中國人民銀行西藏地區(qū)2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國人民銀行西藏地區(qū)2023年招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.不良貸款率等于（）。

A.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

B.(次級類貸款-可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

C.(次級類貸款-可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％

D.(次級類貸款+可疑類貸款-損失類貸款)÷各項貸款×100％

2.（）是銀行所有風險中最具破壞力的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.聲譽風險

3.對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。

A.核心負債

B.一級負債

C.同業(yè)市場負債

D.融資集中度

4.在保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

5.下列關于商業(yè)銀行風險計量的表述不恰當?shù)氖牵?/p>

）

A.監(jiān)管機構鼓勵銀行采用初級方法計量風險

B.風險計量包括單個風險、組合風險及銀行整體風險的評估

C.銀行在使用量化模型計量風險時，可能產(chǎn)生模型風險

D.銀行應采取定量為主定性為輔的方式計量風險

6.商業(yè)銀行專門信息科技管理委員會的成員代表不包括（）。

A.高級管理層的代表

B.信息科技部門的代表

C.主要業(yè)務部門的代表

D.內部審計部門的代表

7.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失是指貸款五級分類中的()。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

8.信貸審批是在貸前調查和分析的基礎上，由獲得授權的審批人在規(guī)定的限額內，結合交易對方或貸款申請人的風險評級，對其信用風險暴露進行詳細的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

A.0.25

B.0.83

C.0.82

D.0.3

9.流動性風險監(jiān)測與控制的主要工作不包括()。

A.流動性風險限額監(jiān)測

B.流動性風險計量

C.流動性風險控制

D.流動性風險預警與報告

10.如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分布于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.負相關

C.降低

D.不變

11.（）業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

A.柜臺

B.個人信貸

C.法人信貸

D.代理

12.（）負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東會和董事會

B.董事會和高級管理層

C.高級管理層和監(jiān)事會

D.董事會和監(jiān)事會

13.下列關于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit／Probit回歸技術預測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系

D.核心是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者

14.對于商業(yè)銀行來說，以下一般不采用的擔保方式是（）。

A.動產(chǎn)留置

B.不動產(chǎn)抵押

C.外資企業(yè)連帶責任保證

D.支票、匯票、本票等的抵押

15.超額準備金率計算公式中的各項存款不包括的是（）。

A.財政性存款

B.保證金

C.活期存款

D.應解匯款

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有()。

A.存款大量流失

B.客戶辦理業(yè)務等候時間較長

C.所發(fā)行的股票價格大幅下跌

D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

E.債權人提前要求兌付

2.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測指標體系中的主要指標包括（

）。

A.貸款風險遷徙率

B.逾期貸款率

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款撥備率

E.不良貸款率

3.以下對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和使用分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有()。

A.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日

B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應付緊急融資的儲備

C.制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化

D.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況

E.以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)等這類性質的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散

4.商業(yè)銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。

A.違反相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章

B.存在重大風險隱患

C.存在一般風險隱患

D.違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等

E.其他認定的情形

5.外包風險管理工作包括（）。

A.業(yè)務外包風險評估

B.盡職調查

C.外包協(xié)議管理

D.外包服務承諾

E.分包風險管理

6.衡量風險的指標有（）。

A.方差

B.久期

C.凸度

D.風險價值（VaR)

E.期望收益

7.在資產(chǎn)負債風險管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.實證分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

8.商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括(

)

A.國別限額遵守情況

B.國別風險暴露

C.國別風險評估

D.超限額業(yè)務處理情況

E.壓力測試情況

9.商業(yè)銀行預測未來利率將上升，則下列哪些方法有助于降低此種利率風險?（）

A.提供固定利率的住房按揭貸款

B.將閑置資金購買固定收益證券

C.發(fā)行固定利率的大額可轉讓定期存單

D.對優(yōu)質資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化

E.降低固定利率的長期貸款比例

10.有效的聲譽風險管理體系應當強調的內容包括()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.建立公平的獎懲機制

D.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)

E.努力建設學習型組織

11.商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行()的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

A.員工

B.財物

C.信息

D.產(chǎn)品／服務

E.正常運營

12.商業(yè)銀行柜員在賬戶管理的操作中，下列行為易造成操作風險的有（）。

A.失職違規(guī)

B.知識技能匱乏

C.數(shù)據(jù)輸入錯誤

D.未經(jīng)授權交易

E.內部欺詐

13.商業(yè)銀行面臨的國別風險存在于（）經(jīng)營活動中。

A.設立境外機構

B.代理行往來

C.國際資本市場業(yè)務

D.對“一帶一路”國家的授信

E.由境外服務提供商提供的外包服務

14.商業(yè)銀行的風險文化是由（）組成的。

A.風險管理理念

B.公司治理原則

C.風險管理制度

D.內部控制體系

E.風險管理知識

15.下列關于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構所提供的服務或產(chǎn)品都具有一定的公共性質，應當接受作為公共權力機構的政府或其授權機構的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過擴大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的發(fā)展沖動

C.外部宏觀經(jīng)濟、行業(yè)、區(qū)域等風險因素的變化對銀行經(jīng)營及未來發(fā)展產(chǎn)生深遠的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

E.為提高效率，可以通過市場機制實現(xiàn)資本的自由準入與退出

三.判斷題(共15題)

1.對于初次使用高級計量法的商業(yè)銀行，允許使用3年的內部損失數(shù)據(jù)。（）

2.中國的銀行業(yè)金融機構在進行國別風險管理時，應當把中國香港、中國澳門和中國臺灣作為相同的司法管轄區(qū)或經(jīng)濟體。()

