中信銀行昆明分行2023年校園招聘若干人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行昆明分行2023年校園招聘若干人筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)簡(jiǎn)稱()。

A.EAST系統(tǒng)

B.MIS系統(tǒng)

C.IT系統(tǒng)

D.SIBs系統(tǒng)

2.巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類，下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。

A.用于抵押的政府債券

B.現(xiàn)金

C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資

D.同業(yè)借款

3.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是（）。

A.監(jiān)督檢查

B.市場(chǎng)退出

C.資本監(jiān)管

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

4.在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進(jìn)行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)水平。其中“未來(lái)3年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況”屬于（

）評(píng)估。

A.外部環(huán)境評(píng)估

B.行業(yè)因素評(píng)估

C.決策者因素評(píng)估

D.其他相關(guān)因素評(píng)估

5.商業(yè)銀行在投資決策時(shí)，根據(jù)理性投資原則，下列投資組合方案最佳的是（）

A.投資組合C

B.投資組合D

C.投資組合A

D.投資組合B

6.（）通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估

7.某銀行2006年初正常類貸款余額為10000億元。其中在2006年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初正常類貸款期間因回收減少了600億元，則正常類貸款遷徙率（）。

A.為6.0％

B.為8.0％

C.為8.5％

D.因數(shù)據(jù)不足無(wú)法計(jì)算

8.某銀行2007年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項(xiàng)貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率低于2％，則該銀行次級(jí)類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

9.風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)級(jí)是對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)定級(jí)的過(guò)程。

A.發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)

B.識(shí)別、計(jì)算、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)

C.發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和控制風(fēng)險(xiǎn)

D.識(shí)別、計(jì)算、監(jiān)測(cè)和防范風(fēng)險(xiǎn)

10.關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制

B.建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進(jìn)行積極實(shí)踐的指引

D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系

11.下列各項(xiàng)中，作為商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)直接依據(jù)的是（）。

A.違約頻率

B.違約概率

C.不良率

D.違約率

12.引發(fā)一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、人員

C.流程、人員、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

13.黃金價(jià)格波動(dòng)屬于（）。

A.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

14.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性不包括()。

A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.未涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)等可能會(huì)對(duì)銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件

C.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體作用有限

D.無(wú)法將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示

15.風(fēng)險(xiǎn)事件：

為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，原銀監(jiān)會(huì)于2016年11月28日對(duì)外公布《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架。相關(guān)背景：

近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行衍生工具交易業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。為增強(qiáng)交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管的有效性，推動(dòng)商業(yè)銀行提升衍生工具風(fēng)險(xiǎn)管理能力，根據(jù)2014年3月巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的標(biāo)準(zhǔn)方法》，原銀監(jiān)會(huì)起草了《衍生工具交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量規(guī)則(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)則》)。

《規(guī)則》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)并結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際，提高衍生工具資本計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)敏感性。

《規(guī)則》重新梳理了衍生工具資本計(jì)量的基礎(chǔ)定義和計(jì)算步驟，明確了凈額結(jié)算組合、資產(chǎn)類別和抵消組合的確定方法，分別規(guī)定了不同保證金安排情況下風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量公式。

《規(guī)則》包括正文和附件兩部分。正文共10條，要求商業(yè)銀行將交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，建立健全衍生產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)治理的政策流程，強(qiáng)化信息系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施，提高數(shù)據(jù)收集和存儲(chǔ)能力，確保衍生工具估值和資本計(jì)量的審慎性。附件規(guī)定了重置成本和潛在風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)算方法及流程，并明確了違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的加總方式。

下列關(guān)于交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.較常用的計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露的方法有現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法

B.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法和標(biāo)準(zhǔn)法均適用于場(chǎng)外衍生工具交易違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的計(jì)量

C.在標(biāo)準(zhǔn)法下，每一筆交易的風(fēng)險(xiǎn)暴露將映射至其含有的風(fēng)險(xiǎn)因素中

D.對(duì)于不滿足利用標(biāo)準(zhǔn)法，但希望提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度（相對(duì)現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法）的銀行，可以采用內(nèi)部模型法

二.多選題(共15題)

1.下列屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的有（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理年報(bào)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理季報(bào)

D.重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)

2.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行（）”。

A.自主經(jīng)營(yíng)

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自負(fù)盈虧

D.自我約束

E.自我發(fā)展

3.附屬資本主要包括（）。

A.重估儲(chǔ)備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.混合資本債券

4.下列屬于管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法的是（）。

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.改善公司治理

C.預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)經(jīng)濟(jì)價(jià)值最大的威脅

5.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

6.假設(shè)其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性比率的表述，正確的有()。

A.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

B.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

C.銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

D.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

E.銀行易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

7.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)

B.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負(fù)債的主要來(lái)源

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額

E.以零售資金作為銀行負(fù)債的主要來(lái)源

8.公正原則包括的內(nèi)容有()

A.過(guò)程公正

B.結(jié)果公正

C.實(shí)體公正

D.程序公正

E.市場(chǎng)公開

9.以下說(shuō)法中，正確的有（）。

A.違約概率即通常所稱的違約損失的概率

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是不相等的

D.違約頻率是分析模型作出的事前預(yù)測(cè)

E.違約頻率可作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)

10.內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括（）。

A.表內(nèi)凈額結(jié)算

B.表外凈額結(jié)算

C.回購(gòu)交易凈額結(jié)算

D.場(chǎng)外衍生工具凈額結(jié)算

E.交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算

11.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

12.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR），下列表述正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以概率百分比表示的價(jià)值

C.VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)因素，即置信水平、持有期的選取

D.如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者本身，則時(shí)間的間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性；如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，時(shí)間間隔應(yīng)該短，反之時(shí)間間隔就應(yīng)該長(zhǎng)

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在最大損失

13.商業(yè)銀行信息科技部門的主要管理要素有()。

A.確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全

B.確保所有信息系統(tǒng)的安全

C.負(fù)責(zé)落實(shí)信息安全管理職能

D.根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域

E.配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的安全，并定期對(duì)所有設(shè)備進(jìn)行安全檢查

14.下列關(guān)于核心負(fù)債比例的說(shuō)法，正確的是（）。

A.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

B.核心負(fù)債比例指標(biāo)認(rèn)為到期期限在3個(gè)月以上的負(fù)債具有較高的存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性

