2023年四川省農(nóng)村信用社校園招聘1740名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年四川省農(nóng)村信用社校園招聘1740名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)中最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是（）。

A.收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)

B.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

C.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

2.下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標(biāo)的是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

3.對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（）來轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.資本金

C.保險(xiǎn)手段

D.沖減利潤

4.國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用的方法是()。

A.打分卡方法

B.基本指標(biāo)法

C.高級(jí)計(jì)量法

D.標(biāo)準(zhǔn)法

5.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無條件撤銷的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

6.甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級(jí)高于乙企業(yè)的信用等級(jí)，商業(yè)銀行對(duì)乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

7.出現(xiàn)期限錯(cuò)配是因?yàn)殂y行用（）存款去支持（）貸款。

A.長期；短期

B.短期；長期

C.短期；短期

D.長期；長期

8.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，市場(chǎng)利率上升，銀行價(jià)值將()；市場(chǎng)利率下降，銀行價(jià)值將()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升

9.銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人中的（）指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.客戶準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

10.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.10.5％

D.11.5％

11.國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，即()。

A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余

B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余

C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余

D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

12.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差構(gòu)成了（）。

A.久期缺口

B.現(xiàn)金缺口

C.融資缺口

D.信貸缺口

13.下列有關(guān)氣候風(fēng)險(xiǎn)的表述錯(cuò)誤的是（

）。

A.氣候風(fēng)險(xiǎn)是指極端天氣、自然災(zāi)害、全球變暖等及社會(huì)向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型對(duì)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)帶來的潛在不確定性

B.根據(jù)氣候變化影響金融體系的渠道，可將氣候風(fēng)險(xiǎn)大致劃分為物理風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)、生物風(fēng)險(xiǎn)

C.物理風(fēng)險(xiǎn)是指由極端天氣、自然災(zāi)害及相關(guān)事件導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)是指社會(huì)向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過程中，氣候政策轉(zhuǎn)向、技術(shù)革新和市場(chǎng)情緒變化等因素導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

14.假設(shè)某商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)總額為300億元，若所有借款人的違約概率都是2%，違約回收率為30%，則該商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）億元。

A.4.2

B.1.8

C.6

D.9

15.風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.內(nèi)部審計(jì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.合規(guī)部門

二.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，說法正確的有（）。

A.遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展

B.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利的機(jī)會(huì)

E.以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果

2.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中，董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任包括()。

A.負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程

B.制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試

C.對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任

D.定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度

E.確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件，準(zhǔn)確評(píng)估和報(bào)告聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策的遵守情況

3.超限額報(bào)告的內(nèi)容有（）。

A.發(fā)生原因

B.相關(guān)建議

C.解決的時(shí)間表

D.超限額的程度

E.可能持續(xù)的時(shí)間

4.下列各項(xiàng)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)

5.對(duì)于那些無法通過（）進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

6.適時(shí)發(fā)現(xiàn)可能預(yù)示即將發(fā)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號(hào)，有助于商業(yè)銀行及時(shí)采取措施降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。下列可被認(rèn)為是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的有（）。

A.銀行發(fā)行的股票價(jià)格異常下跌

B.市場(chǎng)上愿意提供融資的交易對(duì)手?jǐn)?shù)量減少

C.銀行發(fā)行的可流通債券(包括次級(jí)債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴(kuò)大

D.銀行評(píng)級(jí)下調(diào)

E.資產(chǎn)質(zhì)量惡化

7.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理內(nèi)容包括（）。

A.單一客戶授信限額管理

B.集團(tuán)客戶授信限額管理

C.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理

D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理

E.組合限額管理

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求的客戶評(píng)級(jí)必須具有（）的功能。

A.能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)

B.能夠有效防止違約風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率

D.能夠有效抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)，以保證商業(yè)銀行的正常經(jīng)營

E.將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

9.在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）。

A.重大損失

B.一般損失

C.非預(yù)期損失

D.災(zāi)難性損失

E.預(yù)期損失

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求客戶提供基本資料，并對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的()進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)。

A.合法性

B.真實(shí)性

C.有效性

D.公平性

E.公正性

11.在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括（）。

A.日常監(jiān)督機(jī)制

B.公開機(jī)制

C.商業(yè)銀行責(zé)任

D.懲罰機(jī)制

E.監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

12.止損限額適用的時(shí)期為（

）。

A.一日

B.半個(gè)月

C.一個(gè)月

D.一年

E.三年

13.下列關(guān)于債項(xiàng)評(píng)級(jí)和客戶評(píng)級(jí)的說法，正確的是（）。

A.客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體

B.它們反映了信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.—個(gè)債務(wù)人的不同交易可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)

E.—個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)

14.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循(．)。

A.準(zhǔn)確性原則

B.可比性原則

C.及時(shí)性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

15.與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時(shí)期過度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債

C.杠桿率監(jiān)管對(duì)銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

三.判斷題(共15題)

1.一般來說，高校等機(jī)構(gòu)類客戶的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，財(cái)務(wù)制度較健全，因此這類客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)較小。（）

2.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)，因此該類風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。（）

3.無論是集中型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，還是分散型的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，必須都包括商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素。

4.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。（）

5.商業(yè)銀行在進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素分析時(shí)，常常會(huì)采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，這一指標(biāo)的數(shù)值越低則說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。（）

6.貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款率，說明該行足額提取了撥付，風(fēng)險(xiǎn)較高。（）

7.如果商業(yè)銀行員工自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)/技能，卻按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作，那么這種行為應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的內(nèi)部欺詐類別。（

）

8.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果，正確選擇計(jì)量工具，通過定量計(jì)量的結(jié)果，顯示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)警示程度。()

9.董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢管理層的意見和建議。（）

10.債務(wù)人對(duì)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期100天以上即被視為違約。()

11.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

12.賬面資本是銀行資本金的動(dòng)態(tài)反映，反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平。()

