中原銀行三門峽分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中原銀行三門峽分行2023年校園招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.某國家外匯儲備中美元所占的比重較大，為了防止美元下跌帶來損失，可以（）。

A.賣出一部分美元，買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

B.買入美元，賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

C.買入美元，同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

D.賣出一部分美元，同時賣出一部分英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣

2.中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定（）負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高級管理層

3.關(guān)于下列各種限額指標(biāo)中，允許的最大損失額是指()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

4.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險分類依據(jù)的是()。

A.人員因素

B.外部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

5.根據(jù)監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是()。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露

6.在實際操作中，()是商業(yè)銀行在真正需要資金時通常選擇的融資方式。

A.出售流動資產(chǎn)

B.同業(yè)拆入

C.收回貸款

D.長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)

7.風(fēng)險管理部門在（）的領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系

A.監(jiān)事會

B.高管層

C.經(jīng)營部門

D.董事會

8.當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對股票市場（），商業(yè)銀行金融債的信用點差相對（）。

A.下跌，收縮

B.下跌，擴張

C.上漲，收縮

D.上漲，擴張

9.商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比飼，這種做法屬于（）策略。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險規(guī)避

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險對沖

10.商業(yè)銀行將部分企業(yè)貸款的貸前調(diào)查工作外包給專業(yè)調(diào)查機構(gòu)，并根據(jù)該機構(gòu)提供的調(diào)查報告，與某企業(yè)簽訂了一份長期有抵押貸款合同。之后由于經(jīng)濟形勢惡化導(dǎo)致該企業(yè)出現(xiàn)違約行為，同時商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其抵押物價值嚴(yán)重貶損。在這起風(fēng)險事件中，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險損失的最終責(zé)任。

A.貸款企業(yè)

B.專業(yè)調(diào)查機構(gòu)

C.貸款審批人

D.商業(yè)銀行

11.A銀行2010年年初共有正常類貸款900億元，在2010年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款金額分別為50億元、30億元、15億元和5億元，期初正常類貸款期間因回收減少了200億元、因核銷減少了300億元，則該銀行2010年的正常類貸款遷徙率為()。

A.15％

B.25％

C.50％

D.100％

12.超限類型不包括（）。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質(zhì)性超限

D.非實質(zhì)性超限

13.風(fēng)險監(jiān)管最為核心的步驟是()。

A.了解機構(gòu)

B.風(fēng)險評估

C.規(guī)劃監(jiān)管行動

D.監(jiān)管措施

14.假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，加權(quán)平均久期為6年，總負債為900億元，加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）。

A.-1.5

B.-1

C.1.5

D.1

15.采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1．5億元，回收成本為0．7億元，違約風(fēng)險暴露為1．6億元，則違約損失率為()。

A.47％

B.50％

C.43％

D.53％

二.多選題(共15題)

1.設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則不包括（）。

A.平衡性

B.整體性

C.客觀性

D.敏感性

E.及時性

2.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險的說法正確的是（）。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險是一種多維風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)在商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)在實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

D.戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)在公司內(nèi)控力度不強

E.戰(zhàn)略風(fēng)險體現(xiàn)在為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏

3.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.銷售毛利率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)凈利率

E.資產(chǎn)負債率

4.從操作風(fēng)險的定義來看，操作風(fēng)險的產(chǎn)生可分為（）四大原因。

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)缺陷

C.流動性

D.外部事件

E.人員因素

5.以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。

A.當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口

B.當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口

C.當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口

D.當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即負債敏感型缺口

E.當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了正缺口，即負債敏感型缺口

6.風(fēng)險抵補類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補風(fēng)險損失的能力，其中包括（)。

A.不良貸款遷徙率

B.資本充足程度

C.超額備付金比率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

7.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要作出預(yù)測和分析的有()。

A.資金來源以及使用情況

B.預(yù)期資產(chǎn)負債情況

C.損益情況

D.項目建設(shè)進度

E.營運計劃

8.資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。其中后臺清算需注意的操作風(fēng)險點主要包括()。

A.因錄入錯誤而錯誤清算資金

B.交易定價模型或定價機制錯誤

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

D.未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)

E.未及時監(jiān)測和報告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

9.分析商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注的內(nèi)容有（

）。

A.短期資產(chǎn)是否恰當(dāng)?shù)嘏c短期或長期負債相匹配

B.資產(chǎn)配置是否合理

C.財務(wù)報表編制基礎(chǔ)是否一致

D.存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整

E.長期資產(chǎn)是否有足夠的的長期負債來支持

10.對于本外幣的流動性管理方法，我國商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進做法有(）。

A.依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計流動性風(fēng)險

B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況

C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理

D.建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)

E.將流動性管理權(quán)集中到總行

11.行業(yè)風(fēng)險預(yù)警中經(jīng)濟周期因素主要作用有（）。

A.分析宏觀周期與行業(yè)周期的相關(guān)性

B.判斷宏觀經(jīng)濟所處階段

C.影響某行業(yè)資金供給

D.判斷行業(yè)自身的周期性

E.影響出口企業(yè)產(chǎn)品出口

12.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國家風(fēng)險限額

C.集團客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

13.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式有（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式

B.負債風(fēng)險管理模式

C.資產(chǎn)負債管理模式

D.全面風(fēng)險管理模式

E.資產(chǎn)損失管理模式

14.目前，我國個人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（

）。

A.個人住房按揭貸款

B.流動資金貸款

C.其他個人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款

15.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點

D.銀行員工知識缺乏

E.負責(zé)報告的部門職責(zé)不清晰

三.判斷題(共15題)

1.每個股票市場至少應(yīng)包含兩個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素。()

2.當(dāng)商業(yè)銀行擴大資產(chǎn)規(guī)模、增加利潤的發(fā)展沖動與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的監(jiān)管機構(gòu)對其加以約束，引導(dǎo)或強制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

3.在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。()