C.將到期日在3個(gè)月以上的負(fù)債和50％比例的活期存款定義為核心存款

D.大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在40％左右

E.一般應(yīng)對(duì)同類銀行進(jìn)行聚類分析，考察其在同類銀行中負(fù)債的穩(wěn)定可比程度

15.根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有（）。

A.企業(yè)集團(tuán)下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國(guó)家機(jī)關(guān)

D.企業(yè)集團(tuán)下屬子公司

E.私立貴族學(xué)校

三.判斷題(共15題)

1.久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較小的影響。（）

2.分散型的商業(yè)銀行需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門。()

3.商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指在一定時(shí)間內(nèi)、以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)的能力。（）

4.多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的實(shí)踐證明是行之有效的，但其前提條件是要有足夠多的相互聯(lián)系的投資形式。()

5.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性和營(yíng)利性。（??）

6.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲(chǔ)的流動(dòng)性越低。()

7.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說(shuō)明。()

8.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分，是董事會(huì)在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上，最終確定的風(fēng)險(xiǎn)管理的底線。()

9.為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸和銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸會(huì)導(dǎo)致外匯交易風(fēng)險(xiǎn)。（）

10.貸款核銷是指對(duì)無(wú)法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。（）

11.監(jiān)事會(huì)的職責(zé)為確保商業(yè)銀行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。()

12.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查可以針對(duì)商業(yè)銀行在執(zhí)行政策法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理上的漏洞和不合理之處進(jìn)行指正，幫助其總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，找出產(chǎn)生問(wèn)題的原因。()

13.商業(yè)銀行交易賬戶中的所有項(xiàng)目均應(yīng)按歷史成本計(jì)價(jià)。（）

14.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，來(lái)自前臺(tái)的有問(wèn)題的原始數(shù)據(jù)和信息應(yīng)當(dāng)由后臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)集中修正。（）

15.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶,操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域。（??）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的借款人是指（）。

A.具有非完全民事行為能力的自然人

B.滿18周歲的成年人

C.具有完全民事行為能力的法人

D.具有完全民事行為能力的自然人

2.目前，銀行最重要的營(yíng)銷渠道是()。

A.合作單位營(yíng)銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷

C.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷

D.電話銀行營(yíng)銷

3.貸款銀行已要求借款人及有關(guān)責(zé)任人履行保、保險(xiǎn)責(zé)任、處理抵（質(zhì)）押物，預(yù)計(jì)貸款可能發(fā)生一定損失，但損失金額尚不能確定，則該中貸款屬于（）

A.可疑貸款

B.次級(jí)貸款

C.損失貸款

D.關(guān)注貸款

4.（）是指借款人按借款合同約定還款計(jì)劃和還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。

A.貸款展期

B.貸款的回收

C.貸款的發(fā)放

D.貸款的審查

5.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。

A.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C.借款人多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D.借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

6.對(duì)于商用房貸款抵押物，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行受理商業(yè)用房貸款，要求商用房竣工驗(yàn)收

B.不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)

C.有租金保證的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對(duì)象

D.對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

7.根據(jù)現(xiàn)行的對(duì)貸款額度的規(guī)定，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.35％

B.30％

C.25％

D.20％

8.銀行營(yíng)銷組織通常有多種模式，當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可以劃分，即每個(gè)不同細(xì)分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)者群體時(shí)，最適宜采用的營(yíng)銷組織模式是（）。

A.區(qū)域型營(yíng)銷組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C.市場(chǎng)型營(yíng)銷組織

D.職能型營(yíng)銷組織

9.審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。

A.注重收益

B.注重風(fēng)險(xiǎn)

C.收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡

D.收益大于風(fēng)險(xiǎn)

10.個(gè)人商用房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）+（）BP

A.30

B.50

C.100

D.60

11.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的擔(dān)保方式是（）。

A.抵押擔(dān)保

B.質(zhì)押擔(dān)保

C.信用貸款

D.第三方擔(dān)保

12.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述，正確的是()。

A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息

B.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減

C.等額本金還款法是指貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息

D.到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清

13.抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

A.轉(zhuǎn)移

B.暫時(shí)轉(zhuǎn)移

C.不轉(zhuǎn)移

D.可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移

14.（）用于早期逾期的客戶，可判斷客戶最終進(jìn)入違約(逾期90天以上)的概率。

A.X模型

B.催收響應(yīng)模型

C.違約概率模型

D.損失程度模型

15.商業(yè)銀行發(fā)放的商業(yè)助學(xué)貸款額度包括（）。

A.學(xué)費(fèi)

B.學(xué)費(fèi)、基本生活費(fèi)

C.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和基本生活費(fèi)

五.多選題(共15題)

1.作為銀行的營(yíng)銷人員，需要具備的基本能力要求包括()。

A.堅(jiān)韌性

B.自信心

C.觀察分析能力

D.應(yīng)變能力

E.法律知識(shí)

2.下述策略是銀行市場(chǎng)定位策略的有（）。

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.聯(lián)盟定位策略

3.下列屬于押品價(jià)值直接評(píng)估的是（）。

A.由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，并出具評(píng)估報(bào)告

B.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)

C.保證金、存單、票據(jù)、黃金、倉(cāng)單、動(dòng)產(chǎn)(大宗商品)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)

D.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)

E.由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估

4.一般將客戶經(jīng)理分為（）。

A.高級(jí)客戶經(jīng)理

B.一級(jí)客戶經(jīng)理

C.二級(jí)客戶經(jīng)理

D.三級(jí)客戶經(jīng)理

E.四級(jí)客戶經(jīng)理

5.對(duì)于商用房貸款的支付管理，說(shuō)法正確的有（）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)

C.銀行授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

D.在貸款資金發(fā)放前，銀行應(yīng)該審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

E.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

6.公積金個(gè)人住房貸款貸前審查的主要內(nèi)容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內(nèi)容

C.登記臺(tái)賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

7.按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車貸款

C.個(gè)人消費(fèi)類貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

8.某銀行職員在向客戶作產(chǎn)品推介時(shí)，詳細(xì)介紹了各類貸款的貸款期限，下列表述正確的有（）。

A.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長(zhǎng)不超過(guò)3年

B.個(gè)人一手、二手住房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，但最長(zhǎng)都不得超過(guò)30年

C.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過(guò)3年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限的。經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按人民銀行的規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次，在原到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年

E.商用房貸款的期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定

9.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司合作，這些機(jī)構(gòu)需滿足的條件有（）。