13.自我評(píng)估法被稱為操作管理的三大基礎(chǔ)管理工具。()

14.二級(jí)流動(dòng)性儲(chǔ)備包括超額備付金和庫存現(xiàn)金，直接用于流動(dòng)性支付和流動(dòng)性波動(dòng)。（）

15.商業(yè)銀行交易賬戶的項(xiàng)目通常按歷史成本定價(jià)。（）

四.單選題(共15題)

1.自營貸款期限最長一般不超過()年。

A.5

B.6

C.7

D.10

2.個(gè)人汽車貸款的具體操作風(fēng)險(xiǎn)，從個(gè)人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發(fā)放

D.貸款的申報(bào)和處理

3.以下不屬于市場(chǎng)定位的原則的是（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.具有潛力

D.突出特色

4.不可以作為個(gè)人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。

A.借款人或其自有經(jīng)營實(shí)體近期連續(xù)一段時(shí)間所得稅稅票

B.借款人教育對(duì)象的存款證明

C.借款人的收人證明

D.借款人的資產(chǎn)狀況證明

5.下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.由銀行向個(gè)人發(fā)放

B.貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動(dòng)

C.一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理

D.用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題

6.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，收入水平下降的客戶，可采用()等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力。

A.減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

B.減少累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

C.增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期

D.增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期

7.（）通過分析客戶的還款行為信息，對(duì)客戶進(jìn)行評(píng)分。

A.信用卡行為評(píng)分卡

B.個(gè)貸行為評(píng)分

C.賬戶使用額度

D.信用卡額度調(diào)整

8.關(guān)于國家助學(xué)貸款的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.全日制?？飘厴I(yè)生每人每年申請(qǐng)額度不超過6000元

B.全日制本科畢業(yè)生每人每年申請(qǐng)額度不超過8000元

C.全日制研究生每人每年申請(qǐng)貸款額度不超過12000元

D.貸款期限為學(xué)制加13年，最長不超過20年

9.個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限()。

A.一般為1～2年，最長不超過3年

B.一般為1～2年，最長不超過5年

C.一般為1～3年，最長不超過5年

D.一般為1～5年，最長不超過5年

10.個(gè)人住房貸款最低首付款比例（）

A.20%

B.55%

C.50%

D.40%

11.（）不是個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。

A.還款能力降低

B.還款意愿變化

C.借款人惡意欺詐

D.違規(guī)操作

12.在異議處理工作中常常遇到的異議申請(qǐng)不包括（）。

A.認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過

B.認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

C.認(rèn)為個(gè)人信息被篡改

D.身份、居住、職業(yè)等個(gè)人基本信息與實(shí)際情況不符

13.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循()分離的原則，設(shè)立()放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。

A.審貸與放貸；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

D.審貸與放貸；專門的

14.為了提高業(yè)務(wù)效率、減少貸款環(huán)節(jié)，有的商業(yè)銀行建立客戶貸款服務(wù)中心或金融超市，實(shí)行（），為個(gè)人貸款提供了極大的便利。

A.多站式服務(wù)

B.一站式服務(wù)

C.多站式全程服務(wù)

D.一站式全程服務(wù)

15.下列不屬于個(gè)人貸款合作單位的是（）。

A.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

B.開發(fā)商

C.汽車經(jīng)銷商

D.房地產(chǎn)交易中心

五.多選題(共15題)

1.國外的征信機(jī)構(gòu)更新個(gè)人信息的頻率有（）。

A.實(shí)時(shí)更新

B.次日更新

C.次月更新

D.次季更新

E.次年更新

2.下列有關(guān)代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

3.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)下列（）因素，合理確定商業(yè)性個(gè)人住房貸款的具體首付款比例和，利率水平。

A.本機(jī)構(gòu)個(gè)人住房貸款投放和風(fēng)險(xiǎn)防控政策

B.借款人的還款能力

C.借款人住房公積金繳存年限

D.當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制

E.借款人的信用狀況

4.對(duì)于個(gè)人助學(xué)貸款的流程，下列說法中正確的有（）。

A.借款人申請(qǐng)國家助學(xué)貸款。先由其向所在學(xué)校提出申請(qǐng)，學(xué)校初審后，銀行受理并上報(bào)審核

B.借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)需要提供貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明

C.對(duì)于國家助學(xué)貸款.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管理中心與經(jīng)辦銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度

D.在商業(yè)助學(xué)貸款的貸前審查中，相關(guān)證明材料副本(復(fù)印件)內(nèi)容必須要和正本一致，并需由貸前調(diào)查人驗(yàn)證正本后在副本(復(fù)印件)上簽名證實(shí)

E.各經(jīng)辦銀行需嚴(yán)格按零售貸款檔案管理辦法管理國家助學(xué)貸款相關(guān)檔案

5.借款人辦理校源地商業(yè)助學(xué)貸款的，貸款銀行應(yīng)聯(lián)系借款人就讀學(xué)校作為介紹人并做好的工作有()。

A.向貸款銀行推薦借款人，對(duì)借款人資格及申請(qǐng)資料進(jìn)行初審

B.將借款人休學(xué)、轉(zhuǎn)學(xué)爭(zhēng)情況及時(shí)通知貸款銀行，并協(xié)助貸款銀行采取相應(yīng)的債權(quán)保護(hù)措施

C.在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關(guān)信息

D.協(xié)助貸款銀行開展對(duì)借款人的信用教育和還貸宣傳工作，講解還貸的程序和方法

E.協(xié)助貸款銀行對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督

6.下列不屬于申請(qǐng)預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當(dāng)提交的材料有（）。

A.主債權(quán)合同

B.當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定

C.登記申請(qǐng)書

D.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)權(quán)證書

E.房屋竣工驗(yàn)收合格證明

7.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50％

B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55％

C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

D.共同申請(qǐng)的收入包括主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收人

E.對(duì)單一申請(qǐng)的貸款，若銀行將申請(qǐng)人配偶收入計(jì)算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)人

