chǎn)品可以給客戶帶來的收益

C.降低成本提高的利益

D.銀行的當(dāng)期收入和長遠利益

E.共贏的聯(lián)盟伙伴獲得利益

11.對個人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)該審核的內(nèi)容有（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

12.各商業(yè)銀行的個人貸款品種有不同的還款方式，具體包括（）。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.等比累進還款法

E.組合還款法

13.個人購買（），可以申請個人耐用消費品貸款。

A.汽車

B.電腦

C.家用電器

D.家具

E.房屋

14.下列選項中，屬于個人經(jīng)營類貸款的有()。

A.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款

B.個人商用房貸款

C.個人住房裝修貸款

D.個人醫(yī)療貸款

E.農(nóng)戶貸款

15.《個人貸款管理暫行辦法》是審慎性經(jīng)營規(guī)則，也是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對審慎性規(guī)則的執(zhí)行規(guī)則?！秱€人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定給予行政處罰的情形。采取行政處罰的行為包括（）。

A.貸前管理的違法行為

B.貸時管理的違法行為

C.制度是否得到執(zhí)行

D.貸后管理的違法行為

E.其他被處罰的情形

六.判斷題(共15題)

1.貸款人申請商業(yè)助學(xué)貸款，必要時需提供有效的擔(dān)保。（）

2.以個人憑證式國債質(zhì)押進行個人質(zhì)押貸款的，在貸款期限內(nèi)，貸款利率需要根據(jù)國債利率變化作出相應(yīng)調(diào)整。（)

3.申請國家助學(xué)貸款的借款人應(yīng)提交國家助學(xué)貸款申請審批表和貧困生證明材料。（）

4.目前國際上主要有美國運通國際股份有限公司、大來信用證有限公司和中國銀聯(lián)三家專業(yè)信用卡公司。（

）

5.現(xiàn)執(zhí)行的商用房三套限貸、二套限購政策對房地產(chǎn)宏觀調(diào)控非常有效。()

6.個人汽車貸款采取抵押擔(dān)保時，只需調(diào)查抵押物的合法性。()

7.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。（）

8.有擔(dān)保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

9.商業(yè)性個人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成員名下實際擁有的成套住房數(shù)量進行認定。（）

10.加強對借款人的貸前審查是防范個人教育貸款信用風(fēng)險的關(guān)鍵。()

11.個人汽車貸款所購車輛必須為首輛自用車。（）

12.目前，個人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。()

13.—般來說，個人耐用消費品貸款獲批后，借款人需到隱含制定的商戶處購買特定商品

14.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

15.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，在保險有效期內(nèi)，借款人若需要中斷或撤銷保險，可以向貸款銀行申請。（）

七.單選題(共15題)

1.個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)（）批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A.中國人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.證券監(jiān)督委員會

2.下列選項中，不屬于金融衍生品市場的是（）。

A.期貨市場

B.基金市場

C.互換市場

D.遠期協(xié)議市場

3.投資債券的收益不包括()。

A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實現(xiàn)的損益

C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D.持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

4.客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的（）。

A.成功需求

B.體驗需求

C.產(chǎn)品需求

D.關(guān)系需求

5.一般來說，市場利率上升會引起債券價格__________，股票價格__________，房地產(chǎn)市場價格__________。（）

A.上升；上升；走低

B.下降；上升；走低

C.上升；下降；走高

D.下降；下降；走低

6.下列關(guān)于基金認購的表述中，錯誤的是()。

A.認購期利息自動轉(zhuǎn)為基金份額

B.認購申請一經(jīng)成功受理，不得撤銷

C.基金認購有一定期限

D.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

7.基金宣傳推介材料必須真實、準確，與基金合同、基金招募說明書相符，可以的情形是（）。

A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

B.預(yù)測基金的證券投資風(fēng)險

C.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

D.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金

8.非營利法人不包括（）。

A.事業(yè)單位

B.社會團體

C.基金會

D.有限責(zé)任公司

9.陳先生由于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)向朋友借款100萬元，期限1年。下列選項中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年計息一次

B.年利率15%，每年計息一次

C.年利率14.7%，每季度計息一次

D.年利率14.3%，每月計息一次

10.客戶信息中的財務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與()。

A.資產(chǎn)負債狀況

B.客戶基本信息

C.預(yù)期目標

D.職業(yè)生涯發(fā)展?

