中信銀行杭州分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中信銀行杭州分行2023年春季招聘人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露涵蓋了一個(gè)國家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理是基于對一個(gè)國家的綜合評級

C.國家風(fēng)險(xiǎn)限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進(jìn)銀行通常對國家風(fēng)險(xiǎn)限額采取彈性管理

2.在對商業(yè)銀行客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識別時(shí)，以下不屬于財(cái)務(wù)報(bào)表分析的是（）。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息

B.財(cái)務(wù)報(bào)表是否采用統(tǒng)一的編制基礎(chǔ)

C.核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運(yùn)能力比率

D.有無隨意變更會(huì)計(jì)處理方法

3.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內(nèi)容是（）。

A.優(yōu)先股及其溢價(jià)

B.實(shí)收資本或普通股

C.資本公積可計(jì)入部分

D.盈余公積

4.某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%

5.若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.較高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國別風(fēng)險(xiǎn)

6.()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。

A.中國銀監(jiān)會(huì)

B.中國證監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會(huì)

7.下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個(gè)特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時(shí)可以動(dòng)用

B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

C.未分配利潤屬于核心資本

D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本

8.（）作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門

9.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

10.下列指標(biāo)計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是（）。

A.不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)／各項(xiàng)貸款余額×100％

B.不良貸款拔備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額／(期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露×100％

11.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要職責(zé)不包括（）。

A.保障風(fēng)險(xiǎn)管理信息及時(shí)、準(zhǔn)確地向上級或者同級的風(fēng)險(xiǎn)管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報(bào)告

B.利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動(dòng)、狀況的信息，為商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和目標(biāo)實(shí)施提供支持

C.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

D.使風(fēng)險(xiǎn)信息在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間相互獨(dú)立

12.在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁波動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價(jià)值

B.市場價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市值重估價(jià)值

13.國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置不包括（）。

A.建立國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)

B.完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控

C.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制

D.健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制

14.在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。

A.經(jīng)營性現(xiàn)金流

B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流

C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流

D.消費(fèi)活動(dòng)的現(xiàn)金流

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行高級管理層對市場風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.負(fù)責(zé)承擔(dān)對市場風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

B.負(fù)責(zé)組織人力、物力、系統(tǒng)等資源有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險(xiǎn)

C.及時(shí)掌握市場風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況

D.負(fù)責(zé)定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序以及具體操作規(guī)程

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準(zhǔn)備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務(wù)

2.風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括（）。

A.表內(nèi)與表外

B.集團(tuán)層面

C.投資組合層面

D.收益層面

E.業(yè)務(wù)條線層面

3.下列關(guān)于債項(xiàng)評級和客戶評級的說法，正確的是（）。

A.客戶評級主要針對交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

C.債項(xiàng)評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.—個(gè)債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項(xiàng)評級

E.—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評級

4.核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)具體體現(xiàn)為（）。

A.核心員工的知識/技能缺乏

B.缺乏足夠后援/替代人員

C.相關(guān)信息缺乏共享和文檔記錄

D.缺乏崗位輪換機(jī)制

E.核心員工失職違規(guī)

5.巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循八大原則，其中包括（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度

B.董事會(huì)和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用

C.董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹

D.董事會(huì)應(yīng)確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督

E.有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制

6.下列做法可能導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨較高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.保持資產(chǎn)與負(fù)債幣種匹配

B.將大量短期借款用于長期貸款

C.將貸款集中于幾個(gè)優(yōu)勢行業(yè)

D.以核心存款作為貸款的主要資金來源

E.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動(dòng)資金

7.從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為（）。

A.表外流動(dòng)性

B.表內(nèi)流動(dòng)性

C.資產(chǎn)流動(dòng)性

D.負(fù)債流動(dòng)性

E.市場流動(dòng)性

8.下列關(guān)于資本作用的說法，正確的有()。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

D.維持市場信心

E.為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

9.現(xiàn)代商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式具有的顯著優(yōu)勢包括（）。

A.具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)

B.將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個(gè)業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中

C.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性

D.保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化

E.對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理

10.法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括（）。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目

D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

11.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個(gè)事后概念，是指已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的賬面損失

B.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來高收益

C.某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對較高

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

12.銀行監(jiān)管的公正原則包括（）。

A.待遇公正

B.結(jié)果公正

C.實(shí)體公正

D.程序公正

E.市場公正

13.操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與報(bào)告中損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循的原則有()

A.重要性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.全面性原則

14.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，以下將被視為違約的有()。

A.銀行認(rèn)定，除非采取變現(xiàn)抵押品等追索措施，債務(wù)人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的務(wù)

B.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計(jì)提一定比例的貸款損失準(zhǔn)備

C.銀行將貸款出售并承擔(dān)一定比例的賬面損失

D.銀行對債務(wù)人任何一筆貸款停止計(jì)息

E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過90天

15.我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款分類包含（）等級的貸款。

A.正常

B.關(guān)注

C.次級

D.可疑

E.損失

三.判斷題(共15題)

1.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價(jià)格、操縱利潤。（）

2.關(guān)聯(lián)交易是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項(xiàng)安排。（）

3.有效的風(fēng)險(xiǎn)限額水平應(yīng)能夠?qū)y行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為制約在風(fēng)險(xiǎn)偏好內(nèi)。（）

4.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是一種多維風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.公眾存款人對銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競爭壓力。()

6.一家商業(yè)銀行發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一般不會(huì)連帶著其他商業(yè)銀行也發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

7.風(fēng)險(xiǎn)并不意味著真實(shí)的損失，而是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

8.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。（

）

9.相對于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。()

10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，對戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。（）

11.社會(huì)責(zé)任感是提高聲譽(yù)、降低風(fēng)險(xiǎn)的“萬能藥”。()

12.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級管理層及風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。()

13.國內(nèi)商業(yè)銀行一般通過風(fēng)險(xiǎn)偏好表來闡明能夠接受的定量風(fēng)險(xiǎn)水平和定性的描述。（）

14.商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測試單一風(fēng)險(xiǎn)因素的假設(shè)變動(dòng)對組合價(jià)值的影響。()