8.個(gè)人汽車貸款應(yīng)當(dāng)建立借款人信貸檔案，載明（）。

A.借款人姓名

B.借款人的資信狀況證明

C.貸款的金額、期限

D.借款人配偶的收入水平

E.所購汽車的購車協(xié)議

9.某銀行職員在向客戶作產(chǎn)品推介時(shí)，詳細(xì)介紹了各類貸款的貸款期限，下列表述正確的有（）。

A.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年

B.個(gè)人一手、二手住房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，但最長都不得超過30年

C.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年

D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的貸款期限最長不超過2年，借款人提出延長期限的。經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次，在原到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年

E.商用房貸款的期限最長不超過10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定

10.申請(qǐng)?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息，即評(píng)分結(jié)果的影響因素，可分為（）。

A.客戶基本信息

B.客戶關(guān)系信息

C.征信信息

D.宏觀信息

E.微觀信息

11.下列屬于個(gè)人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的有()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的收入水平波動(dòng)

E.借款人的工作變化

12.個(gè)人信用貸款額度主要是根據(jù)申請(qǐng)人的（）。

A.社會(huì)地位

B.生活水平

C.信用等級(jí)

D.信用記錄

E.收人情況

13.銀行市場(chǎng)定位策略包括()

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識(shí)別重要屬性

D.制作定位圖

E.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

14.國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

15.申請(qǐng)個(gè)人抵押授信貸款，借款人需滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款人無不良信用和不良行為記錄

E.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

六.判斷題(共15題)

1.到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請(qǐng)異議處理屬于對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中其他基本信息有異議的處理。（）

2.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

3.借款人的還款意愿是信貸資金安全，特別是個(gè)人汽車貸款資金安全的重要前提。()

4.貸款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，必要時(shí)需提供有效的擔(dān)保。（）

5.個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。（）

6.在校的全日制高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的高職學(xué)生不能申請(qǐng)國家助學(xué)貸款。()

7.為了有效規(guī)避有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款保證人還款能力發(fā)生變化的風(fēng)險(xiǎn)，貸款銀行應(yīng)當(dāng)選擇信用等級(jí)高、還款能力強(qiáng)的保證人，且保證人信用等級(jí)不能低于借款人。()

8.某同學(xué)大學(xué)二年級(jí)時(shí)在某行申請(qǐng)了國家助學(xué)貸款，三年級(jí)時(shí)因病于當(dāng)年10月休學(xué)一年，一年后繼續(xù)上學(xué)，在休學(xué)期間，國家財(cái)政給其貼息。()

9.對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說，一般采用等額本金還款法。（）

10.辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時(shí)，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）

11.個(gè)人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

12.在個(gè)人貸款貸后檢查中，貸款人發(fā)現(xiàn)借款人資金流向與合同約定用途不符的，要按照合同約定加收罰息。（

）

13.貸款人應(yīng)不定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。()

14.個(gè)人汽車貸款所購車輛必須為自用車。（）

15.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（

）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

2.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

3.某企業(yè)年初借得50000元貸款，10年期，年利率12％，每年年末等額償還。已知年金現(xiàn)值系數(shù)為5．6502，則每年應(yīng)付金額為（

）元。（答案取近似數(shù)值）

A.5000

B.28251

C.8849

D.6000000

4.對(duì)于違反《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以采取的措施是()。

A.所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)

B.中國銀監(jiān)會(huì)通報(bào)同業(yè)

C.中國人民銀行通報(bào)同業(yè)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)。

5.在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)任（）。

A.基金監(jiān)管人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金持有人

6.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為（）的保險(xiǎn)。

A.保險(xiǎn)價(jià)值

B.保險(xiǎn)責(zé)任

C.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)標(biāo)的

7.下列（）不屬于直接融資市場(chǎng)的特征。

A.分散性

B.差異性較大

C.信譽(yù)的差異性較小

D.部分不可逆性

8.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買()行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車

B.家電

C.房地產(chǎn)

D.電力

9.產(chǎn)品的開發(fā)主體是第三方，銀行在自己的渠道代理銷售，這些理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國債、信托以及一些黃金代理業(yè)務(wù)等，這種理財(cái)產(chǎn)品是指()。

A.銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.混合理財(cái)產(chǎn)品

C.其他理財(cái)工具

D.銀行代理理財(cái)產(chǎn)品

10.量入為出，買東西會(huì)精打細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲(chǔ)蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案指的是()

A.儲(chǔ)藏者

B.積累者

C.修道士

D.逃避者

11.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，

其民事責(zé)任由()承擔(dān)。

A.各分行

B.總行

C.各分行負(fù)責(zé)人

D.總行或分支機(jī)構(gòu)

12.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券的贖回權(quán)實(shí)際上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，普通債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

13.金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)不包括（）。

A.合約一般為非標(biāo)準(zhǔn)化合約

B.每個(gè)交易日結(jié)束后計(jì)算浮動(dòng)盈虧

C.沒有履約保證

D.主要在柜臺(tái)交易

14.下列關(guān)于股票投資的過程正確的是（）。

A.投資政策→投資組合→股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略

B.股票投資分析→評(píng)估業(yè)績(jī)→投資政策→投資組合→修正投資策略

C.投資政策→股票投資分析→投資組合→評(píng)估業(yè)績(jī)→修正投資策略

D.評(píng)估業(yè)績(jī)→股票投資分析→投資政策→投資組合→修正投資策略

15.趙女士有一個(gè)女兒，她對(duì)女兒教育目標(biāo)的設(shè)定不符合子，女教育規(guī)劃重要原則的是()。

A.理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要切合實(shí)際，角度寬松

B.盡早給孩子準(zhǔn)備教育金

C.定期定額強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，來實(shí)現(xiàn)子女教育基金的儲(chǔ)蓄