11.下列財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表的是()。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.以上都不是

12.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險

B.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的利益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

C.本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應(yīng)當(dāng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

D.本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資

13.下列哪一項不屬于銀行代理國債的風(fēng)險？（）

A.價格風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.再投資風(fēng)險

D.贖回風(fēng)險

14.非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是（）。

A.儲蓄

B.國債

C.保本型理財產(chǎn)品

D.期貨

15.（）是獲得理財資格認證的最重要環(huán)節(jié)。

A.職業(yè)道德

B.考試

C.教育

D.工作經(jīng)驗

八.多選題(共15題)

1.理財師與客戶進行面對面溝通時，應(yīng)注意的事項包括（

）。

A.理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等

B.理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候

C.在面談中，理財師的言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

D.理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

E.理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務(wù)

2.對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

3.下列屬于直接融資的有(

)。

A.商業(yè)信用

B.企業(yè)發(fā)行股票

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.企業(yè)之間直接借貸

E.個人之間直接借貸

4.下列各項屬于客戶理財目標具體內(nèi)容的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.教育投資規(guī)劃

C.稅務(wù)規(guī)劃

D.遺囑、遺產(chǎn)規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

5.下面屬于合格理財師的5Cs的有（

）。

A.以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專業(yè)水平

E.高尚的職業(yè)操守

6.證券投資基金的收益主要有（

）。

A.資本利得

B.紅利收入

C.債券利息

D.存款利息收入

E.證券買賣差價

7.以概率和收益的權(quán)衡作為客戶風(fēng)險評估的方法不包括()。

A.確定/不確定性偏好法

B.最低成功概率法

C.最低收益法

D.最高收益法

E.預(yù)期收益法

8.目前，在銀行代理的保險險種中，占據(jù)主流的有（）。

A.房貸險

B.家庭財產(chǎn)險

C.分紅險

D.萬能險

E.投連險

9.有下列（

）情形之一的，為夫妻一方的財產(chǎn)。

A.一方的婚前財產(chǎn)

B.一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費

C.遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)

D.一方專用的生活用品

E.殘疾人生活補助費等費用

10.產(chǎn)品目標客戶信息是產(chǎn)品的銷售對象，包括（

）。

A.客戶贖回權(quán)

B.客戶風(fēng)險承受能力

C.客戶資產(chǎn)規(guī)模

D.產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)

E.最小遞增金額

11.退休規(guī)劃的認識誤區(qū)包括（）。

A.計劃開始太遲

B.對收入和費用的估計太樂觀

C.投資過于保守

D.盲目投資

E.過分投資

12.中國銀行業(yè)協(xié)會理財業(yè)務(wù)專業(yè)委員會的工作原則是（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠信自律

D.為民利民

E.誠實守信

13.下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的有()。

A.合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺進行私募證券轉(zhuǎn)讓

B.合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進行私募債券轉(zhuǎn)讓

C.采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無須報經(jīng)中國證監(jiān)會批準

D.私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認可的其他方式轉(zhuǎn)讓

E.合格投資者可通過證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券

14.下列選項中屬于金融市場經(jīng)濟功能的有()。

A.避險功能

B.財富功能

C.集聚功能

D.反映功能

E.交易功能

15.某投資項目的內(nèi)含報酬率等于，下列表述正確的是（）。

A.該項目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值大于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