15.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容是風(fēng)險(xiǎn)管理。()

四.單選題(共15題)

1.（）作為信用指標(biāo)體系的第二部分，是記錄個(gè)人經(jīng)濟(jì)行為、反映個(gè)人償債能力和償債意愿重要信息。

A.居住信息

B.個(gè)人身份信息

C.個(gè)人職業(yè)信息

D.信用交易信息

2.對于商用房貸款資金而言，銀行應(yīng)當(dāng)采用（）方式向借款人交易對象(即借款人所購或租賃商用房的開發(fā)商)支付。

A.借款人受托支付

B.借款人委托支付

C.貸款人委托支付

D.貸款人受托支付

3.在個(gè)人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目準(zhǔn)入調(diào)查時(shí)，無需審查的是（）。

A.開發(fā)商競爭對手的資信情況

B.開發(fā)商的資信情況

C.項(xiàng)目本身的有效性、合法性、進(jìn)度等情況

D.對項(xiàng)目的實(shí)地考察

4.個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

5.《個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實(shí)施時(shí)間為（）。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

6.審批人員不受干擾，按照（）的原則自主審批貸款，是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要保證。

A.注重收益

B.注重風(fēng)險(xiǎn)

C.收益與風(fēng)險(xiǎn)平衡

D.收益大于風(fēng)險(xiǎn)

7.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率

B.貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)

C.貸款利息水平的高低是通過利率表示的

D.貸款利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與儲蓄存款額之間的比率

8.借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈(zèng)人，或者繼承人、受遺贈(zèng)人拒絕履行借款合同的，（）有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分。

A.貸款銀行

B.中介

C.保證人

D.其他機(jī)構(gòu)

9.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款期限一般不超過（

）年。

A.2

B.3

C.5

D.10

10.20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司。以上表述屬于個(gè)人征信發(fā)展的（

）階段。

A.探索

B.發(fā)展

C.起步

D.成熟

11.為了保證共贏，銀行與客戶之間建立有效的交流渠道，構(gòu)建一個(gè)長期友好的合作關(guān)系，這屬于銀行的（）。

A.專業(yè)化營銷策略

B.交叉營銷策略

C.定向營銷策略

D.情感營銷策略

12.下列內(nèi)容不屬于個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)査的是（）。

A.材料的一致性

B.借款人的身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.貸款合同的規(guī)范性

D.擔(dān)保情況的調(diào)查

13.對曾經(jīng)有過不良記錄的客戶，進(jìn)行管理時(shí)應(yīng)遵循的原則是（）。

A.差別管理

B.靜態(tài)管理

C.動(dòng)態(tài)管理

D.重點(diǎn)關(guān)注

14.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的各類信息中，信用報(bào)告查詢信息屬于（）的范疇。

A.信用交易信息

B.特別記錄

C.客戶本人聲明

D.特殊信息

15.商業(yè)助學(xué)貸款的貸款審批人審查的內(nèi)容不包括()。

A.借款申請人資格是否具備

B.借款用途是否合法

C.借款人提供的貧困證明是否真實(shí)

D.申請借款的額度是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

五.多選題(共15題)

1.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，項(xiàng)目信貸人員撰寫的調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

B.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況

C.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目工程進(jìn)度情況、市場銷售前景

D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

2.個(gè)人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營性個(gè)人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.浮動(dòng)利率貸款

E.個(gè)人再交易住房貸款

3.商業(yè)助學(xué)貸款發(fā)放后，應(yīng)建立信貸臺賬，其中記錄的貸款信息包括()。

A.貸款金額

B.賬號

C.貸款余額

D.還款方式

E.擔(dān)保方式

4.對于實(shí)力較弱和規(guī)模較小的競爭對手，可()。

A.定位在形象策略上

B.定位在客戶策略上

C.定位業(yè)務(wù)處理的快捷、方便上

D.用降低產(chǎn)品價(jià)格的方法使對方放棄市場

E.定位在價(jià)格策略上

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過調(diào)查非國內(nèi)長期居住借款人在國內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購房的目的，并在對各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的成交價(jià)格和評估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)

C.對再交易房，應(yīng)對每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評估

D.在對貸款申請作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

6.對于個(gè)人汽車貸款提前還款，銀行一般約定（）。

A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書

B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費(fèi)用

C.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息

D.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金

E.銀行應(yīng)退還提前還款額的利息

7.下列房地產(chǎn)可作為抵押物申請流動(dòng)資金貸款的有（）。

A.已取得使用權(quán)但尚未開發(fā)的土地

B.商用房

C.寫字樓

D.別墅

E.居住房

8.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（）。

A.抵押人依法有權(quán)處分的國有的土地使用權(quán)

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具

C.抵押人所有的房屋

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝等的土地使用權(quán)

E.抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)

9.市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

10.個(gè)人抵押授信貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中建立貸款的（）等指標(biāo)，記錄相關(guān)數(shù)據(jù)。

A.貸款額度

B.可用貸款額度

C.有效期間

D.抵押物價(jià)值

E.抵押率

11.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對保證人的檢查

C.對抵押物的檢查

D.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對擔(dān)保情況的檢查

12.在國外，征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率大致有()。

A.實(shí)時(shí)更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次年更新

E.當(dāng)月更新

13.一般來講，個(gè)人信用貸款申請需提交的材料有（）。

A.借款人婚姻狀況證明

B.個(gè)人征信記錄證明

C.借款人本人及家庭成員收入證明

D.個(gè)人職業(yè)證明

E.居住地址證明

14.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.貸款期限

D.貸款利率

E.劃款方式

15.下列關(guān)于利率的表述，正確的有（）。

A.如果中央銀行改變浮動(dòng)利率，直接會(huì)影響商業(yè)銀行的借款成本的高低

B.利率浮動(dòng)有利率上浮和利率下浮兩種情況

C.低于基準(zhǔn)利率為利率下浮

D.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

E.以固定利率為中心在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫做浮動(dòng)利率

六.判斷題(共15題)

1.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時(shí)，應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

