中國(guó)人民銀行福建市2023年招聘151名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國(guó)人民銀行福建市2023年招聘151名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營(yíng)利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來(lái)盈利

C.對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理成本一定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

2.（）表示商業(yè)銀行在某國(guó)可能的業(yè)務(wù)量相對(duì)大小。

A.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)類(lèi)型

D.國(guó)家(地區(qū))重要性

3.()又稱(chēng)為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法

4.某客戶(hù)的2015年度稅后損益為300萬(wàn)元，利息費(fèi)用為200萬(wàn)元，平均資產(chǎn)總額為2000萬(wàn)元，稅率為33%，則該客戶(hù)的資產(chǎn)回報(bào)率為（）。

A.5%

B.15%

C.21.7%

D.25%

5.關(guān)于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督二者關(guān)系說(shuō)法不正確的是（）。

A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)檢查修正現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果

6.商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案。在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃的調(diào)整依賴(lài)于(?)的反饋循環(huán)。

A.戰(zhàn)略方案選擇和公司治理

B.戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和運(yùn)營(yíng)績(jī)效

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和整體戰(zhàn)略

7.（）并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

8.法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個(gè)環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評(píng)級(jí)授信

C.信貸審批

D.信貸審查

9.國(guó)際市場(chǎng)上，某金融產(chǎn)品的收益率為10%的概率是0.8，收益率為20%的概率是0.15，本金完全不能收回的概率為0.05，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為(

)。

A.6%

B.8%

C.3%

D.11%

10.外債總額與國(guó)民總收入之比的一般限度是（

）。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％

11.商業(yè)銀行管理信息科技運(yùn)行時(shí)，應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和（）。

A.可靠性

B.科學(xué)性

C.流暢性

D.嚴(yán)謹(jǐn)性

12.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（）。

A.來(lái)源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

B.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

C.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

D.來(lái)源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

13.對(duì)單獨(dú)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露存在多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具時(shí)，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，信用保護(hù)由一個(gè)信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，則可不進(jìn)行細(xì)分

C.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，如果通過(guò)增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)可以提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)暴露的回收率，則鼓勵(lì)對(duì)同一風(fēng)險(xiǎn)暴露增加風(fēng)險(xiǎn)緩釋技術(shù)(即采用多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具)來(lái)降低違約損失率

D.采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的銀行，應(yīng)證明此種方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)的有效性，并建立合理的多重信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具處理的相關(guān)程序和方法

14.某研究機(jī)構(gòu)分析師分析了2019年以來(lái)幾家問(wèn)題中小銀行爆發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的影響，下列選項(xiàng)不正確的是（

）。

A.低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)降低

B.銀行儲(chǔ)蓄流動(dòng)性傳導(dǎo)路徑可能受阻

C.有關(guān)問(wèn)題銀行及其他中小銀行的存款流失風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)別風(fēng)險(xiǎn)也可能會(huì)引起系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

15.商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。

A.固定資產(chǎn)

B.非流動(dòng)資產(chǎn)

C.金融資產(chǎn)

D.無(wú)形資產(chǎn)

二.多選題(共15題)

1.損失數(shù)據(jù)收集的原則包括()。

A.重要性原則

B.準(zhǔn)確性原則

C.統(tǒng)一性原則

D.謹(jǐn)慎性原則

E.客觀性原則

2.

該銀行資產(chǎn)平均加權(quán)久期為4.1年，負(fù)債平均加權(quán)久期為3.7年，若3個(gè)月SHIBOR從4%提高到4.5%，則：

根據(jù)以上材料，回答下列問(wèn)題。

以下屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.股票風(fēng)險(xiǎn)

E.商品風(fēng)險(xiǎn)

3.下列屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。

A.開(kāi)發(fā)商以虛假銷(xiāo)售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

B.以個(gè)人住房貸款按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款

C.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

D.房地產(chǎn)商未獲得銷(xiāo)售許可證便銷(xiāo)售房屋

E.商業(yè)銀行信貸人員向不具有真實(shí)購(gòu)房行為的借款人發(fā)放高成數(shù)的個(gè)人住房按揭貸款

4.商業(yè)銀行可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)特定的保險(xiǎn)加以緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.火災(zāi)

B.內(nèi)部盜竊

C.外部欺詐

D.設(shè)備癱瘓

E.交易差錯(cuò)

5.目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括（）。

A.CreditMetrics模型

B.死亡率模型

C.CreditRisk+模型

D.KPMG模型

E.CreditPortfolioView模型

6.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行（）”。

A.自主經(jīng)營(yíng)

B.自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

C.自負(fù)盈虧

D.自我約束

E.自我發(fā)展

7.我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.流動(dòng)性

C.安全性

D.效益性

E.穩(wěn)定性

8.下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.品牌風(fēng)險(xiǎn)

9.超限額報(bào)告的內(nèi)容有（）。

A.發(fā)生原因

B.相關(guān)建議

C.解決的時(shí)間表

D.超限額的程度

E.可能持續(xù)的時(shí)間

10.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí).因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.忽略了同一時(shí)間段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

C.未考慮由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

E.考慮了利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

11.影響中國(guó)商業(yè)銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括()。

A.貸款投放

B.外匯占款

C.現(xiàn)金支取

D.存款增速

E.財(cái)政存款

12.下列關(guān)于止損限額的說(shuō)法，正確的有()。

A.止損限額是指所允許的最大損失額

B.止損限額是指所允許的最小損失額

C.適用于1日、1周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失

D.只適用于長(zhǎng)時(shí)間(如1年)的累計(jì)損失

E.當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失接近止損限額時(shí)，必須立即變現(xiàn)

13.風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

C.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

E.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

14.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)避免

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

15.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示

B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別之間進(jìn)行比較和匯總

C.將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、管理和控制

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡(jiǎn)明易懂

E.能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

三.判斷題(共15題)

1.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金收益方面的信息,引導(dǎo)公眾選擇資金收益高的金融機(jī)構(gòu)。

2.對(duì)負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每年的流動(dòng)性規(guī)劃和限額體系中。()

3.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，但實(shí)施效果很快就會(huì)實(shí)現(xiàn)。（）

4.風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)貫穿于商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的始終，每個(gè)部門(mén)、每位員工都應(yīng)當(dāng)在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中發(fā)揮重要作用。()

5.操作風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，不包括法律風(fēng)險(xiǎn)。()

6.財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。（）

7.資本規(guī)劃是對(duì)正常和壓力情景下的資本充足率進(jìn)行預(yù)測(cè)，并將預(yù)測(cè)資本水平與目標(biāo)資本充足率比較，相應(yīng)調(diào)整財(cái)務(wù)規(guī)劃和業(yè)務(wù)規(guī)劃，使銀行資本充足水平、業(yè)務(wù)規(guī)劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃達(dá)到靜態(tài)平衡。（）

8.交易賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按照模型計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的模型時(shí)，可以按照市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)。()

9.外匯敞口主要來(lái)源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯(cuò)配。()