4.社會責(zé)任感是提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”。()

5.存款人以10萬元5年期他行定期存單質(zhì)押在某銀行辦理了一筆8萬元的3年期個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。從風(fēng)險管理的角度判斷，此筆貸款存在著質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密等操作風(fēng)險。()

6.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

7.貸款損失準(zhǔn)備包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備。（）

8.巴塞爾委員會認(rèn)為操作風(fēng)險應(yīng)當(dāng)包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。()

9.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險管理的風(fēng)險對沖策略。()

10.《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法（修訂）》調(diào)整了表內(nèi)外資產(chǎn)余額的計量方法，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。（

）

11.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件造成損失的風(fēng)險，不包括法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

12.某國政府強制部分企業(yè)關(guān)閉或停產(chǎn)，致使這些企業(yè)無法如期償還對外借款，這種風(fēng)險屬于國家風(fēng)險。()

13.國別風(fēng)險暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險監(jiān)測。（）

14.商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險及風(fēng)險間的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運營的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。（）

15.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。（）

四.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)以()的方式發(fā)放對政府土地儲備機構(gòu)的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

2.下列不屬于按照資金來源劃分的個人住房貸款的是（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.固定利率貸款

D.個人住房組合貸款

3.個人貸款的對象是（）。

A.法人

B.成年人

C.自然人

D.經(jīng)濟組織

4.—次還本付息法的特點不包括（）。

A.利隨本清

B.—般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款

C.一般適用于期限在1年以上的貸款

D.個人經(jīng)營類貸款中的流動資金貸款往往采用到期一次還本付息法

5.下列各項中，不屬于個人汽車貸款中可能面臨的信用風(fēng)險的是（）。

A.內(nèi)部欺詐

B.借款人還款能力降低

C.借款人還款意愿發(fā)生變化

D.借款人的信用欺詐和惡意逃債行為

6.下列選擇中，不屬于個人貸款還款方式的是（）．

A.等額本息還款法

B.等比本金還款法

C.等比累進還款法

D.等額累進還款法

7.貸款人（），應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。

A.受托支付完成后

B.受托支付完成前

C.自主支付完成前

D.自主支付完成后

8.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（)。

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車

B.乙個人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運輸

C.丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買

D.丁在一家國有企業(yè)擔(dān)任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車

9.（）在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

A.個人抵押貸款

B.個人質(zhì)押貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

10.對于各地查詢機構(gòu)轉(zhuǎn)交的個人征信查詢申請，征信中心應(yīng)在()個工作日內(nèi)予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結(jié)果返給各地查詢機構(gòu)。

A.2

B.4

C.3

D.6

11.利率是指一定時期內(nèi)（）與借貸貨幣額或儲蓄存款額之間的比率。

A.本金額

B.利息額

C.利潤額

D.貸款額

12.公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容，它實行的原則不包括()。

A.存貸結(jié)合

B.先貸后還

C.整借零還

D.貸款擔(dān)保

13.在對個人抵押授信貸款中貸款額度進行確定時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的()。

A.50％

B.55％

C.70％

D.90％

14.在提前約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過6個月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前（

）個工作日按照約定方式明確告知持卡人。

A.3

B.5

C.10

D.20

15.商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔(dān)保

D.轉(zhuǎn)賬

五.多選題(共15題)

1.下列屬于操作風(fēng)險的風(fēng)險點的是（）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢債

B.擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況未核實借款申請人的

C.主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

D.銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴(yán)格執(zhí)行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比例內(nèi)

2.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結(jié)，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人有能力一次付清，但仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

3.下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有（）。

A.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

D.個人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個人貸款的對象僅限于我國公民

4.個人商用房貸款的還款方式有()

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周.三周)還本付息還款法

D.到期一次還本付息法

E.按月不等額還本付息法

5.以下關(guān)于個人征信安全管理的說法中正確的有（）。

A.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)，書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得

B.除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告

C.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫需對查看個人信用報告的商業(yè)銀行信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進行管理，每一個用戶都要登記注冊，而且計算機系統(tǒng)還自動追蹤和記錄每一個用戶查詢個人信用報告的情況，并展示在個人的信用報告中

D.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關(guān)處理

E.商業(yè)銀行各級用戶應(yīng)妥善保管自己的用戶密碼，至少3個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。各查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人

6.協(xié)議承諾原則的基本要求是（）。

A.要求貸款人提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整和有效的

B.要求貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利和義務(wù)

C.要求客戶簽訂并承諾一系列事項，依靠法律來約束客戶的行為

D.要求借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確、合法

E.要求貸款人明確問責(zé)機制

7.銀行貸款信息包括（）。

A.客戶貢獻度

B.黑名單信息

C.是否為VIP客戶

D.個人貸款類信息

E.信用卡使用情況

8.個人保證貸款整個過程涉及（）。

A.銀行

B.借款人

C.擔(dān)保人

D.第三方

E.公證人

9.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經(jīng)濟糾紛

E.商用房的出租情況

10.個人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務(wù)功能

C.社會功能

D.經(jīng)濟功能

E.監(jiān)督功能

11.根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫保密和保護個人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員（即數(shù)據(jù)庫用戶）進行管理，措施主要有（）。

A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進入系統(tǒng)時都要登記注冊

C.禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D.計算機系統(tǒng)對違規(guī)操作自動報告并關(guān)閉

E.計算機系統(tǒng)記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

12.以下關(guān)于個人征信系統(tǒng)說法正確的有（）。

A.個人信用征信是指信用征信機構(gòu)經(jīng)過與商業(yè)銀行及有關(guān)部門和單位約定，對分散在各商業(yè)銀行和社會有關(guān)方面的法人和自然人的信用信息，進行采集、加工、儲存，形成信用信息數(shù)據(jù)庫，為其客戶了解相關(guān)法人和自然人的信用狀況提供服務(wù)的經(jīng)營性活動