2.借款申請人可以以書面形式或口頭協(xié)商的形式提出個(gè)人汽車貸款借款申請。（）

3.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的50％。（）

4.個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種商品買賣關(guān)系。（）

5.申請個(gè)人經(jīng)營貸款，采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的70%。

6.押品準(zhǔn)入的控制是銀行防范押品風(fēng)險(xiǎn)的最主要措施。在押品材料受理環(huán)節(jié)，我們需要判斷擬接受押品是否符合銀行押品受理的基本底線要求。（）

7.按人口因素細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的方法。（）

8.個(gè)人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實(shí)體合法的經(jīng)營活動(dòng)，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

9.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶帶來較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長遠(yuǎn)利益。（）

10.個(gè)人汽車貸款中．汽車經(jīng)銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實(shí)際用款人的支持，以實(shí)際用款人身份套取購車貸款。（）

11.在審批個(gè)人經(jīng)營貸款時(shí)．有經(jīng)驗(yàn)的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。()

12.在個(gè)人住房貸款中，銀行對項(xiàng)目有關(guān)資料進(jìn)行審查合格后，可以免去對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

13.當(dāng)產(chǎn)品的每個(gè)不同子市場有不同偏好的消費(fèi)群體時(shí)，銀行可以采用市場型營銷組織結(jié)構(gòu)。()

14.個(gè)人汽車貸款的貸后與檔案管理是指合同終止后對有關(guān)事宜的管理。

15.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。（）

七.單選題(共15題)

1.下列市場屬于資本市場的是（）。

A.銀行承兌匯票市場

B.同業(yè)拆借市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.債券市場

2.某投資者通過銀行購買了10000元的國債，銀行沒有向他出具國債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說法中正確的是（

）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

3.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是（

）。

A.資產(chǎn)負(fù)債不變

B.資產(chǎn)不變

C.流動(dòng)資產(chǎn)不變

D.凈資產(chǎn)不變

4.下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金

C.退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金

D.年金可以分為期初年金和期末年金

5.在我國，從事保險(xiǎn)營銷活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)組織的考試是()。

A.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試

B.保險(xiǎn)公估從業(yè)人員資格考試

C.保險(xiǎn)營銷從業(yè)人員資格考試

D.保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試

6.馬斯洛需求理論認(rèn)為，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我實(shí)現(xiàn)的需求

D.愛和歸屬感的需求

7.對于協(xié)方差的理解，下列表述不正確的是()。

A.協(xié)方差是一種可用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)

B.如果協(xié)方差為正，則表明投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動(dòng)趨勢

C.如果協(xié)方差為負(fù)，則反映出投資組合中兩種資產(chǎn)的收益具有反向變動(dòng)的關(guān)系

D.協(xié)方差不可能為零

8.

若想調(diào)用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

9.下列哪一項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能？（）

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.損失補(bǔ)償功能

C.收益穩(wěn)定

D.資金融通功能

10.初次拜訪客戶前可以不準(zhǔn)備()。

A.確定溝通的目的和重點(diǎn)

B.選擇溝通方式

C.制作金融服務(wù)建議書

D.客戶的相關(guān)文件資料

11.商業(yè)銀行推出的債券型理財(cái)產(chǎn)品不適合（

）投資。

A.保守型

B.進(jìn)取型

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力低者

D.穩(wěn)健型

12.目前我國金融市場為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中“一行”是指（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.中國工商銀行

13.關(guān)于債券，以下說法正確的是（）。

A.—般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)

C.市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)。債券的信用等級越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高

14.個(gè)人生命周期（）階段的理財(cái)任務(wù)主要是妥善管理好積累的財(cái)富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主使資產(chǎn)得以保值增值。

A.維持期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.高原期

15.下列各項(xiàng)中，（）不屬于抵押合同中的條款。

A.抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保范圍

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.抵押財(cái)產(chǎn)交付時(shí)間

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

八.多選題(共15題)

1.理財(cái)師在與客戶面談溝通前需要準(zhǔn)備的事項(xiàng)包括（）。

A.面談的主要內(nèi)容

B.面談的主要目的

C.客戶的基本情況

D.客戶以往接觸的理財(cái)歷史

E.安排好自己的工作時(shí)間

2.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》的規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)將()出質(zhì)。

A.倉單、提單

B.債券、存款單

C.應(yīng)收賬款

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.匯票、支票、本票

3.關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)，下列說法正確的有（

）。

A.客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E.理財(cái)顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

4.通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括（）。

A.調(diào)査了解客戶

B.建立生活儲備金

C.建立保險(xiǎn)保障

D.建立多元化的產(chǎn)品組合

E.建立長期投資儲備

5.下列關(guān)于個(gè)人生命周期的說法中，正確的有（）。

A.當(dāng)個(gè)人的年齡處在45～54歲時(shí)，他處于穩(wěn)定期

B.以父母家庭為生活重心的家庭形態(tài)是人的探索期

C.穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰

D.退休期的理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出

E.當(dāng)個(gè)人處于維持期時(shí)，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段

6.在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

A.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害

B.代理人超越代理權(quán)實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

C.代理人代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

D.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)

E.代理人沒有代理權(quán)而實(shí)施民事行為，但經(jīng)過被代理人追認(rèn)

7.根據(jù)《中華人民共和國公司法》規(guī)定，下列選項(xiàng)中可發(fā)行公司債券的有（

）。

A.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

B.有限責(zé)任公司

C.國有獨(dú)資企業(yè)

D.國有控股企業(yè)

E.股份有限公司

8.關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下列表述正確的有（）。

A.終值復(fù)利因子等于現(xiàn)值復(fù)利因子的倒數(shù)

B.貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值復(fù)利因子就越小

C.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

D.現(xiàn)值等于復(fù)利終值除以終值復(fù)利因子

E.利率越高，終值復(fù)利因子就越小

9.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的主要投資對象有（）。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

10.簽訂的合同如有（）情形時(shí)。當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

A.受第三人脅迫或欺詐

B.惡意串通,損害國家,集體或者第三人利益

C.因重大誤解訂立的

D.以合法形式掩益非法目的

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

11.被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險(xiǎn)人

E.投保人

12.以下屬于定性信息的是（

）。

A.客戶基本信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.個(gè)人興趣

D.職業(yè)生涯發(fā)展

E.預(yù)期目標(biāo)