3.違約概率是事后檢驗的結果。（）

4.風險管理部門應當能夠運用有效的風險監(jiān)測和報告工具，及時向高級管理層和交易前臺提供有價值的風險信息，以輔助交易人員、高級管理層和風險管理專業(yè)人員進行決策。（）

5.商業(yè)銀行應當充分識別業(yè)務經(jīng)營中面臨的潛在國別風險，了解所承擔的國別風險類型。確保在單一和并表層面上按國別識別風險。()

6.總敞口頭寸是每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權凈敞口頭寸以及其他敞口頭寸之各，反映單一貨幣的外匯風險。（）

7.流動比率高低與企業(yè)償債能力呈反方向變動關系。()

8.法人信貸業(yè)務是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、貼現(xiàn)業(yè)務、銀行承兌匯票等業(yè)務。（）

9.國別風險內部評級需要與國別風險分類的對應關系。（）

10.流動性比率／指標法中商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務規(guī)模和特色設定一種流動性比率/指標，滿足流動性風險管理的需要（）

11.商業(yè)銀行內部控制的監(jiān)督、評價部門必須與內部控制的建設、執(zhí)行部門密切聯(lián)系，共同分析出現(xiàn)的新情況和新問題，以便內控體系作用的充分發(fā)揮。（）

12.資產(chǎn)管理是流動性風險控制的重要工具，也是當前國內商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

13.操作風險管理流程依次包括如下步驟:操作風險識別、操作風險計量與經(jīng)濟資本配置、操作風險評估與控制、操作風險監(jiān)測與報告。（)

14.商業(yè)銀行內部控制的監(jiān)督、評價部門應當獨立于內部控制的建設、執(zhí)行部門。（）

15.通常，公司債券的違約風險越大，則信用等級就越低，投資人要求的回報率也越高。（）

四.單選題(共15題)

1.展期后的利息，累計貸款期限不足6個月的，自展期日起，按當日掛牌的（）個月貸款利率計息。

A.3

B.6

C.12

D.15

2.商業(yè)銀行應當在收到征信服務中心發(fā)出的核查通知的（）個工作日內給予答復。

A.5

B.7

C.10

D.15

3.對個人征信系統(tǒng)錄入人員錄入信息的要求包括（）。

A.及時性、嚴格性、獨立性

B.準確性、嚴格性、獨立性

C.完整性、獨立性、準確性

D.及時性、準確性、完整性

4.在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務，下列不屬于個人貸款特征的是（）。

A.稅率優(yōu)惠

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款便利

5.商業(yè)銀行各級用戶應妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼。

A.1

B.2

C.3

D.6

6.下列關于農(nóng)戶貸款說法不正確的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

7.流動資金貸款是指銀行向（）用于滿足個人控制的企業(yè)（包括個體工商戶）生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求的貸款。

A.從事生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

C.從事特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

D.從事合法特殊生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的

8.每筆個人汽車貸款最多可以展期（）次。

A.1

B.2

C.3

D.5

9.個人征信查詢管理的內容不包括（）。

A.授權查詢

B.修改信息

C.檔案管理

D.查詢記錄

10.迄今為止，（

）仍然是銀行最重要的個人貸款營銷渠道。

A.電子銀行

B.網(wǎng)點機構

C.合作機構

D.網(wǎng)上銀行

11.能為公司和個人提供各種產(chǎn)品和服務的營銷渠道是（）。

A.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構營銷渠道

12.下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

13.下列不屬于電子銀行功能的是（）。

A.產(chǎn)品銷售功能

B.信息服務功能

C.展示與查詢功能

D.綜合業(yè)務功能

14.征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.配偶身份

15.關于保證期間債權債務轉讓的說法，不正確的是（）。

A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任

B.債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意

C.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意

D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉讓的債務，不再承擔保證責任

五.多選題(共15題)

1.在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有()類型。

A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C.身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符

D.對擔保信息有異議

E.對征信管理部門有異議

2.在我國，個人質押貸款的還款方式包括（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.按月還息、分次任意還本法

D.任意還本、利隨本清法

E.到期一次還本付息法

3.個人住房貸款貸前咨詢的方式主要有（）。

A.現(xiàn)場咨詢

B.電話銀行

C.窗口咨詢

D.網(wǎng)上銀行

E.業(yè)務宣傳手冊

4.下列主體中可開展汽車貸款業(yè)務的是（）。

A.四大國有商業(yè)銀行

B.城鄉(xiāng)信用社

C.外資銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業(yè)銀行

5.個人汽車貸款貸前調查的方式包括（）。

A.審查借款申請材料

B.面談借款申請人

C.查詢個人信用

D.實地調查

E.電話調查

6.金融質押品主要包括（）。

A.現(xiàn)金及其等價物

B.貴金屬

C.債券、票據(jù)