B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國銀行建立并已投入使用的全國個人身份信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是由中國人民銀行建立并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)

E.司法部門等其他政府機構(gòu)，根據(jù)相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，也可按規(guī)定的程序查詢個人信用報告

13.下列關(guān)于個人征信安全管理的說法，正確的有（）。

A.查詢?nèi)说牟樵冇涗浶枰獋浒复鏅n

B.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

C.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

D.商業(yè)銀行查詢個人信用報告時應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)

E.對于查詢的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

14.關(guān)于個人汽車貸款合同的簽訂，以下說法正確的有（）。

A.在簽訂有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

B.同筆貸款應(yīng)由同一人填寫和復(fù)核

C.對以共有財產(chǎn)抵押擔(dān)保的，貸款發(fā)放人應(yīng)要求抵押物共有人當(dāng)面簽署個人汽車借款抵押合同

D.復(fù)核人員重點應(yīng)檢查合同文本及附件填寫的完整性.準(zhǔn)確性和合規(guī)性

E.復(fù)核人員發(fā)現(xiàn)合同文本中的問題后，應(yīng)報上級審批

15.將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個環(huán)節(jié)，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采取有()的措施，也難以對貸款使用實施有效的管控。

A.有效性

B.針對性

C.操作性

D.完整性

E.實效性

六.判斷題(共15題)

1.20世紀(jì)80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理．中國人民銀行批準(zhǔn)成立了第一家信用評級公司——上海遠東資信評級有限公司。（）

2.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度。（）

3.個人征信系統(tǒng)的功能分為社會功能和經(jīng)濟功能。（）

4.個人汽車貸款的對象為中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人。（）

5.在商用房貸款的受理過程中，對于有共同申請人的，由其中一人提交申請材料即可。（）

6.個人貸款的對象不限于自然人，可以包括法人。

7.國家助學(xué)貸款利率按照中國人民銀行的同期利率規(guī)定執(zhí)行．允許貸款銀行有一定上浮。（）

8.個人經(jīng)營貸款的風(fēng)險控制難度較小。（）

9.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

10.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

11.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

12.個人教育貸款既可以向在讀學(xué)生提供，也可以向其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放。（）

13.在個人住房貸款的調(diào)查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。()

14.借款人以所購住房作抵押的，必須將住房價值全額用于貸款抵押，若以貸款銀行認(rèn)可的其他財產(chǎn)作抵押的，銀行往往規(guī)定其貸款額度不得超過抵押物價值的一定比例。（）

15.個人住房貸款和其他個人貸款相比，貸款金額較大、期限較長。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于債券投資的說法，錯誤的是()。

A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益

D.債券的流動性較差

2.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。

A.發(fā)行金額

B.發(fā)行期限

C.發(fā)行地點

D.付息頻率

3.下列哪一項不屬于理財規(guī)劃中了解客戶方法?（

）

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.親友詢問

D.電話溝通

4.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，在（）最醒目位置提示風(fēng)險，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁

B.第二頁

C.首頁

D.文中任意部分

5.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的準(zhǔn)則內(nèi)容。

A.公平競爭

B.誠實守信

C.客戶至上

D.專業(yè)勝任

6.某工廠向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價格出現(xiàn)波動，，他們簽訂了一份半年后以某一價格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是()合約。

A.期權(quán)

B.互換

C.遠期

D.期貨

7.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行業(yè)務(wù)。

A.資金借貸關(guān)系

B.產(chǎn)品買賣關(guān)系

C.委托代理關(guān)系

D.以上都不是

8.貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點。

A.短；靈活

B.長；不靈活

C.短；不靈活

D.長；靈活

9.下列有關(guān)代理的法律責(zé)任錯誤的是（）。

A.代理人不履行或者不完全履行職責(zé)，造成被代理人損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人和相對人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

C.相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，行為人不承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認(rèn)的，對被代理人不發(fā)生效力

10.()是保險產(chǎn)品的直接保險形式。

A.投保單

B.暫保單

C.保險憑證

D.保險合同

11.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以（）。

A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還

B.利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報

C.勸阻同事行賄受賄

D.以上都可以

12.下列各類市場中，不屬于貨幣市場組成部分的是()。

A.回購市場

B.同業(yè)拆借市場

C.股票市場

D.票據(jù)貼現(xiàn)市場

13.下列關(guān)于凈現(xiàn)值的說法，錯誤的是（）。

A.NPV＜0表示項目實施后，未能達到預(yù)期的收益率水平

B.凈現(xiàn)值和內(nèi)部報酬率沒有任何關(guān)系

C.NPV＝0表示項目實施后的投資收益率正好達到預(yù)期

D.NPV＞0表示項目實施后，除保證可實現(xiàn)預(yù)定的收益率外，尚可獲得更高的收益

14.期末年金是指在一定時期內(nèi)每期()等額收付的系列款項。

A.期初

B.期末

C.期中

D.期內(nèi)

15.下列財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表的是()。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.以上都不是

八.多選題(共15題)

1.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

2.理財規(guī)劃方案的主要內(nèi)容有()。

A.風(fēng)險管理規(guī)劃

B.教育規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.稅務(wù)籌劃

E.退休養(yǎng)老規(guī)劃

3.下列客戶信息屬于定量信息的有（）。

A.雇員福利

B.養(yǎng)老金

C.金錢觀

D.理財知識水平

E.保單信息

4.開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。

A.基金信息披露不同

B.基金的法律地位不同

C.基金規(guī)模的可變性不同

D.基金的價格決定因素不同

E.基金的投資策略不同

5..投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點包括（）。

A.保費中含有投資保費

B.同時具有保障功能和投資功能

C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成

D.費用較低

E.流動性較強

6.結(jié)合投資理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)說明的事項包括()。

A.投資范圍

B.產(chǎn)品期限

C.收益類型

D.各投資資產(chǎn)投資比例

E.投資資產(chǎn)種類

7.房地產(chǎn)投資的特點有（）。

A.價值增值效應(yīng)