D.投資時(shí)可以采取積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金

八.多選題(共15題)

1.以下的現(xiàn)金流人可以看作是年金的有（）。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

2.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有()。

A.投保人應(yīng)當(dāng)在購買保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解

B.由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配

C.購買保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失

D.隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)

E.投保人可以在專業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇

3.成長型基金與收入型基金的區(qū)別有()。

A.投資目的不同

B.投資對(duì)象不同

C.投資工具不同

D.資產(chǎn)分布不同

E.派息情況不同

4.以下選項(xiàng)中屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（

）。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.商業(yè)銀行

C.證監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

E.外匯局

5.家庭的生命周期是指()的整個(gè)過程。

A.家庭形成期

B.家庭建立期

C.家庭成長期

D.家庭成熟期

E.家庭衰老期

6.人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品包括（

）。

A.意外傷害保險(xiǎn)

B.分紅壽險(xiǎn)

C.定期壽險(xiǎn)

D.萬能壽險(xiǎn)

E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)

7.貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)有（）。

A.時(shí)間

B.利率

C.地點(diǎn)

D.終值

E.現(xiàn)值

8.質(zhì)權(quán)合同和抵押合同都包括的條款有（）。

A.擔(dān)保的范圍

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量

D.財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

9.私人銀行業(yè)務(wù)具有的特征有（）。

A.準(zhǔn)入門檻高

B.專業(yè)化服務(wù)

C.重視客戶關(guān)系

D.綜合化服務(wù)

E.服務(wù)效率高

10.下列選項(xiàng)中，屬于對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析的是()。

A.客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析

B.客戶家庭現(xiàn)金流量表分析

C.客戶利潤表分析

D.財(cái)務(wù)比率分析

E.收入的穩(wěn)定性分析

11.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定。下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳的有（）。

A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏

B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件

D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論E、有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)

12.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中，不得作為抵押物的有（）。

A.土地所有權(quán)

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設(shè)備

D.學(xué)校教學(xué)樓

E.荒地承包經(jīng)營權(quán)

13.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品說法正確的有（）。

A.黃金非貨幣化后.其流動(dòng)性較其他證券投資品差

B.黃金與股票市場(chǎng)收益正相關(guān)

C.黃金價(jià)格隨通脹而提高.常作為保值產(chǎn)品

D.黃金可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)

E.黃金的價(jià)格受到國際市場(chǎng)影響較大

14.下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的有（）。

A.信托公司

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

15.以下關(guān)于金融市場(chǎng)的特點(diǎn)說法正確的有（

）。

A.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金以及其他金融工具

B.市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性

C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

D.交易主體角色的固定性

E.市場(chǎng)商品的特殊性

九.單選題(共15題)

1.某公司2015年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款為400萬元，則該公司2015年度的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。

A.50

B.65

C.73

D.80

2.在抵押擔(dān)保貸款中，（）擁有抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)。

A.貸款銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.抵押人

3.（）是國家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場(chǎng)利率

D.本幣貸款利率

4.毛利潤率的計(jì)算公式為()。

A.利潤總額/銷售收入凈額

B.凈利潤/銷售收入凈額

C.營業(yè)利潤/銷售收入凈額

D.銷售利潤/銷售收入凈額

5.下列關(guān)于長期償債能力指標(biāo)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率說明客戶總資產(chǎn)中債權(quán)人提供資金所占的比重

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率反映了所有者權(quán)益對(duì)債權(quán)人權(quán)益的保障程度

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率反映了企業(yè)可以隨時(shí)還債的能力

D.利息保障倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)到期債務(wù)利息的保證程度

6.下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.協(xié)調(diào)穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，維護(hù)國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行存款風(fēng)險(xiǎn)，提高資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

7.如果某公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為60萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為90萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（）。

A.66.67％

B.60％

C.50％

D.100％

8.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收益預(yù)測(cè)的內(nèi)容是（）。

A.盈虧平衡點(diǎn)分析

B.轉(zhuǎn)貸手續(xù)費(fèi)

C.利息收入

D.日均存款額

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸管理組織架構(gòu)變革的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.1984年至1993年，我國開始嘗試專業(yè)銀行企業(yè)化改革

B.1993年至2001年，專業(yè)銀行完成了向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變

C.2001年，我國加入了世界貿(mào)易組織

D.從2002年開始，隨著我國商業(yè)銀行股份制改革的開始和不斷深入，銀行信貸管理組織架構(gòu)也在不斷地發(fā)展變化著

10.貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)存在的可能原因不包括（）。

A.資產(chǎn)評(píng)估不真實(shí)，導(dǎo)致抵押物不足值

B.未抵押有效證件或抵押的證件不齊

C.因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效

D.抵押物價(jià)值增加

11.某企業(yè)的利息費(fèi)用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業(yè)的利息保障倍數(shù)為（

）。

A.0.33

B.4

C.0.25

D.3

12.經(jīng)營業(yè)績(jī)分析的指標(biāo)不包括（

）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.利潤增長率

C.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

D.市場(chǎng)占有率

13.應(yīng)包含項(xiàng)目可行性研究報(bào)告批復(fù)及其主要內(nèi)容的是()。

A.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報(bào)告

B.銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告

C.擔(dān)保貸款貸前調(diào)查報(bào)告

D.抵押貸款貸前調(diào)查報(bào)告

14.以下指標(biāo)中，在一般情況下越高越好的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

15.貸款按照不伺的標(biāo)準(zhǔn)可以有不同的分類，按照貸款幣種可分為()。

A.短期貸款和中長期貸款

B.人民幣貸款和外幣貸款

C.生產(chǎn)企業(yè)貸款、進(jìn)出口企業(yè)貸款、外商投資企業(yè)貸款

D.浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款

十.多選題(共15題)