D.股票／基金

E.保單、保本型理財產(chǎn)品

7.出現(xiàn)（）情形之下的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過100萬元人民幣的

D.借款人交易對象為符合國家有關規(guī)定的境外自然人的

E.借款人的金額超過30萬元人民幣的

8.在個人住房貸款中，為了防范信用風險需要通過對（）加強對借款人還款能力的甄別。

A.驗證工資收入的真實性

B.驗證租金收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.驗證經(jīng)營收入的真實性

E.驗證投資收入的真實性

9.按信用形式分類，農(nóng)戶貸款分為（

）

A.信用貸款

B.保證貸款

C.抵押貸款

D.質押貸款

E.組合擔保方式貸款

10.銀行進行市場環(huán)境分析的意義包括()。

A.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握宏觀形勢

B.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于掌握微觀情況

C.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

D.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于規(guī)避市場風險

E.銀行進行市場環(huán)境分析，有利于把握行業(yè)發(fā)展趨勢

11.放款執(zhí)行部門的核心職責是貸款發(fā)放和支付的審核，放款執(zhí)行部門必須嚴格把關，提出審核意見并對審核意見負責。主要審核內容包括（）。

A.審核合規(guī)性要求的落實情況

B.審核限制性條款的落實情況

C.核實擔保的落實情況

D.做好有關配套和支持工作

E.審核提款申請是否與貸款約定用途一致

12.以下屬于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標的是（）。

A.不良資產(chǎn)率指標

B.貸款遷徙率指標

C.不良貸款撥備覆蓋率指標

D.風險運營效率指標

E.審批通過率指標

13.押品管理是指押品的受理、審查、評估、權利設立、監(jiān)控、返還與處置等一系列活動。下列選項中，屬于押品管理所應遵循的原則的有（

）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一般化原則

E.平衡制約原則

14.中國銀行業(yè)營銷人員按業(yè)務分，可分為（）。

A.公司業(yè)務經(jīng)理

B.零售業(yè)務經(jīng)理

C.資金業(yè)務經(jīng)理

D.大堂經(jīng)理

E.客戶經(jīng)理

15.市場營銷中的4Ps是指（）。

A.產(chǎn)品

B.價格

C.促銷

D.分銷

E.市場影響力

六.判斷題(共15題)

1.個人經(jīng)營貸款的貸款期限一般為5年以上。

2.個人住房貸款業(yè)務中的操作風險是一種系統(tǒng)性風險。（）

3.在經(jīng)濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發(fā)放長期貸款。（）

4.在審批個人經(jīng)營貸款時，有經(jīng)驗的審貸專家只看抵押物是否足值和貶值的可能性，而無需看借款人第一還款來源。（

）

5.貸款人申請商業(yè)助學貸款，必要時需提供有效的擔保。（）

6.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預售。（）

7.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

8.有擔保流動資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內不浮動。（）

9.操作風險包括法律風險、策略風險和聲譽風險。（）

10.由政府部門或機構出資設立的住房置業(yè)擔保機構或公積金擔保中心，其對外擔保總額的上限一般不得超過30倍。()

11.銀行市場定位時只能采用一種策略。（）

12.在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。（）

13.個人商用房貸款貸后管理相關工作由貸款經(jīng)辦行獨立負責。（）

14.各銀行對個人旅游消費貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

15.公積金個人住房貸款無論采用哪種操作模式，其申請均由各地方公積金管理中心負責審批。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于ETF基金特征的表述，錯誤的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣

B.投資者可以現(xiàn)金申購贖回

C.基本上是指數(shù)型基金

D.本質上是開放式基金

2.客戶（）必然會導致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。

A.償還債務

B.收益

C.支出

D.消費

3.下列各項中，不屬于在制定保險規(guī)劃前應考慮的因素是（）。

A.適用性

B.客戶經(jīng)濟支付能力

C.客戶風險承受能力

D.選擇性

4.《民法通則》中代理不包括（）。

A.委托代理

B.法定代理

C.指定代理

D.受托代理

5.于先生20歲開始工作，打算55歲退休，預計活到80歲，工作平均年收入12萬元，平均年支出11萬元，儲蓄率只有8%，于先生的理財價值觀屬于（）。

A.螞蟻族一先犧牲后享受

B.蟋蟀族一先享受后犧牲

C.蝸牛族一背殼不嫌苦

D.慈烏族一一切為獨生子女著想

6.甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬元。甲公司負債為20萬元，所有者權益為80萬元;乙公司負債為35萬元，所有者權益為65萬元。下列對甲、乙兩公司的說法正確的是（）

A.甲公司資產(chǎn)負債率更高，長期償債能力更強

B.甲公司資產(chǎn)負債率更低，長期償債能力更強

C.乙公司產(chǎn)權比率更高，短期償債能力更差

D.乙公司產(chǎn)權比率更低，短期償債能力更差

7.下列關于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是()。

A.信托資產(chǎn)管理人的信譽狀況和投資運作水平對資產(chǎn)收益有決定性影響

B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔有限責任

C.擔保公司的信譽度是決定信托計劃風險的重要因素

D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉讓平臺

8.如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％

9.對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.企業(yè)章程的改變

D.客戶自身情況的突然變動

10.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理。”

A.外匯結算賬戶

B.資本項目賬戶

C.外匯儲蓄賬戶

D.現(xiàn)金賬戶

11.銀行應通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結匯業(yè)務，真實、準確錄入相關信息，并將辦理個人業(yè)務的相關材料至少保存（）年備查。

A.3

B.10

C.5

D.1

12.6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32

13.一般來說，債券價格與到期收益率成（

）比，與市場利率成（

）比。

A.正；反

B.正；正

C.反；正

D.反；反

14.下列哪一項不屬于貨幣時間價值的影響因素？（）

A.時間

B.攸益率或通貨膨脹率

C.單利與復利

D.收入預期

15.資產(chǎn)負債狀況信息屬于（）。

A.財務信息

B.非財務信息

C.客戶基本信息

D.定性信息

八.多選題(共15題)

1.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（

）。

A.銀行為票據(jù)的第一債務人

B.銀行承兌匯票安全性高

C.在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現(xiàn)

D.銀行對商業(yè)匯票只負第二責任

E.銀行承兌匯票信用度好

2.與個人持有的其他資產(chǎn)相比，房地產(chǎn)的特點主要包括（）。

A.固定性

B.有限性

C.保值增值性

D.差異性

E.高流動性

3.金融市場中介可分為交易中介和服務中介兩類，下列屬于交易中介的有()。

A.證券經(jīng)紀商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會計師事務所

E.交易所

4.下列哪些屬于及時高效的郵件處理習慣?()

A.接收郵件時，實行三“R”政策，即read(閱讀)，respond(回復)和remove(清理)