A.成立5年以上

B.銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶

C.近期無(wú)重大經(jīng)濟(jì)糾紛

D.各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

E.資質(zhì)高、信譽(yù)好、管理規(guī)范

10.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有（）。

A.國(guó)內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開放初期，源于城市住宅制度的改革

B.1998年7月3日，國(guó)務(wù)院正式宣布停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化

C.“建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

D.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

E.20世紀(jì)80年代中期，作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市，煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行，開始發(fā)放住房貸款

11.銀行營(yíng)銷管理包括()等過(guò)程。

A.計(jì)劃

B.組織

C.領(lǐng)導(dǎo)

D.控制

E.營(yíng)銷

12.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述中，正確的有（）。

A.指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為

B.保證分為一般保證和連帶責(zé)任保證

C.借款人不還款和無(wú)能力還款時(shí)，保證人可以代替還款也可以不代其還款

D.任何組織都可以作為保證人承擔(dān)保證責(zé)任

E.保證人是指具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人

13.分期付款業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)類型分為（）。

A.商戶直接分期

B.POS機(jī)分期

C.消費(fèi)轉(zhuǎn)分期

D.現(xiàn)金分期

E.專項(xiàng)分期

14.下列屬于個(gè)人教育貸款流程中貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的有()。

A.未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

B.借款申請(qǐng)人所提交材料的真實(shí)性

C.未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

D.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人教育貸款的相關(guān)規(guī)定

E.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超越授權(quán)發(fā)放

15.個(gè)人貸款管理的主要原則包括（）

A.誠(chéng)信審貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.實(shí)貸實(shí)付原則

D.審貸分離原則

E.全流程管理原則

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。（）

2.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)。（）

3.開戶放款之前，銀行應(yīng)將放款通知書連同“個(gè)人貸款信息卡”等一并交借款人作回單。()

4.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評(píng)價(jià)體系。

5.專業(yè)化策略是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。（）

6.目前商業(yè)銀行可以為以營(yíng)利為目的的汽車提供貸款。（

）

7.對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，一般要求由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。（）

8.對(duì)于個(gè)人貸款營(yíng)銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

9.有一位16周歲以上不滿18周歲的個(gè)人客戶，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，他可以作為主貸人申請(qǐng)個(gè)人住房貸款，父母為其共同借款人。（）

10.國(guó)家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審，銀行受理到上報(bào)審核的全過(guò)程。（）

11.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人。（）

12.商業(yè)性助學(xué)貸款的貸后管理是指從貸款申請(qǐng)到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個(gè)部分。（）

13.個(gè)人汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)6年，其中二手車貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。（

）

14.辦理國(guó)家助學(xué)貸款時(shí)，經(jīng)辦行如認(rèn)為學(xué)校提交的信息表和申請(qǐng)材料有差錯(cuò)或遺漏的，應(yīng)立即拒絕其申請(qǐng)。（）

15.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進(jìn)行貸后管理時(shí)，不能查看個(gè)人的信用報(bào)告。（）

七.單選題(共15題)

1.關(guān)于制定理財(cái)規(guī)劃方案，下列表述中錯(cuò)誤的是()。

A.稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

B.綜合理財(cái)規(guī)劃方案注重各個(gè)目標(biāo)規(guī)劃的合理平衡、財(cái)務(wù)資源配置，整體設(shè)計(jì)和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財(cái)規(guī)劃方案

C.理財(cái)方案可以是單項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財(cái)師決定的

D.家庭收支或債務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、教育投資規(guī)劃都屬于單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案

2.用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的（）。

A.1%?3%

B.3%?5%

C.5%?10%

D.10%?30%

3.退休期屬于個(gè)人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.購(gòu)房

B.子女教育費(fèi)用

C.以儲(chǔ)蓄險(xiǎn)來(lái)累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

4.單利和復(fù)利的區(qū)別在于(）。

A.單利的計(jì)息期是1年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

5.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證的日常工作機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

6.下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.外匯期權(quán)屬于現(xiàn)貨期權(quán)

B.按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和關(guān)式期權(quán)

C.金融期權(quán)實(shí)際上是一種契約

D.看跌期權(quán)的買方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

7.保險(xiǎn)規(guī)劃具有其他投資理財(cái)工具不可替代的功能之一是()。

A.投資功能

B.財(cái)富保障功能

C.儲(chǔ)蓄功能

D.籌資功能

8.商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶進(jìn)行產(chǎn)品適合度評(píng)估時(shí)，下列方式適合的是()。

A.通過(guò)電話詢問(wèn)，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

B.通過(guò)專門的產(chǎn)品適合度評(píng)估書，當(dāng)面對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

C.通過(guò)電子郵件，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

D.通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評(píng)估

9.某增長(zhǎng)型永續(xù)年金明年將分紅1．30元，并將以5％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為10％，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。

A.25

B.30

C.26

D.20

10.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說(shuō)法，不正確的是（

）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

11.一般來(lái)說(shuō)，下列產(chǎn)品中安全性最高的是（）。

A.國(guó)債

B.企業(yè)債券

C.私募債券

D.中期票據(jù)

12.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，最主要的是（）。

A.買賣外匯

B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)

C.發(fā)放貸款

D.吸收存款

13.下列理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)不能提供的功能是（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品推介

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資咨詢

D.資產(chǎn)管理

14.小李將1000元存入銀行某理財(cái)產(chǎn)品，投資回報(bào)率為7％，按復(fù)利計(jì)算，5年后變成（

）元。(通過(guò)系數(shù)表計(jì)算)

A.1430

B.1403

C.1500

D.1200

15.下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?（）

A.國(guó)民收入

B.個(gè)人可支配收入

C.人均國(guó)民收入

D.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

八.多選題(共15題)

1.下列屬于客戶基本信息的有（

）。

A.社會(huì)關(guān)系

B.工作單位與職務(wù)

C.家庭資產(chǎn)

D.受教育程度

E.個(gè)人興趣愛(ài)好

2.質(zhì)權(quán)合同一般包括()條款。

A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱

B.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的數(shù)量

C.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的質(zhì)量

D.被擔(dān)保債權(quán)的種類

E.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

3.國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因包括（）。

A.投資理財(cái)工具日趨豐富

B.居民財(cái)富積累

C.居民理財(cái)技能好

D.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要

E.居民理財(cái)需求上升

4.參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者，應(yīng)符合的條件有()。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)

B.注冊(cè)資本不低于人民幣3000萬(wàn)元的企業(yè)法人

C.合伙人認(rèn)繳出資總額不低于人民幣5000萬(wàn)元

D.實(shí)繳出資總額不低于人民幣3000萬(wàn)元的合伙企業(yè)

