2023建信金融科技春季校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023建信金融科技春季校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的是()。

A.單一客戶授信集中度

B.不良貸款撥備覆蓋率

C.營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例

D.貸款損失準(zhǔn)備金率

2.下列關(guān)于流動性風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯誤的是()

A.當(dāng)商業(yè)銀行流動性不足時，它無法以合理的成本迅速增加負(fù)債或變現(xiàn)資產(chǎn)獲取足夠的資金，極端情況下會導(dǎo)致商業(yè)銀行資不抵債

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)肯定是來自市場流動性對銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響

D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，流動性風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)越低

3.下列關(guān)于客戶評級的說法，不正確的是（）。

A.評價(jià)主體是商業(yè)銀行

B.評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C.評價(jià)結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失的大小

4.關(guān)于中國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)描述不正確的是（）

A.頭寸管理是重要的日常管理

B.資產(chǎn)管理變現(xiàn)能力存在局限

C.負(fù)債管理開始運(yùn)用符合國內(nèi)市場特色的金融工具

D.資產(chǎn)管理擁有流動性差的組合

5.以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()

A.記入該賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸進(jìn)行準(zhǔn)確估值

C.該賬戶中的項(xiàng)目通常按市場價(jià)格計(jì)價(jià)

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶

6.美國在（）中把原來多個部門負(fù)責(zé)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局。

A.《金融消費(fèi)者保護(hù)高級原則》

B.《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》

C.《金融機(jī)構(gòu)董事會和高管人員公平交易職責(zé)指引》

D.《2012年金融服務(wù)法案》

7.下列不屬于商業(yè)銀行流動性應(yīng)急機(jī)制中預(yù)警信息的是（

）

A.銀行股票價(jià)值大幅上漲

B.資產(chǎn)規(guī)模急劇擴(kuò)張

C.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

D.銀行評級下調(diào)

8.()用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失。

A.核心資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.會計(jì)資本

9.隨著銀行對風(fēng)險(xiǎn)管理重要性程度認(rèn)識的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立（），具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理專職人員

B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

C.風(fēng)險(xiǎn)控制專職人員

D.首席風(fēng)險(xiǎn)官

10.

11.當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于(?)，甚至為負(fù)數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況給予高度重視。

A.1％～3％

B.3％～5％

C.5％～7％

D.7％～10％

12.下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值

B.企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長

C.對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D.對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息

13.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計(jì)核心是()。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

14.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財(cái)務(wù)／會計(jì)錯誤

C.結(jié)算支付錯誤

D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

15.聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括()。

A.危機(jī)現(xiàn)場處理

B.模擬訓(xùn)練和演習(xí)

C.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

D.明確記載的危機(jī)處理／決策流程

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制

C.全面的市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程

D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

2.操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括（）。

A.交易量

B.員工水平

C.客戶滿意度

D.產(chǎn)品成熟度

E.董事長個人魅力

3.對于市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)而言，以（）為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍。

A.天

B.周

C.旬

D.月

E.季

4.商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.未經(jīng)授權(quán)辦理大額存取款業(yè)務(wù)

B.未審核客戶有效身份證件辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

C.未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔

D.無支付憑證或使用商業(yè)銀行內(nèi)部憑證辦理開戶單位資金支付業(yè)務(wù)

E.離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙沒有妥善保管

5.以下關(guān)于期貨的說法，正確的有()。

A.期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約

B.金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類

C.利率期貨可以用來規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.股票指數(shù)期貨涉及股票本身的交割

E.期貨交易具有規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)的功能

6.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括（）。

A.遠(yuǎn)期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約

E.外匯期權(quán)合約

7.在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了()的監(jiān)管理念。

A.管法人

B.管個人

C.管風(fēng)險(xiǎn)

D.管內(nèi)控

E.提高透明度

8.商業(yè)銀行貸款最低定價(jià)的決定因素有()。

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

9.按照馬柯維茨的理論，下列說法正確的有（）。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

10.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款分類包含（）。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

11.商業(yè)銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)劃分為交易賬簿和銀行賬簿的目的有（

）。

A.準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本

B.開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控

C.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)

D.建立管理會計(jì)系統(tǒng)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況

12.商業(yè)銀行在計(jì)量客戶違約后的債項(xiàng)違約損失率時，應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.損失的時間價(jià)值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.機(jī)會成本

E.清收費(fèi)用

13.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性的具體做法包括()。

A.加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)

B.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制監(jiān)管

C.深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用

D.忽視處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

E.重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用

14.商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸劃分為交易賬簿和銀行賬簿的基礎(chǔ)有（）。

A.開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控

B.準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本

C.建立管理會計(jì)系統(tǒng)

D.以公允價(jià)值計(jì)量銀行資產(chǎn)

E.真實(shí)反映銀行財(cái)務(wù)狀況

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括下列哪幾項(xiàng)?（）

A.公正原則

B.公開原則

C.效率原則

D.公平原則

E.依法原則

三.判斷題(共15題)

1.隨著全球化的發(fā)展，世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管漸漸地實(shí)行統(tǒng)一的模式。（）

2.風(fēng)險(xiǎn)偏好是戰(zhàn)略規(guī)劃的重要內(nèi)容，其制定本身就是一種戰(zhàn)略管理行為。()

3.商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性比例不小于15％。（）

4.申請授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報(bào)表。(）

5.培植風(fēng)險(xiǎn)文化不是商業(yè)銀行的一項(xiàng)“終身事業(yè)”，而是階段性工作。(?)?