B.收到郵件提醒即查閱處理，養(yǎng)成及時處理郵件的好習慣

C.對于需要保留的郵件及時進行分類，并放在規(guī)定的文件夾內

D.使用有意義的標題，郵件簡明扼要

E.不要忘記電話

5.一般而言，對于一個投資項目，該項目的回報率要求是r，下列說法中，正確的有()。

A.如果凈現(xiàn)值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高

B.如果凈現(xiàn)值NPV0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越低

E.不能夠以凈現(xiàn)值NPV>0判斷項目是否能夠可行

6.貨幣之所以有時間價值，主要是因為（）。

A.貨幣可以作為財富的象征

B.現(xiàn)在持有的貨幣可以作為投資，從而獲得投資回報

C.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

D.未來的投資收入預期具有不確定性

E.貨幣具有收藏價值

7.債券贖回條款給投資者帶來的風險主要體現(xiàn)在()。

A.增加了交易成本

B.降低了投資收益率

C.投資者蒙受通脹風險

D.增加了現(xiàn)金流的不確定性

E.限制了債券的潛在資本增值

8.一般而言，私人銀行具有的特征有（）。

A.準入門檻高

B.綜合化服務

C.個性化服務

D.大眾化服務

9.在其他條件相同時，關于債券信用等級與發(fā)行利率之間的關系，下列表述正確的有（

）。

A.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越低

B.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越低

C.債券信用等級越低，債券發(fā)行利率就越高

D.債券信用等級越高，債券發(fā)行利率就越高

E.債券信用等級與債券發(fā)行利率無明確關系

10.以下關于封閉式證券投資基金與開放式證券投資基金的區(qū)別的論述中，正確的是（）。

A.開放式基金的全部資金都用于證券投資，封閉式基金則保有一部分現(xiàn)金

B.開放式基金的份額是可變的，而封閉式基金的份額是不變的

C.投資者可以隨時向開放式基金申購或贖回基金份額，投資封閉式基金時，只能按市價買賣

D.開放式基金的買賣價格是以基金單位的資產(chǎn)凈值為基礎計算的，封閉式基金若上市交易，則其買賣價格受市場供求的影響較大

E.開放式基金的單位資產(chǎn)凈值每周至少公告一次，封閉式基金的單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進行公告

11.成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在()。

A.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場

B.成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化的當期收入

C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量較大

D.成長型基金投資對象通常是風險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場；收入型基金一般按時派息給投資者

12.根據(jù)《民法總則》，下列符合委托代理終止條件的有（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務完成

B.代理人喪失民事行為能力

C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

D.代理人或者被代理人死亡

E.作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止

13.目前國內商業(yè)銀行代理的國債種類有（）。

A.實物式國債

B.記賬式國債

C.美國國債

D.憑證式國債

E.電子式儲蓄國債

14.根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關規(guī)定，下列選項中，符合規(guī)定的有（）。

A.境內個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當日累計匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理

B.境外個人在境內取得的經(jīng)常項目下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關證明材料在銀行辦理購匯及匯出

C.境外個人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回

D.境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機構辦理

E.境內個人對外捐贈和財產(chǎn)轉移需購付匯的，應當符合有關規(guī)定并經(jīng)外匯局核準

15.大額可轉讓定期存單的特點主要包括（）。

A.金額較大

B.利率一般高于同期限定期存款

C.不記名

D.不能提前支取

E.可以在二級市場上流通

九.單選題(共15題)

1.下列選項中，不屬于授信額度決定因素的是（）。

A.了解并測算借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，對借款原因進行分析

B.借款企業(yè)對借貸金額的需求

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制

D.客戶的借款能力

2.對抵押物進行估價時，對于機器設備的估價，主要考慮（）。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗和折舊

C.用途

D.造價

3.（）是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

A.行業(yè)分散

B.行業(yè)集中

C.行業(yè)結構

D.行業(yè)趨勢

4.零售業(yè)微型企業(yè)需滿足的條件之一是()。

A.從業(yè)人員(X)<5人

B.從業(yè)人員(X)<10人

C.營業(yè)收入(Y)<200萬元

D.營業(yè)收入(Y)<50萬元

5.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.統(tǒng)一保管存放

C.定期檢查

D.按時交接

6.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）貸款。

A.關注

B.次級

C.可疑

D.損失

7.（）是指由擬建項目引起的，并與建設、生產(chǎn)、流通、耗費有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運輸和環(huán)境保護等協(xié)作配套項目。

A.同步建設

B.相關項目

C.外部協(xié)作配套條件

D.物力資源

8.客戶經(jīng)理制是一種()的業(yè)務組織架構。

A.以產(chǎn)品為導向

B.以產(chǎn)品、市場和客戶為中心

C.以方便銀行為目標

D.以市場和客戶為中心

9.以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.土地所有權

B.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

C.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

D.抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山的土地使用權

10.當一家集團客戶授信需求超過一家銀行的承受能力時，商業(yè)銀行應該采取組織銀團貸款、（）、貸款轉讓等措施分散風險。

A.項目貸款

B.聯(lián)合貸款

C.表外授信

D.流動資金貸款

11.下列屬于有關經(jīng)營者的預警信號的是（）。

A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

B.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

C.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

12.貸款分類應及時、動態(tài)的根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調整分類結果屬于（）。

A.真實性原則

B.及時性原則

C.審慎性原則

D.客觀性原則

13.以下關于現(xiàn)金類資產(chǎn)表述不正確的是（）。

A.速動資產(chǎn)扣除應收賬款后的余額

B.只包括貨幣資金

C.最能反映客戶直接償付流動負債的能力

D.現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強

14.利潤表分析通常采用（）。

A.比率分析法

B.比較分析法

C.結構分析法

D.趨勢分析法

15.固定資產(chǎn)使用率代表著()。

A.累計折舊與總折舊固定資產(chǎn)的比率

B.累計折舊與凈折舊固定資產(chǎn)的比率

C.凈折舊固定資產(chǎn)與折舊支出的比率

D.凈固定資產(chǎn)中折舊資產(chǎn)所占的比例

十.多選題(共15題)