B.該項目凈現(xiàn)值等于零

C.該項目未來現(xiàn)金流人現(xiàn)值等于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

D.6%是該項目本身的投資報酬率

E.該項目未來現(xiàn)金流入現(xiàn)值小于現(xiàn)金流出現(xiàn)值

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)變革的說法中，錯誤的是()。

A.1984年至1993年，我國開始嘗試專業(yè)銀行企業(yè)化改革

B.1993年至2001年，專業(yè)銀行完成了向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變

C.2001年，我國加入了世界貿(mào)易組織

D.從2002年開始，隨著我國商業(yè)銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著

2.下列選項中，不屬于費率的類型是（）。

A.擔(dān)保費

B.承兌費

C.銀團安排費

D.法律咨詢費

3.下列對保證人資格審查的做法中，正確的是（）。

A.應(yīng)盡可能避免連環(huán)擔(dān)保

B.股份制企業(yè)的保證人還需要提供股東大會的授權(quán)書

C.自然人不可以作為公司貸款的保證人

D.只允許企業(yè)法人作保證人

4.下列各項中，一般不屬于商業(yè)銀行審貸分離形式的是()。

A.行業(yè)分離

B.地區(qū)分離

C.部門分離

D.崗位分離

5.下列關(guān)于各類貸款的主要特征的說法，不正確的是（）。

A.借款人凈現(xiàn)金流減少，屬于關(guān)注類貸款的特征

B.借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)，屬于次級類貸款的特征

C.借款人處于停產(chǎn)狀態(tài)，屬于可疑類貸款的特征

D.借款人已經(jīng)資不抵債，屬于次級類貸款的特征

6.損益表的編制原理是（）。

A.資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益

B.利潤=收入-費用

C.營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本

D.利潤=收入-所得稅

7.（）是廠商將產(chǎn)品通過中間渠道銷售給終端客戶，其好處是無需自找客源，資金投入少，但應(yīng)收賬款較多。

A.間接銷售

B.直接銷售

C.電話銷售

D.上門銷售

8.（）是指債權(quán)銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權(quán)益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。

A.訴后財產(chǎn)保全

B.訴前財產(chǎn)保全

C.訴中財產(chǎn)保全

D.訴訟財產(chǎn)保全

9.以下關(guān)于可持續(xù)增長率的假設(shè)條件的說法，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率不變

B.銷售增長率不變

C.紅利發(fā)放政策不變

D.增加負債是唯一的外部融資來源

10.下列關(guān)于保證人資格的說法，錯誤的是（）。

A.保證人應(yīng)是企業(yè)法人

B.保證人為有限責(zé)任公司的，出具擔(dān)保時必須提供董事會同意擔(dān)保的決議及相關(guān)授權(quán)書

C.盡可能避免相互擔(dān)?；蜻B環(huán)擔(dān)保

D.對業(yè)務(wù)上互不關(guān)聯(lián)公司的擔(dān)保一定要分析提供擔(dān)保的原因

11.抵押物由于技術(shù)相對落后造成的貶值是（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.物質(zhì)性貶值

12.實貸實付的基本要求是（）

A.滿足有效信貸要求

B.按進度發(fā)放貸款

C.降低信用風(fēng)險

D.將信貸資金引入實體經(jīng)濟

13.下列關(guān)于流動資金貸款管理的說法中，不正確的是（）。

A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款信用狀況一般的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式

B.貸款人應(yīng)采取現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結(jié)合的形式履行盡職調(diào)查，形成書面報告，并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責(zé)

C.貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨立性

D.貸款人可以根據(jù)內(nèi)部績效考核指標，制定期望的貸款規(guī)模指標，必要時可在季末突擊放款

14.在行業(yè)發(fā)展的四階段模型中，“行業(yè)動蕩期”一般會出現(xiàn)在（

）。

A.啟動階段

B.成長階段

C.成熟階段

D.衰退階段

15.以下屬于財產(chǎn)保全的方式的是（）。

A.訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

B.執(zhí)行財產(chǎn)保全和強制財產(chǎn)保全

C.訴前財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

D.強制財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于固定利率和浮動利率的說法中，正確的有（）。

A.浮動利率和固定利率的區(qū)別是借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變化

B.浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率

C.浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況

D.在浮動利率中，借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較大

E.在貸款合同期內(nèi)，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息

2.在公司信貸產(chǎn)品組合策略中的特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略的特點有()。

A.產(chǎn)品組合的寬度極小

B.產(chǎn)品組合的寬度極大

C.產(chǎn)品組合的深度不大

D.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性極強

E.產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性不強

3.下列屬于首次放款的先決條件文件的有（）。

A.與項目有關(guān)的協(xié)議

B.貸款類文件

C.公司類文件

D.擔(dān)保類文件

E.其他類文件

4.商業(yè)銀行各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)采用抵質(zhì)押擔(dān)保的，應(yīng)對押品情況進行調(diào)查與評估，主要包括（）等環(huán)節(jié)。

A.受理

B.調(diào)查

C.估值

D.審批

E.確認

5.當(dāng)公司信貸業(yè)務(wù)人員對財務(wù)狀況進行監(jiān)控時，通常企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險主要體現(xiàn)在：（）。