E.承銷商不可參與其承銷私募債券的認(rèn)購(gòu)與轉(zhuǎn)讓

5.關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.認(rèn)購(gòu)期一般按照基金凈資產(chǎn)份額購(gòu)買基金

B.必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)

C.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)可以在一定的時(shí)間內(nèi)撤銷

D.基金募集期內(nèi)，基金管理公司對(duì)投資者的認(rèn)購(gòu)金額進(jìn)行確認(rèn)

E.在募集結(jié)束及達(dá)到基金合同生效條件時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人為投資者計(jì)算認(rèn)購(gòu)份額并登記權(quán)益

6.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，下列論述正確的是（）。

A.活期存款的流動(dòng)性強(qiáng)于現(xiàn)金

B.債券的流動(dòng)性一般會(huì)低于股票

C.房地產(chǎn)投資品的流動(dòng)性隨著其價(jià)格的提高而提高

D.信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的,所以其流動(dòng)性比較差

E.外匯產(chǎn)品的流動(dòng)性取決于外匯投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場(chǎng)的管制情況等

7.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售

B.商業(yè)銀行可以銷售沒(méi)有期限的理財(cái)產(chǎn)品

C.設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分

D.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡(jiǎn)單的列示即可

8.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，使得金融機(jī)構(gòu)與目標(biāo)客戶實(shí)現(xiàn)溝通，達(dá)成交易途徑和手段呈現(xiàn)（

）的特點(diǎn)。

A.單一化

B.多樣化

C.復(fù)雜化

D.綜合化

E.立體化

9.在理財(cái)規(guī)劃中，下列屬于客戶經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的有（）。

A.投資規(guī)劃

B.稅務(wù)規(guī)劃

C.家庭財(cái)務(wù)保障

D.遺囑遺產(chǎn)規(guī)劃

E.養(yǎng)老投資規(guī)劃

10.國(guó)債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

E.贖回風(fēng)險(xiǎn)

11.接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息有()。

A.客戶理財(cái)意識(shí)的不足之處

B.解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法

C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

D.銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系

E.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

12.資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期(一年以上)資本融通和交易的市場(chǎng)，包括（）。

A.股票市場(chǎng)

B.中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)

C.證券投資基金市場(chǎng)

D.銀行承兌匯票市場(chǎng)

E.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

13.黃金作為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，可以有以下（）投資方式。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金存折

E.金礦

14.在銀行代理的信托類理財(cái)產(chǎn)品中，（

）。

A.委托人以現(xiàn)金方式認(rèn)購(gòu)信托單位.可以由銀行代理收付

B.商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任和信托計(jì)劃的投資風(fēng)險(xiǎn)

C.信托資產(chǎn)管理人的信譽(yù)狀況和投資運(yùn)作水平對(duì)資產(chǎn)收益有決定影響

D.信托產(chǎn)品缺乏轉(zhuǎn)讓平臺(tái).流動(dòng)性差

E.信托投資公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托資產(chǎn)設(shè)計(jì)水平直接決定信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低

15.監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)制定理財(cái)業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）。

A.國(guó)務(wù)院

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

E.國(guó)家外匯管理局

九.單選題(共15題)

1.信貸授權(quán)載體中，比較規(guī)范、正式，也較為常用的形式是（）。

A.授權(quán)書

B.規(guī)章制度

C.部門職責(zé)

D.崗位職責(zé)

2.下列（）不屬于審貸分離的形式。

A.崗位分離

B.部門分離

C.地區(qū)分離

D.財(cái)務(wù)分離

3.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)系統(tǒng)中關(guān)于經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)不包括（）。

A.喪失一個(gè)或多個(gè)財(cái)力雄厚的客戶

B.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某客戶的訂貨變化無(wú)常

C.投機(jī)于存貨，使存貨超出正常水平

D.應(yīng)收賬款余額或比例激增

4.行業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的程度從高到低排列，依次為()。

A.啟動(dòng)階段、衰退階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段

B.衰退階段、啟動(dòng)階段、成熟階段、成長(zhǎng)階段

C.啟動(dòng)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段、衰退階段

D.衰退階段、啟動(dòng)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段

5.抵押貸款中，在認(rèn)定抵押物時(shí)，除核對(duì)抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗(yàn)證董事會(huì)或職工代表大會(huì)同意的證明的企業(yè)形式為（）。

A.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

B.實(shí)行租賃經(jīng)營(yíng)責(zé)任制的企業(yè)

C.全民所有制企業(yè)

D.事業(yè)單位法人

6.()既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

7.分析商業(yè)銀行所用的資源條件和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是否能夠與細(xì)分市場(chǎng)的需求相吻合，屬于()。

A.獲利狀況分析

B.結(jié)構(gòu)吸引力分析

C.市場(chǎng)容量分析

D.市場(chǎng)機(jī)會(huì)分析

8.某項(xiàng)目在達(dá)到設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力后，某一正常年份的年利潤(rùn)總額為180萬(wàn)元，銷售稅金及附加(不含增值稅)為20萬(wàn)元；該項(xiàng)目總投資為1000萬(wàn)元，其中項(xiàng)目資本金為600萬(wàn)元。則下列說(shuō)法中正確的是（）。

A.此項(xiàng)目該年份的投資利潤(rùn)率為15％

B.此項(xiàng)目該年份的投資利稅率為20％

C.此項(xiàng)目該年份的資本金利潤(rùn)率為25％

D.年利稅總額含進(jìn)項(xiàng)稅

9.對(duì)保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查屬于（）。

A.非財(cái)務(wù)因素審查

B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

C.充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.擔(dān)保審查

10.以下不屬于審貸分離形式的是（）。

A.地區(qū)分離

B.部門分離

C.崗位分離

D.權(quán)責(zé)分離

11.（）是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場(chǎng)利率

D.本幣貸款利率

12.關(guān)于常規(guī)清收過(guò)程中需注意的問(wèn)題，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長(zhǎng)期的清償能力

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.直接強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

D.要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

13.(

)是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。

A.貸款目的

B.貸款來(lái)源

C.還款來(lái)源

D.還款記錄

14.公司信貸客戶市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，下列細(xì)分角度錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶所屬的產(chǎn)業(yè)

B.客戶規(guī)模

C.客戶信用等級(jí)