B.財務(wù)杠桿效應(yīng)

C.變現(xiàn)性相對較差

D.匯率風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

8.銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握的原則有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.量力而行

C.量需而行

D.分析客戶保險需要

E.分析客戶投保能力

9.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.交易頻繁

B.風(fēng)險低、收益低

C.交易量巨大

D.期限短

E.流動性高

10.基金份額持有人大會的職權(quán)是()

A.決定基金擴募或者延長基金合同期限

B.決定修改基金合同的重要內(nèi)容或者提前終止基金合同

C.決定更換基金管理人、基金托管人

D.決定調(diào)整基金管理人、基金托管人的報酬標(biāo)準(zhǔn)

E.基金合同約定的其他職權(quán)

11.關(guān)于理財計算器，下列說法正確的有()。

A.見圖A

B.見圖B

C.見圖C

D.見圖D

12.下列屬于資本市場的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)市場

B.銀行承兌匯票市場

C.股票市場

D.中長期債券市場

E.證券投資基金市場

13.目前，普通投資者投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購買實物黃金

B.購買金條

C.購買金飾品

D.購買金塊

E.購買紙黃金

14.關(guān)于理財顧問服務(wù)，下列說法正確的有（

）。

A.客戶尋求理財顧問服務(wù)的唯一目的是為了投資賺錢

B.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)追求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E.理財顧問服務(wù)要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面

15.下列關(guān)于基金子公司的說法中,正確的有()。

A.業(yè)務(wù)種類多,業(yè)務(wù)靈活

B.沒有資本金限制

C.成本較低

D.產(chǎn)品收益率相對較低

E.可以依靠母公司,開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享增加自己的主動管理能力

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險的說法，不正確的是（

）。

A.銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記

B.銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C.銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D.銀行借出質(zhì)押證件時，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)押

2.波特五力模型是邁克爾?波特于()首次提出的。

A.20世紀(jì)70年代初

B.20世紀(jì)80年代初

C.19世紀(jì)70年代初

D.20世紀(jì)90年代初

3.貸款展期審批實行（）。

A.分級審批制度

B.集中審批制度

C.部門審批制度

D.負責(zé)人審批制度

4.預(yù)期收入理論是由()提出的。

A.亞當(dāng)·斯密

B.莫爾頓

C.赫伯特

D.亞當(dāng)斯

5.用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等)下的貸款授信額度指的是()。

A.借款企業(yè)額度

B.集團借款企業(yè)額度

C.單筆貸款授信額度

D.承兌匯票額度

6.某商業(yè)銀行2009年底一項抵債房產(chǎn)的賬面余額為2000萬元，2010年1月份評估公司評估的該房產(chǎn)評估價為1800萬元，同年5月通過拍賣的方式將該抵債房產(chǎn)變現(xiàn)，變現(xiàn)價值為1900萬元。該抵債房產(chǎn)的變現(xiàn)率為（）。

A.90%

B.95%

C.94%

D.100%

7.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權(quán)在判決書送達之日起（）內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。

A.15日

B.30日

C.3個月

D.6個月

8.下列關(guān)于資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)收益率越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高

B.所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高

C.資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標(biāo)

D.資產(chǎn)收益率低的公司，所有者權(quán)益收益率一定低

9.下列指標(biāo)中，能夠衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)收益實現(xiàn)情況的是（）。

A.到期貸款現(xiàn)金回收率

B.銀行收益率

C.利息實收率

D.相對不良率

10.一般情況中，一般不會導(dǎo)致企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的是（）。

A.短期負債增加失當(dāng)，長期負債大量增加

B.銀行賬戶混亂，到期賬戶無力償付

C.企業(yè)經(jīng)營虧損

D.存貨周轉(zhuǎn)率上升

11.借款企業(yè)預(yù)提銀行借款利息屬于（）。

A.流動資產(chǎn)

B.非流動資產(chǎn)

C.流動負債

D.長期負債

13.在抵押擔(dān)保中，抵押物價值（）所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進行抵押。

A.等于

B.小于

C.大于

D.大于或等于

14.潛在的市場需求量是指在一定時期內(nèi)，在一定行業(yè)營銷水平和一定的市場環(huán)境下，一個行業(yè)中所有企業(yè)可能達到的最大（）之和。

A.需求量

B.客戶量

C.消費量

D.營銷量

15.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。此類貸款按貸款五級分類劃分屬于()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.損失

十.多選題(共15題)

1.對項目進行財務(wù)分析，進行稅金審查時，（

）應(yīng)從銷售收入中扣除。

A.教育費附加

B.資源稅

C.營業(yè)稅

D.消費稅

E.企業(yè)所得稅

2.業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求客戶在擬定借款申請書時寫明（）。

A.借款人概況

B.申請借款金額

C.借款幣別

D.借款期限

E.借款利息

3.企業(yè)的自有資金包括（）。

A.資本金

B.資本溢價

C.流動資產(chǎn)

D.短期負債

E.長期貸款

4.狹義的貸款合同的主體包括()。

A.借款人

B.貸款人

C.貸款委托人

D.擔(dān)保人

E.第三人

5.下列選項中，屬于經(jīng)營狀況預(yù)警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.成本上升、收益減少

C.喪失多個財力雄厚的客戶

D.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

6.自主支付在實際操作中需要注意的問題有（）。

A.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

B.首先，受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合中國國情的支付方式，是貸款支付的主要方式，自主支付是受托支付的補充

C.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款并沒有相關(guān)的措施限制，無法確保貸款用于約定用途

D.其次，借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存

E.自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途

7.貸款總結(jié)評價的內(nèi)容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現(xiàn)問題的原因

E.貸款管理中出現(xiàn)問題的解決措施

8.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員在面談中需要了解的客戶信息有()。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.資本構(gòu)成