10.隨著匯率波動(dòng)率的上升，貨幣價(jià)格發(fā)生較大升、降的機(jī)會(huì)隨之增多，貨幣買(mǎi)方期權(quán)和賣(mài)方期權(quán)的價(jià)值也相應(yīng)增加。()

11.由于風(fēng)險(xiǎn)的存在，商業(yè)銀行所獲得的收益具有不確定性。()

12.為跟蹤確認(rèn)整個(gè)金融行業(yè)是與整體市場(chǎng)同步發(fā)展，還是處于困境，需監(jiān)測(cè)的信息包括整個(gè)金融行業(yè)以及特定金融領(lǐng)域的權(quán)益和債券市場(chǎng)信息。（）

13.分散投資不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

14.壓力測(cè)試的核心目的是降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，或緩釋風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后造成的損失。（）

15.由于零售客戶(hù)和公司／機(jī)構(gòu)客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的敏感度存在顯著差異，因此融資流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從零售負(fù)債和公司／機(jī)構(gòu)負(fù)債兩個(gè)角度進(jìn)行深入分析。()

四.單選題(共15題)

1.銀行營(yíng)銷(xiāo)組織通常有多種模式，當(dāng)產(chǎn)品的市場(chǎng)可以劃分，即每個(gè)不同分市場(chǎng)有不同偏好的消費(fèi)者群體時(shí)，最適宜采用的營(yíng)銷(xiāo)組織模式是()。

A.產(chǎn)品型營(yíng)銷(xiāo)組織

B.區(qū)域型營(yíng)銷(xiāo)組織

C.市場(chǎng)型營(yíng)銷(xiāo)組織

D.職能型營(yíng)銷(xiāo)組織

2.關(guān)于擔(dān)保變更的銀行審查要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)審查新的保證人或抵（質(zhì)）押物是否符合擔(dān)保要求

B.變更擔(dān)保后，貸款余額與新的抵（質(zhì)）押物評(píng)估價(jià)值之比不得高于規(guī)定的抵（質(zhì)）押率

C.應(yīng)審查該筆貸款是否有拖欠貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的情況，提出審查意見(jiàn)，按貸款審批程序進(jìn)行審批

D.以房產(chǎn)作為新的抵押物的，必須由借款人認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估

3.個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款的主要還款來(lái)源是（）。

A.借款人從其他融資渠道獲得的現(xiàn)金

B.借款人的證券投資收益

C.借款人經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

D.借款人出售生產(chǎn)設(shè)備所得資金

4.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年

B.貸款未清償之前，不得對(duì)同一借款人發(fā)放新的貸款

C.貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

D.非盈利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息

5.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.我國(guó)城鎮(zhèn)居民享有公積金個(gè)人住房貸款的權(quán)利

B.公積金個(gè)人住房貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金

C.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款必須符合住房公積金管理部門(mén)有關(guān)公積金個(gè)人住房貸款的規(guī)定

D.相對(duì)商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對(duì)較低

6.中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)將異議申轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的（）個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。

A.2；2

B.2；5

C.5；5

D.5；10

7.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途調(diào)查

C.擔(dān)保情況調(diào)査

D.借款申請(qǐng)人所在學(xué)校社會(huì)聲譽(yù)和競(jìng)爭(zhēng)力調(diào)查

8.中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車(chē)銀行”和“口岸銀行”，體場(chǎng)定位原則中的()原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.突出特色

D.可以盈利

9.銀行在核實(shí)借款人提供的個(gè)人資信及收入狀況材料時(shí)，下列說(shuō)法不正確的是（

）。

A.提供經(jīng)營(yíng)性收入證明的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表及納稅證明等

B.提供個(gè)人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

C.提供的個(gè)人工資性收入證明，需提供申請(qǐng)人所在單位加蓋公章的收人證明及營(yíng)業(yè)執(zhí)照等

D.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金人賬證明等

10.以下關(guān)于借款人申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款條件的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)無(wú)不良信用記錄，不良信用等行為評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由貸款銀行制定

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無(wú)法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

C.學(xué)習(xí)刻苦，能夠正常完成學(xué)業(yè)

D.誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無(wú)違法違紀(jì)行為

11.對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，以下()不屬于開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義。

A.對(duì)帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進(jìn)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

B.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)作用

C.對(duì)擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

D.人們通過(guò)借款，改善生活條件，極大地提高了人們的生活質(zhì)量

12.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款償還的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證書(shū)之日(以畢業(yè)證書(shū)簽發(fā)日期為準(zhǔn))起，次月1日(含1日)開(kāi)始?xì)w還貸款利息

B.提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財(cái)政貼息

D.借款學(xué)生畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，應(yīng)主動(dòng)通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息

13.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后檔案管理的內(nèi)容不包括()

A.檔案的收集整理和歸檔登記

B.檔案的借（查）閱管理

C.檔案的移交和接管

D.檔案的留存

14.商業(yè)銀行的資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)（）

A.越高

B.越低

C.不確定

D.不變

15.《汽車(chē)貸款管理辦法》規(guī)定，汽車(chē)貸款利率按照（），結(jié)息辦法由（）。

A.借款人和貸款人協(xié)商確定；中國(guó)人民銀行規(guī)定

B.借款人和貸款人協(xié)商確定；借款人和貸款人協(xié)商確定

C.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；中國(guó)人民銀行規(guī)定

D.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行；借款人和貸款人協(xié)商確定

五.多選題(共15題)

1.在個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批人審查的內(nèi)容包括()。

A.貸款用途是否合規(guī)

B.報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效

C.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確、合理

D.借款人是否有還款能力

E.借款人申請(qǐng)借款的期限是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

2.銀行市場(chǎng)定位的策略有()。

A.客戶(hù)定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.形象定位策略

D.利益定位策略

E.競(jìng)爭(zhēng)定位策略

3.下列屬于個(gè)人貸款產(chǎn)品要素的有（）。

A.還款方式

B.貸款對(duì)象

C.貸款利率

D.擔(dān)保方式

E.貸款條件

4.下列選項(xiàng)中屬于商用房的有（）。

A.經(jīng)濟(jì)適用房

B.寫(xiě)字樓

C.商鋪

D.辦公用房

E.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

5.電子銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢(xún)功能

C.綜合業(yè)務(wù)功能

D.直接辦理貸款業(yè)務(wù)

E.取代柜臺(tái)進(jìn)行取款

6.個(gè)人貸款催收管理的手段包括（）。

A.電子批量催收

B.法律催收

C.以物抵債

D.人工催收

E.處理抵質(zhì)押品

7.從目前情況看，銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)渠道包括（）。

A.上門(mén)拜訪(fǎng)營(yíng)銷(xiāo)

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

C.合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)

D.網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)

E.街頭攔截營(yíng)銷(xiāo)

8.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款的回收

D.貸前檢查

E.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理

9.在銀行與客戶(hù)定向交流階段中，屬于一對(duì)一精確定位營(yíng)銷(xiāo)的步驟有（）。

A.感覺(jué)