6.只有在違約發(fā)生時才存在信用風(fēng)險(xiǎn)。（）

7.市場約束無論是從保護(hù)公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強(qiáng)化監(jiān)督的角度來看，均對銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營具有重要意義。()

8.操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。（）

9.商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項(xiàng)目均應(yīng)按歷史成本計(jì)價(jià)。（）

10.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。()

11.資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。()

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計(jì)劃，通常可以使用該外匯的備用資源，切忌使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣來補(bǔ)充流動性。()

13.銀行體系存在個體理性和集體理性的沖突，意味即便每家銀行都理性行事，也不能保證所有銀行的整體行動結(jié)果還是理性的。因此，必須由監(jiān)管機(jī)構(gòu)從銀行業(yè)整體高度加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。()

14.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。（）

15.現(xiàn)實(shí)中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對不同利益持有者的期望進(jìn)行分類并優(yōu)先排序。（）

四.單選題(共15題)

1.中國農(nóng)業(yè)銀行的“金鑰匙”助學(xué)貸款和中國建設(shè)銀行的“圓夢”助學(xué)貸款等都屬于()。

A.出國留學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款

C.商業(yè)助學(xué)貸款

D.貧困學(xué)生生活補(bǔ)助

2.以下不屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的防控措施的是（）。

A.嚴(yán)格審查客戶信息資料的真實(shí)性

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

D.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

3.在農(nóng)戶貸款中，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的情形不包括（）。

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元的

B.借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

C.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額不超過50萬元

D.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的

4.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應(yīng)向發(fā)卡銀行支付的款項(xiàng)。

A.當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)

B.最低還款額

C.違約金

D.手續(xù)費(fèi)

5.提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點(diǎn)，并通過一定的手段傳達(dá)給消費(fèi)者，然后轉(zhuǎn)化為消費(fèi)者的心理認(rèn)識，是()的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

A.品牌營銷

B.電話營銷

C.定向營銷

D.策略營銷

6.國家助學(xué)貸款的生活費(fèi)每年的()不發(fā)放。

A.1月和7月

B.2月和8月

C.1月和9月

D.2月和7月

7.使用個人汽車貸款所購的汽車為商用車時，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的()。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

8.國家助學(xué)貸款的期限最長不超過（

）年。

A.13

B.22

C.8

D.10

9.（）發(fā)行了我國第一張信用卡。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.中國建設(shè)銀行

10.個人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動力汽車時，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

11.以第三方保證方式申請?jiān)O(shè)備貸款的，貸款額度為（）。

A.購買或租賃設(shè)備所需資金總額的60％

B.購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70％

C.購買或租賃設(shè)備所需資金總額的90％

D.根據(jù)保證人的信用等級確定?

12.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)將個人住房貸款借款人的月還款支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在（）以下。

A.50%（含），55%（含）

B.45%（含），55%（含）

C.50%（含），60%（含）

D.45%（含），50%（含）

13.國家助學(xué)貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)通知學(xué)校組織借款人簽訂（

）等協(xié)議文件。

A.國家助學(xué)貸款申請審批表

B.國家助學(xué)貸款借款合同

C.國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表

D.中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款實(shí)際發(fā)放匯總表

14.陳小姐是某公司職員，本月工資收入8000元，本月向同事借款2000元(期限三個月)，本月住房貸款還款2500元，本月支付物業(yè)管理費(fèi)500元，其本月所有債務(wù)支出與收入比為()。

A.37.5％

B.30％

C.31.3％

D.62.5％

15.在簽訂合同時，借款人、保證人為()的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實(shí)。

A.自然人

B.法人

C.政府機(jī)關(guān)

D.社會團(tuán)體

五.多選題(共15題)

1.國家助學(xué)貸款只能支付于（），不得用于其他方面。

A.學(xué)費(fèi)

B.住宿費(fèi)

C.教材費(fèi)

D.生活費(fèi)

E.培訓(xùn)費(fèi)

2.下列關(guān)于個人耐用消費(fèi)品貸款的說法正確的有（）。

A.可用于購買汽車

B.借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品

C.該業(yè)務(wù)的市場需求旺盛，正處于快速發(fā)展階段

D.貸款期限不得超過退休年齡

E.貸款起點(diǎn)一般為2000元

3.個人住房抵押授信貸款的抵押率確定因素有（）。

A.抵押房產(chǎn)的房齡

B.抵押物變現(xiàn)情況

C.當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)價(jià)格水平

D.抵押登記費(fèi)用

E.房地產(chǎn)價(jià)格走勢

4.對個人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括（）。

A.對項(xiàng)目本身的審查

B.對開發(fā)商員工素質(zhì)的審查

C.對開發(fā)商資信的審查

D.對開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)的調(diào)查

E.對項(xiàng)目的實(shí)地考察

5.下列屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的是（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

6.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

7.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有()。

A.抵押人租賃的房屋和其他地上定著物

B.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

C.抵押人經(jīng)營租賃的機(jī)器設(shè)備

D.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

E.抵押人依法承包的并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權(quán)

8.針對個人住房貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.在貸款期間，借款人不可變更擔(dān)保方式

B.以所購住房作抵押的，銀行通常要求將住房價(jià)值全額用于貸款抵押

C.個人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證三種擔(dān)保方式

D.貸款銀行可以根據(jù)借款人具體情況同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

E.采取保證方式，保證人應(yīng)與貸款銀行簽訂保證合同

9.下列關(guān)于商用房貸款不良貸款管理的說法，正確的是（）。

A.銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)5級分類法對不良商用房貸款進(jìn)行認(rèn)定

B.銀行應(yīng)把認(rèn)定為不良貸款的商用房貸款全部予以核銷

C.銀行應(yīng)建立商用房貸款的不良貸款臺賬

D.對未按期還款的借款人，有擔(dān)保人的可向擔(dān)保人通知催收

E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

10.—般來講，個人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收人證明

D.個人職業(yè)證明

E.居住地址證明

11.個人教育貸款的特征體現(xiàn)在（）。

A.政策參與程度較高

B.風(fēng)險(xiǎn)度相對較高

C.具有社會公益性

D.貸款金額大，期限長

E.多為信用類貸款

12.以下不屬于不良貸款的抵押物處置方式的有（）。

A.向法院提起訴訟

B.借款人協(xié)商變賣

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

D.電話催收

E.通過中介機(jī)構(gòu)催收

13.申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評分結(jié)果的影響因素，可以分為（

）。

A.市場信息

B.金融信息

C.客戶基本信息

D.客戶關(guān)系信息

E.個人征信信息

14.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內(nèi)容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

15.下列各還款方式中，各定期還款額逐次遞減有（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比遞減還款法