1.合同復(fù)核人員審核合同的內(nèi)容包括（）。

A.文本書寫是否規(guī)范

B.內(nèi)容是否與審批意見一致

C.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

D.文字表達(dá)是否清晰

E.主從合同及附件是否齊全

2.內(nèi)部環(huán)境分析主要包括（）。

A.發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分析

B.內(nèi)部資源分析

C.自身能力分析

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

E.資金供求分析

3.在銀行與貸款人簽訂合同時(shí)，其基本內(nèi)容應(yīng)包括（）等。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風(fēng)險(xiǎn)處置

E.利率

4.直接融資區(qū)別間接融資在于（）。

A.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；而在間接融資中，融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高

C.降低了融資成本

D.資金具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題

5.銀行貸款審查事項(xiàng)中的財(cái)務(wù)因素審查包括（）。

A.借款人基本會(huì)計(jì)政策的合理性

B.財(cái)務(wù)報(bào)告的完整性和真實(shí)性

C.產(chǎn)品定價(jià)分析

D.財(cái)務(wù)報(bào)告的合理性

E.審計(jì)結(jié)論

6.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門

E.專門委員會(huì)

7.常用的信貸授權(quán)形式劃分方式有（）。

A.按授權(quán)人劃分

B.按授信品種劃分

C.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

D.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

E.按擔(dān)保方式授權(quán)

8.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的說法中，正確的有()。

A.定性分析方法的優(yōu)點(diǎn)在于綜合業(yè)務(wù)專家實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，缺點(diǎn)在于不同專家可能對(duì)同一筆業(yè)務(wù)看法不同

B.定量分析方法可以總結(jié)和凝練專家經(jīng)驗(yàn)，通過計(jì)量模型，對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)作出更客觀一致的判斷

C.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策，不適合對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確計(jì)量

D.定量分析方法的優(yōu)點(diǎn)在于可以借助違約概率對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確計(jì)量，缺點(diǎn)在于對(duì)歷史數(shù)據(jù)要求高

E.定性分析方法和定量分析方法相結(jié)合，有助于推動(dòng)商業(yè)銀行計(jì)量模型的使用

9.預(yù)期收入理論的觀點(diǎn)包括（）。

A.貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的

B.穩(wěn)定的貸款應(yīng)該建立在現(xiàn)實(shí)的歸還期限與貸款的證券擔(dān)保的基礎(chǔ)上

C.中央銀行可以作為資金流動(dòng)性的最后來源

D.當(dāng)流動(dòng)性的需要增大時(shí)，可以在金融市場(chǎng)上出售貸款資產(chǎn)

E.長期投資的資金應(yīng)來自長期資源

10.下列屬于銀行公司信貸產(chǎn)品生命周期的是（

）。

A.介紹期

B.成長期

C.轉(zhuǎn)移期

D.成熟期

E.衰退期

11.項(xiàng)目融資是指符合（）特征的貸款。

A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)設(shè)備、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資

B.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營改項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

C.還款資金來源主要依賴改項(xiàng)目生產(chǎn)的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入

D.是貸款人向企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款

E.貸款用途可以用于股權(quán)投資

12.貸款發(fā)放時(shí)，除首次放款外，以后的每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件，通常只需提交（）。

A.提款申請(qǐng)書

B.借款憑證

C.財(cái)務(wù)報(bào)表

D.貸款用途證明文件

E.已正式簽署的合營合同

13.銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意（）。

A.借款人是否已辦理開戶手續(xù)

B.提款日期、金額及貸款用途是否與合同一致

C.是否按中國人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求及時(shí)更新并發(fā)送數(shù)據(jù)

D.是否按銀監(jiān)會(huì)的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

E.是否按外匯管理局的要求報(bào)送數(shù)據(jù)

14.下列可以作為保證人的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.從事經(jīng)營活動(dòng)的企業(yè)法人

C.經(jīng)企業(yè)法人書面授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)

D.自然人

E.以公益為目的的事業(yè)單位

15.公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分為（）。

A.國有企業(yè)

B.民營企業(yè)

C.外商獨(dú)資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營企業(yè)

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

十一.判斷題(共15題)

1.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)一較低。（）

2.有權(quán)簽字人在審查貸款合同復(fù)核材料后，在合同上簽字或加蓋按個(gè)人印刷體姓名章。（）

3.在資產(chǎn)負(fù)債表中，無形資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。（）

4.借款人的全部資金來源于兩個(gè)方面：一是借人資金，包括流動(dòng)負(fù)債和長期負(fù)債；二是自有資金，即所有者權(quán)益。(

)

5.關(guān)于借款需求與負(fù)債結(jié)構(gòu)，一個(gè)基本的信貸準(zhǔn)則是長期資金需求要通過長期融資實(shí)現(xiàn)，短期資金既可通過短期融資實(shí)現(xiàn)，也可通過長期融資實(shí)現(xiàn)。()

6.銷售增長旺盛時(shí)期,公司新增核心流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資需求將超出凈營運(yùn)現(xiàn)金流,則需額外投資,這部分投資實(shí)際上屬于短期融資需求。

7.客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。（）

8.計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，以資產(chǎn)負(fù)債表為基礎(chǔ)，根據(jù)損益表期初期末的變動(dòng)數(shù)進(jìn)行調(diào)整。（）

9.最低資本金比例城市軌道交通項(xiàng)目為20％，港口、沿海及內(nèi)河航運(yùn)、機(jī)場(chǎng)項(xiàng)目為25％，鐵路、公路項(xiàng)目為10％。（）

10.貸款支付方式可分為受托支付和自主支付兩種。（

）

11.抵押人可以同時(shí)或者先后就同一項(xiàng)財(cái)產(chǎn)向2個(gè)以上的債權(quán)人進(jìn)行抵押，但所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值。（）