C.信用履約記錄

D.歷史沿革

E.貸款用途

9.下列項目屬于遞延資產(chǎn)的是（）。

A.土地使用權(quán)

B.專利權(quán)

C.商標(biāo)權(quán)

D.開辦費

E.以經(jīng)營租賃租人的固定資產(chǎn)改良支出

10.下列經(jīng)營行為中，可能產(chǎn)生短期融資需求的有（）。

A.資產(chǎn)效率下降

B.季節(jié)性銷售增長

C.設(shè)備更新

D.債務(wù)重構(gòu)

E.商業(yè)信用減少

11.下列關(guān)于授信額度的表述中，正確的有（）。

A.集團授信額度是指授信銀行授予集團客戶包括分配各個集團成員的授信額度的總和

B.客戶信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的信用額度（包括分配各類信貸業(yè)務(wù)額度）的總和

C.單筆貸款額度主要指用于每個單獨批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時間安排、定價、擔(dān)保等）下的貸款額度

D.單筆貸款額度適用于被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸

E.單筆貸款額度適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的貸款的最高的本金風(fēng)險敞口額度

12.不良貸款是指（）形成的貸款。

A.借款人未能按貸款協(xié)議償還商業(yè)銀行的貸款利息

B.借款人有不能按原定貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行貸款本息的可能

C.借款人未能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

D.有跡象表明借款人不可能按原貸款協(xié)議按時償還貸款本息

E.借款人借款后資金運轉(zhuǎn)不靈

13.關(guān)于現(xiàn)金清收，下列說法正確的有（）。

A.當(dāng)債務(wù)人采取各種手段隱匿和轉(zhuǎn)移財產(chǎn)時，可查找債務(wù)人的工商登記和納稅記錄

B.申請強制執(zhí)行的期限，從法律規(guī)定履行期間的第一天起計算

C.依法收貸包括提起訴訟、財產(chǎn)保全、申請支付令、申請強制執(zhí)行和申請債務(wù)人破產(chǎn)等

D.在債權(quán)維護過程中，資產(chǎn)保全人員應(yīng)確保主債權(quán)和擔(dān)保權(quán)利具有強制執(zhí)行效力，確保不超過訴訟時效、保證責(zé)任期間，確保不超過生效判決的申請執(zhí)行期限

E.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護和財產(chǎn)清查兩方面

14.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括（）。

A.利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

C.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財計劃或產(chǎn)品的

D.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

15.質(zhì)權(quán)擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.質(zhì)物保管費用

C.實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用

D.貸款擔(dān)保費用

E.違約金及損害賠償金

十一.判斷題(共15題)

1.信貸資金運動同財政資金、企業(yè)資金、個人資金的運動是一樣的。（）

2.為了減少損失，提高收益，并避免競爭者仿制而搶占市場，銀行應(yīng)該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。

3.專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法。（）

4.根據(jù)人民銀行印發(fā)的《銀行貸款損失準(zhǔn)備計提指引》，一般準(zhǔn)備年末余額不得低于年末貸款余額的2％。（）

5.在對作為抵押物的機器設(shè)備進行估價時，只需要考慮的因素是折舊。()

6.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

7.預(yù)期收入理論的觀點是銀行能否保持流動性，關(guān)鍵在于能否將銀行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)。()

8.對那些承認(rèn)債務(wù)確實由于客觀原因一時沒有償還能力的企業(yè)，銀行也應(yīng)果斷采取訴訟方式，避免超出訴訟時效。（）

9.銀行每兩個季度應(yīng)至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，并做好核對記錄。（）

10.借款需求的原因可能是由于長期性資本支出以及季節(jié)性存貨和應(yīng)收賬款增加等導(dǎo)致的現(xiàn)金短缺。()

11.存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件質(zhì)押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進行監(jiān)管，同時將物權(quán)轉(zhuǎn)移給銀行。（）

12.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

13.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。（）

14.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

15.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

十二.單選題(共15題)

1.（）是銀行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機構(gòu)，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會

C.銀監(jiān)會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會理事會

2.信托公司不得以()方式管理運用信托財產(chǎn)。

A.投資

B.賣出回購

C.買入返售

D.貸款

3.下列不屬于票據(jù)發(fā)行便利優(yōu)點的是（）。

A.使企業(yè)獲得較低成本資金

B.使表外業(yè)務(wù)表內(nèi)化

C.使風(fēng)險進一步分散

D.銀行可以向借款人收取協(xié)助籌資報酬

4.在我國，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于（）萬元。

A.500

B.600

C.800

D.1000

5.我國銀行監(jiān)管改革不包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標(biāo)約束

B.簡政放權(quán)，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構(gòu)新建，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

6.金融機構(gòu)應(yīng)堅持（）原則合理確定同業(yè)業(yè)務(wù)的期限。

A.實事求是

B.公平

C.風(fēng)險收益匹配

D.審慎

7.商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)不包括（)。

A.平衡流動性

B.平衡盈利性

C.降低投資組合風(fēng)險

D.降低資本充足率

8.代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理發(fā)行國債

9.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責(zé)的是（）。

A.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)

D.制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃

10.國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。

A.調(diào)節(jié)貨幣需求

B.協(xié)調(diào)財政與金融的關(guān)系

C.投資

D.彌補財政赤字

11.下列關(guān)于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶服務(wù)時所了解到的客戶財務(wù)狀況信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)

12.()風(fēng)險是產(chǎn)生銀行其他風(fēng)險的重要誘因，特別是導(dǎo)致銀行操作風(fēng)險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律

B.信用

C.政治

D.合規(guī)

13.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（

）。

A.保證

B.信用證

C.保理

D.托收承付

14.商業(yè)銀行（

）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。

A.高級管理層

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.內(nèi)部審計部門

15.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的要求，商業(yè)銀行發(fā)行的非普通股工具必須帶有減計或轉(zhuǎn)股條款，在銀行無法生存的情況下減計或轉(zhuǎn)為()，以吸收損失。