D.等額累進(jìn)還款法

E.組合還款法

六.判斷題(共15題)

1.在個人住房貸款中，當(dāng)合同主體變更時，新合同的利率應(yīng)按原合同利率執(zhí)行。（）

2.品牌是銀行的核心競爭力。（）

3.個人經(jīng)營貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。（）

4.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù);異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時提供更正后的信用報(bào)告。（)

5.對于二手房個人住房貸款，銀行的最主要合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。（）

6.對于各地查詢機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)交的查詢申請，征信中心應(yīng)在7個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機(jī)構(gòu)。（）

7.由于市場型營銷組織結(jié)構(gòu)是按照不同的區(qū)域安排的，因而不利于銀行開拓市場，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的開展。（）

8.通常個人經(jīng)營貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營收入或利潤。所以，無論貸款長短，銀行鼓勵借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。()

9.貸款人可在合同中約定一種貸款支付方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。（）

10.抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《國有土地使用權(quán)證》及其司法解釋規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍。（）

11.個人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種商品買賣關(guān)系。（）

12.銀行的產(chǎn)品可以細(xì)分時，營銷組織應(yīng)當(dāng)采取市場性營銷組織結(jié)構(gòu)。（）

13.《汽車消費(fèi)貸款管理辦法（試點(diǎn)辦法）》于2006年頒布。（

）

14.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權(quán)利設(shè)立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。（）

15.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所

2.現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品具有投資期()的特點(diǎn)。

A.短

B.長

C.適中

D.不受限制

3.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任勿

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

4.金融理財(cái)師小李在為客戶做保險(xiǎn)規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險(xiǎn)。此時一家保險(xiǎn)公司正在促銷投資連結(jié)險(xiǎn)．并承諾支付給推薦客戶的金融理財(cái)師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預(yù)期高回報(bào)的投資連結(jié)險(xiǎn)。此行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德準(zhǔn)則的（

）原則。

A.正直誠信

B.專業(yè)勝任

C.客觀公正

D.專業(yè)精神

5.銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。

A.再貼現(xiàn)

B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

C.承兌

D.貼現(xiàn)

6.中小企業(yè)合伙人認(rèn)繳的出資總額不低于人民幣（

）萬元。

A.5000

B.3000

C.1000

D.500

7.下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是（）。

A.由專家運(yùn)作、管理

B.風(fēng)險(xiǎn)小，與證券市場沒有任何關(guān)系

C.投資小、費(fèi)用低

D.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

8.下列關(guān)于個人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

9.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A.固定利率債券

B.浮動利率資產(chǎn)

C.股票

D.外匯

10.2011年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是()

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

D.違約風(fēng)險(xiǎn)

11.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8％，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆教育儲蓄金為（）元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

12.王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后取得的總額為（）元。

A.1250

B.1050

C.1200

D.1276

13.不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.發(fā)行貨幣

C.組織全國資金清算

D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

14.假設(shè)王先生有現(xiàn)金100萬元，按單利10%計(jì)算，5年后可獲得()萬元。

A.110

B.150

C.161

D.180

15.金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，按照這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同的是()。

A.證券評級公司

B.證券公司

C.會計(jì)師事務(wù)所

D.律師事務(wù)所

八.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于保險(xiǎn)的理賠與索賠的說法正確的有（）。

A.投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通知保險(xiǎn)人

B.保險(xiǎn)人自收到索賠要求及索賠單證之日起30日內(nèi)，對其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付

C.保險(xiǎn)人自收到索賠要求及索賠單證之日起60日內(nèi)，對其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付

D.人壽保險(xiǎn)的索賠時效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

E.人壽保險(xiǎn)的索賠時效為保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年

2.結(jié)構(gòu)性存款嵌入的金融衍生品主要包括()。

A.利率

B.匯率

C.商品價(jià)格

D.指數(shù)

E.債券價(jià)格

3.金融遠(yuǎn)期合約的特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。

A.非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.柜臺交易

C.不利于信息交流和傳遞

D.沒有履約保證

E.不利于形成統(tǒng)一價(jià)格

4.我國期貨交易的制度主要有()。

A.保證金制度

B.大戶報(bào)告制度

C.逐日盯市制度

D.持倉限額制度

E.強(qiáng)行平倉制度

5.下列選項(xiàng)中，屬于對客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的是()。

A.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

C.客戶利潤表分析

D.財(cái)務(wù)比率分析

E.收入的穩(wěn)定性分析

6.根據(jù)投資對象不同，證券投資基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.債券型基金

C.貨幣市場基金

D.混合基金

E.對沖基金

7.—般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

A.土地供給減少

B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

E.居民收人下降

8.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.掛鉤標(biāo)的物的價(jià)格波動

B.本金風(fēng)險(xiǎn)

C.收益風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.流動性風(fēng)險(xiǎn)

9.許先生準(zhǔn)備10年后積累15．2萬元的子女教育基金，在投資報(bào)酬率5％時，下列組合可以實(shí)現(xiàn)其子女教育金目標(biāo)的有()。(答案取近似數(shù)值)

A.整筆投資3萬元，定期定額每年6000元

B.整筆投資5萬元，定期定額每年6000元

C.整筆投資2萬元，定期定額每年10000元

D.整筆投資1萬元，定期定額每年12000元

E.整筆投資4萬元，定期定額每年7000元

10.按照投資對象的不同，基金可以分為（）。

A.股票型基金

B.混合型基金

C.貨幣市場基金

D.成長型基金

E.債券型基金

11.在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時，應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（

）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

C.周期風(fēng)險(xiǎn)

D.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)

E.政府干預(yù)風(fēng)險(xiǎn)

12.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

A.適當(dāng)性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.公平性原則

D.客觀性原則

E.公正性原則

13.下列選項(xiàng)，屬于非正式溝通的內(nèi)容是（）。

A.選擇非正式的商談對象

B.選擇非正式的商談時間

C.選擇非正式的商談場合

D.選擇非正式的商談話題

E.選擇非正式的商談方式

14.基金銷售機(jī)構(gòu)存在(

)情形，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令暫?；蛘呓K止基金銷售業(yè)務(wù)；構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)構(gòu)，追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的