13.下列選項(xiàng)中，符合《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定的是（）。

A.保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，由保險(xiǎn)代理人承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項(xiàng)

C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任

E.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保臉經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人承擔(dān)連帶賠償責(zé)任

14.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的（）等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃

B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)

C.投資顧問、資產(chǎn)管理

D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托

E.儲蓄存款，信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦

15.下列關(guān)于貴金屬投資交易風(fēng)險(xiǎn)的描述，錯(cuò)誤的有()。

A.責(zé)金屬現(xiàn)貨延期交收交易業(yè)務(wù)具有低保證金和高杠桿比例的投資特點(diǎn)，可能導(dǎo)致快速的盈利或虧損

B.建倉的方向與行情的波動(dòng)相反，會(huì)造成較大的虧損

C.根據(jù)虧損的程度，投資者必須無條件隨時(shí)追加保證金

D.未追加保證金則其持倉將會(huì)被強(qiáng)行平倉

E.投資者必須承擔(dān)由被強(qiáng)行平倉造成的全部損失

九.單選題(共15題)

1.主要通過流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù)能力的指標(biāo)是（）。

A.成本費(fèi)用率

B.存貨持有天數(shù)

C.應(yīng)收賬款回收期

D.流動(dòng)比率

2.()是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動(dòng)力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。

A.同步建設(shè)

B.相關(guān)項(xiàng)目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

3.融資性擔(dān)保公司有省、自治區(qū)、直轄市（）實(shí)施屬地管理。

A.司法機(jī)關(guān)

B.工商機(jī)構(gòu)

C.人民政府

D.財(cái)政部門

4.我國是從（）開始全面實(shí)行貸款五級分類制度。

A.2000年

B.1998年

C.2002年

D.1999年

5.以下關(guān)于依法清收的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行采取常規(guī)清收手段無效后可以進(jìn)行依法清收

B.依法收貸首先應(yīng)向人民法院提起訴訟，勝訴后向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行

C.勝訴后債務(wù)人自動(dòng)履行的無須申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.對于扭虧無望、無法清償貸款的企業(yè)，銀行可以申請最大限度彌補(bǔ)虧損但無權(quán)申請其破產(chǎn)

6.財(cái)務(wù)報(bào)表科目中所有者權(quán)益不包括（）

A.資本公積金

B.未分配利潤

C.剩余公積金

D.應(yīng)收賬款

7.銀行在依法收貸的糾紛中申請財(cái)產(chǎn)保全應(yīng)該十分謹(jǐn)慎，一旦申請錯(cuò)誤，銀行要賠償申請人（）保全所遭受的損失。

A.部分財(cái)產(chǎn)

B.固有財(cái)產(chǎn)

C.所有財(cái)產(chǎn)

D.其他財(cái)產(chǎn)

8.在商業(yè)銀行依法收貸過程中，按照法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請仲裁的時(shí)效為（），向人民法院提起訴訟的時(shí)效為（）。

A.2年；1年

B.1年；1年

C.2年；2年

D.1年；2年

9.二級文件的管理不包括（

）。

A.借閱

B.交接

C.保管

D.結(jié)清、退還

10.下列選項(xiàng)中，公司發(fā)放紅利不是合理的借款需求原因的是（

）。

A.公司股息發(fā)放的壓力很大

B.公司的營運(yùn)現(xiàn)金流不能滿足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

C.定期支付紅利的公司未來發(fā)展速度已無法滿足現(xiàn)在的紅利支付水平

D.公司的投資者不愿在經(jīng)營狀況不好時(shí)削減紅利

11.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析的過程是（

）。

A.信息處理——進(jìn)人預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標(biāo)估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較——作出警報(bào)決策

B.進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——信息處理——輸出結(jié)果與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標(biāo)估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——作出警報(bào)決策

C.進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——信息處理——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標(biāo)估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——作出警報(bào)決策

D.信息處理——進(jìn)入預(yù)測系統(tǒng)或預(yù)警指標(biāo)體系——輸出結(jié)果——與預(yù)警參數(shù)比較——預(yù)測系統(tǒng)對未來內(nèi)外部環(huán)境預(yù)測——使用預(yù)警指標(biāo)估計(jì)未來風(fēng)險(xiǎn)情況——作出警報(bào)決策

12.對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進(jìn)行審查屬于（）。

A.非財(cái)務(wù)因素審查

B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

C.充分揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.擔(dān)保審查

13.下列選項(xiàng)中，不會(huì)導(dǎo)致應(yīng)收賬款增加的是（

）。

A.現(xiàn)金折扣增加

B.信用政策放寬

C.企業(yè)銷售規(guī)模擴(kuò)大

D.市場競爭加劇

14.下列選項(xiàng)中，不屬于借款合同必備條款的是()。

A.貸款種類

B.借款用途

C.借款金額

D.借款幣種

15.（）是企業(yè)還款能力變化的直接反映，銀行應(yīng)定期收集符合會(huì)計(jì)制度要求的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。

A.經(jīng)營狀況變化

B.管理狀況變化

C.財(cái)務(wù)狀況變化

D.還款賬戶變化

十.多選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行貸款重組過程中，以下表述中正確的有（）。

A.“借新還舊”“還舊借新”都屬于貸款重組

B.當(dāng)債權(quán)人內(nèi)部發(fā)生無法調(diào)和的爭議，或者債權(quán)人無法與債務(wù)人達(dá)成一致意見時(shí)，法院會(huì)根據(jù)自己的判斷作出裁決

C.法院裁定債務(wù)人進(jìn)入破產(chǎn)重整程序以后，其他強(qiáng)制執(zhí)行程序不受影響

D.在破產(chǎn)重整程序中，債權(quán)人組成債權(quán)人會(huì)議，與債務(wù)人共同協(xié)商債務(wù)償還安排

E.根據(jù)債權(quán)性質(zhì)(例如有無擔(dān)保)，債權(quán)人依法被劃分成不同的債權(quán)人組別

2.對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動(dòng)資產(chǎn)增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動(dòng)負(fù)債增長