A.債券

B.普通股

C.優(yōu)先股

D.其他一級資本

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。

A.活期存款

B.零存整取

C.協(xié)定存款

D.通知存款

E.定期整存整取

2.綜合化經(jīng)營的主要特點不包括()。

A.公司主體規(guī)模大、實力強

B.明顯的集團化趨勢

C.經(jīng)營領(lǐng)域廣闊，基本可以提供金融全領(lǐng)域的服務(wù)

D.各自的具體組織模式相同

E.各子公司不一定是完全獨立的法人機構(gòu)

3.商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)考慮的因素包括()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.貸款償還的法律責(zé)任

4.目前，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓方式包括（）。

A.協(xié)議轉(zhuǎn)讓

B.競標(biāo)

C.保證收益轉(zhuǎn)讓

D.拍賣

E.競價轉(zhuǎn)讓

5.信用風(fēng)險的主要形式包括()。

A.結(jié)算風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.非系統(tǒng)風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

E.國別風(fēng)險

6.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

7.風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)

E.市場風(fēng)險指標(biāo)

8.貸款的還款方式有()。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

9.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營；自擔(dān)風(fēng)險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性

10.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)授信工作盡職調(diào)查人員的調(diào)查結(jié)果，對具有下列()情節(jié)的授信工作

人員依法、依規(guī)追究責(zé)任。

A.進行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大疏漏的

B.未對客戶資料進行認(rèn)真和全面核實的

C.授信決策過程中超越權(quán)限、違反程序?qū)徟?/p>

D.不配合授信盡職調(diào)查人員工作或提供虛假信息的

E.故意隱瞞真實情況的

11.信托的構(gòu)成要素有()。

A.信托當(dāng)事人

B.信托目的

C.信托關(guān)系

D.信托財產(chǎn)

E.信托行為

12.銀行績效考評中的風(fēng)險管理類指標(biāo)包括（）。

A.流動性風(fēng)險指標(biāo)

B.信用風(fēng)險指標(biāo)

C.聲譽風(fēng)險指標(biāo)

D.操作風(fēng)險指標(biāo)

E.市場風(fēng)險指標(biāo)

13.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風(fēng)險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者

D.多元化金融服務(wù)的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

14.貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金

C.再貸款與再貼現(xiàn)

D.利率政策

E.匯率政策和窗口指導(dǎo)

15.下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公平公正

D.團結(jié)協(xié)作

E.自我約束

十四.判斷題(共10題)

1.支票不受金額起點限制，提示付款期限19出票日起10日。()

2.某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經(jīng)營或進入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導(dǎo)型的銀行進行強有力的沖擊和競爭。這類銀行往往采用追隨方式效仿主導(dǎo)銀行的營銷手段。（

）

3.信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。()

4.2016年3月，國務(wù)院常務(wù)會議決定將消費金融公司試點推廣至全國。

5.現(xiàn)代商業(yè)銀行財務(wù)管理的核心是基于利潤最大化。()

6.國別風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。()

7.短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。()

8.公司債券信用風(fēng)險一般高于企業(yè)債券。（

）

9.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局、歐洲證券和市場監(jiān)管局與歐洲保險和養(yǎng)老金監(jiān)管局三家機構(gòu)分別負責(zé)對證券、銀行和保險的微觀審慎監(jiān)管，統(tǒng)稱為歐洲監(jiān)管當(dāng)局（ESAs）。（）

10.取款自由指存款人的取款時間，取款金額，取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照《存款章程》規(guī)定付款不得留難。()

十五.單選題(共15題)

1.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.只能是單位

C.金融企業(yè)

D.可以是自然人，也可以是單位

2.行為不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.有權(quán)代理

B.授權(quán)代理

C.無權(quán)代理

D.法定代理

3.通常，銀行承擔(dān)風(fēng)險識別.風(fēng)險計量.風(fēng)險監(jiān)測職責(zé)的部門是（）。

A.風(fēng)險管理部門

B.資產(chǎn)負債管理部門

C.貸款審查部門

D.財務(wù)會計部門

4.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

5.同業(yè)存放和存放同業(yè)分別屬于商業(yè)銀行的（）。

A.負債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)

D.表外業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)

6.具有償還期短、流動性強、風(fēng)險小等特點的市場是（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.長期市場

D.發(fā)行市場

7.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

8.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

B.單位資本項目外匯賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.個人外匯賬戶

9.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構(gòu)集中起來建立一個保險機構(gòu)，各存款機構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風(fēng)險準(zhǔn)備金

B.保險金

C.存款保險準(zhǔn)備金

D.存款保證金

10.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是（）。

A.H股

B.A股

C.N股

D.B股

11.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

12.電話銀行的服務(wù)功能不包括（

）。

A.繳費

B.賬戶咨詢

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.代理業(yè)務(wù)

13.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。

A.將客戶信息告知第三人

B.對所在機構(gòu)恪守誠實信用原則

C.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息

D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)

14.某企業(yè)為了擴展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資200萬元，未及時分紅被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為（

）。

A.不構(gòu)成犯罪

B.構(gòu)成集資詐騙罪

C.構(gòu)成擅自發(fā)行企業(yè)債券罪

D.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪

15.某銀行工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品時隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)或有關(guān)部門報告

C.可不必過問，因與自己無關(guān)

D.應(yīng)當(dāng)立即追究其法律責(zé)任

十六.多選題(共15題)

1.建立垂直化風(fēng)險管理體系包括（）。

A.建立垂直化的組織運作機制

B.將風(fēng)險管理職能進一步向分行擴散

C.將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中

D.提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平

E.建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機制

2.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

E.產(chǎn)業(yè)組織政策

3.根據(jù)我國貸款風(fēng)險五級分類的規(guī)定，“不良貸款”包括（

）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

E.關(guān)注類貸款

4.銀行卡是商業(yè)銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括（）。

A.匯兌轉(zhuǎn)賬

B.儲蓄

C.支付結(jié)算

D.循環(huán)信貸

E.股票投資

5.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的共同點包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