B.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險(xiǎn)并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品

C.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額的

D.未建立應(yīng)急等風(fēng)險(xiǎn)管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)

E.泄露與基金份額持有人、基金投資運(yùn)作相關(guān)的非公開信息的

15.下列關(guān)于貨幣時間價(jià)值的說法，正確的有()。

A.貨幣時間價(jià)值是理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”

B.貨幣時間價(jià)值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)

C.貨幣時間價(jià)值是資源稀缺性的體現(xiàn)

D.貨幣時間價(jià)值是貨幣在使用過程中由于時間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的說法中，錯誤的是（）。

A.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融既包括作為非金融機(jī)構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事的金融業(yè)務(wù)，也包括金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)開展的業(yè)務(wù)

B.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融僅指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展的、基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的金融業(yè)務(wù)

C.當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融諸多業(yè)務(wù)在法律法規(guī)方面存在大量的空白

D.我國征信業(yè)處于行業(yè)發(fā)展的成熟階段

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法，不正確的是（）。

A.建立完整的信貸檔案，保證分類資料信息準(zhǔn)確、連續(xù)、完整

B.開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng)

C.保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

3.下列哪些因素不會導(dǎo)致行業(yè)中現(xiàn)有企業(yè)之間競爭的加劇?（）

A.行業(yè)進(jìn)入障礙較低

B.產(chǎn)品需求增長迅速

C.用戶轉(zhuǎn)換成本很低

D.退出障礙較高

4.下列財(cái)產(chǎn)不可以設(shè)定質(zhì)押的是（

）。

A.應(yīng)收賬款

B.存款單

C.租用的設(shè)備

D.侵權(quán)損害賠償?shù)氖芤孓D(zhuǎn)讓權(quán)

5.通過了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作過程中導(dǎo)致（）的關(guān)鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風(fēng)險(xiǎn)，更合理地確定貸款期限，并幫助企業(yè)提供融資結(jié)構(gòu)方面的建議。

A.盈利

B.現(xiàn)金流人

C.現(xiàn)金流出

D.資金短缺

6.下列選項(xiàng)中，不屬于投資項(xiàng)目的內(nèi)部因素的是（）。

A.產(chǎn)品種類

B.生產(chǎn)規(guī)模

C.廠址及平面布置

D.產(chǎn)品的社會需求

7.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序不包括（）。

A.信用信息的收集和傳遞

B.事后評價(jià)

C.風(fēng)險(xiǎn)處置

D.信用卡查詢

8.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對客戶經(jīng)營范圍的分析，下列說法正確的是（）。

A.不需關(guān)注客戶目前經(jīng)營范圍是否在注冊范圍內(nèi)(經(jīng)營特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營許可證”)客戶經(jīng)營范圍的演變

B.客戶主營業(yè)務(wù)由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對于客戶經(jīng)營行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營業(yè)務(wù)是否突出

9.以下有關(guān)借款人的權(quán)利義務(wù)的說法中錯誤的是（）。

A.借款人有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

B.借款人有權(quán)拒絕合同以外的附加條件

C.借款人有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

D.有危及銀行債權(quán)安全的情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知銀行，同時采取保全措施

10.當(dāng)借款人出現(xiàn)貸款逾期時，銀行必須在貸款逾期后()內(nèi)向保證人發(fā)送履行擔(dān)保責(zé)任通知書進(jìn)行書面確認(rèn)。

A.10日

B.10個工作日

C.30日

D.30個工作日

11.企業(yè)基礎(chǔ)分析是對企業(yè)（）的分析。

A.歷史、規(guī)模、組織、技術(shù)水平

B.歷史、規(guī)模、管理水平

C.歷史、組織、財(cái)務(wù)狀況

D.歷史、組織、經(jīng)營狀況

12.項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括（）。

A.折舊費(fèi)支出

B.無形資產(chǎn)支出

C.固定資產(chǎn)投資

D.遞延資產(chǎn)攤銷

13.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容不包括()。

A.質(zhì)押合同審查

B.提款期限審查

C.賬戶審查

D.用款申請材料檢查

14.下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，錯誤的是（）。

A.借款人的信用越好，貨款風(fēng)險(xiǎn)越小，貸款價(jià)格也應(yīng)越高

B.對與銀行關(guān)系密切的客戶制定貨款價(jià)格時，可以適當(dāng)?shù)陀谝话阗J款的價(jià)格

C.在貸款定價(jià)時，銀行必須考慮能否在總體上實(shí)現(xiàn)銀行的貸款收益率目標(biāo)

D.當(dāng)貸款供大于求時，銀行貸款價(jià)格應(yīng)該降低

15.下列關(guān)于市場價(jià)值法的表述，錯誤的是（）。

A.不必對成本進(jìn)行攤派

B.能夠及時承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的變化

C.市場價(jià)格總是能反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.收入就是凈資產(chǎn)在期末與期初的差額

十.多選題(共15題)

1.信貸資金的運(yùn)動特征有()。

A.信貸資金運(yùn)動以銀行為軸心

B.產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益才能良性循環(huán)

C.是一收一支的一次性資金運(yùn)動

D.以償還為前提的支出，有條件的讓渡

E.與社會物質(zhì)產(chǎn)品的生產(chǎn)和流通相結(jié)合

2.面談過程中，調(diào)查人員可以按照國際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則，以下不是該原則內(nèi)容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢

D.劣勢

E.控制

3.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括（）。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責(zé)一致原則

E.靜態(tài)調(diào)整原則

4.下列關(guān)于資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的說法，正確的有（）。

A.在該理論的影響下，商業(yè)銀行的資產(chǎn)范圍顯著擴(kuò)大

B.該理論認(rèn)為，銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于銀行資產(chǎn)能否轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)

C.該理論認(rèn)為，穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

D.該理論認(rèn)為，把可用資金的部分投放在二級市場的貸款與證券，可以滿足銀行的流動性需要

E.依照該理論進(jìn)行信貸管理的銀行在經(jīng)濟(jì)局勢和市場狀況出現(xiàn)較大波動時，可以有效避免資產(chǎn)拋售帶來的巨額損失

5.負(fù)債和分紅的變化引起的借款需求包括（）。

A.利潤率下降

B.商業(yè)信用的減少和改變

C.債務(wù)重構(gòu)