B.營運(yùn)資本投資增加

C.應(yīng)付賬款

D.應(yīng)計(jì)費(fèi)用

E.存貨

3.分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，()。

A.不需要分析還款資金的來源

B.可以應(yīng)用最大能力法來計(jì)算貸款償還期

C.可以采用綜合還貸的方式計(jì)算貸款償還期

D.可以通過計(jì)算貸款償還期來分析項(xiàng)目能否在銀行要求的時(shí)間內(nèi)歸還貸款

E.應(yīng)分析用于還款的項(xiàng)目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

4.國別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.傳染風(fēng)險(xiǎn)

C.政治風(fēng)險(xiǎn)

D.間接國別風(fēng)險(xiǎn)

E.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

5.供應(yīng)階段的核心是進(jìn)貨，信貸人員應(yīng)重點(diǎn)分析()方面。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價(jià)格

C.進(jìn)貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

6.關(guān)于抵押物轉(zhuǎn)讓，下列表述正確的有()．

A.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

C.轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價(jià)款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

E.抵押權(quán)可以與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

7.在確立貸款意向后，銀行需要向客戶索取貸款申請資料，除借款申請書等借款人資料外。根據(jù)貸款類型的不同，還需要索取其他相關(guān)資料。如果為抵(質(zhì))押貸款，借款人還需要提供的資料包括（

）。

A.抵（質(zhì)）押物清單和價(jià)值評估報(bào)告

B.如抵（質(zhì)）押人為股份制企業(yè)，出具同意提供抵（質(zhì)）押的董事會(huì)決議和授權(quán)書

C.擔(dān)保人經(jīng)審計(jì)的近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表

D.營運(yùn)計(jì)劃及現(xiàn)金流量預(yù)測

E.借款人同意將抵押物辦理保險(xiǎn)手續(xù)并以銀行作為第一受益人

8.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（

）。

A.完整連續(xù)

B.依法合規(guī)

C.公開透明

D.競爭擇優(yōu)

E.價(jià)值最大化

9.企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.最高管理者獨(dú)裁，領(lǐng)導(dǎo)層不團(tuán)結(jié)，高級管理層之間出現(xiàn)嚴(yán)重的爭論和分歧

B.職能部門矛盾尖銳，互相不配合，管理層素質(zhì)偏低

C.企業(yè)未實(shí)現(xiàn)預(yù)定的盈利目標(biāo)

D.管理層對環(huán)境和行業(yè)中的變化反應(yīng)遲緩或管理層經(jīng)營思想變化，表現(xiàn)為極端的冒進(jìn)或保守

E.董事會(huì)和高級管理人員以短期利潤為中心，不顧長期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂、收益質(zhì)量受到影響

10.預(yù)期收入理論帶來的問題包括（）。

A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.貸款平均期限的延長會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.由于收入預(yù)測與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來越大

11.持續(xù)維護(hù)條件主要包括（

）。

A.合法授權(quán)

B.財(cái)務(wù)維持

C.資本金要求

D.股權(quán)維持

E.信息交流

12.最常見的產(chǎn)品組合策略有（）。

A.產(chǎn)品擴(kuò)張策略

B.產(chǎn)品集中策略

C.全線全面型

D.市場專業(yè)型

E.產(chǎn)品線專業(yè)型

13.項(xiàng)目建設(shè)條件分析包括（）。

A.財(cái)務(wù)資源分析

B.資源條件分析

C.廠址選擇條件分析

D.燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析

E.環(huán)境保護(hù)方案分析

14.依照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》,授信工作人員存在以下（

）情節(jié)的，應(yīng)依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.授信客戶發(fā)生重大變化和突發(fā)事件時(shí)，未及時(shí)實(shí)地調(diào)查的

B.未根據(jù)預(yù)警信號及時(shí)采取必要保全措施的

C.進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

D.未對客戶資料進(jìn)行認(rèn)真和全面核實(shí)的

E.故意隱瞞真實(shí)情況

15.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應(yīng)具備（）條件。

A.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

B.國家對擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

C.借款用途及還款來源明確合法

D.符合國家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定

E.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

十一.判斷題(共15題)

1.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復(fù)借貸。()

2.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。（）

3.杜邦分析通過將凈利率換算為凈資產(chǎn)收益率、杠桿率和資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的乘積，便于定量分析凈資產(chǎn)收益率產(chǎn)生差異的原因（）

4.利息保障倍數(shù)比率越高，說明借款人支付利息費(fèi)用的能力越弱。（）

5.（2018年真題）下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)的說法中，正確的有（

）。

A.主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化的情況

B.放款執(zhí)行部門要進(jìn)行把關(guān)，提出審核意見并對審核意見負(fù)責(zé)

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項(xiàng)得到落實(shí)

E.核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核

6.針對固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款的不同特點(diǎn)，受托支付的標(biāo)準(zhǔn)是有差異的。相對而言，對流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，固定資產(chǎn)貸款的委托支付標(biāo)準(zhǔn)則賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更多的自主權(quán)和靈活性。（

）

7.用多余現(xiàn)金購買三個(gè)月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

8.銀行可以向未滿18周歲的未成年人授信。()

9.商業(yè)銀行一級貸款文件應(yīng)放在金庫或保險(xiǎn)箱(柜)中保管，指定雙人分別管理鑰匙和密碼，雙人人、出庫，形成存取制約機(jī)制。()

10.銀團(tuán)貸款屬于合作營銷。（

）

11.銀行實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)體現(xiàn)了信貸授權(quán)的差別授權(quán)原則。（

）

12.商業(yè)銀行對全部貸款進(jìn)行分類的頻率是一年一次。

13.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標(biāo)包括三個(gè)方面：信貸資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動(dòng)性。

14.國內(nèi)銀團(tuán)是指銀行兩個(gè)或兩個(gè)以上同行級，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，向借款人提供的本外幣貸款和其他信用或服務(wù)的融資方式。()

15.銀行為提高貸款的安全性，通常希望借款人保持較低的資產(chǎn)負(fù)債率。（）

十二.單選題(共15題)

1.經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)是指()。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.政策性銀行