B.認(rèn)知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

10.信用評(píng)分模型被應(yīng)用在下列哪些領(lǐng)域（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購(gòu)車(chē)貸款管理

C.住房貸款管理

D.市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)調(diào)查非國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期居住借款人在國(guó)內(nèi)的工作和收入背景，了解其在華購(gòu)房的目的，并在對(duì)各項(xiàng)信息調(diào)查核實(shí)的基礎(chǔ)上評(píng)估借款人的償還能力和償還意愿

B.抵押物價(jià)值的確定以該房產(chǎn)在該次買(mǎi)賣(mài)交易中的成交價(jià)格和評(píng)估價(jià)格的平均值為準(zhǔn)

C.對(duì)再交易房，應(yīng)對(duì)每個(gè)用作貸款抵押的房屋進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估

D.在對(duì)貸款申請(qǐng)作出最終審批前，貸款經(jīng)辦人須至少直接與借款人面談一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途

E.以建筑物和其他土地附著物作抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押登記

12.下列屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款中的專(zhuān)項(xiàng)貸款的有（）。

A.個(gè)人商用房貸款

B.個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)設(shè)備貸款

D.個(gè)人有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

E.個(gè)人無(wú)擔(dān)保流動(dòng)資金貸款

13.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位的說(shuō)法，正確的有（）。

A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

14.國(guó)家助學(xué)貸款與商業(yè)助學(xué)貸款的區(qū)別包括（）。

A.擔(dān)保措施

B.借款對(duì)象

C.貸款期限

D.還款方式

E.貸款額度

15.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款貸后檔案管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個(gè)人住房貸款檔案必須獨(dú)立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場(chǎng)所

C.對(duì)于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過(guò)有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

2.商業(yè)銀行各查詢(xún)用戶(hù)的用戶(hù)名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

3.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款時(shí)，可以由經(jīng)銷(xiāo)商包辦從借款申請(qǐng)到簽訂合同的全部手續(xù)。（）

4.基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型又稱(chēng)價(jià)格領(lǐng)導(dǎo)模型定價(jià)法，是國(guó)際銀行業(yè)廣泛采用的貸款定價(jià)方法。（）

5.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年）。（）

6.個(gè)人汽車(chē)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)自用車(chē)的貸款。（）

7.個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)6年，其中二手車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)3年。（

）

8.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)記錄每一個(gè)用戶(hù)對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢(xún)操作。（）

9.各銀行對(duì)個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所不同，一般為1～3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年）。()

10.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行為中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。

11.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。（）

12.商用房貸款的期限通常不超過(guò)10年。()

13.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)是有利的。（）

14.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，必須是原件，不得使用復(fù)印件。（）

15.銀行在完成市場(chǎng)環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把市場(chǎng)環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無(wú)序的隨意研究。（）

七.單選題(共15題)

1.一般情況下，對(duì)于國(guó)債而言，中期債券是指期限在()的債券。

A.3年以上5年以下

B.1年以上5年以下

C.1年以上10年以下

D.1年以上3年以下

2.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品實(shí)際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

D.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

3.A房地產(chǎn)有限公司準(zhǔn)備開(kāi)發(fā)某房地產(chǎn)項(xiàng)目。該項(xiàng)目在未來(lái)3年建設(shè)期內(nèi)每年年初向銀行借款2000萬(wàn)元，借款年利率為9%，該項(xiàng)目竣工時(shí)應(yīng)付本息的總額是（）萬(wàn)元。（答案取近似數(shù)值）

A.7099.26

B.6983.25

C.7146.26

D.7026.25

4.境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（

）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)

5.根據(jù)（）不同，理財(cái)產(chǎn)品可分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品。

A.運(yùn)作方式

B.募集方式

C.資金來(lái)源與用途

D.投資方向

6.（

）指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀充滿(mǎn)信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。

A.財(cái)務(wù)安全

B.財(cái)務(wù)自由

C.財(cái)富增值

D.財(cái)富保障

7.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是（）。

A.具有低信用級(jí)別的長(zhǎng)期金融工具

B.具有高信用級(jí)別的長(zhǎng)期金融工具

C.具有低信用級(jí)別的中短期金融工具

D.具有高信用級(jí)別的中短期金融工具

8.2009年,北京市海淀區(qū)28歲的個(gè)體工商戶(hù)王建國(guó)經(jīng)人介紹與北京公交集團(tuán)客運(yùn)二公司同歲的孫爰菊結(jié)婚。2019年,夫妻二人已育有一個(gè)讀小學(xué)二年級(jí)的女兒（9歲）和一個(gè)讀幼兒園的兒子（6歲）。王建國(guó)處于個(gè)人生命周期中的穩(wěn)定期,這一時(shí)期的理財(cái)活動(dòng)主要是（）。

A.償還房貸,籌教育金

B.銀行貸款,購(gòu)房

C.負(fù)擔(dān)減輕,準(zhǔn)備退休

D.收入增加,籌退休金

9.()針對(duì)特定時(shí)段，計(jì)算到期資產(chǎn)(現(xiàn)金流入）和到期負(fù)債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。

A.流動(dòng)性比率/指標(biāo)法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

10.假定年利率為10％，每半年計(jì)息一次，則有效年利率為（）。

A.11％

B.10％

C.5％

D.10.25％

11.根據(jù)我國(guó)《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力人的是（）。

A.不能完全辨識(shí)自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿(mǎn)8周歲的小學(xué)生

C.以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

12.在收集客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況和生活狀況信息時(shí)，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師要做的是()。

A.考慮自己是否會(huì)觸犯客戶(hù)的隱私

B.引導(dǎo)客戶(hù)講述、了解其財(cái)務(wù)問(wèn)題及其家庭財(cái)務(wù)的信息

C.考慮客戶(hù)會(huì)不會(huì)告訴自己

D.較少這方面的咨詢(xún)

13.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（

）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險(xiǎn)公司

D.貸款銀行

14.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售行為的通知》，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過(guò)（）家。

A.2

B.5

C.1

D.3

15.李先生想要4年分期付款購(gòu)買(mǎi)；氣車(chē)．每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金（）元。

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

八.多選題(共15題)

1.期貨交易的主要制度有()。

A.持倉(cāng)限額制度

B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度

C.大戶(hù)報(bào)告制度

D.保證金制度

E.逐日盯市制度

2.當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

B.向投資者承諾保證收益率

C.專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過(guò)往業(yè)績(jī)

3.下列做法中違背了保險(xiǎn)兼業(yè)代理有關(guān)規(guī)定的有（）。

A.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)

B.利用職務(wù)之便引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單

C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.保險(xiǎn)公司向保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)競(jìng)賽激勵(lì)費(fèi)

E.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

4.《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.依法成立

C.有自己的場(chǎng)所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

E.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)

5.一般而言，()等因素的變動(dòng)會(huì)引起黃金價(jià)格上升。

A.發(fā)現(xiàn)新的金礦

B.通貨膨脹率上升

C.實(shí)際利率上升

D.戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)