D.客戶獲利情況

15.某超市擁有總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，其中現(xiàn)金30萬(wàn)元，存貨200萬(wàn)元，固定資產(chǎn)400萬(wàn)元，應(yīng)收賬款150萬(wàn)元，該超市的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)()。

A.與同行業(yè)相當(dāng)，提供貸款

B.優(yōu)于同行業(yè)，提供貸款

C.劣于同行業(yè)，拒絕貸款

D.與同行業(yè)比例有較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異原因

十.多選題(共15題)

1.關(guān)于貸款重組的方式，下列說(shuō)法正確的有（

）。

A.調(diào)整還款期限時(shí)，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業(yè)時(shí)，要防止借款企業(yè)利用分立、對(duì)外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)

C.銀行必須在人民銀行和原銀監(jiān)會(huì)的批示下進(jìn)行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E.重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式

2.下列選項(xiàng)中，屬于季節(jié)性資產(chǎn)的為（）。

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.應(yīng)計(jì)費(fèi)用

D.存貨

E.證券

3.貸款檔案管理應(yīng)遵循的具體要求有（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.分部門管理

C.分段管理、專人負(fù)責(zé)

D.按時(shí)交接

E.定期檢查

4.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表通常包括的內(nèi)容有（）。

A.行業(yè)名稱

B.行業(yè)分析框架中所列舉的七項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)

C.七項(xiàng)潛在風(fēng)險(xiǎn)中每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)的程度

D.整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

E.風(fēng)險(xiǎn)程度的七類和十個(gè)級(jí)別

5.我國(guó)不良貸款形成的原因包括（

）。

A.我國(guó)國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革不徹底

B.銀行承擔(dān)了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活

D.我國(guó)直接融資比重大，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)積聚到商業(yè)銀行E.信用制度不完善

6.1918年，H.G.莫爾頓提出了資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論，其缺陷包括()。

A.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.局限于短期貸款不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

C.自償性貸款隨經(jīng)濟(jì)周期決定信用量，從而會(huì)加大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

D.在經(jīng)濟(jì)局勢(shì)和市場(chǎng)狀況出現(xiàn)較大波動(dòng)時(shí)，證券的大量拋售同樣會(huì)造成銀行的巨額損失

E.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切聯(lián)系，資產(chǎn)的膨脹和收縮會(huì)影響資產(chǎn)質(zhì)量，因此會(huì)增力銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

7.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款的支付管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付

B.銀行應(yīng)要求借款人在使用商用房貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金

C.對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)35萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式

D.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求的貸款，借款人通常事先不確定交易對(duì)象，銀行可以采用借款人自主支付方式

E.銀行應(yīng)與有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款借款人在借款合同中事先約定，要求借款人不定期報(bào)告貸款資金支付情況

8.資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益包括()。

A.盈余公積

B.實(shí)收資本

C.資本公積

D.分紅

E.未分配利潤(rùn)

9.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的說(shuō)法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

10.下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

D.基金的資金規(guī)?；静蛔?/p>

E.封閉式基金有固定期限

11.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評(píng)價(jià)中，對(duì)客戶控股股東行為評(píng)價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

A.控股股東與其他股東間是否存在關(guān)聯(lián)交易

B.控股股東及其客戶是否占有其他客戶資源

C.控股股東是否為客戶及其關(guān)聯(lián)方提供連環(huán)擔(dān)保

D.股東之間是相互獨(dú)立還是利益關(guān)系人

E.最終的所有者是否為同一人

12.下列關(guān)于產(chǎn)品不同生命周期特點(diǎn)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.介紹期客戶對(duì)銀行產(chǎn)品不怎么了解，購(gòu)買欲望不大

B.成長(zhǎng)期是指銀行產(chǎn)品通過(guò)試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴(kuò)大銷售的階段

C.成長(zhǎng)期銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費(fèi)用可以減少

D.成熟期是指銀行產(chǎn)品在市場(chǎng)上的銷售已達(dá)到飽和階段

E.成熟期市場(chǎng)上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對(duì)老產(chǎn)品的使用

13.貸款審批要素的審定要點(diǎn)有（）。

A.授信對(duì)象

B.貸款用途

C.授信品種

D.貸款金額

E.貸款利息

14.抵債資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具、借款人的原材料、產(chǎn)成品、半成品等

B.專利權(quán)、著作權(quán)、期權(quán)等

C.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的

D.資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的

E.債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施

15.銀行申報(bào)核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報(bào)表

B.被投資企業(yè)的基本情況和現(xiàn)狀

C.財(cái)產(chǎn)清算情況

D.債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料

E.經(jīng)辦行的調(diào)查報(bào)告

十一.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行對(duì)全部貸款進(jìn)行分類的頻率是一年一次。

2.只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系的收購(gòu)，會(huì)給收購(gòu)企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)()

3.貸款人應(yīng)與借款人約定明確合法的貸款用途，并按照約定檢查、監(jiān)督貸款的使用情況，防止貸款被挪用。

4.債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人給付金錢和有價(jià)證券，如果債權(quán)人和債務(wù)人沒(méi)有其他債務(wù)糾紛的，可以向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)支付令。（）

5.自營(yíng)貸款、委托貸款的風(fēng)險(xiǎn)均由銀行承擔(dān)。（）

6.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。在營(yíng)運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。()

7.在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權(quán)衡上，信貸業(yè)務(wù)人員更應(yīng)看重貸款本身的安全性。

8.我國(guó)商業(yè)銀行通常以中國(guó)人民銀行公布的利率為基礎(chǔ)確定外匯貸款利率。()

9.面談后，業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫會(huì)談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。()

10.通過(guò)分析借款人的資金結(jié)構(gòu)，可以計(jì)算負(fù)債在資金來(lái)源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強(qiáng)弱。()

11.市場(chǎng)利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率。()

12.信貸人員在對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注資產(chǎn)負(fù)債比率指標(biāo)。()

13.貸款合同管理采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作部門統(tǒng)一歸口管理的模式。

14.借款需求分析中，通過(guò)了解借款企業(yè)在資本運(yùn)作中導(dǎo)致現(xiàn)金流出的關(guān)鍵因素和事件．銀行能夠更有效地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期指產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷的一個(gè)由成長(zhǎng)到衰退的發(fā)展演變過(guò)程，它主要由行業(yè)自身特點(diǎn)所決定。（）

十二.單選題(共15題)

1.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實(shí)性原則

C.及時(shí)性原則

D.專業(yè)性原則

2.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，以下不屬于汽車金融公司的業(yè)務(wù)是()。