C.信貸管理公司

D.信托公司

2.經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務(wù)后，發(fā)卡銀行在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供（）超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收?。ǎ┏拶M(fèi)。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

3.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面（），有的還要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.無法判斷

4.由有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.國家風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

5.金融工具能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)是其（）特點(diǎn)的體現(xiàn)。

A.收益性

B.償還性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

6.法定存款準(zhǔn)備金率變動(dòng)的直接效果是影響商業(yè)銀行的()。

A.流動(dòng)系數(shù)

B.吸儲能力

C.超額儲備水平

D.還款能力

7.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件應(yīng)歸于()類別。

A.實(shí)物資產(chǎn)的損壞

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部詐欺事件

8.為了避免商業(yè)銀行虛增資本，在計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)對資本進(jìn)行對應(yīng)扣除。核心一級資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目不包括（）。

A.商譽(yù)

B.其他無形資產(chǎn)

C.土地使用權(quán)

D.貸款損失準(zhǔn)備缺口

9.以尋求信托財(cái)產(chǎn)的固定回報(bào)為主的信托是()業(yè)務(wù)。

A.資金信托

B.財(cái)產(chǎn)信托

C.投資類信托

D.融資類信托

10.（）是指上市公司股份的持有者通過抵押其持有的股票給托管機(jī)構(gòu)進(jìn)而發(fā)行的公司債券。

A.可交換債券

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.本息分離債券

D.次級債券

11.（）國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大對外開放積極利用外資若干措施的通知》，明確提出要"放寬銀行類金融機(jī)構(gòu)、證券公司、證券投資基金管理公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)外資準(zhǔn)入限制”，擴(kuò)大金融業(yè)的對外開放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年

12.（）對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接負(fù)責(zé)人追究責(zé)任。

A.中國銀監(jiān)會(huì)

B.中國證監(jiān)會(huì)

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.董事會(huì)

13.銀行客戶開發(fā)和管理是一項(xiàng)復(fù)雜的專業(yè)工作，需要一批高素質(zhì)的專業(yè)人員，這類專業(yè)人員可稱之為（）。

A.大堂經(jīng)理

B.客戶開發(fā)專員

C.客戶經(jīng)理

D.客戶管理專員

14.銀行從業(yè)人員行應(yīng)（），不得利用內(nèi)幕信息謀取個(gè)人利益，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的的形式告知他人。

A.規(guī)范操作

B.自覺抵制內(nèi)幕交易

C.遵循公平競爭原則

D.遵守相關(guān)法律法規(guī)

15.下列關(guān)于信托基本特征的說法不正確的是（）。

A.信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是受托人要將固有財(cái)產(chǎn)分離成獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)

C.信托具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

2.建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平

C.提高進(jìn)入新市場的難度

D.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

E.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

3.內(nèi)部信息是指來源于銀行內(nèi)部，由各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的信息。下列屬于銀行內(nèi)部信息的有()。

A.經(jīng)營信息

B.財(cái)務(wù)信息

C.行業(yè)信息

D.監(jiān)管信息

E.人員信息

4.績效考評系統(tǒng)的主要評價(jià)對象包括()。

A.銀行本身

B.客戶

C.銀行產(chǎn)品或服務(wù)

D.產(chǎn)品

E.銀行管理者

5.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的類別包括（

）。

A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

6.操作風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)相比，具有的特點(diǎn)包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本

C.操作風(fēng)險(xiǎn)損失大小難以確定

D.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋往往必須通過管理來實(shí)現(xiàn)，而不能純粹依靠計(jì)量的手段

E.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)不易收集

7.性投訴處理的基本原則有（）。

A.積極主動(dòng)原則

B.客觀公正原則

C.專業(yè)原則

D.效率原則

E.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

8.在借款合同中應(yīng)與借款人明確約定流動(dòng)資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

9.商業(yè)銀行應(yīng)履行的社會(huì)責(zé)任包括()。

A.提倡慈善責(zé)任

B.積極開展金融知識普及教育活動(dòng)

C.努力促進(jìn)行業(yè)間的協(xié)調(diào)和合作

D.激發(fā)員工工作積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性

E.努力為社區(qū)建設(shè)貢獻(xiàn)力量

10.2009年9月，中國銀監(jiān)會(huì)出臺了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，初步構(gòu)建了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.管理政策和程序

C.內(nèi)部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露

11.貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)有（）。

A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易

B.境內(nèi)外證券市場交易

C.境內(nèi)外貨幣市場交易

D.境內(nèi)外債券市場交易

E.境內(nèi)外外匯市場交易

12.對于流動(dòng)資金貸款的管理，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關(guān)監(jiān)管措施的情形包括()。

A.流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的

B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的

C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸后管理未盡職的

D.對借款人違反合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的

E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時(shí)采取有效措施的

13.貸款的基本要素包括()。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔(dān)保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費(fèi)率

14.針對個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，采取的主要風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括（）。

A.加強(qiáng)規(guī)范化管理，理順個(gè)人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強(qiáng)法律審查，實(shí)行檔案集中管理，加快個(gè)人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進(jìn)操作流程，重點(diǎn)發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔(dān)保方式的個(gè)人貸款，審慎發(fā)展個(gè)人信用貸款和自然人保證擔(dān)保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責(zé)明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離等

D.強(qiáng)化個(gè)人貸款發(fā)放責(zé)任約束機(jī)制，細(xì)化個(gè)人貸款責(zé)任追究辦法，推行不良貸款定期問責(zé)制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責(zé)任追究制度

E.在建立責(zé)任制的同時(shí)配之以獎(jiǎng)勵(lì)制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展需要關(guān)注的指標(biāo)包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.人文指標(biāo)

C.資源指標(biāo)

D.環(huán)境指標(biāo)

E.財(cái)務(wù)指標(biāo)

十四.判斷題(共10題)

1.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)是審查評價(jià)。（）

2.債券違約風(fēng)險(xiǎn)是發(fā)行債券的公司不能按時(shí)償還本金，但不包括不能按時(shí)支付利息。（）

3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（

）

4.財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融出資金的行為。（）

5.金本位制可分為金鑄幣本位制、金塊本位制和金銀復(fù)本位制。()