1.借款需求分析對銀行的意義在于()。

A.幫助銀行有效地評估風險

B.幫助銀行確定合理的貸款期限

C.為公司提供融資方面的合理建議

D.確定貸款總供給量

E.幫助銀行增加盈利

2.借款需求的主要影響因素包括（?）。

A.長期銷售增長

B.債務重構

C.利潤率上升

D.長期投資

E.固定資產(chǎn)重置及擴張

3.審貸分離的意義在于（）。

A.保證信貸審查審批的獨立性和科學性

B.減少信貸決策失誤

C.提高貸款效率，有利于銀行收益

D.促進銀行業(yè)金融機構的信貸管理機制改革

E.提高信貸資產(chǎn)質量水平

4.下列關于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不善，抵押物價值減少的，有權要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價值減少的，銀行有權要求抵押人支付與減少的價值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對抵押物價值減少無過錯，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保

E.若抵押物的價值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權消失

5.下列選項中，不屬于貸款合規(guī)性調查內容的有（）。

A.考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對貨款使用合法合規(guī)性進行認定

D.認定授權委托人的公章和簽名的真實性和有效性

E.對購銷合同的真實性進行認定

6.下列屬于財產(chǎn)擔保的有（

）。

A.房產(chǎn)擔保

B.企業(yè)保證

C.股票擔保

D.債券擔保

E.保險單擔保

7.信貸審查崗職責包括（）。

A.表面真實性審查

B.完整性審查

C.合規(guī)性審查

D.合理性審查

E.可行性審查

8.商業(yè)銀行對貸款進行分類時，應主要考慮的因素有（

）。

A.借款人的還款能力

B.貸款償還的法律責任

C.銀行的盈利水平

D.借款人的還款記錄

E.貸款項目的盈利能力

9.呆賬發(fā)生后的處理原則包括（）。

A.自動核銷

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時轉賬

E.長期掛賬

10.放款執(zhí)行部門在審核項目貸款時，應審核的內容包括（）。

A.合規(guī)性要求的落實情況

B.項目貸款定價的合理性

C.資金同比例到位落實情況

D.擔保的落實情況

E.限制性條款的落實情況

11.啟動階段的企業(yè)()。

A.年增長率可達到100%以上

B.利潤轉變?yōu)檎?/p>

C.現(xiàn)金流為負值

D.資金主要來自于企業(yè)所有者或者風險投資者

E.做好成本控制是企業(yè)成功的關鍵

12.貨幣時間價值的影響因素包括（）。

A.時間

B.收益率或通貨膨脹率

C.單利與復利

D.現(xiàn)值

E.終值

13.下列情況中，有必要追加保證人的有()。

A.保證人的企業(yè)法人資格消失

B.借款人要求貸款展期造成貸款風險增大

C.借款人因還貸款逾期而被銀行加收罰息且原保證人拒絕增加保證額度

D.抵押物因市場價格降低貶值

E.抵押物出險，但已足額獲得賠償

14.商業(yè)銀行對客戶進行評級時，財務報表分析的重點有()。

A.借款人的償債能力

B.借款人的信譽

C.所占用的現(xiàn)金流量

D.資產(chǎn)的流動性

E.借款人獲得其他銀行貸款的能力

15.關于固定資產(chǎn)使用率，下列說法正確的是（）。

A.能反映個別資產(chǎn)的折舊情況

B.能反映經(jīng)營租賃的情況

C.不能反映公司使用完全折舊但未報廢設備的情況

D.不能夠反映公司完全折舊之前就報廢設備的情況

E.不能反映折舊會計政策的變化情況

十一.判斷題(共15題)

1.銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越小，反之則越寬。（）

2.存貨周轉率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉率高,獲取的利潤就越多。

3.付款保證是指銀行應買方的要求，向賣方保證，如賣方按買賣雙方合同約定合格履行了其合同義務，買方不支付貨款，銀行將受理賣方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。（）

4.借款人用于建設項目的其他資金(自籌資金和其他銀行貸款)可不與貸款同比例支用。()

5.（2018年真題）在公司借貸寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本，或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，至還款期才向借款企業(yè)收取。（

）

6.市場細分是目標市場確定的前提和基礎，而選擇適合自身的目標市場則是市場細分的目的。(

)

7.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時都需提供擔保。（）

8.貸款分類能為判斷貸款法定準備金是否充足提供依據(jù)。

9.貸放分控是指銀行將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。（）

10.銀行對單筆貸款額在200萬元及以下的，經(jīng)追索1年以上，確實無法收回的中小企業(yè)和涉農(nóng)不良貸款，可按照賬銷案存的原則自主核銷。（）

11.貸款項目評估是以項目可行性研究報告為基礎，根據(jù)國家現(xiàn)行方針政策、財稅制度、銀行信貸政策的有關規(guī)定.從管理方面對項目進行審查與評價的方法。()

12.信貸產(chǎn)品是指特定產(chǎn)品要素組合下的信貸服務方式。

13.一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的多個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶。()

14.客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產(chǎn)生的購買動機稱為理性動機。()

15.客戶信用評級中的專家分析法突出問題是對信用風險評估缺乏一致性，容易導致不同人對同一客戶風險評估結果的不同。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行累計外匯敞口頭寸比例，即累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