A.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

3.金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存人與存出業(yè)務(wù)是指（）。

A.同業(yè)代付

B.同業(yè)借款

C.同業(yè)存款

D.同業(yè)拆借

4.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與下列（）因素相匹配。

A.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

B.高級(jí)管理人員風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本水平

D.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)

5.資產(chǎn)證券化把()的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。

A.缺乏盈利性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流

B.不缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流

C.缺乏流動(dòng)性，且不具有未來(lái)現(xiàn)金流

D.缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流

6.能夠防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，充當(dāng)經(jīng)濟(jì)金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”和金融危機(jī)的“救火隊(duì)”的金融機(jī)構(gòu)是（

）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.信托公司

C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

7.信托的設(shè)立以具體確定的()為前提。

A.信托關(guān)系

B.信托目的

C.信托財(cái)產(chǎn)

D.信托行為

8.現(xiàn)代商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心是基于（）。

A.利潤(rùn)最大化

B.價(jià)值最大化

C.效益最大化

D.成本最小化

9.（）是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

10.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融公司可以經(jīng)營(yíng)相關(guān)的業(yè)務(wù)，其中不包括（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.轉(zhuǎn)讓和受讓融資租賃資產(chǎn)

C.境外借款

D.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

11.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃

12.商業(yè)銀行董事會(huì)在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中應(yīng)履行的主要職責(zé)不包括（）。

A.審批及檢查高級(jí)管理層有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的職責(zé)、權(quán)限和報(bào)告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件

B.授權(quán)專門部門或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理資源

C.確保本行制定相應(yīng)培訓(xùn)計(jì)劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識(shí)培訓(xùn)，知悉聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性，主動(dòng)維護(hù)銀行的良好聲譽(yù)

D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對(duì)等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ?/p>

13.（）是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的集中體現(xiàn)，也是最容易引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

A.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

14.()是外包過(guò)程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.外包公司

D.擔(dān)保人

15.從資金交易業(yè)務(wù)流程來(lái)看，資金交易不包括（）環(huán)節(jié)。

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺(tái)結(jié)算

D.柜臺(tái)審核

十三.多選題(共15題)

1.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔(dān)保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費(fèi)率

2.政策性銀行包括（）

A.國(guó)家開發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

3.下列關(guān)于中國(guó)金融債券發(fā)行的特殊性，說(shuō)法正確的是（）。

A.發(fā)債資金的用途有特別限制

B.數(shù)量大

C.時(shí)間集中

D.期次少

E.須經(jīng)特別審批

4.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡(jiǎn)稱“拆放”“拆借”

B.是銀行同業(yè)間短期的按日計(jì)息的借貸

C.其特點(diǎn)是期限短、金額大、流動(dòng)性強(qiáng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一

E.按照是否有擔(dān)保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借

5.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括的基本要素有()。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

6.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則包括（）。

A.以合法正當(dāng)方式吸收存款

B.經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)特許制

C.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益

D.遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定

E.按照規(guī)定利率的上下限確定貸款利率

7.根據(jù)我國(guó)目前對(duì)貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。

A.證券公司客戶保證金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款

C.企業(yè)單位定期存款

D.流通中的現(xiàn)金

E.企業(yè)單位活期存款

8.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

9.一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)原因分類有（）。

A.政治

B.信息科技系統(tǒng)

C.流程

D.人員

E.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

10.以下屬于M1的有（）。

A.M0

B.企業(yè)單位活期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D.農(nóng)村存款

E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款

11.按照管理渠道，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總額可分為()。

A.基本建設(shè)

B.更新改造

C.房地產(chǎn)開發(fā)投資

D.其他固定資產(chǎn)投資

E.政府產(chǎn)業(yè)投資

12.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的基本定位包括()。

A.通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提高企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.促進(jìn)企業(yè)技術(shù)進(jìn)步和盈利模式創(chuàng)新，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)

C.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷售

D.擴(kuò)大企業(yè)對(duì)新設(shè)備、新技術(shù)項(xiàng)目的投資

E.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)

13.審計(jì)部門要及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)告年度開展案件防控有關(guān)（）等內(nèi)容。

A.實(shí)施總結(jié)

B.審計(jì)工作的計(jì)劃

C.實(shí)施報(bào)告

D.審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題

E.審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)

14.銀行績(jī)效考評(píng)的原則不包括（）。

A.獨(dú)立性原則

B.公平、公開、公正原則

C.誠(chéng)實(shí)信用原則

D.激勵(lì)約束原則

E.審慎性原則

15.中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專業(yè)從業(yè)資格包括（）等方面。

A.勝任能力

B.專業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

E.執(zhí)業(yè)資格

十四.判斷題(共10題)

1.對(duì)于通過(guò)第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，由銀行間市場(chǎng)清算所股份有限公司提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)；對(duì)于在發(fā)行人營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對(duì)每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。（）

2.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指由于法律或監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)5％。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

4.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金銀復(fù)本位制。()

5.英國(guó)銀行體制改革法案提出的“柵欄原則”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離。（）

6.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平于其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和市場(chǎng)利率相匹配。

7.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)文化建設(shè)全過(guò)程。()

8.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。()

9.融資類信托業(yè)務(wù)包括信托貸款、附有回購(gòu)(及回購(gòu)選擇權(quán))或擔(dān)保安排的股權(quán)融資類信托、信貸資產(chǎn)受讓信托等。()

10.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)5％。()

十五.單選題(共15題)

1.某銀行購(gòu)買了某公司400萬(wàn)元的應(yīng)收賬款，這屬于()。

A.保理業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.負(fù)債業(yè)務(wù)

2.某信用社為了爭(zhēng)攬儲(chǔ)戶，在存款時(shí)以先支付利息等手段來(lái)吸收公眾存款，這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的（

）。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.以上皆不屬于

3.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了（）規(guī)定。

A.監(jiān)管規(guī)避

B.協(xié)助執(zhí)行

C.內(nèi)幕交易

D.反洗錢

4.（）是最常用、最重要的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

A.擔(dān)保

B.凈額結(jié)算

C.抵押

D.保證

5.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的表述，正確的是()。

A.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

C.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十

D.土地所有權(quán)可以抵押

6.我國(guó)貨幣市場(chǎng)不包括()。

A.銀行業(yè)同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)

C.銀行間債券市場(chǎng)

D.票據(jù)市場(chǎng)