E.美元貶值

6.與一般的銀行儲(chǔ)蓄存款相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有()。

A.利率可以是固定的或浮動(dòng)的

B.不能提前支取

C.不記名，可流通轉(zhuǎn)讓

D.面額較大

E.收益率相對(duì)較低

7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

B.采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款

C.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋

D.對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋

E.格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款

8.關(guān)于社會(huì)環(huán)境對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?，下列的敘述正確的有（）。

A.在一個(gè)開(kāi)放、進(jìn)步、文明的社會(huì)文化環(huán)境下，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展空間非常廣闊

B.社會(huì)保障體系、教育體系等的改革對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響

C.人群的文化水平與知識(shí)結(jié)構(gòu)對(duì)個(gè)人理財(cái)也有一定的影響

D.教育支出日益成為家庭理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容

E.法律環(huán)境決定了個(gè)人理財(cái)行為的形式和個(gè)人理財(cái)行為的手段

9.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的

B.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的

C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管理措施，造成銀行重大損失的

E.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的

10.關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（

）。

A.客戶(hù)尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的唯一目的是為了投資賺錢(qián)

B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)

C.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中不涉及客戶(hù)財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議

D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)追求的是和客戶(hù)建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益

E.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求能夠兼顧客戶(hù)財(cái)務(wù)的各個(gè)方面

11.私募基金的組織形式有公司制、信托制和有限合伙制，下列關(guān)于其說(shuō)法正確的有()。

A.出資形式均為貨幣

B.有限合伙制對(duì)投資門(mén)檻無(wú)特別要求

C.公司制私募基金的管理人員由股東決定

D.合伙企業(yè)不征稅，公司制雙重征稅

E.有限合伙制中，普通合伙人以認(rèn)繳出資額為限承擔(dān)有限責(zé)任

12.維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過(guò)完整縝密的資產(chǎn)配置流程，其中包含()

A.動(dòng)態(tài)分析調(diào)整

B.資產(chǎn)類(lèi)別的選擇

C.資產(chǎn)配置策略與比例配置

D.定期檢視

E.投資目標(biāo)規(guī)劃

13.國(guó)內(nèi)外理財(cái)師的管理基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”是指（

）。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.盡職高效

E.職業(yè)道德

14.下列屬于客戶(hù)基本信息的有（

）。

A.社會(huì)關(guān)系

B.工作單位與職務(wù)

C.家庭資產(chǎn)

D.受教育程度

E.個(gè)人興趣愛(ài)好

15.客戶(hù)信息收集的具體步驟包括()。

A.理財(cái)師自己沒(méi)有心理障礙

B.引導(dǎo)客戶(hù)，告訴客戶(hù)我們?yōu)槭裁匆私膺@些信息

C.與客戶(hù)面對(duì)面交談收集一切信息

D.在具體提問(wèn)的時(shí)候，盡可能先圍繞客戶(hù)關(guān)心的問(wèn)題，不要去問(wèn)那些與其不相關(guān)的信息

E.制定系統(tǒng)性收集客戶(hù)信息的框架

九.單選題(共15題)

1.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，在銀團(tuán)貸款中，借款人提前還款的，應(yīng)至少在最近一個(gè)預(yù)定還款日的（）個(gè)營(yíng)業(yè)日前通知代理行。

A.15

B.30

C.60

D.90

2.流動(dòng)比率越高，表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額越（），債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)就越（）。

A.??；大

B.?。恍?/p>

C.大；大

D.大；小

3.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類(lèi)

B.借款用途

C.貸款利率

D.保證方式

4.存款合同必須是存款客戶(hù)將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一種（）。

A.格式化合同

B.非格式化合同

C.實(shí)踐合同

D.諾成合同

5.根據(jù)世界市場(chǎng)研究中心的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法，某國(guó)的政治風(fēng)險(xiǎn)為2．5、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)為2、法律風(fēng)險(xiǎn)為2、稅收風(fēng)險(xiǎn)為1．5、運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)為3、安全性為1．5，則該國(guó)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)為（）。

A.2.08

B.2.15

C.2

D.2.27

6.以下關(guān)于貸款償還的描述，不正確的是（）。

A.貸款逾期后，銀行要對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利

B.對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息

C.因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由銀行負(fù)擔(dān)

D.銀行在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單

7.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開(kāi)始使用至（）所經(jīng)歷的時(shí)間。

A.設(shè)備因物理、化學(xué)作用而報(bào)廢

B.設(shè)備因技術(shù)落后被淘汰

C.設(shè)備使用費(fèi)超過(guò)預(yù)算

D.設(shè)備完全折舊

8.首次放款的先決條件中貸款類(lèi)文件包括()。

A.借貸雙方已正式簽署的借款合同

B.現(xiàn)時(shí)有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批準(zhǔn)證書(shū)、成立批復(fù)

C.公司章程

D.全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

9.下列不屬于對(duì)貸款保證人的審查內(nèi)容的是（）。

A.是否具有合法資格和擔(dān)保能力

B.保證擔(dān)保的范圍和時(shí)限

C.保證合同的要素是否齊全

D.是否在銀行開(kāi)立了保證金專(zhuān)用存款賬戶(hù)

10.2011年2月，某企業(yè)董事長(zhǎng)劉某因涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪被警方逮捕，該企業(yè)臨時(shí)更換董事長(zhǎng)，這將為向其提供貸款的銀行帶來(lái)()。

A.經(jīng)營(yíng)狀況風(fēng)險(xiǎn)

B.管理狀況風(fēng)險(xiǎn)

C.財(cái)務(wù)狀況風(fēng)險(xiǎn)

D.與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

11.下列貸款特征中，屬于可疑貸款的特征的是（）。

A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金

C.貸款經(jīng)過(guò)了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒(méi)有得到明顯改善

D.借款人已徹底停止經(jīng)營(yíng)活動(dòng)

12.某食品企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況最近發(fā)生如下變化，銀行應(yīng)重點(diǎn)監(jiān)控的是()。

A.企業(yè)主業(yè)務(wù)由零售業(yè)轉(zhuǎn)向餐飲服務(wù)業(yè)

B.企業(yè)上月產(chǎn)量5000件，本月產(chǎn)量下滑至4900件

C.企業(yè)利潤(rùn)率再次居行業(yè)首位

D.企業(yè)在北京擁有多家食品分店，最近又在當(dāng)?shù)匦麻_(kāi)一家食品分店

13.在財(cái)務(wù)報(bào)表中，（）是企業(yè)的“底子”。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤(rùn)表

C.現(xiàn)金流量表

D.財(cái)務(wù)報(bào)表附注說(shuō)明書(shū)

14.某公司財(cái)務(wù)信息如下：

單位：萬(wàn)元

該公司的留存比率為

A.0.5

B.0.25

C.0.75

D.1.33

15.（）是某一企業(yè)銷(xiāo)售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。

A.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)