A.應(yīng)收賬款異常增加

B.企業(yè)未實現(xiàn)預(yù)定的盈利目標

C.短期負債增加失當(dāng)，長期負債大量增加

D.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無力支付

E.大額訂單不能較好地履行合約

6.下列屬于真實票據(jù)理論的缺陷的有（）。

A.局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟的發(fā)展

B.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會影響資產(chǎn)質(zhì)量.因此會增加銀行的信貸風(fēng)險

C.使得缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

D.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風(fēng)險

E.自償性貸款隨經(jīng)濟周期決定信用量，從而會加大經(jīng)濟的波動

7.我國人民幣貸款利率按貸款期限可分為（）。

A.中期貸款利率

B.短期貸款利率

C.展期貸款利率

D.久期貸款利率

E.長期貸款利率

8.項目融資需求應(yīng)關(guān)注（）。

A.存貨周期

B.長期授信

C.項目可行性

D.項目批準

E.項目完工時限

9.《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.誠實信用原則

E.協(xié)議承諾的原則

10.銀行應(yīng)當(dāng)對抵債資產(chǎn)收取、保管和處置情況進行檢查。發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。在收取、保管、處置抵債資產(chǎn)過程中，有下列情況之一者，應(yīng)視情節(jié)輕重進行處理；涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)移交司法機關(guān)。依法追究法律責(zé)任（）。

A.截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的

B.擅自動用抵債資產(chǎn)的

C.未經(jīng)批準收取、處置抵債資產(chǎn)的

D.惡意串通抵債人或中介機構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵債資產(chǎn)價格

E.在處理抵債資產(chǎn)過程中故意低估價格，造成銀行資產(chǎn)損失的

11.以下屬于有關(guān)經(jīng)營狀況的信號的有()。

A.各部門職責(zé)分裂

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.固定資產(chǎn)迅速變化

E.成本上升、收益減少

12.貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進行()

A.管理

B.分類

C.登記

D.考核

E.催收

13.現(xiàn)代主要的風(fēng)險預(yù)警方法有（）。

A.專家判斷法

B.評級方法

C.信用評分方法

D.統(tǒng)計模型

E.立體模擬法

14.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤分配包括()。

A.彌補被沒收財物的損失

B.支付各項稅收的滯納金和罰款

C.提取法定盈余公積金

D.償還銀行借款

E.向投資者分配利潤

15.對債務(wù)人實施以資抵債的條件有（）。

A.債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)

B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金

十一.判斷題(共15題)

1.實貸實付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

2.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為理性動機。()

3.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

4.批量轉(zhuǎn)讓是指金融企業(yè)對任意的不良資產(chǎn)進行組包，定向轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。（）

5.我國商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)時，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。（）

6.主標尺不需要與國際公認的評級機構(gòu)的級別相對應(yīng)。（）

7.企業(yè)的三個財務(wù)報表分別反映企業(yè)營運情況的不同方面，故從不同角度反映了企業(yè)的經(jīng)營狀況。（）

8.在我國，客戶選擇銀行信貸產(chǎn)品的標準就是產(chǎn)品本身的核心功能。（）

9.具有季節(jié)性銷售特點的公司將經(jīng)歷存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增長，存貨增長通常會出現(xiàn)在銷售旺季期間或之前，而應(yīng)收賬款增加則主要是由銷售增長引起的。()

10.根據(jù)歷史成本法，收入是指一定時期內(nèi)賬面上資產(chǎn)和負債遞減的凈值。()

11.信貸的重要物權(quán)憑證在存放保管時視同現(xiàn)金管理。()