7.在我國(guó)，從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買的住房支出屬于()。

A.投資

B.政府消費(fèi)

C.私人消費(fèi)

D.凈出口

8.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。

A.各銀行黨委

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

9.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

10.馬先生從4s店購(gòu)買了一輛新轎車自用，價(jià)值50萬(wàn)元，其最多可獲得（）萬(wàn)元的個(gè)人汽車貸款。

A.50

B.40

C.20

D.30

11.按照《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于普通工商企業(yè)增減注冊(cè)資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會(huì)作出決定

B.由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過(guò)

C.須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

D.需工商行政管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

12.實(shí)踐中，沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶如果需要大量資金購(gòu)買房產(chǎn)等資產(chǎn)的，一般可以采用()。

A.商業(yè)承兌匯票

B.銀行承兌匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

13.擔(dān)保業(yè)務(wù)包含（）。

A.預(yù)支信用證業(yè)務(wù)

B.對(duì)開信用證業(yè)務(wù)

C.旅游信用證業(yè)務(wù)

D.備用信用證業(yè)務(wù)

14.下列哪項(xiàng)不屬于我國(guó)商業(yè)銀行的二級(jí)資本（）。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.資本公積可計(jì)入部分

C.超額貸款損失準(zhǔn)備

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

15.下列不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)考察內(nèi)容的是（

）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.人口分布結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.技術(shù)結(jié)構(gòu)

十六.多選題(共15題)

1.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。下列關(guān)于房地產(chǎn)貸款的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類

B.對(duì)非住宅部分投資占總投資比例超過(guò)40％的綜合性房地產(chǎn)項(xiàng)目，其貸款也視同商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.經(jīng)省、市人民政府批準(zhǔn)成立的土地儲(chǔ)備中心，因依法合規(guī)收購(gòu)、儲(chǔ)備、整理、出讓土地等前期相關(guān)工作，產(chǎn)生資金需求時(shí)，可以申請(qǐng)土地儲(chǔ)備貸款

D.商業(yè)用房開發(fā)貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設(shè)施所需的資金，一般包括拆遷費(fèi)、建安費(fèi)、裝修費(fèi)等費(fèi)用的支出

E.土地儲(chǔ)備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購(gòu)、整理及儲(chǔ)備工作的企業(yè)法人開展相關(guān)工作時(shí)的資金需求

2.商業(yè)銀行在中央銀行存款由（）構(gòu)成。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫(kù)存現(xiàn)金

E.交易準(zhǔn)備金

3.目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。

A.美元

B.日元

C.法國(guó)法郎

D.新加坡元

E.港元

4.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主要職能包括（

）。

A.自律

B.協(xié)調(diào)

C.服務(wù)

D.審批

E.維權(quán)

5.銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）環(huán)節(jié)。

A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.控制風(fēng)險(xiǎn)

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)

E.監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

6.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應(yīng)當(dāng)（

）。

A.予以關(guān)注

B.予以提示

C.予以制止

D.及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)告

E.向媒體披露

7.商業(yè)銀行保函業(yè)務(wù)中，融資類保函包括（）。

A.投標(biāo)保函

B.借款保函

C.授信額度保函

D.融資租賃保函

E.有價(jià)證券保付保函

8.完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有（）。

A.年度內(nèi)召開股東大會(huì)情況

B.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

C.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

D.高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況

E.銀行部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

9.債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)

B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審

C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作

D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)

E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算

10.常見(jiàn)的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

11.國(guó)際收支包括（）。

A.貿(mào)易項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.非經(jīng)常項(xiàng)目

D.資本項(xiàng)目

E.企業(yè)信貸

12.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑绕渌y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

13.（）屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中保護(hù)客戶合法權(quán)益的表現(xiàn)。

A.禮貌服務(wù)客戶

B.保護(hù)客戶信息

C.公平對(duì)待客戶

D.充分披露信息

E.妥善處理客戶投訴

14.清廉金融的內(nèi)容包含（）。

A.清廉從業(yè)理念

B.清廉從業(yè)制度

C.清廉從業(yè)行為

D.清廉金融產(chǎn)品

E.清廉從業(yè)目標(biāo)

15.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有()。

A.本票

B.電報(bào)

C.SWIFT

D.加押電傳

E.匯票

十七.判斷題(共15題)

1.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

2.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。（）

3.債權(quán)人委員會(huì)成員不得超過(guò)十人。

4.核準(zhǔn)制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式。（）

5.設(shè)立信托必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，委托人沒(méi)有用于信托的合法財(cái)產(chǎn)，信托關(guān)系就無(wú)法確定。

6.對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行，運(yùn)用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算全行表內(nèi)外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。()

7.銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好。（）

8.新中國(guó)第一家信托投資公司是中國(guó)國(guó)際信托投資公司，成立于l979年。（

）

9.完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)避免了信息不暢可能導(dǎo)致的一個(gè)市場(chǎng)同時(shí)按照不同的價(jià)格進(jìn)行交易的情況。（）

10.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)核算資金收益或成本時(shí)，對(duì)負(fù)債而言是收益，對(duì)資產(chǎn)而言是成本。

11.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和投資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.中國(guó)工商銀行的正式成立，標(biāo)志著我國(guó)專業(yè)銀行體系的最終確立。（）

13.在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）

14.訴訟時(shí)效期間從權(quán)利侵害時(shí)算起。

15.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：2008年以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)跨部門集中力量，研發(fā)建設(shè)現(xiàn)場(chǎng)檢查分析系統(tǒng)(簡(jiǎn)稱EAST系統(tǒng))，并于2009年進(jìn)入試運(yùn)行階段。

2.答案：C

本題解析：流動(dòng)性最差的資產(chǎn)包括實(shí)質(zhì)上無(wú)法進(jìn)行市場(chǎng)交易的資產(chǎn)，如無(wú)法出售的貸款、銀行的房產(chǎn)和子公司的投資、存在嚴(yán)重問(wèn)題的信貸資產(chǎn)等。

3.答案：B

本題解析：銀行監(jiān)管的方法的是：市場(chǎng)準(zhǔn)入、監(jiān)督檢查、資本監(jiān)管?？键c(diǎn)：銀行監(jiān)管的方法

4.答案：B

本題解析：行業(yè)因素評(píng)估：（1）行業(yè)景氣程度:未來(lái)三年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況（2）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境:未來(lái)三年銀行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)涉及行業(yè)及地區(qū)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境（3）行業(yè)技術(shù)變革:未來(lái)三年本行對(duì)于行業(yè)技術(shù)變化的應(yīng)對(duì)情況