12.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的20倍。()

13.目前采用最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。（）

14.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)，因此該指標(biāo)越低越好。（）

15.金融企業(yè)和資產(chǎn)管理公司的相關(guān)人員與受托中介機(jī)構(gòu)存在間接利益關(guān)系的，在不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和收購工作中可不予回避。（）

十二.單選題(共15題)

1.非銀借款業(yè)務(wù)最長期限為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

2.下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.長期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

3.下列關(guān)于與汽車消費(fèi)相關(guān)的貸款說法錯(cuò)誤的是（）。

A.汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%

B.發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%

C.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%

D.發(fā)放二手車貸款的貸款期限一般為1-5年，最長不得超過6年

4.金融工作的三大任務(wù)，不包括（）。

A.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B.深化金融改革

C.加強(qiáng)制度建設(shè)

D.防控金融風(fēng)險(xiǎn)

5.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通信工具

B.為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報(bào)銷因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件

6.()審核批準(zhǔn)各銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券的工作程序。

A.中國銀監(jiān)會(huì)

B.中央銀行

C.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.政策性銀行

7.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的原則不包括（）。

A.平衡原則

B.彈性原則

C.盈利原則

D.優(yōu)化原則

8.下列不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者具有的知情權(quán)的是()。

A.存貸款利率

B.手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)

C.購買金融產(chǎn)品的名稱

D.金融商品的內(nèi)幕信息

9.商業(yè)銀行要綜合考慮項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實(shí)行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年

10.下列關(guān)于合規(guī)管理的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

11.根據(jù)金融產(chǎn)品成交和定價(jià)方式的不同可以將金融市場(chǎng)分為（）。

A.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

B.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

D.公開市場(chǎng)和協(xié)議市場(chǎng)

12.以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）。

A.業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”

B.內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”

C.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”

D.內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時(shí)報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題

13.貨幣政策由()和貨幣政策工具兩部分構(gòu)成。

A.財(cái)政政策目標(biāo)

B.利率政策目標(biāo)

C.基本政策目標(biāo)

D.貨幣政策目標(biāo)

14.托收的方式中不包括()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

15.（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。

A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

十三.多選題(共15題)

1.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個(gè)月

D.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

2.以下哪些事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約()。

A.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計(jì)提了專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B.銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)一定比例的賬面損失

C.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息

D.債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上(含)

E.商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對(duì)商業(yè)銀行的債務(wù)

3.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款可分為()。

A.并購貸款

B.個(gè)人經(jīng)營貸款

C.個(gè)人消費(fèi)貸款

D.個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人投資貸款

4.銀行績(jī)效考評(píng)的原則包括（）。

A.重要性原則

B.客觀公正原則

C.分類考評(píng)原則

D.獨(dú)立原則

E.審慎性原則

5.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

6.操作風(fēng)險(xiǎn)的類別可分為()。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

E.內(nèi)部事件

7.定期存款的種類包括（

）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.定活兩便

8.單位結(jié)算賬戶包括()。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

E.長期存款賬戶

9.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)中，說法正確的是（）。

A.界定并區(qū)分一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.對(duì)普通股、其他一級(jí)資本工具和二級(jí)資本工具分別建立嚴(yán)格的合格標(biāo)準(zhǔn)，以提高各類資本工具的損失吸收能力

C.引入嚴(yán)格的、統(tǒng)一的資本扣減項(xiàng)目，并要求從核心一級(jí)資本中扣減

D.取消專門用于抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的三級(jí)資本

E.要求商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款

10.下列關(guān)于回購交易的特點(diǎn)，說法正確的是（）。

A.是現(xiàn)貨交易與遠(yuǎn)期交易的結(jié)合

B.是現(xiàn)貨交易與期貨交易的結(jié)合

C.要發(fā)生兩次券款交割

D.只發(fā)生一次券款交割

E.融資靈活

11.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在()。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

D.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證

E.商業(yè)銀行的管理混亂

12.根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于付款提示當(dāng)事人的有()。

A.持票人的代理人

B.持票人的質(zhì)權(quán)人

C.持票人

D.付款人

E.背書人

13.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析法是指設(shè)置一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括（）等，通過單一指標(biāo)或多項(xiàng)指標(biāo)的綜合對(duì)比，對(duì)商業(yè)銀行的績(jī)效進(jìn)行評(píng)價(jià)。

A.稅收凈利潤

B.資產(chǎn)收益率

C.成本利潤率

D.現(xiàn)金利用率

E.權(quán)益收益率

14.本著（）的原則在銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布各會(huì)員單位的自律情況。

A.公開

B.客觀

C.促進(jìn)

D.公正

E.準(zhǔn)確

15.根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，下列應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)有()。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.外商獨(dú)資銀行

E.中外合資銀行

十四.判斷題(共10題)

1.汽車金融公司拆入資金的最長期限為6個(gè)月。()

2.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。（）

3.美國國會(huì)通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。()

4.標(biāo)準(zhǔn)普爾的BB及其以上級(jí)別，穆迪的Ba及其以上級(jí)別為投資級(jí)別。（

）

5.內(nèi)部控制的基本原則是為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制目標(biāo)，在建立和實(shí)施內(nèi)部控制過程中，都應(yīng)遵循具有普遍性和指導(dǎo)性的要求。()

6.在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，不得有排斥他行的條款。

7.對(duì)于監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的內(nèi)部控制缺陷，首先應(yīng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。()

8.經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)公式為：經(jīng)濟(jì)增加值=風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤+經(jīng)濟(jì)資本占用X資本預(yù)期回報(bào)率。()

9.由于合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的一部分,也是企業(yè)文化建設(shè)的一部分,如果將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為企業(yè)文化建設(shè)的范疇，這樣有利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范。

10.容差計(jì)息在性質(zhì)上是余額計(jì)息。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列渠道中，哪一個(gè)不是我國開放式基金的銷售渠道？（）

A.基金公司直銷

B.保險(xiǎn)公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷

2.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是()。

A.零存整取屬于活期存款

B.所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C.存款人必須使用實(shí)名

D.定期存款不能提前支取

3.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的主體是()。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

B.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C.只能是金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和人

4.以下關(guān)于活期存款和定期存款計(jì)息方法表述正確的是（）。

A.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算定期存款利息

B.銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

D.銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算零存整取存款利息

5.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

6.下列關(guān)于貨幣職能的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度手段時(shí)，可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.“一手交錢，一手交貨”體現(xiàn)的是貨幣發(fā)揮支付手段的職能

D.貨幣退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)做獨(dú)立的價(jià)值形態(tài)和社會(huì)財(cái)富被保存起來，是執(zhí)行其貯藏手段職能

7.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)?