12.從行業(yè)實踐看，借款人提出貸款展期后，商業(yè)銀行應(yīng)同意貸款展期，對貸款的期限、金額、擔(dān)保情況進行調(diào)整。

13.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資，短期貸款用于短期融資。（）

14.內(nèi)部融資不能完全滿足公司持續(xù)、快速的銷售收入增長需求時，說明公司利潤率低。（

）

15.借款需求分析有利于銀行進行全面的風(fēng)險分析。（）

十二.單選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。

A.人民幣

B.金幣

C.輔幣

D.主幣

2.通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（

）。

A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶

C.Ⅱ類戶

D.Ⅰ類戶

3.銀行產(chǎn)品設(shè)計的流程的第一步是（）

A.產(chǎn)品、客戶需求調(diào)研分析

B.產(chǎn)品方案評估審核

C.經(jīng)營分析

D.產(chǎn)品的研究試制

4.下列不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)的是（）。

A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

B.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

5.下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（

）。

A.互聯(lián)網(wǎng)銷售

B.柜臺銷售

C.電話銷售

D.設(shè)立臨時性攤位或路演地點

6.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是()相互代理的業(yè)務(wù)。

A.商業(yè)銀行總行與其分(支)行之間

B.港澳臺銀行之間

C.外資銀行與我國商業(yè)銀行之間

D.商業(yè)銀行之間

7.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）萬元。

A.30

B.50

C.100

D.200

8.客戶提供虛假的財務(wù)報表和企業(yè)信息騙取授信，最終未能按時還貸給銀行帶來損失，這一事件是由（

）引發(fā)的（

）。

A.聲譽風(fēng)險；操作風(fēng)險

B.法律風(fēng)險；信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險：信用風(fēng)險

D.市場風(fēng)險；操作風(fēng)險

9.根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級市場和二級市場

C.公開市場和協(xié)議市場

D.期貨市場和現(xiàn)貨市場

10.《企業(yè)會計準則第24號——套期保值》的主要內(nèi)容不包括（）。

A.套期保值的特點和原則

B.套期會計方法

C.套期保值的涵義及其分類

D.套期保值的確認與計量

11.()是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有融資、融物雙重職能的交易。

A.經(jīng)營租賃

B.融資租賃

C.擔(dān)保租賃

D.項目租賃

12.商業(yè)銀行應(yīng)明確目標客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進行客戶評估，針對不同目標客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。這是金融創(chuàng)新原則中()的體現(xiàn)。

A.“認識你的客戶”

B.“認識你的風(fēng)險”

C.“把握你的客戶”

D.“維護你的客戶”

13.下列職能中，我國商業(yè)銀行可以外包的是()。

A.戰(zhàn)略管理

B.核心管理

C.內(nèi)部審計

D.人力資源

14.商業(yè)銀行績效評價標準制定過程中，在標準來源上，首先傾向于選擇()，其次才是使用()。

A.行業(yè)外部標準；內(nèi)部標準

B.企業(yè)內(nèi)部標準；外部標準

C.行業(yè)內(nèi)部標準；外部標準

D.企業(yè)外部標準；內(nèi)部標準

15.()主要包括個人住房按揭貸款、個人消費貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款等。

A.個人信貸業(yè)務(wù)

B.個人融資業(yè)務(wù)

C.資金交易業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.根據(jù)貸款五級分類制度，下列貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類的有（

）。

A.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

B.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

C.違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款

D.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

E.借款人未按約定用途使用貸款

2.績效考評結(jié)果在人力資源管理方面的具體應(yīng)用有（）。

A.人力資源規(guī)劃

B.薪酬級檔調(diào)整

C.培訓(xùn)與發(fā)展

D.獎金分配

E.員工激勵

3.2015年，《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》對（

）等表外項目的計量方法進行調(diào)整，其他內(nèi)容和要求保持不變。

A.承兌匯票

B.保函

C.跟單信用證

D.貿(mào)易融資

E.項目融資

4.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風(fēng)險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

5.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（

）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

6.汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)不包括()。

A.吸收大眾存款

B.向金融公司提供貸款

C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

E.購車貸款

7.單位可以在銀行開立下列哪些用途的專用存款賬戶（）。

A.基本建設(shè)資金

B.住房基金

C.社會保障基金

D.注冊驗資

E.單位銀行卡備用金

8.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

9.合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

10.商業(yè)銀行業(yè)績考評應(yīng)當(dāng)堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行

11.產(chǎn)業(yè)組織政策包括()。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

12.以下屬于商業(yè)銀行應(yīng)高度重視的流動性風(fēng)險管理要點的有（）。

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.建立多層次的流動性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.危機處理方案

E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

13.下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有()。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

C.貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放

14.下列符合銀監(jiān)會倡導(dǎo)的合規(guī)文化理念的有()。

A.合規(guī)創(chuàng)造價值

B.合規(guī)與監(jiān)管有效互動

C.主動合規(guī)

D.合規(guī)人人有責(zé)

E.合規(guī)從高層做起

15.銀行績效評價指標中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標不包括（）。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

B.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

C.利潤指標

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

E.成本控制指標

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標準化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準。（）