D.紅利的變化

E.非預(yù)期性支出

6.公司信貸產(chǎn)品主要包括（

）。

A.流動資金貸款

B.項(xiàng)目融資

C.保證業(yè)務(wù)

D.并購貸款

E.貿(mào)易融資

7.借款需求可能來自于（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少及改變

C.債務(wù)重構(gòu)

D.資產(chǎn)效率下降

E.一次性或非預(yù)期的支出

8.融資性保證業(yè)務(wù)主要有（

）。

A.借款保證

B.債券償付保證

C.質(zhì)量保證

D.付款保證

E.投標(biāo)保證

9.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類會計(jì)原理的說法，正確的有（）。

A.市場價(jià)值法不必對成本進(jìn)行攤派

B.當(dāng)前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)公允價(jià)值法

C.市場價(jià)值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

D.歷史成本法具有客觀性

E.采用歷史成本法會導(dǎo)致銀行損失的低估

10.“提前還款”條款可以包括（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意.借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

C.借款人應(yīng)在提前還款日前30天(或60天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

D.申請書中應(yīng)列明借款人要求提前償還的本金金額

E.由借款人發(fā)出的提前還款申請應(yīng)是不可撤銷的，借款人有義務(wù)據(jù)此提前還款

11.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括（??）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請書審查

12.財(cái)務(wù)杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤的增長并沒有促進(jìn)資產(chǎn)增長

B.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長

C.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤的增長促進(jìn)資產(chǎn)大幅增長

E.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

13.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的法定范圍包括（）。

A.損害賠償金

B.違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.利息

D.主債權(quán)

E.違約金

14.下列屬于銀行信貸產(chǎn)品的有()。

A.承兌

B.承諾

C.保函

D.信用證

E.貸款

15.公司信貸營銷渠道按其模式可分為()。

A.電子銀行營銷渠道

B.合作營銷渠道

C.代理營銷渠道

D.網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道

E.自營營銷渠道

十一.判斷題(共15題)

1.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營危機(jī)。（）

2.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

3.個人獨(dú)資企業(yè)是由一個自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資者個人所有，投資人以其個人財(cái)產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任的經(jīng)營實(shí)體。()

4.貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（）

5.公司一般不使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備。（）

6.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率是指客戶一定時期的主營業(yè)務(wù)收入與流動資產(chǎn)平均余額的比率，即企業(yè)流動資產(chǎn)在一定時期內(nèi)（通常為1個月）周轉(zhuǎn)的次數(shù)。（）

7.一般來說，行業(yè)內(nèi)競爭程度在行業(yè)發(fā)展階段后期，在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到高點(diǎn)時較大。（

）

8.相對于遠(yuǎn)期外匯市場，即期外匯市場容量巨大、交易活躍而且報(bào)價(jià)容易，易于捕捉市場行情，是最主要的外匯市場形式。（）

9.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機(jī)屬于感性動機(jī)。()

10.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價(jià)格成為影響銷售的最主要因素。（）

11.貸款項(xiàng)目評估是以擔(dān)保人的立場為出發(fā)點(diǎn)。以提高銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益為目的。（）

12.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定：只有查驗(yàn)注冊資本證明、核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證才是有效的驗(yàn)資方式。（）。

13.對于流動資金貸款，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信、公開公正的原則。（）

14.貸款經(jīng)批準(zhǔn)展期后，銀行應(yīng)重新確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。（）

15.借款人申請貸款時只需向銀行提供基本存款賬戶開戶行、賬號及存貸款余額情況。（）

十二.單選題(共15題)

1.產(chǎn)業(yè)組織政策實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。

A.利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)

B.組織適度競爭秩序

C.提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)

D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系

2.外匯儲蓄賬戶()。

A.只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

B.既能用于外幣存取，也能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

C.只能用于本幣存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

D.只能用于外匯轉(zhuǎn)賬，不能進(jìn)行存取

3.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。

A.10

B.15

C.20

D.25

4.下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。

A.準(zhǔn)貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

5.貸款分類的實(shí)質(zhì)是判斷()及時足額償還貸款本息的可能性。

A.擔(dān)保人

B.債務(wù)人

C.債權(quán)人

D.投資人

6.近似于貨幣市場基金的一種存款賬戶是()。

A.貨幣市場存款賬戶

B.基金市場存款賬戶

C.債券市場存款賬戶

D.股票市場存款賬戶

7.()屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和評估

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

8.主要目的是反壟斷和反不正當(dāng)競爭的政策是（）。

A.市場秩序政策

B.產(chǎn)業(yè)合理化政策

C.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

D.市場控制政策

9.下列不符合我國當(dāng)前推進(jìn)普惠金融發(fā)展的要求和做法的是()。

A.將小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體作為當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象

B.繼續(xù)堅(jiān)持對小微企業(yè)信貸增長的“三個不低于”(更加注重貸款覆蓋面和可獲得性工作目標(biāo))

C.構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的銀行機(jī)構(gòu)體系，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。發(fā)展普惠金融和多業(yè)態(tài)中小微金融組織

D.推動行政村一級實(shí)現(xiàn)銀行物理網(wǎng)點(diǎn)和保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋。鞏固助農(nóng)取款服務(wù)村級覆蓋網(wǎng)絡(luò)，提高利用效率

10.商業(yè)銀行董事會在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中應(yīng)履行的主要職責(zé)不包括（）。

A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)、權(quán)限和報(bào)告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，及時應(yīng)對聲譽(yù)事件

B.授權(quán)專門部門或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理資源

C.確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計(jì)劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓(xùn)，知悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，主動維護(hù)銀行的良好聲譽(yù)

D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

11.銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或服務(wù)向消費(fèi)者進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)揭示，確保消費(fèi)者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務(wù)前已知曉并理解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。這屬于銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)中的（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理客戶交易請求

12.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)