2.企業(yè)化管理要求()，加強責任感，防止資金損失。

A.分擔風險

B.自擔風險

C.集中風險

D.規(guī)避風險

3.近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

A.中國銀行

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國進出口銀行

4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

5.按照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》要求，（）應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，履行相應的合規(guī)管理職責。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.銀行內部的各個部門及其人員

6.經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構是（）。

A.企業(yè)集團財務公司

B.貨幣經(jīng)紀公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.信托公司

7.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權重組的是（）。

A.破產(chǎn)清償

B.資產(chǎn)置換

C.以物抵債

D.修改債務條款

8.銀行通過廣泛設置分支機構開展業(yè)務，或派業(yè)務人員上門推銷銀行產(chǎn)品的營銷渠道是()。

A.網(wǎng)點營銷

B.電子銀行營銷

C.自營營銷渠道

D.代理營銷渠道

9.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是()。

A.合規(guī)風險

B.聲譽風險

C.操作風險

D.法律風險

10.下列關于銀行本票的說法中，正確的是（）。

A.填明“現(xiàn)金”字樣的銀行本票可用于支取現(xiàn)金

B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發(fā)現(xiàn)金銀行本票

C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限

D.銀行本票的出票人是經(jīng)銀監(jiān)會批準辦理銀行本票業(yè)務的銀行機構

11.下列關于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是()。

A.強調建立有效監(jiān)管和激勵機制

B.強調建立有效薪酬和激勵機制

C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度

D.加大大股東參與薪酬機制的處罰力度

12.銀行業(yè)金融機構應當至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向（）報送自我評估報告。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中央銀行

C.銀行業(yè)監(jiān)管機構

D.國務院監(jiān)管機構

13.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

14.中國銀行業(yè)協(xié)會履行的職責不包括（）。

A.自律

B.維權

C.協(xié)調

D.監(jiān)督

15.下列不屬于財政政策工具的是（

）。

A.稅收

B.存款保險條例

C.政府投資

D.公共支出

十三.多選題(共15題)

1.下列關于金融租賃公司負債業(yè)務的說法中，錯誤的有（）。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負債結構，通過發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機構借款的行為

C.包括吸收股東3個月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉租時，除租金照付外，承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆人是指金融租賃公司與經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場進行的無擔保資金融通行為

2.經(jīng)批準在中華人民共和國境內設立的外資銀行包括()。

A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.中國銀行海外分行

3.2004年COSO委員會發(fā)布的《企業(yè)風險管理一整合框架》，將風險管理框架的要素分為（）。

A.內部環(huán)境

B.目標設定

C.事項識別

D.風險評估

E.風險應對

4.下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有()。

A.各類存量資產(chǎn)的盤活者

B.防范和化解金融風險

C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者

D.多元化金融服務的實踐者

E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者

5.下列屬于托收的基本當事人的有（）。

A.委托人

B.托收行

C.代收行

D.付款人

E.提示行

6.下列敘述正確的有()。

A.商業(yè)銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構

B.董事會按照國家有關法律和政策規(guī)定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任

C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)

D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務專業(yè)人員

E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產(chǎn)品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策

7.財務公司投資業(yè)務包括()。

A.有價證券投資

B.并購投資

C.金融機構股權投資

D.實業(yè)投資

E.信貸投資

8.下列符合逆周期資本占風險加權資產(chǎn)的要求比例的有()。

A.0

B.0.5％

C.1.8％

D.2.4％

E.3.6％

9.外部事件引發(fā)的操作風險包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

10.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

A.項目進度落后于資金使用進度

B.信用狀況下降

C.違反合同約定

D.不按合同約定支付貸款資金

E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付

11.下列屬于金融租賃的優(yōu)勢的有（）。

A.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求

B.擴大企業(yè)對新設備、新技術項目的投資

C.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)

D.通過擴大先進裝備進口和國產(chǎn)設備出口，平衡國際貿(mào)易

E.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級

12.根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為()。

A.主導式定位

B.被動式定位

C.創(chuàng)新式定位

D.追隨式定位

E.補缺式定位

13.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機構體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機構和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導各類型機構和組織結合自身特點，找準市場定位，完善機制建設，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉貸形式與其他銀行業(yè)金融機構合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設小微企業(yè)專營機構

D.推動省聯(lián)社加快職能轉換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機構運用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務

14.商業(yè)銀行應制訂科學、合理、與長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。

A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

B.基本薪酬的檔次分類

C.基本薪酬的晉級辦法

D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法

E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等

15.我國的金融機構體系由（

）組成。

A.貨幣當局

B.銀行業(yè)自律組織

C.金融監(jiān)管機構

D.銀行金融機構

E.非銀行金融機構

十四.判斷題(共10題)

1.固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率計息。（）

2.法人信貸業(yè)務包括法人客戶存款業(yè)務、進出口押匯、貼現(xiàn)業(yè)務、透支、銀行承兌匯票、信用證、保函、保理等業(yè)務。()

3.監(jiān)管部門積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務市場的培育和發(fā)展，促進金融創(chuàng)新活動的公平交易規(guī)則的形成，營造公平競爭的市場環(huán)境。（

）

4.國別風險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險。()

5.從業(yè)人員不應從事與本機構有利害關系的第二職業(yè)。

6.單位協(xié)定存款在存款期內如遇利率調整，不分段計息。

7.商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議上約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)15%以上關聯(lián)交易的情況。

8.社會責任指以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費者、員工和社會大眾的社會公眾利益。

9.根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當了解銀行業(yè)消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產(chǎn)品和服務，不得主動提供與銀行業(yè)消費者風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。()

10.銀行要對合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，也要對普通員工進行合規(guī)培訓。（）

十五.單選題(共15題)