5.答案：B

本題解析：根據(jù)理性投資原則，最佳投資方案應(yīng)是標(biāo)準(zhǔn)差（風(fēng)險(xiǎn)）最小的組合。

6.答案：A

本題解析：

名義價(jià)值通常是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。

7.答案：C

本題解析：正常貸款遷徙率=(期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額+期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％。

8.答案：A

本題解析：不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款，因此要使不良貸款率低于3％，次級(jí)類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200(億元)。

9.答案：B

本題解析：。風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)級(jí)是對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，即識(shí)別、計(jì)算、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)定級(jí)的過(guò)程。

10.答案：C

本題解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主要包括以下四個(gè)方面：一是建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制；二是建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系；三是建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系；四是建立銀行類金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險(xiǎn)體系建設(shè)等。C項(xiàng)不屬于以上四個(gè)方面，并且C項(xiàng)本身表述不準(zhǔn)確：監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)不同公司治理模式，指導(dǎo)銀行遵循穩(wěn)健銀行公司治理的基本原則，而非發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式進(jìn)行指引。

11.答案：B

本題解析：違約概率是實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無(wú)論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法還是內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。違約(頻)率可用于對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型的事后檢驗(yàn)，但不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)。

12.答案：A

本題解析：引發(fā)一級(jí)操作風(fēng)險(xiǎn)的原因有：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件；⑤實(shí)物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

13.答案：C

本題解析：。對(duì)匯率風(fēng)險(xiǎn)的考查。匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。值得注意的是，上述商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的定義中不包括黃金這種貴金屬，黃金是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)類考慮的。

14.答案：D

本題解析：A、B、C項(xiàng)都是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的局限性，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。

15.答案：D

本題解析：D項(xiàng)，對(duì)于不滿足利用內(nèi)部模型法，但希望提高風(fēng)險(xiǎn)敏感度（相對(duì)現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法）的銀行，可以采用標(biāo)準(zhǔn)法。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)報(bào)告內(nèi)容，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告可分為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)專題報(bào)告、重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析日?qǐng)?bào)等。通常，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告分為季報(bào)、半年報(bào)和年報(bào)。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益型為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是：推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理?？键c(diǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

5.答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇，對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個(gè)數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)就可以通過(guò)這種分散策略完全消除。

6.答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)金頭寸指標(biāo)=(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)／總資產(chǎn)，該指標(biāo)越高意味著商業(yè)銀行滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)，即流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低，A項(xiàng)正確。大額負(fù)債依賴度=(大額負(fù)債-短期投資)，(盈利資產(chǎn)短期投資)，該指標(biāo)越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低，B項(xiàng)不正確。核心存款比例=核心存款／總資產(chǎn)，對(duì)同類商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動(dòng)性也相對(duì)較好，C項(xiàng)正確。貸款總額與總資產(chǎn)的比率=貸款總額，總資產(chǎn)，比率較高暗示商業(yè)銀行的流動(dòng)性能力較差，D項(xiàng)不正確。易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=易變負(fù)債，總資產(chǎn)，在其他條件相同的情況下，該比率越大則商業(yè)銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高，E項(xiàng)正確。

7.答案：A、B

本題解析：

減少資金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，就是要降低資金的集中度，C、D、E都是在對(duì)資金的集中進(jìn)行分散或控制。A中，房地產(chǎn)屬于中長(zhǎng)期投資，而且集中于單一行業(yè)，勢(shì)必會(huì)加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B批發(fā)性質(zhì)的資金如果被提取，將會(huì)是很大的數(shù)額，會(huì)加大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

8.答案：C、D

本題解析：

公正原則包括兩個(gè)方面：(1)實(shí)體公正，要求平等對(duì)待監(jiān)管對(duì)象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對(duì)象不同而有差異。

9.答案：B、C

本題解析：

違約概率和違約損失率是不同的概念，所以A項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率是事后檢驗(yàn)的結(jié)果，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤；違約頻率不能作為內(nèi)部評(píng)級(jí)的直接依據(jù)，所以E項(xiàng)錯(cuò)誤。

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下，合格凈額結(jié)算包括：表內(nèi)凈額結(jié)算、回購(gòu)交易凈額結(jié)算、場(chǎng)外衍生工具及交易賬戶信用衍生工具凈額結(jié)算。銀行采用合格凈額結(jié)算緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)持續(xù)監(jiān)測(cè)和控制后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)，并在凈頭寸的基礎(chǔ)上監(jiān)測(cè)和控制相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值并非是指實(shí)際發(fā)生的最大損失，A項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是以絕對(duì)數(shù)表示的價(jià)值，B項(xiàng)錯(cuò)誤。VaR的計(jì)算涉及兩個(gè)因素，即置信水平、持有期的選取，C項(xiàng)正確。如果模型的使用者是經(jīng)營(yíng)者本身，則時(shí)間的間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性；如果資產(chǎn)組合變動(dòng)頻繁，時(shí)間間隔應(yīng)該短，反之時(shí)間間隔就應(yīng)該長(zhǎng)，D項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化可能對(duì)某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失，E項(xiàng)正確。故本題選ACDE。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行信息安全主要管理要素包括：(1)信息科技部門負(fù)責(zé)落實(shí)信息安全管理職能，包括建立信息安全計(jì)劃和保持長(zhǎng)效的管理機(jī)制。(2)有效管理用戶認(rèn)證和訪問(wèn)控制的流程，用戶對(duì)數(shù)據(jù)和系統(tǒng)的訪問(wèn)必須選擇與信息訪問(wèn)級(jí)別相匹配的認(rèn)證機(jī)制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動(dòng)只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度。(3)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域(簡(jiǎn)稱為域)。(4)確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全。(5)確保所有信息系統(tǒng)的安全。(6)制定相關(guān)策略和流程，管理所有生產(chǎn)系統(tǒng)的活動(dòng)日志，以支持有效的審核、安全取證分析和預(yù)防欺詐。(7)應(yīng)采取加密技術(shù)，防范涉密信息在傳輸、處理、存儲(chǔ)過(guò)程中出現(xiàn)泄露或被篡改的風(fēng)險(xiǎn)，并建立密碼設(shè)備管理制度，確保使用符合國(guó)家要求的加密技術(shù)和加密設(shè)備。(8)配備切實(shí)有效的系統(tǒng)，確保所有終端用戶設(shè)備的