B.銀行對票據(jù)承兌必須有100％保證金

C.票據(jù)背書后風(fēng)險(xiǎn)即全部轉(zhuǎn)移到被背書人

D.銀行開展票據(jù)承兌必須對真實(shí)交易背景進(jìn)行核實(shí)

13.商業(yè)銀行從本質(zhì)上來說就是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，以（）為其盈利的根本手段。

A.資本增值

B.時間管理

C.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶資本

14.下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票

15.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機(jī)構(gòu)分別負(fù)責(zé)對（）的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）。

A.證券、銀行和保險(xiǎn)

B.保險(xiǎn)、銀行和證券

C.銀行、證券和保險(xiǎn)

D.銀行、保險(xiǎn)和證券

十三.多選題(共15題)

1.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

2.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）

A.市場領(lǐng)導(dǎo)者

B.市場挑戰(zhàn)者

C.市場補(bǔ)缺者

D.市場策劃者

E.市場追隨者

3.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護(hù)信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護(hù)信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進(jìn)信托業(yè)健康發(fā)展

4.上海證券交易所對所參與回購交易進(jìn)行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。

A.申報(bào)單位為手

B.計(jì)價(jià)單位為每百元資金到期年收益

C.申報(bào)數(shù)量為100手或其整數(shù)倍

D.申報(bào)價(jià)格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍

E.1000元標(biāo)準(zhǔn)券為1手

5.下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（

）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮(zhèn)銀行

6.某銀行正在辦理一筆出口買方信貸業(yè)務(wù)，對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：小王認(rèn)為可以通過適度提高業(yè)務(wù)利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過購買出口買方信貸保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)水平過高不應(yīng)該辦理該筆業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過銀團(tuán)貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業(yè)務(wù)降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找借款人實(shí)力更為雄厚的股東為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。對以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的有（）。

A.小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

C.小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

7.當(dāng)前我國普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對象包括()。

A.小微企業(yè)

B.農(nóng)民

C.城鎮(zhèn)低收入人群

D.貧困人群

E.殘疾人

8.綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.國有控股公司

D.金融控股公司

E.通過代理協(xié)議實(shí)現(xiàn)的綜合化經(jīng)營

9.以下屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)的是（）

A.證券公司、投行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理公司、不良資產(chǎn)處置

C.財(cái)務(wù)公司、賬戶管理

D.保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

10.對于違反自律公約、管理制度等致使行業(yè)利益受損的會員單位，協(xié)會可按有關(guān)規(guī)定采取的措施有（）。

A.警示

B.內(nèi)部通報(bào)

C.公開曝光

D.暫停行使會員權(quán)利

E.取消會員資格

11.()的頒發(fā)在我國企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)史上具有里程碑意義。

A.《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》

B.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》

C.《企業(yè)內(nèi)部控制配套指引》

D.《會計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》

E.《中華人民共和國會計(jì)法》

12.銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)包括下列哪些方面（）。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.妥善處理客戶交易請求

D.交易有憑有據(jù)

E.妥善處理投訴

13.托當(dāng)事人至少包括（），從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。

A.委托人

B.保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.受托人

14.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

15.金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)的作用包括()。

A.對金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解發(fā)揮作用

B.對金融監(jiān)管發(fā)揮作用

C.對消除金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮作用

D.對實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整發(fā)揮流動性彌補(bǔ)作用

E.對證券市場發(fā)展發(fā)揮作用

十四.判斷題(共10題)

1.“一行三會”2007年6月共同制定發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，明確指出商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，要采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。（)

2.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少10天的流動性需求。()

3.銀行管理層和各分支行是一種委托代理關(guān)系。分支行是委托人，上級行是代理人。

4.對于外部審計(jì)的檔案，銀行可以不予保存。()

5.審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

6.銀行接到大規(guī)模投訴，應(yīng)當(dāng)及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

7.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門合規(guī)人員的責(zé)任，營銷部門只需做好銀行相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的營銷工作即可。（）

8.維護(hù)訪問的優(yōu)勢在于它能夠減少客戶尋求其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的需求，排斥競爭者，贏得客戶對銀行的忠誠。（）

9.商業(yè)銀行從事風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開，不得相互兼任，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測或控制人員可以直接向高級管理層報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)狀況。（）

10.惠普金融是指立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融。

十五.單選題(共15題)

1.某商業(yè)銀行同意向一企業(yè)提供一筆貸款，但是要求該企業(yè)提供保證擔(dān)保。根據(jù)我國《擔(dān)保法》規(guī)定，（）能作為該企業(yè)的保證人。

A.該企業(yè)所在市的財(cái)政局

B.該企業(yè)所屬的職工技校

C.與該企業(yè)有長期合作關(guān)系的乙企業(yè)

D.該企業(yè)的人力資源部

2.個人汽車貸款中，自用傳統(tǒng)動力汽車和二手車貸款最高發(fā)放比例分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

3.《票據(jù)法》所稱票據(jù)為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業(yè)活動中的票證

4.反映銀行股東價(jià)值最大化的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債比率

B.流動比率

C.資本利潤率

D.資產(chǎn)利潤率

5.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括（）。

A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制，對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用

C.總行對分行授權(quán)不當(dāng)，容易干擾分行的工作效率

D.各層級職能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

6.下列關(guān)于政策性銀行的說法錯誤的是（）。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

B.中國進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C.向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)

D.2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的”的原則，推進(jìn)政策性改革

7.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。

A.掛失止付

B.提起訴訟

C.重新補(bǔ)辦

D.公示催告

8.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.行業(yè)自律

9.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時，（)。

A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能擱置

D.不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議

10.關(guān)于我國的同業(yè)拆借，下列敘述正確的是()。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金以商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金擔(dān)保

C.上海銀行間同業(yè)拆放利率于2007年1月4日起正式運(yùn)行

D.同業(yè)拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

11.下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的表述，錯誤的是()