2.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種。（）

3.金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風(fēng)險。()

4.內(nèi)部審計的目標是審查評價。

5.人民幣匯率實行以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動匯率制度。（）

6.違約概率是指債務(wù)人在未來半年時間內(nèi)發(fā)生違約的可能性。（

）

7.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

8.信托目的具有合法性，只能在法律許可的范圍內(nèi)管理運用財產(chǎn)，不允許利用信托去實現(xiàn)非法的目的。（）

9.商業(yè)銀行對貸款進行減值測試，應(yīng)根據(jù)本銀行的實際情況分為單項金額重大和非重大的貸款。()

10.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融是指為適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要，以金融服務(wù)提供者的主機為基礎(chǔ)，以互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)為媒介，以用戶終端為操作界面的金融服務(wù)運作模式，概括來說就是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展各種金融活動的總稱。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于票據(jù)的說法中，錯誤的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

C.票據(jù)是債權(quán)證券

D.票據(jù)是股權(quán)證券

2.通貨膨脹的主要標志是()。

A.物價總水平上漲

B.物價總水平下降

C.GDP增長率逐漸增長

D.GDP增長率逐漸下降

3.根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有上市公司（）以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高管。

A.20％

B.10％

C.15％

D.5％

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件不正確的是()。

A.有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

5.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

6.公司解散時可免于清算的情形是（）。

A.不能清償?shù)狡趥鶆?wù)?

B.股東會或股東大會決議解散

C.公司合并或者分立?

D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

7.下列屬于非融資類的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有價證券保付保函

D.關(guān)稅保函

8.我國的銀行業(yè)自律組織是（）。

A.中國金融學(xué)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國銀行學(xué)會

D.中國銀行業(yè)教育工作委員會

9.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理的行為是指（）。

A.委托代理

B.無權(quán)代理

C.法定代理

D.指定代理

10.公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是()。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.公司經(jīng)理

11.下列不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是()。

A.負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測

B.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

C.負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

12.影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素是()。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風(fēng)險偏好

13.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識．作為銀行業(yè)人員．他們（）。

A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)

B.可以夸大宣傳所在機構(gòu)的優(yōu)勢

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務(wù)數(shù)據(jù).以及將要公布的信息

D.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

14.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務(wù)；資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)；負債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)；中間業(yè)務(wù)

15.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述，不正確的是（）。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實

B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

C.合同成立主要是事實問題

D.合同生效主要是法律評價問題

十六.多選題(共15題)

1.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的不同點包括（

）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.增加了二手車貸款

E.擴大了貸款購車的品種

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)相互監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。ǎ┑姆绞健?/p>

A.制止

B.提示

C.向所在機構(gòu)報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行組織機構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.城市商業(yè)銀行屬于全國性商業(yè)銀行

B.設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業(yè)銀行的注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本

D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)

E.商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級管理的財務(wù)制度

4.我國銀行業(yè)從業(yè)人員可以在()等機構(gòu)兼職，但不得損害所在機構(gòu)的利益。

A.銀行職業(yè)學(xué)校

B.金融學(xué)會

C.社區(qū)組織

D.外資銀行

E.證券公司

5.合同生效的要件有（）。

A.當(dāng)事人意思表示真實

B.合同標的須確定和可能

C.合同須以書面形式訂立

D.當(dāng)事人必須具有完全民事行為能力

E.合同標的合法

6.增長型行業(yè)主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)，下列屬于增長型行業(yè)的是(

)。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

7.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權(quán)費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風(fēng)險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風(fēng)險

8.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險預(yù)測

E.風(fēng)險控制

9.銀行金融機構(gòu)有（）的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)

B.未經(jīng)批準變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準的或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

10.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配，通過資產(chǎn)和負債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負債達到（

），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風(fēng)險對稱

11.資產(chǎn)負債計劃管理中，資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業(yè)及金融機構(gòu)往來融資計劃