1.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。

A.1年

B.6個月

C.5年

D.2年

2.下列選項中，（）不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。

A.人合公司

B.資合公司

C.人合兼資合公司

D.兩合公司

3.下列關于商業(yè)銀行進行信貸分析的說法，不正確的是（)。

A.銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法

B.財務分析偏重于定量分析

C.非財務分析偏重于定性分析

D.財務分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

4.由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。

A.債券

B.企業(yè)債

C.股票

D.次級債券

5.關于我國金融資產(chǎn)管理公司，下列說法不正確的是（

）。

A.設立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

6.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務時，不得同時接受（）個以上保險人的委托。

A.2

B.3

C.4

D.5

7.（）不屬于經(jīng)濟結構間接對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟的增長速度

B.國民經(jīng)濟的增長質量

C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

8.下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

9.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

10.根據(jù)《關于查詢、凍結、扣劃企事業(yè)單位、機關、團體銀行存款的通知》的規(guī)定，可以依法查詢、凍結、扣劃單位存款的執(zhí)法機關不包括()。

A.人民檢察院

B.公安機關

C.人民法院

D.財政部

11.民法是調整平等的民事主體之間()法律規(guī)范的總稱。

A.人身關系

B.財產(chǎn)關系

C.人身關系和財產(chǎn)關系

D.利益關系

12.（）是對已上市的金融工具(如股票、債券等)進行買賣轉讓的市場。

A.現(xiàn)貨市場

B.發(fā)行市場

C.流通市場

D.期貨市場

13.目前我國對商業(yè)銀行的人民幣貸款利率的管理規(guī)定是（）。

A.上下限均完全放開

B.下限放開，實行上限管理

C.上限放開，實行下限管理

D.只能執(zhí)行基準利率

14.持卡人購物消費,取現(xiàn)要以存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是（）。

A.準貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

15.在匯款的三種方式中，（）多用于急需用款和大額匯款。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.電匯和信匯

十六.多選題(共15題)

1.薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內容有（）。

A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法

B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法

C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調

E.薪酬水平與風險成本調整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

2.監(jiān)管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經(jīng)濟金融環(huán)境，一體推進（），構建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

3.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機構可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責任和目標

4.可轉換債券計入附屬資本必須具備的條件有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權位于存款人及其他普通債權人之后，并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準贖回

D.在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔保

5.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

6.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（

）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當利率看漲時，可將固定利率金融工具轉換成浮動利率債務類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換

7.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

8.商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式包括（

）。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉讓

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關內容，包括該產(chǎn)品的（）。

A.法律關系

B.業(yè)務處理流程

C.風險

D.特性

E.收益

10.商業(yè)銀行的內部控制措施包括（）。

A.針對不同活動的特點，執(zhí)行差異化的業(yè)務流程和管理流程

B.建立健全內部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線

D.嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息真實、可靠、完整

E.建立有效的核對、監(jiān)控制度

11.金融機構反洗錢義務的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

12.關于銀行存款計息，下列論述正確的有()。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是:積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

13.金融機構在反洗錢方面的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內控制度

B.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

14.加強聲譽風險應對處置，按照聲譽事件的不同級別，靈活采取相應措施，可包括（）。

A.對可能的補救措施進行評估，根據(jù)實際情況采取合理的補救措施控制利益相關方損失程度和范圍

B.對惡意損害本機構聲譽的行為，依法采取措施維護自身合法權益

C.檢視其他經(jīng)營區(qū)域及業(yè)務、宣傳策略等與聲譽事件的關聯(lián)性，防止聲譽事件升級或出現(xiàn)次生風險

D.核查引發(fā)聲譽事件的基本事實、主客觀原因，分析機構的責任范圍

E.及時開展聲譽恢復工作，加大正面宣傳，介紹針對聲譽事件的改進措施以及其他改善經(jīng)營服務水平的舉措，綜合施策消除或降低聲譽事件的負面影響

15.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權而以代理人的名義

C.超越代理權限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進行使用騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用騙取財物的行為

十七.判斷題(共15題)

1.國際清算業(yè)務的類型主要分為內部轉賬型與交換型兩種。（

）

2.信用證業(yè)務是結算業(yè)務，銀行不承擔風險。()

3.對于違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（

）

4.提高資本充足率的分子對策之一是：可以在業(yè)務選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔高風險的業(yè)務，比如，減少交易賬戶業(yè)務就能夠降低市場風險資本要求。（）

5.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。（）

6.“認識你的業(yè)務”，要求銀行全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失。（）

7.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

8.開放式理財產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者可以按照協(xié)議約定的開放日和場所，進行認購或者贖回的理財產(chǎn)品。（）

9.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。（）

10.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

11.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設定現(xiàn)金流期限錯配限額，并保證每一期限內的現(xiàn)金流錯配凈額高于現(xiàn)金流期限錯配限額。（）

12.違法發(fā)放貸款罪的主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

13.最后貸款人功能只能由中央銀行來承擔。

14.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

15.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：不良資產(chǎn)／貸款率是重要的風險監(jiān)測指標。不良貸款率=(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)÷各項貸款×100％。

2.答案：C

本題解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。

3.答案：C

本題解析：

同業(yè)市場負債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機構交易對手獲得的資金占總負債的比例。銀行應根據(jù)自身業(yè)務特點，針對性的設置同業(yè)市場負債比例，避免過度依賴同業(yè)資金作為融資來源。

4.答案：D

本題解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個市場風險要素(利率、匯率、股票價格和商品價格)的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟價值影響程度所設定的限額。

5.答案：A

本題解析：隨著我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實施，我國商業(yè)銀行也開始逐步采用資本計量高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。2014年4月，銀監(jiān)會批準工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

6.答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應設立一個由來自高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表組成的專門信息科技管理委員會，負責監(jiān)督各項職責的落實，定期向董事會和高級管理層匯報信息科技戰(zhàn)略規(guī)劃的執(zhí)行、信息科技預算和實際支出、信息科技的整體狀況。