B.不良率變幅

C.盈虧平衡點(diǎn)

D.利率實(shí)收率

十.多選題(共15題)

1.在貸款決策中，商業(yè)銀行需要使用的財(cái)務(wù)指標(biāo)分析主要包括（

）。

A.償債能力指標(biāo)

B.盈利能力指標(biāo)

C.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力指標(biāo)

E.風(fēng)險(xiǎn)控制能力指標(biāo)

2.債權(quán)人直接向有管轄權(quán)的基層人民法院申請(qǐng)支付令，必須符合的條件有（）。

A.債務(wù)人對(duì)已發(fā)生法律效力的判決書(shū)、調(diào)解書(shū)不予履行

B.支付令能夠送達(dá)債務(wù)人

C.申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)已經(jīng)申請(qǐng)保全

D.已經(jīng)進(jìn)入訴訟程序

E.債權(quán)人與債務(wù)人沒(méi)有其他的債務(wù)糾紛

3.下列有關(guān)個(gè)人住房貸款支付管理的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制

B.采用貸款人受托支付方式的，銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

C.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

D.采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中是事先約定，要求借款人不定期報(bào)告貸款資金支付情況

E.貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，價(jià)差貸款支付是否符合約定用途

4.生產(chǎn)企業(yè)季節(jié)性資產(chǎn)增加的主要融資渠道為（）。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.增加固定資產(chǎn)

D.長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)

E.銀行貸款

5.影響貸款價(jià)格的主要因素有（）。

A.貸款成本和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度

B.貸款費(fèi)用和貸款供求狀況

C.借款人與銀行的關(guān)系

D.銀行貸款的目標(biāo)收益率和貸款的期限

E.借款人從其他途徑融資的融資成本

6.下列關(guān)于計(jì)算經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量的間接法的說(shuō)法，正確的有（）。

A.間接法以資產(chǎn)負(fù)債表中的現(xiàn)金為出發(fā)點(diǎn)

B.間接法又被稱(chēng)為“自上而下”法

C.計(jì)算時(shí)應(yīng)加上折舊

D.計(jì)算時(shí)應(yīng)加上應(yīng)付稅金的增加值

E.計(jì)算時(shí)應(yīng)減去存貨的增加值

7.一般來(lái)講，貸款價(jià)格的構(gòu)成因素包括（）。

A.貸款利率

B.基準(zhǔn)利率

C.補(bǔ)償余額

D.隱含價(jià)格

E.貸款承諾費(fèi)

8.對(duì)于借款公司的債務(wù)重構(gòu)，銀行應(yīng)當(dāng)評(píng)價(jià)的因素包括（

）。

A.公司的信譽(yù)狀況

B.公司進(jìn)行債務(wù)重構(gòu)的必要性

C.公司的融資結(jié)構(gòu)狀況

D.公司的償債能力

E.重構(gòu)債務(wù)的期限

9.營(yíng)運(yùn)能力分析常用的比率主要有（）。

A.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

B.流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

C.固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)收益率

E.所有者權(quán)益收益率

10.運(yùn)用固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率進(jìn)行實(shí)際分析時(shí)，為真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率，還要考慮的因素有（）。

A.折舊及更新對(duì)固定資產(chǎn)凈值的影響

B.不同企業(yè)折舊方法的差異

C.不同企業(yè)資產(chǎn)水平的不同

D.行業(yè)性質(zhì)不同造成固定資產(chǎn)狀況不同

E.行業(yè)不同造成銷(xiāo)售收入不同

11.針對(duì)企業(yè)信用分析的5Ps分析系統(tǒng)包括（?）。

A.還款來(lái)源因素

B.保障因素

C.個(gè)人因素

D.心理因素

E.資金用途因素

12.在進(jìn)行貸前調(diào)查的過(guò)程中，開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研工作的方法通常包括（）。

A.搜尋調(diào)查

B.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

C.實(shí)地考察

D.委托調(diào)查

E.通過(guò)商會(huì)了解客戶(hù)的真實(shí)情況

13.成長(zhǎng)階段的企業(yè)（）。

A.代表著最低的風(fēng)險(xiǎn)

B.現(xiàn)金和資本需求非常大

C.可能出現(xiàn)償付問(wèn)題

D.產(chǎn)品已實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化并被大眾所接受

E.成功率最高

14.貸前調(diào)查方法中的搜尋調(diào)查可以通過(guò)（）開(kāi)展調(diào)查。

A.在互聯(lián)網(wǎng)搜索資料

B.查看官方記錄

C.閱讀有關(guān)雜志

D.從其他銀行處購(gòu)買(mǎi)客戶(hù)信息

E.搜索行業(yè)相關(guān)期刊登載的文章

15.根據(jù)債務(wù)人類(lèi)型及其風(fēng)險(xiǎn)特征，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露分為（??）。

A.小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.大型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.專(zhuān)業(yè)貸款

E.一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露

十一.判斷題(共15題)

1.保證方式包括一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。()

2.客戶(hù)的還貸能力，包括主營(yíng)業(yè)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還款資金來(lái)源、保證人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。（）

3.貸款分類(lèi)除了幫助識(shí)別貸款的外在風(fēng)險(xiǎn)以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在的問(wèn)題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)遵循客觀、審慎原則，依據(jù)評(píng)估準(zhǔn)則及相關(guān)規(guī)程、規(guī)范，明確各類(lèi)押品的估值方法，并保持連續(xù)性。

5.對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)不定期地監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。（）

6.若非根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書(shū)辦理，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

7.抵押權(quán)人沒(méi)有保管標(biāo)的物的義務(wù)。

8.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)側(cè)重考察因區(qū)域信貸投放速度過(guò)快而產(chǎn)生擴(kuò)張性風(fēng)險(xiǎn)，因此該指標(biāo)越低越好。（）

9.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。（）

10.合同填寫(xiě)完畢后應(yīng)及時(shí)進(jìn)行復(fù)核，同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人盡量不要是同一人。（）

11.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利無(wú)追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。（）

12.貨款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平,采用不同的貸款利率。

13.市場(chǎng)選擇是指商業(yè)銀行設(shè)計(jì)并確定自身形象，決定向客戶(hù)提供何種信貸產(chǎn)品的行為過(guò)程。（）

14.業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按客戶(hù)將客戶(hù)檔案、貸款文件、檔案一起存放。（）

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)時(shí)，在貸款金額上不可以大于原授權(quán)，但在范圍上可根據(jù)自身需求有所突破。()

十二.單選題(共15題)

1.外部審計(jì)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.內(nèi)部審計(jì)對(duì)外部審計(jì)能起輔助和補(bǔ)充作用

B.外部審計(jì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)起支持和指導(dǎo)作用

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)與內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)在獨(dú)立性、強(qiáng)制性、權(quán)威性方面有較大差別

D.外部審計(jì)具有防御性、經(jīng)常性和針對(duì)性，是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

2.高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行（）制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

A.董事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.理事會(huì)