E.存款計劃

12.監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管措施的有（）。

A.與銀行業(yè)金融機構(gòu)董事進行監(jiān)督管理談話

B.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送財務(wù)報表

C.責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

D.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查

E.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送由注冊會計師出具的審計報告

13.商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險評級的依據(jù)因素有（）

A.理財產(chǎn)品投資范圍、投資比例

B.其他銀行同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績

C.理財產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位

D.理財產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本

E.理財產(chǎn)品運營過程中存在的各類風(fēng)險

14.關(guān)于銀行負債業(yè)務(wù)的說法，不正確的有()。

A.商業(yè)銀行的負債主要由存款和借款構(gòu)成

B.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類

C.外幣存款分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款

D.人民幣存款分為個人存款和機構(gòu)存款

E.借款包括短期借款和長期借款兩大類

15.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財產(chǎn)品有()。

A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.固定收益理財產(chǎn)品

E.保證收益理財產(chǎn)品

十七.判斷題(共15題)

1.檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。（）

2.銀監(jiān)會的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會。（

）

3.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采用書面或口頭形式訂立質(zhì)押合同。（）

4.中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。（）

5.商業(yè)銀行應(yīng)實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險識別與監(jiān)測體系，妥善授信決策與審批機制。()

6.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

7.國際收支平衡是指國際收支差額為零。（）

8.確保風(fēng)險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標之一。()

9.根據(jù)客戶的需求，借記卡可以開通透支功能。（）

10.通貨膨脹是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。（）

11.對銀行員工8小時外違規(guī)違紀行為，不予追責(zé)。

12.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。（）

13.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構(gòu)成犯罪的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。

14.物價水平和社會商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

15.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：B項屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關(guān)警示信號。

2.答案：A

本題解析：暫無解析

3.答案：B

本題解析：貸款損失準備充足率=貸款實際計提準備/貸款應(yīng)提準備×100%，貸款實際計提準備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計損失而實際計提的準備，該指標能夠反映商業(yè)銀行的審慎經(jīng)營狀況?？键c：風(fēng)險監(jiān)測主要指標

4.答案：B

本題解析：信息披露指公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和臨時報告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。

5.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別包括1.事前識別和事后識別2.因果分析模型

6.答案：D

本題解析：。商譽應(yīng)從核心資本中全部扣除，即扣除比例為100%。

7.答案：D

本題解析：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額=1200-300=900（億元），因此，借入資金（流動性需求）=融資缺口+流動性資產(chǎn)=900+100=1000（億元）。

8.答案：A

本題解析：違約概率的估計包括兩個層面:一是單一借款人的違約概率；二是某一信用等級所有借款人的違約概率。

9.答案：C

本題解析：信用評分模型雖然可以給出客戶信用風(fēng)險水平的分數(shù)，卻無法提供客戶違約概率的準確數(shù)值。C項說法錯誤。故本題選C。

10.答案：A

本題解析：人民幣超額準備金率=（在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/人民幣各項存款期末余額×100%=(43+11)/2138≈2.53%。

11.答案：A

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。該方法認為，不論多頭還是空頭，都屬于銀行的敞口頭寸，都應(yīng)被納入總敞口頭寸的計量范圍。因此，這種計量方法比較保守。

12.答案：C

本題解析：銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。

13.答案：A

本題解析：A項，交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當(dāng)缺乏可參考的市場價格時，可以按模型定價。

14.答案：C

本題解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效控制個人客戶信用風(fēng)險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運營效率。

15.答案：B

本題解析：國別風(fēng)險信息日常監(jiān)測的及時性原則是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險損失事件統(tǒng)計內(nèi)容應(yīng)至少包含:損失事件發(fā)生的時間、發(fā)現(xiàn)的時間及損失確認時間、業(yè)務(wù)條線名稱、損失事件類型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財務(wù)影響、與信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的交叉關(guān)系等。

2.答案：A、B、C

本題解析：

D既要抓主要因素，也不能忽視次要因素；E商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強內(nèi)部監(jiān)管、審計。外部機構(gòu)職能是作為一種補充。

3.答案：A、D

本題解析：

監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理控制風(fēng)險的外部保障。

4.答案：A、B

本題解析：

2012年9月，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》強調(diào)內(nèi)部審計的職責(zé)是評估現(xiàn)行政策、程序和內(nèi)部控制（包括風(fēng)險管理、合規(guī)和公司治理程序）是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要，是否在實踐中有效實施相關(guān)政策和程序。銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)具有充足的資源并保持適當(dāng)?shù)莫毩⑿?，能夠及時、充分了解相關(guān)信息，并確保其采用的審計方法能夠識別銀行承擔(dān)的實質(zhì)性風(fēng)險。巴塞爾委員會2015年第四版《加強銀行公司治理的原則》強調(diào)：有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線。內(nèi)部審計職能應(yīng)向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健。該職能向董事會和高級管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨立保證，從而幫助董事會及高級管理層保護他們的機構(gòu)及其聲譽。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