7.答案：C

本題解析：這是可疑類貸款的定義。借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。

8.答案：C

本題解析：不良貸款拔備覆蓋率=(一準備+專項準備斗-特種準備)÷(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)=(2+3+4)÷(6+2+3)≈0.82。

9.答案：B

本題解析：流動性風險監(jiān)測與控制的主要工作包括流動性風險限額監(jiān)測、流動性風險預警與報告和流動性風險控制三個方面。

10.答案：C

本題解析：貸款組合內的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關性。例如，如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較大；如果一個風險下降而另一個風險上升，則兩筆貸款就是負相關的，即同時發(fā)生風險損失的可能性比較小。正是由于這種相關性，貸款組合的整體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單加總。將信貸資產(chǎn)分散于相關性較小或負相關的不同行業(yè)/地區(qū)/貸款種類的借款人，有助于降低商業(yè)銀行貸款組合的整體風險。相反，如果信貸資產(chǎn)過度集中于特定行業(yè)、地區(qū)或貸款種類，將大大增加商業(yè)銀行的信用風險。

11.答案：A

本題解析：柜臺業(yè)務是最容易引起操作風險的業(yè)務環(huán)節(jié)。

12.答案：B

本題解析：董事會和高級管理層負責制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

13.答案：B

本題解析：B項正確，A項錯誤，RiskCalc模型是在傳統(tǒng)信用評分技術基礎上發(fā)展起來的一種適用于非上市公司的違約概率模型，其核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預測違約的一組變量，經(jīng)過適當變換后運用Logit／Probit回歸技術預測客戶的違約概率。C項屬于KMV的CreditMonitor模型的核心內容。D項屬于KPMG風險中性定價模型的核心思想。故本題選B。

14.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔保方式。

15.答案：A

本題解析：答案為A。根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，人民幣超額準備金率=(在中國人民銀行超額準備金存款+庫存現(xiàn)金）/人民幣各項存款期末余額X100%。公式中各項存款包括人民幣的活期存款、定期存款、應解匯款、保證金，不含財政性存款和委托存款。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行流動性風險預警指標/信號包括：(1)內部指標/信號（表現(xiàn)為盈利水平下降等）；(2)外部指標/信號（表現(xiàn)為所發(fā)行的股票價格下跌等）；(3)融資指標/信號（表現(xiàn)為存款大量流失、債權人提前要求兌付，造成支付能力不足、銀行被迫從市場上購回已發(fā)行的債券等）。A、D、.E三項屬于融資指標/信號；C項屬于外部指標/信號。B項，客戶辦理業(yè)務等候時間較長可能是由于工作人員對業(yè)務不熟悉，辦理業(yè)務效率低，并不一定是流動性風險的預警信號。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

重要的風險監(jiān)測指標如下：

1.不良貸款率

2.關注類貸款占比

3.逾期貸款率

4.貸款風險遷徙率

5.預期損失率

6.撥備覆蓋率

7.貸款拔備率

8.貸款損失準備充足率

9.單一（集團）客戶授信集中度

10.關聯(lián)投信比例

3.答案：A、B、C、D

本題解析：

A、B、C、D四項都能使銀行形成合理的資金來源和使用分布結構。E項以同業(yè)拆借、發(fā)行票據(jù)作為資金的主要來源，在不利情況下是會喪失流動性的。

4.答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行外包活動存在以下情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。主要情形包括：(1)違反相關法律、行政法規(guī)及規(guī)章。(2)違反本機構風險管理政策、內控制度及操作流程等。(3)存在重大風險隱患。(4)其他認定的情形。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好：1.外包風險評估；2.盡職調查；3.外包協(xié)議管理；4.外包服務承諾；5.分包風險管理；6.跨境外包管理；7.其他事項。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

。衡量風險的指標不包括期望收益。

7.答案：C、E

本題解析：

缺口分析、久期分析是資產(chǎn)負債風險管理模式的重要分析手段。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業(yè)務處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。

9.答案：C、E

本題解析：

固定利率的大額可轉讓定期存單能幫助銀行避免支付未來更高的利息費用；利率上升時貸款的利息收入增加，降低固定利率長期貸款比例有助于化解利率上升的風險。A項，比起浮動利率的住房按揭貸款，銀行提供固定利率的貸款會損失利率上升帶來的額外利息收入；B項，利率上升，固定收益證券價值降低；D項，不良貸款在利率上升時違約風

險更大，應該對不良資產(chǎn)進行資產(chǎn)證券化。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

管理和維護聲譽需要商業(yè)銀行綜合考慮內、外部風險因素。有效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；②有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等)對自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；⑤建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；⑥努力建設學型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；⑦建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)：⑧利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機處理／決策流程。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當將最佳的風險管理辦法轉變?yōu)樯虡I(yè)銀行的既定政策和原則，從應急性的風險管理操作轉變?yōu)轭A防性的風險管理規(guī)劃，通過定期評估威脅商業(yè)銀行產(chǎn)品／服務、員工、財物、信息以及正常運營的所有風險因素，及早采取有效措施減少或杜絕各類風險隱患，確保商業(yè)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

上述行為都易造成操作風險。

考點：操作風險分類

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經(jīng)營活動中。

14.答案：A、C、E

本題解析：

風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成。其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說。它對員工的行為具有更直接和長效的影響力。

15.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，銀行業(yè)具有內在的壟斷和過度競爭的發(fā)展趨勢，難以靠市場調節(jié)自動達到適度競爭的均衡狀態(tài)，也難以通過市場機制實現(xiàn)資本的自由準入與退出。

三.判斷題1.答案：正確