D.CEO

3.下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務(wù)的是（）。

A.融資租賃業(yè)務(wù)

B.固定收益類(lèi)證券投資

C.轉(zhuǎn)讓或受讓融資租賃

D.接受承租人租賃保證金

4.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，核心一級(jí)資本投資合計(jì)超出本行核心一級(jí)資本凈額（

）的部分應(yīng)從本銀行核心一級(jí)資本中扣除。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

5.消費(fèi)金融公司向個(gè)人發(fā)放消費(fèi)貸款不應(yīng)超過(guò)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力且借款人貸款余額最高不得超過(guò)人民幣()萬(wàn)元。

A.5

B.10

C.15

D.20

6.下列不屬于銀行從業(yè)人員遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶(hù)自愿原則的是()。

A.自覺(jué)抵制低價(jià)傾銷(xiāo)、詆毀同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為

B.做到客戶(hù)至上，誠(chéng)實(shí)守信，優(yōu)質(zhì)服務(wù)

C.執(zhí)行首問(wèn)負(fù)責(zé)制，熱情接待，語(yǔ)言文明，舉止大方

D.優(yōu)先接待貴賓區(qū)客戶(hù)，并引導(dǎo)其購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理制度的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在法定的會(huì)計(jì)賬冊(cè)外，另立會(huì)計(jì)賬冊(cè)以備份

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國(guó)家統(tǒng)一的會(huì)計(jì)制度以及中央銀行的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度

C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了1個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和審計(jì)報(bào)告

8.以下不屬于一般性投訴處理基本原則的是（）。

A.合規(guī)謹(jǐn)慎原則

B.公平原則

C.專(zhuān)業(yè)原則

D.效率原則

9.以下不屬于內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法的是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)

C.現(xiàn)場(chǎng)走訪(fǎng)

D.相互查核

10.金融租賃公司不可以經(jīng)營(yíng)（

）。

A.固定收益類(lèi)證券投資業(yè)務(wù)

B.接受承租人的租賃保證金

C.吸收非銀行股東1個(gè)月（含）以上定期存款

D.同業(yè)拆借

11.由于市場(chǎng)處于不斷變化之中，存款價(jià)格制定后，銀行可根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)實(shí)時(shí)調(diào)整存款價(jià)格，下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.根據(jù)利率走勢(shì)調(diào)整存款價(jià)格

B.根據(jù)存款規(guī)模調(diào)整存款價(jià)格

C.根據(jù)資金頭寸調(diào)整存款價(jià)格

D.根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要調(diào)整存款價(jià)格

12.以下不屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)對(duì)內(nèi)部審計(jì)人員應(yīng)具備的專(zhuān)業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。

A.勝任能力

B.專(zhuān)業(yè)水平

C.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.道德準(zhǔn)則

13.()是商業(yè)銀行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)開(kāi)展的依據(jù)，同時(shí)也是內(nèi)部控制落實(shí)的重要載體。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.企業(yè)文化

C.人力資源

D.規(guī)章制度

14.()是指由信托公司擔(dān)任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個(gè)以上(含兩個(gè))委托人交付的資金進(jìn)行集中管理、運(yùn)用或處分的資金信托業(yè)務(wù)。

A.組合信托計(jì)劃

B.法定信托計(jì)劃

C.集合資金信托計(jì)劃

D.集合投資信托計(jì)劃

15.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般()企業(yè)債券。

A.低于

B.低于或等于

C.高于

D.等于

十三.多選題(共15題)

1.存款保險(xiǎn)制度的作用有（）。

A.保護(hù)存款人權(quán)益

B.增加存款人的收益

C.增加銀行收益

D.維護(hù)銀行信用

E.穩(wěn)定金融秩序

2.關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列表述中，正確的有（）。

A.買(mǎi)入返售是指兩家金融機(jī)構(gòu)之間按照協(xié)議約定先買(mǎi)入或賣(mài)出金融資產(chǎn)，再按約定價(jià)格于到期日將該項(xiàng)金融資產(chǎn)返售或回購(gòu)的資金融通行為

B.買(mǎi)入返售相關(guān)款項(xiàng)在買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)會(huì)計(jì)科目核算，三方或以上交易對(duì)手之間的類(lèi)似交易應(yīng)納入買(mǎi)入返售或賣(mài)出回購(gòu)業(yè)務(wù)管理和核算

C.買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)項(xiàng)下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票，債券，央票等在銀行間市場(chǎng)、證券交易所市場(chǎng)交易的具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)

D.同業(yè)代付原則上僅適用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境貿(mào)易結(jié)算

E.同業(yè)拆借相關(guān)款項(xiàng)在拆出和拆入資金會(huì)計(jì)科目核算，并在上述會(huì)計(jì)科目下單獨(dú)設(shè)立二級(jí)科目進(jìn)行管理核算

3.財(cái)務(wù)公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實(shí)資產(chǎn)交易

B.做長(zhǎng)服務(wù)鏈條

C.做活市場(chǎng)融資

D.做全中間業(yè)務(wù)

E.做大資金歸集

4.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款保證金和承租人汽車(chē)租賃保證金

5.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者保護(hù)工作目標(biāo)的是（）

A.堅(jiān)持以人為本

B.堅(jiān)持服務(wù)至上

C.堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開(kāi)信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

6.根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》規(guī)定，財(cái)務(wù)公司可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)有（

）。

A.對(duì)成員單位提供擔(dān)保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內(nèi)部結(jié)算

E.吸收成員單位的存款

7.2008年國(guó)際金融危機(jī)后，國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國(guó)都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強(qiáng)化銀行的()。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

8.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容（）。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程

C.培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

D.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

E.有明確記載的危機(jī)處理/決策流程

9.金融會(huì)計(jì)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理的嚴(yán)格性

B.核算方法的獨(dú)特性

C.監(jiān)督的政策性

D.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性

E.風(fēng)險(xiǎn)管理的獨(dú)特性

10.下列符合逆周期資本占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

11.下列有關(guān)外部審計(jì)質(zhì)量控制的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.銀行應(yīng)該充分了解外部審計(jì)的程序及質(zhì)量控制體系，配合外部審計(jì)機(jī)構(gòu)開(kāi)展審計(jì)工作

B.銀行應(yīng)該對(duì)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告質(zhì)量及審計(jì)業(yè)務(wù)約定書(shū)的履行情況進(jìn)行評(píng)估

C.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)同一簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師對(duì)同一家銀行進(jìn)行外部審計(jì)的服務(wù)年限不得超過(guò)3年

D.銀行為了不影響外部審計(jì)的獨(dú)立性，不宜委托負(fù)責(zé)其外部審計(jì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)提供咨詢(xún)服務(wù)

E.銀行發(fā)現(xiàn)外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的審計(jì)報(bào)告存在嚴(yán)重質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，不能終止委托，但可以提出警告