6.利率市場化包括()

A.利率決定的市場化

B.利率傳導(dǎo)的市場化

C.利率結(jié)構(gòu)的市場化

D.利率管理的市場化

E.利率浮動的市場化

7.金融犯罪的對象可以是()

A.自然人

B.貨幣

C.各種金融憑證

D.有價證券

E.信用卡

8.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括()。

A.監(jiān)管資本管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.經(jīng)濟資本管理

D.資產(chǎn)負債總量計劃

E.賬面資本管理

9.在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護客戶利益，主要體現(xiàn)在（

）方面。

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.引導(dǎo)理性消費

D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育

E.妥善處理利益沖突

10.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具

E.混合融資工具

11.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息（）地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實

D.準(zhǔn)確

E.及時

12.下列屬于流動資產(chǎn)的有（）。

A.存放聯(lián)行款項

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆人

D.短期貸款

E.買人返售證券

13.下列關(guān)于離職交接的說法正確的是（）。

A.帶走所在機構(gòu)的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

14.個人貸款業(yè)務(wù)的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

15.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列表述正確的有()。

A.不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

B.不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

C.不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

D.不得泄露本機構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

E.不得泄露本機構(gòu)客戶信息

十七.判斷題(共15題)

1.我國債券市場由銀行間債券市場與交易所債券市場共同組成。（）

2.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

3.非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。（）

4.破產(chǎn)案件由債權(quán)人住所地人民法院管轄。（）

5.項目貸款都是中長期貸款。（）

6.中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行。（

）

7.總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。()

8.在同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

9.根據(jù)“二八定律”，占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度為80％左右。（）

10.中國銀行間市場交易商協(xié)會的業(yè)務(wù)主管部門是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

11.根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。（

）

13.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

14.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同，主債權(quán)債務(wù)合同無效不影響擔(dān)保合同的效力。（）

15.按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具，其中商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。題目中，為了防止美元下跌帶來損失，可以賣出一部分美元的同時買入英鎊、歐元等其他國際主要儲備貨幣，從而降低風(fēng)險。

2.答案：D

本題解析：中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定高級管理層負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作，確保資本與業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險水平相適應(yīng)，落實各項監(jiān)控措施，定期評估資本計量高級方法和工具的合理性和有效性。

3.答案：B

本題解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計損失達到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進行對沖交易或立即變現(xiàn)。

4.答案：B

本題解析：根據(jù)操作風(fēng)險的定義，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。

5.答案：D

本題解析：內(nèi)部資本充足評估是第二支柱的核心內(nèi)容。銀行的內(nèi)部資本充足評估包括風(fēng)險評估、資本規(guī)劃、壓力測試等內(nèi)容。

6.答案：B

本題解析：在實踐操作中，商業(yè)銀行通常選擇在真正需要資金的時候借入資金，而不長期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動性資產(chǎn)；如果通過出售流動資產(chǎn)換取流動性，則將導(dǎo)致總資產(chǎn)存量下降；收回貸款將嚴(yán)重損害商業(yè)銀行的聲譽。

7.答案：B

本題解析：風(fēng)險管理部門在高管層(首席風(fēng)險官)的領(lǐng)導(dǎo)下，負責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系，組織開展各項風(fēng)險管理工作，對銀行承擔(dān)的風(fēng)險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風(fēng)險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

8.答案：B

本題解析：當(dāng)銀行業(yè)出現(xiàn)整體性不利傳聞的時候，銀行業(yè)的股票指數(shù)相對股票市場下跌，商業(yè)銀行金融債的信用點差相對擴張。當(dāng)某個銀行出現(xiàn)不利傳聞，陷入流動性困境的時候，該銀行的股票價格相對其他銀行下跌，該銀行發(fā)行的金融債信用點差相對其他銀行快速擴大。

9.答案：C

本題解析：風(fēng)險分散對商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理具有重要意義。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。

10.答案：D

本題解析：從本質(zhì)上說，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任仍由商業(yè)銀行承擔(dān)。商業(yè)銀行仍然是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險的最終責(zé)任人，對客戶和監(jiān)管者承擔(dān)著保證服務(wù)質(zhì)量、安全、透明度和管理匯報的責(zé)任。

11.答案：B

本題解析：正常類貸款遷徙率=[期初正常類貸款向下遷徙金額／（期初正常類貸款余額-期初正常類貸款期間減少金額）]×100％=[100／（900-200-300）]×100％=25％。期初正常類貸款向下遷徙金額，是指期初正常類貸款中，在報告期末分類為關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類的貸款余額之和。

12.答案：C

本題解析：根據(jù)具體的超限原因，超限情況分為主動超限、被動超限和非實質(zhì)性超限。

13.答案：B

本題解析：風(fēng)險評估是風(fēng)險監(jiān)管最為核心的步驟。

14.答案：C

本題解析：久期缺口=資產(chǎn)加權(quán)平均久期-（總負債/總資產(chǎn)）×負債加權(quán)平均久期=6-（900/1000）x5=1.5。

15.答案：B

本題解析：回收現(xiàn)金流法。根據(jù)違約歷史清收情況，預(yù)測違約貸款在清收過程中的現(xiàn)金流，并計算出LGD，即LGD=1-回收率=1-(回收金額-回收成本)／違約風(fēng)險暴露=1-(1，5-0，7)／1，6=0，5。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

設(shè)計良好的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)體系的原則：

（1）整體性。監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警；

（2）重要性。監(jiān)控工作要提示重點地區(qū)、重點業(yè)務(wù)、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險隱患，反映全行操作風(fēng)險的主要特征；

（3）敏感性。監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險事件密切相關(guān)，并能夠及時預(yù)警風(fēng)險變化，有助于實現(xiàn)對操作風(fēng)險的事前和事中控制；