B.會(huì)員大會(huì)?

C.監(jiān)事會(huì)?

D.其他委員會(huì)

8.某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。

A.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C.如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的

D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)

9.2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能，下列不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.管理中央公共財(cái)政支出

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

10.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于（）兩個(gè)方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動(dòng)性管理和績(jī)效考核

11.（）是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內(nèi)容，將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。

A.遺囑繼承

B.法定繼承

C.遺贈(zèng)

D.指定繼承

12.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。

A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置

B.對(duì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議無須理會(huì)

C.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必再答復(fù)客戶

D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶

13.《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.利益相關(guān)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

14.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價(jià)格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）。

A.折價(jià)

B.等價(jià)

C.平價(jià)

D.溢價(jià)

15.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲(chǔ)備資本的要求為()。

A.6％

B.1％

C.2.5％

D.8％

十六.多選題(共15題)

1.除了一般銀行業(yè)務(wù)具有的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)外，信用卡產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.來自發(fā)卡行的風(fēng)險(xiǎn)

B.來自持卡人的風(fēng)險(xiǎn)

C.來自商戶的風(fēng)險(xiǎn)

D.來自第三方的風(fēng)險(xiǎn)

E.來自收單行的風(fēng)險(xiǎn)

2.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（

）。

A.可以書面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

B.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做

C.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告

D.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.假裝不知道

3.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有()。

A.本票

B.電報(bào)

C.SWIFT

D.加押電傳

E.匯票

4.下列屬于非融資類保函的有()。

A.延期付款保函

B.預(yù)付款保函

C.借款保函

D.經(jīng)營租賃保函

E.履約保函

5.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，質(zhì)權(quán)人的主要權(quán)利有（

）。

A.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

B.質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)

C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，擅自使用、處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，無須承擔(dān)賠償責(zé)任

E.妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)

6.電子銀行的渠道主要包括（

）。

A.自助終端

B.手機(jī)銀行

C.柜臺(tái)銀行

D.電話銀行

E.網(wǎng)上銀行

7.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.工會(huì)

8.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.財(cái)政政策

D.匯率政策

E.貨幣政策

9.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，物保和人保并存的處事規(guī)則有（）。

A.有約定的按照約定

B.沒有約定或者約定不明確，債務(wù)人自己提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)先就物保執(zhí)行

C.沒有約定或者約定不明確的，由債權(quán)人自由選擇

D.沒有約定或者約定不明確，必須先執(zhí)行物保

E.沒有約定或者約定不明確，第三人提供物的擔(dān)保的，債權(quán)人可以選擇執(zhí)行

10.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調(diào)撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財(cái)務(wù)狀況

E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

11.在金融機(jī)構(gòu)重組期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（

）。

A.題干描述人員出境將對(duì)國家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶

D.處以5萬元以上50萬元以下的罰款

E.取消其任職資格

12.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）。

A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

13.保險(xiǎn)法，是調(diào)整保險(xiǎn)活動(dòng)中保險(xiǎn)人與（）之間法律關(guān)系的分類規(guī)范的總稱。

A.保險(xiǎn)公司

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

E.保險(xiǎn)代理人

14.《民法典》根據(jù)人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為（

）。

A.完全民事行為能力

B.一般民事行為能力

C.大量民事行為能力

D.限制行為能力

E.無民事行為能力

15.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是（

）。

A.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

D.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

E.大多數(shù)國家采用間接標(biāo)價(jià)法

十七.判斷題(共15題)

1.物價(jià)不穩(wěn)定既可表現(xiàn)為通貨膨脹，也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

3.通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。（）

4.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行積極的管理，即在滿足風(fēng)險(xiǎn)性、效益性、流動(dòng)性協(xié)調(diào)平衡的基礎(chǔ)上，通過優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債表的組合配置結(jié)構(gòu)，謀求收益水平的持續(xù)提高。（）

5.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

6.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率計(jì)息。（

）

7.失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

8.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

9.除活期存款在每季結(jié)息日將利息計(jì)人本金作為下季度的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。()

10.作為抵押物的財(cái)產(chǎn)既可以是動(dòng)產(chǎn)，也可以是不動(dòng)產(chǎn)。

11.經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，目前，經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

12.對(duì)銀行員工8小時(shí)外違規(guī)違紀(jì)行為，不予追責(zé)。

13.—筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

14.活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率要高。（）

15.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：最主要和最常見的利率風(fēng)險(xiǎn)形式是重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)又稱為期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，源于銀行資產(chǎn)、負(fù)債和表外業(yè)務(wù)到期期限或重新定價(jià)期限之間所存在的差異。

2.答案：C

本題解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場(chǎng)環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益、促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展作為立法宗旨，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

3.答案：C

本題解析：對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)的手段來轉(zhuǎn)移。

4.答案：A

本題解析：國際銀行業(yè)開展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估主要采用打分卡方法。

5.答案：D

本題解析：暫無解析

6.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對(duì)于無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