A.是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一

B.窗口指導(dǎo)沒有法律強(qiáng)制力

C.會起到傳達(dá)中央銀行政策的意圖的作用

D.窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令

12.一家工商企業(yè)擬在金融市場上籌集長期資金，其可以選擇的市場是（）。

A.股票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.回購協(xié)議市場

13.()是指銀行在開展金融創(chuàng)新時，要盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行的經(jīng)營目標(biāo)。

A.成本可算原則

B.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

C.公平競爭原則

D.合法合規(guī)原則

14.（

）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理

D.定價(jià)管理

15.貨幣的本質(zhì)是()。

A.商品

B.交換價(jià)值

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

十六.多選題(共15題)

1.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則（）。

A.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

2.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平

B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r

C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度

E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

3.違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等民事責(zé)任，其承擔(dān)形式有（）。

A.違約金賠償

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

4.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備（

）條件。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.資本充足率不低于8％

C.最近3年連續(xù)盈利，且沒有重大違法、違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

5.基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎(chǔ)貨幣包括()。

A.金融機(jī)構(gòu)存入中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.居民儲蓄存款

E.外匯儲備

6.商業(yè)銀行辦理個人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

7.我國存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容是（）。

A.投保機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)幣種

C.最高償付限額

D.被保險(xiǎn)存款的賠付

E.存款保險(xiǎn)制度的目的

8.對公理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括()。

A.零售銀行業(yè)務(wù)

B.現(xiàn)金管理服務(wù)

C.投資理財(cái)服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

E.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

9.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標(biāo)價(jià)為2萬元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過討價(jià)還價(jià)，最終支付1．8萬元買下該項(xiàng)鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了()職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

10.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括()。

A.銀行同業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

E.中國人民銀行

11.按照貸款五級分類法，不良貸款包括（）。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

12.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.國際監(jiān)管

B.銀行自我監(jiān)管

C.外部監(jiān)管

D.行業(yè)自律

E.市場約束

13.下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）

A.代理國務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行.兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購.包銷國債和其他政府債券

14.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說法中錯誤的有（）。

A.王明為某商業(yè)銀行的行長，信貸人員對其發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得對商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬發(fā)放貸款

C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級管理人員，乙商業(yè)銀行可以對甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款

D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

15.收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括（），它對資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

A.收費(fèi)收入

B.其他中間業(yè)務(wù)收入

C.貸款收入

D.營業(yè)收入

E.投資業(yè)務(wù)收入

十七.判斷題(共15題)

1.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購。（）

2.銀監(jiān)會、中國人民銀行制定的規(guī)章屬于國務(wù)院部、委員會規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

3.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

4.交易對手違約風(fēng)險(xiǎn)是雙向的，交易對手的雙方面臨的交易市場價(jià)值都有可能是正值或負(fù)值。（）

5.審慎經(jīng)營規(guī)則是銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

6.會計(jì)資本反映銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。（）

7.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是銀監(jiān)會。（）

8.風(fēng)險(xiǎn)具有可轉(zhuǎn)換性，在一定條件下，市場風(fēng)險(xiǎn)也會轉(zhuǎn)化為信用風(fēng)險(xiǎn)。()

9.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。（）

10.經(jīng)營租賃保函是指為融資租賃合同項(xiàng)下的租金支付提供的擔(dān)保。

11.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

12.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

13.凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月，凍結(jié)期內(nèi)不計(jì)付利息。（）

14.當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機(jī)構(gòu)間的資金賬務(wù)往來，稱為聯(lián)行往來。（）

15.存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，實(shí)質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：流動性監(jiān)管指標(biāo)就是要考慮資產(chǎn)的流動性，“營運(yùn)資金”、“生息資產(chǎn)”就是流動性的表現(xiàn)指標(biāo)，由此判斷，可選C。A、B、D都與貸款有關(guān)?！緦＜尹c(diǎn)撥】考生可這樣理解，但凡與貸款問題相關(guān)的，都反映信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：C

本題解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)既可能來自商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限錯配，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等其他類別風(fēng)險(xiǎn)向流動性風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)化，也可能來自市場流動性對銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)的負(fù)面影響，即由于外部融資市場深度不足或市場動蕩，導(dǎo)致商業(yè)銀行無法及時以合理價(jià)格變現(xiàn)或抵押資產(chǎn)以獲得流動性支持。

3.答案：D

本題解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小?？蛻粼u級的評價(jià)主體是商業(yè)銀行，評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評價(jià)結(jié)果是信用等級和違約概率(PD)。

4.答案：D

本題解析：中國商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)控制特點(diǎn)是:頭寸管理是重要的日常管理，資產(chǎn)管理上雖擁有良好的流動性組合但變現(xiàn)能力存在局限，負(fù)債管理正在穩(wěn)步發(fā)展，開始運(yùn)用符合國內(nèi)市場特色的金融工具。

5.答案：D

本題解析：與交易賬戶相對應(yīng)，銀行的其他業(yè)務(wù)歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務(wù)。

6.答案：B

本題解析：美國在《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》中把原來多個部門負(fù)責(zé)的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職能進(jìn)行了合并，設(shè)立消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPB）。

7.答案：A

本題解析：預(yù)警指標(biāo)是應(yīng)急計(jì)劃最重要的組成部分之一。預(yù)警指標(biāo)是對流動性危機(jī)不同階段的預(yù)警信號，一般是預(yù)先選定的。以下是一些示例性的預(yù)警信號①銀行收入下降；②資產(chǎn)質(zhì)量惡化；③銀行評級下調(diào)；④無保險(xiǎn)的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大；⑤股價(jià)大幅下跌；⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購規(guī)模急劇增大；⑦無法獲得市場借款。

8.答案：B

本題解析：用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是經(jīng)濟(jì)資本。

9.答案：D

本題解析：隨著銀行對風(fēng)險(xiǎn)管理重要性程度認(rèn)識的提高，一些國際大型銀行開始在高管層層面設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官，具體負(fù)責(zé)組織實(shí)施銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作?！渡虡I(yè)銀行公司治理指引》也指出，商業(yè)銀行可以設(shè)立獨(dú)立于操作和經(jīng)營條線的首席風(fēng)險(xiǎn)官。

11.答案：B

本題解析：當(dāng)資金來源小于資金使用時，出現(xiàn)流動性赤字，此時必須考慮這種資金匱乏可能造成的支付困難以及由此產(chǎn)生的流動性風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)分析得知，當(dāng)資金剩余額與總資產(chǎn)之比小于3％～5％，甚至為負(fù)數(shù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對其流動性狀況引起高度重視。?