6.操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。()

7.按期限長短分，同業(yè)拆借有隔夜、7天、1個(gè)月三種形式。（）

8.從業(yè)人員應(yīng)履行反洗錢義務(wù)，拒絕洗錢，及時(shí)報(bào)告大額交易和可疑交易。（）

9.汽車金融公司可以接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月(含)以上定期存款。()

10.交易單位是證券交易所對回購交易雙方參與回購交易委托買賣的數(shù)量的規(guī)定。（）

十五.單選題(共15題)

1.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.金融工具發(fā)行和流通不同

D.交易工具類型不同

2.如果債券的票面利率固定，則當(dāng)市場利率下降時(shí)，債券的市場價(jià)格（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

3.下列不屬于銀行咨詢業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式的是()。

A.定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

B.會(huì)談咨詢

C.電話咨詢

D.提供存款證明

4.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B.商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D.由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

5.下列關(guān)于凍結(jié)單位存款利息計(jì)算的表述中，正確的是()。

A.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期不計(jì)付利息

B.被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

C.被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息

6.甲利用自動(dòng)存款機(jī)，先后三次將手中的假人民幣存入銀行，數(shù)量高達(dá)20萬余元，則他犯了()。

A.以假幣換取貨幣罪

B.私藏假幣罪

C.持有.使用假幣罪

D.購買假幣罪

7.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

8.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長期

D.短期

9.公司經(jīng)理對（）負(fù)責(zé)。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.職代會(huì)

10.中央銀行在金融市場買賣有價(jià)證券的行為屬于（）。

A.窗口指導(dǎo)

B.存款準(zhǔn)備金

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.再貸款

11.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存五年

B.至少保存十年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

12.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中流動(dòng)資金貸款的說法，不正確的是()。

A.可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B.可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行

C.可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D.可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

13.下列關(guān)于單位犯罪的說法，不正確的是()。

A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施危害社會(huì)的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任

B.關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個(gè)人

D.我國《刑法》對單位犯罪實(shí)行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

14.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級問卷，由（）填寫。

A.客戶

B.商業(yè)銀行管理層

C.銷售人員

D.其他人員

15.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

十六.多選題(共15題)

1.下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

E.其他代理業(yè)務(wù)

2.下列屬于流動(dòng)資產(chǎn)的有（）。

A.貨幣資金

B.存貨

C.應(yīng)收票據(jù)

D.短期投資

E.應(yīng)收賬款

3.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述。正確的有()。

A.基本存款額度按活期存款利率計(jì)付利息

B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計(jì)付利息

D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計(jì)付利息

E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計(jì)付利息

4.金融機(jī)構(gòu)信息披露中風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理情況應(yīng)包括（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.信用風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.操作風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)狀況

E.其他風(fēng)險(xiǎn)狀況

5.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財(cái)”的非營利性金融機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

6.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（）的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會(huì)譴責(zé)

D.重大財(cái)務(wù)損失

E.聲譽(yù)損失

7.資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)可概括為，順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

8.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有()。

A.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定

B.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

C.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

D.在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

E.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

9.客戶授信額度按照授信形式不同的分類包括（

）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立銀行承兌匯票額度

D.出口保理額度

E.進(jìn)口押匯額度

10.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有()。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

11.可能引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素有（）。

A.商品價(jià)格波動(dòng)

B.違反用工法

C.員工的知識/技能匱乏

D.自然災(zāi)害

E.外部人員犯罪

12.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

C.A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

E.托收屬于商業(yè)信用

13.票據(jù)喪失時(shí)的補(bǔ)救措施有（）。

A.掛失止付

B.請求賠償

C.公示催告

D.重開票據(jù)

E.提起訴訟

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的表述．合規(guī)的有()。

A.代理支付保險(xiǎn)金

B.代理收取手續(xù)費(fèi)

C.向客戶推薦適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.以銀行自身名義簽訂保單

E.萬能險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作儲蓄產(chǎn)品宣傳

15.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取現(xiàn)場檢查的措施包括()

A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明

C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存

E.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

十七.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃是為了確保應(yīng)對緊急情況下的流動(dòng)性需求。（）

2.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

3.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，杠桿率有所不同。()

4.《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件。（）

5.信息披露制度是證券發(fā)行和交易制度的重要組成部分。（）

6.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利的情況下的虧損承受能力。（）

7.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，最高額抵押的主合同債權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。（）

8.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會(huì)造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當(dāng)事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

9.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

10.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。（）

11.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

12.投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。

13.久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。（）

14.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費(fèi)用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。（）

15.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：國家風(fēng)險(xiǎn)限額是用來對某一國家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行管理的額度框架。國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基于對一個(gè)國家的綜合評級，至少一年重新檢查一次。國家風(fēng)險(xiǎn)暴露包含一個(gè)國家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景。D選項(xiàng)：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額。

2.答案：C

本題解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析：(1)識別和評價(jià)財(cái)務(wù)報(bào)表風(fēng)險(xiǎn)。主要關(guān)注財(cái)務(wù)報(bào)表的編制方法及其質(zhì)量能否充分反映客戶實(shí)際和潛在的風(fēng)險(xiǎn)，例如，有無隨意變更會(huì)計(jì)處理方法，報(bào)表編制基礎(chǔ)是否一致，是否按規(guī)定建立并實(shí)施內(nèi)部會(huì)計(jì)監(jiān)督或拒絕依法實(shí)施監(jiān)督，是否如實(shí)提供會(huì)計(jì)信息等。(2)識別和評價(jià)經(jīng)營管理狀況。(3)識別和評價(jià)資產(chǎn)管理狀況。(4)識別和評價(jià)負(fù)債管理狀況。C選項(xiàng)：核查存貨周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等營運(yùn)能力比率屬于財(cái)務(wù)比率分析?？键c(diǎn)：單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識別

3.答案：A

本題解析：

在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，核心一級資本主要包括實(shí)收資本或普通股、資本公積可計(jì)入部分、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

4.答案：B

本題解析：貨款損失準(zhǔn)備充足率=貨款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備/貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100%=[(5+7)/10]*100%=120%