12.以下屬于狹義貨幣的有（

）。

A.農(nóng)村存款

B.流通中現(xiàn)金

C.企業(yè)單位活期存款

D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

13.金融工具具有（）的特點(diǎn)。

A.收益性

B.參與性

C.永久性

D.流動(dòng)性

E.風(fēng)險(xiǎn)性

14.合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）。

A.銀行對(duì)社會(huì)負(fù)責(zé)

B.員工對(duì)銀行負(fù)責(zé)

C.誠(chéng)實(shí)

D.正義

E.敬業(yè)

15.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行對(duì)問(wèn)題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問(wèn)題授信管理等方面專(zhuān)家的意見(jiàn)

B.確認(rèn)實(shí)際授信余額

C.書(shū)面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施

D.對(duì)于沒(méi)有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

E.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

十四.判斷題(共10題)

1.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不得對(duì)存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)授信。()

2.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項(xiàng)重大，涉及眾多消費(fèi)者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

3.銀行業(yè)消費(fèi)者是購(gòu)買(mǎi)或使用銀行產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。

4.內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)就是審查評(píng)價(jià)。

5.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。()

6.金融穩(wěn)定理事會(huì)成立后，取得的重大進(jìn)展包括督促修改國(guó)際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管等。（）

7.國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務(wù)和品種的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)受理、審查并決定。（）

8.金融衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)。（

）

9.人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。（）

10.在銀行內(nèi)部控制的流程中，信息交流與反饋要求銀行應(yīng)建立并保持信息交流與溝通的程序，應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件。

十五.單選題(共15題)

1.組織銀團(tuán)貸款的目的不包括（

）。

A.分散貸款風(fēng)險(xiǎn)

B.增進(jìn)對(duì)行業(yè)知識(shí)及對(duì)客戶(hù)的了解，從而收取更多費(fèi)用

C.強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障

D.提升知名度

2.下列選項(xiàng)中，屬于法人的是（

）。

A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的私營(yíng)獨(dú)資企業(yè)、合伙組織

B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)

C.經(jīng)民政部門(mén)核準(zhǔn)登記領(lǐng)取社會(huì)團(tuán)體登記證的社會(huì)團(tuán)體

D.從事非營(yíng)利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人

3.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中，正確的是（）。

A.記名而且不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有特定的流通市場(chǎng)

B.是銀行的一種資產(chǎn)管理工具

C.由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限

D.可提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

4.下列不屬于信用卡主要功能的是（）。

A.消費(fèi)信貸

B.儲(chǔ)蓄功能

C.支付結(jié)算

D.存取現(xiàn)金

5.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立，組織安排非上市股份公司股份的公開(kāi)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑸榉巧鲜泄煞莨救谫Y、并購(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所是（）。

A.中小企業(yè)板市場(chǎng)

B.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)

C.全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)

D.區(qū)域股份交易市場(chǎng)

6.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的有限責(zé)任公司

D.由境內(nèi)商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

7.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的成立時(shí)間是()。

A.1994年3月

B.1994年4月

C.1994年11月

D.1994年12月

8.下列關(guān)于資本的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.會(huì)計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本

9.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱(chēng)為()。

A.無(wú)權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

10.以下關(guān)于個(gè)人消費(fèi)貸款表述不正確的是（）。

A.個(gè)人汽車(chē)貸款所購(gòu)車(chē)輛按用途可以劃分為二手車(chē)和商用車(chē)

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則

D.商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則

11.商業(yè)銀行通常對(duì)貸款質(zhì)量進(jìn)行分類(lèi)，分類(lèi)依據(jù)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)程度

B.安全級(jí)別

C.資產(chǎn)規(guī)模

D.期限長(zhǎng)短

12.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少（）實(shí)施一次，并視情況及時(shí)調(diào)整更新。

A.每周

B.每月

C.每季度

D.每年

13.匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電傳或SWIFT形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款方式是()。

A.電匯

B.支票

C.信匯

D.票匯

14.以下不屬于目前我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

15.為緩解新的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)國(guó)內(nèi)銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對(duì)銀行信貸供給能力和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可能的負(fù)面效應(yīng)，《資本辦法》設(shè)定了（

）年的資本充足率達(dá)標(biāo)過(guò)渡期。

A.3

B.4

C.5

D.6

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱(chēng)職

B.一般稱(chēng)職

C.基本稱(chēng)職

D.不稱(chēng)職

E.特別稱(chēng)職

2.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶(hù)

E.國(guó)家

3.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私

4.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因的有()。

A.人員

B.系統(tǒng)

C.信息渠道

D.流程

E.外部事件

5.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.吸收客戶(hù)資金不入賬罪

B.集資詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.非法出具金融票證罪

E.票據(jù)詐騙罪

6.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在（）。

A.成立條件不同

B.名義不同

C.權(quán)限不同

D.當(dāng)事人數(shù)量不同

E.期限的穩(wěn)定性不同

7.下列關(guān)于銀行市值的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)

B.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)

D.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)／港元對(duì)人民幣匯率）／人民幣對(duì)美元匯率

E.以H股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×A股股數(shù)／人民幣對(duì)港元匯率+H股股價(jià)×H股股數(shù)）／港元對(duì)美元匯率

8.對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取下列哪些措施？（）

A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利

E.對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重者，可以強(qiáng)制注銷(xiāo)并沒(méi)收其財(cái)產(chǎn)

9.共同犯罪的成立條件有（）

A.必須有共同的犯罪故意

B.必須有共同犯罪的行為

C.必須二人以上

D.必須有共同的犯罪程度

E.必須有共同的犯罪手段

10.銀行金融創(chuàng)新中的“四個(gè)認(rèn)識(shí)”原則是指（）。

A.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

B.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C.認(rèn)識(shí)你的銀行

D.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

E.認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)

11.根據(jù)業(yè)務(wù)期限將非銀借款業(yè)務(wù)細(xì)分為()。

A.無(wú)期限非銀借款

B.短期非銀借款

C.中短期非銀借款

D.中長(zhǎng)期非銀借款

E.長(zhǎng)期非銀借款

12.侵犯客體是國(guó)家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶(hù)資金不入賬罪

E.信用證詐騙

13.我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有（）。

A.具有良好的公司治理機(jī)制

B.最近五年連續(xù)盈利

C.核心資本充足率不低于8％

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近三年無(wú)重大違法、違規(guī)行為

14.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

15.《擔(dān)保法》中規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

十七.判斷題(共15題)

1.零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露采用的是初級(jí)內(nèi)部評(píng)估法，因此，銀行不需自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。（）

2.近年來(lái)，由于金融危機(jī)等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展到更加注重風(fēng)險(xiǎn)的方面。（）

3.財(cái)政部在出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)政赤字時(shí)，可以直接調(diào)用人民幣發(fā)行基金來(lái)彌補(bǔ)財(cái)政赤字。（）

4.交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值0.5萬(wàn)美元以上的跨境交易屬于大額交易。()

5.銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。()

6.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對(duì)銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財(cái)務(wù)公司等不適用本法的規(guī)定。（）