7.答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債的流動(dòng)性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時(shí)也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)。銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯(cuò)配。如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債不能滾動(dòng)，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負(fù)債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會(huì)導(dǎo)致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。期限錯(cuò)配的程度越大，這種潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就越大。

8.答案：D

本題解析：在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少。

9.答案：A

本題解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

10.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實(shí)施后，通常情況下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11．5％和10．5％。

11.答案：C

本題解析：國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

12.答案：C

本題解析：答案為C。商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額之間的差異構(gòu)成了所謂的融資缺口。

13.答案：B

本題解析：氣候風(fēng)險(xiǎn)是指極端天氣、自然災(zāi)害、全球變暖等及社會(huì)向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型對(duì)經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)帶來的潛在不確定性。根據(jù)氣候變化影響金融體系的渠道，可將氣候風(fēng)險(xiǎn)大致劃分為物理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)兩類。物理風(fēng)險(xiǎn)是指由極端天氣、自然災(zāi)害及相關(guān)事件導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，這一風(fēng)險(xiǎn)在當(dāng)前全球變暖的背景下尤為突出。轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)是指社會(huì)向可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型的過程中，氣候政策轉(zhuǎn)向、技術(shù)革新和市場(chǎng)情緒變化等因素導(dǎo)致銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A

本題解析：即預(yù)期損失=違約概率違約損失率違約風(fēng)險(xiǎn)暴露=2%70%300=4.2億元。

15.答案：B

本題解析：

“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個(gè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨(dú)立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性。業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，它是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識(shí)別、評(píng)估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口。風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。內(nèi)部審計(jì)是第三道風(fēng)險(xiǎn)防線。

二.多選題1.答案：A、B、C、E

本題解析：

正確認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性和盈利可能性實(shí)施平衡管理，防止過度強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)損失而喪失盈利和發(fā)展的機(jī)會(huì)；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中主動(dòng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，利用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估、經(jīng)濟(jì)增加值等現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理方法，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)發(fā)展，科學(xué)評(píng)估業(yè)績(jī)，并以此產(chǎn)生良好的激勵(lì)效果。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中選項(xiàng)均屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

超限額報(bào)告應(yīng)包含以下內(nèi)容：超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時(shí)間、相關(guān)建議、解決的時(shí)間表。

4.答案：A、C、D

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)，其中利率風(fēng)險(xiǎn)尤為重要。B項(xiàng)屬于國別風(fēng)險(xiǎn)；E項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

對(duì)于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行如果持續(xù)性忽視預(yù)警指標(biāo)，并在預(yù)警信號(hào)產(chǎn)生期間不積極建立流動(dòng)性儲(chǔ)備，則容易成為觸發(fā)流動(dòng)性危機(jī)的主要原因。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括：①銀行收入下降；②資產(chǎn)質(zhì)量惡化，如不良資產(chǎn)的增加；③銀行評(píng)級(jí)下調(diào)；④無保險(xiǎn)的存款、批發(fā)融資或資產(chǎn)證券化的利差擴(kuò)大；⑤股價(jià)大幅下跌；⑥資產(chǎn)規(guī)模急速擴(kuò)張或收購規(guī)模急劇增大；⑦無法獲得市場(chǎng)借款。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)層面的授信限額管理是銀行管理層面的資本限額的具體落實(shí)。其業(yè)務(wù)層面的授信限額管理主要包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；⑤組合限額管理。故本題選ABCDE。

8.答案：A、C、E

本題解析：

一是能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級(jí)的客戶違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈加速上升的趨勢(shì)；二是能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，即能夠估計(jì)各信用等級(jí)的違約概率，將估計(jì)的違約概率與實(shí)際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)

9.答案：C、D、E

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

10.答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求客戶提供基本資料，并對(duì)客戶提供的身份證明、授信主體資格、財(cái)務(wù)狀況等資料的合法性、真實(shí)性和有效性進(jìn)行認(rèn)真核實(shí)。

11.答案：A、D、E

本題解析：

在信息披露不充分的條件下，為了達(dá)到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，包括：日常監(jiān)督機(jī)制、懲罰機(jī)制、監(jiān)管"局責(zé)任。

12.答案：A、C

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。

13.答案：A、B、D

本題解析：

?？蛻粼u(píng)級(jí)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度，客戶評(píng)級(jí)主要針對(duì)交易主體，其等級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定；債項(xiàng)評(píng)級(jí)是在假設(shè)客戶已經(jīng)違約的情況下，針對(duì)每筆債項(xiàng)本身的特點(diǎn)預(yù)測(cè)債項(xiàng)可能的損失率。因此一個(gè)債務(wù)人只能有一個(gè)客戶評(píng)級(jí)，而同一債務(wù)人的不同交易可能會(huì)有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)應(yīng)遵循準(zhǔn)確性原則、可比性原則、及時(shí)性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管具有一定的優(yōu)點(diǎn)，具體包括：(1)杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時(shí)期過度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債。(2)杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)。(3)杠桿率監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)中性的，而且計(jì)算簡(jiǎn)單，不需要復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，僅需要利用規(guī)定的一級(jí)資本和風(fēng)險(xiǎn)限額，對(duì)銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本。(4)杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

高校的固定資產(chǎn)投資規(guī)模大，資產(chǎn)負(fù)債比例高，償債壓力大，還貸能力弱，而且普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全等問題，存在嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)。故本題選B。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)雖然是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，但其在很大程度上由個(gè)案因素決定。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。從全球金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐看，集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門包括了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素，由于在某些情況下，商業(yè)銀行不需要建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，所以分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門不是必須包括商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)暴露較低的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。

5.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素分析時(shí)，常常會(huì)采用行業(yè)盈虧系數(shù)這一衡量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度的關(guān)鍵指標(biāo)，這一指標(biāo)的數(shù)值越低則說明行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貸款損失準(zhǔn)備金率等于或大于不良貸款