5.答案：C

本題解析：題中所述屬于較高國別風(fēng)險(xiǎn)的情形。

6.答案：A

本題解析：在提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分步實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)劃的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會(huì)于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。

7.答案：D

本題解析：附屬資本又叫二級資本，主要包括資產(chǎn)重估儲備、非公開儲備、一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級債券。

8.答案：C

本題解析：業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)控制其業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)生的操作風(fēng)險(xiǎn)，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理部門就操作風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行報(bào)告，并配合風(fēng)險(xiǎn)管理部門開展工作。作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一防線，業(yè)務(wù)管理部門對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

9.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)．其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)；④維持市場信心。

10.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％。

11.答案：D

本題解析：。D選項(xiàng)應(yīng)為使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要職責(zé)還包括：①保證對有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識；②傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度；③實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言/術(shù)語。

12.答案：A

本題解析：答案為A。在這四種價(jià)值中，B、C、D項(xiàng)對市場價(jià)格的依賴性很強(qiáng)，只有名義價(jià)值是根據(jù)歷史成本反映出來的，所以不具有實(shí)質(zhì)性意義。

13.答案：C

本題解析：國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急處置包括：（1）建立國別風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)構(gòu)；（2）完善風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控；（3）健全預(yù)警信息傳遞機(jī)制；（4）準(zhǔn)確把握預(yù)警等級；（5）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測（6）應(yīng)急處置方案。

14.答案：A

本題解析：現(xiàn)金流量分析通常首先分析經(jīng)營性現(xiàn)金流。關(guān)注經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流從何而來，流向何方，現(xiàn)金流是否為正值，現(xiàn)金流是否足以滿足和應(yīng)付重要的日常支出和還本付息，現(xiàn)金流的變化趨勢和潛在變化的原因是什么，其次分析投資活動(dòng)的現(xiàn)金流。關(guān)注企業(yè)買賣房產(chǎn)、購買機(jī)器設(shè)備或資產(chǎn)租借，借款給附屬公司，或者買賣其他公司的股票等投資行為；最后分析融資活動(dòng)的現(xiàn)金流，關(guān)注企業(yè)債務(wù)與所有者權(quán)益的增加／減少以及股息分配。

15.答案：A

本題解析：A項(xiàng)，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

二.多選題1.答案：B、E

本題解析：

商業(yè)銀行附屬資本包括：一般準(zhǔn)備和長期次級債務(wù)。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險(xiǎn)，包括表內(nèi)與表外、集團(tuán)層面、投資組合層面及業(yè)務(wù)條線層面的風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)政策

3.答案：A、B、D

本題解析：

。客戶評級與債項(xiàng)評級是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，客戶評級主要針對交易主體，其等級主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；債項(xiàng)評級是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測債項(xiàng)可能的損失率。因此一個(gè)債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評級，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評級。

4.答案：B、C、D

本題解析：

。核心雇員流失的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在對關(guān)鍵人員依賴的風(fēng)險(xiǎn)，具體體現(xiàn)在B、C、D項(xiàng)。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循以下八大原則：(1)董事會(huì)成員應(yīng)稱職，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力對商業(yè)銀行的各項(xiàng)事務(wù)作出正確的判斷。(2)董事會(huì)應(yīng)核準(zhǔn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)和價(jià)值準(zhǔn)則，并監(jiān)督其在全行的傳達(dá)貫徹。(3)有效的董事會(huì)應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制。(4)董事會(huì)應(yīng)確保對高級管理層是否執(zhí)行董事會(huì)政策實(shí)施適當(dāng)?shù)谋O(jiān)督。高級管理層是商業(yè)銀行公司治理的關(guān)鍵部門，為防止內(nèi)部人控制，董事會(huì)必須對其實(shí)行有效監(jiān)督。(5)董事會(huì)和高級管理層應(yīng)有效發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)部門、外部審計(jì)單位及內(nèi)部控制部門的作用。在公司治理過程中，審計(jì)是至關(guān)重要的，審計(jì)的有效性會(huì)保證董事會(huì)及高級管理層職能的實(shí)現(xiàn)。(6)董事會(huì)應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標(biāo)和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致。(7)商業(yè)銀行應(yīng)保持公司治理的透明度。這是商業(yè)銀行正常運(yùn)轉(zhuǎn)的積極表現(xiàn)，否則，商業(yè)銀行將很難把握董事會(huì)和高級管理層是否對其行為和表現(xiàn)負(fù)責(zé)。(8)董事會(huì)和高級管理層應(yīng)了解商業(yè)銀行的運(yùn)營架構(gòu)，包括在低透明度國家或在透明度不高的架構(gòu)下開展業(yè)務(wù)(了解商業(yè)銀行的架構(gòu))。本題最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。

6.答案：B、C

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。B、C項(xiàng)滿足題意。

7.答案：A、C、D

本題解析：

從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資本的作用包括：資本為商業(yè)銀行提供融資、吸收和消化損失、限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)、維持市場信心、為商業(yè)銀行管理，尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)極為復(fù)雜，具有多向交互式、智能化的特點(diǎn)。全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理。將不同客戶種類、不同性質(zhì)的業(yè)務(wù)、各個(gè)業(yè)務(wù)單位等，納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系當(dāng)中，對各類風(fēng)險(xiǎn)依據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行計(jì)量并加總，最后對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中控制和管理。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段，在此過程中保持風(fēng)險(xiǎn)管理理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全程化和系統(tǒng)化。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的客觀性和科學(xué)性。風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)特性決定了風(fēng)險(xiǎn)管理必須體現(xiàn)在每一個(gè)員工的習(xí)慣行為中，所有人員都應(yīng)該具有風(fēng)險(xiǎn)管理的意識和自覺性。

10.答案：A、B、C、E

本題解析：

法律/合規(guī)部門主要承擔(dān)的職責(zé)包括協(xié)助制定法律政策，適時(shí)修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求，開展法律培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，關(guān)注、正確理解法律/合規(guī)/監(jiān)管要求以及最新發(fā)展，為高級管理層提供建議，參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造。所以A、B、C、E正確，經(jīng)營管理的合規(guī)