7.要約一旦發(fā)出不可撤回。()

8.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率。

9.法定夫妻財(cái)產(chǎn)制是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

10.銀行業(yè)是一個(gè)信息對(duì)稱(chēng)程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對(duì)稱(chēng)程度更高。（）

11.國(guó)家股是指有權(quán)代表國(guó)家投資的部門(mén)或機(jī)構(gòu)，以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。（）

12.個(gè)體工商戶(hù)將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是對(duì)公存款。（）

13.1988年，巴塞爾委員會(huì)通過(guò)了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

14.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)（二級(jí)支行）等相應(yīng)層級(jí)。（）

15.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是在人員、流程、系統(tǒng)等操作風(fēng)險(xiǎn)方面出現(xiàn)問(wèn)題而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)因素普遍存在于銀行業(yè)務(wù)的各個(gè)角落。操作風(fēng)險(xiǎn)一旦發(fā)生了就會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失，如果沒(méi)有發(fā)生，那么銀行就只是在正常的運(yùn)轉(zhuǎn)，不能像市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一樣可能會(huì)給銀行帶來(lái)收益，操作風(fēng)險(xiǎn)不能為銀行帶來(lái)盈利。風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有獨(dú)立性，操作風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)引發(fā)諸如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。故D項(xiàng)錯(cuò)誤。

2.答案：A

本題解析：業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)表示商業(yè)銀行在某國(guó)可能的業(yè)務(wù)量相對(duì)大小。

3.答案：B

本題解析：久期分析又稱(chēng)為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。

4.答案：C

本題解析：該客戶(hù)的資產(chǎn)回報(bào)率=（稅后損益+利息費(fèi)用（1-稅率））/平均資產(chǎn)總額=（300+200×（1-33%））/2000=21.7%

5.答案：D

本題解析：

非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督二者關(guān)系：1.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查兩種方式相互補(bǔ)充；2.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)收集到更加全面、可靠和及時(shí)的信息，大大減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的工作量；3.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查的指導(dǎo)作用；4.現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的質(zhì)量；5.通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查修正非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)果；6.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作還要對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)，從而加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的有效性?？键c(diǎn)：銀行監(jiān)管的方法

6.答案：B

本題解析：在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃中，戰(zhàn)略規(guī)劃調(diào)整依賴(lài)于戰(zhàn)略實(shí)施和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的反饋循環(huán)。?

7.答案：A

本題解析：本題考查對(duì)以上四種風(fēng)險(xiǎn)管理策略概念的掌握。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)具有的風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單地說(shuō)就是：不做業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法。風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

8.答案：D

本題解析：

法人信貸業(yè)務(wù)可大致分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理六個(gè)環(huán)節(jié)。

9.答案：A

本題解析：預(yù)期收益率=10%*0.8+20%*0.15-100%*0.05=6%

10.答案：B

本題解析：外債總額與國(guó)民總收入之比反映一國(guó)長(zhǎng)期的外債負(fù)擔(dān)情況，一般的限度是20％～25％，高于這個(gè)限度說(shuō)明外債負(fù)擔(dān)過(guò)重。

11.答案：A

本題解析：應(yīng)制定有效的變更管理流程，以確保生產(chǎn)環(huán)境的完整性和可靠性。

12.答案：C

本題解析：零售客戶(hù)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類(lèi)、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。此外，零售存款的來(lái)源通常是比較分散的。

13.答案：B

本題解析：對(duì)單獨(dú)一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露存在多個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具時(shí)，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的銀行，應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)暴露細(xì)分為每一信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具覆蓋的部分，每一部分分別計(jì)算加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。如信用保護(hù)由一個(gè)信用保護(hù)者提供，但有不同的期限，也應(yīng)細(xì)分為幾個(gè)獨(dú)立的信用保護(hù)。

14.答案：A

本題解析：低評(píng)級(jí)中小銀行的融資難度和成本將會(huì)增加。

15.答案：C

本題解析：。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是金融資產(chǎn)。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

損失數(shù)據(jù)收集的原則包括：重要性原則；準(zhǔn)確性原則；統(tǒng)一性原則；謹(jǐn)慎性原則。

2.答案：A、B、D、E

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易與非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。A、B、C、E項(xiàng)都屬于開(kāi)發(fā)商的“假按揭”的表現(xiàn)形式，D選項(xiàng)屬于經(jīng)銷(xiāo)商風(fēng)險(xiǎn)。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)籅C兩項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋?zhuān)籇項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩釋。

5.答案：A、C、E

本題解析：

BD兩項(xiàng)屬于客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的違約概率模型。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

?！吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定了“商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益型為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束”。

7.答案：B、C、D

本題解析：

暫無(wú)解析

8.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)有產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、品牌風(fēng)險(xiǎn)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，其他例如財(cái)務(wù)、運(yùn)營(yíng)以及多種外部風(fēng)險(xiǎn)因素等。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

超限額報(bào)告應(yīng)包含以下內(nèi)容：超限額的程度、發(fā)生原因、可能持續(xù)的時(shí)間、相關(guān)建議、解決的時(shí)間表。

10.答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)，缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)(即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn))，而未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(xiǎn)(即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn))；E項(xiàng)，缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反應(yīng)利率變動(dòng)的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對(duì)初級(jí)并且粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

中國(guó)商業(yè)銀行體系的流動(dòng)性在宏觀影響因素、貨幣政策傳導(dǎo)上具有自身獨(dú)有的特點(diǎn)。宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要包括外匯占款、貸款投放、現(xiàn)金支取和財(cái)政存款四個(gè)因素。

12.答案：A、C

本題解析：

止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于1日、l周或1個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。、

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在：(1)承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式。(3)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。(4)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。(5)風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

14.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要步驟。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)算的風(fēng)險(xiǎn)水平，不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體作用有限，需要輔之以缺口分析、久期分析等方法。這是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法的局限性之一。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)作為獨(dú)立的第三方,能夠?qū)︺y行進(jìn)行客觀公正的評(píng)級(jí),為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金安全的風(fēng)險(xiǎn)信息,引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu),并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用。

2.答案：正確

本題解析：

對(duì)負(fù)債分散度的管理應(yīng)體現(xiàn)在銀行每年的流動(dòng)性規(guī)劃和限額體系中。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，其實(shí)施效果需要很長(zhǎng)時(shí)間才能實(shí)現(xiàn)。

4.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)決定了每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都具有潛在的風(fēng)險(xiǎn)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)缺少風(fēng)險(xiǎn)管理都有可能造成損失，甚至導(dǎo)致整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)失敗。因此，風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個(gè)階段。另外，由于風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，這決定了所有員工都應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和自覺(jué)性。無(wú)論是董事會(huì)、高級(jí)管理層，還是業(yè)務(wù)部門(mén)，乃至運(yùn)營(yíng)部門(mén)，每個(gè)人在履行工作職責(zé)時(shí)，都必須深刻認(rèn)識(shí)潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并主動(dòng)預(yù)防。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、