A、B、C、D、E五項說法均正確。

6.答案：A、B

本題解析：

最常用的兩種相對收益計量方法是百分比收益率和對數(shù)收益率，AB項正確。C項預(yù)期收益率是一種平均水平的概念；D項標準差是隨機變量方差的平方根；E項方差描述了隨機變量偏離其期望值的程度。

7.答案：A、B、D

本題解析：

在評估戰(zhàn)略風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗的專家負責(zé)審核一些技術(shù)性較強的假設(shè)條件，如整體經(jīng)濟指標、利率變化及預(yù)期、信用風(fēng)險參數(shù)等；然后由戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門對各種戰(zhàn)略風(fēng)險的影響效果和發(fā)生的可能性作出評估，據(jù)此進行優(yōu)先排序并制訂具有針對性的戰(zhàn)略實施方案。A、B、D項正確。故本題選ABD。

8.答案：B、D、E

本題解析：

在銀行公司治理架構(gòu)中，風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括具體執(zhí)行操作風(fēng)險管理系統(tǒng)，并制定相應(yīng)的政策、程序和步驟，指導(dǎo)并定期檢查、評估業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險管理活動和狀況，為操作風(fēng)險管理開發(fā)相應(yīng)的技術(shù)和方法，所以BDE項正確。A項屬于董事會的職責(zé)，C項屬于高管層的職責(zé)。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估、盡職調(diào)查、外包協(xié)議管理、外包服務(wù)承諾、分包風(fēng)險管理、跨境外包管理和其他事項。

10.答案：A、B、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國別風(fēng)險預(yù)警機構(gòu)；（2）完善風(fēng)險信息監(jiān)控；（3）健全預(yù)警信息傳遞機制；（4）準確把握預(yù)警等級；（5）加強風(fēng)險預(yù)測（6）應(yīng)急處置方案。

11.答案：B、C

本題解析：

衡量商業(yè)銀行流動性的指標中，核心存款比例這一指標可以通過核心存款與總資產(chǎn)指標換算得到。

12.答案：A、B、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等；C項《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管相關(guān)指引；D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī)。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的存貸比應(yīng)當(dāng)不高于75％。其中，各項存款包括企業(yè)存款、私營及個體存款、事業(yè)單位存款、機關(guān)團體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公司存放、2009年1月1日前簽署的郵政儲蓄協(xié)議存款、住房公積金機構(gòu)存款、保證金存款、應(yīng)解匯款及臨時存款等。各項貸款包括貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)融資、融資租賃、從非金融機構(gòu)買入返售資產(chǎn)、透支、各項墊款等。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行以負債經(jīng)營為特色，其資本占比較低，因此承擔(dān)著巨大風(fēng)險。相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險，增強銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高和高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。其中，災(zāi)難性損失是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。

2.答案：正確

本題解析：

巴塞爾委員會在第四版《銀行公司治理原則》中同樣強調(diào)：有效的風(fēng)險限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險的行為制約在風(fēng)險偏好內(nèi)。

3.答案：錯誤

本題解析：

有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評估商業(yè)銀的愿景、短期目的以及長期目標，制訂切實可行的實施方案。?

4.答案：正確

本題解析：

在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。

5.答案：正確

本題解析：

流動性比例可衡量銀行短期(1個月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要。

6.答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)投資組合理論，投資組合的整體VaR小于等于其所包含的每個金融產(chǎn)品的VaR值之和。?

7.答案：錯誤

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。

8.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門主要負責(zé)組織、協(xié)調(diào)、推進風(fēng)險管理政策在全行內(nèi)的有效實施。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)是一個相對獨立的部門，需要最高管理層提供全方位支持，同時配備具有高度職業(yè)精神和專業(yè)技能的人員。

9.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行不僅僅是經(jīng)營貨幣的金融機構(gòu)，而且是經(jīng)營風(fēng)險的經(jīng)營機構(gòu)。故本題選A。

10.答案：正確

本題解析：

資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。@jin

11.答案：錯誤

本題解析：

董事會和高級管理層負責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責(zé)任。

12.答案：正確