12.答案：C

本題解析：對企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮的是企業(yè)的正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否能夠及時而且足額償還貸款。其他正確選項(xiàng)提到的知識點(diǎn)，也要留意。從開發(fā)期到成長期到成熟期，現(xiàn)金流量是從負(fù)值到正值穩(wěn)定增長的過程。

13.答案：D

本題解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。

14.答案：A

本題解析：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

15.答案：D

本題解析：考查聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括(1)預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃；(2)提高日常解決問題的能力；(3)危機(jī)現(xiàn)場處理；(4)提高發(fā)言人的溝通技能；(5)危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通；(6)管理危機(jī)過程中的信息交流；(7)模擬訓(xùn)練和演習(xí)。D選項(xiàng)屬于有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的主要內(nèi)容。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下主要內(nèi)容：（1）有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)。（2）全面的市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策。（3）完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理流程。（4）完備、可靠的IT系統(tǒng)。（5）可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制。（6）嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。

3.答案：A、B

本題解析：

對于市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)而言，由于其可能在短期甚至即時發(fā)生較大變化，風(fēng)險(xiǎn)的傳導(dǎo)速度快，相應(yīng)的市場反應(yīng)相應(yīng)效果短期內(nèi)顯現(xiàn)，因此以天或周為單位設(shè)計(jì)壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考察操作風(fēng)險(xiǎn)中柜臺業(yè)務(wù)現(xiàn)金存取款環(huán)節(jié)違規(guī)的事項(xiàng)。

5.答案：A、B、E

本題解析：

期貨是在交易所里進(jìn)行交易的標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約，所以A項(xiàng)正確；金融期貨合約主要有利率期貨、貨幣期貨、股票指數(shù)期貨三大類，所以8項(xiàng)正確；貨幣期貨可以用來規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)，所以C項(xiàng)錯誤；股票指數(shù)期貨不涉及股票本身的交割，其價(jià)格根據(jù)股票指數(shù)計(jì)算，合約以現(xiàn)金清算的形式進(jìn)行交割，所以D項(xiàng)錯誤；期貨市場的經(jīng)濟(jì)功能之一就是具有規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)的功能，所以E項(xiàng)正確。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

遠(yuǎn)期凈敞口頭寸中的遠(yuǎn)期合約包括遠(yuǎn)期外匯合約、外匯期貨合約、未到交割日的現(xiàn)貨合約、已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約。

7.答案：A、C、D、E

本題解析：

在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。按照馬柯維茨的理論，市場的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，并存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)。無差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合；理論上，理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》（銀發(fā)（2001）416號）附件（該文件目前已失效）以及《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》（銀監(jiān)發(fā)（2007）54號）等文件規(guī)定，貸款可分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，后三類合稱為不良貸款。

11.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。故本題選AB。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

違約損失率估計(jì)應(yīng)基于經(jīng)濟(jì)損失，包括由于債務(wù)人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項(xiàng)回收金額的時間價(jià)值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響。其中，直接損失或成本是指能夠歸結(jié)到某筆具體債項(xiàng)的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費(fèi)用等。間接損失或成本是指因管理或清收違約債項(xiàng)產(chǎn)生的但不能歸結(jié)到某一筆具體債項(xiàng)的損失或成本，應(yīng)采用合理方式分?jǐn)傞g接損失或成本。

13.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會主要從以下幾個方面持續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管柜架，提高監(jiān)管強(qiáng)度和有效性：(1)加強(qiáng)監(jiān)管規(guī)制建設(shè)。(2)深化前瞻性監(jiān)管工具的應(yīng)用。(3)重視恢復(fù)處置計(jì)劃在持續(xù)監(jiān)管中的作用。(4)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)治理機(jī)制監(jiān)管。

14.答案：A、B

本題解析：

合理的賬簿劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量監(jiān)控、準(zhǔn)確計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的基礎(chǔ)。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬簿和交易賬簿兩大類。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

監(jiān)管原則是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

錯。世界各國及地區(qū)的銀行監(jiān)管并沒有統(tǒng)一的模式。

2.答案：正確

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，要將風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合。風(fēng)險(xiǎn)偏好是戰(zhàn)略規(guī)劃的重要內(nèi)容，其制定本身就是一種戰(zhàn)略管理行為。

3.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的流動性比例不小于25％。

4.答案：正確

本題解析：

申請授信的單一法人客戶應(yīng)向商業(yè)銀行提交的基本信息包括近3年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表等；成立不足3年的客戶，提交自成立以來各年度的報(bào)表。說法正確，故選A。

5.答案：錯誤

本題解析：

培植風(fēng)險(xiǎn)文化不是階段性工作，而是商業(yè)銀行的一項(xiàng)“終身事業(yè)”。

6.答案：錯誤

本題解析：

錯。不僅在違約發(fā)生時存在信用風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)交易對手的履約能力即信用質(zhì)量發(fā)生變化時，也會存在潛在的損失，即存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：正確

本題解析：

無論是從保護(hù)公眾知情權(quán)和公眾利益的角度，還是從強(qiáng)化監(jiān)督的角度來看，市場約束對銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)營均具有重要意義。

8.答案：錯誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸增強(qiáng)的。

9.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項(xiàng)目均應(yīng)按市場價(jià)格計(jì)價(jià)。

10.答案：錯誤

本題解析：

流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高。

11.答案：正確

本題解析：

資本充足率壓力測試應(yīng)覆蓋全行范圍內(nèi)的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)等。

12.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定外匯融資能力受損時的流動性應(yīng)急計(jì)劃，通常采用兩種方式：(1)使用本幣資源并通過外匯市場將其轉(zhuǎn)為外幣，或使用該外匯的備用資源。例如，根據(jù)商業(yè)銀行利用外匯市場和衍生產(chǎn)品市場的能力，可以由