（4）可靠性。監(jiān)控數(shù)據(jù)來源要準(zhǔn)確可靠，具有可操作性，要保證監(jiān)控工作流程、質(zhì)量可控，要建立起監(jiān)控結(jié)果的驗證機制；

（5）有效性。監(jiān)控工作要根據(jù)經(jīng)營發(fā)展和風(fēng)險管理戰(zhàn)略不斷發(fā)展和完善，指標(biāo)是開放的、動態(tài)調(diào)整的，監(jiān)控工作要持續(xù)、有效。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險主要體現(xiàn)在四個方面:一是商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;二是為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;三是為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;四是整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。

同聲譽風(fēng)險相似,戰(zhàn)略風(fēng)險也與其他主要風(fēng)險密切聯(lián)系且相互作用,因此同樣是一種多維風(fēng)險。

3.答案：A、B、D

本題解析：

盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括：①銷售毛利率；②銷售凈利率；③資產(chǎn)凈利率；④凈資產(chǎn)收益率；⑤總資產(chǎn)收益率。C項屬于效率比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力；E項屬于杠桿比率，衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，判斷企業(yè)的償債資格和能力。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

從操作風(fēng)險的定義來看，操作風(fēng)險的產(chǎn)生可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大原因。

5.答案：A、C

本題解析：

。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。當(dāng)某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，相反，當(dāng)某一時段內(nèi)的資產(chǎn)大于負債時，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口。

6.答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。A選項是風(fēng)險遷徒類指標(biāo)；C選項是流動性監(jiān)管指標(biāo)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行中長期授信時，需要對資金來源及使用情況、預(yù)期資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設(shè)進度及營運計劃等作出預(yù)測和分析。

8.答案：A、C、D

本題解析：

B選項屬于前臺交易需注意的操作風(fēng)險點；E選項屬于中臺風(fēng)險管理需注意的操作風(fēng)險點。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

識別和評價負債管理狀況。主要分析資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)，如長期融資是否支持長期資產(chǎn)，短期資產(chǎn)是否恰當(dāng)?shù)嘏c短期融資或長期融資匹配等。

資產(chǎn)配置即對長短期資產(chǎn)負債的配置。

除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準(zhǔn)利率的調(diào)整也會導(dǎo)致其資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。

10.答案：B、C、D

本題解析：

答案為BCD。A選項屬于我國目前本外幣的流動性管理方法，這不利于對全部資產(chǎn)負債的流動性風(fēng)險進行動態(tài)監(jiān)測和精確管理；對外幣的流動性風(fēng)險管理，可以選擇將流動性管理權(quán)限集中在總部或分散到各分行，因此，E選項不是我國商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進做法。

11.答案：A、B、D

本題解析：

經(jīng)濟周期因素主要用于判斷宏觀經(jīng)濟所處階段；判斷行業(yè)自身的周期性；分析宏觀周期與行業(yè)周期的相關(guān)性。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險與區(qū)域風(fēng)險限額管理；④組合限額管理。

13.答案：A、B、C、D

本題解析：

縱觀國際金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理模式大體經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段一負債風(fēng)險管理模式階段一資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段一全面風(fēng)險管理模式階段。

14.答案：B、D、E

本題解析：

個人信貸產(chǎn)品的分類：（1）個人住房按揭貸款（2）其他個人零售貸款。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等而造成損失的風(fēng)險。AB兩項屬于文件或合同缺陷；C項屬于流程執(zhí)行失??；E項屬于控制和報告不力。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

每個股票市場至少應(yīng)包含一個用于反映股價變動的綜合市場風(fēng)險因素(如股指)。

2.答案：正確

本題解析：

根據(jù)傳統(tǒng)經(jīng)濟學(xué)原理，當(dāng)某類經(jīng)濟機構(gòu)自我運行所要達到的目標(biāo)與社會利益存在沖突時，就需要代表社會利益的政府和監(jiān)管機構(gòu)加以約束，引導(dǎo)或強制其盡可能與社會利益保持一致。

3.答案：正確

本題解析：

在評估國別風(fēng)險時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮一個國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治和社會狀況的定性和定量因素。

4.答案：錯誤

本題解析：

錯。社會責(zé)任感不是提高聲譽、降低風(fēng)險的“萬能藥”，但的確有助于增強員工的凝聚力、投資者的信心并吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。

5.答案：錯誤

本題解析：

考查個人質(zhì)押貸款的違規(guī)事項。在個人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制時，個人質(zhì)押貸款的違規(guī)事項主要有：(1)質(zhì)押單證為辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密，質(zhì)押單證未經(jīng)所有人書面承諾、簽字形成無效質(zhì)押；(2)未對保單、存單等質(zhì)押物進行真實性驗證；(3)申請人以假存單和假有價單證辦理質(zhì)押貸款；(4)質(zhì)物持有人在權(quán)力上有缺陷。僅從題干的描述中，無法判斷是否存在質(zhì)押手續(xù)不嚴(yán)密的情況。

6.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”。其優(yōu)點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴(yán)重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴(yán)重不足造成支付困難，從而使商業(yè)銀行面臨較高的流動性風(fēng)險。

7.答案：錯誤

本題解析：

貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險的準(zhǔn)備金，不包括在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準(zhǔn)備，即相當(dāng)于將一般準(zhǔn)備、特殊準(zhǔn)備和專項準(zhǔn)備合并稱為“貸款損失準(zhǔn)備”。

8.答案：錯誤

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。

9.答案：錯誤

本題解析：

馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風(fēng)險管理的風(fēng)險分散策略。該理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為l(即不完全正相關(guān))，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險的作用。

10.答案：正確

本題解析：

調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額包括調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額和調(diào)整后的表外資產(chǎn)余額。

11.答案：錯誤

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。題干說法錯誤。故本題選B。

12.答案：正確